企业集团财务公司(下称“财务公司”)持续转型中。 近日，证券时报记者走访青岛3家财务公司了解到，为适应新的监管要求，相关公司坚守“依托集团、服务集团”的定位，通过创新组织机制，更加深入地了解企业集团成员单位的金融需求;同时，发挥自身贴近产业的优势，为下游客户提供定制金融服务，从而塑造自身的差异化竞争优势。 新《办法》强化功能定位 “原来在集团内部，谈到财务公司，大家的第一反应就是属于吸收存款、发放贷款的，但作为持牌金融机构，集团财务公司能做的不仅仅是这些。”海尔集团财务有限责任公司总经理尚慎子谈及“新《办法》”发布以来，公司迈入了新的发展阶段，更加强调从信贷增值向服务增值转型。 所谓“新《办法》”，是指2022年10月原银保监会修订发布的《企业集团财务公司管理办法》(简称新《办法》)。新《办法》进一步规范了财务公司业务范围，突出了财务公司的主责主业，强化其功能定位。 山东港口财务有限责任公司总经理王伟强表示，近年来，重组整合也是财务公司的一项重要任务。按照“一家企业集团只能设立一家财务公司”的政策规定，山东港口集团在重组整合的同时，也推动下属日照港财务公司、青岛港财务公司整合为山东港口财务公司。 “整合后的财务公司，为山东港口集团加快建设世界级海洋港口群提供了更加强大的金融支撑。”王伟强称。 近年来，金融监管部门持续推进金融机构坚守主责主业，要求各机构发挥自身专业优势，提供金融服务。对于集团财务公司而言，“依托集团、服务集团”即是关键定位。证券时报记者在采访中了解到，在新《办法》推动下，财务公司的服务意识更加凸显。 “大约有70%的情况，家电行业都是通过票据进行支付的，此前主要的支付品种为财务公司票据和商票承兑汇票。”海信集团副总裁、财务公司总经理吴大鹏举例称，根据新《办法》要求，财务公司票据承兑余额需压缩至不得超过总资产的15%、不得高于存放同业余额的3倍。财务公司为了协助集团成员解决支付问题，一方面统一对接外部银行，节省各成员单位分头行动带来的资金资源浪费，同时用银行承兑汇票来解决成员单位短期内的支付问题;另一方面，协助成员单位推广其商业承兑汇票，由此实现成员单位在此期间的支付保持健康平稳。 创新组织机制 提升资金管理效率 “根据集团重点工作布局，去年我们就开始推动建立金融合伙人制度，为成员单位匹配金融合伙人，解决主要成员单位的金融诉求。”吴大鹏进一步表示，以往成员单位产生的外汇、信贷等金融需求，需要多头对接，不仅成员单位会感觉“乱”，财务公司内部也整合不起来。金融合伙人制度推行后，成员集团只需对接一人，由这个金融合伙人整合需求，同时寻求内外部金融服务解决方案。 “如果我们内部财务公司解决不了的，就会去找银行、券商等外部机构解决。无论怎么样，都是由这个金融合伙人来提供全套金融服务解决方案。”吴大鹏说。 证券时报记者在采访中了解到，“金融合伙人”这一组织机制创新，在行业内并不鲜见，其核心在于更直接、精准地把握集团成员单位的各类资金需求，提升财务公司的金融服务质效，从而提高集团内部的资金管理效率。 尚慎子告诉证券时报记者，以往财务公司遇到的核心问题，在于集团内各板块的金融需求经由“成员单位内部财务部门—集团财务部门—财务公司”的长链条传递，“用户需求经过多手传递，最后到我们这儿可能就全变了，就像是用户的痛点在胳膊上，传到最后可能就变成了在肩膀上，看起来胳膊和肩膀是连着的，但其实完全是两件事。” 因此，海尔集团财务公司2020年就推出了“金融合伙人”服务模式，目的是发挥员工本身的创业创新精神，深度融入产业领域，全场景、全流程、多维度解决产业需求，而非简单地吸收存款、发放贷款。同时，打通金融与产业间的渠道、消除金融与产业间的隔阂，做好集团产业结算、信贷等各场景解决方案，让服务更有温度。 “对我们港口公司来说，成员单位普遍偏好‘一站式’资金解决方案。”王伟强指出，公司目前采取的“资金需求—融资方案—资源对接”全流程服务体系，同样能够有效缩短成员单位的融资审批时效，“在资金方面，我们能够让成员单位相信，只要有所需，我们就有所应。” 紧贴产业需求 构建差异化竞争力 近年来，金融管理部门持续引导金融资源向小微企业等薄弱环节倾斜。2024年4月，金融监管总局发布的《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》提到，财务公司除了要坚持内部金融服务属性、坚持辅助企业集团管理属性，还应强化重点领域金融服务。 “港口建设的融资需求主要集中在码头基础设施建设、重要机械设备投入等方面。因此，我们之前主要是做大的项目贷款，一放款就是几个亿，从规模上来看非常有成就感。”王伟强称，在监管引领下，公司当前更聚焦于“小而精、细而微”业务，事实上更能展现财务公司的价值。 海信集团财务公司副总经理舒鹏也有类似感受。他称，真正深入地跟产品经销商等下游客户交流之后，才发现不仅可以通过合作满足他们的金融需求，还能通过对营销链条的金融支持作为集团发展的有力补充，提升集团产品市占率。 在价值创造之外，财务公司更贴近产业，这也使其在服务产业链下游过程中，具备着区别于银行的天然优势。 “举例来说，海尔下游经销商多为中小微企业，财务、税务等信息并不完善，传统银行机构服务这类中小微企业实际上面临很多信息堵点、断点。”尚慎子指出，财务公司可以通过逐步与内部产业系统打通数据接口，实时获取下游经销商采购交易的订单数据、回款数据、库存信息等，建设风控中台，推动产品创新，实现对下游经销商信用类融资需求的全线上化受理，秒批秒贷。 尚慎子认为，要做“产业中最懂金融、金融中最懂产业”的生态型财务公司，才能在业务经营过程中构建起差异化竞争力。 山东港口财务有限责任公司副总经理周倩倩也表示，从去年开始，公司就推出场景化金融模式，针对生产经营中特定场景融资需求分散、服务效率不足等痛点，研发出“港链e融”场景化信贷体系，聚焦物流周转、集中采购等特色场景，最终形成了“融易宝”“融易兑”等38项产品体系。