A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2022-052
招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO. LTD.二○二二年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
1重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官、财务负责人和董事会秘书王良及财务机构负责人李俐声明：保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本公司第十二届董事会第七次会议和第十二届监事会第四次会议分别审议并全票通过了本公司2022年第三季度报告。
本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港交易及结算所有限公司网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份有限公
司及其附属公司；“招商永隆银行”指招商永隆银行有限公司；“招银金租”指招银金融租赁有限公司；“招银国际”指招银国际金融控股有限公司；“招银理财”指招银理财有限责任公司；“招商基金”指招商基金
管理有限公司；“招商信诺资管”指招商信诺资产管理有限公司。
本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。招商银行股份有限公司
2022 年第三季度报告(A 股)
2主要财务数据
2.1本集团主要会计数据及财务指标
报告期末上年末报告期末比（人民币百万元，特别注明除外）2022年9月30日2021年12月31日上年末增减(%)总资产970711192490214.95
归属于本行股东权益9195828587457.08
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元）31.6929.019.24（人民币百万元，特别注明除外）2022年1-9月2021年1-9月同比增减(%)经营活动产生的现金流量净额1464948238277.82
2022年7-9月2022年1-9月
2022年比上年同期2022年比上年同期（人民币百万元，特别注明除外）7-9月增减(%)1-9月增减(%)营业收入857423.732648335.34
归属于本行股东的净利润3750215.5210692214.21
扣除非经常性损益后归属于本行股东的3739615.5910659714.26净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益1.4715.754.1514.64（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益1.4715.754.1514.64（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均19.05增加0.36个百分点18.22增加0.11个百分点
净资产收益率(%)
年化后扣除非经常性损益的归属于本行19.00增加0.37个百分点18.16增加0.11个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率(%)
注：
(1)有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月和2021年12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。计算归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”需扣除当期已发放或已计提的优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”需扣除优先股和永续债余额。本公司本期发放永续债利息19.75亿元，计提了应发放的优先股股息3.52亿元。
(2)本公司已于2022年第三季度向境外优先股股东和财务代理发送关于将于2022年10月25日赎回全部境外优先股的通
知及相关材料，于报告期末已形成相关现时义务，根据《企业会计准则第37号——金融工具列报》金融负债和权益工具重分类的有关要求，本公司将境外优先股相关金额从权益重分类为负债。相关境外优先股赎回情况详见“3.2优先股股东情况”。
(3)2022年1-9月本集团经营活动产生的现金流量净额为1464.94亿元，同比增长77.82%，主要为客户存款同比多增。
(4)根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
非经常性损益项目（人民币百万元）2022年7-9月2022年1-9月处置固定资产净损益35217其他净损益112229
所得税影响(35)(107)合计112339
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益106325影响少数股东净利润的非经常性损益614
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2.2按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
3股东信息
3.1普通股股东情况
截至报告期末，本公司普通股股东总数为637594户，全部为无限售条件股东，其中，A股股东总数608183户，H股股东总数29411户。截至报告期末，本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东持股情况如下：
持有质押、占总有限售标记或期末股本条件冻结的序持股数比例较上年末股份数量股份数量
号股东名称股东性质(股)(%)股份类别增减(股)(股)(股)
1香港中央结算（代理人）有限境外法人455300772118.05无限售601406-未知
公司 条件H股
2招商局轮船有限公司国有法人328947033713.04无限售---
条件 A 股
3中国远洋运输有限公司国有法人15747291116.24无限售---
条件 A 股
4香港中央结算有限公司境外法人14158007925.61无限售-101654987--
条件 A 股
5深圳市晏清投资发展有限公司国有法人12585423494.99无限售---
条件 A 股
6招商局金融控股有限公司国有法人11473774154.55无限售---
条件 A 股
7和谐健康保险股份有限公司－境内法人11309815374.48无限售-10000--
传统－普通保险产品 条件 A 股
8深圳市楚源投资发展有限公司国有法人9440131713.74无限售---
条件 A 股
9大家人寿保险股份有限公司境内法人8049078353.19无限售-10122800--
?万能产品 条件 A 股
10中远海运（广州）有限公司国有法人6964502142.76无限售---
条件 A 股
注：
(1)香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商
银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的机构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
(2)截至报告期末，上述前10名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；招
商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为
招商局集团有限公司的子公司，其中2022年9月9日深圳市招融投资控股有限公司正式更名为招商局金融控股有限公司；中国远洋运输有限公司和中远海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有限公司的子公司；其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
(3) 上述A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票，也不存在委托、受托或放弃表决权的情况。
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3.2优先股股东情况
优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本公司优先股股东（或代持人）总数为20户，其中，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股股东数量为19户。2022年1-9月，本公司未发生优先股表决权恢复事项。截至报告期末，本公司无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，本公司前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下：
质押、持有有限标记或售条件冻结的序股东期末持股持股比例较上年末股份数量股份数量
号股东名称性质股份类别数量(股)(%)增减(股)(股)(股)
1 The Bank of New York 境外 境外优先股 50000000 100 - - 未知
Depository (Nominees) Limited 法人
注：
(1)优先股股东持股情况根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
(2)由于为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
(3)本公司未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(4)“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下：
质押、持有有限标记或售条件冻结的序期末持股持股比例较上年末股份数量股份数量
号股东名称股东性质股份类别数量(股)(%)增减(股)(股)(股)
1中国移动通信集团有限公司国有法人境内优先股10600000038.55---
2建信资本-中国建设银行“乾元-其他境内优先股4000000014.55---私享”（按日）开放式私人银行
人民币理财产品-建信资本安鑫私享2号专项资产管理计划
3中银资产-中国银行-中国银行股份其他境内优先股250000009.09---
有限公司深圳市分行
4中国烟草总公司河南省公司国有法人境内优先股200000007.27---
中国平安财产保险股份有限公司其他境内优先股200000007.27---
-传统-普通保险产品
6中国烟草总公司安徽省公司国有法人境内优先股150000005.45---
中国烟草总公司四川省公司国有法人境内优先股150000005.45---
8光大证券资管-光大银行-光证资管其他境内优先股90000003.27---
鑫优2号集合资产管理计划
9光大证券资管-光大银行-光证资管其他境内优先股72000002.62-800000--
鑫优集合资产管理计划
10长江养老保险-中国银行-中国太平其他境内优先股50000001.82---
洋人寿保险股份有限公司
中国烟草总公司辽宁省公司国有法人境内优先股50000001.82---
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注：
(1)境内优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册按单一账户列示。
(2)中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司安徽省公司、中国烟草总公司四川省公司和中国烟草总公司辽宁省公
司是中国烟草总公司的全资子公司；“光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优2号集合资产管理计划”和“光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优集合资产管理计划”均由光大证券资产管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(3)“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
境外优先股赎回情况2022年5月20日，本公司第十一届董事会第四十一次会议审议通过了《关于全额赎回招商银行股份有限公司
10亿美元境外优先股的议案》，同意：本公司符合全额赎回境外优先股的前提条件，可全额赎回本公司境外优先股并同时支付尚未派发的股息。此后，本公司收到中国银行保险监督管理委员会（简称中国银保监会）对本公司赎回10亿美元境外优先股无异议的复函。2022年10月25日，本公司已赎回全部境外优先股。
在赎回日赎回及注销上述境外优先股后，本公司没有存续的境外优先股。据此，本公司已向香港联合交易所有限公司申请将相关境外优先股除牌。上述境外优先股除牌于北京时间2022年10月26日16:00后生效。有关详情，请参阅本公司刊登在上海证券交易所、香港交易及结算所有限公司和本公司网站的日期为2022年5月20日、8月1日、8月29日和10月26日的相关公告。
4管理层讨论与分析
4.1总体经营情况分析
2022年以来，在复杂的国内外经营环境下，招商银行继续保持战略稳定、公司治理机制稳定、经营管理稳
定、人才队伍稳定，按照“十四五”战略规划，朝着“最佳价值创造银行”战略愿景和“轻型银行”战略方向，深入推进3.0模式转型。在战略落地执行上，招商银行根据宏观经济环境政策变化和自身经营需要，不断优化策略，充分发挥零售业务优势和“投商私科研”综合化服务优势，聚焦“财富管理、风险管理、金融科技”三个能力建设，促进经营管理水平提升，实现经营业绩稳步增长。
2022年1-9月，本集团实现营业收入2648.33亿元，同比增长5.34%；实现归属于本行股东的净利润1069.22亿元，同比增长14.21%；实现净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%；实现非利息净收入1027.03亿元，同比增长1.92%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平
均净资产收益率(ROAE)分别为1.50%和18.22%，同比分别增加0.06和0.11个百分点。
截至报告期末，本集团资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%；贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%；负债总额87793.44亿元，较上年末增长4.72%；客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%（本报告“管理层讨论与分析”中的存贷款和金融投资均未包含应收或应付利息）。
截至报告期末，本集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率455.67%，较上年末下降28.20个百分点；贷款拨备率4.34%，较上年末下降
0.08个百分点。
5招商银行股份有限公司
2022 年第三季度报告(A 股)今年，在全球经济下行、疫情反复、房地产行业调整、利率下滑、资本市场波动等因素影响下，本集团经营面临较大压力。本集团将继续坚持战略方向走差异化发展道路，坚定“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，围绕“增量-增收-增效-增值”的价值创造链，全面加强管理，发挥业务优势，强化资本内生能力，以实现全年经营业绩的稳定增长。
4.2利润表分析
净利息收入
2022年1-9月，本集团实现净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%，在营业收入中占比为61.22%。
2022年1-9月，本集团净利差2.30%，净利息收益率2.41%，同比分别下降9和7个基点，主要是受生息资产收
益率同比下降的影响。一方面，LPR多次下调叠加融资需求疲弱，贷款收益率下行；另一方面，近年来利率中枢下移，债券投资收益率同步下降。
本集团2022年1-9月2021年1-9月年化平均年化平均（人民币百万元，百分比除外）平均余额利息收入收益率%平均余额利息收入收益率%生息资产
贷款和垫款57982501981164.5753018431857414.68
投资1969063477643.241637126411573.36
存放中央银行款项55567761931.4952990458131.47
存拆放同业和其他金融机构款项65942897181.9765226191951.88
合计89824182617913.9081211342419063.98年化平均年化平均（人民币百万元，百分比除外）平均余额利息支出成本率%平均余额利息支出成本率%计息负债
客户存款6842097773511.515894100617721.40
同业和其他金融机构存拆放款项993022119141.601087453136871.68
应付债券35201878212.9740168392303.07
向中央银行借款12337821722.3529660761612.78
租赁负债135714033.97141944183.94
合计8324086996611.607694037912681.59
净利息收入╱162130╱╱150638╱
净利差╱╱2.30╱╱2.39
净利息收益率╱╱2.41╱╱2.48
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本集团2022年7-9月2022年4-6月年化平均年化平均（人民币百万元，百分比除外）平均余额利息收入收益率%平均余额利息收入收益率%生息资产
贷款和垫款5928303669124.485781135656044.55
投资2067350167423.211965576158643.24
存放中央银行款项54877921701.5755163820471.49
存拆放同业和其他金融机构款项60471131062.0469118030601.78
合计9149143889303.868989529865753.86年化平均年化平均（人民币百万元，百分比除外）平均余额利息支出成本率%平均余额利息支出成本率%计息负债
客户存款7081701275601.546843575259811.52
同业和其他金融机构存拆放款项99068739541.5898847738851.58
应付债券27994721763.0835526626162.95
向中央银行借款1138306742.351246477302.35
租赁负债133701283.80132751354.08
合计8479535344921.618325240333471.61
净利息收入╱54438╱╱53228╱
净利差╱╱2.25╱╱2.25
净利息收益率╱╱2.36╱╱2.37非利息净收入
2022年1-9月，本集团实现非利息净收入1027.03亿元，同比增长1.92%，在营业收入中占比为38.78%。本集
团秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，持续夯实客户基础、升级客户服务，各项业务稳健发展，推动非利息净收入在高基数基础上平稳提升。非利息净收入中，净手续费及佣金收入757.52亿元，同比增长0.02%；其他净收入269.51亿元，同比增长7.64%，主要是招银金租的经营租赁收入增加。
本集团净手续费及佣金收入中，从重点项目1来看：财富管理手续费及佣金收入255.90亿元，同比减少
13.10%，其中，代理保险收入107.84亿元，同比增长47.81%，主要是权益市场震荡下行，本公司深化资产配置，加大了保障类保险产品供应；代销理财收入53.23亿元，同比增长15.94%，主要是本公司零售理财销售规模稳步增长；代理基金收入52.91亿元，同比减少46.89%，主要由于代理基金销售规模下降及低交易费率的债券型基金占比提升；代理信托计划收入32.12亿元，同比下降47.88%，主要是本公司持续压降融资类信托产品，代理信托销量及产品收益率下降；代理证券交易收入7.21亿元，同比减少32.74%，主要是香港资本市场持续低迷，股票交易量下降。资产管理手续费及佣金收入94.43亿元2，同比增长22.32%，主要是子公司资产管理规模增长驱动。托管费收入44.33亿元，同比增长6.59%，主要是托管业务量质并举，高费率托管业务占比提升。银行卡手续费收入159.24亿元，同比增长6.54%，主要是信用卡交易量增长拉动。结算与清算手续费收入115.00亿元，同比增长8.87%，主要是电子支付收入增长。
1从2022年半年报起，本集团手续费及佣金收入重点项目口径与财务报告附注保持一致，因此，对上年同期数据进行同口径调整。
2资产管理手续费及佣金收入主要包括子公司招商基金、招银国际、招银理财和招商信诺资管发行和管理基金、理财、资管计
划等各类资管产品所获取的收入。
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业务及管理费
2022年1-9月，本集团业务及管理费782.89亿元，同比增长6.81%，其中，员工费用517.38亿元，同比增长8.19%，
业务费用265.51亿元3，同比增长4.22%；本集团成本收入比29.56%，同比上升0.41个百分点。本集团以打造“最强金融科技银行”为目标，保持金融科技建设投入规模，不断夯实科技基础，加速推进数字化转型步伐。同时，本集团深耕成本精细化管理，一是持续推动科技创新转化为生产力，并强化投入产出监测管控；
二是积极优化费用开支，压降传统场地、运营等固定成本，精细化配置费用资源。
信用减值损失
2022年1-9月，本集团信用减值损失501.67亿元，同比下降10.85%。其中，贷款和垫款信用减值损失340.44亿元，同比增加228.03亿元，主要是今年以来受房地产客户风险暴露及疫情对零售业务的影响，本集团对贷款增提了信用损失准备；除贷款和垫款外的其他类别资产信用减值损失合计161.23亿元，同比减少289.10亿元，主要包括以下几个因素：一是买入返售业务规模比上年末大幅减少，信用损失准备相应冲回；二是个别金融机构经营向好，按照其实际风险情况冲回部分信用损失准备；三是表外或有和信贷承诺类在前期已前瞻审慎计提信用损失准备，报告期内按照其实际风险情况计提，信用减值损失同比减少。
4.3资产负债表分析
截至报告期末，本集团资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%，主要是由于本集团贷款和垫款、金融投资等增长。截至报告期末，本集团贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为61.75%，较上年末上升1.53个百分点。其中，本集团零售贷款31636.69亿元，较上年末增加1758.78亿元，增幅5.89%，增幅同比有所放缓，主要因居民个人住房贷款需求减少，同时疫情反复冲击下小微客户信贷需求偏弱；本集团公司贷款22854.54亿元，较上年末增加1345.16亿元，增幅
6.25%，主要因本集团持续加强对实体经济的支持力度。2022年1-9月，本集团按照风险与收益相匹配的总体原则，继续推动贷款规模的稳健增长，同时在有效信贷需求不足的形势下，增加了中国政府债券、政策性银行债券等利率债和中高等级优质信用债的配置。截至报告期末，本集团金融投资余额25322.88亿元，较上年末增长17.61%。
截至报告期末，本集团负债总额87793.44亿元，较上年末增长4.72%，主要是客户存款增长。截至报告期末，本集团客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%，占本集团负债总额的80.76%，为本集团的主要资金来源。其中，公司客户存款余额43881.94亿元，较上年末增长8.11%；零售客户存款余额27018.73亿元，较上年末增长18.08%。本集团客户存款中，活期存款占比61.11%，定期存款占比38.89%。本集团活期存款中，公司存款占比60.49%，零售存款占比39.51%；定期存款中，公司存款占比64.10%，零售存款占比35.90%。2022年1-9月，本集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为61.83%，较上年全年下降
2.62个百分点。
截至报告期末，本集团归属于本行股东权益9195.82亿元，较上年末增长7.08%，其中，未分配利润4934.51亿元，较上年末增长15.13%；其他综合收益162.31亿元，较上年末增长25.41%，主要是受汇率变动影响，外币财务报表折算差额增加较多。
3业务费用包括折旧、摊销、租赁和其他各类行政费用。
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2022 年第三季度报告(A 股)
4.4房地产领域风险管控
本集团始终坚持“房住不炒”定位，坚决贯彻房地产长效机制要求，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，因地制宜、因城施策，有序做好对房地产企业的金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。
2022年1-9月，本集团在房地产领域坚持“稳定规模，完善准入、聚焦区域、调整结构、严格管理”的总体策略。聚焦优质客户和优质项目，压缩评级较低、资质较差的高杠杆高负债房地产客户资产占比，严格审查房地产企业现金流，选择具备自偿能力和商业可持续性的住宅项目，聚焦刚需和改善性住房等项目类产品，并进一步强化投贷后管理。截至报告期末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4737.27亿元，较上年末下降7.38%；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3141.03亿元，较上年末下降23.78%。此外，截至报告期末，本公司对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元，占本公司贷款和垫款总额的6.13%，较上年末下降0.65个百分点。截至报告期末，本公司房地产贷款客户和区域结构保持良好，其中，高信用评级客户贷款余额占比近八成；从项目区域看，本公司85%的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至报告期末，本公司对公房地产不良贷款率
3.32%，较上年末上升1.93个百分点。2022年1-9月，本公司对公房地产不良贷款生成逐季环比下降，受房
地产贷款规模下降及房地产不良处置周期长等因素影响，对公房地产不良贷款率阶段性上升，但是房地产贷款风险总体可控。
后续，本集团将继续坚决贯彻执行国家房地产行业相关政策，加强房地产风险形势前瞻性预判，持续对房地产客户、区域、业务和产品进行结构调整，聚焦中心城市和战略客户，稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务；进一步优化风险管理措施，加强项目风险监测分析，严格执行房地产贷款投贷后管理要求，根据具体项目风险情况逐笔充分计提拨备；按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，推动房地产企业风险化解处置市场化。
4.5贷款质量分析
2022年1-9月，本集团进一步从严认定资产分类，充分暴露风险。受房地产客户风险上升及局部地区疫情对
零售贷款业务影响，本集团不良贷款、关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所增加。截至报告期末，本集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；关注贷款余额683.15亿元，较上年末增加217.06亿元，关注贷款率1.14%，较上年末上升0.30个百分点；逾期贷款余额722.92亿元，较上年末增加148.66亿元，逾期贷款率1.21%，较上年末上升0.19个百分点。
截至报告期末，本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.40，本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.21。
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本公司按行业划分的贷款及不良贷款分布情况本公司2022年9月30日2021年12月31日贷款和占总额不良不良贷款贷款和占总额不良不良贷款（人民币百万元，百分比除外）垫款余额百分比%贷款余额率%(1)垫款余额百分比%贷款余额率%(1)公司贷款200720735.47276651.38188216135.84246661.31
交通运输、仓储和邮政业4038957.149600.243657076.9623350.64
房地产业3470356.13115213.323559776.7849611.39
制造业3876636.8556541.463200606.0967902.12
电力、热力、燃气及水生产和
供应业1484622.624490.301473192.805990.41
租赁和商务服务业1503352.6640632.701584163.0240542.56
批发和零售业1530232.7018371.201427382.7233242.33
金融业676891.20890.13600261.14900.15
建筑业1103051.955660.511192652.275690.48
信息传输、软件和信息技术服
务业771971.36870.11606121.15670.11
水利、环境和公共设施管理业540310.95940.17550051.051520.28
采矿业387930.695831.50321740.617852.44
其他(2)687791.2217622.56648621.259401.45
票据贴现5397249.53--4291058.17--
零售贷款311247655.00257470.83294102055.99240820.82
贷款和垫款总额5659407100.00534120.945252286100.00487480.93
注：
(1)代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。
(2)主要包括农、林、牧、渔，住宿和餐饮，卫生和社会工作等行业。
截至报告期末，受部分高负债房地产企业风险逐步暴露的影响，本公司房地产业不良贷款率阶段性上升；
此外，受个别经营不善的公司客户大额风险暴露影响，本公司农、林、牧、渔业不良贷款率有所上升。
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本公司按产品类型划分的贷款和垫款资产质量情况本公司2022年9月30日贷款和垫款不良贷款不良贷款关注贷款关注贷款逾期贷款逾期贷款（人民币百万元，百分比除外）余额余额率%余额率%余额率%公司贷款2007207276651.38237711.18266041.33
票据贴现539724--14---
零售贷款3112476257470.83392651.26407211.31
小微贷款62599737390.6023000.3740180.64
个人住房贷款138337340170.2999030.7255880.40
信用卡贷款891481148791.67262322.94277313.11
消费贷款19675818600.957150.3621251.08
其他(注)1486712528.421150.7712598.47
贷款和垫款总额5659407534120.94630501.11673251.19本公司2021年12月31日贷款和垫款不良贷款不良贷款关注贷款关注贷款逾期贷款逾期贷款（人民币百万元，百分比除外）余额余额率%余额率%余额率%公司贷款1882161246661.31104560.56189121.00
票据贴现429105--9---
零售贷款2941020240820.82330751.12367611.25
小微贷款56056534880.6217920.3230760.55
个人住房贷款136451838060.2849280.3637820.28
信用卡贷款840253138441.65257003.06268183.19
消费贷款15598415951.025020.3217271.11
其他(注)1970013496.851530.7813586.89
贷款和垫款总额5252286487480.93435400.83556731.06
注：其他主要包括商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款、互联网联合消费贷款及以货币资产质押的其他个人贷款。其他零售贷款不良率比上年末上升主要是受互联网联合消费贷款规模压降影响。
2022年1-9月，国内疫情多点散发，对小微、个体工商户经营及居民就业和收入均造成影响，本公司零售贷
款风险有所上升。截至报告期末，本公司零售不良贷款余额257.47亿元，较上年末增加16.65亿元，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.01个百分点；关注贷款余额392.65亿元，较上年末增加61.90亿元，关注贷款率1.26%，较上年末上升0.14个百分点；逾期贷款余额407.21亿元，较上年末增加39.60亿元，逾期贷款率1.31%，
较上年末上升0.06个百分点。
本公司个人住房贷款主要分布在一、二线城市。2022年1-9月，本公司在一、二线城市新发放的个人住房贷
款额占本公司个人住房贷款新发放总额的88.99%；截至报告期末，本公司在一、二线城市的个人住房贷款
余额占本公司个人住房贷款余额的86.43%。同时，本公司个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在35%以下，抗风险能力较强。截至报告期末，本公司个人住房贷款关注率0.72%，较上年末有所上升，主要是受外部风险信号影响的非逾期贷款增加导致（个人住房贷款关注余额中非逾期占比超过七成），但个人住房贷款业务整体风险依然可控，不良贷款率0.29%，仍保持较低水平。
本公司将继续做好小微企业及个人金融服务保障工作，持续聚焦价值客户经营，深化客群和资产结构调整，进一步完善风险管理措施，夯实拨备抵补能力，努力保持零售贷款资产质量相对稳定。
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本公司不良资产的生成及处置情况
2022年1-9月，本公司新生成不良贷款461.69亿元，同比增加109.71亿元；不良贷款生成率（年化）1.13%，
同比上升0.18个百分点。其中，公司贷款不良生成额134.82亿元，同比增加39.55亿元，主要是房地产贷款新生成不良增多；零售贷款（不含信用卡）不良生成额56.13亿元，同比增加12.58亿元；信用卡新生成不良贷款270.74亿元，同比增加57.58亿元，主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期60天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。
本公司继续积极处置不良资产，2022年1-9月共处置不良贷款420.26亿元，其中，常规核销174.12亿元，清收95.38亿元，不良资产证券化104.23亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置46.53亿元。
本公司延期还本付息政策执行情况
2022年1-9月，本公司深入贯彻国家宏观经济政策，助企纾困，加强对受疫情影响严重行业企业及个人的金融支持，继续按市场化原则与符合条件的中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，并灵活调整受疫情影响严重地区的个人信用卡等贷款的还款计划，合理延后还款时间。2022年1-9月，本公司对受困客户实施延期偿还贷款本息的金额合计273.16亿元，预计大部分借款人后续能正常还本付息，对资产质量的影响整体可控。本公司将加强资金用途审查和流向管理，密切关注因疫情暂时遇困行业企业生产经营情况，加强资产质量监测，前瞻性做好风险预警及化解处置预案，努力保持资产质量稳定。
本公司贷款损失准备情况
本公司坚持审慎、稳健的拨备计提政策，按照金融工具准则要求，以预期信用损失模型为基础，基于客户的违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的调整，充分计提信用损失准备，并不断夯实重点领域风险抵补能力。截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2518.02亿元，较上年末增加126.17亿元；
拨备覆盖率471.43%，较上年末下降19.23个百分点，预计年内拨备覆盖率仍将保持较高水平；贷款拨备率
4.45%，较上年末下降0.10个百分点。2022年1-9月，本公司信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点，主要是因为本公司对贷款和垫款前瞻审慎地增提损失准备。
资产质量展望与应对措施当前，国际国内形势依旧复杂严峻，受疫情、通胀及地缘局势等系列因素影响，全球经济复苏持续放缓，风险进一步上升。受到内外部多重因素叠加影响，部分行业、区域的风险有所加大，本公司资产质量将面临一定挑战。本公司将密切跟踪宏观形势变化，通过“一行一策”做好客户结构与信贷结构调整，提升对重点区域、重点业务领域的研究，强化对房地产、地方政府类授信、中小金融机构、大额集团客户等重点领域风险监测预警，制定针对性管控方案，加强对关注和逾期贷款管理，积极防范、化解和处置潜在风险，充分计提拨备，多措并举加大不良资产处置，努力保持资产质量总体稳定。
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4.6资本充足率
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，截至报告期末满足中国银行业监督管理机构的各项资本要求，即本集团及本公司的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%且杠杆率应不低于4%。另外，本集团位列国内系统重要性银行名单第三组，根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，面临0.75%的附加资本要求与0.375%的附加杠杆率要求（将于2023年1月1日生效）。
截至报告期末，本集团及本公司均满足国内系统重要性银行附加资本和杠杆率要求。
高级法下资本充足率
截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率12.85%，一级资本充足率14.85%，资本充足率17.17%。
本集团2022年2021年本报告期末比（人民币百万元，百分比除外）9月30日12月31日上年末增减(%)高级法(1)下资本充足率情况
核心一级资本净额7714367043379.53
一级资本净额8918828313807.28
资本净额10311929726066.02
核心一级资本充足率12.85%12.66%上升0.19个百分点
一级资本充足率14.85%14.94%下降0.09个百分点
资本充足率17.17%17.48%下降0.31个百分点
杠杆率情况(2)
调整后的表内外资产余额11153981103948997.30
杠杆率8.00%8.00%-
注:
(1)“高级法”指2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。
按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银行境内外所有分支机构。截至报告期末，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：招商永隆银行、招银国际、招银金租、招银理财、招商基金、招商信诺资管和招商银行（欧洲）有限公司。商业银行在实施资本计量高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为
95%，第二年为90%，第三年（即2017年）及以后为80%。
(2)根据2015年2月12日原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。本集团2022年半年末、
第一季度末和2021年年末的杠杆率分别为7.64%、8.07%和8.00%。
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截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率12.30%，一级资本充足率14.43%，资本充足率16.83%。
本公司高级法下风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）28.34%，继续维持较高水平。
本公司2022年2021年本报告期末比（人民币百万元，百分比除外）9月30日12月31日上年末增减(%)高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额6745756174039.26
一级资本净额7909287416276.65
资本净额9226958758595.35
核心一级资本充足率12.30%12.15%上升0.15个百分点
一级资本充足率14.43%14.59%下降0.16个百分点
资本充足率16.83%17.23%下降0.40个百分点权重法下资本充足率
截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率11.18%，一级资本充足率12.93%，资本充足率14.36%。
2022年2021年本报告期末比
本集团9月30日12月31日上年末增减(%)
权重法(注)下资本充足率情况
核心一级资本充足率11.18%11.17%上升0.01个百分点
一级资本充足率12.93%13.19%下降0.26个百分点
资本充足率14.36%14.71%下降0.35个百分点
注：“权重法”指按照2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率10.59%，一级资本充足率12.41%，资本充足率13.85%。
2022年2021年本报告期末比
本公司9月30日12月31日上年末增减(%)权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率10.59%10.60%下降0.01个百分点
一级资本充足率12.41%12.73%下降0.32个百分点
资本充足率13.85%14.26%下降0.41个百分点
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4.7其他重要业务指标
截至报告期末，本公司零售客户1.82亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长5.20%；管理零售客户总资产（AUM）余额119595.83亿元，较上年末增加12004.13亿元，增幅11.16%。
截至报告期末，本公司金葵花及以上客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零售客户）409.45万户，较上年末增长11.51%；管理金葵花及以上客户总资产余额97603.88亿元，较上年末增长
10.46%。
截至报告期末，本公司私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）
133388户，较上年末增长9.28%；管理的私人银行客户总资产余额37409.85亿元，较上年末增长10.23%；
户均总资产2804.59万元，较上年末增加24.16万元。
截至报告期末，本公司子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为4.72万亿元4，较年初增长9.26%，其中，招银理财管理的理财产品余额2.96万亿元5，较上年末增长6.47%，包
括新产品余额2.84万亿元6，占理财产品余额的95.95%；招商基金的资管业务规模1.51万亿元，较上年末增
长11.85%；招商信诺资管的资管业务规模1535.73亿元，较年初增长66.38%；招银国际的资管业务规模999.18亿元，较上年末增长2.59%。
4招商基金和招银国际的资管业务规模均为含其子公司的数据，招商信诺资管的数据根据监管报送口径统计并同口径调整可比数据。
5余额为报告期末理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和。
6新产品为符合资管新规导向的理财产品。
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5财务报表
未经审计合并资产负债表（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）项目2022年9月30日2021年12月31日资产现金1172213310贵金属28514639存放中央银行款项586756553898存放同业和其他金融机构款项10033880350拆出资金296539194421买入返售金融资产76032524601贷款和垫款57459425335391衍生金融资产3282823390
金融投资：25553922176997以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资472252348123以摊余成本计量的债务工具投资13713821185841以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
700539636038
具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
112196995
权益工具投资长期股权投资2361023654投资性房地产13511372固定资产9983079021使用权资产1304413667无形资产81108802商誉99549954递延所得税资产8949981639其他资产53313123915资产合计97071119249021
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未经审计合并资产负债表（续）（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）项目2022年9月30日2021年12月31日负债向中央银行借款147619159987同业和其他金融机构存放款项522589753018拆入资金217061170650以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债7885263761衍生金融负债3370627282卖出回购金融资产款179379157660客户存款71414846385154应付职工薪酬3137619761应交税费2274422491合同负债76797536租赁负债1315013812预计负债2360114660应付债券235789446645递延所得税负债13361353其他负债122979139570负债合计87793448383340股东权益股本2522025220其他权益工具120446127043
其中：优先股2746834065永续债9297892978资本公积6543567523其他综合收益1623112942盈余公积8213782137一般风险准备116662115288未分配利润493451428592
其中：建议分配利润-38385归属于本行股东权益合计919582858745少数股东权益81856936
其中：普通股少数股东权益53603300永久债务资本28253636股东权益合计927767865681负债及股东权益总计97071119249021此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
缪建民王良李俐法定代表人行长兼首席执行官财务会计部负责人财务负责人董事会秘书
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未经审计资产负债表（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）项目2022年9月30日2021年12月31日资产现金1146412794贵金属27614554存放中央银行款项578243543652存放同业和其他金融机构款项5726441632拆出资金283069188376买入返售金融资产62844523516贷款和垫款54178055023050衍生金融资产3171423179
金融投资：23874082033493以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资421815290941以摊余成本计量的债务工具投资13583811183662以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
598598552498
具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
86146392
权益工具投资长期股权投资6995567598投资性房地产922945固定资产2534125512使用权资产1239713080无形资产70877849递延所得税资产8711979712其他资产36762111192资产合计90721558700134
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2022 年第三季度报告(A股)
未经审计资产负债表（续）（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）项目2022年9月30日2021年12月31日负债向中央银行借款147619159987同业和其他金融机构存放款项490984732631拆入资金6615655710以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债3816836105衍生金融负债3283926866卖出回购金融资产款169860137857客户存款68892016150241应付职工薪酬2818715853应交税费2065820926合同负债68897536租赁负债1243013164预计负债2350414503应付债券185801398672其他负债97689119395负债合计82099857889446股东权益股本2522025220其他权益工具120446127043
其中：优先股2746834065永续债9297892978资本公积7608276681其他综合收益1517415010盈余公积8213782137一般风险准备105941105941未分配利润437170378656
其中：建议分配利润-38385股东权益合计862170810688负债及股东权益总计90721558700134此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
缪建民王良李俐法定代表人行长兼首席执行官财务会计部负责人财务负责人董事会秘书
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未经审计合并利润表（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）截至9月30日止截至9月30日止
1-9月期间7-9月期间
2022年2021年2022年2021年
营业收入利息收入2617912419068893082663
利息支出(99661)(91268)(34492)(31366)净利息收入1621301506385443851297手续费及佣金收入82380815122476625507
手续费及佣金支出(6628)(5778)(2419)(2027)净手续费及佣金收入75752757342234723480
公允价值变动损益(97)8741461178投资收益158921608434344977汇兑净收益315826281440703其他业务收入7998545226222026其他净收入小计269512503889577884营业收入合计2648332514108574282661营业支出
税金及附加(2298)(2082)(729)(656)
业务及管理费(78289)(73297)(28579)(26129)
信用减值损失(50167)(56274)(8690)(14379)
其他资产减值损失(522)8(522)(7)
其他业务成本(4182)(3184)(1485)(1151)
营业支出合计(135458)(134829)(40005)(42322)营业利润1293751165814573740339
加：营业外收入912494165
减：营业外支出(82)(174)(18)(71)利润总额1293841166564576040333
减：所得税费用(21405)(22300)(7783)(7625)净利润107979943563797732708
归属于：
本行股东的净利润106922936153750232465少数股东的净利润1057741475243每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元）4.153.621.471.27
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未经审计合并利润表（续）（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）截至9月30日止截至9月30日止
1-9月期间7-9月期间
2022年2021年2022年2021年
净利润107979943563797732708其他综合收益税后净额
以后将重分类进损益的项目：3929433820691909
-分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
(3869)2381(133)2591合收益的金融资产公允价值净变动
-分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
33532978(207)(500)
合收益的金融资产信用损失准备净变动
-现金流量套期损益的有效部分13755348
-按照权益法核算的在被投资单位其他综合收
(789)(210)(464)(68)益中所享有的份额
-外币财务报表折算差额5097(866)2839(122)
以后不能重分类进损益的项目：(325)1102(314)31
-指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
(323)1076(314)31合收益的权益工具投资公允价值变动
-重新计量设定受益计划负债或净资产的变动(2)26--本期其他综合收益税后净额3604544017551940
归属于:本行股东的其他综合收益税后净额3312549415961943
少数股东的其他综合收益税后净额292(54)159(3)本期综合收益合计111583997963973234648
归属于:本行股东的综合收益总额110234991093909834408少数股东的综合收益总额1349687634240此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
缪建民王良李俐法定代表人行长兼首席执行官财务会计部负责人财务负责人董事会秘书
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未经审计利润表（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）截至9月30日止截至9月30日止
1-9月期间7-9月期间
2022年2021年2022年2021年
营业收入利息收入2507632325658461079450
利息支出(94091)(86466)(32306)(29769)净利息收入1566721460995230449681手续费及佣金收入72249733012125822656
手续费及佣金支出(6322)(6461)(2232)(2092)净手续费及佣金收入65927668401902620564公允价值变动损益84517681724767投资收益151211379033714463汇兑净收益312224961439632其他业务收入575486145125其他净收入小计196631854066795987营业收入合计2422622314797800976232营业支出
税金及附加(2164)(1971)(685)(617)
业务及管理费(73286)(68574)(26831)(24720)
信用减值损失(48864)(56058)(8059)(14106)
其他资产减值损失181(7)
其他业务成本(47)(58)(16)(19)
营业支出合计(124360)(126653)(35590)(39469)营业利润1179021048264241936763
加：营业外收入722042865
减：营业外支出(79)(172)(16)(70)利润总额1178951048584243136758
减：所得税费用(18693)(19549)(6975)(6632)净利润99202853093545630126
22招商银行股份有限公司
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未经审计利润表（续）（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）截至9月30日止截至9月30日止
1-9月期间7-9月期间
2022年2021年2022年2021年
净利润99202853093545630126其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目：3335151(174)2011
-分类为以公允价值计量且其变动计入其他
(2602)23523512447综合收益的金融资产公允价值净变动
-分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备净变33312948(224)(519)动
-按照权益法核算的在被投资单位其他综合
(663)(100)(381)45收益中所享有的份额
-外币财务报表折算差额267(49)8038
以后不能重分类进损益的项目：(145)979(136)(60)
-指定为以公允价值计量且其变动计入其他
(145)979(136)(60)综合收益的权益工具投资公允价值变动
本期其他综合收益的税后净额1886130(310)1951本期综合收益总额99390914393514632077此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
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未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示)项目2022年1-9月2021年1-9月一、经营活动产生的现金流量客户存款净增加额742989383629
存放同业和其他金融机构款项净减少额-9007
拆出资金及买入返售金融资产净减少额-27325拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额6801236356
收取利息、手续费及佣金的现金292030274036收到其他与经营活动有关的现金7108971769经营活动现金流入小计1174120802122
贷款和垫款净增加额(428926)(469032)
存放中央银行款项净增加额(33638)(11638)
向中央银行借款净减少额(12762)(5035)
为交易目的而持有的金融资产净增加额(35880)(23252)
同业和其他金融机构存放款项净减少额(229703)(32931)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额(74206)-
存放同业和其他金融机构款项净增加额(4395)-
支付利息、手续费及佣金的现金(88740)(80207)
支付给职工以及为职工支付的现金(38996)(34818)
支付的各项税费(46088)(40980)
支付其他与经营活动有关的现金(34292)(21847)
经营活动现金流出小计(1027626)(719740)经营活动产生的现金流量净额14649482382
二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金584567762823取得投资收益收到的现金5959953685
处置子公司、合营企业或联营企业收取的现金净额233264出售固定资产和其他资产收到的现金51571316投资活动现金流入小计649556818088
投资支付的现金(897272)(862404)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额(154)(4935)
购建固定资产和其他资产所支付的现金(25326)(19122)
投资活动现金流出小计(922752)(886461)
投资活动产生的现金流量净额(273196)(68373)
24招商银行股份有限公司
2022 年第三季度报告(A股)
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示)
2022年1-9月2021年1-9月
三、筹资活动产生的现金流量发行存款证收到的现金787019752发行债券收到的现金2935657986发行同业存单收到的现金27218255660
子公司吸收普通股少数股东投资收到的现金2667-收到其他与筹资活动有关的现金9211019筹资活动现金流入小计67203344417
偿还存款证支付的现金(10258)(24754)
偿还债券支付的现金(70979)(47502)
偿还同业存单支付的现金(198552)(197710)
赎回永久债务资本支付的现金(1104)-
派发永续债利息支付的现金(2181)(2174)
派发普通股股利支付的现金(38664)(31845)
支付租赁负债的现金(3443)(3328)
发行债券支付的利息(7300)(10246)
支付其他与筹资活动有关的现金(4594)(126)
筹资活动现金流出小计(337075)(317685)
筹资活动产生的现金流量净额(269872)26732
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额8113(1612)
五、现金及现金等价物净（减少额）/增加额(388461)39129
加：期初现金及现金等价物余额801754552790
六、期末现金及现金等价物余额413293591919此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
缪建民王良李俐法定代表人行长兼首席执行官财务会计部负责人财务负责人董事会秘书
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2022 年第三季度报告(A股)
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示)项目2022年1-9月2021年1-9月一、经营活动产生的现金流量客户存款净增加额726031374843
存放同业和其他金融机构款项净减少额-2899
拆出资金及买入返售金融资产净减少额-13715拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额4236317740
收取利息、手续费及佣金的现金272997258055收到其他与经营活动有关的现金6628467300经营活动现金流入小计1107675734552
贷款和垫款净增加额(432605)(463807)
存放中央银行款项净增加额(34189)(11563)
为交易目的而持有的金融资产净增加额(34275)(11677)
向中央银行借款净减少额(12762)(5035)
同业和其他金融机构存放款项净减少额(240906)(29568)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额(53042)-
存放同业和其他金融机构款项净增加额(4322)-
支付利息、手续费及佣金的现金(83949)(77744)
支付给职工以及为职工支付的现金(34871)(32134)
支付的各项税费(42141)(39433)
支付其他与经营活动有关的现金(27242)(18715)
经营活动现金流出小计(1000304)(689676)经营活动产生的现金流量净额10737144876
二、投资活动产生的现金流量收回投资所收到的现金518883712889取得投资收益收到的现金5864852043出售固定资产和其他资产所收到的现金19998投资活动现金流入小计577730765030
投资支付的现金(825434)(786979)
购建固定资产和其他资产所支付的现金(4064)(3837)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额(1273)(7756)
投资活动现金流出小计(830771)(798572)
投资活动产生的现金流量净额(253041)(33542)
26招商银行股份有限公司
2022 年第三季度报告(A股)
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示)项目2022年1-9月2021年1-9月三、筹资活动产生的现金流量发行债券收到的现金1782442619发行存款证收到的现金772915797发行同业存单收到的现金27218255660筹资活动现金流入小计52771314076
偿还存款证支付的现金(9883)(15584)
偿还债券支付的现金(54713)(35813)
偿还同业存单支付的现金(198552)(197710)
支付租赁负债的现金(3267)(3209)
发行债券支付的利息(6300)(8988)
派发永续债利息支付的现金(1975)(1975)
派发普通股股利支付的现金(38385)(31601)
筹资活动现金流出小计(313075)(294880)
筹资活动产生的现金流量净额(260304)19196
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额5338(1399)
五、现金及现金等价物净（减少额）/增加额(400636)29131
加：期初现金及现金等价物余额741069507729
六、期末现金及现金等价物余额340433536860此财务报表已于二零二二年十月二十八日获董事会批准。
缪建民王良李俐法定代表人行长兼首席执行官财务会计部负责人财务负责人董事会秘书
27招商银行股份有限公司
2022 年第三季度报告(A股)
6流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团
2022年第三季度流动性覆盖率均值为150.46%，较上季度下降17.19个百分点，主要受无担保融资流出规
模增加及金融机构现金流入规模减少的影响。本集团2022年第三季度末流动性覆盖率时点值为132.43%，符合中国银保监会2022年监管要求。本集团流动性覆盖率各明细项目的2022年第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）序号折算前数值折算后数值合格优质流动性资产
1合格优质流动性资产/1640368
现金流出
2零售存款、小企业客户存款，其中：2834496248891
3稳定存款69117934559
4欠稳定存款2143317214332
5无抵（质）押批发融资，其中：43413241435379
6业务关系存款（不包括代理行业务）2734522678247
7非业务关系存款（所有交易对手）1571277721607
8无抵（质）押债务3552535525
9抵（质）押融资/9981
10其他项目，其中：1794169343318
11与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出253668253668
12与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出--
13信用便利和流动性便利154050189650
14其他契约性融资义务8187981879
15或有融资义务3094869107394
16预期现金流出总量/2226842
现金流入
17抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券）206467205957
18完全正常履约付款带来的现金流入1069199676559
19其他现金流入261233254074
20预期现金流入总量15368991136590
调整后数值
21合格优质流动性资产1640368
22现金净流出量1090252
23流动性覆盖率150.46%
注：
(1)上表中各项数据境内部分为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值，并表附属机构为最近一个季度内各月末均值。
(2)上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。
招商银行股份有限公司董事会
2022年10月28日
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