上证报中国证券网讯上海证券报记者获悉，多家股份制银行、城商行近期下调存款利率，调整幅度为5个基点至40个基点，部分定存产品额度紧俏。其中，中长期限定期存款利率调整幅度较大，“存五年不如存三年”再现。

业内人士认为，下调中长期存款利率，是银行主动加强负债管理之策。银行加强存款产品利率管理和额度管控，有利于优化负债结构，压降负债成本，缓解日益增加的息差压力，预计后续银行存款利率仍有一定的下调空间。

银行密集下调存款利率 5年期定存产品“缺货”

银行密集下调中长期存款利率，利率长短期“倒挂”现象再现。

多家股份制银行下调存款利率。记者获悉，浦发银行近日下调了3年期定期存款利率。“目前，3年期定期存款利率为2.05%，较此前2.15%下降了10个基点。如果存款人所在企业与我行有代发工资业务合作，存款人可享受3年期2.1%的利率。”浦发银行一家支行人士说。

平安银行存款利率下调幅度达40个基点。“我行1年期、2年期、3年期定期存款利率分别为1.6%、1.7%、1.65%，暂时没有5年期定存产品。”平安银行北京一家网点客户经理告诉记者，最近刚下调存款利率，此前3年期定期存款利率2.05%。

“在北京地区，目前我行1万元起存的3年期定期存款没有额度，50万元起存的3年期定期存款利率为1.95%，暂时没有5年期定存产品。”招商银行北京一家支行人士说，1年期、2年期定存产品额度充足，期限越长的定存产品额度越紧俏。预计接下来降息后，1万起存的3年期定存产品将释放额度。

除了股份制银行外，城商行也在下调存款利率，出现了“存五年不如存三年”的情况。“今年4月，我们行里对存款利率进行了一次调整，1年期和3年期定期存款利率均下调了5个基点。”南京银行北京一家网点人士告诉记者，当前1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别降至1.85%、1.95%、2.2%、1.75%，起存金额为1万元。

记者梳理发现，4月起，山东、广西、江西等多地中小银行也下调了存款产品利率。比如，广西巴马农商行于4月16日起调整存款利率。调整后，该行1年期、2年期存款利率分别为1.45%、1.55%，降幅分别为10个基点、30个基点;3年期、5年期存款利率均为2%，降幅达35个基点。

江西江州农商银行也于4月9日起调整存款利率。调整后整存整取3个月期1%、1年期1.5%，3年期1.48%，5年期1.47%，较之前分别下调10个基点、5个基点、5个基点、38个基点;山东茌平沪农商村镇银行也在4月下调了3个月期和5年期定期存款利率。

优化负债结构 多举并措稳息差

业内人士认为，近期多家银行再次下调中长期存款利率，仍是为加强负债成本管控、优化负债结构，稳息差。

净息差是衡量银行盈利性的重要指标。“银行下调中长期存款利率，主要是为了优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升问题以及息差收窄压力。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文预计，银行存款利率仍有一定的下调空间。

2024年四季度，商业银行净息差已降至1.52%的历史低点。在各家银行陆续召开的业绩说明会中，部分银行管理层认为，息差下行态势还将延续，但下行幅度会有所收窄，将会通过强化负债端成本管控等方式稳息差。

平安银行管理层表示，预计2025年行业息差下行放缓，该行在负债端要继续加大负债成本的压降;浙商银行管理层表示，要把资源用在刀刃上，经营策略从“资产端发力”调整为“负债端发力”，持续压降存款付息率等。

“当前贷款市场报价利率下行、行业竞争加剧等因素仍然存在，而且存量房贷利率调整的影响将在2025年持续显现，预计2025年整个行业净息差仍面临收窄压力。”青岛银行在接受机构调研时表示，伴随各行加强负债成本管控的效果也在逐步显现，这将在一定程度上对冲资产端收益率的下降。

今年以来，已有银行开始行动压降负债成本。“我们正在强化负债端成本管控，加大低成本存款拓展力度，加强存款产品额度管控和利率管理，强化柜面引导，优化存款结构，全力压降存款成本。”华东一家农商行行长告诉记者。