报告声明
本业绩发布内容来自2023年年度报告，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，阁下应当到本公司官网投资者关系专栏或上海证券交易所等网站仔细阅读报告全文。本报告及相应的讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性说明。这些说明的表述通常会使用前瞻性的字眼，例如相信、期望、预期、预计、计划、预测、目标、可能、将会，或者某些行动可能或预期会在将来产生结果等。
阁下不应过分依赖此等仅适用于本报告发表日的前瞻性说明。这些前瞻性说明的依据是本公司的信息以及其他本公司认为来源可靠的资料。该等前瞻性声明与日后事件或本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
备注：
1.除特别注明外，本报告中的财务指标采用集团口径数据，业务指标采用银行口径数据；
2.除特别注明外，本报告数据均为中国会计准则数据，货币币种均为人民币。目录
经营业绩业务结构发展动能平稳向好不断优化持续增强
01经营业绩平稳向好
02数据概览
资产总额营业收入归属于本行股东核心一级资本净利润充足率
7.67万亿元1408.17亿元358.23亿元9.28%
5.78%1.16%1.57%0.11个百分点
03资产质量稳固向好
不良贷款总额不良贷款率不良贷款生成率拨备覆盖率
650.97亿元1.48%1.58%149.69%
42.90亿元0.20个百分点0.43个百分点7.20个百分点
1.79%
723.381.68%693.871.48%2.26%149.69%2.01%
1.58%145.30%
650.97142.49%
2021年2022年2023年2021年2022年2023年2021年2022年2023年2021年2022年2023年
*本页不良贷款生成率为银行口径，其余为集团口径04资产质量稳固向好持续推进清收处置有效提升回收价值
2023年清收处置不良资产2023年收回已核销资产
787.6亿元101.1亿元同比22.4%
完成清收处置“三年规划”
*本页为银行口径05业务结构不断优化
06资产端：结构持续提升
资产总额7.67万亿元5.78%
贷款总额4.38万亿元5.89%在资产总额中占比57.13%，提升0.06个百分点战略客户贷款中小企业信贷小微贷款重点区域贷款
11677.3亿元8422.1亿元7912.2亿元占比61.9%
8.7%22.9%15.8%1.62个百分点
*粤港澳大湾区、长三角、京
津冀、成渝
*本页资产总额、贷款总额为集团口径，其余为银行口径07负债端：基础更为牢固负债总额7.04万亿元5.94%
存款总额4.28万亿元7.25%在负债总额中占比60.86%，提升0.74个百分点个人存款结算客户一般存款
1.21万亿元18.23%日均余额1.30万亿元17.67%
个人存款在存款总额中的占比提升2.62个百分点结算客户一般存款日均余额
28.17%1.30
25.55%
1.10
21.86%0.93
2021年2022年2023年2021年2022年2023年
*本页结算客户一般存款为银行口径，其余为集团口径08营业收入：基础中收占比提升营业收入1408.17亿元1.16%
非利息净收入383.86亿元9.63%在营业收入中占比27.26%，提升2.69个百分点银行卡服务手续费代理业务手续费结算与清算手续费
110.29亿元1.10%58.88亿元7.66%19.68亿元21.56%
58.88
110.2919.68
109.0954.69
16.19
2022年2023年2022年2023年2022年2023年
09发展动能持续增强
10公司业务：大中小微个人一体化模式显现成效
大中小微个人中小客群
“新体系”战略客群客群中坚力量
“新引擎”辐射带动个人客群
“新源泉”规模压舱石小微客群
“新模式”长期战略基础获客主来源业务发展基石
第一道风险防线生态金融平台
11公司业务：各类客群基础不断夯实
各类先行指标持续向好，正实现从数量到质量、从规模到质效的底层转变战略客户扩容提质中小微客群夯实战略客户数1689户338户中小企业授信客户
链上融资对公客户28193户47.5%
19142户
11753户
深度服务专精特新客户新增代发企业签约代发带动个人户
+
550户19.6万户18000户
273户4.9万户
12公司业务：构筑适配客群的产品优势
以服务为要，充分利用线上化、数字化手段，提升产品适配度，改善客户体验战略客群中小微客群基础结算生态服务结算产品
“收、付、管、控、增”全场景：
通过民生e链、无追保理、订单
司库/财资管理、票据管家、 开户e、税费通、代发薪等支付结算产品收银台等结算融资产品服务上下跨境资金池等游客户融资服务
专属线上化便捷服务：民生惠、民生快贷、易创E贷、跨境e融、电子
互为客户战客权益保函、自助贴现权益体系
渠道共享、生态共建核心权益、生态伙伴权益、
服务互购员工权益、异业联盟一站式数字化服务平台；中小微企业客户权益手册
高效高质 企业微信 e键通 开户e 结算客户 保理业务 票据贴现一般存款日均
批量获客 触达 2.7w
+户 外呼 5.7w+通 新增账户数 80% 13%
100w人 33.7万户 18%
13小微业务：拓展服务深度与广度
普惠型小微企业普惠型小微企业小微贷款不良贷款率
贷款余额7912.2亿元1.14%
6122.7亿元15.8%比上年末0.56个
百分点其中普惠型小微企业贷款户数本行2459家网点小微法人企业贷款余额
51.3万户面向小微企业客户提供
新增482.7亿元
11万户综合金融服务
14小微业务：向场景化、线上化迈进
*聚焦区域特色客群，提供差异化审批、额度、期限、还款方式，同步配套专属结算及权益*2023年，为近百个特色小微客群、场景“定制”场景化
融资方案，提供授信额度超过180亿元融资方案国家权
*引入海量数据威数据
审批效率提高50%以上
*主动授信、智能决策场景重构风交易名单内客户3秒内完成审批数据控逻辑数据
*2023年9月推出
线上化 T+0放款
余额达133.6亿元信用模式存量数据
15零售业务：推动高质量生态获客
零售客户数12871.9万户5.7%
私人银行客户数55906户8.6%信用卡客户数5115万户
AUM月日均600万元（含）以上 7.0%
贵宾客户数392.3万户7.1%信用卡新增发卡439.4万张12.6%
AUM月日均5万元（含）以上公私联动借贷联发
将代发作为零售与对公业务“连接器”借记卡开户无缝衔接信用卡办理
服务代发个人客户385.7万人新增双卡互持客户185.5万户同比19万人
16零售业务：深化分层分类经营
零售AUM 27410.9亿元 6.8%发力养老金融升级私银中心
个人养老金账户开户170.2万户7家私银中心成功入选年长客群规模超1400万户2023百强私人银行中心提升社区金融深耕财富管理
1072家社区支行数量全国领先聚焦客户长期保障续需求
社区板块金融资产增长超10%保障型保险保费规模同比增长37.7%
17零售业务：打造极致客户体验
做强基础产品服务重塑消费信贷业务拓展权益体系储蓄产品
零售储蓄存款18.3%个人住房贷款
投放825亿元《亚洲银行家》快捷支付业务
同比17.8%中国地区私人银行年度最佳
交易笔数同比17.6%增值服务奖外汇服务个人信用类消费贷款
“跨境理财通”市场份额保持领先地位余额463.7亿元
25.5%
亲子服务全年为高净值客户提供
《银行家》年度零售银行创新优秀案例近1800场专属定制交流服务
18资金业务：优势领域再上新台阶
金融市场业务资产托管业务
*债券资产规模1.96万亿元；托管规模12.05万亿元
*境内银行间外汇市场衍生品交
1.39证券投资基金托管规模6.2%易万亿美元，综合做市排
名位居前列保险资金托管规模44.1%养老金业务基金理财业务
*中标全国30个省市级职业年金计划民生理财理财产品总规模8684.7亿元
*企业年金账户管理规模民生加银基金资产管理总规模1701.7亿元
24.7万户40.9%
19生态金融：数字化转型初现成效
敏捷机制运行顺畅创新孵化成果初显
创新多项敏捷机制，完成跨条线敏捷决策、人 信息科技投入 上线民生E链、场景快贷、互联网消贷和民生e员抽调、科技开发、风险保障和专班推广等机家4大类32个数字金融产品，可满足多场景、多制建设，创新成果已复用至全行多个领域59.9亿元客群、多节点的客户需求，助力企业数字化转型
27.2%
生态平台渐成体系市场支撑逐步见效金融科技人员
构建全行创新孵化公共平台，打造供应链金融4559服务大中小微个人各类客群，呈现规模增长快、人平台、快贷通用产品平台、互联金融平台、非存款派生高、资产质量好等特点:
金融权益服务平台，实现与各类平台的生态合12.5%*融资余额1470.6亿元，增长100%；
作和流量导入*派生存款662亿元，增长99%；
*不良率低于0.03%核心企业中小微融资客户累计投放
2027户110.5%5.62万户575.1%2444.3亿106.3%
20社会责任：ESG获最高评级
获国际权威指数机构MSCI 绿色信贷
上调年度ESG评级至AA级
最高评级2642.4亿元境内银行业46.9%涉农贷款
3735.8亿元12.7%
增量、增幅均创近年来最好水平
21社会责任：共生共享共赢
多样化帮扶慈善公益文化公益助力共同富裕传递民生温度艺术服务社会
22全年对外捐赠
连续17年深耕文化公益连续年精准帮扶
资金1.24亿元捐资运营6家公益美术机构
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