杭州银行2023年半年度报告摘要
杭州银行股份有限公司
2023年半年度报告摘要
一、重要提示
(一)本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来
发展规划，投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
(二)公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
(三)公司于2023年8月28日召开第八届董事会第二次会议审议通过了公司2023年半年度
报告及其摘要，本次会议应出席董事12名，亲自出席董事12名。
(四)公司2023年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。
(五)公司法定代表人、董事长宋剑斌，行长虞利明，财务总监章建夫及会计机构负责人韩晓茵，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
(六)公司2023年半年度不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
(七)本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，
2023年半年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货
币单位以人民币列示。
二、公司基本情况
(一)公司简介股票简称杭州银行股票代码600926优先股股票简称杭银优1优先股股票代码360027可转债简称杭银转债可转债代码110079证券上市交易所上海证券交易所董事会秘书证券事务代表姓名毛夏红王志森联系地址杭州市庆春路46号杭州市庆春路46号
电话0571-872530580571-87253058
传真0571-851513390571-85151339
电子信箱 maoxiahong@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
(二)公司业务概要
公司成立于1996年9月26日，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016年10月27日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。
自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过二十多年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。
(三)主要会计数据和财务指标
1.主要会计数据
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单位：人民币千元本期比上年同
主要会计数据2023年1-6月2022年1-6月2021年1-6月期增减(%)
营业收入18355533173023046.0914875704
营业利润9585370737630429.955774733
利润总额9581180738421929.755782278
归属于上市公司股东的净利润8326253659274426.295006857归属于上市公司股东的扣除非
8172930645981626.524969330
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额-1708590920120117-184.92-16994559
2023年2022年本期末比上年2021年
主要会计数据
6月30日12月31日末增减(%)12月31日
资产总额174421383416165380517.901390564530
贷款总额77385746770220338610.20588563183
其中：公司贷款51071181444233553315.46364417206
个人贷款2631456532598678531.26224145977
贷款损失准备33555046306026639.6528597367
负债总额163890745315179648267.971300493944
存款总额10128920899280842069.14810658010
其中：公司活期存款44954594739404944414.08390735986
公司定期存款319529273319669623-0.04260331107
个人活期存款5430540155214758-1.6543207531
个人定期存款15609519812613608423.7592206551
保证金存款32329098297271828.7522146313
其他存款10871723287115-66.932030522
归属于上市公司股东的净资产105306381985732256.8390070586归属于上市公司普通股股东的
88332034815988788.2573096239
净资产
普通股总股本（千股）593028459302780.005930255归属于上市公司普通股股东的
14.9013.768.2812.33
每股净资产（元/股）注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同；
2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及
临时存款；
3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。
2.主要财务指标
2023年2022年本期比上年同期增2021年
主要财务指标
1-6月1-6月减（%/百分点）1-6月
基本每股收益（元/股）1.361.0628.300.80
稀释每股收益（元/股）1.160.9226.090.76扣除非经常性损益后的基本每
1.331.0427.880.79
股收益（元/股）
加权平均净资产收益率（%）9.338.31上升1.02个百分点7.09扣除非经常性损益后的加权平
9.158.13上升1.02个百分点7.04
均净资产收益率（%）每股经营活动产生的现金流量
-2.883.39-184.96-2.87净额（元/股）
第2页共8页杭州银行2023年半年度报告摘要注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算且未年化；
2、2023年1月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率4.10%计算，向全体债券持有者支付利息人民币2.87亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息；
3、公司本期尚未发放优先股股息，在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。
3.补充财务指标
2023年2022年本期比上年同期增减2021年
1-6月1-6月（百分点）1-6月
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率9.108.16上升0.94个百分点6.91扣除非经常损益后全面摊薄净
8.937.99上升0.94个百分点6.86
资产收益率归属于公司股东的平均总资产
0.500.45上升0.05个百分点0.41
收益率归属于公司普通股股东的平均
9.468.39上升1.07个百分点7.14
净资产收益率
净利差（NIS） 1.62 1.74 下降 0.12 个百分点 1.94
净息差（NIM） 1.56 1.69 下降 0.13 个百分点 1.93
成本收入比24.7123.50上升1.21个百分点23.92
占营业收入百分比（%）
利息净收入占比64.9063.43上升1.47个百分点71.26
非利息净收入占比35.1036.57下降1.47个百分点28.74
其中：中间业务净收入占比12.7516.32下降3.57个百分点13.83
迁徙率指标（%）
正常类贷款迁徙率0.420.37上升0.05个百分点0.34
关注类贷款迁徙率44.6028.74上升15.86个百分点39.87
次级类贷款迁徙率20.8518.19上升2.66个百分点78.66
可疑类贷款迁徙率57.7843.79上升13.99个百分点26.04
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产；
2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；
3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/[（期初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4.补充监管指标
单位：人民币千元
2023年2022年本期末比上年末2021年
6月30日12月31日增减（%/百分点）12月31日
流动性风险指标
合格优质流动性资产329987670337626671-2.26285670468
现金净流出量189235678216739538-12.69169446356
流动性覆盖率（%）174.38155.78上升18.60个百分点168.59
流动性比例（%）66.3670.83下降4.47个百分点66.44
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资产质量指标（%）
不良贷款率0.760.77下降0.01个百分点0.86
拨备覆盖率571.07565.10上升5.97个百分点567.71
拨贷比4.344.36下降0.02个百分点4.86
资本充足率指标（%）
资本充足率12.6912.89下降0.20个百分点13.62
一级资本充足率9.709.77下降0.07个百分点10.40
核心一级资本充足率8.148.08上升0.06个百分点8.43
其他监管财务指标（%）
存贷比75.6274.77上升0.85个百分点72.51
拆入资金比2.772.21上升0.56个百分点2.27
拆出资金比2.272.84下降0.57个百分点3.43
单一最大客户贷款集中度3.383.59下降0.21个百分点2.83
最大十家客户贷款集中度24.2124.78下降0.57个百分点23.89
注：1、流动性风险指标依据中国银保监会2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算；
2、资本充足率指标按照中国银保监会2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算；
3、同业拆借资金比例依据中国人民银行2007年发布的《同业拆借管理办法》以人民币口径计算；
4、单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算；
5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。
5.最近三季度末净稳定资金比例
单位：人民币千元项目2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日可用的稳定资金927218905889614640856562204所需的稳定资金848687102828536234786300025
净稳定资金比例(%)109.25107.37108.94
注：净稳定资金比例依据中国银保监会2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
6.非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目2023年1-6月2022年1-6月2021年1-6月处置固定资产损益-142042198-13除上述各项之外的其他营业外收入22027415261266393
除上述各项之外的其他营业外支出-14374-14983-14490
所得税影响额-51157-46899-14363合计15332313292837527
三、股东情况
(一)前10名普通股股东情况
单位：股
截至报告期末普通股股东总数（户）52627
报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）51222质押或持有有限售股东名称报告期内期末持股比例冻结情况股东条件股份数（全称）增减数量（%）股份性质量数量状态
杭州市财政局-70321522911.86116116000/-国家
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红狮控股集-境内非国
70021353711.81387967000质押12000000
团有限公司有法人杭州市城市国有法
建设投资集+1186055004154055007.00-/-人团有限公司
杭州市财开投-国有法
资集团有限4081223616.88-/-人公司
Commonwealth - - 境外法
Bank of 329638400 5.56 - / 人
Australia
杭州市交通--国有法
投资集团2968000005.00-/人有限公司
杭州汽轮动--国有法
力集团股份2718752064.58-/人有限公司
苏州苏高新--国有法
科技产业发1779060123.00-/人展有限公司
杭州河合电---境内非
器股份有限1528800002.58/国有法公司人
香港中央结--
-189501231299089422.19/其他算有限公司上述股东关联关系或一致不适用。
行动的说明
(二)前10名优先股股东情况
单位：股
截至报告期末优先股股东总数（户）20
报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）19质押或冻结报告期内股期末持股比例所持股情况股东
股东名称（全称）
份增减变动数量(%)份类别股份数性质状态量
苏银理财有限责任公司－苏境内优
-1600000016.00//其他银理财恒源周开放融享1号先股
交银施罗德资管－交通银行－境内优
交银施罗德资管卓远2号集合-1600000016.00//其他先股资产管理计划中国平安财产保险股份有限境内优
-1500000015.00//其他
公司－传统－普通保险产品先股
宁银理财有限责任公司－宁境内优
-31940001201600012.02//其他欣系列理财产品先股
建信信托有限责任公司－恒境内优
鑫安泰债券投资集合资金信-1000000010.00//其他先股托计划
光大永明资管－招商银行－境内优
光大永明资产聚优2号权益+319400065940006.59//其他先股类资产管理产品
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光大证券资管－光大银行－境内优
光证资管鑫优集合资产管理-50000005.00//其他先股计划
中金公司－华夏银行－中金境内优
-35300003.53//其他多利2号集合资产管理计划先股
苏银理财有限责任公司－苏境内优
+335000033500003.35//其他银理财恒源融达1号先股
光大证券资管－光大银行－境内优
光证资管鑫优5号集合资产-30000003.00//其他先股管理计划如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产
分配以外的其他条款上具有不同设置，应当无。
分别披露其持股数量
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名上海光大证券管理有限公司和光大永明资产管理普通股股东之间存在关联关系或属于一致行股份有限公司均受中国光大集团有限公司控制。
动人的说明
四、可转换公司债券情况
(一)可转债发行情况
2021 年 4 月 2 日，公司完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 1500000 万元，
扣除不含税的发行费用后募集资金净额为 1498401.98 万元；2021 年 4 月 23 日，上述 A 股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“杭银转债”，代码110079。
下表列示了“杭银转债”的相关情况：
债券债券发行到期发行票面发行上市转股代码简称日期日期价格利率数量日期起始日
第一年0.20%；
第二年0.40%；
2021-10-8
杭银第三年0.80%；15000
1100792021-3-292027-3-28100元2021-4-23至
转债第四年1.20%；万张
2027-3-28
第五年1.80%；
第六年2.00%。
(二)报告期末可转债前十名持有人情况表可转换公司债券名称杭银转债期末转债持有人数36429公司转债的担保人无。
期末持债数量持有比例可转换公司债券持有人名称
（元）（%）
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)160856700010.72
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)11140370007.43
杭州市财开投资集团有限公司10321410006.88
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)8032830005.36
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)5716160003.81
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)4305270002.87
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司)3021590002.01
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司)2923040001.95
登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银行)2915000001.94
登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦东发展银行)2263390001.51
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(三)报告期转债变动情况
单位：元可转换公司本次变动增减本次变动前本次变动后债券名称转股赎回回售
杭银转债1499898300073000--14998910000
(四)转股价格历次调整情况
单位：元/股可转换公司债券名称杭银转债转股价格转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体调整说明
《中国证券报》
《上海证券报》因2020年度
2021-6-2516.712021-6-18
《证券时报》利润分配调整
《证券日报》
《中国证券报》2021年第一次临时
《上海证券报》股东大会审议通过
2021-8-3012.992021-8-28
《证券时报》可转债转股价格向
《证券日报》下修正方案
《中国证券报》
《上海证券报》因2021年度
2022-7-1312.642022-7-6
《证券时报》利润分配调整
《证券日报》
《中国证券报》
《上海证券报》因2022年度
2023-7-1312.242023-7-6
《证券时报》利润分配调整
《证券日报》
截止本报告期末最新转股价格12.64
五、经营情况讨论与分析
2023年上半年，公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实行党委、董事会决策部署，紧紧围绕高质量发展主线，统筹推进“稳营收、稳质量，优结构、优管理，促投放、促产能”，整体经营取得良好成效。
（一）业务转型纵深推进，经营效益稳中有进
公司聚焦现代化产业体系建设，积极支持实体经济和区域经济发展，有序引领业务转型深入推进。报告期，公司金融发挥压舱石作用，“六通六引擎”服务体系提能升级，流量经营策略进一步深化，轻资本运营富有成效；小微金融持续发力，信贷业务增量扩面，负债业务有效提升，靶向获客、圈链营销、清单管理等营销打法逐步固化；零售金融加快转型，财富业务深化客群经营，消费信贷强化渠道拓客，深化数智赋能，消费贷稳住基本盘、房贷投放逐步回升；大资管业务推进投研体系建设，负债结构动态优化，中收业务多点发力，理财业务经住考验，代销业务取得突破。
截至报告期末，公司资产总额17442.14亿元，较上年末增长7.90%；贷款总额7738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款总额占资产总额比例44.37%，较上年末提高0.93个百分点；负债总额
16389.07亿元，较上年末增长7.97%；存款总额10128.92亿元，较上年末增长9.14%，存款总额
占负债总额比例61.80%，较上年末提高0.66个百分点。报告期末，公司集团存续理财产品规模
3354.79亿元，较上年末下降244.23亿元。
报告期，公司净利差、净息差分别为1.62%和1.56%，上半年实现营业收入183.56亿元，同比增长6.09%，其中实现利息净收入119.13亿元，同比增长8.55%，实现非利息净收入64.43亿元，同比增长1.81%，非利息净收入占营业收入比重为35.10%；实现归属于公司股东净利润83.26亿元，同比增长26.29%；基本每股收益（未年化）1.36元，同比增长28.30%，归属于公司普通股
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股东的加权平均净资产收益率（未年化）9.33%，较上年同期提高1.02个百分点。
（二）风控合规行稳致远，资产质量保持领先
公司坚持“从严治行、质量立行”理念，紧紧围绕高质量发展主线，持续健全完善风险管理体系，强化重点领域关键环节风险管理。报告期，公司持续夯实风险防控“三道防线”，推进完善“三张清单”，着力推进风险“三大中心”建设；强化授信引领作用，深化行业产业链研究应用，优化改造中小企业信贷流程，推进实体类客群标准产品建设，优化中小企业授信复盘、信用风险停复牌等管理机制；开展大额授信排查和存量业务结构调整，开展城建类国企专项评估、大零售业务风险排查，有效防范大额新增风险和大零售集群性风险；深化数智风控能力建设，制定实施数智风控三年提升计划，推进风险管理系统迭代优化，推进风险数据治理和风险模型建设；
加强风险管理专业队伍建设，提升专业履职能力；加强案件防控和员工行为管理，持续优化反洗钱、反欺诈监测系统。
报告期内，公司资产质量平稳向好。截至报告期末，公司不良贷款总额58.79亿元；不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为77.69%和57.46%。期末公司拨备覆盖率571.07%，较上年末提高5.97个百分点。
（三）数智杭银稳步推进，基础管理有效夯实
公司围绕“十四五”信息科技规划，稳步推进“数智杭银”建设。报告期，公司有序推进重点项目建设，构建全面支撑业务发展的数字平台；注重提升数据治理水平，形成数据管理常态化机制，建立数据驱动的客户服务体系，探索数智化重塑业务和管理流程；强化信息技术人才选育，期内引进各类科技人才163人；加强金融科技力量输出，专班参与省、市数字经济系统建设。
报告期，公司深化“党建+”工作机制，推动党建与业务深度融合，提升发展驱动力；优化大监督智能平台，加大违规查处力度与问责追责，推动形成大监督格局；积极健全完善资本管理机制，有序推进资本补充计划，增强风险抵御能力，支持业务稳健发展；持续推进盈利中心建设，不断强化资产负债管理，加强资源统筹配置；深化科创金融和信用小微机制体制改革，机制创新激发活力，积极探索重点区域总行直营模式，组织效能进一步提升。
（四）服务实体展现担当，助力区域经济发展
公司着力提升服务实体经济能力，聚焦制造业、中小企业、个体工商户等实体经济服务需求，进一步加强“专精特新”客群拓展，加大信贷投放力度，助力实体经济高质量发展；积极服务区域经济发展，继续主动对接服务长三角一体化、城市更新、亚运场馆建设等一系列重要战略、重点项目、民生工程，加强金融服务保障；持续助力共富示范建设，深入实施“信未来共富计划”，推进“百社百企结百村”帮促活动，深化“三农”金融服务，加强山区26县对口帮扶。
截至报告期末，公司制造业贷款余额684.86亿元，较上年末增加73.24亿元，增幅11.97%；
普惠型小微贷款余额1206.19亿元，较上年末增加83.66亿元，增幅7.45%；服务经营范围内“专精特新”企业超3400家；绿色贷款余额617.25亿元，较上年末增加77.22亿元，增幅14.30%。
杭州银行股份有限公司董事会
2023年8月28日
