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营收净利双增 贵州银行中期业绩"靓"相!

来源:券商中国 2022-09-02 08:19
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今年1-6月,贵州银行实现营业收入60.15亿元,同比增长5.18%,净利润同比增长2.79%至21.85亿元,资产质量继续保持同类型银行较好水平。

截至6月末,贵州银行总资产达5282.72亿元,较年初增长4.84%。值得注意的是,上半年该行贷款增量创历史同期新高,贷款在全行总资产中的占比突破50%,资产结构持续优化。

展望未来,贵州银行表示,将深入贯彻落实《国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》(国发〔2022〕2号,以下简称“新国发2号文”)精神,积极践行贵州省“一二三四”工作思路,贯彻落实新一轮发展战略规划,稳扎稳打,努力成为“中国最用心的一流区域性银行”。

十年进阶中型银行

成立于2012年10月的贵州银行,由遵义、安顺、六盘水三家城商行合并重组而来,2019年底在港上市,是贵州首家登陆国际资本市场的金融机构。

十年来,贵州银行分支机构逐步覆盖了贵州所有市(州)、县(区),合计设立9家分行、200多个网点,员工总数超过5200人。

聚焦贵州市场,贵州银行按下高质量发展“快进键”,资产规模由成立初的不到700亿元增至如今的5000亿元以上,迈入中型银行序列,主要监管指标全面达标。在英国《银行家》杂志发布的“2022年全球银行1000强”榜单中,贵州银行位列第251位,较去年大幅提升20位,上升幅度位居国内城商行前列。

尤其是2017年以来,该行积极响应监管号召,回归业务本源,推进资产负债表重构,贷款增速显著高于总资产增速,贷款类资产在全行总资产中的占比也由2017年末的30%左右大幅升至今年6月末的52.7%,资产结构持续优化。

今年上半年,围绕地方经济社会发展战略部署,贵州银行进一步提高对重点领域重点项目的支持力度,将服务贵州省“四化”建设(新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化)作为对公业务的重要发展机遇和业务增长点,全力推进对公转型,上半年累计投放“四化”项目贷款超过220亿元。

同时,该行持续加大信贷资源向实体经济倾斜力度,6月末全行实体经济融资余额近1600亿元,较年初增长156.04亿元,增幅10.85%,上半年实体经济融资增量占全行贷款增量的一半以上。其中,普惠型小微企业贷款同期增速超过20%,远高于11.21%的全行贷款平均增速。

贷款规模稳健增长的另一边,贵州银行客户基础也在不断夯实。十年间,该行对公客户数由约3万户增至9万户,个人非零客户数更是大增456%至634万户,“贵州人民自己的银行”深入人心。

负债端,自成立以来,贵州银行存款占总负债比重常年保持在70%左右,零售存款占各项存款的比例则不断升至近43%,两项数据均居上市银行较好水平,为资产端的摆布提供了更大的腾挪空间。

资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率1.17%,显著好于国内城商行同业平均水平;拨备覆盖率则升至432%,居上市银行前列,风险抵补能力持续增强。

十年进阶,离不开股东的支持。成立至今,贵州银行总股本由32.4亿增至145.9亿,在保证股权结构总体稳定的同时,持续推进股东多元化,主要股东中频现优质龙头企业身影——这既是股东对银行发展的认可,也是该行过往用心服务客户的最好印证。

十年来,贵州银行也通过较高的价值创造和稳定的分红政策,持续回馈股东。2012年成立至今,该行每股净资产从1.33元提高到2.77元,增加了1.44元,翻了一番有余。十年间,除为筹备上市暂停2018年度分红外,其余每年均有分红,历年分红金额累计达64.33亿元(税前),实现了较高的股东回报率。

ESG探索可持续发展

近年来,ESG(环境、社会与公司治理)理念在全球范围内迅速兴起,ESG管理不仅体现企业对环境资源保护的主动责任担当,也是革新传统业务模式、探索可持续发展道路的新“蓝海”,以ESG为抓手推动发展理念、发展模式转变,正在成为银行业高质量发展的重要一环。

据了解,贵州银行在成立之初就提出了“行贵恒、成久远”的发展理念;2016年,发布了第一份社会责任报告;2020年,披露了首份年度ESG报告,并宣布采纳赤道原则,成为国内第六家、贵州省首家赤道银行;2021年,发布了《贵州银行绿色金融战略规划(2021-2025 年)》《贵州银行“碳达峰碳中和”愿景、目标与行动》;今年4月,发布了首份年度环境信息披露报告。

可以看出,贵州银行一直以来坚持可持续发展,近年来更是积极探索寓ESG理念于业务经营,坚定推进绿色转型,努力实现商业价值与社会价值的有机衔接。

顶层设计上,贵州银行建立科学规范的ESG管理体系,在第三届董事会下增设ESG管理委员会,制定相关议事规则,明确了董事会管理ESG工作的职责和流程,并将绿色金融列为全行核心战略业务之一,提出“赤道银行”“绿色银行”“碳中和银行”三位一体的战略愿景,明确绿色金融战略发展目标。

业务转型上,贵州银行推动ESG管理与业务发展深度融合,大力发展绿色金融。持续加大绿色信贷投放力度,截止6月末,贵州银行对公绿色贷款余额383.11亿元,较年初增长34.50亿元,增幅9.89%;对公绿色贷款占比较年初进一步提升至接近20%,居国内银行前列。

此外,今年3月,贵州银行成功发行30亿元绿色金融债券;2018年至今,累计发行130亿元绿色金融债券,为地方绿色发展持续提供新动能。

数字化转型持续赋能

科技是第一生产力,创新是第一动力,数字化转型是生死存亡之战。对区域性银行而言,更是如此。近年来,贵州银行发力数字化经营,外接场景、内建平台、深耕流量,同时加强数据治理,持续赋能全行业务发展。

强化场景建设。近年来,贵州银行通过打造“银医通”、“银校宝”等场景功能,提供“一码贵州”综合服务方案、助力“黔货出山”,研发公交地铁扫码付费、智慧停车、智慧小区等功能,致力于打造集合医疗、教育、电商、交通以及社区生活等于一体的场景体系。

着力产品研发。继2021年研发“药采贷”“贵e信”等供应链产品,大力提升供应链金融数字化水平之后,今年上半年,贵州银行凭借其扎实的产品研发实力,为业务发展提供了强劲的竞争力。快速研发第三代社保卡,成为贵州省首批正式发行第三代社保卡的银行之一,上半年累计发卡108万张。推出乡村振兴特色金融产品——“兴农贷”,因其纯信用、可循环、随借随还、支持线上办理等特点,今年3月甫一上市就成效显著,截至6月末,“兴农贷”已成功为6608户农户提供了资金支持,贷款余额达9.9亿元。上线首款面向C端场景的消费类网络贷款产品——“新e贷”,实现了风控自动化、审批智能化,大幅提高了业务经营效率,促进了消费贷款与消费场景的融合。

推进线上平台建设。丰富线上产品功能,增强在线服务能力,截至6月末,贵州银行电子渠道金融性交易占比为 99.09%,较年初提升0.25个百分点;累计2.02亿笔,同比增幅45.98%。充分发挥手机银行主渠道作用,手机银行用户达493.28万户,较年初增幅10.95%;6月月活客户(MAU)达67.84万户,较年初增幅20.81%。

在数字化推动下,贵州银行转型成绩斐然,为全行批量获客、快速展业提供源头动力。截至6月末,该行教育场景“银校宝”拓展教育机构1161家,较年初翻番;银医场景“银医通”合作医院45家,总交易笔数240万笔;“一码贵州”电商资金管理业务助力“黔货出山”,平台商户数量增幅85%。

今年年初,银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》、央行出台了《金融科技发展规划(2022-2025)》。根据监管要求,贵州银行经过反复调研,制定了新三年数字化转型方案,明确了全行数字化转型目标、任务和路径。同时,启动数据治理二期项目,全面推进“一仓四集市、一门户三平台”建设,夯实数据基础,提升数字化营销、数字化风控、数字化管理、数字化运营和数字化治理能力。

下一个十年往何处去?

作为区域性银行,贵州银行的发展与贵州省的经济社会发展高度契合。2012年,国务院出台了《关于促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见》(国发〔2012〕2号),创造了贵州省赶超进位的十年,也是贵州银行大步进阶的十年。

今年初,国务院又印发了“新国发2号文”,支持贵州在新时代西部大开发上闯新路,为贵州擘画了“四区一高地”的新战略蓝图,贵州省开启了下一个“黄金十年”的改革发展新时期。

站在新的历史起点上,贵州银行深入贯彻落实“新国发2号文”精神,积极践行贵州省“一二三四”工作思路,研究制定了新一轮发展战略规划:以高质量发展为统领,坚持“用心的银行”服务理念,巩固夯实城市业务,大力拓展农村市场,努力打造成为中国最用心的一流区域性银行。

在该行对“一流的区域性银行”的七个定位(区域领先、党政认可、监管放心、助力乡村振兴、客户满意、股东信赖、员工幸福)中:“助力乡村振兴”是该行今年首次正式提出,具体内涵是将服务乡村作为工作重点,不断丰富完善惠农站点功能,全力营销资产、负债、理财和结算等产品服务,力争取得突破。

在本次公布的中期业绩中,贵州银行也披露了助推乡村振兴领域的措施和成效。其中,该行积极助力贵州省12大优势特色农业产业、林业产业和林下经济发展,6月末全行乡村振兴贷款余额超500亿元,农业现代化贷款余额近150亿元。

同时,以惠农站点为组织形式,以银行卡为产品工具,贵州银行围绕服务农村客户这一核心和目的,大力推动惠农金融服务,推动各类要素向乡村流动、现代服务向乡村延伸,不断提高贵州省农村市场的金融供给水平。上半年,该行累计签约惠农站点2468家,挂牌开业917家,发卡35.40万张,手机银行用户新增14.96万户。

新十年已经到来,贵州银行将以新一轮战略规划为蓝图,全力推进对公转型、深耕细作零售业务、夯实金融市场基础,加快数字化转型,持续推进各项业务稳步发展,力争成为“中国最用心的一流区域性银行”。

(来源:券商中国)

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