招商银行股份有限公司
2022年度业绩摘要前瞻性陈述免责声明
本演示稿及后续讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性声明。这些声明通常使用“相信”“预计”“预期”“估计”“计划”“预测”“目标”“可能”“将”等前瞻性术语表述或者可能表述为可能或预
期将于未来发生的行动的结果。阁下不应过分依赖此等仅适用于本演示稿发表日的前瞻性声明。这些前瞻性声明的依据是我们自己的信息和来自我们认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性声明与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
备注：
1.本材料中，除特别注明外，财务指标采用本集团口径数据，业务指标采用本公司口径数据。
2.部分2022年财务数据经过追溯调整。
3.除特别注明外，本材料数据均为国际会计准则（IFRS）数据，货币币种均为人民币。
4.部分数据存在四舍五入。
2目录
1、业绩概览2、经营信息3、展望与策略
31业绩概览
*有效应对各项挑战，经营效益稳中向好*资产规模再上台阶，负债优势继续保持*资债管理扎实有效，风险防范能力强健*始终坚持创新驱动，持续做强金融科技* 切实践行ESG理念，积极服务实体经济
4有效应对各项挑战，经营效益稳中向好
营收增速保持平稳净利润保持两位数增长（单位：亿元）（单位：亿元）
1380.12
3314.073447.40
1199.22
4.02%15.08%
2021202220212022
ROAA、ROAE高位提升
2.50%
2.30%
2.10%17.06%
1.90%16.96%
1.70%
1.50%1.42%
1.30%1.36%
1.10%
0.90%
20212022
ROAA ROAE
5有效应对各项挑战，经营效益稳中向好
净利息收入稳定增长净利息收益率稳中略降
7.02% 2182.35亿元 2.48% 降低8BP 2.40%
20212022
非利息净收入小幅下降3.97%3.97%3.86%3.86%3.88%
0.77%1265.05亿元2.48%2.51%2.37%2.36%2.37%
1.60%1.58%1.61%1.61%1.62%
成本收入比持续下降
2021 21Q4 22Q1 22Q2 22Q3 22Q433.11%
0.22个百分点生息资产收益率（年化）202232.89%
计息负债成本率（年化）
净利息收益率（年化）
6有效应对各项挑战，经营效益稳中向好
高级法下资本充足率权重法下资本充足率
17.77%
17.48%14.71%14.68%
15.75%
14.94%13.19%13.25%
13.68%
11.52%
12.66%11.17%
2021202220212022
核心一级资本充足率一级资本充足率核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率资本充足率
7资产规模再上台阶，负债优势继续保持
资产总额9.62%负债总额9.56%
20219.25万亿元20218.38万亿元
202210.14万亿元20229.18万亿元
贷款和垫款总额客户存款总额
2021202220212022
5.57万亿元6.05万亿元6.35万亿元7.54万亿元
8.64%18.73%
8资债管理扎实有效，风险防范能力强健
流动性覆盖率保持高位净稳定资金比例持续提升
164.92%
150.46%124.24%131.83%
14.46个7.59个
百分点百分点
2022Q3 2022Q4 2022/9/30 2022/12/31
9资债管理扎实有效，风险防范能力强健
不良贷款额率略有上升拨备覆盖率和贷款拨备率信用成本微升（单位：亿元）有所下降
580.04483.87%
450.79%
508.620.78%
0.70%
4.42%
0.96%0.08个4.32%百分点
0.91%
2021202220212022
20212022
不良贷款额不良贷款率拨备覆盖率贷款拨备率
10始终坚持创新驱动，持续做强金融科技
信息科技投入141.68亿元金融科技创新项目基金
同比增长6.60%新增立项577个
是营业净收入的4.51%新增上线项目489个
较上年提升0.14个百分点累计立项3242个累计上线项目2450个三年上云圆满完成研发人员10846人
全面迈入“云时代”较上年末增长8%
占本集团员工总数9.60%
注：本页信息科技投入为本公司口径。
11切实践行ESG理念，积极服务实体经济
*完善公司治理
“董事会战略委员会”增加ESG、绿色金融相关职责
*推进绿色发展
发布首份《招商银行绿色发展规划》
*服务实体经济
绿色贷款3553.57亿元34.69%
制造业贷款4438.52亿元38.68%
科技企业贷款2956.08亿元44.86%
普惠型小微企业贷款6783.49亿元12.85%
*爱心回馈社会全年向社会捐赠9476万元
* ESG国际评级
MSCI-ESG A级，境内上市银行 最优 水平备注：本页数据均为本公司口径数据。
12目录
1、业绩概览2、经营信息3、展望与策略
132经营信息
*动态调整资产配置，信贷规模稳定增长*不断优化负债结构，客户存款量增质优*积极推进大财富管理，非息收入保持韧性*持续夯实客群基础，特色业务优势鲜明*强化各类风险管理，资产质量保持稳定*加快金融科技应用，着力打造“数字招行”
14动态调整资产配置，信贷规模稳定增长
贷款和垫款总额及占比投资证券及其他金融资产总额及占比
6.052.79
5.57
8.64%
2.2026.68%
60.22%59.69%27.49%
23.79%
2021202220212022
贷款和垫款总额（万亿元）投资证券及其他金融资产总额（万亿元）占总资产比重占总资产比重
备注：本页数据均为本集团口径数据，余额未包含应计利息。
15动态调整资产配置，信贷规模稳定增长
零售贷款总额及占比公司贷款总额及占比
2.943.1111.42%2.10
5.74%1.88
36.66%
56.00%54.36%35.84%
2021202220212022
零售贷款余额（万亿元）公司贷款余额（万亿元）零售贷款占总贷款比重公司贷款占总贷款比重
1.12%
13645.1813798.125.25%
12.32%
8843.94
8402.5329.64%
6296.28
5605.65
2022.25
1559.84
个人住房贷款信用卡贷款小微贷款消费贷款
20212022（亿元）
备注：本页数据均为本公司口径数据。
17负债结构不断优化，客户存款量增质优
核心存款日均余额
20212022
5.00万亿元5.86万亿元
8.29%17.08%
占客户存款日均余额87.50%，上升0.24个百分点活期存款日均余额客户存款平均成本率
4.16
3.731.54%1.55%
11.74%1.52%
64.98%62.18%1.46%
20212022
活期存款日均余额（万亿元） 22Q1 22Q2 22Q3 22Q4占客户存款日均余额比重
备注：1、本页数据中，核心存款、活期存款日均余额为本公司口径数据。
2、核心存款为本公司存款内部管理指标，不含大额存单、结构性存款等成本较高的存款。
17积极推进大财富管理，非息收入保持韧性
管理零售客户总资产（AUM） 公司客户融资总量（FPA）
金葵花及以上客户AUM
零售客户AUM
9.87万亿元11.66%5.12万亿元8.07%
12.12万亿元12.68%
私人银行客户AUM
全年增量13638.43亿元3.79非传统融资余额占比45.33%万亿元11.74%规模稳居行业第一资管业务总规模托管资产余额
4.41万亿元2.32%
招银理财：2.67万亿元3.96%20.06万亿元3.08%
招商基金：1.48万亿元10.40%
招商信诺资管：1647.33亿元78.47%
招银国际：1043.15亿元7.10%
备注：资管业务总规模为招银理财、招商基金、招银国际和招商信诺资管截至报告期末的资管业务规模之和。
18积极推进大财富管理，非息收入保持韧性
非息收入占比维持高位大财富管理收入保持韧性
1265.05亿元0.77%491.51亿元6.10%
占营业净收入比例
36.70%1.77个百分点财富管理手续费及佣金收入
309.03亿元14.28%
传统中间业务收入稳步增长资产管理手续费及佣金收入
银行卡手续费收入124.57亿元14.75%
213.99亿元10.44%托管业务佣金收入
结算与清算手续费收入57.91亿元6.59%
150.51亿元8.26%
备注：1、本页数据均为集团口径。
2、大财富管理收入包括财富管理手续费及佣金收入、资产管理手续费及佣金收入和托管业务佣金收入。
19持续夯实客群基础，特色业务优势鲜明
零售客户总数金葵花及以上客户
20221.84亿户6.36%2022414.34万户12.84%
20211.73亿户2021367.20万户
零售营收占比继续提升（单位：亿元）
1790.141914.15
55.52%
54.02%
20212022
零售金融营业净收入占本集团营收比值
20持续夯实客群基础，特色业务优势鲜明
财富管理业务私人银行业务信用卡业务
* 财富产品持仓客户数 4312.93万户 * 私人银行客户AUM 3.79万亿元 * 信用卡流通卡 10270.93万张
14.14%11.74%
流通户7000.16万户
* “TREE资产配置服务体系”下资产配置客户
*私人银行客户数13.48万户
812.70万户16.08%10.43%*信用卡交易额4.84万亿元
*重点企业私行服务覆盖率33.55%1.52%
*“招财号”财富开放平台引入资管机构139家
备注：1、TREE资产配置是指活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资。
2、重点企业包括总分行战略客户，上市公司客户，以及新动能、绿色经济、优质赛道制造业、区域优势特色产业和产业
自主可控等行业的公司客户。
21持续夯实客群基础，特色业务优势鲜明
公司客户数“人+数字化”融合服务模式
252.61万户9.02%
批发线上渠道客户数239.25万户
MAU 151.94万户 8.15%
新开户37.63万户，贡献日均存款
2012.55亿元对公代扣代缴交易客户107.56万户9.93%
科技金融供应链金融
“全行服务一家”模式累计推动项目247个
6+1分行试点科技金融支行
延伸服务中小企业22903家
科技企业贷款余额2956.08亿元44.86%
放款金额2684.84亿元
22持续夯实客群基础，特色业务优势鲜明
投行业务票据业务交易银行业务
*主承销债券金额6750.01亿元
1.52万*云直联服务客户12.87万户*票据直贴业务量亿元
9.57%27.80%
21.42%
*并购业务发生额1864.24亿元*对公收款产品服务客户6.27万户
8.45%71.69%
跨境金融业务金融市场业务同业业务
*对公涉外收支业务量4.31*公司客户对客业务交易量*“招赢通”平台第三方资管产品
4.15
4082.36亿美元10.38%2219.80亿美元2.19%线上销售量7742.43亿元
24.78%
23强化各类风险管理，资产质量保持稳定
零售贷款不良率信用卡贷款不良率零售关注贷款率
202220222022
0.89%1.77%1.42%
上升上升上升
2021 0.08ppt 2021 0.12ppt 0.30ppt
2021
0.81%1.65%1.12%
注：本页数据中，零售关注贷款率为本公司口径。
24强化各类风险管理，资产质量保持稳定
公司贷款不良率
2022
1.26%上升
2021 0.02ppt
1.24%
公司贷款各主要行业不良率
4.08%
2.53%
2.32%2.28%
2.06%
1.41%1.29%
1.03%1.10%1.02%
0.66%0.39%
0.19%0.34%0.22%0.47%0.41%
0.45%
0.09%0.36%0.27%0.15%
交通运输、房地产业制造业电力、热力、租赁和商务批发和零售业金融业建筑业信息传输、水利、环境采矿业仓储和邮政业燃气及水生产服务业软件和信息和公共设施和供应业20212022技术服务业管理业
注：本页数据均为本集团口径。
25强化各类风险管理，资产质量保持稳定
房地产领域风险管控地方政府融资平台业务风险管控
*本公司房地产业贷款余额3337.15亿元*广义口径风险业务余额
占本公司贷款和垫款总额5.83%2636.39亿元19.58亿元
*85%以上开发贷位于一、二线城市城区
*境内公司贷款余额1325.64亿元90.38亿元
* 本公司房地产业不良贷款率 3.99% 2.60ppt
* 占本公司贷款和垫款总额 2.32% 0.03ppt
*不承担信用风险的房地产业务余额
3003.55亿元 27.11% * 不良贷款率 0.14% 0.49ppt
注：1、本页数据除均不承担信用风险的房地产业务余额外，均为本公司口径。
2、地方政府融资平台广义口径风险业务余额，包含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务。
26强化各类风险管理，资产质量保持稳定
不良贷款认定不良贷款处置
*不良贷款与逾期60天以上贷款
比值1.25其他方式
50.26亿元
*不良贷款与逾期90天以上贷款
比值1.41现金清收
128.46亿元
不良贷款生成率常规核销
242.52亿元
2022不良资产证券化
1.15%上升
0.20ppt 158.62亿元
2021
0.95%
新生成不良贷款629.75亿元处置不良贷款579.86亿元
同比增加156.56亿元
注：本页数据除不良贷款与逾期90天以上贷款比值外，均为本公司口径。
27加快金融科技应用，着力打造“数字招行”
零售客户服务
*“朝朝宝”购买客户2439.42万，期末持仓金额2055.68亿元
1.11亿户
*私人银行家族信托业务流程线上化覆盖率94.30%
两大App MAU
* 财富Alpha+平台赋员工 2.18万人，月均服务次数达千万级招商银行掌上生活批发客户服务累计用户数累计用户数
*公司客户基础服务线上化率95.65%
1.88亿户1.37亿户
*融资业务线上化率从67.26%提升至82.14%，外汇业务线上化率从33.30%提升至65.49%
*薪福通发布4.0版本，累计服务企业69.5万家*发票云客户数27.89万户，较上年末增长162%
28加快金融科技应用，着力打造“数字招行”
风险管理应用
智能风控平台“天秤”非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之0.57
“在线风控平台”新发放公司贷款1976.50亿元经营管理应用
数据应用门槛进一步降低，大数据服务覆盖率达到全行员工五成以上打造零售条线统一的场景化用数平台“数智零售”内部运营应用
远程放款每笔业务平均节约6小时，较传统流程效率提升32%智能客服、流程智能化、语音质检、海螺RPA（机器人流程自动化）等场景
实现全职人力替代超过1.2万人
29加快金融科技应用，着力打造“数字招行”
云计算全部零售客户和批发客户平稳无感迁移上云
实现从“传统科技架构”全面转换到“云架构”数据中台技术中台
对海量数据进行采集、计算、存储、加工，累计发布共享组件数4655个统一标准口径，形成可复用的数据资产低代码开发体系累计发布应用超过6500个
30目录
1、业绩概览2、经营信息3、展望与策略
313展望与策略
*坚持价值创造，实现高质量发展*坚持创新驱动，提升金融服务能力*坚持市场化体制机制，不断增强发展动力*坚持风险为本，打造堡垒式风险合规管理体系
32感谢聆听欢迎提问
