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获北向资金加仓!重庆银行存款增量超去年全年

来源:证券时报 2022-09-02 08:48
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8月30日,长江经济带首家“A+H”上市城商行2022年中期业绩亮相。

上半年,重庆银行实现营业收入67.7亿元,净利润同比增长5.2%至29亿元。其中,手续费及佣金净收入占营业收入比重进一步上升,收入结构更加均衡。

同时,该行保持良好的存款增长势头,上半年存款增量超过去年全年,对公存款增量位居重庆市商业银行首位,存款占全行总负债比重亦升至61.5%,结构持续优化。

值得注意的是,上半年重庆银行A股接连获北向资金加仓,累计净增持规模达1126万股。此外,重庆渝富资本控股集团、重庆市水利投资集团、重庆市地产集团等股东上半年均有所增持。

深度融入成渝

双城经济圈建设

上半年,重庆银行全面落实国家及区域重大发展战略,积极服务实体经济,经营规模稳健增长。

截至6月末,该行资产总额达6636.4亿元,较年初增长7.2%;贷款总额同比增长6.7%至接近3400亿元。其中,对公中长期贷款增量占比六成以上。

重庆银行表示,上半年该行深度融入成渝双城经济圈建设,持续深化信贷结构调整,积极向“新基建”领域、战略新兴产业、先进制造业等行业投放资源;同时,动态调整房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略,加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。

其中,该行立足制造业、科技企业、现代服务业、现代农业四大产业,支持双城经济圈产业发展,向装备制造等六大产业集团投放贷款近150亿元;围绕互联互通、能源基建、水利设施等三大领域,支持渝黔高铁、万州机场、邮轮母港、渝西水利工程等近80个重大项目建设。

同时,重庆银行持续扩大优质金融资源供给,推动普惠金融服务高质量发展。上半年,该行设立“普惠金融部”,成立普惠金融场景化批量业务敏捷团队,针对细分市场、获客渠道、运作模式、经营数据等场景,为普惠金融客群批量定制专属金融服务。

6月末,该行国标口径小微企业贷款余额达923.3亿元,较年初增长44.2亿元;当年投放的贷款加权平均利率4.81%,较去年投放利率显著降低0.68个百分点。

此外,作为国内第七家赤道银行,重庆银行立足“双碳”战略目标,将可持续发展理念融入全行发展战略。截至6月末,全行绿色金融业务余额近280亿元,较年初增长25%。该行还积极发挥多系统联动效能,与重庆市生态环境局达成战略合作,计划为“双碳”及气候投融资项目提供500亿元金融支持。

加大信贷供给的同时,重庆银行聚焦调整投资类资产结构,压降资管计划等非标资产投资,积极配置国债、地方政府债、高评级信用债等高流动性优质资产,6月末全行债券投资总额占总资产的比重升至23.9%。

资产质量方面,该行严格不良认定标准,逾期90天以上贷款与不良贷款的比值降至82%。在此基础上,该行不良贷款率较年初降低0.01个百分点至1.29%,位列上市银行较好水平。

此外,重庆银行关注类贷款占比也有所下降,潜在资产质量风险向好,拨备覆盖率则继续高于260%,保持较好的风险防御能力。

存款增量超过去年全年

负债端,重庆银行坚持“存款立行”理念,强化营销推动、科技赋能、业务联动,全力助力稳存增存,为信贷投放奠定坚实基础。

其中,重庆银行大中条线狠抓公营存款专项营销,为客户定制资金增值、资金管理、结算服务、直接融资等综合化服务方案,推动日常结算存款入行,实现企业结算存款增长61亿元,较上年同期提升161%。依托内外部智能工具,重庆银行上线智慧教育、智慧医疗、数字政务、交通出行、民生服务、大宗竞价交易等6大行业金融场景,赋能金融生态营销,封闭收支结算,合计营销客户300户,带动公营存款增长近20亿元。

同时,重庆银行大中条线深挖同业联动、存贷联动及银政合作的潜力,与市人社局搭建渠道合作,成为全市首批农民工工资保证金的资格行,积极服务全市农民工工资管理。重庆银行还与进出口银行、国开行开展全面合作,引入资金代理等存款,在生物医药、民生物资、大宗原料以及新能源汽车等领域为优质企业提供联合金融服务,累计引流资金近20亿元。

重庆银行个人条线则坚持科技赋能,搭建立体化营销网络和线上营销工具,运用“渝乐惠”电子商城获客、活客、粘客,开展“幸福月惠”“幸福相随”等丰富多彩的营销活动,共吸引10余万人次参与活动。该行持续打造个人客户线上“生活圈”,并通过客户属性特点及消费习惯等,开展分时、分群、分类的定向营销宣传。

业务联动方面,重庆银行个人条线强化公私联动,争取代发资源,为重庆市各级行政机关及事业单位、优质代发企业发行专属的工资代发卡,新增2.3万户代发客户;同时,开辟手机银行“薪享事成”专区,依托大数据分析技术建立“购买倾向模型”“专家经验模型”,多维度分析客户行为数据,对不同代发客群提供差异化产品服务方案,实现代发客群价值提升。

截至6月末,重庆银行各项存款余额达3767.4亿元,较年初增长11.2%,增幅创近六年新高,增量亦高于去年全年水平;存款占总负债比重较年初升高2.1个百分点至61.5%,负债结构显著优化。

据统计,上半年该行公营存款较年初增幅10.5%,增量位居重庆市商业银行首位;储蓄存款增幅12.6%,增量位列重庆市商业银行第4位,较上年末提升2位,本地市场占有率持续提升。

收入结构更加均衡

表内规模稳健增长的同时,重庆银行注重发挥“商行+投行”联动优势,做到客户为本、商行为体、投行为用,为客户提供综合金融服务方案。

其中,该行债券承销业务取得新突破,新取得贵州省地方债一般承销商资格,新晋Wind口径银行类承销排行榜前50强。据统计,上半年该行承销发行重庆市政府债券及贵州省政府债券40只,累计承销份额超70亿元;承销非金融企业债券融资工具10只,累计承销份额超20亿元。

此外,该行积极参与乡村振兴、科创票据等国家战略项目相关债券的承销发行工作,以金融手段巩固脱贫攻坚成果,并主动加强与四川省域银行机构和非银机构合作,为成渝双城经济圈企业提供直接融资服务。

上半年,重庆银行荣获人行重庆营管部、重庆银保监局“2021年度金融机构服务乡村振兴考评优秀”殊荣。截至6月末,该行涉农贷款余额536.4亿元,较年初增长10%,显著高于全行贷款增速,有效满足农户、家庭农场、农民专业合作社、龙头企业等农业经营主体融资服务需求。

中报发布当日,该行还审议通过关于申报理财子公司相关事宜的议案,并计划设立资产托管部。据披露,截至6月末,该行理财产品余额超过530亿元,理财业务手续费收入则实现13.2%的同比增幅,助力全行收入结构更加均衡。

重庆银行表示,上半年在全面完成资产管理业务整改基础上,已迈入净值化管理新阶段,产品管理规范稳健、资产投资分散多元、风险控制严谨有效。

在理财业务的规范发展方面,该行也为零售客户提供更多产品选择,推动财富管理业务站上新台阶。上半年,该行着力从产品、服务等维度构建财富管理体系,持续优化财富管理综合资产配置服务能力,致力于打造“市民身边的理财专家”品牌形象,具体措施如下:

一是持续优化财富管理产品体系,加大产品创新力度。该行形成“聚惠、金惠、财惠、灵惠、享惠”五大封闭式理财产品系列及“现金管理+定期开放”的理财产品体系,满足客户多样化需求。持续优化“幸福投顾”基金投顾服务,为客户提供专业化、个性化的基金组合产品。

二是持续打造优质财富管理服务体系。重庆银行持续深化零售客户分层管理,深化总行财富管理中心建设,为高净值客户提供专人、专业、专注、专属的金融服务;优化贵宾增值服务体系,打造以贵宾出行、医疗健康、加油优惠为核心的增值服务体系。

“数字重行”愈发清晰

作为数字化转型先行者之一,重庆银行持续践行“科技赋能”、“数字转型”战略任务,进一步明确“1+3+10”的金融科技发展战略布局和“4+6”的数据战略格局,为全行金融科技发展从重点突破向全面转化指明了方向。

上半年,该行持续开展金融科技条线人才招募工作,培育数字创新文化;同时,全面启动同城灾备、异地灾备两个数据中心扩容建设工程,研究储备绿色智能数据中心建设与运营技术,夯实金融科技底座。

此外,重庆银行持续开展新技术、新理念、新模式研究,推动云计算与分布式数据库的技术预研,探索储备隐私计算、量子安全、流批一体等新技术,并拓展金融科技与业务场景融合创新,完成一批成果转化。

通过数字化转型的组织变革与管理创新,重庆银行业务与科技的协同作用进一步显现,在零售、普惠、信用卡等领域发挥敏捷团队作用,持续快速迭代产品和服务,“数字重行”愈发清晰。

其中,在数字信贷方面,该行扎实抓好普惠数字信贷产品供给,小微线上拳头产品“好企贷”系列累计投放近300亿元,上半年新增投放56.4亿元,且不良率持续大幅低于同类普惠产品。

数字营销方面,该行以“云帆”运营平台和“魔方智绘”标签平台的数字化服务能力为基础,以“巴狮数智银行”和“渝鹰link”APP为主体的移动展业平台集成93%的柜面业务,辅助客户经理及时洞察营销机会和风险信息,更好地为客户服务。

数字风控方面,重庆银行成功上线风铃智评“财务慧识”功能,完成风铃智评“一图三支柱”体系构建,并加速对人力资源、反洗钱、反欺诈、财务等内部管理的数字化风控赋能,智能风控能力更加完备。

持续推进数字化创新的结果,是重庆银行全行学科技、懂科技、用科技的氛围加速形成,线上线下数字一体化运营不断深化。上半年,该行网上银行服务规范入选金融标准化领域“领跑者”榜单,成为西部唯一连续三年上榜的城商行;“基于量子安全技术的移动普惠信贷服务”入选人行监管沙盒,成为全国唯一一家每轮都有项目入选的银行。

(来源:证券时报)

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