西安银行:西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

西安银行股份有限公司

2022年半年度报告摘要

一、重要提示

（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）

2022年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读本公司2022年半年度报告全文。

（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告

内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本公司第六届董事会第四次会议于2022年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事13名，实到董事12名，李勇董事委托陈永健董事出席会议并行使表决权，另有4名董事需监管部门核准其董事资格后履职。公司7名监事列席了会议。

（四）本公司半年度财务报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

（五）本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。

二、公司基本情况

（一）公司简介股票种类股票上市交易所股票简称股票代码

普通股A股上海证券交易所西安银行 600928公司的中文全称西安银行股份有限公司公司的中文简称西安银行西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

公司的英文全称 BANK OF XI'AN CO.LTD.公司的英文简称 BANK OF XI'AN法定代表人郭军董事会秘书石小云证券事务代表许鹏联系地址中国陕西省西安市高新路60号

联系电话0086-29-88992333

传真0086-29-88992333

电子邮箱 xacb_ddw@xacbank.com

（二）主要会计数据和财务指标

1、主要会计数据

单位：千元

2022年2021年2020年

项目同比变动

1-6月1-6月1-6月

营业收入32538403555396(8.48%)3365346

营业利润13094481595831(17.95%)1552315

利润总额13064391592922(17.98%)1540374

归属于母公司股东的净利润12271741417876(13.45%)1347712归属于母公司股东的扣除非经常

12270461420113(13.60%)1358152

性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额21066164(2720655)不适用15607812

2022年2021年较上年末2020年

项目

6月30日12月31日变动12月31日

总资产3532076383458639172.12%306391591

贷款和垫款本金总额1870939601818009442.91%171971798西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

其中：公司贷款和垫款101798389943631767.88%92673351

个人贷款和垫款5958707369392465(14.13%)67565287

票据贴现257084981804530342.47%11733160

总负债3249656363182607822.11%280768067

存款本金总额2501531012290239359.23%207345846

其中：公司存款1219666831120225178.88%106767825

个人存款1232123431122619969.75%95705707

保证金存款497407547394224.95%4872314

股东权益28242002276031352.31%25623524

归属于母公司股东的净资产28179492275408612.32%25565386

归属于母公司股东的每股净资产6.346.202.26%5.75

贷款损失准备(4781641)(5360082)(10.79%)(5475463)注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

2、主要财务指标

2022年2021年2020年

每股计（元/股）同比变动

1-6月1-6月1-6月

基本每股收益0.280.32（12.50%）0.30

稀释每股收益0.280.32（12.50%）0.30扣除非经常性损益后归属于母公司

0.280.32（12.50%）0.31

普通股股东的基本每股收益扣除非经常性损益后归属于母公司

0.280.32（12.50%）0.31

普通股股东的稀释每股收益

每股经营活动产生的现金流量净额4.74(0.61)不适用3.51

2022年2021年2020年

盈利能力指标（%）同比变动

1-6月1-6月1-6月西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

加权平均净资产收益率4.36%5.43%下降1.07个百分点5.58%扣除非经常性损益后加权平均净资

4.36%5.44%下降1.08个百分点5.62%

产收益率

总资产收益率0.35%0.45%下降0.10个百分点0.47%

成本收入比24.97%23.69%上升1.28个百分点23.65%

净利差（年化）1.62%1.83%下降0.21个百分点1.94%

净息差（年化）1.74%2.00%下降0.26个百分点2.10%

2022年2021年122020年12

资本充足率指标（%）较上年末变动

6月30日月31日月31日

资本充足率14.90%14.12%上升0.78个百分点14.50%

一级资本充足率12.11%12.09%上升0.02个百分点12.37%

核心一级资本充足率12.11%12.09%上升0.02个百分点12.37%

2022年2021年122020年12

资产质量指标（%）较上年末变动

6月30日月31日月31日

不良贷款率1.22%1.32%下降0.10个百分点1.18%

拨备覆盖率209.74%224.21%下降14.47个百分点269.39%

贷款拨备率2.56%2.95%下降0.39个百分点3.18%

单一最大客户贷款比率6.89%6.63%上升0.26个百分点7.09%

最大十家客户贷款比率40.16%39.01%上升1.15个百分点37.01%

2022年2021年122020年12

流动性指标（%）较上年末变动

6月30日月31日月31日

存贷比74.24%78.33%下降4.09个百分点79.98%

流动性比例105.53%114.86%下降9.33个百分点73.56%注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

3、非经常性损益项目和金额

单位：千元

项目2022年1-6月2021年1-6月政府补助和奖励4818915

固定资产处置净收益/(损失)659(18)

罚款支出(6760)(2670)

捐赠支出(16)(188)

其他损益3767(51)

非经常损益净额2468(2012)

以上有关项目对税务的影响(2302)(207)

合计166(2219)

影响本行股东净利润的非经常性损益128(2237)影响少数股东净利润的非经常性损益3818

4、资本构成情况

单位：千元项目2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日核心一级资本282128502757567525598737核心一级资本扣减项661774253645639核心一级资本净额281466732753313925553098其他一级资本444846424447

其他一级资本扣减项4448--一级资本净额281466732753778125557545二级资本651067746081764398482

二级资本扣减项37374--资本净额346199763214595729956027风险加权资产232394045227680631206626255西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

其中:信用风险加权资产218526539210564159193617098市场风险加权资产6585943907560577441操作风险加权资产132089121320891212431716

核心一级资本充足率12.11%12.09%12.37%

一级资本充足率12.11%12.09%12.37%

资本充足率14.90%14.12%14.50%

注:1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

5、杠杆率

单位：千元

2022年2022年2021年2021年

项目

6月30日3月31日12月31日9月30日

一级资本净额28146673282800062753778126735553调整后的表内外资产余额389054381373040892374750881366515598

杠杆率7.23%7.58%7.35%7.29%

6、流动性覆盖率

单位：千元

2022年2022年2021年2021年

项目

6月30日3月31日12月31日9月30日

合格优质流动性资产27492120176583463466251224317251未来30天现金净流出量7845218728483582955184714350

流动性覆盖率350.43%242.40%417.85%515.81%

7、净稳定资金比例

单位：千元

2022年2022年2021年2021年

项目

6月30日3月31日12月31日9月30日西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

可用的稳定资金250991105244921603248840103242052772所需的稳定资金期末数值168747865164554395166862847165583524

净稳定资金比例148.74%148.84%149.13%146.18%

（三）股东情况

1、股东数量

单位：户截止报告期末普通股股东总数69784截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数不适用

2、截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股

情况

单位：股质押或冻结情况报告期持有有限售条股东

股东名称期末持股数量比例(%)股份内增减件股份数量数量性质状态

加拿大丰业银行-80477100018.11%0无-境外法人股大唐西市文化产业投资境内非国有

-63407170014.27%472500000质押634071700集团有限公司法人股境内国有法

西安投资控股有限公司-61839785013.91%460864463无-人股中国烟草总公司陕西省境内国有法

-60382599913.59%450000000无-公司人股

西安经发控股（集团）境内国有法

-1562810003.52%0无-有限责任公司人股西安城市基础设施建设境内国有法

-1380832563.11%0无-投资集团有限公司人股西安曲江文化产业风险境内国有法

-1006282002.26%0质押45000000投资有限公司人股西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要境内非国有

宁波中百股份有限公司-951122162.14%0无-法人股长安国际信托股份有限境内非国有

-772279651.74%0冻结76，978，965公司法人股金花投资控股集团有限质押61208188境内非国有

-752081881.69%0公司冻结75208188法人股前十名无限售条件股东持股情况持有无限售条件流通股的股东名称股份种类及数量数量加拿大丰业银行804771000人民币普通股804771000西安经开城市投资建设管理有限责任

156281000人民币普通股156281000

公司西安城市基础设施建设投资集团有限

138083256人民币普通股138083256

公司西安曲江文化产业风险投资有限公司100628200人民币普通股100628200宁波中百股份有限公司95112216人民币普通股95112216长安国际信托股份有限公司77227965人民币普通股77227965金花投资控股集团有限公司75208188人民币普通股75208188西安金融控股有限公司63610169人民币普通股63610169北京顺义大龙城乡建设开发有限公司54315534人民币普通股54315534西安浐灞生态区管理委员会50000000人民币普通股50000000前十名股东中回购专户情况说明不适用

上述股东委托表决权、受托表决权、不适用放弃表决权的说明西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

上述前十名股东及前十名无限售条件股东中，西安投资控股有限公司、西安经发控股（集团）有限责任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、

上述股东关联关系或一致行动的说明西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股份有限公司、西安金

融控股有限公司、西安浐灞生态区管理委员会基于行政关系或股权关系与本公司实际控制人西安市人民政府具有关联关系。

表决权恢复的优先股股东及持股数量不适用的说明

3、控股股东及实际控制人情况

（1）控股股东情况

截止报告期末，本公司不存在控股股东。

（2）实际控制人情况

截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区

管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持

股40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，西安市人民政府通过上述8家股东合计持有本公司1218943240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：

序号股东名称持股数量（股）持股比例

1西投控股61839785013.91%

2西安经发控股1562810003.52%

3西安城投（集团）1380832563.11%

4西安曲江文化1006282002.26%

5长安国际信托772279651.74%西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

序号股东名称持股数量（股）持股比例

6西安金控636101691.43%

7西安浐灞管委会500000001.12%

8西安投融资担保147148000.33%

合计121894324027.43%

三、经营情况讨论与分析

2022年上半年，本公司主动顺应监管政策和市场环境变化，以新五年战略

规划为行动纲领，立足“服务地方、服务中小”的初心使命，紧盯区域经济转型方向，高效支持重大项目和重点产业链建设，借助科技优势持续延伸普惠金融服务触角，助力小微企业纾困发展，以客户为中心，加快产品创新和服务模式创新，构建以收益和服务并重的财富管理新生态，在稳区域经济增长和推动共同富裕中实现自身的稳健发展。截至报告期末，本公司资产总额达到3532.08亿元，增幅2.12%；存款本金总额2501.53亿元，增幅9.23%；贷款本金总额1870.94亿元，增幅2.91%。

同时，本公司始终坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，在完善全面风险管理运行机制的基础上，重点聚焦关键领域的风险预判、监测和缓释，充分发挥风险管理对风险的调节和控制作用；密切监测大额风险暴露变动情况，加大不良资产处置力度和速度，化风险管理为竞争优势，各项指标稳步向好。截至报告期末，本公司不良贷款率1.22%，较上年末减少0.1个百分点，资本充足率14.90%，较上年末上升0.78个百分点。

（一）利润表分析

本公司切实落实稳经济大盘、保经济增长的金融使命，在主动优化调整信贷结构，让利实体经济发展的基础上实现效益、规模和质量的均衡发展。报告期内，本公司实现营业收入32.54亿元，同比减少8.48%。西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要单位：千元

项目2022年1-6月2021年1-6月同比变化

营业收入32538403555396(8.48%)

利息净收入27967743101510(9.83%)

非利息净收入4570664538860.70%

营业支出(1944392)(1959565)(0.77%)

税金及附加(44802)(46134)(2.89%)

业务及管理费(807189)(837511)(3.62%)

信用减值损失(1087002)(1071159)1.48%

其他业务支出(5399)(4761)13.40%

营业利润13094481595831(17.95%)

加：营业外收入3854735179.45%

减：营业外支出(6863)(2982)130.15%

利润总额13064391592922(17.98%)

减：所得税费用(78100)(174121)(55.15%)

净利润12283391418801(13.42%)

归属于母公司股东的净利润12271741417876(13.45%)

少数股东损益116592525.95%

（二）资产负债表分析

截至报告期末，本公司资产总额3532.08亿元，较上年末增长2.12%；负债总额3249.66亿元，较上年末增长2.11%；股东权益282.42亿元，较上年末增长2.31%，经营规模实现均衡稳健增长。

单位：千元项目2022年6月30日2021年12月31日较上年末变动

现金及存放中央银行款项2211041225389651(12.92%)

买入返售金融资产7344939644805413.91%西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

存放同业及其他金融机构款项21185923627614(41.60%)

拆出资金1045419748901295.94%

贷款及垫款净额1827195381769486613.26%

金融投资1326276181281790753.47%

其他资产524112051959720.87%

资产总计3532076383458639172.12%

向中央银行借款7151250416387271.75%

卖出回购金融资产45578424851239(6.05%)

同业及其他金融机构存放款项3040250977995210.87%

拆入资金11006001498444(26.55%)

吸收存款2564642262347235969.26%

已发行债务证券4999639569232167(27.78%)

其他负债26550732813469(5.63%)

负债总计3249656363182607822.11%

股东权益合计28242002276031352.31%

负债及股东权益合计3532076383458639172.12%

注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产等。

2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债等。

3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

（三）现金流量表分析

单位：千元

项目2022年1-6月2021年1-6月同比变动

经营活动产生的现金流量净额21066164(2720655)23786819

投资活动产生的现金流量净额(4121189)(10111183)5989994

筹资活动产生的现金流量净额(20837280)8258590(29095870)

（四）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位：千元西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要项目2022年6月30日2021年12月31日银行承兑汇票1478997313071113开出保函57292204738722未使用的信用卡额度40144983760157开出信用证936799631556资本性支出承诺3389443339合计2550438422244887

（五）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目

单位：千元

2022年2021年

项目同比变动主要原因

1-6月1-6月

其他收益4818915426.56%政府补助增加

投资收益34406417931791.87%投资收益增加公允价值变动净

(98043)27387不适用（损失）/收益)市场变化汇兑净收益/（损

14339(1783)不适用

失）汇率波动

其他业务收入29421064176.50%其他业务收入增加

资产处置净收益/