在A股市场银行IPO进展缓慢的背景下，两家候场城商行持续推进增资。根据金融监管总局网站披露的信息，东莞银行、湖北银行增资扩股方案近期获批，募集股份分别不超过8亿股、25亿股。此前，两家银行均已完成一轮增资扩股。一边面临资本充足率承压，一边上市进程推进缓慢，排队中小银行如何通过“补血”缓解资本压力，是市场关注的话题之一。

二轮增资获批

具体来看，湖北金融监管局同意湖北银行增资扩股方案，募集股份不超过25亿股，并要求该行确保股东资格符合法定条件，入股资金来源合法合规，同时按规定的程序和要求另行申请增资扩股需核准的股东资格等事宜;广东金融监管局批复，同意东莞银行不超过8亿股的增资扩股方案。

此前，东莞银行已完成2026年增资扩股资产评估项目采购招标，湖北银行已将新一轮增资扩股方案作为5月初股东会的审议内容。这已不是两家银行第一次实施增资扩股。2022年11月，东莞银行获批新增发不超过5亿股股份、每股面值1元的募集资本金方案;2024年12月，湖北银行获批增资扩股，总规模不超过18亿股。

从落地执行上看，2023年，东莞银行面向26家原法人股东定向发行1.616亿股，募资约21.35亿元，总股本增至23.416亿股。湖北银行2025年完成18亿股增资扩股，发行对象共53位法人股东，募集资金全部用于补充核心一级资本，注册资本增至94.12亿元。

增资扩股的背后，是资本充足率承压。以湖北银行为例，截至6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.64%、10.01%、11.70%，均较上年末呈现下降态势。

IPO进展缓慢

东莞银行与湖北银行已候场IPO多年，是目前IPO候场银行中资产规模靠前的两家。东莞银行2019年递交IPO申请，湖北银行2022年出现在证监会披露的IPO申请企业相关信息中，由此进入A股IPO排队序列。不过，湖北银行IPO筹备历时已久。早在2015年，该行便启动上市前期各项工作，并在当年年报中表达了上市意愿。2021年4月，湖北银行与中信证券签署了辅导协议，同时向湖北证监局报送辅导备案申请材料。2023年3月“换道”注册制审核，目前A股IPO审核状态为“已受理”。

截至6月末，湖北银行总资产7045.56亿元，第一大股东为宏泰集团，持股比例19.99%;第二大股东为交投集团，持股比例14.27%，其余股东持股比例均不超过10%。

就A股市场来看，目前共有5家银行在候场IPO。其中，上交所主板3家，分别为湖州银行、湖北银行、江苏昆山农商银行，仅湖州银行审核状态为“已问询”，其余均为“已受理”;深交所主板2家，分别为广东南海农商银行、东莞银行，审核状态均为“中止”，原因均为“IPO申请文件中记录的财务资料已过有效期，需要补充提交”。

多元化补资本待破局

充足资本是银行抵御风险和稳健经营的保障，也是加大信贷投放、服务实体经济的前提。然而，对于中小银行而言，资本补充面临更大挑战。尽管增资扩股可解近渴，但资本工具受限、内源补充空间收窄等问题仍待破解，多元化补充资本机制尚需完善。

“国有大行此前已通过特别国债进行资本补充，资本补充诉求有所缓解。但对中小银行而言，资本工具受限背景下，亟需补齐资本短板。”西部地区某农商银行金融市场部相关人士表示。

山西证券研究所固定收益首席分析师王冠军表示，利润转增补充资本以商业银行盈利能力为前提，净息差下滑背景下，利润转增补充资本空间有限。受资产质量和二级市场估值影响，中小银行难以通过IPO筹集资金。除利润转增这类内源性补充手段外，定向增发是中小银行最为便捷的外源性资本补充方式。

实践中，已有候场IPO银行通过资本工具补充资本。例如，湖州银行2025年获准发行不超过20亿元资本工具。

2026年3月，金融监管总局召开党委扩大会议，提到要“推动国有大型商业银行补充资本，研究多元化补充中小金融机构资本”。这是自2025年明确“综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险”后，金融监管总局再次在全系统层面会议上，部署中小金融机构补充资本。