2022年第三季度业绩新闻稿

招商银行公布2022年第三季度业绩

净利润增长14.21%，不良贷款率0.95%保持低位2022年1至9月业绩摘要（单位：人民币）

营收及净利润持续增长，ROAA 和 ROAE 继续保持较高水平* 营业收入 2648.33 亿元，同比增长 5.34%（H 股：营业净收入 2648.42 亿元，同比增长 5.31%）；

*归属于本行股东的净利润1069.22亿元，同比增长14.21%；

*净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%；非利息净收入1027.03亿元，同比增长1.92%（H 股：1027.12 亿元，同比增长 1.85%）；

* ROAA 和 ROAE 分别为 1.50%和 18.22%，同比分别增加 0.06 和 0.11 个百分点。

资产负债结构持续调整，净息差环比降幅显著收窄*资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%；负债总额87793.44亿元，较上年末增长

4.72%；

*贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%；客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%；活期存款日均余额占比61.83%，依然保持较高水平；

*前三季度净利息收益率2.41%，同比下降7个基点；第三季度净利息收益率2.36%，环比二季度下降1个基点，降幅显著缩窄。

资产质量保持良好，风险抵补能力充足稳定*不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；

*本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.40，本公司不良贷款与逾期60天以上贷款

的比值为1.21；

*拨备覆盖率455.67%，较上年末下降28.20个百分点；贷款拨备率4.34%，较上年末下降0.08个百分点。

大财富管理业务保持韧性，零售 AUM 保持良好增长*零售客户数1.82亿户，较上年末增长5.20%；

* 零售 AUM 11.96 万亿元，较上年末增加 1.2 万亿元，增幅 11.16%；

*资管业务总规模合计为4.72万亿元，较年初增长9.26%。

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注1：除特别标示外，以上数据均为本集团口径数据，及以人民币为单位。

注 2：招商银行 A 股的 2022 年第三季度财务报告按中国会计准则编制，按国际财务报告准则编制的 H 股财务资料如果与 A 股财务数据不同，则另行标示。

2022年10月28日─招商银行（“招行”或“本公司”；上海：600036；香港：3968；连同其附属公司合称“本集团”），今天公布2022年第三季度未经审计业绩。

2022年以来，在复杂的国内外经营环境下，招商银行继续保持战略稳定、公司治理机制稳定、经营管理稳定、人才队伍稳定，按照“十四五”战略规划，朝着“最佳价值创造银行”战略愿景和“轻型银行”战略方向，深入推进3.0模式转型。在战略落地执行上，招商银行根据宏观经济环境政策变化和自身经营需要，不断优化策略，充分发挥零售业务优势和“投商私科研”综合化服务优势，聚焦“财富管理、风险管理、金融科技”三个能力建设，促进经营管理水平提升，实现经营业绩稳步增长。

一、总体财务情况分析2022年1至9月，本集团实现营业收入2648.33亿元，同比增长5.34%（H股：营业净收入2648.42亿元，同比增长5.31%）；实现归属于本行股东的净利润1069.22亿元，同比增长14.21%；实现净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%；实现非利息净收入1027.03亿元，同比增长

1.92%（H股：1027.12亿元，同比增长1.85%）。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.50%和

18.22%，同比分别增加0.06和0.11个百分点。

截至报告期末，本集团资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%；贷款和垫款总额

59943.74亿元，较上年末增长7.62%；负债总额87793.44亿元，较上年末增长4.72%；客户

存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%。

截至报告期末，本集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率455.67%，较上年末下降28.20个百分点；贷款拨备率

4.34%，较上年末下降0.08个百分点。

二、重点经营情况分析

贷款规模稳健增长，消费及信用卡贷款呈现较快复苏态势。截至9月末，本集团资产总额

97071.11亿元，较上年末增长4.95%，主要是由于本集团贷款和垫款、金融投资等增长。截至

报告期末，本集团贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为61.75%，较上年末上升1.53个百分点。其中，本集团零售贷款31636.69亿元，较上年末增加1758.78亿元，增幅5.89%，增幅同比有所放缓，主要因居民个人住房贷款需求减少，同时疫情反复冲击下小微客户信贷需求偏弱。本集团坚持“一体两翼”战略定位，积极

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把握二季度疫情后消费逐渐复苏的机遇，三季度新增贷款主要投向零售业务，收益率相对较高的消费贷款及信用卡贷款呈现较快复苏的态势，三季度合计增加近500亿元。本集团公司贷款

22854.54亿元，较上年末增加1345.16亿元，增幅6.25%，主要因本集团持续加强对实体经济的支持力度。2022年1-9月，本集团按照风险与收益相匹配的总体原则，继续推动贷款规模的稳健增长，同时在有效信贷需求不足的形势下，增加了中国政府债券、政策性银行债券等利率债和中高等级优质信用债的配置。截至报告期末，本集团金融投资余额25322.88亿元，较上年末增长17.61%。

客户存款量增质优，存款成本总体保持稳定。截至9月末，本集团负债总额8.78万亿元，较上年末增长4.72%。客户存款总额7.09万亿元，较上年末增长11.71%，其中，公司客户存款余额

4.39万亿元，较上年末增长8.11%；零售客户存款余额2.70万亿元，较上年末增长18.08%。继

续坚持核心存款为主的策略，加大低成本的客户结算资金引流和沉淀，同时对高成本存款加强量价管理。活期存款日均余额占比61.83%，依然保持较高水平。前三季度，客户存款成本率1.51%，同比上升11个基点；其中，第三季度客户存款成本率1.54%，环比二季度上升2个基点，

上升幅度较上季缩窄。

净利息收入持续增长，净息差环比降幅显著收窄。2022年1-9月，本集团实现净利息收入

1621.30亿元，同比增长7.63%，在营业收入中占比为61.22%；净利息收益率2.41%，同比下

降7个基点，主要是受生息资产收益率同比下降的影响。一方面，LPR多次下调叠加融资需求疲弱，贷款收益率下行；另一方面，近年来利率中枢下移，债券投资收益率同步下降。为了保持净息差的相对稳定，三季度进一步加强资产负债组合管理，从第三季度单季表现看，生息资产收益率为3.86%，付息负债成本率为1.61%，均与二季度持平；净息差为2.36%，环比二季度下降1个基点，降幅较上季大幅缩窄。

非利息净收入在高基数基础上平稳提升。2022年1-9月，本集团实现非利息净收入1027.03亿元，同比增长1.92%，在营业收入中占比为38.78%。本集团秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，持续夯实客户基础、升级客户服务，各项业务稳健发展，推动非利息净收入在高基数基础上平稳提升（去年同期增长21.87%）。其中，净手续费及佣金收入757.52亿元，同比增长0.02%。财富管理手续费及佣金收入为255.90亿元，同比减少13.10%，其中代理保险收入107.84亿元，同比增长47.81%，主要是权益市场震荡下行，本公司深化资产配置，加大了保障类保险产品供应，同时，代销理财收入53.23亿元，同比增长15.94%，主要是本公司零售理财销售规模稳步增长。资产管理手续费及佣金收入94.43亿元1，同比增长22.32%，托管费收入44.33亿元，同比增长6.59%，银行卡手续费收入159.24亿元，同比增长6.54%，结算与清算手续费收入115.00亿元，同比增长8.87%。其他非利息净收入269.51亿元，同比增长

7.64%，主要是招银金租的经营租赁收入增加。

有效管控涉房业务风险，聚焦优质客户和项目，积极满足刚需和改善性住房需求。本集团始终资产管理手续费及佣金收入主要包括子公司招商基金、招银国际、招银理财和招商信诺资管发行和管理基

金、理财、资管计划等各类资管产品所获取的收入。

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坚持“房住不炒”定位，坚决贯彻房地产长效机制要求，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，因地制宜、因城施策，有序做好对房地产企业的金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。

2022年1-9月，本集团在房地产领域坚持“稳定规模，完善准入、聚焦区域、调整结构、严格管理”的总体策略。聚焦优质客户和优质项目，压缩评级较低、资质较差的高杠杆高负债房地产客户资产占比，严格审查房地产企业现金流，选择具备自偿能力和商业可持续性的住宅项目，聚焦刚需和改善性住房等项目类产品，并进一步强化投贷后管理。截至报告期末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计

4737.27亿元，较上年末下降7.38%。本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的

代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3141.03亿元，较上年末下降23.78%。此外，本公司对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元，占本公司贷款和垫款总额的6.13%，较上年末下降0.65个百分点。截至报告期末，本公司房地产贷款客户和区域结构保持良好，其中，高信用评级客户贷款余额占比近八成；从项目区域看，本公司85%的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至报告期末，本公司对公房地产

不良贷款率3.32%，较上年末上升1.93个百分点。2022年1至9月，本公司对公房地产不良贷款生成逐季环比下降，受房地产贷款规模下降及房地产不良处置周期长等因素影响，对公房地产不良贷款率阶段性上升，但是房地产贷款风险总体可控。

本集团将继续坚决贯彻执行国家房地产行业相关政策，加强房地产风险形势前瞻性预判，持续对房地产客户、区域、业务和产品进行结构调整，聚焦中心城市和战略客户，稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务；进一步优化风险管理措施，加强项目风险监测分析，严格执行房地产贷款投贷后管理要求，根据具体项目风险情况逐笔充分计提拨备；按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，推动房地产企业风险化解处置市场化。

进一步从严资产分类，完善风险管理措施，保持风险抵补能力充足稳定。受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务影响，本集团不良贷款、关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所增加。不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点。截至报告期末，本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为

1.40；本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.21。

2022年1至9月，国内疫情多点散发，对小微、个体工商户经营及居民就业和收入均造成影响，

本公司零售贷款风险有所上升。截至报告期末，本公司零售不良贷款余额257.47亿元，较上年末增加16.65亿元，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.01个百分点；关注贷款余额392.65亿元，较上年末增加61.90亿元，关注贷款率1.26%，较上年末上升0.14个百分点；逾期贷款余额407.21亿元，较上年末增加39.60亿元，逾期贷款率1.31%，较上年末上升0.06个百分点。

本公司个人住房贷款主要分布在一、二线城市。2022年1至9月，本公司在一、二线城市新发放

的个人住房贷款额占本公司个人住房贷款新发放总额的88.99%；截至报告期末，本公司在一、

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二线城市的个人住房贷款余额占本公司个人住房贷款余额的86.43%。同时，本公司个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在35%以下，抗风险能力较强。截至报告期末，本公司个人住房贷款关注率0.72%，较上年末有所上升，主要是受外部风险信号影响的非逾期贷款增加导致（个人住房贷款关注余额中非逾期占比超过七成），但个人住房贷款业务整体风险依然可控，不良率0.29%，仍保持较低水平。

2022年1至9月，本公司新生成不良贷款461.69亿元，同比增加109.71亿元；不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点。其中，公司贷款不良生成额134.82亿元，同比增加

39.55亿元，主要是房地产贷款新生成不良增多；零售贷款（不含信用卡）不良生成额56.13亿元，同比增加12.58亿元；信用卡新生成不良贷款270.74亿元，同比增加57.58亿元，主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期60天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。

本公司继续积极处置不良资产，2022年1至9月共处置不良贷款420.26亿元，其中，常规核销

174.12亿元，清收95.38亿元，不良资产证券化104.23亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减

免等其他方式处置46.53亿元。

截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2518.02亿元，较上年末增加126.17亿元；拨备覆盖率471.43%，较上年末下降19.23个百分点，预计年内拨备覆盖率仍将保持较高水平；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.10个百分点。2022年1至9月，本公司信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点，主要是因为本公司对贷款和垫款前瞻审慎地增提损失准备。

当前，国际国内形势依旧复杂严峻，受疫情、通胀、地缘局势及能源和粮食价格上涨等系列因素影响，全球经济复苏持续放缓，风险进一步上升。受到内外部多重因素叠加影响，部分行业、区域的风险有所加大，本公司资产质量将面临一定挑战。本公司将密切跟踪宏观形势变化，通过“一行一策”做好客户结构与信贷结构调整，提升对重点区域、重点业务领域的研究，强化对房地产、地方政府类授信、中小金融机构、大额集团客户等重点领域风险监测预警，制定针对性管控方案，加强对关注和逾期贷款管理，积极防范、化解和处置潜在风险，充分计提拨备，多措并举加大不良资产处置，努力保持资产质量总体稳定。

大财富管理业务保持韧性，零售AUM保持良好增长。在资本市场大幅下行的市场环境下，大财富管理业务仍保持较好的增长态势，体现出较强的韧性。截至报告期末，本公司零售客户数1.82亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长5.20%，管理零售客户总资产（AUM）余额119595.83亿元，较上年末增加12004.13亿元，增幅11.16%；金葵花及以上客户409.45万户，

较上年末增长11.51%，管理金葵花及以上客户总资产余额97603.88亿元，较上年末增长

10.46%；私人银行客户133388户，较上年末增长9.28%，管理的私人银行客户总资产余额

37409.85亿元，较上年末增长10.23%；户均总资产2804.59万元，较上年末增加24.16万元。

截至报告期末，本公司子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规

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模合计为4.72万亿元2，较年初增长9.26%。

三、展望未来今年，在全球经济下行、疫情反复、房地产行业调整、利率下滑、资本市场波动等因素影响下，本集团经营面临较大的压力。本集团将继续坚持战略方向走差异化发展道路，坚定“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，围绕“增量-增收-增效-增值”的价值创造链，全面加强管理，发挥业务优势，强化资本内生能力，以实现全年经营业绩的稳定增长。

（完）投资者查询招商银行董事会办公室投资者关系管理团队

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招商基金和招银国际的资管业务规模均为含其子公司的数据，招商信诺资管的数据根据监管报送口径统计并同口径调整可比数据。

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