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紫金银行:江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年度报告(更正)

公告原文类别 2022-05-26 查看全文

2021年年度报告

公司代码:601860公司简称:紫金银行江苏紫金农村商业银行股份有限公司

2021年年度报告

1/1832021年年度报告

重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,

不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

四、公司法定代表人赵远宽、主管会计工作负责人许国玉及会计机构负责人田在良声明:保证年

度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数,每10股派发现金股利1.00元(含税)。上述议案尚待股东大会审议通过。

六、前瞻性陈述的风险声明

√适用□不适用

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺,请投资者注意投资风险。

七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否

八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否

九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险,具体详见第四节管理层讨论与分析。

十一、其他

√适用□不适用

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本年度报告除特别注明外,均以千元为单位,因四舍五入可能存在数据尾差。

3/1832021年年度报告

董事长致辞

2021年,面对反复的新冠疫情、复杂的经济形势,紫金银行全行上下坚持做小做散、服务实

体战略方向,坚持高质量发展转型战略要求,大力发展普惠金融、服务乡村振兴,持续加强风险防控,深入推进创新转型,各项经营管理稳步推进,“十四五”发展实现良好开局。

经营发展稳中有进。截至2021年末,资产总额2067亿元。存款余额1562亿元,较年初增加80亿元;其中,储蓄存款余额达784亿元,占比50.2%。贷款余额1401亿元,较年初增长194亿元;其中,涉农及小微贷款778亿元,占比55.46%,普惠型小微贷款249亿元,占比17.76%;

大额贷款397亿元,占比28.33%,较年初下降4.67个百分点。营业收入45.02亿元,增幅0.6%。

净利润15.15亿元,增幅5.1%。不良贷款率1.45%,创造了上市以来的最好水平。

战略规划深化落地。“十四五”发展战略规划深度落地,“12345”战略框架深入人心。普惠金融服务点布设加速推进,年内布设数量达152个,超额完成预定目标。客户倍增行动初见成效,信贷客户数达111.1万户,较年初增加78.6万户,增幅241.8%。产品创新精彩纷呈,票据池票据融资质押业务、“金陵惠农小额贷”、碳排放权质押贷款等创新业务和产品纷纷落地。发布全国农商行首份《ESG 报告》,成为全国第十家签署“负责任银行原则”的商业银行。

基础管理有效提升。案防管理上,操作风险损失数据收集实现自动化运作,“四合一”系统对员工家访、征信分析、风险预警和教育培训等规定事项覆盖率达100%。信贷管理上,办贷“135”要求持续推进,1000万以内贷款1日审批完成率近90%。财务管理上,产品定价系统正式上线,财务精细化管理有效提升。科技管理上,财政电子对账系统、农村农业金服平台等自主研发平台成功上线,紫金数屋、OA 驾驶舱全新推出。队伍管理上,“三定”成果和“六能”机制有效促进人员配置优化,带动“德能勤绩廉”用人导向持续彰显。

党建工作夯基固本。动员部署党史学习教育,深入推动“五融四强”示范党支部创建,建成总行红领金党建阵地,打造“紫金号角”党建品牌。深入推进“同心圆”联村共建,605家共建对象、“96+15”互派挂职干部、230名党建联络员促进党建带动作用进入新局面。积极履行社会责任,制定强化疫情防控“1+10+4+N”措施,组建抗疫志愿服务队,走访慰问街道社区、园区企业等单位210家,累计捐赠口罩、手套等各类物资约101万元,荣获中国红十字会“奉献奖章”、江苏人道奖,社会美誉度、品牌影响力有效提升。

2022年作为本行“转型深化年”“基础强化年”,全行将紧扣“抓战略、重创新,守定位、调结构,夯基础、控风险,强党建、筑文化”工作主线,大力提升战略驱动力、主业竞争力、风控防护力、党建引领力“转型四动力”,奋力开创省会城市农商行高质量发展新局面。

党委书记、董事长:赵远宽

2022年4月28日

4/1832021年年度报告

行长致辞

2021年,紫金银行走过了极其复杂、极其艰难、极不平凡的一年,在迎来建党100周年、行

庆10周年之际,全体干部员工铆足干劲、迎难而上,交出了一份令人难忘的答卷。

这一年,我们坚持“支农支小支实”的使命担当,聚焦主业、主动作为,努力做好服务地方经济的生力军。深入服务南京市产业链高质量发展,聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群内企业、市区两级重点项目和龙头企业,全年累计投放各类企业贷款1596亿元。严格落实“两增两控”要求,坚持把支农支小作为第一要务,单户1000万元(含)以下小微企业贷款增速50.15%,高于各项贷款平均增速34.2百分点。做好金融服务“六稳”“六保”工作,严格落实两项直达实体经济政策,普惠小微信用贷款较年初增长38.04亿元,新增占比达到45.8%。服务乡村振兴计划,推出“无感授信、有感用信”的金陵惠农小额贷,共计完成463村组(社区)整村授信,覆盖37.7万户农民,授信金额381.98亿元。

这一年,我们坚持“大零售转型”的战略部署,锚定目标、迎难而上,奋力开创转型发展的新局面。零售业务实现多点开花。以全省第三代社保卡首发为起点,提升我行金融便民、服务民生的品牌形象,全年累计发卡67.52万张,南京市场占有率22%,发卡张数和市场占有率位居全

市第一。公司业务逐步调整结构。响应“碳达峰、碳中和”政策,成为江苏绿金委副会长单位创建

绿色支行,出台“紫金*苏碳融”业务方案,至年末绿色金融贷款95.01亿元,较年初增长24.17亿元。资金板块实现稳健转型。以监管要求为指引,以提升交易能力为核心,不断提升资金板块收益收益率排名进入全省农商行前十行列。

这一年,我们坚持“风险管理是总开关”的底线思维,多管齐下、标本兼治,大力筑牢风险防控的生命线。严格落实监管要求。强化全面风险管理。围绕全面风险管理提升工程制定年度风险偏好陈述书,持续完善金融创新业务风险评估体系。上线首检、定检自动化模型,实现对信贷资金流向、信贷资金使用、不动产状态、账户状态等多维度的自动化监测,提升贷后管理质效。

狠抓信用风险管控。推行大额授信主责任制,强化信用风险前端把控。加强负面清单客户风险监测,推进不良资产真实入账,将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款,真实反映风险底数。开展不良清降“铁骑行动”,综合运用清收、追偿、重组、转让、核销、诉讼等手段,切实消化历史包袱,五级不良贷款余额和不良率实现“双降”。

2022年,本行将继续坚守支农支小支实市场定位,围绕发展、管理、党建三个核心要点,集

中长效发力,强化管理效能提升,坚决守住风险底线,奋力打造省会城市农商行可持续特色化发展之路!

党委副书记、行长:史文雄

2022年4月28日

5/1832021年年度报告

目录

第一节释义.................................................7

第二节公司简介...............................................7

第三节会计数据和财务指标摘要.......................................10

第四节管理层讨论与分析..........................................14

第五节环境、社会与治理(ESG) ................................... 37

第六节重要事项..............................................41

第七节普通股股份变动及股东情况......................................49

第八节员工情况..............................................56

第九节公司治理..............................................57

第十节公司债券相关情况..........................................76

第十一节财务报表.............................................79

6/1832021年年度报告

第一节释义

一、释义

在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:

常用词语释义

本行/公司/紫金银行/紫金农商银行指江苏紫金农村商业银行股份有限公司紫金投资指南京紫金投资集团有限责任公司国信集团指江苏省国信集团有限公司高淳农商银行指江苏高淳农村商业银行股份有限公司溧水农商银行指江苏溧水农村商业银行股份有限公司

人民银行、央行指中国人民银行

证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会

银保监会/中国银保监会指中国银行保险业监督管理委员会

证券交易所、上交所指上海证券交易所江苏银保监局指中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局省联社指江苏省农村信用社联合社

第二节公司简介

一、公司信息公司的中文名称江苏紫金农村商业银行股份有限公司公司的中文简称紫金农商银行

公司的外文名称 Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.Ltd

公司的外文名称缩写 ZJB公司的法定代表人赵远宽

二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名吴飞张毅联系地址南京市建邺区江东中路381号

电话025-88866792

传真025-88866660

电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com

三、基本情况简介公司注册地址南京市建邺区江东中路381号公司注册地址的邮政编码210019公司办公地址南京市建邺区江东中路381号公司办公地址的邮政编码210019

公司网址 www.zjrcbank.com

电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com

7/1832021年年度报告

四、信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体名称上海证券报、证券时报

登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 www.sse.com.cn

公司年度报告备置地点公司董事会办公室、上海证券交易所

五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称

普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 -

六、其他相关资料

名称苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)公司聘请的会计师事务所(境 办公地址 南京市建邺区泰山路 159 号正太中心大厦 A 座内)14-16层

签字会计师姓名龚召平、王敏

七、公司业务概要

公司成立于2011年3月,总部位于江苏南京,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行,围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划,主动融入地方高质量发展新形势,较好实现与地方经济同频共振,发展成果更多惠及本地居民。

2019 年 1 月,公司在上海证券交易所上市,成为全国首家 A 股上市的省会城市农商行。

公司坚持“服务三农服务中小服务城乡”市场定位,将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点,精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷,“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷 e 贷”“保 e 贷”等创新产品;落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持;创新“村村通”项目,实现对全市所有区级财政服务全覆盖,荣获南京市金融创新项目奖励一等奖;聚焦“四新”行动,联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品,并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地;与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”,助力休闲旅游和乡村旅游复苏,“1+10+4+N”防疫专项服务方案荣获南京市优秀金融创新项目。

公司深化可持续发展理念,全面推动绿色金融发展,发布全国农商行首份《ESG 报告》,成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位,首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌,荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。

报告期内,公司坚持高质量发展理念,坚持“十四五”战略规划引领,以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行”为目标,零售转型取得突破成效,基础管理有效提升,核心竞争力进一步增强。

8/1832021年年度报告

八、发展战略

2021年是公司(2019-2021)三年发展战略规划的收官之年,也是公司十四五(2021-2025)

发展战略规划的启动之年。新规划承继“坚守定位,回归本源”的指导思想,进一步构建“12345”全新战略脉络:一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。

一个目标:将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行

两个坚持:坚持服务实体经济;坚持做小、做散

三个发展:合规发展、高质量发展、特色发展

四大重点:场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行

五个聚焦:聚焦产品、服务创新;聚焦资源重新配置;聚焦业务模式转换;聚焦重点转型工程(以十大工程为核心);聚焦理念重塑(以党建引领为方向,以企业文化为动力)九、荣誉与奖项

奖项名称认证/颁奖单位

2021年全球1000强银行榜单第505名英国《银行家》杂志

2021年中国银行业100强榜单第100位中国银行业协会

联合国“负责任银行原则”签署银行联合国环境规划署银行间本币市场年度市场影响力奖全国银行间同业拆借中心红十字会奉献奖章中国红十字会中国地方金融十佳农村商业银行全国地方金融二十五次论坛

江苏省金融统计“五星级示范统计单位”人民银行南京分行

2021年度南京市行业作风建设先进单位中共南京市委、南京市人民政

2021年度南京市放心消费创建先进单位南京市放心消费工作领导小

组办公室

9/1832021年年度报告

第三节会计数据和财务指标摘要

一、主要会计数据和财务指标

单位:千元币种:人民币本年比上年增减项目2021年2020年2019年(%)经营业绩

营业收入450210144767500.574675227

营业利润1777448156203513.791640155

利润总额1778951160029211.161651907

净利润151520414414965.111417092归属于公司普通股股

151520414414965.111417092

东的净利润扣除非经常性损益后

归属于公司普通股股147872913648198.351379839东的净利润经营活动产生的现金

-2313596413081997-276.8510012601流量净额

每股计(人民币元)归属于公司股东的基

0.410.395.130.38

本每股收益*归属于公司股东的稀

0.380.372.70.38

释每股收益扣除非经常性损益后

归属于公司股东的基0.40.378.110.36本每股收益每股经营活动产生的

-6.323.57-277.032.74现金流量净额

财务比率(%)归属于公司股东的平

0.710.69增加0.02个百分点0.72

均总资产收益率归属于公司股东的加

9.8510.14减少0.29个百分点10.80

权平均净资产收益率扣除非经常性损益后

归属于公司股东的加9.629.6增加0.02个百分点10.52权平均净资产收益率

单位:千元币种:人民币本年末项目2021年12月31日2020年12月31日比上年2019年12月31日末增减

10/1832021年年度报告

(%)规模指标

总资产206666030217664378-5.05201318675

贷款和垫款总额*14005931512068985016.05101956243

正常贷款13802900811865922616.32100238720

不良贷款20303072030624-0.021717523

贷款损失准备471031144704225.374069691

总负债190666834202849278-6.01187569515

客户存款总额*1562293311481749255.44131185416

公司活期存款4181030949930646-16.2644638083

公司定期存款321812852852327712.8226155153

零售活期存款1329883814443361-7.9211580312

零售定期存款651226695367497821.3346784697

归属于公司股东权益15999196148151007.9913749160归属于公司股东的每股

4.374.057.93.76

净资产(人民币元)*

资本净额22448082217624363.1518292221

其中:核心一级资本净

15723599144771618.6113703062

风险加权资产14765449112943255614.08123755590*:有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

*:根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》,基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在相关报表项目中,不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2019年报起,本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外,此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。

单位:千元币种:人民币项目2021年第一季度2021年第二季度2021年第三季度2021年第四季度按季度披露的经营业绩指标营业收入1038684107188911976481193880归属于本行股东的

329803419014440236326151

净利润

11/1832021年年度报告

扣除非经常性损益后归属于本行股东323538411790436317307084的净利润经营活动产生的现

-367721-7005472-11497196-4265575金流量净额

*:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定,报告期内本公司非经常性损益列示如下:

单位:千元币种:人民币项目2021年非经常性损益项目*处置固定资产净损益17392

计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营业务密切相关,符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享31940受的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-178

所得税影响-12679合计36475

其中:影响本行股东净利润的非经常性损益36475影响少数股东净利润的非经常性损益0

二、补充财务比率本年比上年增减

财务比率(%)2021年2020年(增加/减少多少个百2019年分点)盈利能力指标

净利差*1.651.77减少0.12个百分点2

净利息收益率*1.831.91减少0.08个百分点2.12占营业收入百分比

——净利息收入87.9385.79增加2.14个百分点86.27

——非净利息收入12.0714.21减少2.14个百分点13.73

成本收入比*35.8530.36增加5.49个百分点29.69

*:净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。

*:净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额。

*:成本收入比=业务及管理费/营业收入。

12/1832021年年度报告

本年末比上年末增资产质量指标2021年12月312020年12月312019年12月31减(增加/减少多少(%)日日日个百分点)

不良贷款率1.451.68减少0.23个百分点1.68

增加11.85个百分

拨备覆盖率*232220.15236.95点

贷款拨备率*3.363.7减少0.34个百分点3.99本年比上年增减2021年2020年(增加/减少多少2019年个百分点)

信用成本*0.591.08减少0.49个百分点1.14

*:拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。

*:贷款拨备率=贷款损失准备/贷款和垫款总额。

*:信用成本=贷款和垫款信用减值损失/贷款和垫款总额平均值×100%,贷款和垫款总额平均值=(期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额)/2。

本年末比上年末资本充足率指标2021年12月312020年12月312019年12月31增减(增加/减少(%)日日日多少个百分点)

核心一级资本充足10.6511.19减少0.54个百分11.07率点

10.6511.19减少0.54个百分11.07

一级资本充足率点

15.2016.81减少1.61个百分14.78

资本充足率点

三、补充财务指标

主要指标(%)标准值2021年2020年2019年流动性比例≥2558.6051.3674.62

单一最大贷款和垫款比例≤104.93.474.43

最大十家贷款和垫款比例≤5028.4824.1226.44

以上数据均为本公司口径,根据中国银保监会监管口径计算。

单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款/资本净额。

最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款/资本净额。

13/1832021年年度报告

四、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

第四节管理层讨论与分析

一、总体经营情况分析

2021年,公司坚持支农支小支实市场定位,坚持高质量发展要求,聚力普惠金融、服务乡村振兴,持续加强风险防控,深入推进创新转型,各项经营管理稳步推进,“十四五”发展实现良好开局。主要有五大亮点:一是经营业绩稳中有进。全行总资产2067亿元,总存款、总贷款余额分别达到1562亿元、1401亿元,存贷款分别较年初增加80亿元、194亿元,总资产、总存款、总贷款余额均位居全省农商行前列。二是综合效益稳中有升。营业收入45亿元,增幅0.6%。净利润15.15亿元,增幅5.1%。三是结构优化成效显著。各项贷款占比67.77%,较年初提升12.32个百分点。大额贷款占比28.33%,较年初下降4.67个百分点。涉农及小微企业贷款占比55.46%,较年初提升3.06个百分点。资金营运杠杆倍数1.78,较年初下降0.37。四是风险控制稳步增强。

拨备覆盖率232%,较年初提升11.85个百分点。不良贷款余额20.3亿元,较年初下降31.8万元。

不良贷款率1.45%,较年初下降0.23个百分点。五是增户扩面初显成效。总信贷客户数达到111.1万户,较年初增加78.6万户。

二、核心竞争力分析

(一)得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新

区、自贸试验区等国家战略叠加交汇,南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入,经济和金融发展前景广阔,省会区位优势突显,地区经济增长态势仍将持续强劲。

(二)规范有效的公司治理体系。公司坚持党建引领的公司治理体系,将党的领导与建立现

代金融企业制度有机结合,充分发挥党领导核心和政治核心作用,切实做到党组织把方向、管大局、保落实、持续推进公司治理现代化建设,已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设,优化董、监事会人员专业结构,加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系,持续增强公司治理的科学性和有效性,提升公司治理效率。公司建立和完善了 ESG管理体系,在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上,创造可持续发展的公司治理环境。

(三)始终坚守的金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,深耕南京本土,服务城乡居民,积极服务实体经济,践行普惠金融,同时积极融入“宁镇扬一体化”

14/1832021年年度报告战略部署。本行不断强化南京农村金融市场主力军作用,经营质效持续提升、盈利结构更加合理,在服务中小企业方面发挥重要作用,发展的可持续性不断提升。

(四)定位清晰的三区差异化经营战略。公司多年深耕农村市场,农郊区网点89家,占比66%,农村普惠金融服务站152家,农区网点网均存款70468万元,公司储蓄存款年增15%以上,

农郊区网点作出了较大贡献。公司将继续加大农村普惠服务站布点,打通农村服务最后一公里,加大农郊区的深度经营,拓深服务层次。针对公司业务区域市场的结构特点,应对省会城市农商行在城区网点的同业竞争压力,公司提出“紫金到家”品牌战略。通过紫金产品到家、服务到家、金融到家、文化到家四个维度,结合线下、线上的网点升级和场景打造,以社会责任属性推动金融属性,全面打造城区网点独特的生态圈,全面实现“紫金到家,到紫金就是回家”的社区银行战略愿景。

(五)持续强化的全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系,制定风险偏好、风险限额标准,依托大数据风控技术不断探索智能风控,重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固提升战略风险认识高度,进一步完善全面风险管理机制。

同时,本行坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念,落实“依规治行,从严治行”要求,发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用,风险管理基础不断夯实。

(六)创新引领的金融科技。公司全面推动科技赋能,引领公司高质量发展。报告期内,公

司围绕产品创新、服务创新、经营创新、管理创新开展创新机制优化。其中,产品创新由以产品为中心向以客户为中心转变,服务创新由以单点服务向综合服务转变,经营创新由以网点为中心向以社区和场景为中心转变,管理创新由粗放式向精细化转变。

(七)积极进取的企业文化。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念,常态化组织

公开竞聘,通过公开选拔让优秀人才走上前,为提高干部队伍人岗适配度,调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司坚持人本关怀的责任意识,弘扬倡导“家文化”,努力为年轻员工创造学习提高的平台,畅通转岗晋升的通道,为困难员工提供尽心负责的帮扶,为退休员工提供节日年关的慰问,让全体员工都能享受到大家庭的温馨。

三、战略转型成效

(一)战略定位

2021年是公司(2019-2021)三年发展战略规划的收官之年,也是公司十四五(2021-2025)

发展战略规划的启动之年。新规划承继“坚守定位,回归本源”的指导思想,构建了“12345”全新战略脉络:一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。

一个目标:将我行打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行。

两个坚持:坚持服务实体经济;坚持做小、做散。

三个发展:合规发展、高质量发展、特色发展。

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四大重点:场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。

五个聚焦:聚焦产品、服务创新;聚焦资源重新配置;聚焦业务模式转换;聚焦重点转型工程(以十大工程为核心);聚焦理念重塑(以党建引领为方向,以企业文化为动力)。

(二)战略成效

1、“两个坚持”取得成效

报告期内,公司坚持服务实体经济,坚持做小做散,依托三区网格化升级行动,“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合,在转型发展中推动增户扩面。截至报告期末,城乡居民新增建档户数34.15万户,新增授信户数9.33万户,新增用信户数11990户,新增用信余额37.40亿元;农户小额信用贷新增建档户数52.51万户,新增授信户数37.70万户。

2、“三个发展”行稳致远

公司建立了 ESG 管理体系,以可持续发展理念为指引,“三个发展”取得成效。

合规发展方面,公司深入贯彻落实《合规银行建设新三年工作规划》,坚持问题导向、目标导向和结果导向,紧密围绕二道防线“管理+服务”的定位,聚焦合规案防工作痛点、难点和堵点,下狠功夫对标找差补短板、强弱项、激活力。修订不良资产问责办法,对主观故意和道德因素形成的不良贷款加大问责处罚力度,完善优化小微贷款和小额信用贷款的尽职免责认定标准;通过“抓整改”举一反三,构建检查整改闭环。公司紧紧围绕银保监会“内控合规建设年”活动要求,花大力气落实近三年内外部检查发现问题的后续整改;通过“全方位”行为管理,充分发挥各方合力。借助外部数据的力量实施异常行为“地毯式”清查;召开案防合规警示教育会议,深入解读问责制度、剖析严重违规违纪案例、分析“屡查屡犯”重点,以身边事警示身边人。创新建立违规记分销分机制,适当提高对轻微违规、非主观故意及严重违规员工的容忍度。聚焦《民法典》及配套司法解释,开展3场专项培训,制作9个民法典“抖要学”短视频;持续优化合同全生命周期管理体系,对信贷、网贷和贸易类业务类合同进行第二轮修订。最终实现“案件防控更深入、合规基础更夯实、法律服务更前移”,充分发挥合规管理对公司业务稳健发展的支撑作用。

高质量发展方面,公司树立“以客户为中心”的经营理念,全面梳理组织架构、产品体系和业务流程,以科技系统为支撑,全面提升经营效率。公司全面升级组织架构,进一步整合精简总行部室设置、优化分(支)行管理架构,引导扩充营销队伍,提升体制机制效率。总行部室整合精简,配合考核机制调整,引导人员分流至基层或营销一线,营销人员占全行工作人员总数的30.37%。

结合南京地区行政区划,优化分(支)行管理架构,提高区域内服务沟通效率。公司持续优化系统流程,上线上云工作有力推进,互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速,基本实现50万以下小额信用贷款100%线上办理、1000万以下贷款手机进件、信贷档案上云管理。公司积极推进体制机制效率转型,全面落实“马上就办”机制,“三清”“三减”行动快速铺开,不断提升内部运作效率。

特色发展方面,公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展,推动工业结构调整及转型升级的号召,全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服围绕重点产业”

16/1832021年年度报告导向,公司设立首家绿色支行,深耕产业链,支持绿色低碳发展,积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。截至报告期末,公司绿色贷款余额95.01亿元,增幅达34.12%,是各项贷款增速的1.13倍。公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位,获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”的荣誉,成为全国第十家签署“负责任银行原则”的商业银行。

3、四大重点齐头并进

报告期内,公司围绕“服务实体经济”目标,行业银行、场景银行、交易银行联动交互,针对所处区域产业集群特点,差异化制定综合金融服务方案,瞄准行业痛点发掘业务机会,支持企业发展。围绕“以客户为中心”目标,社区银行和财富管理银行联动交互。对应南京行政区划,全面优化分(支)行管理架构,实现一区一行,密切了银政、银企合作关系,形成了更加接地气、通人情、讲服务的金融脉络。公司健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制,在全行搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系,形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式,进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。

四、业务发展战略实施情况

1.公司业务

报告期内,对公业务专注本地市场,主动融入长三角一体化和南京都市圈建设,以行业银行建设为抓手,围绕重点产业,深耕产业链,在做好、做优传统公司业务基础上,切实推动投资银行业务、普惠金融、交易银行业务发展。推动全产品营销和综合化服务,加大综合金融服务联动力度,满足重点客户多元化金融服务需求,努力实现从“信用中介”向“金融服务综合提供商”的转变,提高公司客户的综合回报水平。报告期末,公司企业贷款余额(不含贴现)847.34亿元,较年初增加88.92亿元,增幅11.72%。其中,涉农及小微企业贷款占比55.46%,较年初提升3.06个百分点;大额贷款占比28.33%,较年初下降4.67个百分点。企业存款778.73亿元,保持总体稳定。

全面支持实体经济。公司紧跟监管政策导向,加大产品服务创新、优化业务审核流程,聚焦服务实体经济,提升小微企业融资的可获得性。截至报告期末,从担保方式看,信用方式贷款余额140.81亿元,较年初增加59.54亿元、增幅73.26%,占比16.62%,高于各项贷款平均增速。其中,制造业信用贷款19.52亿元,较年初增长9.79亿元,占全部制造业贷款的31.77%。

业务转型有序推进。公司积极推动行业银行建设,针对客户所处区域产业集群特点,差异化制定行业综合金融服务方案,瞄准行业痛点发掘业务机会,以客户为中心,对公业务多个条线协调联动,服务客户竞争力持续提升。公司打造了移动作业平台,通过“线上作业+线下标准化核查”的形式,实现大数据风控和人工辅助确认相互支撑的拓展模式。

业务触角持续下沉。公司大力推动贷款投放从“135”老标准向“351”新标准逐步转变,即优先投放300万以下贷款,积极投放300万-500万之间贷款,稳健投放500万-1000万之间贷款,审慎投放1000万-2000万之间贷款。对于普惠金融板块企业贷款,则以个体工商户、小微企业、民

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营企业、涉农贷款为主要客群,积极投放200万的贷款,重点营销50万左右的客户。

大力开展增户扩面。公司依托三区网格化升级行动,“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合,客户数、授信数、用信数得到大幅提升。报告期内,新增对公结算账户6645户;完成463村组(社区)整村授信,覆盖37.7万户农民,授信金额381.98亿元;走访各类企业超6万户,累计投放小微企业首贷4609户、金额29亿元。

ESG 引领可持续发展。公司全面贯彻 ESG 理念,积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展,推动工业结构调整及转型升级的号召,全面推动绿色发展。从公司治理、政策制度、产品创新、金融科技、内控管理、能力建设等方面,支持绿色低碳发展,促进人与自然和谐共生。截至报告期末,公司绿色贷款余额95.01亿元,增幅达34.12%,是各项贷款增速的1.13倍。公司于2021年 4 月发布了首份 ESG 报告,为全国农商行首例。正式签署采纳联合国《负责任银行原则》,成为全国第十家签署“负责任银行原则”的商业银行。获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”的荣誉。

2.个人业务

报告期内,公司积极推动大零售转型工作,重点强化客户经营,盘活全行资金,通过深耕客户做大资产、营收,实现客户和业务的内循环。

公司坚持存款立行的基本原则,聚焦核心存款,抢抓强抓负债端稳存增存。公司主动适应客户行为变迁组建专职理财经理队伍,制定“五个一”破冰计划,分层维护 AUM20 万以上和 20 万以下客户,不断提升向上转化率储蓄存款较年初增长超百亿,报告期末个人客户 AUM 达 845.84亿元,较年初增长94.31亿元。持续放大“理财池”蓄水效应,上线行内首只货币净值型理财产品“日进斗金”,扩充代销产品,持续丰富理财超市产品体系,理财净值化转型实现快速推进。

公司加大零售贷款营销力度,聚焦核心业务,抢抓强抓资产端调优结构。公司积极推动大零售转型工作,重点强化客户经营,盘活全行资金,通过深耕客户做大资产、营收,实现客户和业务的内循环。截至报告期末,公司零售贷款余额396.54亿元,较年初增加99.66亿元,增幅33.6%。

其中,个人按揭贷款较年初增加27.27亿元,增幅14.26%;个人消费贷较年初增加44.2亿元,增幅122.75%。

公司加快零售业务多点开花,聚焦核心客户,抢抓强抓客户端增进底力。公司以全省第三代社保卡首发为起点,提升公司金融便民、服务民生的品牌形象,全年累计发卡67.52万张,南京市场占有率 22%,发卡张数和市场占有率位居全市第一。公司以金陵惠农小额贷、微 e 贷、企业e 贷、税微贷、紫金 e 贷等拳头产品为突破点,不断扩大经营性贷款和个人消费贷款客户群体,各类贷款(不含联合贷)客户数较年初增长超2万户,达到7.9万户,2021年成为公司成立以来各类贷款客户数增幅最大的一年。

公司推动财富管理全面升级,聚焦核心能力,抢抓强抓理财端体系建设。公司紧密围绕“以客户为中心”的经营理念,加强财富队伍建设,搭建“VIP 客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系,形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层经营模式,健全零售版块专

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业分工与统筹相结合的机制,提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力。同时,聚力产品创新,保障财富类产品供应,对标先进银行,持续开展产品创新和流程优化,做长产品线,不断增加私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应,满足客户多元化需求。

公司推动卡类业务与网络金融能效提升,聚焦核心渠道,抢抓强抓渠道端黏性培育。信用卡业务方面,公司持续做深信用卡场景银行。以信用卡和分期业务为主阵地,围绕客户日常消费需求,以客户生活圈为导向加强信用卡场景建设,拓宽分期渠道,丰富小额高频的信用卡场景,实现信用卡场景线上线下全覆盖;加强信用卡重点产品建设,围绕优质客户群,开展“白领金”分期产品推广;持续开展服务三农为主旨的“乡村振兴主题信用卡”推广活动,为涉农主体提供支付结算、资金信贷、信息服务;丰富“京东联名信用卡”权益,全流程开展线上自助申请、审核、发卡、寄卡,线下面签激活,持续提升客户体验。网络金融方面,公司充分运用公积金、个税等行内外大数据和智能风控技术,为宁、镇、扬三地客户提供小额消费贷款线上申办的全新体验。创新闪贷业务流程,建立“线下灵活审批名单,线上快速审批放款”模式,重点推动批量准入精英时贷类客群、农户客群、民营合作企业客群、两委客群、街道社区工作人员客群5大类客群,优化业务流程,助力网格营销快速批量获客。

五、推出创新业务品种情况

√适用□不适用

报告期内,公司创新业务亮点频现,创新效能逐步显现,创新机制逐步优化,充分发挥创新对业务发展的支撑作用,推出多款具有较好市场反响的新产品。

普惠金融业务方面:政银担合作,以风险共担模式推出“政银快贷”(紫金快贷)产品,对政府辖区内的小微企业提供金融服务,标准化授信政策为企业客户提供更好的融资体验。针对受疫情影响资金回笼困难,复工时有资金需求的小微企业推出“小微复工贷”产品,开辟绿色通道专人审批,下浮贷款利率,有效解决小微企业复工期间融资需求,助力企业复工复产。推出“紫金微 e贷”,采用“线上+线下”相结合的模式运行,客户预授信额度及最终审批额度均以决策模型为主,展业采用移动作业,提高办理效率,为企业客户提供更好的融资体验。

网络金融业务方面:创新闪贷业务流程,建立“线下灵活审批名单,线上快速审批放款”模式,重点推动批量准入精英时贷类客群、农户客群、民营合作企业客群、两委客群、街道社区工作人员客群 5大类客群,优化业务流程,助力网格营销快速批量获客。推出“企业 E贷”,为个体工商户与小微企业提供更优质的贷款服务,精简业务申办流程,运用大数据、智能风控等技术,迅速响应客户需求,实现贷款申请的全线上办理,切实解决个体工商户与小微企业融资难的问题。

银行卡业务方面:首次创新推出以服务三农为主旨的“乡村振兴主题信用卡”,成为全省第一家发行该卡的农商行,针对农村地区个体农户、专业大户、农村专业合作社人员等涉农经济主体发行,为涉农主体提供支付结算、资金信贷、信息服务。推出“融易分”分期产品,以收单客群为服务对象,填补此类客群消费分期产品空白,为优质小微企业主及个体工商户提供便捷的个人信贷服务。推出“圆梦金”分期产品,将信用卡额度与分期额度共享,有效提升分期额度,提

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高卡均中间业务收入。

公司业务方面:疫情期间开发推广“1+10+4+N防疫专项贷”行业系列综合方案,专项用于帮助餐饮、民办教育、物业租赁、文化旅游等受疫情影响较大的中小企业客户复工复产。与南京市文化和旅游局、南京市农业农村局联合推出“乡村文旅贷”。完成“省网通”项目建设,打通全省各法人农商行之间的系统壁垒,实现省内农商行账户的统一、集中管理,成为服务省级客户的重要工具。落地“环保贷”,全力支持环保项目建设,助力绿色金融发展。

贸易金融业务方面:推出融资租赁项下国内信用证福费廷业务,协助企业盘活资产,拓展融资渠道,有效推动国内贸易融资体量的增加。完善出口退税贷相关流程及准入标准,为跨境电商平台出口业务提供更多信贷支持。

六、三农及小微金融服务情况

本公司始终坚持支农支小支实的工作导向,不断潜心拓宽服务渠道,提高服务覆盖率,借助

135家营业网点、152个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势,逐步构建起一张全面、深

入的三农及小微金融服务网络。

报告期内,公司投放小微企业贷款844.21亿元,其中累计投放普惠型小微企业贷款259.31亿元,较上年增加95.52亿元,全年投放普惠型小微企业贷款的平均执行利率为5.74%。截至报告期末,公司小微企业贷款余额为703.49亿元,其中普惠型小微企业贷款余额为249亿元,较年初增加83.17亿元,增速为50.15%,高于全行贷款平均增速34.20个百分点。小微企业贷款户数为18563户,较年初增加8936户。

公司积极对接全市新型农业经营主体,按照应贷尽贷的要求,给予全面支持,针对南京市农业农村局发布的本市(不含高淳、溧水)2147户新型农业经营主体名单,分支行客户经理对照名单开展走访营销,加大“金陵惠农贷”投放力度,2015年末至2021年12月末,公司累计发放“金陵惠农贷”3021户、金额39.65亿元,2021年当年投放7.2亿元,户数826户,贷款余额7.3亿元,目前在南京市排名第一。同时公司加强与江苏省农业融资担保有限责任公司的合作力度,累计发放“惠农快贷”834户、金额8.23亿元。

公司采取整村授信、逐户授信、无感授信的形式,通过村组评议方式,落地“金陵惠农小额贷”,为全市农民提供5万到30万不等的授信额度。截至12月末,已完成465个村社整村授信,建档52.53万户,给予37.71万户农村家庭贷款授信381.98亿元,户均10万元。

公司在前期已落地的“金陵惠农贷”、“惠农快贷”等支农惠农信贷产品的基础上,今年又陆续推出了针对农村民宿翻建的“民宿贷”,为农民自建房提供信贷支持的“乡村农居贷”,支持农民购买农机农具的“农具贷”,针对农民日常消费推出了免年费的“乡村振兴卡”。在开展产品研发的基础上,我行持续加强宣传推广,力争把合适的产品送到有需求的农民手上。

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公司通过“万企联万村、共走振兴路”服务平台及时了解最新村企联建项目,制定服务方案,并督导各分支行,安排专人做好对接和营销工作。目前已累计走访对接万企联万村项目107个,支持项目20个,发放贷款8.86亿元。

七、利润表分析

单位:千元币种:人民币利润表及现金流量表相关科目变动分析表

科目本期数上年同期数变动比例(%)

营业收入450210144767500.57

营业成本27246532914715-6.52

营业利润1777448156203513.79

经营活动产生的现金流量净额-2313596413081997-276.85

投资活动产生的现金流量净额19574618-3553591-650.84

筹资活动产生的现金流量净额-6963602-1181192741.05

单位:千元币种:人民币营业收入按业务种类分布情况上年同本期金额较本期占上年同期金项目本期金额期占比上年同期变比(%)额

(%)动比例(%)

贷款利息收入627988268.91545337664.2615.16

证券投资利息收入174381219.14176373120.78-1.13

存放同业利息收入155840.17529400.62-70.56

存放中央银行利息收入18224021847052.18-1.33

拆出资金利息收入388770.43775580.91-49.87

买入返售金融资产利息收入2695822.962903873.42-7.16

手续费及佣金收入1626171.781527671.86.45

其他利息收入129011809.32

投资收益3287353.615384826.35-38.95

公允价值变动损益358830.39-73029-0.86-149.14

汇兑损益12660.0156070.07-77.42

资产处置收益181650.21207470.25-12.45

其他358350.39189140.2289.46营业收入按地区分布情况上年同本期金额较本期占上年同期金地区本期金额期占比上年同期变比(%)额

(%)动比例(%)

南京363602580.76373650983.47-2.69

镇江45722210.164205279.398.73

扬州4088549.083197147.1427.88

(一)财务业绩摘要

报告期内,公司实现税前利润17.79亿元,同比增长11.16%,实际所得税率14.83%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。

单位:千元币种:人民币

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项目2021年2020年利息净收入39588873840396手续费及佣金净收入123330125633其他净收入419884510721营业收入45021014476750

税金及附加-64529-57272

业务及管理费-1614191-1359146

信用减值损失-1045933-1496465

其他资产减值损失0-1832其他业务成本00营业外收支净额150338257利润总额17789511600292

所得税费用-263747-158796净利润15152041441496

(二)营业收入

报告期内,公司实现营业收入45.02亿元,同比增长0.57%,其中净利息收入占比87.93%,同比提高2.15个百分点。

下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况

单位:%项目2021年2020年2019年利息净收入87.9385.7886.27

手续费及佣金净收入2.742.814.79

其他净收入9.3311.418.94

(三)利息收入

报告期内,公司实现利息收入85.30亿元,同比增长9.04%,主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分,为62.80亿元,同比增长15.16%,占比

73.62%,同比提高3.91个百分点。

单位:千元币种:人民币项目2021年2020年利息收入85301067822815

其中:存放同业1558452940存放中央银行182240184705拆出资金3887777558买入返售金融资产269582290387发放贷款及垫款62798825453376

—公司贷款和垫款40068283716807

—个人贷款及垫款18556021412433

—票据贴现417452324136证券投资17438121763731其他129118

下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额(日均余额,下同)、利息收入及平均收益率情况。

单位:千元币种:人民币

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2021年2020年

项目平均收益率平均收益率平均余额利息收入平均余额利息收入

(%)(%)

公司贷款8302068540068284.837330482337168075.07

零售贷款3531899818556025.252664794014124335.3

票据贴现150357794174522.78122169063241362.65

贷款和垫款13337546262798824.7111216966954533764.86

(四)利息支出

报告期内,公司利息支出45.71亿元,同比增长14.78%。其中,客户存款利息支出31.85亿元,同比增长18.71%。

单位:千元币种:人民币项目2021年2020年利息支出45712193982419向中央银行借款5472134867同业存放10230769483卖出回购金融资产265266224480拆入资金10797176259吸收存款31849032682847债券856051894483

(五)净利息收入

报告期内,公司净利息收入39.59亿元,同比增加3.09%。

下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。

单位:千元币种:人民币

2021年2020年

平均收平均收项目平均余额利息收入益率平均余额利息收入益率

(%)(%)生息资产

存放同业2581285155840.604085387529401.30

存放中央银行115235541822401.58119788321847051.54

拆出资金1595530388772.442801838775582.77

买入返售金融资产108289232695822.49119789102903872.42

发放贷款及垫款13337546262798824.7111216966954533764.86

投资5668136417439413.085793248017638493.04

合计21658611885301063.9420094711678228153.89计息负债

向中央银行借款2489378547212.201388263348672.51

同业存放40126551023072.552713776694832.56

卖出回购金融资产119967312652662.21115000942244801.95

拆入资金41243331079712.623018822762592.53

吸收存款15086094531849032.1113898491026828471.93

应付债券265376048560513.23296454158944833.02

23/1832021年年度报告

合计20002164645712192.2918725128039824192.13

净利息收入/3958887//3840396/

净利差//1.65//1.77

净利息收益率//1.83//1.91

报告期内,公司生息资产平均收益率3.94%,同比上升0.05个百分点;计息负债平均成本率2.29%,同比上升0.16个百分点;净利差1.65%,同比下降0.12个百分点,净利息收益率1.83%,

同比下降0.08个百分点。

(六)手续费及佣金净收入

单位:千元币种:人民币项目2021年2020年手续费及佣金收入162617152767

其中:代理业务手续费收入6332673525结算手续费收入7268762221银行卡手续费收入2660417021手续费及佣金支出3928727134

其中:代理业务手续费支出2406119332结算手续费支出81134233银行卡手续费支出71133569手续费及佣金净收入123330125633

(七)业务及管理费

报告期内,公司业务及管理费16.14亿元,同比增长18.77%。其中,员工费用8.35亿元,同比增长18.18%;业务费用7.79亿元,同比增长19.40%。

单位:千元币种:人民币项目2021年2020年员工费用835067706588办公费522244481251折旧费用155592106931长期待摊费用摊销2185817615无形资产摊销103949457其他6903637304合计16141911359146

(八)信用减值损失

单位:千元币种:人民币项目2021年2020年发放贷款及垫款减值准备7721091206159

存放同业款项减值准备480-66

拆出资金减值准备-387

买入返售金融资产减值准备-1100373债权投资减值准备309292508761

其他债权投资减值准备-82301-216814表外预期信用减值损失248643534其他应收款减值准备61962249

其他资产—应收利息减值准9670-4570

24/1832021年年度报告

项目2021年2020年备

债权投资应收利息减值准备6755-1388其他债权投资应收利息减值

-32-1386准备合计10459331496465

八、资产负债表分析

√适用□不适用

1、资产及负债状况

单位:千元币种:人民币本期期末金本期期末数上期期末数额较上期期情况说项目名称本期期末数占总资产的上期期末数占总资产的末变动比例明比例(%)比例(%)

(%)

资产:

现金及存117080545.67125716675.78-6.87放中央银行存款

存放同业38502831.8628343711.335.84存放其款项他银行增加

拆出资金2622080.1327088981.24-90.32拆放其他银行减少

买入返售52619562.55141321366.49-62.77债券和金融资产票据减少

发放贷款13567960165.6511649069553.5216.47及垫款衍生金融30720000资产

交易性金21995311.0633313591.53-33.97国债减融资产少

债权投资79329783.84133123166.12-40.41国债减少

其他债权3530823017.084816633322.13-26.7投资其他权益600060000工具投资

长期股权9477310.468762820.48.15投资

固定资产12961120.6313695920.63-5.37

在建工程216220.01239490.01-9.72

使用权资2102290.1不适用产

无形资产1183610.061247570.06-5.13

递延所得16649790.815893790.734.76税资产

25/1832021年年度报告

其他资产2004830.11320440.0651.83其他应收款增加

资产总计206666030100217664378100-5.05

负债:

向中央银30630381.4826195291.216.93行借款

同业及其7086540.3446765742.15-84.85同业存他金融机构存入资金放款项减少

拆入资金22853641.1151124092.35-55.3拆入资金减少

卖出回购55152712.67145351416.68-62.06债券和金融资产款票据减少

吸收存款15951982977.1915061436869.25.91

应付职工1471190.073211510.15-54.19应付短薪酬期薪酬等减少

应交税费1106840.052262650.1-51.08应交所得税减少

预计负债956490.05711630.0334.41表外预期信用损失准备增加

应付债券186531009.032434337111.18-23.38

租赁负债2079700.1不适用

递延所得212150.01125710.0168.76其他债税负债权投资公允价值变动等增加

其他负债3389410.163167360.157.01

负债合计19066683492.2620284927893.19-6.01

2、发放贷款及垫款

截至报告期末,本公司发放贷款和垫款总额1400.59亿元,较上年末增长16.05%,占总资产的比例为67.77%,同比提高12.32个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅“第六节.七商业银行贷款投放情况”。

3、债权投资

报告期内,公司按照“坚守主业、回归本源”以及“支农支小支实”的要求,主动调整业务结构,压降金融市场业务规模,加大涉农及小微信贷投放,支持实体经济发展。

26/1832021年年度报告

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日国债11098293656249地方债41772382798245金融债20000199729企业债9376101037981同业存单0193274其他24876256025064债权投资小计873230213910542

减:减值准备871388745665债权投资本金净额786091413164877应收利息79706148326

减:减值准备77664422

887

债权投资应收利息净额7722006644147439合计793297813312316

4、存款总额

截至报告期末,本公司存款总额1562.29亿元,较上年末增长5.44%,占公司负债总额的81.94%,同比提高8.89个百分点。

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日活期存款5510914764374007

其中:公司4181030949930646个人1329883814443361定期存款9730395482198255

其中:公司3218128528523277个人6512266953674978保证金存款36366771366080其他117799555533236583合计156229331148174925

5、应付债券

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日二级资本债16976361697141同业存单1261099918478570可转换公司债券42836164114799小计1859225124290510应付利息6084952861

27/1832021年年度报告

项目2021年12月31日2020年12月31日合计1865310024343371

6、股东权益变动

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日股本36609583660889其他权益工具439541439572资本公积29773212977066其他综合收益139007104445盈余公积21794511883781一般风险准备39621393313336未分配利润26407792436011股东权益合计1599919614815100

7、报告期末本公司所持前十大面值金融债券

银行持有金融债券的类别和金额

单位:千元币种:人民币类别金额政策性金融债券1112571商业银行金融债券2930432合计4043003

债券名称面值(人民币千元)票面利率(%)到期日损失准备(人民币千元)

17江西银行二级0126600052027/6/70

19浦发银行小微债2500003.52022/3/270

01

21国开022200002.982024/1/80

17金谷农商二级012000005.52027/6/206014

18江南农商二级011700005.152028/11/10

9

17重庆银行二级1670004.82027/3/210

19招商银行小微债1600003.452022/7/90

01

19广州银行绿色金融1500003.652022/4/160

19宁波银行011500003.52022/1/160

20国开0715000032023/8/70

28/1832021年年度报告

九、贷款及垫款分析

(一)贷款投放情况分析

1、贷款投放按行业分布情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初行业分布

账面余额比例(%)账面余额比例(%)

批发和零售业1657956211.831525799212.64

建筑业124773348.91100238158.31

水利、环境和公共设施管

123580028.821232735610.21

理业

租赁和商务服务业117616598.4105837278.77

制造业74210845.370409415.83

房地产业71529745.1161079965.06

交通运输、仓储和邮政业26566421.927382352.27

信息传输、计算机服务和

21876281.5619308171.6

软件业

金融业16635681.1915102281.25

农、林、牧、渔业14958641.0716716251.39

文化、体育和娱乐业12357220.8813674961.13

住宿和餐饮业11562710.839902250.82

科学研究、技术服务和地

10595020.765658140.47

质勘查业

电力、燃气及水的生产和

9851490.711264040.93

供应业

教育2607020.192152950.18

居民服务和其他服务业2489900.181346200.11

卫生、社会工作932080.071753360.15

公共管理、社会保障和社

120152

会组织

贸易融资37438932.6719797791.64

贴现1586713311.321525409812.64

个人贷款3965430828.312968789924.6贷款及垫款总额140059315100120689850100

2、贷款投放按地区分布情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初地区分布

账面余额比例(%)账面余额比例(%)

南京地区11974794285.510099975383.69

其他地区2031137314.51969009716.31

29/1832021年年度报告

发放贷款及垫款总额140059315100120689850100

3、前十名贷款客户情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

前十名贷款客户余额占比(%)

客户 A 1099450 0.78%

客户 B 745000 0.53%

客户 C 655000 0.47%

客户 D 632000 0.45%

客户 E 587151 0.42%

客户 F 578000 0.41%

客户 G 560500 0.40%

客户 H 535000 0.38%

客户 I 501000 0.36%

客户 J 499600 0.36%

合计63927014.56%

前十名贷款客户情况的说明:前十名贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务

4、贷款担保方式分类及占比

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

信用贷款2520818618.001353482111.21

保证贷款4172309529.793843433931.85

附担保物贷款5726090140.885346659244.30

-抵押贷款5117203136.534533947537.57

-质押贷款60888704.3581271176.73

贴现1586713311.331525409812.64

合计140059315100.00120689850100.00

(二)贷款质量分析

1、迁徙率分析

√适用□不适用项目(%)2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日

正常贷款迁徙率2.413.051.77

正常类贷款迁徙率2.383.312.68

关注类贷款迁徙率68.6955.0632.76

次级类贷款迁徙率24.2079.2643.92

可疑类贷款迁徙率10.1916.0811.63

2、按五级分类划分的贷款分布情况

单位:千元币种:人民币

五级分类金额占比(%)与上年末相比增减(%)

30/1832021年年度报告

正常贷款13714221897.920.71

关注贷款8867900.63-0.48

次级贷款12997850.930.24

可疑贷款6513170.46-0.47

损失贷款792050.060

合计140059315100-

3、重组和逾期贷款情况

单位:千元币种:人民币

分类2021年12月31日2020年12月31日占比(%)

重组贷款1746242519198881.25

逾期贷款162494911617741.16

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例48.46%。

报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例56.36%。

4、抵债资产及减值准备计提情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币类别2021年12月31日2020年12月31日抵债资产3710337103

抵债资产减值准备-37103-37103合计00

5、贷款损失准备的计提和核销情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币贷款损失准备的计提方法预计信用损失模型贷款损失准备的期初余额4470422贷款损失准备本期计提772109贷款损失准备本期转出0贷款损失准备本期核销691120贷款损失准备的期末余额4710311回收以前年度已核销贷款损失准备的数额159108

外币折算差异-208贷款损失准备的期末余额4710311

十一、资本充足情况分析

(一)资本结构

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日

1.资本净额224480822176243618292221

1.1核心一级资本159991951481510013749161

1.2核心一级资本扣减项27559733793946099

1.3核心一级资本净额157235991447716113703062

1.4其他一级资本000

31/1832021年年度报告

1.5其他一级资本扣减项000

1.6一级资本净额157235991447716113703062

1.7二级资本768402172852764589159

1.8二级资本扣减项95953800

2.信用风险加权资产137924291119340149112770636

3.市场风险加权资产139162619684853259711

4.操作风险加权资产833857481239227725243

5.风险加权资产合计147654491129432556123755590

6.核心一级资本充足率(%)10.6511.1911.07

7.一级资本充足率(%)10.6511.1911.07

8.资本充足率(%)15.2016.8114.78

(二)杠杆率

单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日

杠杆率(%)7.246.546.60一级资本净额157235991447716113703062调整后的表内外资产余额217178362221341984207474845

(三)流动性覆盖率

单位:千元币种:人民币项目2021年流动性覆盖率(%)114.14合格优质流动资产27175085未来30天现金净流出的期末数值23808087

(四)净稳定资金比例

单位:千元币种:人民币项目2021年9月30日2021年12月31日

净稳定资金比例(%)128.22133.35可用的稳定资金140121516139700983所需的稳定资金109279480104759346

十二、分支机构数量和地区分布情况

√适用□不适用

公司实行一级法人体制,内设20个职能部室,135家分支机构。总行组织全行开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。

截至报告期末,公司共有135家分支机构,包括1家营业部,3家分行,9家一级支行,122家二级支行。

具体情况详见下表:

序机构数量职工数资产规模机构名称地址号(家)(人)(千元)

32/1832021年年度报告

50756645

1总行营业部南京市建邺区江东中路381号573

南京市浦口区江浦街道龙华路14095471

2江北新区分行1763

26号金盛田铂宫01幢101室

9690986

3镇江分行镇江市京口区解放路26号394

10654750

4扬州分行扬州市邗江区文昌中路579号3101

2441326

5玄武支行南京市秦淮区江宁路3号08幢5193

7651362

6秦淮支行南京市秦淮区中山南路368号6115

7997095

7鼓楼支行南京市鼓楼区中山路99号7250

南京市雨花台区雨花西路110-19492977

8雨花台支行9235

号南京市栖霞区仙林大学城文澜16336290

9栖霞支行15239

路6号南京市江宁区经济技术开发区21577340

10江宁支行19201

胜太东路9号南京市江宁区天元西路59号科21103557

11江宁开发区支行17127

亚科技创业园1号楼南京市浦口区江浦街道龙华路16245533

12浦口支行967

26号金盛田铂宫01幢101室

南京市六合区雄州街道雄州南18622698

13六合支行2081

路108号合计1351839206666030

十三、投资状况分析

(一)对外股权投资总体分析

截至报告期末,公司参股3家机构:持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份。

(二)以公允价值计量的金融资产

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

项目第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款001586713315867133和垫款交易性金融资产0219953102199531其他债权投资034914320034914320其他权益工具投资00600600

33/1832021年年度报告

合计0371138511586773352981584

(三)主要控股参股公司分析

√适用□不适用

1.本行的控股子公司

截至报告期末,本行没有控股子公司。

2.本行的参股公司

(1)高淳农商银行

江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月,注册资本为44605.32万元。2021年12月末资产总额为180.17亿元,所有者权益合计18.22亿元;2021年实现净利润1.59亿元。

公司现持有高淳农商银行20%的股份。

(2)溧水农商银行

江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月,注册资本为62631.30万元。2021年12月末资产总额为248.74亿元,所有者权益合计24.48亿元;2021年实现净利润2.35亿元。

公司现持有溧水农商银行20%的股份。

(3)省联社

江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立,注册资本为3720万元。公司现持有省联社1.61%的股份。

(四)公司控制的结构化主体情况

√适用□不适用

公司控制的结构化主体情况详见第十二节财务报告之“在其他主体中的权益”。

十四、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位:千元币种:人民币项目期末期初信贷承诺162350106471676

其中:

不可撤销的贷款承诺45219820银行承兑汇票54322371472244开出保函823445447489开出信用证26008382259021未使用的信用卡额度26565082092922其他200000200000租赁承诺不适用231562资本性支出承诺53664435

根据监管部门指导建议,本期将有条件撤销或不可撤销的贷款承诺在信贷承诺的子项中列示。

2021年1月1日,本公司首次采用《企业会计准则第21号-租赁》,原经营性租赁承诺不再适用。

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十五、公司关于未来发展的讨论与分析

(一)行业格局和趋势

√适用□不适用

稳中向好是大势。2021 年国内生产总值(GDP)达到 114.37 万亿元,较上年增长 8.1%。长三角地区 GDP 也再创新高,总量首次超过德国体量,充分彰显强大的发展动能。中央经济工作会议定调,2022年我国经济将继续呈现“稳中求进、稳字当头”格局,提出了结构优化、科技创新、改革开放、区域协调和社会政策在内的系列政策体系,政策赋能红利仍在。从所处区域来看,2021年南京市生产总值突破1.6万亿元,经济总量稳居全国城市前十,城镇居民收入迈上7万元台阶;

江北新区、自贸区、紫东地区建设如火如荼,市场潜力广阔。2022年整体来看,稳中向好,未来可期。

与此同时,宏观、微观形势的不确定性因素始终存在。一是疫情防控的不确定性。新冠疫情不断变种并快速传播,全球防控拐点尚未真正到来,进出口行业压力增大并开始向国内实体制造等领域扩散。二是国内经济风险因素化解的压力。房地产企业陷入困境,建筑、水泥等一批行业发展降速;地方政府债务化解进入深水区,居民消费市场中消费升级与消费降级混同存在。三是金融业发展形势仍然严峻。人民银行、银保监、证监等监管部门严监管态势仍将持续;大银行业务争相下沉,同业竞争不断加剧;以互联网为依托的线上金融服务平台通过丰富的场景金融模式,也在农商行传统优势上攻城略地;普惠金融背景下,随着时间的推移,风险防控压力增大,利差空间不断压缩,探索农商行可持续发展模式尤为重要。

(二)经营计划

√适用□不适用

2022年的工作目标是:

存款增幅11.5%,贷款增幅12.8%,净利润增长4.67%以上,各项核心监管指标继续保持达标。

特别提示:2022年度的经营计划不构成公司对投资者的实质性承诺,投资者应当对此保持足够的风险认识,理解计划、预测与承诺之间的差异。

(三)可能面对的风险

√适用□不适用一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降,而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。

二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理,而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时,导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中,金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等,都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中,贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致,有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。

三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行

35/1832021年年度报告来说,市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。

四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施,但任何控制制度均具有固有限制,可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等,使内部控制作用无法全部发挥甚至失效,从而形成操作风险。

五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易,存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时,业务活动可能会发生实质性中断,从而导致信息科技风险。

六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素,有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心,从而形成声誉风险。

十五、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因,未按准则披露的情况和原因说明

□适用√不适用

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第五节 环境、社会与治理(ESG)

一、环境、社会与治理情况综述

报告期内,面对复杂多变的外部环境,公司在 ESG 体系框架下,继续坚持以公司治理为核心,加强顶层设计,助力经济、社会、环境可持续发展的相关信息,更精准地回应利益相关方在环境、社会和公司治理方面的各种关切。秉持“同分享,共成长”的发展理念,依托自身的区位、网点、客户等资源优势,服务实体经济,助力普惠金融,夯实风险防控,落实人本要求,持续赋能各利益相关方,全面推进经济、社会和环境的协调发展。

公司持续完善治理架构,重视 ESG 理念的贯彻执行,建立完善了内部 ESG 组织架构和相关制度体系,由董事会直接管理和指导,推动 ESG 纵深落地。

公司推行绿色运营管理理念,打造紫金特色的“绿色金融”模式。以产品创新为要点拓宽绿色客群,以低碳运营为要点打造绿色模式,以模式优化为要点增强绿色动能。

公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”的市场定位,深入贯彻落实公司十四五发展战略规划,“12345”全新战略脉络更为清晰。公司围绕做实信贷主业、放大金融辐射、践行社会责任三大重点,借助金融科技开展业务流程、产品创新、风险管控和基础管理四项升级,全力以赴积聚发展动能,努力成为南京地区乡村振兴主办银行、小微企业金融优质服务银行。

二、环境工作情况

(一)以产品创新为要点拓宽绿色客群

公司目前开展的绿色金融业务主要是绿色贷款,暂未涉及绿色债等其他融资业务。绿色贷款指本行发放给企(事)业法人、自然人或国家规定可以作为借款人的其他组织用于支持环境改善、

应对气候变化和资源节约高效利用,投向环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的固定资产贷款、项目贷款或流动资金贷款。

公司近年来加快绿色信贷产品创新,已逐步形成以专门服务于园林绿化行业的产业链融资方案“绿化贷”、专项用于支持节能产业企业客户的“绿色节能贷”、支持地方企业开展污染防治、

生态保护修复、环保基础设施建设的“环保贷”以及服务于双碳目标的“碳排放权”质押贷等产

品为核心的多层次多种类绿色贷款产品体系。2021年,本行投向基础设施绿色升级产业的绿色贷款44.93亿元,投向生态环境产业的绿色贷款25.6亿元,投向节能环保产业的绿色贷款17.34亿元,投向清洁能源产业的绿色贷款2.01亿元,投向清洁生产产业的绿色贷款4.58亿元,投向绿色服务产业的绿色贷款0.55亿元。

(二)以低碳运营为要点打造绿色模式

大力推行绿色运营管理理念,打造紫金特色的“绿色金融”模式。上线智能一体机回单打印、存折存取现、存折补登功能机具,加快推进厅堂服务智能化,实现柜面业务分流,践行节能环保理念。培养员工厉行节约的环保意识,提倡无纸化办公,大力推行视频会议、电话会议。

(三)以模式优化为要点增强绿色动能

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公司聚焦高效作业,加快流程改造。继续推动办贷“135”,持续优化房易融、增额保、个人住房按揭等产品及平行调查流程,办贷效率明显提升,进一步发挥地方法人银行“短、频、快”优势。完善“三区”差异化发展模式,布局三区网格顶层设计,打通社区型支行个人信贷业务办理通道,打开二级支行行长自营业务权限,进一步强化网点营销职能。按月升级绩效考核系统,营销计价“明码标价”、按月兑现到人逐步实现。

(四)以江豚保护为要点勾勒绿色责任

公司在正式加入南京江豚保护协会后,以更大力度、更高层次推动江豚保护工作。一是设立江豚主题银行,成立江豚保护主题教育基地,争取让每一位前来主题银行办理业务的客户都成为保护江豚的参与者。二是发行江豚主题银行卡,提供卡面定制化服务,增加客户主动参与江豚保护责任感。三是建立江豚保护志愿服务队伍,定期组织活动宣传江豚保护知识,参与江豚保护行动,以实实在在的业绩为江豚保护做出贡献。

三、社会责任工作情况

(一)抗击疫情快行动

公司在做好自身防疫工作的同时,积极采取行动支持疫情防控。一是组建抗疫志愿服务队,前往周边社区核酸检测点参与秩序维护、答疑解惑等志愿服务,减轻社区和医务人员工作负担。

二是加大抗疫物资捐赠力度,走访慰问街道社区、园区企业等单位210家,累计捐赠口罩、手套等各类物资约101万元,荣获中国红十字会“奉献奖章”、江苏人道奖。三是制定强化疫情防控“1+10+4+N”措施,加快防疫金融产品的宣传推广,让防疫复工贷等特色产品成为支持实体经济生存发展的金融活水。

(二)热心公益优行动

公司主动响应中央“十三五”时期扶贫开发工作号召,助推全面小康社会建设,积极践行社会责任。结对帮扶南京市重点乡村,派出中层干部任溧水区东屏镇长乐村第一书记。向江宁特殊教育学校、浦口乌江学校等学校困难学童捐赠“紫金爱心书包”500余个,捐赠11万元用于资助贫困学子就学。在环保、助残、敬老及关爱未成年人、关爱留守儿童等领域,累计举办志愿者服务280余场次,参与员工近4000人次,覆盖群众12.4万人次。2021年,公司共为南京市重点乡村捐赠健康礼盒10000个,专项支持乡村健康防疫,为乡村居民送去紫金的问候和温暖,累计捐赠口罩、手套、饮用水等各类物资101万元。

(三)关爱员工强行动

公司全力助力员工成长。公司强化内部竞争选拔、外部市场引进双轮驱动机制,先后开展了

3次中层干部公开竞聘试点,完成了紫金成立以来第一次全行性中层干部公开竞聘;同时重点加

强校园招聘、社会招聘力度,五年来共招聘引进659人,干部人才队伍的学历层次、年龄结构得到进一步优化,能力素质进一步提升。完善干部鼓励激励、容错纠错、能上能下三项机制,五年来累计47人降职或退出干部队伍。聚焦年轻干部锻炼成才,通过实施多岗位和基层历练等五项系

38/1832021年年度报告统工程,培养选拔优秀年轻干部,截至2021年末全行35岁以下年轻干部达到107人,占比34.51%。

公司高度注重员工福利。公司践行“为员工谋幸福”价值使命,切实为员工“办好实事”,稳步提升员工收入水平。逐年提升员工就餐标准,升级员工健康医疗保障,提供“一站式”行服清洗服务,米油水福利直接配送到家,将员工体检优惠套餐惠及家属,常态化开展走访慰问困难党员、退休员工、困难职工,员工幸福指数逐年提高。

公司时刻关爱员工健康。公司成立足球、篮球、乒乓球、亲子等20个职工俱乐部,连续11年举办全行职工乒乓球、羽毛球比赛,庆祝新中国成立70周年和建党100周年系列活动、健康环湖行、留宁过大年等特色活动,不仅备受员工喜爱,也极大提升了紫金品牌影响力。

(五)消费者权益保护

公司始终坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,健全消保工作领导机制和运行机制,提高金融消费者权益保护能力,提升客户体验感和满意度。

报告期内,公司构建消费者权益保护“三级架构、三级管理”体系、建立金融消费权益保护职能部门工作组织架构、运行机制以及相关职能部门协调配合机制、事前审查机制、事中管控、事

后监督等各项机制。通过完善消保内控制度,严肃消保考核评价,修订文优服务标准,强化消保内部培训,强化助老适老服务,完善投诉渠道建设,构建投诉管理机制,加大宣传力度等措施,不断创新服务思路,提升消费者服务体验。

报告期内,公司累计投诉数量较同期下降9.19%,投诉答复率达100%。

荣获“2021年度南京市行业作风建设先进单位”“2021年度南京市放心消费创建先进单位”,南京地区银行业金融机构第二届金融纠纷模拟调解竞赛优秀团队奖。金箔路支行荣获南京市中级人民法院颁发的“优秀调解工作站”。镇江分行荣获镇江金融知识普及活动“金融为民办实事践行单位”、镇江市银行业普及金融知识宣传活动“最佳组织奖单位”。

(六)落实反洗钱责任公司严格落实反洗钱责任。持续强化客户身份识别。公司对于初次客户个人信息进行全渠道控制;存量个人客户通过全面升级综合业务系统、手机银行和直销银行上线客户信息完善功能等手段,持续识别和重新识别客户身份并做出信息更新提示。公司持续强化产品风险防范。公司针对监管评估中涉及的高风险产品,相关业务部门和反洗钱工作领导小组办公室联合行动,采取多种手段严防产品洗钱风险。公司持续加大监督培训力度。公司采取线上与线下相结合的方式,巩固培训效果。通过非现场检查、专项检查、专项审计等手段落实相关岗位职责,强化自主管理能力。除反洗钱中心的专职洗钱风险管理人员之外,建设覆盖总行各部室、各分支行的兼职人才队伍,专兼职人员均具备必要的履职能力和职责操守。

四、公司治理工作情况

报告期内,公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及规范性文件的规定,坚

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持党的领导,加强党的建设,持续发挥党在公司治理中的核心作用,把党的领导有机融入到公司治理的各个环节。建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构,不断完善公司治理机制建设,增强公司治理科学性和有效性,实现公司治理效率的持续提升。

报告期内,公司董事会切实履行了在环境、社会和治理(包括绿色金融、普惠金融、人力资本、消费者权益保护、公益慈善、社会责任等 ESG 事宜)方面的相关职责。董事会及其相关专门委员会审议了《“十四五”发展战略规划(2021-2025)》《2020年度三农金融服务情况报告》《2020年度消费者权益保护工作报告》》《2020 年度 ESG 报告》、2020 年度报告全文及摘要、2021 年

半年度报告全文及摘要等相关议案,进一步推动公司积极发展绿色金融服务国家碳达峰、碳中和目标,严格贯彻国家关于普惠金融、乡村振兴的决策部署,切实提高消费者权益保护的意识和力度,深入践行“同分享、共成长”的责任理念,与各利益相关方共同携手促进社会更加美好。

报告期内,本公司监事会研究审议了《2020年度三农金融服务情况》《2020年度消费者权益保护工作报告》《2020 年度 ESG 报告》,重点关注了董事会和高级管理层在普惠金融、乡村振兴、绿色金融、消费者权益保护、社会责任等方面的履职情况,并提出有针对性的意见建议。

关于公司治理的更多详情,请参阅第九节。

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第六节重要事项

一、普通股利润分配或资本公积金转增预案

(一)2021年度利润分配方案

本公司经审计的2021年度净利润为1515203246.44元,加上以前年度未分配利润,可供分配利润2792298506.42元。按照《公司章程》中关于利润分配的规定,并结合本公司经营管理实际,对本公司2021年度利润作如下分配:

1.按10%比例提取法定盈余公积金151520324.64元;

2.按10%比例提取任意盈余公积金151520324.64元;

3.按45%比例提取一般准备681841460.90元;

4.目前公司正处于稳步发展阶段,长期资本补充需求较大,根据银行业监督管理部门有关资

本充足率要求,为进一步增强抵御风险能力,促进公司可持续发展,切实维护全体股东利益,拟以现有股本3660957566股为基数,按每10股派发现金股利1元(含税),共计派发现金股利

366095756.60元;由于“紫金转债”已进入转股期,公司将以权益分配股权登记日实际股权数分配;

5.上述分配方案执行后,剩余未分配利润1441320639.64元将作为内源性资本补充,增强本

行抵御风险能力,支持本行发展战略实施。

如在本公告披露之日起至实施权益分派股权登记日期间,公司总股本发生变动的,公司拟维持每股分配比例不变,相应调整分配总额。如后续总股本发生变化,将另行公告具体调整情况。

本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。

(二)现金分红政策的制定、执行或调整情况

√适用□不适用

公司章程明确规定利润分配政策,具体内容如下:

1.公司的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展,结合公司的盈利情

况和业务未来发展战略的实际需要,建立对投资者持续、稳定的回报机制。

2.公司董事会、监事会和股东大会对利润分配政策的决策和论证过程中应当充分考虑独立董

事、监事和公众投资者的意见。

3.董事会在综合考虑本行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重

大资金支出安排等因素后,可提出差异化的现金分红政策,具体原则如下:

(1)发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分

配中所占比例最低应达到80%;

(2)发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分

配中所占比例最低应达到40%;

(3)发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分

配中所占比例最低应达到20%。

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发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的,可以按照前项规定处理。

重大资金支出是指:本行未来十二个月内拟对外投资、收购资产或者购买设备、建筑物的累

计支出达到或者超过本行最近一期经审计总资产的30%。

4.公司可采取现金、股票、现金与股票相结合或者法律法规允许的其他方式分配利润,利润

分配不得超过累计可分配利润的范围,不得损害本行持续经营能力。在满足现金分红条件的情况下,公司应当采取现金方式分配利润,原则上在上市后三年内每年度进行一次现金分红,董事会可以根据本行盈利及资金需求情况提议本行进行中期现金分红。

5.公司应保持利润分配政策的连续性与稳定性,上市后最近三年以现金方式累计分配的利润

不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%,且每次利润分配以现金方式分配的利润不少于当次分配利润的10%。

6.股东分红回报规划的决策机制

(1)至少每三年对已实施的股东分红回报规划的执行情况进行一次评估。

根据有关法律法规以及本行经营状况、股东(特别是中小投资者)、独立董事的意见,必要时对本行实施中的利润分配政策作出相应的修改,并调整制定新的股东分红回报规划。股东分红回报规划调整后,需提交股东大会审议表决,并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。

(2)董事会应根据经营发展需要,充分考虑本行盈利规模、现金流量状况、发展资金需求、融资成本、外部融资环境等因素科学地制定年度分配预案或中期利润分配预案,经股东大会表决通过后实施。具体如下:

*董事会应根据生产经营状况,充分考虑公司盈利规模、现金流量状况、未来业务发展规划和资金使用需求、以前年度亏损弥补情况等因素,并结合股东(特别是公众投资者)、独立董事和监事会的意见,制定年度或中期分红预案,并且预案中应说明当年未分配利润的使用计划;*董事会通过利润分配预案,需经全体董事过半数表决通过并经1/2以上独立董事表决通过,独立董事应当对利润分配预案发表独立意见;监事会应当对利润分配预案进行审议,并经半数以上监事表决通过;

*利润分配方案需提交股东大会审议,应当由出席股东大会的股东(包括股东代理人)所持表决权过半数通过;

*股东大会按照既定利润分配政策对利润分配方案作出决议后,董事会须在股东大会召开后二个月内完成股利(或股份)的派发事项。

(三)公司近三年(含报告期)的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案

单位:千元币种:人民币分红年度合并占合并报表中每10股派现金分红的报表中归属于归属于上市公分红每10股送每10股转

息数(元)数额上市公司普通司普通股股东

年度红股数(股)增数(股)(含税)(含税)股股东的净利的净利润的比

润率(%)

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2021年01.000366096151520424.16

2020年01.000366089144149625.40

2019年01.000366089141709225.83

注:公司2021年度利润分配以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数。上表中2021年度现金分红数额以公司2021年末股本为基数计算,由于“紫银转债”已进入转股期,上述2021年度现金分红数额与公司实施分红派息的数额可能会有差异。

(四)以现金方式回购股份计入现金分红的情况

□适用√不适用

(五)报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正,但未提出普通股现金利润分配方案预案的,公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划□适用√不适用

二、承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用□不适用如未能及如未能承是否是否时履行应及时履承诺诺承诺时间及有履及时承诺背景承诺方说明未完行应说类型内期限行期严格成履行的明下一容限履行具体原因步计划与首次公股份紫金投资注1自上市之日是是不适用不适用开发行相限售起36个月关的承诺与首次公股份国信集团注2自上市之日是是不适用不适用开发行相限售起36个月关的承诺与首次公股份持有本行股份的公注3自上市之日是是不适用不适用

开发行相限售司董事、监事、高起36个月关的承诺级管理人员与首次公股份持有本行股份的公注4自上市之日是是不适用不适用

开发行相限售司董事、监事、高起36个月关的承诺级管理人员近亲属与首次公股份持股超过5万股的注5自上市之日是是不适用不适用开发行相限售员工股东起36个月关的承诺

与首次公股份合计持股达51%的注6自上市之日是是不适用不适用开发行相限售股东起36个月关的承诺

与首次公 股 份 IPO 申报至公司上 注 7 自登记在股 是 是 不适用 不适用开发行相限售市前新增股东东名册之日关的承诺起36个月

其他本行;董事、高级注8自上市之日是是不适用不适用其他承诺管理人员起36个月

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注1:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的5%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。

注2:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的25%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。

注3:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;持股锁定期满后,其在任职期间每年转让的股份不超过其所持紫金农商银行股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,其不转让其本人直接或间接持有的紫金农商银行股份;其所持紫金农商银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格,自紫金农商银行股票上市至其本人减持期间,紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进行调整;紫金农商银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格,或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,其持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺,如其减持行为未履行或违反上述承诺的,则减持所得收入归紫金农商银行所有;如其减持收入未上交紫金农商银行,则紫金农商银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。

自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;股份转让锁定期满后,其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%;持股锁定期满后五年内,其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。

注4:自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;股份转让锁定期满后,其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%;持股锁定期满

后五年内,其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。

注5:自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内,其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份;持股锁定期满后,

44/1832021年年度报告

其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%,持股锁定期满后5年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。

注6:自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。

注7:自其所持紫金农商银行股份登记在股东名册之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。

注8:上市后三年内公司股价低于每股净资产时(如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的,须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整),本行将依据有关法律、法规及本行章程的规定,及时召开董事会、股东大会,审议稳定股价具体方案,明确该等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的10个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。本行全体董事(独立董事除外)承诺,在本行就回购股份事宜召开的董事会上,对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。

本行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价具体方案后的10个交易日内,根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积极采取措施以稳定本行股价,并保证股价稳定措施实施后,本行的股权分布仍符合上市条件。

(二)公司资产或项目存在盈利预测,且报告期仍处在盈利预测期间,公司就资产或项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明

□已达到□未达到√不适用

(三)业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响

□适用√不适用

三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况

□适用√不适用

四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明

□适用√不适用

五、公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

采用《企业会计准则第14号-收入》的修订带来的变化和影响

公司在本期财务报告中采用《企业会计准则第14号-收入》(以下简称“新收入准则”)的修订。根据新收入准则的过渡条款,本行选择仅对在2020年1月1日尚未完成的合同做追溯调整,且将该会计处理应用于所有发生在首次生效日之前的合同修订。由于比较信息采用的是修订前准则要求,所以特定的比较信息可能并不可比。

1.应用新收入准则导致的会计政策的关键变化:

新收入准则通过五步法确认收入:

第一步:识别与客户订立的合同

45/1832021年年度报告

第二步:识别合同中的单项履约义务

第三步:确定交易价格

第四步:将交易价格分摊至各单项履约义务

第五步:履行每一单项履约义务时确认收入

在新收入准则下,本行在履行每一单项履约义务时确认收入,即当一项履约义务项下的一项商品或服务的"控制权"已经转移给客户时确认收入。

履约义务,是指合同中本行向客户转让一项或一组可明确区分的商品或服务,或者一系列实质上相同且转让模式相同的、可明确区分商品或服务的承诺。满足下列条件之一的,属于在某一时段内履行履约义务,相关收入在该履约义务履行的期间内确认:

1)客户在企业履约的同时即取得并消耗所带来的经济利益;

2)客户能够控制企业履约过程中在建的商品;

3)本行履约过程中产出的商品或服务具有不可替代用途,且本行在整个合同期间内有权就累

计至今已完成的履约部分收取款项。

否则,属于在某一时点履行履约义务。

合同资产,是指本行已向客户转让商品或服务而有权收取对价的权利,且该权利取决于时间流逝之外的其他因素。合同资产适用新金融工具准则的减值。相反地,应收款项是指本行拥有无条件的向客户收取对价的权利,即该权利仅取决于时间流逝的因素。

合同负债,是指本行已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务。

包含多项履约义务的合同(包括交易价格的分配)

对于包含多项履约义务的合同,本行在合同开始日按照各单项履约义务所承诺服务的单独售价的相对比例,将交易价格分摊至各单项履约义务(分配折扣和可变对价除外)。

基于各项履约义务的可区分商品或服务的单独售价在合同开始日确定。本行在类似环境下向类似客户单独销售商品或服务的价格,是确定该商品或服务单独售价的最佳证据。单独售价无法直接观察的,本行使用适当技术估计其最终分配至任何履约义务的交易价格,以反映本行预期向客户转让商品或服务而有权获取的对价。

衡量完成履约义务的进度

本行完成履约义务的进度按照产出法进行计量,该法是根据直接计量已向客户转让的服务的价值相对于合同项下剩余服务的价值确定履约进度,这最能说明本行在转移对服务的控制方面的表现。

可变对价

对于包含可变对价的合同,本行使用期望值法或最可能发生金额估计其将获得的对价金额,该选择取决于哪种方法能够更好地预测本行将有权收取的对价金额。

包含可变对价的交易价格,应当不超过在相关不确定性消除时累计已确认的收入极可能不会发生重大转回的金额。

46/1832021年年度报告

本行于报告期末重新估计应计入交易价格的可变对价金额,以反映报告期末的情况以及报告期间的变化情况。

委托人与代理人当另一方参与向客户提供服务时,本行会厘定其承诺的性质是否为提供指定服务本身(即本行为委托人)的履约义务或安排该等服务由另一方提供服务(即本行为代理人)。

本行在向客户转让服务前能够控制该服务的,本行为主要责任人。如果履约义务是安排另一方提供指定服务,则本行为代理人。在这种情况下,本行在该服务转移给客户之前不会控制另一方提供的指定服务。当本行作为代理人身份时,本行按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确认收入,作为安排由另一方提供的指定服务的回报。

2.首次应用新收入准则的影响

本行首次应用新收入准则对2020年1月1日留存收益不产生影响。

六、聘任、解聘会计师事务所情况

单位:千元币种:人民币现聘任

境内会计师事务所名称苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)境内会计师事务所报酬1100境内会计师事务所审计年限7名称报酬内部控制审计会计师事务所苏亚金诚会计师事务所(特殊普390通合伙)

保荐人中信建投证券股份有限公司-

聘任、解聘会计师事务所的情况说明

√适用□不适用

经公司2020年年度股东大会审议通过,继续聘请苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)为公司2021年审计机构。

七、面临暂停上市风险的情况

(一)导致暂停上市的原因

□适用√不适用

(二)公司拟采取的应对措施

□适用√不适用

八、面临终止上市的情况和原因

□适用√不适用

47/1832021年年度报告

九、破产重整相关事项

□适用√不适用

十、重大诉讼、仲裁事项

截至报告期末,公司无重大诉讼、仲裁事项。公司未决诉讼198笔,涉及金额3.65亿元;其中信贷类诉讼193笔,涉及金额3.15亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。

十一、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,交易条件、定价原则与独立

第三方交易一致,不存在优于其他借款人或交易对手的情形。报告期内,公司对日常关联交易额

度进行合理预计,并经股东大会审议通过。

2021 年,公司在上证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露《关于 2021 年度部分日常关联交易预计额度的公告》(公告编号:2021-013)。

报告期内,公司的关联交易数据详见第十二节财务报告之“关联方及关联交易”。

48/1832021年年度报告

第七节普通股股份变动及股东情况

一、普通股股本变动情况

(一)普通股股份变动情况表

1、普通股股份变动情况表

单位:股

本次变动前本次变动增减(+,-)本次变动后公比积比发行送数量例金其他小计数量例新股股

(%)转(%)股

19208567252.452.0

一、有限售条件股份-16491649-164916491904365076

572

1、国家持股

10353771628.228.0

2、国有法人持股-8889303-88893031026487859

284

24.123.9

3、其他内资持股885479563-7602346-7602346877877217

98

17.617.4

其中:境内非国有法人持股645988823-5546182-5546182640442641

59

境内自然人持股2394907406.54-2056164-20561642374345766.49

4、外资持股00

其中:境外法人持股00境外自然人持股00

17400321647.547.9

二、无限售条件流通股份6867716491649165603261756592490

438

17400321647.547.9

1、人民币普通股6867716491649165603261756592490

438

2、境内上市的外资股

3、境外上市的外资股

4、其他

366088888

三、普通股股份总数10068677686773660957566100

9

2、普通股股份变动情况说明

√适用□不适用

自2020年1月3日起,公司陆续有部分首次公开发行限售股锁定期届满上市流通。详见公司在报告期内披露相关公告。

3、普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响(如有)

□适用√不适用

4、公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

(二)限售股份变动情况

√适用□不适用

单位:股本年解除限售本年增加限售股东名称年初限售股数年末限售股数解除限售日期股数限售股数原因首发限售首发自上市之日起36

19208567251649164901904365076

股股东限售个月;

49/1832021年年度报告

自登记在股东名册之日起36个月

合计19208567251649164901904365076//

二、证券发行与上市情况

(一)截至报告期内证券发行情况

√适用□不适用

单位:股币种:人民币股票及其衍生发行价格获准上市交易终止发行日期发行数量上市日期

证券的种类(或利率)交易数量日期

可转换公司债券、分离交易可转债、公司债类

2020年7月2020年8月

可转换公司债券详见说明45亿元45亿元详见说明

23日17日

截至报告期内证券发行情况的说明(存续期内利率不同的债券,请分别说明):

√适用□不适用根据中国证监会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2020]1068号),公司于2020年7月23日向社会公开发行面值总额45亿元的可转换公司债券,每张面值100元,按面值发行,期限6年。经上海证券交易所自律监管决定书[2020]254号文同意,公司45亿元可转换公司债券于2020年8月17日起在上海证券交易所挂牌交易,债券简称“紫银转债”,债券代码“113037”。“紫银转债”的票面利率为第一年0.20%、

第二年0.60%、第三年1.20%、第四年1.80%、第五年2.00%、第六年2.50%;存续期限为自发行

之日起六年,即自2020年7月23日至2026年07月22日;转股期起止日期为自2021年1月29日至2026年7月22日;初始转股价格为人民币4.75元/股。

(二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况

□适用√不适用

(三)现存的内部职工股情况

√适用□不适用

单位:股币种:人民币

内部职工股的发行日期内部职工股的发行价格(元)内部职工股的发行数量

--229407931

截至报告期末,公司有限售条件的股份中,内部职工持股份合计

229407931股,占总股本比例为6.27%。主要通过以下方式取得:

现存的内部职工股情况的说明1.本行设立时,原职工社员持股转为本行职工股东持股;2.本行设立后,历次分红转增的股份;3.通过协议受让、赠与受让、继承及执行判决等方式取得的本行股份。

三、股东和实际控制人情况

(一)股东总数

截止报告期末普通股股东总数(户)74976年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)74267

截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)不适用

50/1832021年年度报告

年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(户)不适用

(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表

单位:股前十名股东持股情况持有有限售质押或冻结情况股东名称报告期期末持股数比例股东条件股份数(全称)内增减量(%)股份性质量数量状态南京紫金投资

集团有限责任03281295248.960无0国有法人公司江苏省国信集

02678523227.320无0国有法人

团有限公司江苏苏豪投资

+650043921766395434.820无0国有法人集团有限公司南京市河西新城区国有资产经营控股(集0932323602.550无0国有法人团)有限责任公司南京天朝投资境内非国

0702769851.920无0

有限公司有法人雨润控股集团境内非国

0623844201.700冻结62384420

有限公司有法人南京凤南投资境内非国

0423469411.160无0

实业有限公司有法人南京建工产业境内非国

0416890061.140质押41689006

集团有限公司有法人金陵药业股份

0352964300.960无0国有法人

有限公司南京江北新区

产业投资集团0345430010.940无0国有法人有限公司前十名无限售条件股东持股情况持有无限售条件流通股股份种类及数量股东名称的数量种类数量南京龙池大酒店有限公司人民币普通193467

19346737

股37国泰君安证券股份有限公司客户信用交易担人民币普通110929

11092900

保证券账户股00海通证券股份有限公司客户信用交易担保证人民币普通108270

10827000

券账户股00

中国农业银行股份有限公司-中证500交易人民币普通107423

10742392

型开放式指数证券投资基金股92华泰证券股份有限公司客户信用交易担保证人民币普通105886

10588612

券账户股12南京天宝混凝土有限公司人民币普通919126

9191264

股4

51/1832021年年度报告

南京华宇市政建设工程有限公司人民币普通898544

8985440

股0香港中央结算有限公司人民币普通871451

8714518

股8国元证券股份有限公司客户信用交易担保证人民币普通869150

8691500

券账户股0南京证券股份有限公司客户信用交易担保证人民币普通866639

8666398

券账户股8前十名股东中回购专户情况说明无

上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决无权的说明上述股东关联关系或一致行动的说明无表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明无前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

□适用√不适用

单位:股有限售条件股份可上市交易情况持有的有限售限售条序号有限售条件股东名称新增可上条件股份数量可上市交件市交易股易时间份数量

12022年10自本行

月3日上市之南京紫金投资集团有限责任公司328129524日起36个月

22022年10自本行

月3日上市之江苏省国信集团有限公司267852322日起36个月

32022年10自本行

月3日上市之江苏苏豪投资集团有限公司176639543日起36个月

42022年10自本行

南京市河西新城区国有资产经营月3日上市之

93232360控股(集团)有限责任公司日起36个月

52022年10自本行

月3日上市之南京天朝投资有限公司70276985日起36个月

62022年10自本行

月3日上市之雨润控股集团有限公司62384420日起36个月

72022年10自本行

月3日上市之南京凤南投资实业有限公司42346941日起36个月

52/1832021年年度报告

82022年10自本行

月3日上市之南京建工产业集团有限公司41689006日起36个月

92022年10自本行

月3日上市之金陵药业股份有限公司35296430日起36个月

102022年10自本行

南京江北新区产业投资集团有限月3日上市之

34543001

公司日起36个月上述股东关联关系或一致行动的说明

(二)主要股东情况

单位:股持股比例

股东名称持股数量派驻董事、监事

(%)

南京紫金投资集团有限责任公司3281295248.96派驻孙隽女士为本行董事

江苏省国信集团有限公司2678523227.32派驻张丁先生为本行董事

江苏苏豪投资集团有限公司1766395434.82派驻薛炳海先生为本行董事南京市河西新城区国有资产经营控

932323602.55派驻沈乡城先生为本行监事

股(集团)有限责任公司

南京飞元实业有限公司123374070.34派驻侯军先生为本行董事

南京兰叶建设集团有限公司99854400.27派驻刘大林先生为本行监事

南京汇弘(集团)有限公司76932150.21派驻刘瑾先生为本行监事

1.南京紫金投资集团有限责任公司,成立于2008年6月,注册资本为50亿元,住所为

南京市建邺区江东中路 377号金融城一期 10号楼 27F,法定代表人为李方毅,是南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司的全资子公司,其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。

2.江苏省国信集团有限公司,成立于2002年2月,注册资本为300亿元,住所为南京市

玄武区长江路88号,法定代表人为浦宝英,江苏省国资委现持有国信集团100%的股权,为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资,企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务。

3.江苏苏豪投资集团有限公司,成立于1999年5月,住所南京市软件大道48号,注册

资本5亿元整,法定代表人薛炳海,是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司,其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理,资产委托管理,企业改制、资产重组策划,投资咨询,科技信息服务,国内贸易,自营和代理各类商品和技术的进出口。

4.南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司,成立于2003年1月,住

所南京市建邺区应天大街901号,注册资本36.66亿元整,法定代表人侯峻,控股股东为南京东南国资投资集团有限责任公司,实际控制人为南京市国资委。经营范围为市国资委授权

53/1832021年年度报告

范围内的国有资产投资、经营、管理;房地产开发、经营;城市基础设施、市政公共配套设

施、社会服务配套设施项目的投资、建设、经营、管理;农村基础设施项目的投资、建设、

经营、管理;农业综合开发。

6.南京飞元实业有限公司,成立于1994年7月,注册资本为20000万元,住所为南京经

济技术开发区恒通大道50-8号,法定代表人为侯军,其控股股东、实际控制人为自然人侯军。

经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售,网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让,房地产投资,汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售,经营各类商品和技术的进出口业务,仓储服务,房屋租赁,出租车客运服务。

6.南京兰叶建设集团有限公司,成立于2002年12月,注册资本为30000万元,住所为

南京市江宁区东山街道高桥工业集中区,法定代表人为刘大林,其控股股东、实际控制人为自然人刘大林。经营范围为普通运输、货物专用运输(罐式);混凝土研发等。

7.南京汇弘(集团)有限公司,成立于1998年10月,注册资本为851.8万元,住所为

南京市六合区雄州镇文峰路9号,法定代表人为周瑞祥,其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经营范围为服装、辅料加工、制造、销售,自营和代理各类商品及技术的进出口业务。

(三)股权质押、冻结情况

截至报告期末,本行股份中被质押的股份总计16670万股,占总股本比例5.1%,涉及20户股东;被冻结的股份总计15400万股,占总股本比例4.2%,涉及60户股东。

(三)战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用√不适用

四、控股股东及实际控制人情况

(一)控股股东情况

1法人

□适用√不适用

2自然人

□适用√不适用

3公司不存在控股股东情况的特别说明

√适用□不适用

公司股权结构分散,第一大股东持股比例为8.96%,前十大股东合计持股比例为31.47%,不存在持股50%以上的股东。公司仅紫金投资和国信集团两家持股5%以上的股东,且其各自持股比例均未超过10%,所享有的表决权均不足以对公司股东大会决议产生重大影响。

公司董事均由股东大会选举产生,各股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表决,任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。公司董事均依据自己的意愿对董事

54/1832021年年度报告

会会议议案进行表决,不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。

4报告期内控股股东变更情况索引及日期

□适用√不适用

5公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

□适用√不适用

(二)实际控制人情况

1法人

□适用√不适用

2自然人

□适用√不适用

3公司不存在实际控制人情况的特别说明

√适用□不适用

截至报告期末,公司不存在实际控制人。

4报告期内实际控制人变更情况索引及日期

□适用√不适用

5公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

□适用√不适用

6实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□适用√不适用

(三)控股股东及实际控制人其他情况介绍

□适用√不适用

五、其他持股在百分之十以上的法人股东

□适用√不适用

六、股份限制减持情况说明

□适用√不适用

55/1832021年年度报告

第八节员工情况

一、公司员工情况

(一)员工情况

单位:人母公司在职员工的数量2379主要子公司在职员工的数量0在职员工的数量合计2379母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人658数专业构成专业构成类别专业构成人数业务人员1718一般行政人员232管理人员368其他人员61合计2379教育程度

教育程度类别数量(人)研究生及以上学历360本科1536专科及以下483合计2379

(二)薪酬政策

√适用□不适用

为充分发挥薪酬考核在我行公司治理和风险管控中的导向作用,建立健全科学有效的薪酬管理机制,根据国家及地方相关法律法规,结合自身实际情况,制定了《紫金农商银行员工薪酬管理办法》。

本行薪酬政策遵循战略发展、建构文化、绩效导向、兼顾公平、以岗定薪、按绩取酬、风险

控制、节约成本的原则,对员工付出的劳动和做出的贡献给予合理的回报和激励,维护员工的合法权益。

本行实行结构薪酬制,薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分。固定薪酬由保障工资、津贴和岗位工资组成;绩效薪酬根据本行绩效分配相关办法计算分配,总行领导班子绩效薪酬由董事会薪酬与提名委员会制定考核分配办法,经董事会审议后实施;福利性收入是为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

(三)培训计划

√适用□不适用

2021年在培训工作上,线上线下齐抓并进,全面完成全年培训计划。

一是制定强化全员培训体系建设方案,明确未来培训目标与思路。围绕本行工作主线,以强

56/1832021年年度报告

化人力资源对业务发展的保障与支撑为根本目的,本行结合实际,对标其他优秀银行的培训经验,出台了《紫金农商银行强化全员培训体系建设方案》。

二是聚焦重点人群培训培养,满足人才培育需求。抓中层管理人员培训培养,分层分类开展新提拔干部、新转岗干部学习;抓中层后备干部梯队培养,强化干部梯队人才造血输送功能;抓优秀青年干部员工外派驻点学习机制,扎实推进高素质专业化人才队伍建设;抓各关键岗位序列员工队伍建设,提升员工专业能力。2021年全行人均课时达97课时。

三是坚持做优特色项目,提升人才培育品质。固化本行新员工与新客户经理培训模式提高新任客户经理与新员工培训专业度。开展了2021年新员工训练营、强化了新转岗客户经理、理财经理、内勤主管后备实战培训。

2022年,本行将着力推动培训工作体系化工作,丰富培训方式,建立健全培训评价体系。一

是根据不同的岗位层级需求,推进全行差异化培训。二是打造本土化优质师资。注重内部讲师培养,形成以“条线”和“课程”为单位的相对完善的师资队伍。三是逐步建立重点岗位标准化课程,收集、提炼和固化业务发展中的典型案例、优秀做法,并将其转化为本行内部知识成果,形成内训课件进行传承。

(四)劳务外包情况

√适用□不适用劳务外包的工时总数425952小时

劳务外包支付的报酬总额2783.11万元

二、其他

□适用√不适用

第九节公司治理

一、公司治理相关情况综述

报告期内,本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及规范性文件的规定,建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构,不断完善公司治理机制建设,增强公司治理科学性和有效性,实现公司治理效率的持续提升。

报告期内,公司共召开3次股东大会,审议议案21项,听取汇报2项,详见“股东大会召开情况”。

江苏马健律师事务所对本公司年度股东大会出具法律意见书,认为公司股东大会的召集、召开程序符合法律、法规及公司《章程》的规定,出席会议人员的资格合法有效,会议的表决程序、表决结果及决议内容合法有效。股东大会形成的决议合法有效。

57/1832021年年度报告

报告期内,公司第三届董事会召开了第十九次会议(3月25日)、第二十次会议(4月26日)、第二十一次会议(7月20日)、第二十二次会议(8月26日)、二十三次会议(10月28日),四届董事会召开了第一次会议(11月15日)、第二次会议(12月29日)。重点审议了公司年度财务报告、利润分配方案、“十四五”战略规划、全面风险报告、资本充足评估报告、董

事会工作报告、关联交易工作报告等议案。

报告期内公司共召开监事会会议5次,审议议案33项,听取汇报37项;召开监事会专门委员会会议7次,审议议案27项,监事会组织调研3次。有关董事会和监事会会议审议议案的情况,请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站的决议公告等披露文件。

本公司根据中国证监会《关于开展上市公司治理专项行动的公告》【2020】69号)等相关要

求开展认真自查,未发现公司治理实际情况与法律、行政法规和中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在重大差异。

二、股东大会召开情况

报告期内,公司共召开3次股东大会,2021年5月24日召开2020年度股东大会,2021年8月6日和11月15日分别召开2021年第一次和第二次临时股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》《公司章程》及上市规则的有关规定。股东大会审议通过了通过了董事会2020年度工作报告、监事会2020年度工作报告、关于2020年年度报告及

摘要的议案、2020年度财务预算执行情况及2021年度财务预算报告、2020年度利润分配方案的议案等议案。

会议审议议案和听取汇报的相关详情请参阅公司刊登在上海证券交易所的股东大会文件、决

议公告等披露文件。有关董事出席股东大会的情况,请参阅本报告“董事出席会议情况”。

58/1832021年年度报告

三、董事、监事和高级管理人员的情况

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

□适用□不适用报告期内从公年度内股年龄任期终止日年初持股数年末持股数增减变动原司获得的税前是否在公司关姓名职务性别任期起始日期份增减变(周岁)期(股)(股)因报酬总额(万联方获取报酬动量(股)

元)

赵远宽董事长男562021年11月换届止06350063500增持15.3否

朱鸣董事男522021年11月换届止03000030000增持91.92否

余新平独立董事男642016年5月2022年5月00-18是

张洪发独立董事男572017年12月2023年12月00-17.7是

刘志友独立董事男592021年11月换届止00-0是

周芬独立董事女402021年11月换届止00-0是

孙隽董事女412017年12月换届止00-0是

张丁董事男432017年12月换届止10001000-0是薛炳海董事男512020年4月换届止08859588595增持0是

侯军董事男582017年12月换届止4117941179-9.64是

陈亚监事长男512021年11月换届止215856698545400增持125.18否副行长2018年8月2021年11月周昕明外部监事男482017年12月换届止00-18是

闫海峰外部监事男572019年4月换届止00-17.92是

沈乡城监事男412020年4月换届止00-0是

刘瑾监事男532014年8月换届止567103567103-9.72是

刘大林监事男622021年11月换届止000.42是

59/1832021年年度报告

严华麟监事男632021年11月换届止000.75是

李玉宁监事男452017年12月换届止22695522695552.19否

黄爱军监事男522021年10月换届止17010017010080.06否

史文雄行长男502020年8月换届止02570025700增持95.87否

徐燕副行长女462017年12月换届止05600056000增持128.33否

王清国副行长男442017年12月换届止50000055500055000增持120.49否

许国玉副行长男422020年8月换届止02000020000增持78.02否

吴飞董事会秘书男452012年12月换届止11675715885742100增持65.89否

汤宇董事长男532020年8月2021年11月37982945982980000增持__否(离任)

张小军董事男592014年8月2021年11月294137294137-140.17否(离任)

王留平董事男572017年12月2021年11月21000026720057200增持152.78否(离任)

孔小祥董事男562020年8月2021年11月500000500000-119.43否(离任)副行长2011年3月2021年11月(离任)

王怀明独立董事男582014年8月2021年11月00-17.25是(离任)

蒋志芬独立董事女632015年5月2021年11月00-17.25是(离任)

曹晓红独立董事女582020年4月2021年12月00-14.25是(离任)

周石华监事长男552017年12月2021年11月392182392182-125.62否(离任)

许莉外部监事女572014年8月2021年11月00-17.25是(离任)

李明员监事男572017年12月2021年11月00-9.58是(离任)

武自强监事男502017年12月2021年10月410893410893-59.09否

60/1832021年年度报告(离任)

李昌盛副行长男552012年12月2021年11月328416328416-121.44否(离任)

合计/////41601364723631563495/1739.51/

注:表中本公司发薪的部分董事、监事及高级管理人员薪酬为预发税前薪酬(不包含发放的以往年度绩效薪酬),其薪酬总额待有关部门确认后另行公布。

姓名主要工作经历

1965年1月出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历。曾任江苏省计划与经济委员会综合处科长,华泰证券经纪业务管理总部高

赵远宽级业务主管、南京止马营营业部副总经理(主持工作)、办公室副主任、董事会办公室主任、监事会办公室主任,江苏省农村信用社联合社理事会办公室主任、办公室主任、党委办公室主任。现任本公司党委书记、董事长。

1969年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历。曾任人民银行南京分行内审处科长、金融稳定处副处长、纪检监察一处副

朱鸣处长,恒丰银行南京分行党委委员、副行长,恒丰银行济南分行党委书记、行长,恒丰银行广东自贸区分行筹备组组长,莱商银行董事、行长。

现任本公司党委副书记、董事。

1957年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,副教授,资深中国注册会计师。曾任南京财经大学副教授、会计系副主任,立信

余新平中联会计师事务所(特殊普通合伙)合伙人。现任江苏众天信会计师事务所董事长,南京天启财务顾问有限公司董事长,南京天启会计人才服务有限公司、江苏财盟企业管理咨询有限公司董事,江苏传艺科技股份有限公司独立董事,本公司独立董事。

1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,正高级会计师。曾任职于江苏省广播电视大学、江苏省会计师事务所。现任江苏

张洪发省资产评估协会秘书长,江苏省检察院专家咨询委员会委员,江苏省审计厅特约审计员,崇义章源钨业股份有限公司、南京康尼机电股份有限公司、国联期货股份有限公司独立董事,本公司独立董事。

61/1832021年年度报告

1962年6月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,教授。曾任江苏银行学校暨南京金融高等专科学校助教、讲师、副教授、金融系

刘志友副主任、主任,南京审计学院副教授、教授、金融系副主任、浦口校区管委会主任、学生处处长、统战部部长、机关党委书记。现任南京审计大学金融学院教授、云南陆良农村商业银行独立董事、本公司独立董事。

1981年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历,高级经济师。曾任中国电科第五十五所运行管理部副主管,弘业期货股份

有限公司证券部总经理,嘉合基金有限公司研究部总监助理,复旦大学经济学院从事博士后研究工作,现任南京财经大学会计学院教师,江苏周芬

长江商业银行股份有限公司董事,上海电气风电集团股份有限公司独立董事,亚普汽车部件股份有限公司独立董事,安记食品股份有限公司独立董事,本公司独立董事。

1980年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历。曾任南京市国资集团投资管理部助理业务主管、业务主管、经理助理,紫金投

孙隽资集团投资管理部副总经理(主持工作)、总经理,南京市紫金科技小额贷款有限公司总经理。现任南京紫金投资集团有限公司党委委员、副总经理,南京紫金融资担保有限责任公司党支部书记、董事长,本公司董事。

1978年7月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,英国特许公认会计师。曾任江苏舜天国际集团有限公司资产财务部副经理,江

张丁

苏省国信资产管理集团有限公司财务部副经理、经理。现任江苏省国信集团有限公司财务部副总经理,本公司董事。

1970年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级会计师。曾任江苏苏豪国际集团股份有限公司资产财务部总经理助理、副总经理,江苏省苏豪控股集团有限公司资产财务部副总经理、总经理,江苏苏豪创业投资有限公司及江苏苏豪投资管理有限公司董事、总经理,薛炳海江苏苏豪一带一路资本管理有限公司董事长,江苏苏豪投资集团有限公司董事、总经理。现任江苏省苏豪控股集团有限公司总裁助理,江苏苏豪投资集团有限公司董事长,弘业期货股份有限公司董事,江苏金苏证投资发展有限公司董事长,江苏众合创业投资有限公司董事、总经理,本公司董事。

1963 年 10 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,MBA 硕士学位。曾就职于南京市玄武区税务局、南京市玄武区财政局。现任南京飞元集团

董事长、总经理,南京飞元实业有限公司执行董事,弘成租赁集团有限公司董事长、总经理,南京鑫浩投资管理有限公司执行董事,南京立芙侯军

购通讯设备有限公司董事长,南京优联新材料科技有限公司董事长,江苏省人大代表,南京市工商业联合会副主席,德国江苏总商会会长,本公司董事。

1970年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。曾任中国银行灌南支行副行长、中国银行连云港分行网点建设办公室主任、南京

陈亚

市江宁区农村信用合作联社副主任、溧水县农村信用合作联社主任、溧水农村商业银行党委书记、董事长、本公司副行长。现任本公司监事长。

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1973年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级职称。现任江苏振泽律师事务所党支部书记、主任,南京市玄武区人大代

周昕明表,最高人民检察院特聘民事、行政检察咨询专家,南京市律师协会常务理事、党建研究指导委员会主任,玄武区律师工作委员会副主任,南京市人民检察院人民监督员,本公司外部监事。

1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,教授。曾任河南师范大学数学学院概率统计教研室讲师、副教授,江苏省保

险学会副会长,江苏省金融学会常务理事南京财经大学金融学院院长、中国区域金融研究中心主任、江苏创新发展研究院院长。现任南闫海峰

京财经大学金融学教授,南京财经大学法学院党委书记,江苏紫金产业金融发展研究院院长。江苏省高校“青蓝工程”中青年学术带头人江苏省“333工程”培养计划第三层次培养对象,本公司外部监事。

1958年12月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,副教授,总会计师资质。曾任南京金融高等专科学校金融系副主任、会计

严华麟

学系主任,南京审计大学会计学院党总支书记、学校财务处处长、学校审计部部长等职务现已退休本公司外部监事。

1981年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级经济师。曾任南京市建委办公室秘书,南京河西新城区开发建设管

沈乡城理委员会副科、正科南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司综合办公室主任。现任南京奥体建设开发有限责任公司党支部书记、董事长,本公司股东监事。

1968年5月出生,中国国籍,无境外永久居留权。曾任南京汇弘制衣有限公司财务科长、南京汇弘集团有限公司财务科长。现任南京汇

刘瑾

弘(集团)有限公司监事,南京市六合区雄州街道六城农民资金互助合作社监事,本公司股东监事。

1959年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,大专学历。曾任86372部队战士、副班长,南京乙炔气总厂驾驶员、车队队长,南京

兰叶集团有限公司分厂厂长,南京兰叶建材有限责任公司总经理,南京兰叶建设集团有限公司总经理。现任南京兰叶建设集团有限公司刘大林董事长,南京一民医院有限公司董事长,江西兰叶新型材料科技有限公司总经理,南京兰叶生态农业有限公司总经理,南京中联混凝土有限公司董事,本公司股东监事。

1976年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级会计师。曾任六合信用联社资产管理部办事员,六合信用联社业务拓展部总

李玉宁经理助理,六合信用联社人力资源部总经理助理、副总经理(主持工作)、总经理,本公司人力资源部主任科员,江宁支行副行长,人力资源部部门经理,计划财务部副总经理,审计稽核部总经理、监事会办公室/纪律监督室总经理。现任本公司秦淮支行行长,本公司监事。

1969年1月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,中级会计师。曾任江苏紫金农村商业银行股份有限公司个人业务

黄爱军

部副总经理,六合支行副行长、行长。现任本公司监事会办公室总经理。

63/1832021年年度报告

1972年1月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。曾任溧阳农村合作银行副行长、江南农村商业银行股份有限公司三农业

史文雄

务部总经理、副行长、行长、本公司党委书记。现任本公司党委副书记、行长。

1975年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。曾任中国银监会江苏银监局合作处科长,中国银监会江苏银监局合作处

徐燕(农金处)副处长,本行风险总监。现任本公司副行长。

1977年11月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,助理经济师。曾任浦口信用联社永丰信用社副主任(主持工作)、主

王清国任,浦口信用联社盘城信用社主任,六合信用联社副主任,本行公司金融部、公司业务部副总经理(主持工作),六合支行行长,本行扬州分行筹建负责人,淮安市金湖县挂职县委常委、县政府副县长,本公司扬州分行行长。现任本公司副行长。

1980年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历。曾任华泰证券股份有限公司研究所研究员、融资融券部高级经理,江苏省

许国玉

农村信用社联合社业务发展部高级经理、金融市场部高级经理,本公司行长助理。现任本公司副行长。

1976年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,高级经济师。曾任南京银行白下支行副行长,市区联社办公室副主任吴飞(主持工作)、主任,本行发展规划部副总经理(主持工作),董事会办公室副总经理(主持工作)、总经理。现任本公司董事会秘书,兼任行长办公室总经理。

64/1832021年年度报告

(二)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况

1.在股东单位任职情况

任职人员姓名股东单位名称在股东单位担任的职务

孙隽南京紫金投资集团有限责任公司党委委员、副总经理张丁江苏省国信集团有限公司财务部副总经理薛炳海江苏苏豪投资集团股份有限公司董事长南京飞元实业有限公司执行董事侯军南京鑫浩投资管理有限公司执行董事刘大林南京兰叶建设集团有限公司董事长

刘瑾南京汇弘(集团)有限公司监事在股东单位任职情况无的说明

2.在其他单位任职情况

任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务

刘志友南京审计大学金融学院教授、硕士生导师云南陆良农村商业银行独立董事周芬南京财经大学会计学院教师江苏长江商业银行股份有限公司董事上海电气风电集团股份有限公司独立董事亚普汽车部件股份有限公司独立董事安记食品股份有限公司独立董事余新平江苏天信咨询集团有限公司董事长南京天启财务顾问有限公司董事长南京天启会计人才服务有限公司执行董事江苏传艺科技股份有限公司独立董事南京喜悦科技股份有限公司独立董事张洪发江苏省资产评估协会秘书长江苏省检察院专家咨询委员会委员江苏省审计厅特约审计员崇义章源钨业股份有限公司独立董事南京康尼机电股份有限公司独立董事国联期货股份有限公司独立董事

孙隽南京紫金融资担保有限责任公司支部书记、董事长张丁江苏省国信集团财务有限公司董事江苏省国信数字科技有限公司董事江苏省新能源开发股份有限公司董事

65/1832021年年度报告

南京丁山花园酒店有限公司董事江苏省投资管理有限责任公司董事薛炳海弘业期货股份有限公司董事江苏金苏证投资发展有限公司董事长

江苏众合创业投资有限公司董事、总经理

侯军南京飞元集团董事长、总经理

弘成租赁集团有限公司董事长、总经理南京立芙购通讯设备有限公司董事长南京优联新材料科技有限公司董事长南京市工商业联合会副主席德国江苏总商会会长

周昕明江苏振泽律师事务所党支部书记、主任闫海峰灌云农商银行独立董事江苏网进科技

沈乡城南京奥体建设开发有限责任公司党支部书记、董事长金陵中学河西分校副理事长刘大林南京一民医院有限公司董事长江西兰叶新型材料科技有限公司总经理南京兰叶生态农业有限公司总经理南京中联混凝土有限公司董事刘瑾南京市六合区雄州街道六城农民资金互助监事合作社

(三)董事、监事、高级管理人员考评激励机制

本公司分别根据《董事薪酬管理制度》、《监事薪酬管理制度》为董事和监事提供报酬;

根据《2021年度董事会对高级管理人员考评办法》为执行董事和其他高级管理人员提供报酬;根据本公司员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬。

本公司董事会根据《2021年度董事会对高级管理人员考评办法》对高级管理人员进行考核;

监事会根据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对董事履职评价办法》《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对监事履职评价办法》,通过对董事、监事履行职务情况进行日常监督,开展履职访谈,查阅董事、监事年度履职记录(包括但不限于出席会议、参加调研和发表意见建议、在本公司履职工作时间等情况),以及董事、监事履职自评表、互评表、董事会工作报告以及监事会工作报告等信息,对董事、监事年度履职情况进行评价,并向股东大会和监管部门汇报;监事会根据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理人员履职评价办法》,通过对高级管理人员履行职务情况进行日常监督,调阅高级

66/1832021年年度报告管理人员履职资料(包括但不限于重要讲话、重要会议记录、董事会对高级管理人员考核评价等情况)和述职报告等信息,对高级管理人员年度履行职务情况进行评价,并向股东大会和监管部门报告。

(四)公司董事、监事、高级管理人员变动情况姓名担任的职务变动情形变动原因赵远宽董事长选举换届朱鸣董事选举换届刘志友独立董事选举换届周芬独立董事选举换届陈亚监事长选举换届副行长离任换届刘大林监事选举换届黄爱军监事选举换届汤宇董事长离任换届张小军董事离任换届王留平董事离任换届孔小祥董事离任换届

副行长离任——王怀明独立董事离任换届蒋志芬独立董事离任换届曹晓红独立董事辞职辞职周石华监事长离任换届许莉外部监事离任换届李明员监事离任换届武自强监事离任换届

李昌盛副行长离任——

五、董事会情况

董事会是本公司的决策机构,具有独立性,负责执行股东大会的决议,制定本公司的发展战略、风险偏好、内控和内审制度、薪酬管理制度等重大方针和政策,决定本公司的经营计划及投融资方案,制订年度财务预算、决算及利润分配方案,聘任、考核高级管理人员等。

本公司实行董事会领导下的行长负责制,高级管理层具有经营自主权,在董事会的授权范围内进行日常经营管理决策,董事会不干预本公司日常经营管理的具体事务。

本公司董事会通过建立多元化的董事结构,使董事会的决策更为科学、合理;通过推动

67/1832021年年度报告

专门委员会的有效运作,持续提高董事会的决策水平和运作效率。董事会坚持抓大事、抓方向、抓战略,不断强化均衡、健康、持续的发展理念,通过对本公司战略、风险、资本、薪酬、内控、关联交易等方面的有效管理,保障本公司“质量、效益、规模”动态均衡发展,为本公司提升经营管理水平提供了坚实保障。

(一)董事会成员目前,本公司董事会共有11名董事,其中非执行董事4名,执行董事2名,独立非执行董事5名。4名非执行董事来自国有企业和民营企业,担任董事长、总经理、副总经理或财务负责人等重要职务,具有丰富的企业管理、金融、财务等方面的经验;2名执行董事长期从事金融管理工作,具有丰富的专业经验;5名独立非执行董事有财会金融方面的专家、法律专家和具有国际视野的财经专家、大学教授,对国内外银行业的发展具有深刻认识。本公司董事会有2名女性董事,连同本公司其他董事在不同领域为本公司提供专业意见。本公司多元化的董事结构为董事会带来了广阔的视野和高水准的专业经验,也保持了董事会内应有的独立元素,确保本公司董事会在研究和审议重大事项时能够有效地作出独立判断和科学决策。

本公司董事名单载于本报告“董事、监事和高级管理人员”。

(二)董事的选举

董事由股东大会选举或更换,并经银行业监督管理机构审查任职资格后行使职责。董事每届任期三年,任期届满,可连选连任。董事在任期届满以前,股东大会不得无故解除其职务。

本公司有关选举、更换董事的程序和候选人资格等已载列于本公司章程及提名及薪酬委员会的实施细则。本公司董事会提名及薪酬委员会对每位董事候选人的任职资格及经验作审慎考虑,并向董事会推荐合适的候选人。董事会通过相关候选人的提名议案后,会向股东大会建议选举有关候选人,并提交股东大会审议批准。

(三)董事责任

报告期内,本公司全体董事均审慎、认真、勤勉地行使本公司章程及监管规则赋予的权利,付出足够的时间和精力处理本公司事务,确保本公司商业行为符合国家的法律、行政法规及国家各项经济政策的要求,并公平对待所有股东,及时了解本公司业务经营管理状况,切实履行法律、行政法规、部门规章及本公司章程规定的其他勤勉义务。所有董事均知悉其对股东所负的共同及个别责任。

本公司独立非执行董事对董事会审议的议案均发表了专业意见,对利润分配方案、提名

68/1832021年年度报告

和选聘董事、聘请会计师事务所、关联交易等重大事项均发表了书面独立意见。此外,本公司独立非执行董事还在董事会相关专门委员会中充分发挥各自的专业优势,对本公司的公司治理和经营管理活动提出专业和独立意见,为董事会的科学决策提供了有力保障。

本公司董事会对报告期内的工作情况进行了回顾,认为其有效履行了职责,维护了本公司及股东的权益。本公司认为所有董事已付出充足的时间履行职责。

本公司非常注重董事的持续培训,以确保他们对本公司的运作及业务有适当的理解,确保他们了解中国银保监会、中国证监会、上海证券交易所及本公司章程等相关法律法规、制度及监管规定所赋予的职责。

报告期内,本公司开展了监事会对董事年度履行职务情况的评价,独立非执行董事的年度述职和相互评价等工作,并将评价结果报告股东大会。

1、董事出席会议情况

风险管会议战略与金融消理与关薪酬与名称董事类股东普惠金审计委费者权董事会联交易提名委别大会融委员员会益保护控制委员会董事会委员会员会执行董

赵远宽2/2事执行董

朱鸣2/2事执行董汤宇(已离任)3/35/51/1事执行董

王留平(已换届)2/26/62/2事执行董

孔小祥(已离任)2/25/54/4事执行董

张小军(已离任)1/15/52/22/2事独立董

余新平3/37/73/3事独立董

张洪发3/37/75/5事独立董

王怀明(已离任)2/34/53/42/3事

蒋志芬(已离任)独立董2/35/54/4

69/1832021年年度报告

事独立董

曹晓红(已辞职)3/36/65/5事

孙隽董事7/72/2

张丁董事3/36/72/2

薛炳海董事1/17/71/1

侯军董事2/27/74/4

注:报告期期内,本公司股东大会共召开3次会议,董事会共召开7次会议,董事会专门委员会共召开18次会议。

年内召开董事会会议次数7

其中:现场会议次数6通讯方式召开会议次数1

3、董事会专门委员会

(1)董事会下设专门委员会成员情况专门委员会类别成员姓名

审计委员会余新平、王怀明、张丁风险与关联交易控制委

张洪发、汤宇、曹晓红员会

薪酬与提名委员会蒋志芬、张小军、王怀明

战略与普惠金融委员会张小军、孔小祥、侯军金融消费者权益保护委

王留平、孙隽、薛炳海员会

(2)工作开展情况

本公司董事会下设战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提

名委员会审计委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会等五个专门委员会。

2021年,本公司董事会专门委员会充分发挥专业优势,切实履行职责,在战略引领、风险管控、内控合规、普惠金融、绿色金融、关联交易管理、消费者权益保护等方面为董事

会积极建言献策,全年共召开18次会议,共审议通过议案75项,充分发挥了协助董事会科学决策的作用。2021年度工作如下:

战略与普惠金融委员会

2021年,本公司第三届董事会战略委员会召开了第十六次会议(4月26日)、第十七次

会议(7月20日)、第十八次会议(8月26日)、第十九次会议(10月28日),重点审议了董事

70/1832021年年度报告会2020年度工作报告、三农金融服务情况报告、战略规划执行情况报告及《紫金农商银行十四五发展战略规划》等议案,进一步明确了战略方向和战略重点。

风险管理与关联交易控制委员会

2021年,本公司第三届风险管理与关联交易控制委员会召开了第二十二次会议(4月26日)、第二十三次会议(7月20日)、第二十四次会议(8月26日)、第二十五次会议(10月19日)、第二十六次会议(10月28日),重点审议了修订反洗钱工作相关制度、制定《金融创新业务风险评估办法》、与部分关联方关联交易事项、风险管理与关联交易控制委员会调研报

告等议案或报告,始终保持风险管理的战略定力,切实践行稳健审慎的风险文化,协助董事会进一步提升风险管控能力。

薪酬与提名委员会

2021年,本公司第三届薪酬与提名委员会召开了第十六次会议(4月26日)、第十七次

会议(7月20日)、第十八次会议(8月26日)、第十九次会议(10月28日),重点审议了2020年度董事会对高管人员考评结果的报告、薪酬与提名委员会2021年度工作计划、薪酬与提

名委员会调研报告、关于制定《紫金农商银行2021年度高级管理人员绩效评价办法》,提

名第四届董事会董事候选人等议案,不断丰富激励约束机制,研究完善激励方案并推动落地实施,有效履行了相关职责。

审计委员会

2021年,本公司第三届薪酬与提名委员会召开了第十六次会议(4月26日)、第十七次

会议(8月26日)、第十八次会议(10月28日),重点审议了2020年度财务决算及2021年度

财务预算报告、2020年度审计工作报告及2021年度审计工作计划、关于会计政策变更、资

本与流动性风险管理专项审计报告等,充分发挥了监督经营管理、揭示风险和问题等重要作用。

金融消费者权益保护委员会

2021年,本公司第三届薪酬与提名委员会召开了第九次会议(4月26日)、第十次会议(10月 28 日),重点审议了 2020 年度 ESG 报告、金融消费者权益保护工作报告、金融消费者权益保护委员会2021年度工作计划及金融消费者权益保护委员会调研报告等,根据监管要求严格落实了消费者权益保护工作的相关职责。

71/1832021年年度报告

七、监事会

监事会是本公司的监督机构,对股东大会负责,以保护本公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益为目标,对本公司的战略管理、财务活动、内部控制、风险管理、合法经营、公司治理,以及董事会和高级管理层成员的履职尽责情况实施有效监督。

(一)监事会组成

截至报告期末,本公司监事会由9名监事组成,其中股东监事、职工监事、外部监事各

3名,职工监事、外部监事在监事会成员中的占比均符合监管要求。3名股东监事分别来自

国有大型企业、民营企业并担任重要职务,具有丰富的企业管理经验和金融、财会专长;3名职工监事均长期从事银行经营管理工作,具有丰富的金融专业经验;3名外部监事分别在金融研究、会计专业和法律等领域具备专业特长和丰富的实践经验。本公司监事会成员具有履职所需的职业操守和专业能力,能够确保监事会有效发挥监督职能。

本公司监事会下设提名与履职考评委员会和监督委员会。

(二)监事会履行监督职责的方式

本公司监事会履行监督职责的方式主要包括:定期召开监事会及其专门委员会会议;出

席和列席股东大会、董事会及其专门委员会会议;列席高级管理层各类经营管理会议;审阅

本公司的各类文件材料;听取高级管理层工作报告和专题汇报、进行交流座谈;对分支机构进行集体或独立专题调研;与董事和高级管理人员进行年度履职访谈;定期与外部审计机构沟通等。通过上述工作,监事会对本公司发展战略、经营管理情况、风险管理状况、内控合规情况、董事和高级管理人员的履职尽责情况进行全方位监督,并提出富有建设性和针对性的经营管理建议和监督意见。

(三)报告期内监事会工作情况

报告期内,监事会共召开5次会议,审议与发展战略、业务经营、财务活动、内部控制、风险管理、内部审计、关联交易、公司治理、数据治理、社会责任、反洗钱工作、董监高履

职评价等相关的各类议案33项,听取或审阅了风险偏好与风险限额执行情况、资产风险分类及风险管理、合规管理、案件防控、流动性风险管理等专题汇报37项。

2021年,本公司共召开3次股东大会、5次董事会现场会议。监事出席了股东大会并列

席了全部董事会现场会议,对股东大会和董事会召开的合法合规性、投票表决程序及董事出席会议、发表意见和表决情况进行了监督。

报告期内,本公司3名外部监事均能够独立行使监督职权。在履职过程中,外部监事通过出席监事会会议,召集召开监事会专门委员会会议,列席股东大会、董事会及其专门委员

72/1832021年年度报告会会议,参加监事会对分支行的集体调研或进行独立调研等方式,主动了解本公司经营管理状况和战略执行情况,积极参与对重大事项的研究和审议。在董事会、监事会闭会期间,认真研读本公司各类文件、报告等信息,及时就所关注的问题与董事会、高级管理层交换意见,为监事会履行监督职责发挥了积极作用。

报告期内,本公司监事会对各项监督事项无异议。

(四)监事会专门委员会运作情况

本公司监事会下设提名与履职考评委员会和监督委员会,各由5名监事组成,主任委员均由外部监事担任。

监事会提名与履职考评委员会

监事会提名与履职考评委员会成员包括周昕明(主任委员)、陈亚、沈乡城、刘大林、黄爱军。提名与履职考评委员会的主要职责:对监事会的规模和构成向监事会提出建议;拟定监事的选择标准和程序,并向监事会提出建议;广泛搜寻合格的监事的人选;对监事候选人的任职资格和条件进行初步审核,并提出建议;对董事的选聘程序进行监督;组织实施对董事、监事及高级管理人员履职情况的综合评价工作并向监事会报告;根据需要,组织对董事和高级管理人员进行离任审计和任期专项审计;研究和拟定监事的薪酬政策与方案,经监事会审议后报股东大会批准;对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督;监事会授权的其他事项等。

2021年,监事会提名与履职考评委员会共召开3次会议,审议了监事会对监事、董事

会及其成员、高级管理层及其成员2020年度履行职务情况的报告,对第四届监事会非职工代表监事的任职资格进行审核。

监事会监督委员会

监事会监督委员会成员包括闫海峰(主任委员)、陈亚、严华麟、刘瑾、李玉宁。监督委员会的主要职责:拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查;对本行经营决策、

风险管理和内部控制等进行监督检查;监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符

合本行实际的发展战略;负责组织对本行发展战略及重大决策的科学性、合理性和有效性及

实施情况进行评估;负责组织对行内经营机构的考察、调研,并监督对相关问题的整改落实情况;负责根据监管部门的要求,对特定专案组织实施专项检查,按时报送检查报告;监事会授权的其他事项等。

2021年,监事会监督委员会共召开4次会议,就2020年度监事会工作报告、2020年度

内部控制评价报告等议题进行了审议。

73/1832021年年度报告

(五)监事会发表的独立意见

报告期内,监事会按照《中华人民共和国公司法》、本公司章程和监管部门赋予的各项职责,积极开展监督工作,对本公司财务活动、内部控制、风险管理、合法经营、董事会和高级管理层的履职尽责等情况进行了有效监督。

监事会就有关事项发表的独立意见如下:

公司依法经营情况

报告期内,公司的经营活动符合《公司法》《商业银行法》和公司《章程》的规定,内部控制体系完善,决策程序合法有效。未发现董事、高级管理层执行职务时有违反法律、法规、公司《章程》以及其他损害股东和公司利益的情形。

财务报告的真实性

公司2021年度财务报告经苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)审计并出具标准无

保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。

募集资金使用情况

报告期内,公司募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致,募集资金的存放与使用情况符合关于募集资金管理的相关规定。

公司收购、出售资产情况

报告期内,未发现公司收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流失的行为。

关联交易情况

报告期内,公司关联交易管理严格遵循有关制度的规定,未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。

股东大会决议执行情况

监事会对本公司董事会在2021年内提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议,对股东大会决议的执行情况进行了监督,认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。

内部控制情况

监事会已审议《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》,同意董事会对本公司内控制度完整性、合理性和有效性,以及内部控制制度执行情况的说明。

八、董事和监事调研培训情况

报告期内,公司根据年初制定的董事、监事培训调研方案,加大董事、监事培训调研力度,邀请中介机构及业内专家对本行董事进行了专业履职能力专题培训、新“证券法”主题

74/1832021年年度报告培训、“股票交易类违规行为专项整治”专题培训、反洗钱专题培训、《银行保险机构公司治理准则》和《银行保险机构董事监事履职评价办法(试行)》政策解读线上培训等,部分董事、监事参加省联社举办的董监事培训班的课程学习。

报告期内,公司董事会围绕战略规划、薪酬管理与绩效、数据治理等方面,组织董事参加行内及行外的调研活动,形成专门委员会调研报告5篇,行内调研报告1篇,并提交董事会听取。监事会围绕公司重大工作部署和转型改革过程中的重点领域、关键环节,密切跟踪战略执行、经营管理、风险管控中的问题和薄弱环节,深入开展调研,增强监督有效性。

一是对公司零售业务转型发展情况进行调研。二是对机构改革和人员精简改革情况进行调研。

三是对公司人力资源情况进行调研。

九、投资者沟通

(一)关于信息披露和透明度

公司严格执行相关的监管规定,建立健全信息披露审核审批管理体系,确保真实、准确、完整、及时、公平地披露各类信息,不断提高公司透明度,让投资者及时、全面了解公司经营情况。报告期内,共披露定期报告4期,临时公告69项,全年信息披露工作依法合规开展。

(二)关于投资者关系管理

公司高度重视投资者关系管理工作,积极与各类投资者、分析师保持良好沟通,力求全面、客观地向市场传递公司信息,通过多层次的投资互动交流平台,积极维护公司在资本市场的良好形象。报告期内,公司多次开展投资者现场调研活动,接待对象覆盖主要机构单位,“上证 E互动”平台 上与投资者积极互动交流。

(三)关于内幕信息知情人管理

为规范公司内幕信息及其知情人交易行为,公司制定了《内幕信息知情人管理制度》。

报告期内,公司严格按照内幕信息知情人管理制度,对涉及重大事项、财务变动等影响股价事项的知情人及时做好登记,未发现违反制度执行的情形。

十、内部控制自我评价报告

公司于 2022年 4 月 29日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露内部控制自我评价报告全文。报告期内,公司内部控制不存在重大缺陷情况。

十一、内部控制审计报告

公司于 2022年 4 月 29日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露内部控制审计报告全文。内部控制审计报告意见类型为标准无保留意见。

75/1832021年年度报告

第十节公司债券相关情况

一、可转换公司债券情况2020年6月,公司收到中国证券监督管理委员会出具的《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2020]1068号),核准公司向社会公开发行面值总额45亿元可转换公司债券,期限6年。

2020年7月,公司成功发行45亿元可转换公司债券。本次发行的可转换公司债券简称

为“紫银转债”,债券代码为“113037”。

2020年8月,公司发行的“紫银转债”在上海证券交易所顺利上市交易。

该事项详细公告可参阅公司在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的相关公告。

二、报告期转债持有人及担保人情况

√适用□不适用可转换公司债券名称紫银转债期末转债持有人数52814本公司转债的担保人不适用

前十名转债持有人情况如下:

期末持债数量

可转换公司债券持有人名称持有比例(%)

(元)

中国民生银行股份有限公司-安信稳健增值灵活配置混合型证

1424820003.17

券投资基金

招商银行股份有限公司-安信稳健增利混合型证券投资基金995560002.21

中国石油天然气集团公司企业年金计划-中国工商银行股份有

886640001.97

限公司

中国建设银行-易方达增强回报债券型证券投资基金879490001.95

兴业银行股份有限公司-天弘永利债券型证券投资基金762840001.70

中国建设银行股份有限公司-易方达双债增强债券型证券投资

680000001.51

基金

百年人寿保险股份有限公司-分红保险产品600000001.33

招商银行股份有限公司-东方红信用债债券型证券投资基金580000001.29

中国农业银行股份有限公司-安信目标收益债券型证券投资基

538740001.20

华夏基金延年益寿9号固定收益型养老金产品-招商银行股份

508830001.13

有限公司

三、报告期转债变动情况转转股起止发行总量发行总累计转累计转转股数量占尚未转未转股

债日期(张)金额股金额股数转股开始日股金额金额占

76/1832021年年度报告简(元)(元)(股)前公司已发(元)发行总称行股份总额金额的的比例比例

紫2021年014500000450000315000686770.0019%44996899.99%银月29日至000005000转2026年07债月22日

四、转股价格历次调整情况

2021年6月15日,因2020年度利润分配,我行可转债转股价格由4.75元/股调整为

4.65元/股2021 年 8 月 10 日,根据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》相关条款,在“紫银转债”存续期间,当公司 A 股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时,公司董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交公司股东大会审议表决。修正后的转股价格应不低于审议上述方案的股东大会召开日前二十个交易日公司 A 股股票交易均价和前一交易日公司 A 股股票交易均价,同时修正后的转股价格不低于最近一期经审计的每股净资产和股票面值。2021年

第一次临时股东大会(以下简称“本次股东大会”)召开日前二十个交易日,公司 A 股股

票交易均价为人民币 3.41 元;本次股东大会召开日前一个交易日,公司 A 股股票交易均价为人民币3.25元;公司最近一期经审计的每股净资产为4.05元/股;公司股票面值为1元。

综合上述价格和公司情况,我行可转债转股价格由4.65元/股调整为4.05元/股。

五、公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

公司聘请联合信用评级有限公司为“紫银转债”(债券代码:113037)进行了信用评级,根据联合信用评级出具的《2021年江苏紫金农村商业银行股份有限公司可转换公司债券信用评级报告》,公司的主体信用等级为 AA+级,评级展望稳定,“紫银转债”的信用等级为AA+级。

77/1832021年年度报告

载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件

载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖备查文件目录章的财务报表

报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。

公司名称江苏紫金农村商业银行股份有限公司法定代表人日期2022年4月28日

78/1832021年年度报告

第十一节财务报表

一、审计报告

苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)已对公司2021年度财务报表进行审计,审计结论如下:

1.审计意见

我们审计了江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称紫金银行)财务报表,包括

2021年12月31日的资产负债表,2021年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以

及相关财务报表附注。

我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了紫金银行2021年12月31日的财务状况以及2021年度的经营成果和现金流量。

2.形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于紫金银行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

3.关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断,认为对2021年度财务报表审计最为重要的事项。

这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。

1.以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备

请参阅财务报表附注三“重要会计政策和会计估计”之六、二十八所述的会计政策及附注五

“财务报表主要项目注释”之5。

关键审计事项在审计中如何应对该事项

79/1832021年年度报告

截至2021年12月31日,以摊余成本计量的与发放贷款及垫款减值准备相关的审计程序贷款和垫款总额分别为人民币1241.92亿主要包括:

元,减值准备余额为人民币46.27亿元,以*我们了解、测试及评价与信用损失准备相摊余成本计量的贷款和垫款净额为人民币关的内部控制的设计和运行有效性。这些

1195.65亿元。

控制包括:预期信用损失模型的建立和复管理层在预期信用损失计提过程中涉及的重核;预期信用损失计算的控制;识别信用

大会计判断及估计包括:信用风险是否显著风险显著增加和已减值迹象相关的控制增加需要作出重大判断;是否出现减值迹象等。

需要作出重大判断;预期信用损失准备模型

*我们评估了预期信用损失模型是否覆盖输入参数的确定需要作出重大判断和估计;

了需计量预期信用损失的所有敞口。针对前瞻性信息的确定需要作出重大判断和估

发放贷款和垫款,获取了有关预期信用损计。

失模型的方法论和相关文档,评估了预期由于以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备信用损失模型的适用性和合理性。

的评估涉及重大会计估计及判断,以及其金*我们对预期信用损失模型的关键定义、参

额具有重要性,因此我们将其作为关键审计数和假设的应用进行评估,当中包括阶段事项。

划分、违约概率、违约损失率、违约风险暴露以及前瞻性信息等。我们选取样本执行了信贷审阅,以评估信用风险是否显著增加、减值事件是否发生以及是否恰当并及时识别等重大判断的合理性。

*我们复核了预期信用损失模型相关计算结果,评估信用损失准备金额是否存在重大错报。

基于我们所执行的程序,考虑以摊余成本计量的贷款和垫款的预期信用损失计量

的固有不确定性,管理层在损失评估中所使用的模型、运用的关键参数、涉及的重大判断和假设及计量结果是可接受的。

2.结构化主体的合并

80/1832021年年度报告

请参阅财务报表附注三“重要会计政策和会计估计”之二十八所述的会计政策及附注六之2

“在结构化主体中的权益”。

关键审计事项在审计中如何应对该事项与结构化主体的合并相关的审计程序

主要包括:

*通过询问管理层和检查管理层对结构化主体是否合并的有关过程文件,以评价与结构化主体合并相关的内部控制是否适当;

*选取样本,检查相关合同、内部设结构化主体通常是为实现具体而明确的目的成立

立文件以及向投资者披露的信息,的,并在确定的范围内开展业务活动。紫金银行通以了解结构化主体的设立目的以

过发起设立、持有或保留权益份额等方式在结构化及紫金银行对结构化主体的参与主体中享有权益。这些结构化主体主要包括理财产程度,并评价管理层关于对结构化品、投资基金、资产管理计划、信托计划或资产支主体是否拥有权力的判断;

持证券等。

*就已选取的样本检查结构化主体

当判断是否应该将结构化主体纳入合并范围时,管对风险与报酬的结构设计,包括在理层应考虑对结构化主体相关活动拥有的权力,以结构化主体中拥有的任何资本或及通过运用该权力而影响其可变回报的能力。这些对其收益作出的担保、提供流动性

因素并非完全可量化,需要综合考虑。由于部分结支持的安排、佣金的支付和收益的

构化主体的交易较为复杂,我们将结构化主体的合分配等,以评价管理层就因参与结并确定为关键审计事项。

构化主体的相关活动而拥有的对

结构化主体的风险敞口、权力及对可变回报的影响所作的判断;

综合评价管理层就是否合并结构化主体所作的判断;评价财务报表中针对结构化主体的相关披露是否符合企业会计准则的披露要求。

4.其他信息

紫金银行管理层(以下简称管理层)对其他信息负责。其他信息包括紫金银行2021年年度报告中涵盖的信息,但不包括财务报表和我们的审计报告。

81/1832021年年度报告

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实。

在这方面,我们无任何事项需要报告。

5.管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时,管理层负责评估紫金银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非管理层计划清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督紫金银行的财务报告过程。

6.注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们也执行以下工作:

(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序

以应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

(2)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序。

82/1832021年年度报告

(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导致对持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致紫金银行不能持续经营。

(5)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露),并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施。

从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本年度财务报表审计最为重要,因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极少数情形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处,我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

二、财务报表及附注

83/1832021年年度报告

资产负债表

2021年12月31日

会企01表

编制单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司单位:人民币千元资产附注五期末余额上年年末余额负债和或股东权益附注五期末余额上年年末余额

资产:负债:

现金及存放中央银行存款11170805412571667向中央银行借款1930630382619529同业及其他金融机构存放同业款项238502832834371207086544676574存放款项贵金属拆入资金2122853645112409拆出资金32622082708898交易性金融负债买入返售金融资产4526195614132136衍生金融负债发放贷款及垫款5135679601116490695卖出回购金融资产款22551527114535141衍生金融资产63072吸收存款23159519829150614368

金融投资:应付职工薪酬24147119321151交易性金融资产721995313331359应交税费25110684226265债权投资8793297813312316应付股利其他债权投资93530823048166333预计负债269564971163其他权益工具投资10600600应付债券271865310024343371长期股权投资11947731876282租赁负债28207970不适用

84/1832021年年度报告

投资性房地产递延所得税负债162121512571固定资产1212961121369592其他负债29338941316736在建工程132162223949负债合计190666834202849278

使用权资产14210229不适用股东权益:

无形资产15118361124757股本3036609583660889商誉其他权益工具31439541439572递延所得税资产1616649791589379资本公积3229773212977066其他资产17200483132044其他综合收益33139007104445盈余公积3421794511883781一般风险准备3539621393313336未分配利润3626407792436011股东权益合计1599919614815100资产总计206666030217664378负债和股东权益总计206666030217664378

法定代表人:赵远宽主管会计工作负责人:许国玉会计机构负责人:田在良

85/1832021年年度报告

利润表

2021年度

会企02表

编制单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司单位:人民币千元项目附注五本期金额上期金额

一、营业收入45021014476750利息净收入39588873840396利息收入3785301067822815利息支出3745712193982419手续费及佣金净收入123330125633手续费及佣金收入38162617152767手续费及佣金支出383928727134

投资收益(损失以“-”号填列)39328735538482

其中:对联营企业和合营企业的投资收益7892075443以摊余成本计量的金融资产终止确认

3822294097

产生的收益(损失以“-”号填列)

公允价值变动损益(损失以“-”号填列)4035883-73029

汇兑损益(损失以“-”号填列)12665607其他业务收入63497435

资产处置收益(损失以“-”号填列)411816520747其他收益2948611479

二、营业支出27246532914715税金及附加426452957272业务及管理费4316141911359146

86/1832021年年度报告

信用减值损失4410459331496465其他资产减值损失1832其他业务成本

三、营业利润17774481562035

加:营业外收入451160545104

减:营业外支出46101026847

四、利润总额17789511600292

减:所得税费用47263747158796

五、净利润15152041441496

1.持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)15152041441496

2.终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)

六、其他综合收益的税后净额34562-449040

(一)以后不能重分类进损益的其他综合收益

1.重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动

2.权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收益中享有的份

(二)以后将重分类进损益的其他综合收益34562-449040

1.权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中所享有

的份额

2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动109585-283742

3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资信用减值准备-76838-162219

七、综合收益总额1549766992456

八、每股收益

87/1832021年年度报告

(一)每股基本收益480.410.39

(二)稀释每股收益480.380.37

法定代表人:赵远宽主管会计工作负责人:许国玉会计机构负责人:田在良

88/1832021年年度报告

现金流量表

2021年度

会企03表

编制单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司单位:人民币千元项目附注五本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量客户存款和同业存放款项净增加额409714118054693存放中央银行和同业及其他金融机构款项净减少额7736122691095向中央银行借款净增加额4511602122790同业拆借资金净增加额6391674

收取利息、手续费及佣金的现金88593288350280收到其他与经营活动有关的现金4973143150295经营活动现金流入小计1425438437760827客户贷款及垫款净增加额2002003819539035同业拆借资金净减少额11988930

支付的利息、手续费及佣金的现金28647462987961支付给职工以及为职工支付的现金1009099632160支付的各项税费874414876817支付其他与经营活动有关的现金49633121642857

89/1832021年年度报告

经营活动现金流出小计3739034824678830

经营活动产生的现金流量净额-2313596413081997

二、投资活动产生的现金流量:

收回投资收到的现金9192094074782813取得投资收益收到的现金271039444924

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额1739222743收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计9220937175250480

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金7681266438投资支付的现金7255794178737633支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计7263475378804071

投资活动产生的现金流量净额19574618-3553591

三、筹资活动产生的现金流量:

吸收投资收到的现金发行债券收到的现金3390767258155362收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计3390767258155362偿还债务支付的现金3984031668575286

90/1832021年年度报告

分配股利、利润或偿付利息支付的现金9794761392003支付其他与筹资活动有关的现金51482筹资活动现金流出小计4087127469967289

筹资活动产生的现金流量净额-6963602-11811927

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-14294-17532

五、现金及现金等价物净增加额-10539242-2301053

加:期初现金及现金等价物余额502146170823762761

六、期末现金及现金等价物余额501092246621461708

法定代表人:赵远宽主管会计工作负责人:许国玉会计机构负责人:田在良

91/1832021年年度报告

所有者权益变动表会企04表

编制单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司单位:人民币千元本年金额其他权益工具其他综合收一般风险准股本优先资本公积盈余公积未分配利润股东权益合计可转债益备股

一、上年年末余额3660889439572297706610444518837813313336243601114815100

加:会计政策变更前期差错更正其他

二、本年年初余额3660889439572297706610444518837813313336243601114815100

三、本年增减变动金额(减少以“-”号填列)69-31255345622956706488032047681184096

(一)综合收益总额3456215152041549766

(二)所有者投入和减少资本69-31255130423

1.所有者投入资本

2.股份支付计入所有者权益的金额

3.其他69-31255130423

(三)利润分配295670648673-1310436-366093

1.提取盈余公积295670-295670

2.提取一般风险准备648673-648673

3.对所有者(或股东)的分配-366093-366093

4.其他

92/1832021年年度报告

(四)所有者权益内部结转

1.资本公积转增资本(或股本)

2.盈余公积转增资本(或股本)

3.盈余公积弥补亏损

4.一般风险准备弥补亏损

5.其他

(五)其他

1.其他

四、本年年末余额3660958439541297732113900721794513962139264077915999196

法定代表人:赵远宽主管会计工作负责人:许国玉会计机构负责人:田在良

93/1832021年年度报告

所有者权益变动表(续)会企04表

编制单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司单位:人民币千元上年金额其他权益工具项目其他综合收一般风险准股本优先资本公积盈余公积未分配利润股东权益合计可转债益备股

一、上年年末余额3660889297706655348515979222675644228415413749160

加:会计政策变更前期差错更正其他

二、本年年初余额3660889297706655348515979222675644228415413749160

三、本年增减变动金额(减少以“-”号填列)439572-4490402858596376921518571065940

(一)综合收益总额-4490401441496992456

(二)所有者投入和减少资本439572439572

1.所有者投入资本439572439572

2.股份支付计入所有者权益的金额

3.其他

(三)利润分配285859637692-1289639-366088

1.提取盈余公积285859-285859

2.提取一般风险准备637692-637692

3.对所有者(或股东)的分配-366088-366088

4.其他

94/1832021年年度报告

(四)所有者权益内部结转

1.资本公积转增资本(或股本)

2.盈余公积转增资本(或股本)

3.盈余公积弥补亏损

4.一般风险准备弥补亏损

5.其他

(五)其他

1.其他

四、本年年末余额3660889439572297706610444518837813313336243601114815100

法定代表人:赵远宽主管会计工作负责人:许国玉会计机构负责人:田在良

95/1832021年年度报告

附注一、公司基本情况

江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称“本公司”或“公司”)是2011年3月经中国银

行业监督管理委员会批准筹建,由南京市辖区内原4家农村中小金融机构(南京市区农村信用合作联社、南京市江宁区农村信用合作联社、南京市浦口区农村信用合作联社、南京市六合区农村信用合作联社)按照市场化原则组建而成的股份制农村商业银行。

本公司经中国证券监督管理委员会证监许可[2018]1603号《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》核准,于 2018 年 12 月公开发行人民币普通股(A 股)股票 366088889股,每股面值人民币1元。本公司于2019年1月3日在上海证券交易所上市,股票代码601860。

本公司经中国证券监督管理委员会证监许可[2020]1068号《关于核准江苏紫金农村商业股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》核准,于2020年7月公开发行面值总额人民币45亿元可转换公司债券,期限6年。本公司可转换债券于2020年8月17日在上海证券交易所上市,债券代码113037。

截至2021年12月31日,本公司注册资本3660888889元,实收资本3660957566元,注册地址为南京市建邺区江东中路 381 号,法定代表人:赵远宽。统一社会信用代码为 91320000571433432L,金融许可证号为 B1159H232010001。本公司共设有 135 家分支机构,形成总行、分行、一级支行、二级支行管理架构,其中总行直属营业部1家、分行3家、一级支行9家,二级支行122家。

本公司属银行业,经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)附注二、财务报表的编制基础

一、编制基础公司以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)。2019年1月1日本公司首次采用《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号-金融资产转移》、《企业会计准则第24号-套期保值》、《企业会计准则第37号-金融工具列报》(以下统一简称“新金融工具准则”)。2020年1月1日本公司首次采用《企业会计准则第14号-收入》(以下简称“新收入准则”)。本集团执行中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布并生效的企业会计准则及相关规定(以下简称“企业会计准则”)。2021年1月1日,本公司首次采用《企业会计准则第21号-租赁》(以下简称“新租赁准则”)。

此外,公司还参照中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号——财务报告的一般规定》(2014年修订)和中国证监会发布的相关规定披露有关财务信息。

二、持续经营

公司管理层认为,公司自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力。

962021年年度报告

附注三、重要会计政策和会计估计

一、遵循企业会计准则的声明

公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了报告期本公司的财务状况、经营成果、所有者权益变动和现金流量等有关信息。

二、会计期间本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

三、记账本位币本公司以人民币为记账本位币。

四、现金及现金等价物的确定标准

现金及现金等价物是指本公司持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风

险很小的货币性资产,包括现金、存放中央银行的非限定性款项,原到期日不超过三个月的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和买入返售款项。

五、外币业务和外币报表折算

(一)外币业务

本公司外币交易按交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额。于资产负债表日,外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币,所产生的折算差额除了为购建或生产符合资本化条件的资产而借入的外币专门借款产生的汇兑差额按资本化的原则处理外,均计入当期损益。

(二)外币财务报表折算资产负债表中的资产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算;所有者权益项目除“未分配利润”项目外,其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目,采用交易发生日的即期汇率折算。

六、金融工具

(一)金融工具的确认和计量在本公司成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

对于以常规方式购买或出售金融资产的,在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债,或者在交易日终止确认已出售的资产。

金融资产和金融负债在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债,相关的交易费用直接计入当期损益;对于其他类别的金融资产和金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

实际利率法是指计算金融资产或金融负债的摊余成本以及将利息收入或利息费用分摊计入各会计期间的方法。

实际利率,是指将金融资产或金融负债在预计存续期的估计未来现金流量,折现为该金融资产账

972021年年度报告

面余额或该金融负债摊余成本所使用的利率。在确定实际利率时,在考虑金融资产或金融负债所有合同条款(如提前还款、展期、看涨期权或其他类似期权等)的基础上估计预期现金流量,但不考虑预期信用损失。

金融资产或金融负债的摊余成本是以该金融资产或金融负债的初始确认金额扣除已偿还的本金,加上或减去采用实际利率法将该初始确认金额与到期日金额之间的差额进行摊销形成的累计摊销额,再扣除累计计提的损失准备(仅适用于金融资产)。

1.金融资产的分类及后续计量

初始确认后,本公司对不同类别的金融资产,分别以摊余成本、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益或以公允价值计量且其变动计入当期损益进行后续计量。

满足下列要求的债务工具将以摊余成本进行后续计量:

(1)本公司管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标;

(2)金融资产的合同条款规定在特定日期产生的现金流量,仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。

满足下列要求的债务工具将以公允价值计量且其变动计入其他综合收益进行后续计量:

(1)本公司管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标;

(2)金融资产的合同条款规定在特定日期产生的现金流量,仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。

除上述以外的金融资产及本公司在首次执行日或者初始确认时将非交易性的权益工具不可撤销地

指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量外,其他金融资产均以公允价值计量且其变动计入当期损益进行后续计量。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产:

(1)不符合分类为以摊余成本计量的金融资产或分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产条件的金融资产均分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益。

(2)在初始确认时,为消除或显著减少会计错配,以及符合条件的包含嵌入衍生工具的混合合同,本公司可将金融资产不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

满足下列条件之一的,表明本公司持有该金融资产的目的是交易性的:

(1)取得相关金融资产的目的,主要是为了近期出售;

(2)相关金融资产在初始确认时属于集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明近期实际存在短期获利模式;

(3)相关金融资产属于衍生工具。但符合财务担保合同定义的衍生工具以及被指定为有效套期工具的衍生工具除外。

以摊余成本计量的金融资产

以摊余成本进行计量的金融资产,采用实际利率法进行后续计量,其摊销或减值产生的利得或损

982021年年度报告失,均计入当期损益。本公司按金融资产的账面余额乘以实际利率计算利息收入,除非该金融资产已发生信用减值。对于购入或源生的未发生信用减值,但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产,本公司在后续期间,按照该金融资产的摊余成本和实际利率计算确定其利息收入。此种情形下,若该金融资产在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值,并且这一改善可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系,本公司转按实际利率乘以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。

分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产相关的减值损失或利得、采用实际

利率法计算的利息收入及汇兑损益计入当期损益,除此以外该金融资产的公允价值变动均计入其他综合收益。该金融资产计入各期损益的金额与视同其一直按摊余成本计量而计入各期损益的金额相等。

该金融资产终止确认时,之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出,计入当期损益。

指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

本公司在首次执行日或者初始确认时可能做出不可撤销的选择,将非交易性权益工具公允价值的后续变动在其他综合收益中列报。该类金融资产以公允价值加上相应交易费用作为初始入账价值,后续以公允价值计量并将公允价值变动计入其他综合收益,且该类金融资产不适用减值测试规定。当处置时,在其他综合收益中累计确认的公允价值变动将不会重分类至损益,而是直接重分类至留存收益。

本公司持有该权益工具投资期间,在本公司收取股利的权利已经确立,与股利相关的经济利益很可能流入本公司,且股利的金额能够可靠计量时,确认股利收入并计入当期损益。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值进行后续计量,变动计入当期损益。

2.预期信用损失模型

本公司对适用新金融工具准则减值相关规定的金融工具确认了预期信用损失准备,包括以摊余成本计量的金融资产、分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、贷款承诺和财务担保合同等。本公司会在每个报告日更新预期信用损失的金额,以反映金融资产自初始确认后的信用风险变化。

本公司结合前瞻性信息评估金融资产的预期信用损失。12个月预期信用损失代表金融工具因报告日后12个月内可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损失。整个存续期内的预期信用损失是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件而导致的预期信用损失。预期信用损失的评估是根据债务人特有的因素、一般经济状况、对报告日期当前状况的评估以及对未来状况的预测进行的。

对于以上适用新金融工具准则减值相关规定的金融工具,本公司按照这些金融工具自初始确认后信用风险是否显著增加来判断是否确认整个存续期预期信用损失。当这些金融工具在初始确认后信用风险未显著增加时,本公司按照相当于12个月预期信用损失来计提损失准备;当信用风险显著增加时,本公司按照整个存续期预期信用损失来计提损失准备。

信用风险显著增加

992021年年度报告

在评估自初始确认后信用风险是否显著增加时,本公司将比较金融工具在报告日的违约风险与金融工具初始确认时的违约风险。在进行此评估时,本公司会考虑合理且可支持的定量和定性信息,包括历史经验和无需过多的成本或努力即可获得的前瞻性信息。

预期信用损失的计量和确认

预期信用损失的计量基于违约概率、违约损失率和违约风险暴露,有关预期信用损失的计量和确认详细见附注七、1(5)。

一般而言,预期信用损失为本公司根据合约应收的所有合约现金流量与本公司预期将收取的所有现金流量之间的差额,并按初时确认时厘定的实际利率折现。

就财务担保合同而言,只有在债务人根据担保合同条款违约的情况下,本公司才需付款。因此,预期信用损失为就该合同持有人发生的信用损失向其赔付的预计付款额,减去本公司预期向该合同持有人、债务人或任何其他方收取的金额之差的现值。

对于未使用的贷款承诺,信用损失应为下列两者之间差额的现值:

(1)如果贷款承诺的持有人提取相应贷款,本公司应收的合同现金流量;

(2)如果提取相应贷款,本公司预期收取的现金流量。

贷款承诺和财务担保合同的信用损失准备列报在预计负债中,以及分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的信用损失准备不减少其账面金额外,其他适用新金融工具准则减值规定的资产通过调整其账面金额确认其预期信用损失。

3.金融负债的分类和后续计量

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具)和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。

满足下列条件之一的,表明本公司承担该金融负债的目的是交易性的:

(1)承担相关金融负债的目的主要是为了在近期内回购以获取价差;或

(2)属于集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式模式;

(3)属于衍生工具。但符合财务担保合同定义的衍生工具以及被指定为有效套期工具的衍生工具除外。

交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具),按照公允价值进行后续计量,除与套期会计有关外,所有公允价值变动均计入当期损益。

符合以下一项或一项以上标准的金融工具(不包括为交易目的而持有的金融工具),在初始确认时,本公司将其指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债:

(1)本公司的该项指定能够消除或明显减少会计错配;

(2)根据本公司正式书面文件载明的企业风险管理或投资策略,以公允价值为基础对金融负债组

1002021年年度报告

合或金融资产和金融负债组合进行管理和业绩评价,并在本公司内部以此为基础向关键管理人员报告。

其他金融负债

除金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债、财务担保合

同及贷款承诺外的其他金融负债分类为以摊余成本计量的金融负债,按摊余成本进行后续计量,终止确认或摊销产生的利得或损失计入当期损益。

(二)金融资产及金融负债的列报

金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不相互抵销。但是,同时满足下列条件的,以相互抵销后的净额在资产负债表内列示:

(1)本公司具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利当前是可执行的;

(2)本公司计划以净额结算,或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

(三)金融工具的终止确认

1.金融资产

当满足下列条件时,某项金融资产(或某项金融资产的一部分或某组相类似的金融资产的一部分)将被终止确认:

(1)收取该金融资产现金流量的合同权利终止;

(2)转移了收取金融资产现金流量的权利;

(3)保留了收取金融资产现金流量的权利,但在「过手」协议下承担了将收取的现金流量无重大

延误地全额支付给第三方的义务;且本公司已转移几乎所有与该金融资产有关的风险和报酬,或虽然没有转移也没有保留该金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,不过已转移对该金融资产的控制。

当本公司转移了收取金融资产现金流量的权利,或保留了收取金融资产现金流量的权利,但承担了上述「过手」协议的相关义务,且既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,也没有放弃对该金融资产的控制,则本公司会根据继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产。

如果本公司采用为所转移金融资产提供担保的形式继续涉入,则本公司的继续涉入程度是下述二者中的孰低者:即该金融资产的初始账面金额;本公司可能被要求偿付对价的最大金额。

当本公司已经进行了所有必要的法律或其他程序后,贷款仍然不可收回时,本公司将决定核销贷款及冲销相应的损失准备。核销构成金融资产的终止确认。

2.金融负债

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满导致金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,本公司终止确认该金融负债或其一部分。

(四)主要金融工具项目

1.存放同业和其他金融机构款项及拆出资金

同业指经中国人民银行批准的银行同业。其他金融机构指已于中国银行保险监督管理委员会(以下

1012021年年度报告

简称“银保监会”)注册及受银保监会监督的财务公司、投资信托公司、租赁公司、保险公司及已于其

他监管机构注册、受其他监管机构监督的证券公司和投资基金公司等。

2.金融投资

本公司的权益工具投资分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和指定为以公允

价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,于报表项目分别列示为“交易性金融资产”和“其他权益工具投资”。债务工具投资在购入时按业务模式和现金流量特征并考虑公允价值选择权,分类为以摊余成本计量的债务工具投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资和以

公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,于报表项目分别列示为“债权投资”、“其他债权投资”和“交易性金融资产”。

3.买入返售金融资产与卖出回购金融资产款

买入返售金融资产按实际发生额扣除损失准备列账,卖出回购金融资产款按实际发生额列账。买入返售金融资产与卖出回购金融资产款的利息收入和支出按权责发生制确认。

4.发放贷款及垫款

本公司在发放贷款及垫款业务初始确认时按业务模式和现金流量特征并考虑公允价值选择权,分类为以摊余成本计量的贷款和垫款、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款及以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款及垫款。

七、长期股权投资

(一)长期股权投资初始投资成本的确定

1.通过支付现金取得的长期股权投资,按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。初始投资成本

包括与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出。

2.通过发行的权益性证券(权益性工具)等方式取得的长期股权投资,按照所发行权益性证券(权益性工具)公允价值作为其初始投资成本。如有确凿证据表明,取得的长期股权投资的公允价值比所发行权益性证券(权益性工具)的公允价值更加可靠的,以投资者投入的长期股权投资的公允价值为基础确定其初始投资成本。与发行权益性证券(权益性工具)直接相关费用,包括手续费、佣金等,冲减发行溢价,溢价不足冲减的,依次冲减盈余公积和未分配利润。通过发行债务性证券(债务性工具)取得的长期股权投资,比照通过发行权益性证券(权益性工具)处理。

3.通过债务重组方式取得的长期股权投资,本公司以放弃债权的公允价值和可直接归属于该资产的

税金等其他成本作为其初始投资成本。

4.通过非货币性资产交换方式取得的长期股权投资,在非货币性资产交换具有商业实质和换入资产

或换出资产的公允价值能够可靠计量的情况下,本公司以换出资产的公允价值为基础确定其初始投资成本,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠;不满足上述条件的,本公司以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。

本公司发生的与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出,计入长期股权投资的初始投资成本。

1022021年年度报告

本公司无论以何种方式取得长期股权投资,实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润,作为应收股利单独核算,不构成长期股权投资的成本。

(二)长期股权投资的后续计量及损益确认方法

1.采用成本法核算的长期股权投资

(1)本公司对被投资单位能够实施控制的长期股权投资,即对子公司投资,采用成本法核算。

(2)采用成本法核算的长期股权投资,除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚

未发放的现金股利或利润外,本公司不分是否属于投资前和投资后被投资单位实现的净利润,均按照应享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认投资收益。

2.采用权益法核算的长期股权投资

(1)本公司对被投资单位具有共同控制的合营企业或重大影响的联营企业,采用权益法核算。

(2)采用权益法核算的长期股权投资,对于初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净

资产公允价值份额的,不调整长期股权投资的初始投资成本;初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益,同时调整长期股权投资的初始投资成本。

(3)取得长期股权投资后,本公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收

益的份额,分别确认投资损益和其他综合收益,同时调整长期股权投资的账面价值。在确认应享有或应分担被投资单位的净损益时,以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基础,对被投资单位账面净利润经过调整后计算确定。但是,本公司对无法合理确定取得投资时被投资单位各项可辨认资产公允价值的、投资时被投资单位可辨认资产的公允价值与其账面价值之间的差额较小的或是其

他原因导致无法取得被投资单位有关资料的,直接以被投资单位的账面净损益为基础计算确认投资损益。本公司按照被投资单位宣告分派的现金股利或利润计算应分享有的部分,相应减少长期股权投资的账面价值。本公司对被投资单位除净损益、其他综合收益以及利润分配以外的所有者权益的其他变动,调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。

本公司在确认由联营企业及合营企业投资产生的投资收益时,对本公司与联营企业及合营企业之间发生的未实现内部交易收益按照持股比例计算归属于本公司的部分予以抵消,并在此基础上确认投资损益。本公司与被投资单位发生的内部交易损失属于资产减值损失的,全额予以确认。本公司对于纳入合并范围的子公司与其联营企业及合营企业之间发生的未实现内部交易损益,也按照上述原则进行抵消,并在此基础上确认投资损益。

在确认应分担被投资单位发生的净亏损时,按照下列顺序进行处理:首先冲减长期股权投资的账面价值;如果长期股权投资的账面价值不足以冲减的,则以其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失,冲减长期应收款的账面价值;经过上述处理,按照投资合同或协议约定本公司仍承担额外损失义务的,按照预计承担的义务确认预计负债,计入当期投资损失。

被投资单位以后期间实现盈利的,本公司扣除未确认的亏损分担额后,按照与上述相反的顺序处理,减记已确认预计负债的账面金额、恢复其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益和长期股权投

资的账面价值,同时确认投资收益。

(三)确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的依据

1032021年年度报告

1.确定对被投资单位具有共同控制的依据

共同控制,是指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。某项安排的相关活动通常包括商品或劳务的销售和购买、金融资产的管理、资产的购买和处置、研究开发活动以及融资活动等。合营企业,是本公司仅对某项安排的净资产享有权利的合营安排。合营方享有某项安排相关资产且承担相关债务的合营安排是共同经营,而不是合营企业。

2.确定对被投资单位具有重大影响的依据

重大影响,是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力,但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本公司能够对被投资单位施加重大影响的,被投资单位为其联营企业。

(四)长期股权投资减值测试方法及减值准备计提方法本公司按照长期股权投资项目计提减值准备。

本公司对联营企业的长期股权投资,其可收回金额根据长期股权投资的公允价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。可收回金额的计量结果表明,长期股权投资的可收回金额低于其账面价值的,将长期股权投资的账面价值减记至可收回金额,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益,同时计提相应的长期股权投资减值准备。

八、固定资产

(一)固定资产的确认条件

固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

固定资产在同时满足下列条件时予以确认:

1.与该固定资产有关的经济利益很可能流入本公司;

2.该固定资产的成本能够可靠地计量。

(二)固定资产折旧

1.除已提足折旧仍继续使用的固定资产以外,本公司对所有固定资产计提折旧。

2.本公司固定资产从其达到预定可使用状态的次月起采用年限平均法计提折旧,并按照固定资产类

别、预计使用寿命和预计净残值率计算确定折旧率和折旧额,并根据用途分别计入相关资产的成本或当期损益。

3.固定资产类别、预计使用年限、预计净残值率和年折旧率列示如下:

固定资产类别折旧年限(年)净残值率(%)年折旧率(%)

房屋及建筑物200-54.75-5

运输工具40-523.75-25

电子设备3-100-59.5-33.33

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固定资产类别折旧年限(年)净残值率(%)年折旧率(%)

机器设备4-100-59.5-25

其他3-200-54.75-33.33

已计提减值准备的固定资产在计提折旧时,本公司按照该项固定资产的账面价值、预计净残值和尚可使用寿命重新计算确定折旧率和折旧额。

资产负债表日,本公司复核固定资产的预计使用寿命、预计净残值率和折旧方法,如有变更,作为会计估计变更处理。

九、在建工程在建工程按实际发生的成本计量。成本包括建筑费用及其他直接费用以及在资产达到预定可使用状态之前所发生的符合资本化条件的借款费用。当所建工程项目达到预定可使用状态时,转入固定资产核算;尚未办理竣工决算的,按估计价值转账,待办理竣工决算手续后再作调整。若在建工程的可收回金额低于其账面价值,则将账面价值减记至可收回金额。若在建工程的可收回金额进行估计的,以该在建工程所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。

十、无形资产

(一)无形资产的计价方法

1.公司取得无形资产时按成本进行初始计量;

外购无形资产的成本,包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付,实质上具有融资性质的,无形资产的成本以购买价款的现值为基础确定。

债务重组取得债务人用以抵债的无形资产,以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值,并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额,计入当期损益;

在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下,非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠;不满足上述前提的非货币性资产交换,以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本,不确认损益。

2.后续计量

在取得无形资产时分析判断其使用寿命。

对于使用寿命有限的无形资产,在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销;无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的,视为使用寿命不确定的无形资产,不予摊销。

(二)使用寿命有限的无形资产的使用寿命估计情况:

无形资产类别预计使用寿命依据土地使用权40年土地使用权证软件10年受益期间其他10年受益期间

1052021年年度报告

每年度终了,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。

经复核,本期末无形资产的使用寿命及摊销方法与以前估计未有不同。

(三)使用寿命不确定的无形资产的判断依据以及对其使用寿命进行复核的程序每期末,对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核。

十一、使用权资产

使用权资产,是指公司作为承租人可在租赁期内使用租赁资产的权利。

在租赁期开始日,公司对除短期租赁和低价值资产租赁以外的租赁确认使用权资产和租赁负债,并在租赁期内分别确认折旧费用和利息费用。公司将短期租赁和低价值资产租赁的租赁付款额在租赁期内各个期间采用直线法计入相关资产成本或当期损益。

(一)初始计量

在租赁期开始日,公司按照成本对使用权资产进行初始计量。该成本包括下列四项:*租赁负债的初始计量金额;*在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额,存在租赁激励的,扣除已享受的租赁激励相关金额;*发生的初始直接费用,即为达成租赁所发生的增量成本;*为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本,属于为生产存货而发生的除外。

(二)后续计量

1.计量基础

在租赁期开始日后,公司采用成本模式对使用权资产进行后续计量,即以成本减累计折旧及累计减值损失计量使用权资产。

公司按照租赁准则有关规定重新计量租赁负债的,相应调整使用权资产的账面价值。

2.使用权资产的折旧

自租赁期开始日起,公司对使用权资产计提折旧。使用权资产自租赁期开始的当月计提折旧。计提的折旧金额根据使用权资产的用途,计入相关资产的成本或者当期损益。公司在确定使用权资产的折旧方法时,根据与使用权资产有关的经济利益的预期消耗方式,采用直线法对使用权资产计提折旧。

如果使用权资产发生减值,公司按照扣除减值损失之后的使用权资产的账面价值,进行后续折旧。使用权资产类别、使用年限、年折旧率列示如下:

使用权资产类别折旧年限(月)年折旧率(%)

房屋及建筑物14~1329.09~85.71

运输设备34~3534.29~35.29

[注]公司在确定使用权资产的折旧年限时,遵循以下原则:能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的,在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧;无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的,在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。如果使用权资产的剩余使用寿命短于前两者,则在使用权资产的剩余使用寿命内计提折旧。

1062021年年度报告

十二、长期资产减值

长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、使用权资产等长期资产,于资产负债表日存在减值迹象的,进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认,如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。

十三、其他资产

(一)抵债资产

抵债资产按取得时的公允价值入账,同时冲销被抵部分的资产账面价值,包括贷款本金、已确认的表内利息以及其他应收款项,与贷款或应收款项对应的贷款损失准备、坏账准备等。抵债资产不计提折旧或摊销。抵债资产保管过程中发生的费用直接计入营业外支出。抵债资产处置时,如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值,其差额计入营业外收入;如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值,其差额计入营业外支出。处置过程中发生的费用,从处置收入中抵减。

(二)长期待摊费用

长期待摊费用是指已经支出但受益期限在1年以上(不含1年)的各项费用,以实际发生额入账,按受益期限平均摊销。如果长期待摊费用不能使以后会计期间受益,则该项目的摊余价值全部计入当期损益。

(三)其他应收款

本公司按照其他应收款的项目和对方单位(个人)进行明细核算。本公司定期分析各项其他应收款项的可收回性,当应收款项的可收回金额低于其账面价值时,计提资产减值准备,并计入当期损益。

十四、职工薪酬

职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。

(一)短期薪酬

短期薪酬,是指企业预期在职工提供相关服务的年度报告期间结束后十二个月内将全部予以支付的职工薪酬,因解除与职工的劳动关系给予的补偿除外。

短期薪酬具体包括:职工工资、奖金、津贴和补贴,职工福利费,医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费,住房公积金,工会经费和职工教育经费,短期带薪缺勤,短期利润分享计划,非货币性福利以及其他短期薪酬。

本公司在职工为其提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本。

(二)离职后福利——设定提存计划

本公司参与的设定提存计划是按照有关规定为职工缴纳的基本养老保险费、失业保险费、企业年金缴费等。本公司根据在资产负债表日为换取职工在会计期间提供的服务而应缴存的金额,确认为职

1072021年年度报告

工薪酬负债,并计入当期损益或相关资产成本。

(三)辞退福利

辞退福利,是指本公司在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系,或者为鼓励职工自愿接受裁减而给予职工的补偿。在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债,并计入当期损益:

1.企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时。

2.企业确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。

十五、租赁负债

(一)初始计量公司按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。

1.租赁付款额

租赁付款额,是指公司向出租人支付的与在租赁期内使用租赁资产的权利相关的款项,包括:*固定付款额及实质固定付款额,存在租赁激励的,扣除租赁激励相关金额;*取决于指数或比率的可变租赁付款额,该款额在初始计量时根据租赁期开始日的指数或比率确定;*公司合理确定将行使购买选择权时,购买选择权的行权价格;*租赁期反映出公司将行使终止租赁选择权时,行使终止租赁选择权需支付的款项;*根据公司提供的担保余值预计应支付的款项。

2.折现率

计算租赁付款额的现值时,公司采用租赁内含利率作为折现率。因无法确定租赁内含利率的,采用增量借款利率作为折现率。该增量借款利率,是指公司在类似经济环境下为获得与使用权资产价值接近的资产,在类似期间以类似抵押条件借入资金须支付的利率。

(二)后续计量

在租赁期开始日后,公司按以下原则对租赁负债进行后续计量:*确认租赁负债的利息时,增加租赁负债的账面金额;*支付租赁付款额时,减少租赁负债的账面金额;*因重估或租赁变更等原因导致租赁付款额发生变动时,重新计量租赁负债的账面价值。

在租赁期开始日后,发生下列情形时,公司按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债的账面价值,并相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价值已调减至零,但租赁负债仍需进一步调减的,公司将剩余金额计入当期损益。

1.实质固定付款额发生变动;

2.担保余值预计的应付金额发生变动;

3.用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动;

4.购买选择权、续租选择权或终止租赁选择权的评估结果或实际行使情况发生变化;

在租赁期内各期间的利息费用,计入当期损益,但应当资本化的除外。

十六、预计负债

因未决诉讼、重组以及亏损合同等形成的现时义务,其履行很可能导致经济利益的流出,在该义

1082021年年度报告

务的金额能够可靠计量时,确认为预计负债。对于未来经营亏损,不确认预计负债。预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。货币时间价值影响重大的,通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。

十七、利息收入和支出

除按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债外,其他生息资产和负债的利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确认。实际利率法是一种计算某项金融资产或负债的摊余成本以及在相关期间分摊利息收入和利息支出的方法。实际利率是在金融工具预计到期日或某一恰当较短期限内,将其未来现金流量贴现为账面净额所使用的利率。本公司在估计未来现金流量时,会考虑金融工具的所有合同条款,但不会考虑未来的信用损失。计算实际利率会考虑交易成本、折溢价和合同各方之间收付的所有与实际利率相关的费用。当实际利率与合同利率差异较小时,直接按合同利率确认。

十八、手续费和佣金收入手续费及佣金收入通常在提供相关服务时按权责发生制原则确认。与贷款承诺相关的佣金及手续费通常按照直线法在承诺期间摊销确认。

十九、政府补助

(一)政府补助的类型

政府补助,是指公司从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产,包括与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。

与资产相关的政府补助,是指企业取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。

与收益相关的政府补助,是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。

(二)政府补助的确认原则和确认时点

政府补助的确认原则:

1.公司能够满足政府补助所附条件;

2.公司能够收到政府补助。

政府补助同时满足上述条件时才能予以确认。

(三)政府补助的计量

1.政府补助为货币性资产的,公司按照收到或应收的金额计量。

2.政府补助为非货币性资产的,公司按照公允价值计量;公允价值不能可靠取得的,按照名义金额计量(名义金额为人民币1元)。

(四)政府补助的会计处理方法

1092021年年度报告

1.与资产相关的政府补助,在取得时冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益。确认为递延收益的,在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入损益。按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益。

2.与收益相关的政府补助,分别下列情况处理:

(1)用于补偿公司以后期间的相关成本费用或损失的,在取得时确认为递延收益,并在确认相关

成本费用或损失的期间,计入当期损益或冲减相关成本。

(2)用于补偿公司已发生的相关成本费用或损失的,在取得时直接计入当期损益或冲减相关成本。

3.对于同时包含与资产相关部分和与收益相关部分的政府补助,可以区分的,则分不同部分分别进

行会计处理;难以区分的,则整体归类为与收益相关的政府补助。

4.与公司日常经营相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益或冲减相关成本费用。与企

业日常活动无关的政府补助,计入营业外收支。财政将贴息资金直接拨付给公司的,公司将对应的贴息冲减相关借款费用。

5.已确认的政府补助需要退回的,分别下列情况处理:

(1)初始确认时冲减相关资产账面价值的,调整资产账面价值。

(2)存在相关递延收益的,冲减相关递延收益账面金额,超出部分计入当期损益。

(3)属于其他情况的,直接计入当期损益。

二十、所得税

本公司对所得税采用资产负债表债务法核算。本公司按所得税适用的税率,以财务报表中确认的利润总额为基础,并根据现有的税收法规及其解释就免税收入和不可抵扣的支出作相应的纳税调整后计提应交税金。

资产和负债因会计账面价值和计税基础不同产生的暂时性差额,采用资产负债表债务法以该暂时性差额为基础确认递延所得税资产或递延所得税负债。未作为资产和负债确认的项目,按照税法规定可以确定其计税基础的,该计税基础与其账面价值之间的差额也属于暂时性差异。

对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产,以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认相应的递延所得税资产。

对于应纳税暂时性差异,除特殊情况外,确认递延所得税负债。

不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括:除企业合并以外的发生时既不影响会

计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)的其他交易或事项。

本公司在每一资产负债表日对递延所得税资产的账面价值进行检查,当未来不再很可能产生足够纳税所得额用以抵扣部分或全部递延所得税资产时,按不能转回的部分扣减递延所得税资产。

二十一、持有待售

1102021年年度报告

(一)持有待售的非流动资产、处置组的范围

公司主要通过出售(包括具有商业实质的非货币性资产交换)而非持续使用一项非流动资产或处

置组收回其账面价值时,将该非流动资产或处置组划分为持有待售类别。

处置组,是指在一项交易中作为整体通过出售或其他方式一并处置的一组资产,以及在该交易中转让的与这些资产直接相关的负债。

(二)持有待售的非流动资产、处置组的确认条件

公司将同时满足下列条件的非流动资产或处置组划分为持有待售类别:

1.根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例,在当前状况下即可立即出售;

2.出售极可能发生,即公司已经就一项出售计划作出决议且获得确定的购买承诺,预计出售将在一年内完成。有关规定要求公司相关权力机构或者监管部门批准后方可出售的,需已经获得批准。

(三)持有待售的非流动资产、处置组的会计处理方法和列报

公司将非流动资产或处置组首次划分为持有待售类别前,按照相关会计准则规定计量非流动资产或处置组中各项资产和负债的账面价值。

公司初始计量或在资产负债表日重新计量持有待售的非流动资产或处置组时,其账面价值高于公允价值减去出售费用后的净额的,将账面价值减记至公允价值减去出售费用后的净额,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益,同时计提持有待售资产减值准备。对于持有待售的处置组确认的资产减值损失金额,先抵减处置组中商誉的账面价值,再根据处置组中各项非流动资产账面价值所占比重,按比例抵减其账面价值。对于持有待售的非流动资产不计提折旧或进行摊销。

持有待售的非流动资产或持有待售的处置组中的资产与持有待售的处置组中的负债不予相互抵销,分别作为流动资产和流动负债列示。

二十二、委托业务

本公司承办委托业务为委托贷款和委托理财业务。委托贷款指由委托人提供资金,并按照委托人确定的贷款对象、用途、期限和利率,本公司代理发放、监督、使用和协助收回的贷款。委托理财指接受资产所有者委托,代为经营和管理资产,以实现委托资产增值或其它特定目标。所有委托业务的风险、损益和责任由委托人承担,本公司只收取手续费。

二十三、或有负债及承兑

或有负债是指由过去的交易或事项引起的可能实现的义务,其存在将由某些本公司所不能完全控制的未来事项是否发生来确定。或有负债亦可为现时的义务,其不被确认是由于义务很可能不会引起经济利益的流出或该流出不能可靠地计量。或有负债仅在财务报表附注中加以披露,只有在该等事项很可能导致经济利益的流出,且该金额能够可靠计量时才将该事项确认为预计负债。承兑是指本公司对客户签发的票据作出的付款承诺。本公司认为大部分承兑业务会在客户付款的同时结清。承兑在表外科目中核算,并作为或有负债及承诺披露。

二十四、担保合同

1112021年年度报告

本公司开具下列担保合同:信用证和保函。这些担保合同将使本公司在被保证方未能履行条款时,向担保合同持有方代为支付款项。担保合同的担保金额作为表外科目披露。财务担保合同在初始确认时按公允价值计量,不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同,在初始确认后,按照《企业会计准则第13号—或有事项》确定的金额和初始确认金额扣除按照《企业会计准则第14号—收入》的原则确定的累计摊销额后的余额之中的较高者进行后续计量。

二十五、资产证券化

本公司在经营活动中,通过将部分信贷资产出售给特殊目的信托,再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券,将信贷资产证券化。本公司作为资产服务商,提供回收资产池中的贷款、保存与资产池有关的账户记录以及出具服务机构报告等服务。本公司根据在被转让信贷资产中保留的风险和收益程度,终止确认该类金融资产。

在运用证券化金融资产的会计政策时,本公司已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转移程度,以及本公司对该实体行使控制权的程度:

(1)当本公司已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本公司予以终止确认该金融资产;

(2)当本公司保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本公司继续确认该金融资产;

(3)如本公司并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬,本公司考虑对该金融资

产是否存在控制。如果本公司并未保留控制权,本公司终止确认该金融资产,并把在转移中产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债。如本公司保留控制权,则根据对金融资产的继续涉入程度确认金融资产。

二十六、租赁租赁,是指在一定期间内,出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。

本公司作为承租人

本公司于租赁期开始日确认使用权资产,并按尚未支付的租赁付款额的现值确认租赁负债。租赁付款额包括固定付款额,以及在合理确定将行使购买选择权或终止租赁选择权的情况下需支付的款项等。按销售额的一定比例确定的可变租金不纳入租赁付款额,在实际发生时计入当期损益。本公司的使用权资产包括租入的房屋及建筑物、运输设备及机器设备。使用权资产按照成本进行初始计量,该成本包括租赁负债的初始计量金额、租赁期开始日或之前已支付的租赁付款额、初始直接费用等,并扣除已收到的租赁激励。本公司能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的,在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧;若无法合理确定租赁期届满时是否能够取得租赁资产所有权,则在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。当可收回金额低于使用权资产的账面价值时,本公司将其账面价值减记至可收回金额。对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项资产全新时价值较低的低价值资产租赁,本公司选择不确认使用权资产和租赁负债,将相关租金支出在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。

本公司作为出租人实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁。其他的租赁为经

1122021年年度报告营租赁。

经营租赁

本公司经营租出自有的房屋建筑物、机器设备及运输工具时,经营租赁的租金收入在租赁期内按照直线法确认。

融资租赁

本公司作为融资租赁出租人,于租赁开始日对融资租赁确认应收融资租赁款,并终止确认相关资产。对应收融资租赁款进行初始计量时以租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账价值,在“客户贷款”项目列示。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折现的现值之和。当从应收融资租赁款获得现金流的权利已经到期或转移,并且本公司已将与租赁物相关的几乎所有风险和报酬转移时,终止确认该项应收融资租赁款。租赁期内本公司采用固定的周期性利率计算确认租赁期内各个期间的利息收入。或有租金于实际发生时计入当期损益。

二十七、分部报告

本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用;

管理层能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定向其配置资源;该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品,风险及报酬相似的合并为一个经营分部。

二十八、重大会计判断和会计估计

本公司根据历史经验和其他因素,包括对未来事项的合理预期,对所采用的重要会计估计和关键判断进行持续的评价。

(一)金融资产的分类本公司在确定金融资产的分类时涉及的重大判断包括业务模式及合同现金流量特征的分析等。

本公司确定管理金融资产的业务模式,该类别应当反映如何对金融资产组合进行管理,以达到特定业务目标。考虑的因素包括如何评估和计量资产绩效、影响金融资产业绩的风险以及如何管理资产等。

本公司在评估金融资产的合同现金流量是否与基本借贷安排相一致时,存在以下主要判断:本金是否可能因提前还款等原因导致在存续期内的时间分布或者金额发生变动;利息是否仅包括货币时间

价值、信用风险、其他基本借贷风险以及与成本和利润的对价。例如,提前偿付的金额是否仅反映了尚未支付的本金及以未偿付本金为基础的利息,以及因提前终止合同而支付的合理补偿。

(二)信用减值损失的计量

信用风险的显著增加:预期信用损失模型中损失准备的确认为第一阶段资产采用12个月内的预

期信用损失,第二阶段或第三阶段资产采用整个存续期内的预期信用损失。当初始确认后信用风险显著增加时,资产进入第二阶段。在评估资产的信用风险是否显著增加时,本公司会考虑定性和定量的合理且有依据的前瞻性信息。

建立具有相似信用风险特征的资产组:当预期信用损失在组合的基础上计量时,金融工具是基于

1132021年年度报告

相似的风险特征而组合在一起的。本公司持续评估这些金融工具是否继续保持具有相似的信用风险特征,用以确保一旦信用风险特征发生变化,金融工具将被适当地重分类。这可能会导致新建资产组合或将资产重分类至某个现存资产组合,从而更好地反映这类资产的类似信用风险特征。当信用风险显著增加时,资产从第一阶段转入第二阶段。同时也发生在当资产仍评估为12个月内或整个存续期内的预期信用损失时,由于资产组的信用风险不同而导致预期信用损失的金额不同。

模型和假设的使用:本公司采用不同的模型和假设来评估金融资产的预期信用损失。本公司通过判断来确定每类金融资产的最适用模型,以及确定这些模型所使用的假设,包括信用风险的关键驱动因素相关的假设。

前瞻性信息:在评估预期信用损失时,本公司使用了合理且有依据的前瞻性信息,这些信息基于对不同经济驱动因素的未来走势的假设,以及这些经济驱动因素如何相互影响的假设。

违约率:违约率是预期信用风险的重要输入值。违约率是对未来一定时期内发生违约的可能性的估计,其计算涉及历史数据、假设和对未来情况的预期。

违约损失率:违约损失率是对违约产生的损失的估计。它基于合同现金流与借款人预期收到的现金流之间的差异,且考虑了抵押品产生的现金流和整体信用增级。

(三)金融工具的公允价值

金融工具不存在活跃市场的,本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易适用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值、

现金流量折现法和期权定价模型等。本公司建立的工作流程确保由符合专业资格的员工开发估值技术,并由独立于开发的员工负责估值技术的验证和审阅工作。估值技术在使用前需经过验证和调整,以确保估值结果反映实际市场状况。本公司制定的估值模型尽可能多地采用市场信息并尽少采用本公司特有信息。估值模型使用的部分信息需要进行管理层估计(例如信用和交易对手风险、风险相关系数等)。

本公司定期审阅上述估计和假设,必要时进行调整。如果使用第三方信息(如经纪报价或定价服务)来计量公允价值,估值组会评估从第三方得到的证据,以支持有关估值可符合《企业会计准则》规定的结论,包括有关估值已分类为公允价值层次中的应属层次。

(四)结构化主体控制权的判断

当本公司在结构化主体中担任资产管理人时,本公司需要判断就该结构化主体而言本公司是代理人还是主要责任人。在评估判断时,本公司综合考虑了多方面因素并定期重新评估,例如:资产管理人决策权的范围、其他方持有的权利、资产管理人因提供管理服务而获得的薪酬水平、任何其他安排(诸

如直接投资)所带来的面临可变动报酬的风险敞口等。

(五)所得税

在计提所得税费用时,本公司需要作出重大判断。在正常的经营活动中,部分交易和事项的最终税务处理存在不确定性。本公司结合当前的税收法规及以前年度政府主管机关对本公司的政策,对税收法规的实施及不确定性的事项进行了税务估计。在实际操作中,这些事项的税务处理由税收征管部门最终决定,如果这些税务事项的最终认定结果与最初入账的金额存在差异,该差异将对作出上述最终认定期间的所得税费用和递延所得税产生影响。

二十九、重要会计政策和会计估计的变更

1142021年年度报告

(一)采用经修订的《企业会计准则第21号——租赁》带来的变化和影响

《企业会计准则第21号—租赁》自2021年1月1日起施行。

本公司于2021年1月1日采用该准则,并采用准则允许的简易过渡方法,不对首次采纳上一年度的比较数据进行重述。在首次执行日,本公司根据剩余租赁付款额按首次执行日承租人增量借款利率折现的现值计量租赁负债,对于存量租赁的使用权资产将自本期初采用新准则进行计量。对于在首次执行日属于短期和低价值的租赁,本公司适用豁免规定。

于首次执行日,本公司根据新租赁准则进行了以下调整:

本公司于2021年1月1日确认租赁负债174657千元,使用权资产174657千元。

在确认以前归类为经营租赁的租赁负债时,本公司在首次执行日应用了公司实体的增量借款利率。

项目2021年1月1日

2020年12月31日不可撤销经营性租赁承诺231562

按增量借款利率折现的租赁负债208189

减:短于12个月的租赁合同付款额的现值33532

2021年1月1日租赁负债174657

于2021年1月1日的使用权资产账面价值包括:

项目2021年1月1日新租赁准则确认的经营租赁使用权资产174657

2021年1月1日使用权资产账面净额174657

使用权资产按类型分类如下房屋及建筑物173882运输设备775

首次执行新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表相关项目情况:

资产负债表项目

2020年12月31日2021年1月1日

项目调整数(上年年末余额)(期初余额)使用权资产174657174657租赁负债174657174657

(二)重要会计估计变更公司在本报告期内重要会计估计没有发生变更。

附注四、税项

一、主要税种和税率税种计税依据税率

1152021年年度报告

税种计税依据税率

增值税应税收入5%、6%

城市维护建设税实际缴纳的流转税7%

教育费附加实际缴纳的流转税5%

企业所得税应纳税所得额25%

二、税收优惠及批文1、根据财政部、国家税务总局《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)规定,自2017年12月1日至2019年12月31日,对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税。金融机构应将相关免税证明材料留存备查,单独核算符合免税条件的小额贷款利息收入,按现行规定向主管税务机构办理纳税申报;未单独核算的,不得免征增值税。自2018年1月1日至2020年12月31日,对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税。根据财政部、税务总局《关于延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告》(财税[2020]22号),将《关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔2017〕44号)、《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)规定的执行到期税收优惠政策实施期限由2019年12月31日延长至2023年12月31日。

2、根据财政部、国家税务总局《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财税〔2018〕91号)规定,自2018年9月1日至2020年12月31日,对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税。金融机构应将相关免税证明材料留存备查,单独核算符合免税条件的小额贷款利息收入,按现行规定向主管税务机构办理纳税申报;未单独核算的,不得免征增值税。根据财政部、税务总局《关于延长部分税收优惠政策执行期限的公告》(财税〔2021〕6号),将《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财税[2018]91号)规定的执行到期税收优惠政策实施期限由2020年12月31日延长至2023年12月31日。

3、根据财政部、国家税务总局《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的公告》(财政部税务总局2019年第86号),自2019年1月1日起至2023年12月31日止金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备金计算公式如下:准予当年税前扣除的贷款损失准备金=本年末准予提取

贷款损失准备金的贷款资产余额×1%-截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备金的余额。

附注五、财务报表主要项目注释(除另有说明外,货币单位均为人民币千元)

1.现金及存放中央银行款项

项目期末余额期初余额库存现金541355482468存放中央银行法定准备金992842310702854存放中央银行超额存款准备金11593521322156存放中央银行财政存款7892464189合计1170805412571667

本公司按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金,该存款不能用于本公司的日常经营。截至2021年12月31日本公司的人民币存款准备金缴存比率分别为6.50%、外币存款准备金缴存比率均为9.00%。

1162021年年度报告

存款范围包括机关团体存款、财政预算外存款、个人存款、单位存款及其它各项存款。

存放中央银行超额存款准备金用于日常资金清算。

存放中央银行财政性存款是对国家金库款,地方财政预算内、外存款,部队、机关团体存款,财政部发行的国库券及各项债券款项等,按100%缴存中央银行的款项。

2.存放同业款项

项目期末余额期初余额境内存放同业款项36975612624239境外存放同业款项153048209927

减:减值准备480小计38501292834166应收利息154205合计38502832834371

(1)存放同业款项信用风险与预期信用损失情况:

期末余额

项目阶段一(未来12个月阶段二(整个存续期预阶段三(整个存续期预合计

预期信用损失)期信用损失-未减值)期信用损失–已减值)账面余额38506093850609

减:减值准备480480账面价值38501293850129

(2)预期信用损失准备变动表期末余额

项目阶段一(12个月预期信阶段二(整个存续期预阶段三(整个存续期预期合计

用损失)期信用损失)信用损失–已减值)期初余额本期计提480480期末余额480480

3.拆出资金

项目期末余额期初余额拆放其他银行1000002641421拆放境内银行1000002641421拆放非银行金融机构16220062300拆放境内非银行金融机构16220062300本金小计2622002703721

减:本金减值准备拆出资金净额2622002703721

1172021年年度报告

项目期末余额期初余额应收利息85177合计2622082708898

(1)拆出资金信用风险与预期信用损失情况:

期末余额

项目阶段一(未来12个月预阶段二(整个存续期预期阶段三(整个存续期预期信合计

期信用损失)信用损失-未减值)用损失–已减值)账面余额262200262200

减:减值准备账面价值262200262200

4.买入返售金融资产

项目期末余额期初余额债券39655418858801票据12959095260395小计526145014119196

减:减值准备2671367买入返售金融资产净额526118314117829应收利息77314307合计526195614132136

(1)买入返售金融资产信用风险与预期信用损失情况:

期末余额

项目阶段一(未来12个月预阶段二(整个存续期预阶段三(整个存续期预合计

期信用损失)期信用损失-未减值)期信用损失–已减值)账面余额52614505261450

减:减值准备267267账面价值52611835261183

(2)预期信用损失准备变动表期末余额

项目阶段一(12个月预期信阶段二(整个存续期阶段三(整个存续期预期合计

用损失)预期信用损失)信用损失–已减值)期初余额13671367本期计提本期转回11001100

1182021年年度报告

期末余额

项目阶段一(12个月预期信阶段二(整个存续期阶段三(整个存续期预期合计

用损失)预期信用损失)信用损失–已减值)期末余额267267

5.发放贷款及垫款

(1)发放贷款及垫款分类项目期末余额期初余额

以摊余成本计量的贷款和垫款总额*124192182105435752以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息247515188339小计124439697105624091

以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备46272294387494小计46272294387494以摊余成本计量的贷款和垫款119812468101236597以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

1586713315254098

的贷款和垫款*合计135679601116490695

*以摊余成本计量的发放贷款及垫款项目期末余额期初余额公司贷款和垫款8453787475747853零售贷款和垫款3965430829687899以摊余成本计量的贷款和垫款总额124192182105435752

减:损失准备

-阶段一(12个月的预期信用损失)35703693093639

-阶段二(整个存续期预期信用损失)64103110173

-阶段三(整个存续期预期信用损失–已减值)9927571183682小计46272294387494以摊余成本计量的贷款和垫款净额119564953101048258

*以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款项目期末余额期初余额票据贴现

-银行承兑汇票1536434214933668

-商业承兑汇票502791320430以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷

1586713315254098

款和垫款总额

1192021年年度报告

项目期末余额期初余额损失准备

-阶段一(12个月的预期信用损失)8308282928

-阶段二(整个存续期预期信用损失)

-阶段三(整个存续期预期信用损失–已减值)小计8308282928

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,其账面金额不扣除损失准备。

(2)按行业分布情况期末余额期初余额行业分类

金额比例(%)金额比例(%)

批发和零售业1657956211.831525799212.64

建筑业124773348.91100238158.31

水利、环境和公共设施管理业123580028.821232735610.21

租赁和商务服务业117616598.40105837278.77

制造业74210845.3070409415.83

房地产业71529745.1161079965.06

交通运输、仓储和邮政业26566421.9027382352.27

信息传输、计算机服务和软件业21876281.5619308171.60

金融业16635681.1915102281.25

农、林、牧、渔业14958641.0716716251.39

文化、体育和娱乐业12357220.8813674961.13

住宿和餐饮业11562710.839902250.82

科学研究、技术服务和地质勘查业10595020.765658140.47

电力、燃气及水的生产和供应业9851490.7011264040.93

教育2607020.192152950.18

居民服务和其他服务业2489900.181346200.11

卫生、社会工作932080.071753360.15

公共管理、社会保障和社会组织120152

贸易融资37438932.6719797791.64

贴现1586713311.321525409812.64

个人贷款3965430828.312968789924.60

贷款及垫款总额140059315100.00120689850100.00

(3)按地区分布情况期末余额期初余额项目

金额比例(%)金额比例(%)

1202021年年度报告

期末余额期初余额项目

金额比例(%)金额比例(%)

南京地区11974794285.5010099975383.69

其他地区2031137314.501969009716.31

发放贷款及垫款总额140059315100.00120689850100.00

(4)按担保方式分类期末余额期初余额项目

金额比例(%)金额比例(%)

信用贷款2520818618.001353482111.21

保证贷款4172309529.793843433931.85

抵押贷款5117203136.534533947537.57

质押贷款60888704.3581271176.73

贴现1586713311.331525409812.64

发放贷款及垫款总额140059315100.00120689850100.00

(5)逾期贷款期末余额项目逾期1天至90天逾期90天至1年逾期1年至3年逾期3年以上合计

(含90天)(含1年)(含3年)信用贷款159580977229031712893360512保证贷款214923940578848351615449078抵押贷款26664735149416755826879812578质押贷款78319972780合计641150544056348355913871624948期初余额项目逾期1天至90天逾期90天至1年逾期1年至3年逾期3年以上合计

(含90天)(含1年)(含3年)信用贷款74134114813641478362261456保证贷款1434944153821804470478473554抵押贷款4055719542315843927498421917质押贷款275520924847合计2609403538664406301063381161774

(6)贷款减值损失准备变动情况

*摊余成本计量的贷款和垫款减值损失准备变动情况:

1212021年年度报告

期末余额

项目阶段一(12个月预阶段二(整个存续期预阶段三(整个存续期预期合计

期信用损失)期信用损失)信用损失–已减值)期初余额309363911017311836824387494

转移:

-至阶段一9439-9439

-至阶段二-1668134010-17329

-至阶段三-12396-3243444830

本期计提496368-38207313794771955

本期核销/处置691120691120收回已核销的贷款和垫款159108159108

外币折算差异-208-208期末余额3570369641039927574627229期初余额

项目阶段一(12个月预阶段二(整个存续期预阶段三(整个存续期预期合计

期信用损失)期信用损失)信用损失–已减值)期初余额274277924090310036033987285

转移:

-至阶段一393-225-168

-至阶段二-39783978

-至阶段三-18105-103329121434

本期计提372688-124988454471205637

本期核销/处置13818656902684921478收回已核销的贷款和垫款116050116050期末余额309363911017311836824387494

*以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备情况项目期末余额期初余额上年年末余额8292882406会计政策变更影响本年年初余额8292882406本期计提154522本期期末余额8308282928

6.衍生金融资产和衍生金融负债

项目期末余额期初余额

1222021年年度报告

公允价值公允价值

合同/名义金额合同/名义金额资产负债资产负债衍生金融工具158050713072

衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量,并不代表所承担的市场风险金额。

7.交易性金融资产

项目期末余额期初余额债券18227512372251公募基金381476券商资管产品78666107631信托计划300000其他298114170001合计21995313331359

8.债权投资

(1)债权投资按产品类型分类项目期末余额期初余额国债11098293656249地方债41772382798245金融债20000199729企业债9376101037981同业存单193274其他24876256025064债权投资小计873230213910542

减:减值准备871388745665债权投资本金净额786091413164877应收利息79706148326

减:减值准备7642887债权投资应收利息净额72064147439合计793297813312316

(2)债权投资按预期信用损失的评估方式期末余额项目阶段一阶段二阶段三合计

(12个月预期信用损失)(整个存续期预期信用(整个存续期预期信用

1232021年年度报告

损失)损失–已减值)债权投资总额689417670702111311058732302

减:债权投资损失准备3967820605811105871388债权投资净额68544986864163200007860914

(3)债权投资损失准备变动情况列示如下:

期末余额项目阶段二阶段三阶段一

(整个存续期预期信用(整个存续期预期信用损合计

(12个月预期信用损失)

损失)失–已减值)上年年末余额14043517580587650745665

转移:

至阶段一至阶段二至阶段三

本期计提-1007573025407024309292本年核销189058189058本期收回已核销的债权54895489本期期末余额3967820605811105871388期初余额项目阶段二阶段三阶段一

(整个存续期预期信用(整个存续期预期信用损合计

(12个月预期信用损失)

损失)失–已减值)上年年末余额1804006773842083301066114

转移:

至阶段一至阶段二

至阶段三-540000540000

本期计提-39965-119804668530508761本期核销的债权829210829210本期期末余额14043517580587650745665

9.其他债权投资

项目期末余额期初余额国债1592680121660091地方债85022965898147

1242021年年度报告

项目期末余额期初余额金融债39413461446832企业债20073264004819同业存单453655114650837其他40000其他债权投资本金小计3491432047700726应收利息395245468899

减:减值准备13353292其他债权投资应收利息净额393910465607合计3530823048166333

其他债权投资,其账面金额不扣除损失准备。

(1)其他债权投资信用风险与预期信用损失情况期末余额项目阶段一阶段二阶段三

(12个月预期信用(整个存续期预期信(整个存续期预期信合计

损失)用损失)用损失–已减值)其他债权投资总额3491432034914320

减:其他债权投资损失准备6317263172其他债权投资净额3485114834851148期初余额阶段一阶段二阶段三项目

(12个月预期信(整个存续期预期信(整个存续期预期信合计

用损失)用损失)用损失–已减值)其他债权投资总额4743340226732447700726

减:其他债权投资损失准备9799867778165776其他债权投资净额4733540419954647534950

(2)其他债权投资损失准备变动情况列示如下:

期末余额阶段二阶段三项目阶段一

(整个存续期预期信用(整个存续期预期信用损合计

(12个月预期信用损失)

损失)失–已减值)上年年末余额9799867778165776

转移:

至阶段一

1252021年年度报告

期末余额阶段二阶段三项目阶段一

(整个存续期预期信用(整个存续期预期信用损合计

(12个月预期信用损失)

损失)失–已减值)至阶段二

至阶段三-952952

本期计提-33874-48427-82301本年核销3875738757收回已核销的债权1845418454本期期末余额6317263172期初余额阶段三项目阶段一阶段二

(整个存续期预期信用损合计

(12个月预期信用损失)(整个存续期预期信用损失)

失–已减值)上年年末余额222196160394382590

转移:

至阶段一至阶段二至阶段三

本期计提-124198-92616-216814本期期末余额9799867778165776

10.其他权益工具投资

项目期末余额期初余额本期确认的股利收入股权60060060

1262021年年度报告

11.长期股权投资

本期增减变动减值准备被投资单位期初余额追加权益法下确认其他综合收其他权益宣告发放现金股计提减期末余额减少投资其他期末余额投资的投资损益益调整变动利或利润值准备联营企业江苏高淳农村商业

4059043188216877137432336

银行股份有限公司江苏溧水农村商业

470378470381282149515395

银行股份有限公司合计8762827892018159286947731

本公司对江苏高淳农村商业银行股份有限公司、江苏溧水农村商业银行股份有限公司的持股比例均为20%,对其产生重大影响,采用权益法核算。

1272021年年度报告

12.固定资产

(1)固定资产明细情况项目房屋及建筑物运输工具电子设备机器设备其他合计

1.账面原值

(1)期初数17919249082185377438181611732191374

(2)本期增加金额151617112623315761176242798

—购置15161711241661576734436313

—其他调整206744186485

(3)本期减少金额2978462422369520917435354

—处置或报废2978462422369520917435354

(4)期末数17904626169189241401851727612198818

2.累计折旧

(1)期初数59911686441376383660239782821782

(2)本期增加金额7923941122613234410031114638

—计提7923941122613234410031114638

(3)本期减少金额2577447821507498616633714

—处置或报废2577447821507498616633714

(4)期末数67577845771387443396049647902706

3.减值准备

(1)期初数

(2)本期增加金额

(3)本期减少金额

(4)期末数

4.账面价值

(1)期末账面价值111468415925049762251231141296112

(2)期初账面价值11928084384773972161213911369592

(2)未办妥产权证书的固定资产情况

截止2021年12月31日,账面价值为人民币547.13万元的房屋建筑物尚未办妥产权证书。

13.在建工程

期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值房屋装修款11526115261364613646软件工程8070807073407340

1282021年年度报告

期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值其他工程2026202629632963合计21622216222394923949

14.使用权资产

项目房屋及建筑物运输设备合计

1.账面原值

(1)2021年1月1日金额173882775174657

(2)本期增加金额7653776537

(3)本期减少金额1111

(4)期末数250419764251183

2.累计折旧

(1)2021年1月1日金额

(2)本期增加金额4068626840954

—计提4068626840954

(3)本期减少金额

(4)期末数4068626840954

3.账面价值

(1)期末账面价值209733496210229

(2)期初账面价值173882775174657

注:期初数与上年年末数(2020年12月31日)差异详见本财务报表附注三(二十七)之说明。

15.无形资产

项目软件土地使用权其他合计

一、账面原值

1.期初余额6909695165111164372

2.本期增加金额70057005

⑴购置11431143

⑵其他58625862

3.本期减少金额45474547

⑴处置45474547

⑵其他

4.期末余额7610190618111166830

二、累计摊销

1292021年年度报告

项目软件土地使用权其他合计

1.期初余额25921136603439615

2.本期增加金额760627771110394

⑴计提760627771110394

3.本期减少金额15401540

⑴处置15401540

4.期末余额33527148974548469

三、减值准备

1.期初余额

2.本期增加金额

⑴计提

3.本期减少金额

⑴处置

4.期末余额

四、账面价值

1.期末账面价值425747572166118361

2.期初账面价值431758150577124757

16.递延所得税资产和递延所得税负债

(1)未经抵销的递延所得税资产期末余额期初余额项目暂时性差异递延所得税资产暂时性差异递延所得税资产资产减值准备6263507156587757316991432924预计负债95649239127116317791内退职工辞退福利137813445158363959贴现利息调整1402433506122232155580绩效工资延期支付999212498016176340441交易性金融资产公允价值变动4681711704393769844其他债权投资公允价值变动11536128840合计6659918166497963575191589379

(2)未经抵销的递延所得税负债期末余额期初余额项目暂时性差异递延所得税负债暂时性差异递延所得税负债其他债权投资公允价值变动307527688

500万元固定资产一次性扣除51034127595028612571

1302021年年度报告

期末余额期初余额项目暂时性差异递延所得税负债暂时性差异递延所得税负债

衍生金融资产-利率衍生工具公

3072768

允价值变动合计84858212155028612571

17.其他资产

(1)余额明细项目期末余额期初余额其他应收款净值8489457958抵债资产净值长期待摊费用6860061121应收利息375312965预交企业所得税43236合计200483132044

(2)其他应收款项目期末余额期初余额代垫诉讼费2924424978预付房租款22614本地同城应收款项应收暂付款项2621011076其他4917413662合计10462872330

减:其他应收款坏账准备1973414372净额8489457958

(3)抵债资产项目期末余额期初余额抵债资产3710337103

减:抵债资产减值准备3710337103净额

(4)长期待摊费用项目期初余额本期增加本期减少期末余额网点装修费用28128276391987935888其他长期待摊费用329931698197932712合计61121293372185868600

1312021年年度报告

(5)应收利息项目期末余额期初余额应收利息2128920831

减:应收利息减值准备175367866净额375312965

1322021年年度报告

18.资产减值准备

项目期初余额本期计提本期转回本期收回已核销本期核销本期其他减少期末余额摊余成本计量贷款损失准备43874947719551591086911202084627229公允价值计量且其变动计入其他综

8292815483082

合收益的贷款损失准备抵债资产减值准备3710337103

其他资产—应收利息减值准备7866967017536其他应收款减值准备14372619683419734债权投资减值准备7456653092925489189058871388债权投资应收利息减值准备88767557642其他债权投资减值准备16577682301184543875763172其他债权投资应收利息减值准备32923219251335存放同业款项减值准备480480买入返售金融资产减值准备13671100267表外信用风险减值准备711632486437895649合计55179131129366834331830519216945865824617

1332021年年度报告

19.向中央银行借款

项目期末余额期初余额向中央银行借款30379002586740应付利息2513832789合计30630382619529

20.同业及其他金融机构存放款项

项目期末余额期初余额银行2225174352667其他金融机构486123313238小计7086404665905应付利息1410669合计7086544676574

21.拆入资金

项目期末余额期初余额银行22837575108000应付利息16074409合计22853645112409

22.卖出回购金融资产款

项目期末余额期初余额债券55148509036250

其中:政府债券55148509036250票据5490787

其中:银行承兑汇票5490787小计551485014527037应付利息4218104合计551527114535141

23.吸收存款

项目期末余额期初余额活期存款5510914764374007

其中:公司4181030949930646个人1329883814443361定期存款9730395482198255

其中:公司3218128528523277

1342021年年度报告

项目期末余额期初余额个人6512266953674978保证金存款36366771366080其他179553236583小计156229331148174925应付利息32904982439443合计159519829150614368

保证金存款明细列示如下:

项目期末余额期初余额贷款保证金60314291775承兑汇票保证金2011919673612信用证保证金846841464084保函保证金160946107522其他保证金1382929087合计36366771366080

24.应付职工薪酬

(1)应付职工薪酬列示项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、短期薪酬24916572238187918792359

二、离职后福利—设定提存计划5615011044712561740980

三、内退人员薪酬158362239429513780合计3211518350671009099147119

(2)短期薪酬项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、工资、奖金、津贴和补贴24916553017769676982573

二、职工福利费76808692227586

三、社会保险费4591445914

其中:1.医疗保险费4169141691

2.工伤保险费10201020

3.生育保险费32033203

四、住房公积金5461254612

五、工会经费和职工教育经费14870126702200合计24916572238187918792359

1352021年年度报告

(3)设定提存计划列示项目期初余额本期增加本期减少期末余额

1、基本养老保险费6738867388

2、失业保险费20792079

3、企业年金缴费56150409805615040980

合计5615011044712561740980

25.应交税费

项目期末余额期初余额企业所得税143890增值税9309368804城市建设维护费65024802教育费附加46443430代扣代缴个人所得税1701942房产税42594283土地使用税113114印花税372合计110684226265

26.预计负债

项目期末余额期初余额表外预期信用损失准备9564971163

表外预期信用损失按照三阶段划分:

期末余额阶段三项目阶段一阶段二

(整个存续期预期信合计

(12个月预期信用损失)(整个存续期预期信用损失)

用损失–已减值)表外预期信用损失准备9564995649

27.应付债券

(1)应付债券明细项目期末余额期初余额二级资本债16976361697141

同业存单[注]1261099918478570可转换公司债券42836164114799小计1859225124290510应付利息6084952861合计1865310024343371

1362021年年度报告

[注]2021年1-12月本公司共发行同业存单86期,面值为344亿元;到期偿还同业存单48期,面值为217.2亿元;截止2021年12月31日,本公司已发行且未到期同业存单共计38笔,面值126.8亿元,期限均为1年以内,利率区间为2.60%-3.22%。

(2)二级资本债债券发行金额上年年本期按面值计溢折价本期期末债券名称面值发行日期期限(亿元)末余额发行提利息摊销偿还余额

2017年二级

1002017/3/2310年32995311470087299618

资本债01

2017年二级

1002017/6/1510年141397610700004081398018

资本债02合计1697141847004951697636

经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的批准,本公司于2017年3月23日在银行间债券市场发行了总额为3亿元的二级资本债券(第一期),为10年期附息式固定利率品种,票面利率4.9%。

本公司于2017年6月15日在银行间债券市场发行了总额为14亿元的二级资本债券(第二期),为10年期附息式固定利率品种,票面利率5.0%。

(3)可转换公司债券债券发行金额上年年本期按面值计溢折价本期期末债券名称面值发行日期期限(亿元)末余额发行提利息摊销偿还余额

紫银转债1002020/7/236年454114799169881691323154283616根据中国证券监督管理委员会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2020]1068号),江苏紫金农村商业银行股份有限公司于2020年7月23日发行面值总额45亿元的可转换公司债券,紫银转债存续期限为自发行之日起六年,票面利率:第一年0.20%、第二年0.60%、第三年1.20%、第四年1.80%、第五年2.00%、第六年2.50%,期满后赎回价格为可转债的票面面值的110%(含最后一期年度利息)。

28.租赁负债

项目期末余额期初余额

租赁负债-原值235917208189

租赁负债-未确认融资费用-27947-33532合计207970174657

注:期初数与上年年末数(2020年12月31日)差异详见本财务报表附注三(二十七)之说明。

29.其他负债

(1)余额明细项目期末余额期初余额其他应付款269412253152

1372021年年度报告

项目期末余额期初余额其他流动负债6952963584合计338941316736

(2)其他应付款项目期末余额期初余额待结算及清算款项125196131747应付代理业务款项3306810437待处理久悬未取款项7390979546其他3723931422合计269412253152

(3)其他流动负债项目期末余额期初余额待结算财政款项57470财政存款6521358856长期应付款42594258合计6952963584

30.股本

本期增减变动(+、-)项目期初余额期末余额发行新股送股公积金转股其他小计股份总数366088969693660958

31.其他权益工具

项目期初余额本期增加本期减少期末余额可转债股权价值43957231439541

32.资本公积

项目期初余额本期增加本期减少期末余额股本溢价29766132552976868其他453453合计29770662552977321

1382021年年度报告

33.其他综合收益

本期发生额

项目期初余额本期所得税前减:前期计入其他综合税后归属于税后归属于期末余额

减:所得税费用发生额收益当期转入损益母公司少数股东以后将重分类进损益的其他综合收益

其中:权益法下在被投资单位以后将重分

4437181518156252

类进损益的其他综合收益中享有的份额分类为以公允价值计量且其变动计入其

-86520168049219363652810958523065他综合收益的金融资产公允价值变动分类为以公允计量且其变动计入其他综

186528-102451-25613-76838109690

合收益的金融资产信用损失准备合计10444567413219361091534562139007

1392021年年度报告

34.盈余公积

项目期初余额本期增加本期减少期末余额法定盈余公积10280841515201179604任意盈余公积855697144150999847合计18837812956702179451

35.一般风险准备

项目期末余额期初余额期初余额33133362675644本期计提648673637692财政补助130期末余额39621393313336

36.未分配利润

项目本期上期上年年末未分配利润24360112284154会计政策变更影响期初未分配利润24360112284154

加:本期净利润15152041441496

减:提取法定盈余公积151520144150提取任意盈余公积144150141709提取一般准备648673637692应付普通股股利366093366088期末余额26407792436011

37.利息净收入

项目本期发生额上期发生额利息收入85301067822815

其中:存放同业1558452940存放中央银行182240184705拆出资金3887777558买入返售金融资产269582290387发放贷款及垫款62798825453376

—公司贷款和垫款40068283716807

—个人贷款及垫款18556021412433

—票据贴现417452324136

1402021年年度报告

项目本期发生额上期发生额证券投资17438121763731其他129118利息支出45712193982419

其中:向中央银行借款5472134867同业存放10230769483卖出回购金融资产265266224480拆入资金10797176259吸收存款31849032682847债券856051894483利息净收入39588873840396

38.手续费及佣金净收入

项目本期发生额上期发生额手续费及佣金收入162617152767

其中:代理业务手续费收入6332673525结算手续费收入7268762221银行卡手续费收入2660417021手续费及佣金支出3928727134

其中:代理业务手续费支出2406119332结算手续费支出81134233银行卡手续费支出71133569手续费及佣金净收入123330125633

39.投资收益

项目本期发生额上期发生额权益法核算的长期股权投资收益7892075443交易性金融资产投资收益81377116717其他债权投资处置收益92084249288债权投资处置收益3822294097其他权益工具投资收益6060其他投资收益380722877合计328735538482

40.公允价值变动损益

项目本期发生额上期发生额

交易性金融资产金融资产32811-73029

1412021年年度报告

项目本期发生额上期发生额衍生金融资产3072

合计35883-73029

41.资产处置收益

(1)按项目列示:

项目本期发生额上期发生额固定资产处置利得或损失1811420747无形资产处置利得或损失51合计1816520747

(2)计入非经常性损益的金额项目本期发生额上期发生额固定资产处置利得1811420747无形资产处置利得51合计1816520747

42.税金及附加

项目本期发生额上期发生额城市维护建设税2468621960教育费附加1763315686房产税1922217020土地使用税466458车船使用税715印花税25152133合计6452957272

43.业务及管理费

项目本期发生额上期发生额员工费用835067706588办公费522244481251折旧费用155592106931长期待摊费用摊销2185817615无形资产摊销103949457其他6903637304合计16141911359146

44.信用减值损失

1422021年年度报告

项目本期发生额上期发生额发放贷款及垫款减值准备7721091206159

存放同业款项减值准备480-66

拆出资金减值准备-387

买入返售金融资产减值准备-1100373债权投资减值准备309292508761

其他债权投资减值准备-82301-216814表外预期信用减值损失248643534其他应收款减值准备61962249

其他资产—应收利息减值准备9670-4570

债权投资应收利息减值准备6755-1388

其他债权投资应收利息减值准备-32-1386合计10459331496465

45.营业外收入

(1)按项目列示项目本期发生额上期发生额固定资产报废154113政府补贴245424671久悬未取款项23543850扣款39509201不需支付的款项6934787其他20002482合计1160545104

(2)计入非经常性损益的金额项目本期发生额上期发生额固定资产报废154113政府补贴245424671久悬未取款项23543850扣款39509201不需支付的款项6934787其他20002482合计1160545104

注:政府补贴明细情况详见附注五-51政府补助明细。

1432021年年度报告

46.营业外支出

(1)按项目列示:

项目本期发生额上期发生额资产盘亏及报废损失9271567久悬未取款项支出159199滞纳金支出13824公益性捐赠支出70004286残废人保障基金120151其他514640合计101026847

(2)计入非经常性损益的金额:

项目本期发生额上期发生额资产盘亏及报废损失9271567久悬未取款项支出159199滞纳金支出13824公益性捐赠支出70004286残废人保障基金120151其他514640合计101026847

47.所得税费用

(1)所得税费用表项目本期发生额上期发生额当期所得税费用341619454220

递延所得税费用-77872-295424合计263747158796

(2)会计利润与所得税费用调整过程项目本期发生额上期发生额利润总额17789511600292按法定税率计算的所得税费用444737400073

调整以前期间所得税的影响595-24740

非应税收入的影响-227347-233710

不可抵扣的成本、费用和损失的影响4576217173所得税费用263747158796

1442021年年度报告

48.基本每股收益和稀释每股收益

基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算。

项目本期上期

归属于母公司的净利润(千元)15152041441496

扣除非经常性损益后的净利润(千元)14787291364819年初股份总数(千股)36608893660889

期末股份总数(千股)36609583660889

发行在外的普通股加权平均数(千股)36609583660889

加权平均的每股收益(元/股)0.410.39

稀释每股收益(元/股)0.380.37

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)0.400.37

扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元/股)0.380.35稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于公司普通股股东的净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。

49.现金流量表项目注释

(1)收到其他与经营活动有关的现金项目本期发生额上期发生额其他73143150295

(2)支付其他与经营活动有关的现金项目本期发生额上期发生额暂收待划转款转出28485109477业务及管理费591280518555其他1335614825合计633121642857

(3)支付其他与筹资活动有关的现金项目本期发生额上期发生额其他51482

50.现金流量表补充资料

(1)现金流量表补充资料项目本期金额上期金额

1.将净利润调节为经营活动现金流量

净利润15152041441496

1452021年年度报告

项目本期金额上期金额

加:资产减值准备10459331498297

固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧155592106931无形资产摊销103949457长期待摊费用摊销2185817615

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益以“-”号填列)-18165-20747

固定资产报废损失(收益以“-”号填列)7731454

公允价值变动损失(收益以“-”号填列)-3588373029

投资损失(收益以“-”号填列)-328735-538482

递延所得税资产减少(增加以“-”号填列)-104440-347659

递延所得税负债增加(减少以“-”号填列)955-1838

经营性应收项目的减少(增加以“-”号填列)-19443478-16393160

经营性应付项目的增加(减少以“-”号填列)-681215326341121

债券利息支出[注]856051894483其他130

经营活动产生的现金流量净额-2313596413081997

2.不涉及现金收支的重大投资和筹资活动

债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产

3.现金及现金等价物净变动情况

现金的期末余额56610167342512

减:现金的期初余额734251214663760

加:现金等价物的期末余额526145014119196

减:现金等价物的期初余额141191969099001

现金及现金等价物净增加额-10539242-2301053

[注]债券利息支出是本公司发行二级资本债及同业存单而支付的利息。

(2)现金和现金等价物的构成项目期末余额期初余额

一、现金56610167342512

其中:库存现金541355482468可用于支付的存放中央银行款项11593521322156存放同业款项38506092834166拆放同业款项1097002703721

1462021年年度报告

项目期末余额期初余额

二、现金等价物526145014119196

其中:三个月内到期的买入返售金融资产526145014119196

三、期末现金及现金等价物余额1092246621461708

51.政府补助

种类(与资产相关/与补助项目金额列报项目收益相关)稳岗补贴与收益相关97其他收益科技支行贷款增量政府补贴与收益相关3540其他收益

“宁创贷”增量补贴与收益相关19440其他收益省农担业务奖励资金与收益相关881其他收益财政局防疫服务方案奖励与收益相关80其他收益

江宁区“宁科贷”合作银行奖励与收益相关250其他收益浦口区知识产权质押贷款资助款与收益相关198其他收益江苏省普惠金融发展专项资金与收益相关5000其他收益南京市以工代训补贴与收益相关22营业外收入银行工作绩效考核奖励与收益相关131营业外收入高管政策奖励与收益相关2301营业外收入合计31940

52.所有权或使用权受到限制的资产

项目期末账面价值受限原因现金及存放中央银行款项10007347法定存款准备金等

交易性金融资产414422向央行借款、卖出回购等

债权投资981857向央行借款、卖出回购等

其他债权投资8320410向央行借款、卖出回购等质押合计19724036

附注六、在其他主体中的权益

1.在合营安排或联营企业中的权益

(1)重要的合营企业或联营企业

合营企业或联营企业持股比例(%)对合营企业或联营企业主要经营地注册地业务性质名称直接间接投资的会计处理方法江苏高淳农村商业银

南京市高淳区南京市银行业20.00权益法行股份有限公司江苏溧水农村商业银

南京市溧水区南京市银行业20.00权益法行股份有限公司

1472021年年度报告

(2)重要联营企业的主要财务信息

期末余额/本期发生额期初余额/上期发生额项目江苏高淳农村商业江苏溧水农村商业江苏高淳农村商业江苏溧水农村商业银行股份有限公司银行股份有限公司银行股份有限公司银行股份有限公司资产总额18016682248735201698555522703702负债总额16194286224252361529532120480505归属于母公司的股东权益1822396244828416902342223197按持股比例计算的净资产

364479489657338047444640

份额调整事项67857257386785725738

-商誉67857257386785725738

-内部交易未实现利润

-其他对联营企业权益投资的账

432337515395405904470378

面价值利息净收入317412390507356070388000净利润159412235191142107235107

其他综合收益84359869-42-12143综合收益总额167847245060142065222964本期收到的来自联营企业

7137214980282255

的股利

2.在结构化主体中的权益

(1)未纳入合并财务报表范围的结构化主体

*本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本公司作为代理人发行并管理的理财产品。

理财产品本公司管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本公司为发行和销售理财产品而成立的资金

投资和管理计划,本公司未对此类理财产品(“非保本理财产品”)的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人,本公司代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产,根据产品运作情况分配收益给投资者。本公司作为资产管理人获取销售费、管理费等手续费收入。本公司该类结构化主体的可变动回报并不显著,该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的手续费,金额不重大。

截至2021年12月31日本公司发起设立但未纳入本公司财务信息范围的非保本理财产品规模余额

为人民币25.17亿元。2021年度本公司在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币50.65万元。

*本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体

本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、

资金信托计划及资产管理计划。截至2021年12月31日,本公司并未对该类结构化主体提供流动性支

1482021年年度报告持。

截至2021年12月31日,本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下:

单位:千元类别交易性金融资产债权投资账面价值合计最大损失敞口信托计划237755623775562377556资产管理计划及其他78666110069188735188735合计78666248762525662912566291

附注七、与金融工具相关的风险

本公司的经营活动面临各种金融风险,主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。

其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本公司坚持资本约束下的总体风险管理原则,通过全面、独立、审慎、与业务相匹配的管理体系的建设,将内控措施渗透到各个业务流程、环节和岗位,实现风险管理的全面覆盖。本公司通过持续的风险识别、评估、监控各类风险,确保审慎、合规、稳健经营,遵循法律法规,符合监管要求,并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。

本公司董事会负责建立和保持有效的风险管理体系,对本公司风险管理负有最终责任,并通过下设风险管理与关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是董事会风险管理整体战略、政策的执行者,风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。

风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高级管

理层汇总报送全面风险报告。信贷管理、计划财务、风险管理、合规管理等部门执行不同的风险管理职能,并在授权范围内负责对信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险进行监测。

1.信用风险

信用风险是指本公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。

目前本公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调,确保本公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本公司管理信用风险部门主要分为以下几个层次:风险管理部牵头全行全面风险管理,信贷管理部负责信用风险扎口管理,公司业务部、普惠金融部、网络金融部、贸易金融部、金融市场部、金融同业部等其他部门具体负责相应业务的信用风险管理。

针对所面临的信用风险,本公司建立了五项风险管理机制,包括市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制。

A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制;

B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制;

C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况,对其贷款尚属正常的客户进行甄别,确

1492021年年度报告

定相应贷款退出额度,从而对全行信贷结构进行调整;

D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测,监控本公司整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险预警和处置建议;

E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时,建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。

(1)信用风险的计量

*发放贷款及垫款

本公司在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资产进行五级风险分类

的基础上,将公司客户信贷资产进一步细分为正常1、正常2、正常3、关注1、关注2、关注3、次级

1、次级2、可疑、损失十个等级,并采用实时分类、定期清分、适时调整的方式及时对分类等级进行调整,提高对信用风险管理的精细化程度。

《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类:正常、关注、次

级、可疑和损失,其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。其中对信贷资产分类的核心定义为:

正常类:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑类:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

损失类:在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

本公司主要依据借款人的偿还能力对贷款进行分类,但同时考虑保证、抵押或质押、逾期时间长短等因素。本公司通常按季度对贷款进行分类并调整准备金,根据贷款运行情况即时对贷款分级进行动态调整。对于重大贷款,本公司将根据贷后检查结果适时进行分类调整。

*债券及票据

本公司对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设定授信额度。金融同业部在此限额内进行交易交易包括回购、买卖等一系列业务,并对涉及的单笔交易量、投资范围、交易对手、结算方式进行了规定,实行逐级审批制度。

每笔债券交易前,针对该笔交易实行额度授信,人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票据、国家政策性银行发行的金融债券;其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要求和本公司规定的基本条件。

(2)标准化授信政策和流程控制

本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、授信审查、用信审核,定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本公司通过客户信用评级模块中的定量指标及定性指标评定客户的信用等级。

1502021年年度报告

定量指标主要包括客户的财务结构、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等;定性指标主要分为公

司运营及发展潜力、财务及融资状况、经营者品质与公司治理、账户表现行为、行业及地区环境等;

本公司每年定期对客户进行年度更新评级,若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化,将及时开展评级更新工作。

本公司制订并执行标准化信贷审批流程,所有贷款经支行调查岗后(部分超权限需要公司业务部和零售业务部参与平行调查)须按规定提交总行信贷审批部门、授信管理委员会审查审批。

(3)风险限额管理及缓释措施

本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序,定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力,适当地调整信贷额度,及时制定风险控制措施来控制信用风险。同时,获取抵押物以及取得其他担保亦是本公司控制信用风险的方式。

*风险限额管理

本公司在总体信用风险限额控制目标内对单一客户、集团客户,以及行业、产品等组合维度信贷资产进行分类限额管理,依据信用风险偏好、战略、风险承担水平等合理确定单一客户余额、产品信贷资产余额、行业信贷资产余额在信贷总资产中的比例。

风险管理部根据确定的风险限额进行分配管理、日常监测,并负责分析限额执行情况。对超过限额预警值的业务部门或支行,及时发布风险提示预警,并督促信用风险承担部门及时采取控制措施。

本公司根据资金业务的性质、风险程度、管理能力和相关的法规和惯例,确定同业拆借余额限额、同业拆入单笔交易限额、同业拆出单笔交易限额。

本公司设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、融资人授信额度等结构限额,从组合层面上管理债券和其他投资基础资产的信用风险。

*贷款担保及抵(质)押物

本公司根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵(质)押物作为风险缓释。抵(质)押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用,本公司接受的抵(质)押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备等。

本公司指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中,以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批机构对评估结果进行认定,并最终确定信贷业务的抵(质)押率。

授信后,本公司动态了解并掌握抵(质)押物权属、状态、数量、市值和变现能力等。对减值贷款,本公司根据抵(质)押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物,或提供变现能力更强的抵押物。

对于第三方保证的贷款,本公司依据与借款人相同的程序和标准,对保证人的财务状况、信用记

录和履行义务的能力进行评估,并据此对信贷业务进行审批。

*信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时,银行做出了不可

1512021年年度报告

撤销的保证,即本公司将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付,因此,本公司承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下,本公司将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

(4)信用风险显著增加

如果信用风险显著增加,本公司按照整个存续期预期信用损失计提损失准备。

在评估金融工具自初始确认后信用风险是否显著增加,本公司对比金融工具及其他工具在初始确认日和报告日的违约风险情况。在实际操作中,本公司在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部信用风险评级实际或预期显著恶化情况,内部预警信号,五级分类结果,逾期天数等。本公司定期回顾评价标准是否适用当前情况。信用风险显著增加一般包括:债项五级分类为关注类;债项逾期天数超过30天(含);该客户预警信号达到一定级别;该客户出现本公司认定的其他重大风险信号等。

本公司认为,如果债项五级分类为次级类、可疑类、损失类或债务工具逾期超过90日,则进入第三阶段。

(5)预期信用损失的计量

本公司计量预期信用损失的关键输入值包括:

违约概率(PD):是指债务人在未来 12 个月或者在整个剩余存续期发生违约的可能性;

违约损失率(LGD):是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例;

违约风险暴露(EAD):是指某一债项的风险暴露敞口。

以上输入值来自于本公司采用的统计模型、历史数据,并考虑前瞻性信息。

(6)考虑前瞻性信息

本公司在合理的成本和时间范围内运用前瞻性信息测量预期信用损失,同时预测宏观经济假设,所使用的外部信息包括宏观经济数据,政府或监管机构发布的预测信息,比如 GDP、固定资产投资、社会消费总额等宏观指标。本公司赋予不同的情景假设以不同的可能性。

(7)未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口项目期末金额期初金额存放同业款项38502832834371拆出资金2622082708898衍生金融资产3072买入返售金融资产526195614132136发放贷款及垫款135596519116407767

金融投资:

交易性金融资产21995313331359债权投资793297813312316其他债权投资3524505848000556

1522021年年度报告

项目期末金额期初金额其他资产13188370923小计190483488200798326表外项目信用风险敞口银行承兑汇票54322371472244开出信用证26008382259021开出保函823445447489不可撤销的贷款承诺4521982未使用的信用卡额度26565082092922其他200000200000小计162350106471675合计206718498207270001

(8)重组贷款及垫款

重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

本行重组贷款形式包括展期、借新还旧及其他方式重组,截至2021年12月31日,本行重组贷款余额为

1746241千元(截至2020年12月31日,本行重组贷款余额为1919888千元)。

(9)证券投资

外部评级机构对本公司持有的证券的评级分布情况:

项目期末金额期初金额

AAA-到 AAA+ 38766753 50944398

AA-到 AA+ 3160708 6000751

A-到 A+ 186677

低于 A- 716014 883337无评级30160017114141合计4584615364942627

减:减值准备871388745665净额4497476564196962

无评级的投资主要是理财产品、投资基金、信托计划、资管计划等。

(10)金融工具风险阶段划分

截至2021年12月31日,本行表内各项金融资产及预期信用损失的风险阶段划分如下(单位:千元):

账面余额预期信用减值准备项目

第一阶段第二阶段第三阶段第一阶段第二阶段第三阶段存放同业款项3850609480

1532021年年度报告

账面余额预期信用减值准备项目

第一阶段第二阶段第三阶段第一阶段第二阶段第三阶段拆出资金262200买入返售金融资产5261450267发放贷款及垫款1371422198867902030307365345164103992757债权投资689417670702111311053967820605811105其他债权投资3491432063172

截至2020年12月31日,本行表内各项金融资产及预期信用损失的风险阶段划分如下(单位:千元):

账面余额预期信用减值准备项目

第一阶段第二阶段第三阶段第一阶段第二阶段第三阶段存放同业款项2834166拆出资金2703721买入返售金融资产141191961367发放贷款及垫款1172992361359989203062531765681101731183682债权投资1236487858601495965014043517580587650其他债权投资474334022673249799867778

(11)金融资产信用风险集中度

本公司持有的金融资产全部位于中国内地,贷款和垫款地域主要集中于江苏南京市、镇江市及扬州市。

本公司持有的金融资产主要由贷款(贷款及垫款)和证券投资(交易性金融资产、其他债权投资和债权投资)构成。贷款和垫款行业集中度见附注五5(2)。

2.流动性风险

流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括:金融政策和市场环境变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难和经营损失相关风险等。

本公司坚持采取积极稳健的流动性管理策略,建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内,推动本公司持续、安全、稳健运行。

本公司的流动性风险管理体系与本公司总体发展战略和整体风险管理体系相一致,并与本公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应,由以下基本要素组成:有效的流动性风险管理治理结构;

完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的管理信息系统。

本公司流动性风险管理的治理结构包括:由董事会及其下设的风险管理与关联交易控制委员会,

1542021年年度报告

高级管理层及其下设的资产负债与考核管理委员会、风险管理委员会组成的决策体系,由监事会、审计稽核部和合规管理部组成的监督体系,由计划财务部、各业务管理部门、金融科技部、运营管理部及分支机构相关部门组成的执行体系。上述体系按职能分工分别履行流动性风险管理的决策、监督和执行职能。

本公司流动性风险管理的目标是:充分识别、有效计量、持续监测和适当控制公司整体及在各产

品、各业务条线、各业务环节、各层机构中的流动性风险,确保公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。

本公司流动性风险管理策略和政策根据流动性风险偏好制定,涵盖表内外各项业务以及所有可能对流动性风险产生重大影响的业务部门和分支机构,并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。流动性风险管理策略明确流动性风险管理的总体目标和管理模式,并列明有关流动性风险管理主要政策和程序,目前公司的流动性风险管理策略包括资产流动性管理策略、负债流动性管理策略、现金管理策略、市场融资管理策略。流动性风险管理政策具体结合公司外部宏观经营环境和业务发展情况制定,有效均衡安全性、流动性和收益性。

本公司按照审慎原则,运用情景分析法实施流动性风险压力测试。公司综合考虑外部市场变化和本行业务特点等因素,测试轻度、中度、重度压力情景下的本公司现金流缺口情况,以及本公司持有的优质流动性资产能否全面覆盖现金流缺口。本公司按季度定期实施压力测试,必要时可在特殊时点,结合外部经营环境变化和监管部门要求,进行临时性、专门性压力测试。

1552021年年度报告

(1)本公司资产和负债的到期日结构分布列示如下:

至2021年12月31日的资产、负债的到期日分析:

项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

资产项目:

现金及存放中央银行款项1170805411708054存放同业款项38502833850283拆出资金109708152500262208衍生金融资产30723072买入返售金融资产52619565261956发放贷款及垫款49065329121965508029572411896031145066135679601交易性金融资产3057433767801455089619192199531债权投资8884331011837234886679821028856327932978其他债权投资10964015966002413037628164656335308230其他权益工具投资600600长期股权投资947731947731固定资产12961121296112在建工程2162221622使用权资产210229210229无形资产118361118361递延所得税资产82216359505899743361602152941418831664979其他资产37537437344246686019510200483资产合计22050021569221546912516636772873969378238485228206666030

1562021年年度报告

项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

负债项目:

向中央银行借款13694829260903063038同业及其他金融机构存放款项708654708654拆入资金7840117006208007332285364卖出回购金融资产款55152715515271吸收存款59248864253721103594696138951894159519829应付职工薪酬13333913780147119应交税费110684110684预计负债9564995649应付债券814017645316724283616169763618653100租赁负债207970207970递延所得税负债1866163915140257021215其他负债338941338941负债合计602964594019440544202631440513831921956190666834

流动性净额2205002-44604244671811119474656-43576013656327215999196

至2020年12月31日的资产、负债的到期日分析:

项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

资产项目:

现金及存放中央银行款项1257166712571667存放同业款项28343712834371

1572021年年度报告

项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额拆出资金27088982708898买入返售金融资产1413213614132136

发放贷款及垫款406634-20645118498380491791260827688286116490695交易性金融资产7915651129972357442693553331359债权投资103895912908904046649652410041171813312316其他债权投资26732415863568172901901379788794736448166333其他权益工具投资600600长期股权投资876282876282固定资产13695921369592在建工程2394923949无形资产124757124757递延所得税资产942645006849944311589379其他资产129655795861121132044资产合计17258821546399655432175713821494109272132567455217664378

负债项目:

向中央银行借款10433925151902619529同业及其他金融机构存放款项66592140106534676574拆入资金140961637027935112409交易性金融负债卖出回购金融资产款1453514114535141

1582021年年度报告

项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额吸收存款65770253226504502761218434581481150614368应付职工薪酬2491655615015836321151应交税费226265226265预计负债7116371163应付债券719648111334949581194124343371递延所得税负债1257112571其他负债316736316736负债合计667529105038211045165116347213655827777202849278

流动性净额1725882-5128891450500652621703363713562673967814815100金融工具的现金流分析

下表列示了截至2021年12月31日本公司金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布,剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融资产金额,是预期收回的现金流量;列入各时间段内的金融负债金额,是未经折现的合同现金流量。

项目逾期即期/无期限1个月内1-3个月3个月至1年1年至5年5年以上总额

金融资产:

现金及存放央行款项1170805411708054存放同业款项38507633850763拆出资金9700100330152500262530买入返售金融资产49672113022605269471发放贷款及垫款16329061213579718122950547851643539629742477608164550722金融投资1641279404389384169381303684216709421713711350985486衍生金融资产30723072

1592021年年度报告

项目逾期即期/无期限1个月内1-3个月3个月至1年1年至5年5年以上总额合计(预期到期日)3274185155588172115967326942478679745065210571849614721236630098

金融负债:

同业及其他金融机构存放款项708655708655拆入资金6002651844247205268028352308050卖出回购金融资产款55165665516566吸收存款5922983910795845154411863518328941718476162368635应付债券4200000397470046170005513800178470020090200合计(合同到期日)59938494211126761960031040520815480351111784700190992106

流动性敞口3274185-443796774699773421682745369140706074783002145637992

1602021年年度报告

(2)表外项目流动性分析

本公司的表外项目主要有开出信用证、开出保函及担保、承兑汇票等。下表列示了本公司表外项目流动性分析:

截止2021年12月31日项目一年以内一至五年五年以上合计银行承兑汇票54322375432237开出信用证26008382600838开出保函704576118869823445不可撤销的贷款承诺170950828124744521982未使用的信用卡额度26565082656508其他200000200000合计13103667313134316235010截止2020年12月31日项目一年以内一至五年五年以上合计银行承兑汇票14722441472244开出信用证22590212259021开出保函37399673299194447489未使用的信用卡额度20929222092922其他200000200000合计6398183732991946471676

3.市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率等)的不利变动而使银行的表内和表外业务可能发生损失的风险。本公司承受的市场风险主要来自于本公司的资产负债的重新定价期限的错配,外币的头寸敞口以及投资及交易头寸的市值变化。

本公司市场风险管理的目标为:通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内,实现股东的长期风险调整收益最大化。

本公司通过建立市场风险管理组织架构,划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度,强化考核监督,持续推动市场风险管理工作有效开展。

本公司建立与市场风险特点相适应的组织架构,包括董事会、高级管理层和相关职能部门。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,授权其下设风险管理与关联交易控制委员会履行部分职能,风险管理与关联交易控制委员会定期向董事会提交有关报告。高级管理层负责市场风险的具体管理工作,授权下设的全面风险管理委员会履行部分职能全面风险管理委员会定期向高级管理层提交有

1612021年年度报告关报告。风险管理部牵头全行市场风险管理工作,金融市场部、金融同业部、贸易金融部、计划财务部等部门负责相应业务条线的市场风险的识别、计量、监测与控制,履行相关业务市场风险管理的管理职责。

本公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账户中的市场风险,选择适当的、可操作的计量模型,分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法,建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险,针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法,合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

(1)利率风险利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受影响的风险。本公司的利率风险主要来源本公司表内外资产及负债重新定价期限的错配,该等错配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本公司在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。

本公司主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务,根据历史经验,中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率,因此本公司主要通过调整资产和负债的期限,设定利率风险限额等手段来管理利率风险。

利率风险分为交易账户利率风险和银行账户利率风险。对于交易账户中的利率风险,本公司选择适当的、可操作的计量模型,分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法,逐步引进先进的管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的利率风险本公司逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法,合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,本公司自主确定贷款利率水平。2015年10月23日放开了存款利率上限。本公司密切关注本外币利率走势,紧跟市场利率变化,适时调整本外币存贷款利率,努力防范利率风险。

本公司的利率风险描述列示如下,本公司按账面价值列示各类资产及负债项目,并按其利息重定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。

1622021年年度报告

截止2021年12月31日:

项目1个月内1个月至3个月3个月至6个月6个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

资产项目:

现金及存放中央银行款项1108777662027811708054存放同业款项38501291543850283拆出资金9700100000101000515008262208衍生金融资产30723072买入返售金融资产49623372988467735261956发放贷款和垫款103405611877587516849557554103172346817810338931496182135679601交易性金融资产2999201426406613354118702199531债权投资108833079714249461718304287897302860667720647932978其他债权投资379755670631565188650442256212834640160775639391035308230其他权益工具投资600600长期股权投资947731947731固定资产12961121296112在建工程2162221622使用权资产210229210229无形资产118361118361递延所得税资产16649791664979其他资产200483200483资产合计3513638927334939226338246171480738518954148686896458428206666030

1632021年年度报告

项目1个月内1个月至3个月3个月至6个月6个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

-

负债项目:-向中央银行借款1325102905390251383063038同业及其他金融机构存放款项70864014708654拆入资金60000018375770000080000016072285364卖出回购金融资产款55148504215515271吸收存款69666907141083481128163323688443374840003290498159519829应付职工薪酬147119147119应交税费110684110684预计负债9564995649应付债券419513939450373893605577218428361616976366084918653100租赁负债207970207970递延所得税负债2121521215其他负债338941338941负债合计806855361836965215875238271710514256761616976364300105190666834

利率敏感度缺口总计-455491478965287675858634543756-404866213171053215832315999196

截止2020年12月31日:

项目1个月内1个月至3个月3个月至6个月6个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

资产项目:

1642021年年度报告

项目1个月内1个月至3个月3个月至6个月6个月至1年1年至5年5年以上不计息总额现金及存放中央银行款项1202501054665712571667存放同业款项28341662052834371拆出资金270372151772708898买入返售金融资产1252401115938181430714132136发放贷款和垫款805192812743503164841797583955518241261256276291128116490695

交易性金融资产459820.002187441.0069355.00614743.003331359.00债权投资15193797510775678693392509652232641171714743913312316其他债权投资60701589788846771184093846321379788794736346560748166333其他权益工具投资600600长期股权投资876282876282固定资产13695921369592在建工程2394923949无形资产124757124757递延所得税资产15893791589379其他资产132044132044资产合计461881932487724424763888886166962433178026847116201866217664378

负债项目:

向中央银行借款10000012740001212740327892619529同业及其他金融机构存放款项4665904106704676574

1652021年年度报告

项目1个月内1个月至3个月3个月至6个月6个月至1年1年至5年5年以上不计息总额拆入资金14080001300000240000044095112409交易性金融负债卖出回购金融资产款14527037810414535141吸收存款7697100210814519694541820080740333632462439443150614368应付职工薪酬321151321151应交税费226265226265预计负债7116371163应付债券402452831719549648673163341558119415286024343371递延所得税负债1257112571其他负债316736316736负债合计1015964711408647319168091253268953336324658119413496161202849278

利率敏感度缺口总计-5540827810790771559579763289801-9031466-3127230270570514815100

1662021年年度报告

假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动100个基点,对各年的影响:

单位:人民币千元净利息收入敏感性利率基点变化

2021年度2020年度

上升100个基点-233053.83-247725.95

下降100个基点233053.83247725.95本公司在进行上述利率敏感性分析时,仅以资产负债表日的静态缺口(计算基数为期限1年以内的利率敏感度缺口)为准,假设收益率曲线随利率变化平行移动,所有年期的利率均以相同幅度变动,以预计未来一年内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑:资产负债日后业务的变化;利率变动对客户行为的影响;复杂结构性产品与利率变动的复杂关系;利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。

(2)汇率风险

本公司主要经营活动是人民币业务,此外有少量美元、港币和其他外币业务。

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

本公司面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本公司的汇率风险,本公司尽量使每个币种的资产负债相互匹配,同时通过设定结售汇综合头寸敞口限额来降低、控制汇率风险。

本公司各类货币项下的资产和负债以人民币列示如下:

1672021年年度报告

截止2021年12月31日资产、负债按币种分析:

项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币本外币折合人民币

资产项目:

现金及存放中央银行款项11659595483254481911708054存放同业款项35534012887901958484112933850283拆出资金262208262208衍生金融资产30723072买入返售金融资产52619565261956发放贷款及垫款135559861119740135679601交易性金融资产21995312199531债权投资77835001494787932978其他债权投资3530823035308230其他权益工具投资600600长期股权投资947731947731固定资产12961121296112在建工程2162221622使用权资产210229210229无形资产118361118361递延所得税资产16649791664979其他资产200483200483资产合计206048399609405200249221302206666030

负债项目:

1682021年年度报告

项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币本外币折合人民币向中央银行借款30630383063038同业及其他金融机构存放款项708193461708654拆入资金2221558638062285364卖出回购金融资产款55152715515271吸收存款159015879499075633451524159519829应付职工薪酬147119147119应交税费110684110684预计负债9564995649应付债券1865310018653100租赁负债207970207970递延所得税负债2121521215其他负债338941338941负债合计190098617563342633451524190666834

资产负债净头寸159497824606319961577-22215999196

截止2020年12月31日资产、负债按币种分析:

项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币本外币折合人民币

资产项目:

现金及存放中央银行款项1255853612613418901012571667存放同业款项24959353236007635542417772834371拆出资金24674562414422708898买入返售金融资产1413213614132136

1692021年年度报告

项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币本外币折合人民币发放贷款及垫款11642946660794435116490695

交易性金融资产3331359.003331359.00债权投资132237478856913312316其他债权投资4816633348166333其他权益工具投资600600长期股权投资876282876282固定资产13695921369592在建工程2394923949无形资产124757124757递延所得税资产15893791589379其他资产132044132044资产合计216921571727018805359491787217664378

负债项目:

向中央银行借款26195292619529同业及其他金融机构存放款项46761004744676574拆入资金51124095112409交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款1453514114535141吸收存款149912431691656682017261735150614368应付职工薪酬321151321151

1702021年年度报告

项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币本外币折合人民币应交税费226265226265预计负债7116371163应付债券2434337124343371递延所得税负债1257112571其他负债316736316736负债合计202146867692130682017261735202849278资产负债净头寸1477470434888123342235214815100

1712021年年度报告

当外币对人民币汇率变动1%时,上述本公司外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下:

单位:人民币千元

利润总额增加/减少外币对人民币汇率变化

2021年度2020年度

上涨1%494.16403.96

下跌1%-494.16-403.96

以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设:各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益;各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。

上述假设未考虑:资产负债日后业务的变化;汇率变动对客户行为的影响;复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系;汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。

由于基于上述假设,汇率变化导致本公司汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。

附注八、公允价值计量

1.确定公允价值的方法

在计量资产或负债的公允价值时,本公司会尽量使用市场上可观察的数据。公允价值会根据估值技术所采用的输入值来分类为三个层次。

第一层次:相同资产或负债在活跃市场中的报价,包括在交易所交易的证券和某些政府债券。

第二层次:除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值,包括从价格提供商

或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。

第三层次:相关资产或负债的不可观察输入值。

对于本公司所持有的金融工具,其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、权益及股票价格及期权的波动性及相关性、提前还款率、交易对手信用差价等,均为可观察到的且可从公开市场获取。

本公司会在出现变动的报告期末确认在公允价值层次之间的转换。

本公司以公允价值计量的资产和负债均持续以公允价值计量,不存在非持续以公允价值计量的资产和负债。

2.持续以公允价值计量的金融资产和金融负债

2021年12月31日

1722021年年度报告

项目第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款1586713315867133交易性金融资产21995312199531其他债权投资3491432034914320其他权益工具投资600600合计371138511586773352981584

2020年12月31日

项目第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量且其变动计入

1525409815254098

其他综合收益的贷款和垫款交易性金融资产33313593331359其他债权投资476607264000047700726其他权益工具投资600600合计509920851529469866286783

本公司于2021年度未将金融工具公允价值等级从第一层级和第二层级转移至第三层级,亦未有将金融工具公允价值层级于第一层级与第二层级之间转换。

3.未以公允价值计量的金融资产和金融负债

(1)金融资产

本公司未以公允价值计量的金融资产主要包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资

金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的贷款和垫款和债权投资。

除以摊余成本计量贷款和垫款及债权投资外,大部分金融资产均于一年之内到期,其账面值接近公允价值。

以摊余成本计量的贷款和垫款以摊余成本扣除损失/减值准备列账。由于大部分以摊余成本计量的贷款和垫款按与中国人民银行利率相若的浮动利率定价,至少每年按市场利率重定价一次,减值贷款已扣除损失/减值准备以反映其可回收金额,因此以摊余成本计量的贷款和垫款的公允价值与账面值接近。

债权投资以摊余成本扣除减值准备列账,下表列示了未以公允价值反映或披露的债权投资、持有至到期投资的账面价值、公允价值以及公允价值层次的披露:

期末金额项目公允价值账面价值

合计第一层次第二层次第三层次债权投资873230288003098800309

1732021年年度报告

期初金额项目公允价值账面价值

合计第一层次第二层次第三层次债权投资139105421397525613975256

(2)金融负债

本公司的金融负债主要包括客户存款、同业和其他金融机构存放、拆入款项、卖出回购金融资产

款和本公司发行的债券。除以下的金融负债外,其他金融负债于各资产负债表日的账面值接近公允价值。

期末金额项目公允价值账面价值

合计第一层次第二层次第三层次应付债券185922511840896618408966期初金额项目公允价值账面价值

合计第一层次第二层次第三层次应付债券242905102417148824171488

附注九、关联方及关联交易

本公司的关联方包括持本公司5%及5%以上股份的股东,持本公司5%及5%以上股份股东的控股股东及其控股子公司,本公司董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员(以下简称“关键管理人员及其亲属”),因本公司董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员在本公司以外兼任董事、监事、高级管理人员职务而与本公司构成关联关系的单位(以下简称“相同关键管理人员的其他企业”),本公司的子公司、合营公司、联营公司。

1.持本公司5%及5%以上股份的股东

出资额

关联方名称注册地业务性质出资比例(%)表决权比例(%)(万元)

南京紫金投资集团有限责任公司江苏南京股权投资等32812.958.968.96

江苏省国信集团有限公司江苏南京国有资产经营等26785.237.327.32

2.本公司的子公司情况无。

3.本公司合营企业情况无。

1742021年年度报告

4.本公司联营企业情况

本公司重要的联营企业见附注六之1。

5.其他关联方情况

单位名称与本公司的关系

南京金融城建设发展股份有限公司持股5%及以上股东的子公司

江苏省国信集团财务有限公司持股5%及以上股东的子公司

江苏省国信信用融资担保有限公司持股5%及以上股东的子公司

江苏舜天国际集团机械进出口有限公司持股5%及以上股东的子公司

江苏舜天国际集团经济协作有限公司持股5%及以上股东的子公司

紫金信托有限责任公司持股5%及以上股东的子公司

南京金融街第一太平戴维斯物业服务有限公司持股5%及以上股东的子公司

江苏省国际信托有限责任公司持股5%及以上股东的子公司南京银行股份有限公司相同关键管理人员的其他企业无锡农村商业银行股份有限公司相同关键管理人员的其他企业南京飞元实业有限公司相同关键管理人员的其他企业南京睿谷机电科技有限公司相同关键管理人员的其他企业南京金威智能科技有限公司相同关键管理人员的其他企业

南京汇弘(集团)有限公司相同关键管理人员的其他企业南京紫金融资租赁有限责任公司相同关键管理人员的其他企业南京市六合区雄州街道农民资金专业合作社相同关键管理人员的其他企业江苏股权交易中心有限责任公司相同关键管理人员的其他企业南京飞元出租汽车有限公司相同关键管理人员的其他企业南京美欣泰机电科技有限公司相同关键管理人员的其他企业南京新曙机械有限公司相同关键管理人员的其他企业南京优联新材料科技有限公司相同关键管理人员的其他企业南京金维通智能科技有限公司相同关键管理人员的其他企业南京栩宽信息科技发展有限公司相同关键管理人员的其他企业南京浙台生态农业科技有限公司相同关键管理人员的其他企业南京市紫金科技小额贷款有限公司相同关键管理人员的其他企业

南京联合产权(科技)交易所有限责任公司相同关键管理人员的其他企业南京市创新投资集团有限责任公司相同关键管理人员的其他企业南京证券股份有限公司相同关键管理人员的其他企业江苏苏豪投资集团有限公司相同关键管理人员的其他企业江苏省苏豪控股集团有限公司相同关键管理人员的其他企业

1752021年年度报告

单位名称与本公司的关系南京新动力新能源有限公司相同关键管理人员的其他企业江苏欣元环保技术股份有限公司相同关键管理人员的其他企业南京紫金融资担保有限责任公司相同关键管理人员的其他企业

6.关联交易情况

本公司的关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和证监会有关规定、银行业监督管理规定,按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

(1)债权投资关联方名称期末金额期初金额其他关联方50000

(2)债权投资利息收入关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方12092482

(3)债权投资应收利息关联方名称期末金额期初金额其他关联方31

(4)其他债权投资关联方名称期末金额期初金额其他关联方49884489864

(5)其他债权投资利息收入关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方25005696

(6)其他债权投资应收利息关联方名称期末金额期初金额其他关联方4848

(7)发放贷款及垫款关联方名称期末金额期初金额关键管理人员及其亲属2192011669其他关联方682688600158合计704609611827

(8)贷款利息收入关联方名称本期发生额上期发生额关键管理人员及其亲属860607

1762021年年度报告

关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方2289534030合计2375434637

(9)交易性金融资产关联方名称期末金额期初金额其他关联方300000

(10)交易性金融资产利息收入关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方1751

(11)同业存放款项关联方名称期末金额期初金额联营企业32796146416其他关联方26303017合计32822449433

(12)同业存放利息支出关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方67226

(13)同业拆入利息支出关联方名称本期发生额上期发生额联营企业35838其他关联方1223合计37061

(14)卖出回购金融资产利息支出关联方名称本期发生额上期发生额联营企业322其他关联方128254167合计131474167

(15)存放同业款项关联方名称期末金额期初金额联营企业7149

(16)存款余额关联方名称期末金额期初金额

持有本公司5%及5%以上股份的股东

1772021年年度报告

关联方名称期末金额期初金额

其中:南京紫金投资集团有限责任公司944564304江苏省国信集团有限公司205964206552其他关联方1746168592012合计1961577862868

(17)存款利息支出关联方名称本期发生额上期发生额

持有本公司5%及5%以上股份的股东

其中:南京紫金投资集团有限责任公司4655040江苏省国信集团有限公司389522219其他关联方472312026合计908339285

(18)手续费及佣金收入关联方名称本期发生额上期发生额

持有本公司5%及5%以上股份的股东

其中:南京紫金投资集团有限责任公司江苏省国信资产管理集团有限公司25其他关联方109合计1214

(19)手续费及佣金支出关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方86982377

(20)投资收益关联方名称本期发生额上期发生额

其他关联方-4722911

(21)业务及管理费关联方名称本期发生额上期发生额其他关联方118889764

(22)关键管理人员薪酬项目本期发生额上期发生额关键管理人员报酬1437917422

附注十、或有事项、重大承诺及主要表外事项

1.资本性支出承诺

1782021年年度报告

资产负债表日,已签订购置合同尚未付款的金额如下:

项目期末金额期初金额已签约但尚未支付53664435

2.表外承诺

项目期末金额期初金额银行承兑汇票54322371472244开出信用证26008382259021开出保函823445447489不可撤销的贷款承诺4521982未使用的信用卡额度26565082092922其他200000200000合计162350106471676

银行承兑汇票是由承兑申请人向本公司申请,经本公司审查同意承兑的商业汇票。

信用证指本公司根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

银行保函指本公司应申请人或委托人的要求,以出具保函的形式向收益人承诺,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由本公司按保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。

3.未决诉讼

于2021年12月31日,本公司存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后,本公司管理层认为该等法律诉讼事项不会对本公司产生重大影响。

附注十一、代理业务

1.受托贷款和受托存款

项目期末金额期初金额委托贷款34532684057382委托存款34532684057382本公司替第三方贷款人发放委托贷款。本公司作为中介人根据提供资金的第三方贷款人的意愿向借款人发放贷款,并与第三方贷款人签立合同约定负责替其管理和回收贷款。第三方贷款人自行决定委托贷款的要求和条款,包括贷款目的、金额、利率及还款安排。本公司收取委托贷款的手续费并在提供服务的期间内按比例确认为收入,但贷款发生损失的风险由第三方贷款人承担。

2.理财产品

项目期末金额期初金额

代理业务资产-代理理财25169315643661

1792021年年度报告

代理业务负债-委托理财25169315643661

本公司将人民币理财产品销售给个人和机构投资者,募集的资金主要运用于银行间市场债券投资、信托贷款等,本公司从该业务中获取手续费、理财顾问服务费等收入。

附注十二、资产负债表日后事项2017年3月,本公司在全国银行间债券市场发行了规模为人民币3亿元的10年期二级资本债券(以下简称“本期债券”)。根据本期债券募集说明书相关条款规定,本期债券设有发行人赎回选择权,发行人有权在本期债券第5个计息年度的最后一日(2022年3月27日),按面值全部赎回本期债券。截止2022年3月28日,经中国银行保险监督管理委员会江苏监管局批准,本公司己行使赎回权,并全额赎回了本期债券。

附注十三、其他重要事项

1.分部报告

本公司包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部:

公司业务分部指为对公客户提供的服务,包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。

个人业务分部指为对私客户提供的银行服务,包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。

资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。

其他指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的部分。

经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨,由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外,经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债,即资产负债表内所有资产及负债。

截至2021年12月31日公司业务个人业务资金业务其他合计

一、营业收入204937417173816024251329214502101利息净收入194477516978903162223958887

其中:分部利息净收入-7969811834239-1037258手续费及佣金净收入10333319491506123330其他收入1266285697132921419884

二、营业支出13012939017714115001100892724653

三、营业利润748081815610190925228321777448

四、资产总额9679804140308487667674312792071206666030

五、负债总额843516787850084027190217624099190666834

1802021年年度报告

截至2021年12月31日公司业务个人业务资金业务其他合计

六、补充信息

1、折旧和摊销费用7555763317222114901165986

2、资本性支出30965259499102200868024

截至2020年12月31日公司业务个人业务资金业务其他合计

一、营业收入251967210018338401411151044476750利息净收入24093119883814427043840396

其中:分部利息净收入-2523361222816-970480手续费及佣金净收入104754134527427125633其他收入5607390010115104510721

二、营业支出1767753626569438960814332914715

三、营业利润751919375264401181336711562035

四、资产总额8763928829133158983271042564828217664378

五、负债总额830845587022050248667495876723202849278

六、补充信息

1、折旧和摊销费用6550726046218422993116388

2、资本性支出404411608013485184771853

2.资本管理

本公司资本管理以资本充足率和资本回报率为核心,目标是建立健全资本管理机制,确保本公司资本能满足业务发展和风险管理需要、资本充足率符合监管部门要求,实现经风险调整后的资本收益最大化,提高资本回报率。

本公司综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资

产收益率的稳定增长等因素,确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。

本公司根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会2012年第1号令)计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操作风险加权资产计量采用基本指标法。

单位:千元项目本期上期核心一级资本净额1572359914477161一级资本净额1572359914477161资本净额2244808221762436风险加权资产总额147654491129432557

核心一级资本充足率%10.65%11.19%

1812021年年度报告

项目本期上期

一级资本充足率%10.65%11.19%

资本充足率%15.20%16.81%

3.租赁

(1)承租情况

*承租人信息披露项目金额计入当期损益的短期租赁费用2075低价值资产租赁费用计入当期损益的未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额转租使用权资产取得的收入与租赁相关的总现金流出53557售后租回交易产生的相关损益其他

附注十四、补充资料

1.当期非经常性损益明细表

项目金额说明非流动资产处置损益17392

越权审批或无正式批准文件的税收返还、减免计入当期损益的政府补助(与公司业务密切相关,按照国家统一标准定额或定量享受的政

31940府补助除外)计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费

企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益非货币性资产交换损益委托他人投资或管理资产的损益

因不可抗力因素,如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备债务重组损益

企业重组费用,如安置职工的支出、整合费用等交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益

除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外,持有交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债产生的公允价值变动损益,以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债和其他债权投资取得的投资收益单独进行减值测试的应收款项减值准备转回对外委托贷款取得的损益

1822021年年度报告

项目金额说明采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益

根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响受托经营取得的托管费收入

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-178其他符合非经常性损益定义的损益项目

非经常性损益合计(影响利润总额)49154

减:所得税影响数12679

非经常性损益净额(影响净利润)36475

其中:影响少数股东损益影响归属于母公司普通股股东净利润合计36475

本公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》的规定计算各期的非经常性损益。

处置交易性金融资产、其他债权投资及债权投资取得的投资收益及交易性金融资产产生的公允价

值变动损益,系本公司的正常经营业务,不作为非经常性损益。

2.净资产收益率及每股收益

每股收益(单位:元)报告期利润加权平均净资产收益率基本每股收益稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润9.85%0.410.38

扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润9.62%0.400.38

附注十五、财务报表之批准本财务报表业经本公司第四届董事会第四次会议于2022年4月28日批准。

183

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