上海银行股份有限公司

Bank of Shanghai Co. Ltd.（股票代码：601229）

2023年度报告摘要

二〇二四年四月上海银行股份有限公司

2023年度报告摘要

1重要提示

1.1本年度报告摘要来自2023年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未

来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于《中国证券报》（www.cs.com.cn）、《上海证券报》（www.cnstock.com）、《证券时报》（www.stcn.com）、《证券日报》（www.zqrb.cn）、上海证

券交易所网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.bosc.cn）上的 2023年度报告全文。

1.2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.3本公司董事会六届三十三次会议于2024年4月25日审议通过了《关于2023年度报告及摘要的议案》。应出席董事17人，实际出席董事17人。本公司5名监事列席了本次会议。

1.4以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派

发现金股利4.60元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2023年度股东大会审议批准后方可实施。

1.5本集团按照中国企业会计准则编制的2023年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

2公司基本情况

2.1公司简介

公司证券简况证券种类证券上市交易所证券简称证券代码

普通股A股 上海证券交易所 上海银行 601229优先股上海证券交易所上银优1360029可转换公司债券上海证券交易所上银转债113042联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名李晓红杜进朝

联系地址中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号

联系电话8621-68476988

传真8621-68476215

电子信箱 ir@bosc.cn

1上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

2.2报告期公司主要业务简介

本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。

本公司聚焦精品银行战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，致力于持续深入服务实体经济发展，着力推动高质量发展。公司业务方面，为企业客户提供完善的综合金融服务，加快推进科技金融、普惠金融、绿色金融等领域发展，提升客户经营与专业化服务能力，持续提高客户触达和服务效率。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，深化投资交易能力建设，建立同业客户一体化经营体系，着力提升代客及托管业务市场竞争力。同时，本公司不断完善风险管理的体系性和专业性，持续优化授信全流程管理体系，保持资产质量稳定。推进数字化转型，完善创新机制，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。

报告期内，本轮三年发展规划（2021-2023年）收官并编制新一轮三年发展规划（2024-2026年），本公司将深化高质量发展，以客户经营、数字化转型、组织力建设为重点，提升专业化经营水平与精细化管理能力。

2.3主要会计数据和财务指标

2.3.1主要会计数据

单位：人民币千元经营业绩2023年2022年变化2021年利息净收入3516407838000189-7.46%40437503

手续费及佣金净收入49151996492935-24.30%9047039

其他非利息净收入10485197861935421.65%6745362

营业收入5056447453112478-4.80%56229904

业务及管理费12446006122264551.80%12098439

信用减值损失1143411216296489-29.84%19966382

营业利润26029504240252598.34%23558009

利润总额25897090240442937.71%23554598

净利润22572244223179281.14%22080368

归属于母公司股东的净利润22544789222802151.19%22042452归属于母公司股东的扣除非经常性损益

22237469219939901.11%21996754

的净利润

经营活动产生的现金流量净额404024725190851-83.96%-11058759

2上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

每股计（人民币元/股）

基本每股收益1.531.502.00%1.48

稀释每股收益1.371.351.48%1.35

扣除非经常性损益后的基本每股收益1.511.472.72%1.48

每股经营活动产生的现金流量净额0.281.77-84.18%-0.78

2023年2022年2021年

资产负债变化

12月31日12月31日12月31日

资产总额308551647328785247597.19%2653198679

客户贷款和垫款总额137703492313045925905.55%1223747766

公司贷款和垫款8316986527705459207.94%733750376

个人贷款和垫款4267132214157676412.63%389909654

票据贴现1186230501182790290.29%100087736

贷款应计利息5227498384801535.85%3326769以摊余成本计量的贷款预期信用减值

-43450863-44715204不适用-43193406准备

负债总额284646731126568762357.14%2447430234

存款总额164007814515714564294.37%1450430492

公司存款108069595710762378620.41%1065228470

个人存款55938218849521856712.96%385202022

存款应计利息313069502741957514.18%22535484

股东权益2390491622216485247.85%205768445

归属于母公司股东的净资产2385788302210540597.93%205203632

归属于母公司普通股股东的净资产2186216602010968898.71%185246462

股本14206670142066630.00%14206637归属于母公司普通股股东的每股净资产

15.3914.168.69%13.04（人民币元/股）

资本净额2993544572760251598.45%242407425

风险加权资产223764313820975631596.68%1992814457注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。

3上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

2.3.2主要财务指标

增减盈利能力指标2023年2022年2021年（个百分点）

平均资产收益率0.76%0.81%-0.050.86%归属于母公司普通股股东的

10.36%11.00%-0.6411.80%

加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后

10.21%10.85%-0.6411.77%

加权平均净资产收益率

净利差1.41%1.57%-0.161.78%

净息差1.34%1.54%-0.201.74%

加权风险资产收益率1.04%1.09%-0.051.17%

利息净收入占营业收入百分比69.54%71.55%-2.0171.91%非利息净收入占营业收入百分

30.46%28.45%2.0128.09%

比手续费及佣金净收入占营业收

9.72%12.22%-2.5016.09%

入百分比

成本收入比24.61%23.02%1.5921.52%增减2021年12月31资本充足指标2023年12月31日2022年12月31日（个百分点）日

核心一级资本充足率9.53%9.14%0.398.95%

一级资本充足率10.42%10.09%0.339.95%

资本充足率13.38%13.16%0.2212.16%增减2021年12月31资产质量指标2023年12月31日2022年12月31日（个百分点）日

不良贷款率1.21%1.25%-0.041.25%

拨备覆盖率272.66%291.61%-18.95301.13%

贷款拨备率3.29%3.64%-0.353.76%

2.3.3分季度主要财务数据

单位：人民币千元

第一季度第二季度第三季度第四季度

（1-3月份）（4-6月份）（7-9月份）（10-12月份）营业收入13214928131451171291296711291462归属于母公司股东的净利润6043234679173645095925200227归属于母公司股东的扣除非经

5865600675921244104545202203

常性损益后的净利润

经营活动产生的现金流量净额3803707-8839411-3132330040399251

4上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

2.3.4非经常性损益项目和金额

单位：人民币千元非经常性损益项目2023年2022年2021年补贴收入56391235025169671固定资产处置净损益270221350812755清理挂账收入731511043

其他资产处置净损益--1586-

使用权资产终止确认净收入256-1648-128

诉讼及违约赔偿净收入-1160894614941

捐赠支出-30781-34755-28493

其他损益-1077884935410065

以上有关项目对税务的影响-151194-97276-31705非经常性损益项目净额30758228690447149

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（证监会公告〔2023〕65号）计算。

2.4股东情况

2.4.1普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数、前十名普通股股东与前十名无限售条

件流通股股东持股情况表

单位：股

截至报告期末普通股股东总数（户）124176年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）112607

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）0前十名普通股股东持股情况

持有有限售质押、标记股东名称报告期内增减期末持股数量比例股东性质股份种类条件股份数或冻结情况

上海联和投资有限公司-208510032814.68%--国有法人人民币普通股

上海国际港务（集团）股份

-11787444438.30%--国有法人人民币普通股有限公司西班牙桑坦德银行有限公司

-9291372906.54%--境外法人人民币普通股

（BANCO SANTANDERS.A.）境内

TCL 科技集团股份有限公司 - 817892166 5.76% - - 非国有法 人民币普通股人

5上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

中国建银投资有限责任公司-6873227634.84%--国有法人人民币普通股

中船国际贸易有限公司-5797647994.08%--国有法人人民币普通股

香港中央结算有限公司401689734796646313.38%--境外法人人民币普通股

上海商业银行有限公司-4262112403.00%--境外法人人民币普通股

上海市静安区财政局-2908568682.05%--国家人民币普通股上海企顺建创资产经营有限

-2753401461.94%--国有法人人民币普通股公司前十名股东中回购专户情况说明不适用

上述股东委托表决权、受托表决权、放弃不适用表决权的说明表决权恢复的优先股股东及持股数量的说不适用明

注：

1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致；

2、报告期内，前十名普通股股东未发生变动，部分前十名普通股股东因增持股份引起持股数量变动；

3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDERS.A.）持有本公司股份 929137290股，占本

公司总股本6.54%，其中8479370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本

0.06%；

4、上海商业银行有限公司持有本公司股份426211240股，占本公司总股本3.00%，其中42635320

股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；

5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包

括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8479370股和42635320股本公司股份；

6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人；

7、报告期内，上述股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。上述 A 股股东期初和期末转融通

出借且尚未归还的本公司 A股股份数量均为 0股。

2.4.2控股股东、实际控制人情况

根据《公司章程》，本公司不存在持有普通股（含表决权恢复的优先股）占本公司股本总额50%以上的股东或者持有股份的比例虽然不足50%，但依其持有的股份所享有的表决权已足以对股东大会的决议产生重大影响的股东；不存在虽不是本公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配本公司行为的人。

本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司第一大股东上海联和投资有限公司及

6上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。

2.4.3优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表

单位：股

截至报告期末优先股股东总数（户）34年度报告披露日前上一月末优先股股东总数（户）36前十名优先股股东持股情况报告期内股份期末持股所持股份质押或冻结股东名称比例股东性质增减变动数量类别情况华宝信托有限责任

公司－华宝信托－

-50000002000000010.00%人民币优先股-其他宝富投资1号集合资金信托计划

创金合信基金－招

商银行－招商银行-170000008.50%人民币优先股-其他股份有限公司

长江养老保险－中

国银行－中国太平

-150000007.50%人民币优先股-其他洋人寿保险股份有限公司

交银施罗德资管－

交通银行－交银施

-150000007.50%人民币优先股-其他罗德资管卓远2号集合资产管理计划天津银行股份有限

公司－港湾财富封

-149800007.49%人民币优先股-其他闭净值型系列理财产品中国邮政储蓄银行

-100000005.00%人民币优先股-其他股份有限公司中国平安人寿保险

股份有限公司－万-100000005.00%人民币优先股-其他

能－个险万能中国平安人寿保险

股份有限公司－分-100000005.00%人民币优先股-其他

红－个险分红建信信托有限责任

公司－恒鑫安泰债

-100000005.00%人民币优先股-其他券投资集合资金信托计划

光大证券资管－光

大银行－光证资管

-50000095000004.75%人民币优先股-其他鑫优3号集合资产管理计划如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外不适用

的其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量

7上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

根据公开信息，本公司初步判断中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有

限公司－分红－个险分红存在关联关系；上海国际港务（集团）股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公

司存在关联关系；中船国际贸易有限公司、中国邮政储

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东蓄银行股份有限公司存在关联关系；中船国际贸易有限之间存在关联关系或属于一致行动人的说明

公司、天津银行股份有限公司存在关联关系，天津银行股份有限公司－港湾财富封闭净值型系列理财产品由

天津银行股份有限公司管理。除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间的关联关系或是否属于一致行动人。

2.5债券相关情况

2.5.1可转换公司债券相关情况

2.5.1.1可转换公司债券发行情况

发行债券债券价格发行上市获准上市转股起止发行日期到期日期票面利率代码简称（元数量日期交易数量日期）

第一年为0.30%

第二年为0.80%2021年

上银2021年2027年第三年为1.50%2021年7月29日

1130421002亿张2亿张

转债1月25日1月24日第四年为2.80%2月10日至2027年

第五年为3.50%1月24日

第六年为4.00%

2021 年 1 月 25 日，本公司公开发行 A 股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币 200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币199.66亿元；2021年 2月 10日，上述 A股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本公司核心一级资本。

有关情况请参见本公司分别于2020年12月1日、2021年1月21日和2021年1月29日在上

海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。

2.5.1.2截至报告期末前十名持有人及担保人情况

截至报告期末可转债持有人数（户）71430本公司可转债的担保无前十名可转换公司债券持有人情况

可转换公司债券持有人名称持有数量（元）持有比例

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）302777800015.14%

8上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司）16929200008.47%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）15781030007.89%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）15205050007.60%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行）12981270006.49%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公司）12259560006.13%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中信银行）4689450002.34%

登记结算系统债券回购质押专用账户（国海证券股份有限公司）4300000002.15%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国光大银行）4251520002.13%

上海汇鑫投资经营有限公司3804590001.90%

2.5.1.3报告期可转换公司债券变动情况

单位：人民币元可转换公司债本次变动增减本次变动前本次变动后券名称转股赎回回售

上银转债1999857400068000--19998506000报告期转债累计转股情况可转换公司债券名称上银转债

报告期转股额（元）68000

报告期转股数（股）6738

累计转股数（股）141026

累计转股数占转股前公司已发行股份总数0.0010%

尚未转股额（元）19998506000

未转股转债占转债发行总量比例99.9925%

2.5.1.4转股价格历次调整情况2023 年 6 月 28 日，本公司实施了 2022 年度 A 股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，上银转债的转股价格自2023年6月28日（除息日）起，由人民币10.23元/股调整为人民币9.83元/股。

9上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

转股价格历次调整情况见下表：

可转换公司债券名称上银转债转股价格转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体及网站调整说明

《中国证券报》（www.cs.com.cn）因实施2020

《上海证券报》（www.cnstock.com）

年度 A 股普

《证券时报》（www.stcn.com）

2021年7月6日10.63元/股2021年6月30日通股利润分

《证券日报》（www.zqrb.cn）配调整转股

上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）价格

本公司网站（www.bosc.cn）

《中国证券报》（www.cs.com.cn）因实施2021

《上海证券报》（www.cnstock.com）

年度 A 股普

《证券时报》（www.stcn.com）

2022年7月8日10.23元/股2022年7月2日通股利润分

《证券日报》（www.zqrb.cn）配调整转股

上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）价格

本公司网站（www.bosc.cn）

《中国证券报》（www.cs.com.cn）因实施2022

《上海证券报》（www.cnstock.com）

年度 A 股普

《证券时报》（www.stcn.com）

2023年6月28日9.83元/股2023年6月20日通股利润分

《证券日报》（www.zqrb.cn）配调整转股

上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）价格

本公司网站（www.bosc.cn）

截至本报告期末最新转股价格9.83元/股

2.5.1.5公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

根据《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为2021年1月发行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行 A股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为 AAA，评级展望为稳定，“上银转债”的信用等级为 AAA。新世纪对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用等级维持 AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用等级维持 AAA，评级时间为 2023年 6月 19日。本次评级结果较前次没有变化。

本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。

10上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

2.5.1.6转债其他情况说明

根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2023年1月30日按本计息年度票面利率0.80%（含税），向截至2023年1月20日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2022年1月25日至2023年1月24日期间的利息。详见本公司2023年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2023 年付息公告》（临 2023-003）。

根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2024年1月25日按本计息年度票面利率1.50%（含税），向截至2024年1月24日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2023年1月25日至2024年1月24日期间的利息。详见本公司2024年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2024 年付息公告》（临 2024-002）。

2.5.2其他债券相关情况

截至报告期末，本集团已发行债务证券详见年度报告财务报表附注五、26。

3管理层讨论与分析

3.1总体经营情况分析

报告期内，本集团坚持战略引领，贯彻落实中央决策部署，做好金融“五篇大文章”，加快转型发展和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强内外部风险形势应对，实现稳健的经营业绩。

各项业务稳健发展。报告期末，本集团总资产30855.16亿元，较上年末增长7.19%；持续优化信贷结构，加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度，报告期末客户贷款和垫款总额13770.35亿元，较上年末增长5.55%；聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，报告期末存款总额16400.78亿元，较上年末增长4.37%。

盈利保持增长。报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%；

基本每股收益1.53元，同比增长2.00%。报告期末，归属于母公司股东的净资产2385.79亿元，较上年末增长7.93%。

资产质量平稳向好。本集团优化信用风险管理体系建设，加强授信全流程管理，强化对重点行业、重点客群、重点机构的风险管控，加大不良资产化解处置力度。报告期末，本集团不良贷款率

1.21%，较上年末下降0.04个百分点。

资本水平充足。本集团持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率13.38%，一级资本充足率10.42%，核心一级资本充足率9.53%，分别较上年末提高0.22个百分点、0.33个百分

11上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

点、0.39个百分点，均符合监管要求和本集团规划目标。

3.2财务报表分析

3.2.1利润表分析

报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长2.65亿元，增幅

1.19%，下表列出本集团主要损益项目变化：

单位：人民币千元项目2023年2022年变化

利息净收入3516407838000189-7.46%

非利息净收入15400396151122891.91%

手续费及佣金净收入49151996492935-24.30%

其他非利息净收入10485197861935421.65%

营业收入5056447453112478-4.80%

减：营业支出2453497029087219-15.65%

其中：税金及附加65371756398115.91%

业务及管理费12446006122264551.80%

信用减值损失1143411216296489-29.84%

其他资产减值损失158-不适用

其他业务支出977294232.31%

营业利润26029504240252598.34%

加：营业外收支净额-13241419034-795.67%

利润总额25897090240442937.71%

减：所得税费用3324846172636592.59%

净利润22572244223179281.14%

其中：归属于母公司股东的净利润22544789222802151.19%

少数股东损益2745537713-27.20%

注：尾差为四舍五入原因造成。

12上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

营业收入

报告期内，本集团实现营业收入505.64亿元，同比减少25.48亿元，降幅4.80%。营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：

单位：人民币千元

2023年2022年

项目变化金额占比金额占比

利息净收入3516407869.54%3800018971.55%-7.46%

发放贷款和垫款利息收入5703576660.22%5603560760.65%1.78%

债务工具投资利息收入2853444130.13%2691888429.13%6.00%

存放同业、拆出及买入返售金融

72094547.61%74867728.10%-3.70%

资产款项利息收入

存放中央银行款项利息收入19015232.01%18750912.03%1.41%

其他利息收入376980.04%789280.09%-52.24%

利息收入小计94718882100.00%92395282100.00%2.51%

吸收存款利息支出3351701356.28%3182957658.52%5.30%

同业存放、拆入及卖出回购金融

1415003723.76%1238135722.76%14.29%

资产款项利息支出

已发行债务证券利息支出941716215.81%801170914.73%17.54%

向中央银行借款利息支出23420273.93%20675243.80%13.28%

租赁负债利息支出590970.10%635050.12%-6.94%

其他利息支出694680.12%414220.08%67.71%

利息支出小计59554804100.00%54395093100.00%9.49%

手续费及佣金净收入49151999.72%649293512.22%-24.30%

其他非利息净收入1048519720.74%861935416.23%21.65%

营业收入50564474100.00%53112478100.00%-4.80%

注：尾差为四舍五入原因造成。

13上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

3.2.2资产负债表分析

3.2.2.1资产

报告期末，本集团资产总额为30855.16亿元，较上年末增长2069.92亿元，增幅7.19%。

单位：人民币千元

2023年12月31日2022年12月31日

项目金额占比金额占比

客户贷款和垫款总额137703492344.63%130459259045.32%

贷款应计利息52274980.17%38480150.13%

减：以摊余成本计量的贷款预期信用减

-43450863-1.41%-44715204-1.55%值准备

发放贷款和垫款133881155843.39%126372540143.90%注1

金融投资130527225842.30%115326234940.06%

现金及存放中央银行款项1363467794.42%1482604565.15%

存放和拆放同业及其他金融机构款项2362726557.66%2244945207.80%

买入返售金融资产47213480.15%238266650.83%

长期股权投资9628140.03%5084260.02%注2

其他631290612.05%644469422.24%

资产总额3085516473100.00%2878524759100.00%

注：

1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；

2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产；

3、尾差为四舍五入原因造成。

客户贷款和垫款

报告期内，本集团将支持宏观经济增长和自身业务发展紧密衔接，积极拓展信贷业务，加快重点领域信贷投放，支持实体经济发展。报告期末，本集团客户贷款和垫款总额13770.35亿元，较上年末增长5.55%，其中公司贷款和垫款余额8316.99亿元，较上年末增长7.94%；个人贷款和垫款余额4267.13亿元，较上年末增长2.63%。

客户贷款和垫款情况详见年度报告“贷款质量分析”。

14上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

3.2.2.2负债

报告期末，本集团负债总额为28464.67亿元，较上年末增长1895.91亿元，增幅7.14%。本集团全面贯彻落实监管要求，夯实客户基础，提高负债稳定性，加大负债业务结构、期限结构调整力度，拓宽负债来源，合理安排各类负债的吸收规模及节奏，强化定价管理，持续提升负债质量管理水平，负债质量指标持续满足监管要求。

单位：人民币千元

2023年12月31日2022年12月31日

项目金额占比金额占比

吸收存款167138509558.72%159887600460.18%

同业及其他金融机构存放款项46627403316.38%49073246818.47%

向中央银行借款1587507575.58%931107373.50%

拆入资金271432690.95%411658331.55%

交易性金融负债21233270.07%18620700.07%

卖出回购金融资产款1195894414.20%772086752.91%

已发行债务证券36655808412.88%31593198711.89%注

其他346433051.22%379884611.43%

负债总额2846467311100.00%2656876235100.00%

注：

1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他负债；

2、尾差为四舍五入原因造成。

报告期末，本集团存款总额16400.78亿元，较上年末增长686.22亿元，增幅4.37%。其中，公司存款余额10806.96亿元，较上年末增长0.41%。围绕客户资金交易结算需求，充分运用线上＋

化交易型产品，通过现金管理服务平台、资金监管服务平台、资产池、“上银智汇”线上国际结算等产品，提升客户服务能力，带动存款规模增长和结构优化，报告期末公司存款中活期存款占比较上年末提高0.56个百分点。个人存款余额5593.82亿元，较上年末增长12.96%。聚焦财富管理、代发、养老金等重点客群，不断提升客户体验和价值贡献，以客户经营促进存款业务发展。

15上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

单位：人民币千元

2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日

项目金额占比金额占比金额占比

公司存款108069595765.89%107623786268.49%106522847073.44%

活期存款47143415428.74%44276129528.18%45278333031.22%

定期存款60926180337.15%63347656740.31%61244514042.23%

个人存款55938218834.11%49521856731.51%38520202226.56%

活期存款1149516787.01%1258315438.01%977640946.74%

定期存款44443051027.10%36938702423.51%28743792819.82%

存款总额1640078145100.00%1571456429100.00%1450430492100.00%

存款应计利息31306950-27419575-22535484-

吸收存款1671385095-1598876004-1472965976-

注：尾差为四舍五入原因造成。

3.2.2.3股东权益

报告期末，本集团股东权益为2390.49亿元，较上年末增长174.01亿元，增幅7.85%，主要是由于报告期内实现净利润、实施利润分配等。

单位：人民币千元项目2023年12月31日2022年12月31日变化

股本14206670142066630.00%

其他权益工具20323354203233550.00%

资本公积2204884322054258-0.02%

其他综合收益4229610275755253.38%

盈余公积615318445498405011.91%

一般风险准备42053292383443409.67%

未分配利润74185217683838418.48%

归属于母公司股东权益2385788302210540597.93%

少数股东权益470332594465-20.88%

股东权益2390491622216485247.85%

3.2.3现金流量表分析

报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为40.40亿元，同比减少211.51亿元，主要由于客户存款净增加额减少。

16上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

投资活动产生的现金流量净额为-572.06亿元，同比减少85.56亿元，主要由于投资支付的现金增加。

筹资活动产生的现金流量净额为335.10亿元，同比增长74.99亿元，主要由于偿还发行债务证券本金支付的现金减少。

3.2.4比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因

单位：人民币千元

2023年2022年

较上年末/项目12月31日12月31日变动的主要原因上年增减

/2023年/2022年买入返售金融资产472134823826665-80.18%买入返售债券减少

其他权益工具投资3335499929506258.85%其他权益工具投资估值增加

长期股权投资96281450842689.37%对联营企业股权投资增加

固定资产10915578562796393.95%办公用房增加

其他资产1264437018090362-30.10%清算款项等减少

向中央银行借款1587507579311073770.50%向中央银行借款增加

拆入资金2714326941165833-34.06%拆入资金减少

卖出回购金融资产款1195894417720867554.89%卖出回购金融资产款项增加

应交税费22871334915463-53.47%应交企业所得税减少

递延所得税负债3113748-91.70%应纳税时间性差异减少

其他负债6964662469202948.44%清算款项等增加

其他综合收益4229610275755253.38%其他权益工具投资估值增加

其他收益62095835328775.77%政府补助增加以公允价值计量且其变动计入当期损

公允价值变动损益3519298-162182不适用益的金融工具估值增加

汇兑损益-506477907901-155.79%汇率波动影响

资产处置收益2727811859130.02%基数较小

其他业务成本-977-294不适用基数较小

营业外支出-194899-50575不适用营业外支出增加

利润总额、递延所得税增加，免税收所得税费用-3324846-1726365不适用入减少

其他综合收益的税后净额1472058293168402.12%其他权益工具投资估值增加

17上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

3.2.5资本充足率

单位：人民币千元项目2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日

核心一级资本：214945168196689317181445480实收资本可计入部分142066701420666314206637资本公积可计入部分220710482005880620643108盈余公积615318445498405048407423一般风险准备420532923834434034631100未分配利润741852176838384163116155少数股东资本可计入部分125229132069134566其他771868579548306491

其他一级资本：199738671997477919975112其他一级资本工具及溢价199571701995717019957170少数股东资本可计入部分166971760917942

二级资本：661522846443084444132202二级资本工具及其溢价可计入金额400000004000000021000000超额贷款损失准备261188902439562623096318少数股东资本可计入部分333943521835884资本总额301071319281094940245552794

扣除：核心一级资本扣除项目-1716862-5069781-3145369核心一级资本净额213228306191619536178300111一级资本净额233202173211594315198275223资本净额299354457276025159242407425风险加权资产223764313820975631591992814457信用风险加权资产211563006919760457261870801773市场风险加权资产220565192146929124074494操作风险加权资产9995655010004814297938189信用风险资产组合缓释后风险暴露余额302396207428663840922677885084

核心一级资本充足率9.53%9.14%8.95%

一级资本充足率10.42%10.09%9.95%

资本充足率13.38%13.16%12.16%

注：

1、本集团根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重

法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险

18上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

加权资产，资本管理情况详见在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本公司网站（www.bosc.cn）披露的《上海银行股份有限公司2023年度资本充足率报告》；

2、尾差为四舍五入原因造成。

3.2.6杠杆率

单位：人民币千元项目2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日一级资本净额233202173223669959220461991217896507211594315调整后的表内外资产余额35678184453534198704347470578134373644733381997219

杠杆率6.54%6.33%6.34%6.34%6.26%

3.2.7流动性覆盖率

单位：人民币千元项目2023年12月31日合格优质流动性资产200827712未来30天现金净流出量141417698

流动性覆盖率142.01%

3.2.8净稳定资金比例

单位：人民币千元项目2023年12月31日2023年9月30日可用的稳定资金17967509701783037657所需的稳定资金15779671191523239457

净稳定资金比例113.86%117.06%

19上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

3.2.9根据监管要求披露的其他财务信息

2023年2022年2021年

项目标准值

12月31日12月31日12月31日

流动性比例（本外币）≥25%83.92%71.27%77.02%

流动性比例（人民币）≥25%80.23%68.35%75.47%

流动性比例（外币折人民币）≥25%219.90%191.47%116.37%

存贷比-81.17%81.22%83.59%

单一最大客户贷款比例≤10%2.33%2.52%3.01%

最大十家客户贷款比例≤50%15.35%19.27%20.44%

正常类贷款迁徙率-2.75%2.23%2.82%

关注类贷款迁徙率-30.47%32.98%7.44%

次级类贷款迁徙率-93.37%99.41%55.83%

可疑类贷款迁徙率-67.94%85.29%80.27%

注：

1、存贷比为监管法人口径；

2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额，

最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。

20上海银行股份有限公司2023年度报告摘要

4重要事项

4.1发行人民币金融债券

2023年4月和7月，本公司在全国银行间债券市场分别发行人民币200亿元和人民币90亿元

的普通金融债券，票面利率分别为2.85%和2.62%，均为3年期固定利率品种。债券募集资金依据适用法律和监管部门的批准，用于满足本公司资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，改善流动性指标，夯实发展基础，落实国家政策导向，支持实体经济。

2023年7月，本公司在全国银行间债券市场发行“上海银行股份有限公司2023年第一期小型微型企业贷款专项金融债券”，本期债券发行规模为人民币100亿元，为3年期固定利率品种，票面利率为2.63%。债券募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷支持力度，推动小型微型企业业务稳健、健康发展。

4.2控股子公司股权事宜

2023年3月29日，本公司在公开市场挂牌转让上银基金20%股权，旨在优化结构、加强战略协同。截至2023年7月4日公告期满，本公司已征集到意向受让方，目前正在履行监管审批等流程。

报告期内其他重要事项详见年度报告“重要事项”章节，以及本公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本公司网站（www.bosc.cn）披露的相关公告。

上海银行股份有限公司董事会

2024年4月25日

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