随着2025年上市银行年报披露过半，作为中央金融工作会议“五篇大文章”之首的科技金融，各家银行的年度布局战果也逐步浮出水面。

财联社梳理各家银行年报发现，截至2025年末，24家披露数据的银行，科技金融贷款总规模逼近30万亿元，9家银行正式跻身万亿俱乐部，工商银行以6万亿元余额稳居全行业榜首，全行业最高同比增速达60%。

作为中央金融工作会议“五篇大文章”之首，科技金融已从顶层设计全面落地为银行业信贷投放的核心主线、业务转型的核心抓手。在国有大行引领下，股份行、中小银行也纷纷效仿在总行层面新设科技金融一级部门，构建“总-分-支-网点”立体化服务网络。

业内人士表示，自2023年10月以来，科技金融历经两年深耕，行业已跨过单纯的规模扩张，进入产品创新、生态协同、模式升级的深水区，未来银行需从规模导向转向价值导向，真正打通科技、产业与金融的良性循环。

图：已披露2025年银行年报的科技金融贷款情况

数据来源：银行年报，财联社整理

9家银行跻身万亿阵营 最高增速达60%

科技金融贷款的投放规模与增速，是银行布局力度最直观的体现。2025年年报数据显示，科技金融赛道呈现“大行稳筑基本盘、股份行加速扩容、中小行高速追赶”的清晰格局。

国有六大行构成科技金融贷款的绝对主力，合计规模突破23万亿元，占全市场比重超80%，5家银行跻身万亿阵营。

其中，工商银行以6万亿元科技金融贷款余额稳居全行业第一，同比增速19.90%，其中制造业贷款超5万亿；建设银行紧随其后，余额突破5.25万亿元，同比增长18.91%；中国银行、农业银行分别以4.82万亿元、4.70万亿元位列第三、四位，农业银行以20.10%的增速位居六大行首位；交通银行、邮储银行余额分别达1.58万亿元、0.95万亿元，同比增速分别为10.73%、13.00%，邮储银行逼近万亿关口。

股份行方面，万亿阵营密集扩容，共有4家银行迈入万亿梯队。其中兴业银行以1.12万亿元余额位居股份行首位，自2024年将科技金融列为“第四张名片”之首后，近两年同比增速分别达20.68%、18.47%，持续领跑股份行；中信银行、浦发银行、招商银行贷款余额分别达10729亿元、10470.9亿元、10368.5亿元，同步迈过万亿大关。增速层面股份行分化显著，华夏银行、渤海银行同比增速分别高达53.74%、52.20%，领跑全行业；招商银行、民生银行、平安银行增速则不足10%，分别为8.10%、9.70%、9.80%。

区域性银行尽管整体规模偏小，但增速表现尤为亮眼。城商行中，重庆银行以60.00%的同比增速位居全行业首位，其中制造业贷款增量、增幅均创近五年新高；郑州银行、青岛银行余额分别达332.37亿元、314.58亿元，同比增速均超20%，远超行业平均水平。农商行中，重庆农商行以909.06亿元余额稳居农商行龙头，同比增长19.80%；瑞丰农商行、张家港农商行余额分别达154.81亿元、119.89亿元，同比保持两位数增长，凭借属地优势实现本地赛道快速突围。

总行级科技金融部门成标配

科技型企业贷款规模冲高的背后，是银行业科技金融组织架构的全面重塑，总行级专营机构设立、多层级服务体系搭建，成为银行布局的核心抓手。

国有大行层面，总行级科技金融专营机构已成为核心配置，普遍采用“总行级专营机构+全层级分支网络”模式实现全国覆盖。

如工行、农行、中行均成立总行级科技金融中心，分别设立25家、25家、24家分中心，覆盖全国科技资源富集地区；建行在总行设立科技金融二级部，在重点区域分行设立科技金融创新中心、直营中心，同步布局科技特色支行；交行、邮储银行在总行成立科技金融中心外，还在多家分行组建科技金融事业部，科技支行及特色支行总数突破百家。

与此同时，持有金融资产投资公司（AIC）牌照的大行，正加速构建股债联动融资体系，借AIC股权投资试点扩容等政策机遇，打造“投贷联动”新范式。

其中，工行通过工银投资设立48只AIC股权投资试点基金，认缴规模1084亿元；建行累计设立28只AIC股权投资试点基金，科技型企业股权投资存续规模超900亿元，两家均实现首批18个试点城市基金合作全覆盖；中行通过中银资产已设立28只AIC股权投资基金，认缴规模合计234.3亿元。

股份行层面，总行一级部门设立已成行业趋势，专营网络持续下沉。浦发银行2024年初率先在总行设立科技金融一级部，招商银行、渤海银行均于2025年在总行新设科技金融一级部门，加大顶层资源倾斜；兴业银行按照“1+20+150”规划，依托总行领导小组、20家重点分行、150家科技支行扩大专营覆盖；中信银行构建“总分行两级科技金融中心+先锋军支行+科技支行”立体化网络，截至2025年末，重点分行、先锋军支行分别扩至21家、272家。区域性银行则更多聚焦属地化架构搭建，依托本地产业资源设立特色支行与专营团队，精准触达本地科技企业。

业内人士指出，未来将有更多银行将科技金融部升格为总行一级部门，获得与公司金融、零售金融同等的战略地位。数据显示，截至2025年，我国“专精特新”企业超14万家，但科技型中小企业贷款余额3.63万亿，仅占各项贷款余额的1.32%，行业增长空间广阔。

从规模扩张转型到生态深耕

万亿级规模增长背后，行业发展路径已出现明显分化，真正的科技金融转型，正在跨过单纯的规模扩张，进入产品创新、生态协同、模式升级的深水区。

业内人士表示，不同于传统对公信贷的抵押担保逻辑，科技企业轻资产、高成长、高风险的特征，要求银行必须跳出传统信贷框架，打造适配科技企业全生命周期的专属产品体系。

2025年年报显示，多家银行已完成产品体系迭代：中国银行推出“中银科创算力贷”，年末已与4460家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额达5456亿元；交通银行以“科创易贷”为核心，为小微科创企业不同发展阶段提供定制化方案；兴业银行打造“股、债、贷、保、租”全谱系产品矩阵，实现科技企业全周期覆盖。而部分银行仍沿用传统对公信贷模式投放贷款，无产品创新与服务差异，本质仍是规模冲量的传统思路。

此外，生态圈建设成为科技金融转型的核心抓手，单靠银行信贷无法满足科技企业多元化融资需求。中国银行推进“中银科创伙伴计划”，全年举办198场科创主题活动，吸引800余家投资机构参与；中信银行依托集团协同优势，通过“中信股权投资联盟”赋能科技企业，在管基金规模超3400亿元，投资支持科技企业超1200家。

有分析人士指出，部分银行尽管实现50%以上的高增速，但贷款余额基数不足千亿，更多是短期政策驱动下的规模冲量；而头部银行已将科技金融纳入长期战略，从人才队伍、风控体系、考核机制等方面进行全方位重构。

在银行人士看来，银行业科技金融“上半场”规模战已尘埃落定，进入2026年后，银行需从规模导向转向价值导向，真正打通科技、产业与金融的良性循环，才能写好科技金融这篇核心答卷。