2025年第一季度报告

证券代码：601077证券简称：渝农商行

重庆农村商业银行股份有限公司

CHONGQING RURAL COMMERCIAL BANK CO. LTD.2025年第一季度报告

1/212025年第一季度报告

重要内容提示

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季

度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行行长隋军1、主管会计工作的副行长张进及会计机构负责

人刘一保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。

3.本行第一季度财务报表未经审计。

1本行行长隋军先生代为履行董事长职务，至本行新任董事长任职资格获监管机构核准之日止。

2/212025年第一季度报告

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

本季度报告所载财务资料按照企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

单位：百万元币种：人民币

项目2025年1-3月2024年1-3比上年同期增减月

（%）

营业收入7223.77127.81.35

净利润3817.03661.64.24

归属于本行股东的净利润3744.63524.36.25归属于本行股东的扣除非

3742.03502.76.83

经常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量22569.669904.6(67.71)净额基本及稀释每股收益（元/0.330.316.45股）扣除非经常性损益后基本

/0.330.316.45及稀释每股收益（元股）加权平均净资产收益率

%12.0012.01

下降0.01个百分（，年化）点平均总资产回报率（%，0.991.00下降0.01个百分年化）点

项目2025年3月31日2024比上年末增减年12月31日(%)

资产总额1610333.91514941.76.30

客户贷款和垫款总额744443.9714273.04.22

负债总额1474967.41381332.96.78

客户存款1035773.4941946.29.96

权益总额135366.5133608.81.32

归属于本行股东的所有者133386.9131693.61.29权益归属于本行普通股股东的

/11.2211.071.36每股净资产（元股）

3/212025年第一季度报告

（二）非经常性损益项目和金额

单位：百万元币种：人民币

项目2025年1-3月非流动资产处置损失(0.1)

政府补助5.8

罚款收入0.8

长款收入0.2

罚款支出(3.0)

其他营业外收支净额0.8

非经常性损益所得税影响(1.9)

非经常性损益的少数股东权益影响（税后）-

归属于本行股东的非经常性损益合计2.6

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目变动比例（%）主要原因主要是存放中央银行和同业款项净增加额和为交易目的而持有的金融

经营活动产生的现金流量净额(67.71)资产净增加额等经营活动现金流出较上年同期增加。

（四）中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异的说明

1.中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异

作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本集团按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则、中国证券监督管理委

员会及其他监管机构颁布的相关规定（统称“企业会计准则”）编制包括本行及合并子公司的银行及合并财务报表。

本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释，以及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》适用的披露条例编制合并财务报表。本季度报告中的财务报表在某些方面与

4/212025年第一季度报告

本集团按照国际财务报告准则编制的财务报表之间存在差异，差异项目及金额列示如下：

单位：百万元币种：人民币

净资产（合并）项目

2025年3月31日2024年12月31日2023年12月31日

按企业会计准则135366.5133608.8123501.7

差异项目及金额：

—收购业务形成的商誉440.1440.1440.1

按国际财务报告准则135806.6134048.9123941.8

2.中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异原因

本行于2008年6月27日注册成立为股份有限公司，新成立的股份有限公司收购了原重庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中

区农村信用合作社联合社等38家县（区）农村信用合作社联合社及

重庆武隆农村合作银行的所有资产及负债（“收购业务”）。本行于2009年1月1日首次执行企业会计准则，无需对收购业务中形成的商誉进行确认。本行于2010年12月16日在香港联交所首次公开发行境外上市外资股（H股），并于当年首次采用国际财务报告准则，根据首次执行国际财务报告准则的相关规定，追溯确认了收购业务形成的商誉。

（五）资本充足率下表列示截至2025年3月末，本集团及本银行根据《商业银行资本管理办法》计算的各级资本充足率。

单位：百万元币种：人民币

2025年3月31日2024年12月31日

项目本集团本行本集团本行

核心一级资本净额128193.4113308.8126455.9112123.4

一级资本净额134334.4119306.4132591.9118121.1

资本净额145862.6129736.2143120.0127600.0

风险加权资产974464.7903506.4888052.6820287.5

核心一级资本充足率（%）13.1612.5414.2413.67

5/212025年第一季度报告

一级资本充足率（%）13.7913.2014.9314.40

资本充足率（%）14.9714.3616.1215.56

（六）杠杆率下表列示截至2025年3月末，本集团根据《商业银行资本管理办法》计算的杠杆率。

单位：百万元币种：人民币

2025年2024年2024年2024年

项目3月31日12月31日9月30日6月30日

一级资本净额134334.4132591.9131058.1128263.8

调整后的表内外资1659907.11563557.21569860.61564019.4产余额

杠杆率（%）8.098.488.358.20

（七）流动性覆盖率下表列示截至2025年3月末，本集团根据《商业银行流动性风险管理办法》计算的流动性覆盖率。

单位：百万元币种：人民币项目2025年3月31日

合格优质流动性资产160836.23

未来30天现金净流出量35605.49

流动性覆盖率（%）451.72

（八）季度经营简要分析

2025年一季度，本集团实现利润总额42.39亿元，同比增加

4.49亿元，增幅11.86%；净利润38.17亿元，同比增加1.55亿元，

增幅4.24%；归属于本行股东的净利润37.45亿元，同比增加2.20亿元，增幅6.25%。因子公司渝农商金融租赁有限责任公司上年同期所得税税率变动，重新计量递延所得税资产使得上年同期净利润基数较高。扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润37.42亿元，较上年同期增加6.83%。本期年化平均总资产回报率0.99%，

6/212025年第一季度报告

较上年同期下降0.01个百分点；年化加权平均净资产收益率

12.00%，较上年同期下降0.01个百分点。

本期本集团实现营业收入72.24亿元，较上年同期增长1.35%。

其中，利息净收入58.12亿元，同比增加5.31%，手续费及佣金净收入5.07亿元。净利息收益率1.61%。业务及管理费18.40亿元，成本收入比较上年同期下降1.74个百分点至25.47%，本集团持续统筹推进降本增效，不断提高资源配置效率。信用减值损失10.78亿元，较上年同期下降19.17%。

截至2025年3月31日，本集团资产总额16103.34亿元，较上年末增加953.92亿元，增幅6.30%。客户贷款和垫款总额7444.44亿元，较上年末增加301.71亿元，增幅4.22%。其中，公司贷款

4027.61亿元，零售贷款2998.12亿元，票据贴现418.71亿元。金

融投资6569.08亿元，较上年末增加289.05亿元，增幅4.60%。

截至2025年3月31日，本集团负债总额14749.67亿元，较上年末增加936.35亿元，增幅6.78%。客户存款10357.73亿元，较上年末增加938.27亿元，增幅9.96%。其中，公司存款1500.71亿元，个人存款8824.29亿元，其他存款32.73亿元。

截至2025年3月31日，本集团股东权益总额1353.67亿元，较上年末增加17.58亿元，增幅1.32%。

截至2025年3月31日，本集团不良贷款余额87.47亿元；不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率

363.37%，较上年末下降0.07个百分点。

二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末普通股股137910报告期末表决权恢复的优先股股东总数0东总数前十名股东持股情况持股持有有限股东股份

股东名称持股数量比例售条件股质押、标记或冻结情况性质类别

(%)份数量

7/212025年第一季度报告

股份状态数量香港中央结算（代理境外法人 2506738531 22.07 0 H股 未知

人）有限公司重庆渝富资本运营集

国有法人 988000000 8.70 0 A股 无团有限公司重庆市城市建设投资

国有法人 797087430 7.02 0 A股 无（集团）有限公司重庆发展置业管理有

国有法人 589084181 5.19 0 A股 无限公司重庆市水利投资（集国有法人 566714256 4.99 0 A股 无

团）有限公司

重庆发展投资有限公 522000000 4.60 A股国有法人0无

司 23814000 0.21 H股香港中央结算有限公

境外法人 432929033 3.81 0 A股 未知司重庆水务集团股份有

国有法人 125000000 1.10 0 A股 无限公司

重庆财信企业集团有 境内非国 112500000 0.99 0 A 质押、司股 112500000限公司有法人法冻结重庆市农业投资集团

国有法人 89900631 0.79 0 A股 无有限公司

香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公

上述股东关联关系或一致行动的说明司的全资子公司，重庆发展置业管理有限公司与重庆发展投资有限公司互为一致行动人前10名股东及前10名无限售股东参与无融资融券及转融通业务情况说明

（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行 H股股份合计数，其持股数量中包含上表中重庆发展投资有限公司持有的本行 H股。

（2）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代

表持有的本行 A股股份数（沪股通股票）。

（3）报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行 A股 988000000股，占本

行总股本的 8.70%；其关联方重庆渝富（香港）有限公司持有本行 H股 13246000股，关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆三峡融资担保集团股份有限公司分别持有本行 A

股10000000股、15000454股，重庆渝富资本运营集团有限公司及上述关联方合并持有本行股份1026246454股，合并持股占本行总股本的9.04%。

为深化国有企业改革，重庆市国有资产监督管理委员会于2023年8月31日决定将其持有的重庆水务环境控股集团有限公司80%股权无偿划转至重庆渝富控股集团有限公司，划转后，本行股东重庆水务集团股份有限公司将成为重庆渝富资本运营集团有限公司关联方，该无偿划转事项尚需办理相关过户登记手续。重庆市国有资产监督管理委员会于2025年3月20日出具批复，重庆水务环境控股集团有限公司将通过国有股权无偿划转方式合计取得本行股东重庆市水利投资（集团）有限公司100%股权，重庆市水利投资（集团）有限公司将成为重庆渝富资本运营集团有限公司关联方，该无偿划转事项尚需履行经营者集中审查手续及办理相关股权过户登记手续。上述划转完成后，重庆渝富资本运营集团有限公司及上述关联方合并持股将达到本行总股本的15.13%。

8/212025年第一季度报告

（4）报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司持有本行 A股 797087430股，占本行总股本的 7.02%；其关联方重庆渝开发股份有限公司持有本行 A股 30000000股，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行 A 股 827087430股，合并持股占本行总股本的7.28%。

（5）报告期末，重庆发展置业管理有限公司持有本行 A股 589084181股，占本行总

股本的 5.19%；其关联方重庆发展投资有限公司持有本行 A 股 522000000 股、H 股

23814000股，合计占本行总股本的4.81%；重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持

有本行股份1134898181股，占本行总股本的9.99%。

（二）优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

□适用√不适用

三、其他提醒事项

□适用√不适用

四、季度财务报表

9/212025年第一季度报告

合并资产负债表

2025年3月31日

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2025年3月31日2024年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项5824714751204006存放同业及其他金融机构款项3973418521032927拆出资金9438291890440520衍生金融资产1708305295买入返售金融资产2690193120937314发放贷款和垫款712766091683830682

金融投资：

交易性金融资产9982858084554813债权投资286639941297248006其他债权投资268491472244824694其他权益工具投资19479041375617长期股权投资527496509682固定资产40280814072822在建工程330486325174无形资产586069598845使用权资产161199170349递延所得税资产1256977811705083其他资产30198002105841资产总计16103339081514941670

负债：

向中央银行借款103612584103007638同业及其他金融机构存放款项35271093031742拆入资金6133347761565758交易性金融负债104665409878249衍生金融负债35253140卖出回购金融资产款7975911171937669吸收存款1035773402941946157应付职工薪酬56394106110069应交税费12621751004645

10/212025年第一季度报告

预计负债341532353902应付债券166588473171657542租赁负债144545146181其他负债651556710690191负债合计14749674501381332883

股东权益：

股本1135700011357000其他权益工具59976485997648

其中：永续债59976485997648资本公积2030759320306543其他综合收益20951754147550盈余公积1587221215872212一般风险准备2038899620379718未分配利润5736826753632913归属于母公司股东权益合计133386891131693584少数股东权益19795671915203股东权益合计135366458133608787负债和股东权益总计16103339081514941670

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一

11/212025年第一季度报告

合并利润表

2025年1-3月

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目2025年1-3月2024年1-3月一、营业总收入72236767127766利息净收入58116595518734利息收入1150332211917712

利息支出(5691663)(6398978)手续费及佣金净收入506572523374手续费及佣金收入586769633972

手续费及佣金支出(80197)(110598)投资收益1336268938466

其中：对联营企业和合营企业的投资17813(10200)收益以摊余成本计量的金融资产终止确认341264152792产生的收益其他收益513828760

公允价值变动损益(456541)78352

汇兑损益(9278)2403其他业务收入3000434478

资产处置损益(146)3199

二、营业总支出(2984187)(3335877)

税金及附加(49599)(43050)

业务及管理费(1839566)(1939347)

信用减值损失(1077590)(1333226)

其他资产减值损失(118)-

其他业务支出(17314)(20254)

三、营业利润42394893791889

加：营业外收入26772392

减：营业外支出(3221)(4676)

四、利润总额42389453789605

减：所得税费用(421952)(127968)

五、净利润38169933661637

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润38169933661637

12/212025年第一季度报告

2.终止经营净利润--

（二）按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润37446323524329

2.少数股东损益72361137308

六、其他综合收益税后净额(2052372)984363

（一）归属母公司股东的其他综合收益

(2052375)984342的税后净额

1.不能重分类进损益的其他综合收益

（1）重新计量设定受益计划变动额-83

（2）其他权益工具投资公允价值变动(22495)(17038)

2.将重分类进损益的其他综合收益

（1）以公允价值计量且其变动计入其他(2027625)963561综合收益的债务工具公允价值变动

（2）以公允价值计量且其变动计入其他(2255)37736综合收益的债务工具信用损失准备

（二）归属于少数股东的其他综合收益321的税后净额

七、综合收益总额17646214646000

（一）归属于母公司股东的综合收益总16922574508671额

（二）归属于少数股东的综合收益总额72364137329

八、每股收益：

（一）基本每股收益（元/股）0.330.31

（二）稀释每股收益（元/股）0.330.31

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一

13/212025年第一季度报告

合并现金流量表

2025年1-3月

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目2025年1-3月2024年1-3月一、经营活动产生的现金流量：

拆出资金净减少额-4899931

为交易目的而持有的金融资产净减少额-17156119

向中央银行借款净增加额391805-

拆入资金净增加额-4458856

交易性金融负债净增加额588291-卖出回购金融资产款净增加额784400924132217客户存款和同业存放款项净增加额10137472448497093

收取利息、手续费及佣金的现金88552759355836收到其他与经营活动有关的现金337231420609经营活动现金流入小计119391335108920661

存放中央银行和同业款项净增加额(26597493)(608158)

拆出资金净增加额(554403)-

买入返售金融资产净增加额-(1795)

客户贷款及垫款净增加额(29612323)(19805172)

为交易目的而持有的金融资产净增加额(23231238)-

向中央银行借款净减少额-(2033114)

拆入资金净减少额(291228)-

交易性金融负债净减少额-(2092797)

支付利息、手续费及佣金的现金(11774466)(9963433)

支付给职工以及为职工支付的现金(1634439)(1673690)

支付的各项税费(995797)(674647)

支付其他与经营活动有关的现金(2130345)(2163221)

经营活动现金流出小计(96821732)(39016027)经营活动产生的现金流量净额2256960369904634

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金7283667750677109取得投资收益收到的现金47628204588983

处置固定资产、无形资产和其他长期资121187295产收到的现金净额

收到其他与投资活动有关的现金1050-

14/212025年第一季度报告

投资活动现金流入小计7761266555273387

投资支付的现金(81691636)(76416143)

购建固定资产、无形资产和其他长期资(157387)(77836)产支付的现金

取得子公司及其他营业单位支付的现金-(7440)净额

投资活动现金流出小计(81849023)(76501419)

投资活动使用的现金流量净额(4236358)(21228032)

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金704780815679930筹资活动现金流入小计704780815679930

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(2227777)-

赎回已发行债券支付的现金(12960000)(39830000)

支付其他与筹资活动有关的现金(10032)(9701)

筹资活动现金流出小计(15197809)(39839701)

筹资活动使用的现金流量净额(8150001)(24159771)

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(1634)442

五、现金及现金等价物净增加额1018161024517273

加：期初现金及现金等价物余额3997840343210418

六、期末现金及现金等价物余额5016001367727691

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一

15/212025年第一季度报告

母公司资产负债表

2025年3月31日

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2025年3月31日2024年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项5807198051033250存放同业及其他金融机构款项3845536616615217拆出资金9980363995716854衍生金融资产1708305295买入返售金融资产2605138420046623发放贷款和垫款643737213617652748

金融投资：

交易性金融资产10813783492681870债权投资286399257297044653其他债权投资234780183210911331其他权益工具投资19479041375617长期股权投资62561716231407固定资产33071103413632在建工程317420311521无形资产572502584660使用权资产150760156120递延所得税资产1202424411296158其他资产17843251113920资产总计15219681221426190876

负债：

向中央银行借款103597152102992205同业及其他金融机构存放款项40319423485466拆入资金1362493613275998衍生金融负债35253140卖出回购金融资产款6627552959100800吸收存款1033117701939463267应付职工薪酬54587125926256应交税费928779809816预计负债341474353843

16/212025年第一季度报告

应付债券166588473171657542租赁负债138478138954其他负债19359044795580负债合计13960426051302002867

股东权益：

股本1135700011357000其他权益工具59976485997648

其中：永续债59976485997648资本公积2043776820437768其他综合收益5115702154128盈余公积1587221215872212一般风险准备1909001519090015未分配利润5265930449279238股东权益合计125925517124188009负债和股东权益总计15219681221426190876

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一

17/212025年第一季度报告

母公司利润表

2025年1-3月

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目2025年1-3月2024年1-3月一、营业总收入64370486384228利息净收入50583244779802利息收入1048126310864074

利息支出(5422939)(6084272)手续费及佣金净收入416141435168手续费及佣金收入496244542150

手续费及佣金支出(80103)(106982)投资收益18175461070899

其中：对联营企业和合营企业的投资收益17813(10200)以摊余成本计量的金融资产终止确认产生341264152792的收益其他收益472624438

公允价值变动损益(853117)64044

汇兑损益(9278)2403其他业务收入28524274

资产处置损益(146)3200

二、营业总支出(2777724)(3160312)

税金及附加(46543)(39492)

业务及管理费(1766934)(1875090)

信用减值损失(964129)(1245730)

其他资产减值损失(118)-

三、营业利润36593243223916

加：营业外收入25882344

减：营业外支出(3214)(4676)

四、利润总额36586983221584

减：所得税费用(278632)(330207)

五、净利润33800662891377

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润33800662891377

2.终止经营净利润--

六、其他综合收益的税后净额(1642558)669939

18/212025年第一季度报告

（一）不能重分类进损益的其他综合收益

1.重新计量设定受益计划变动额--

2.其他权益工具投资公允价值变动(22495)(17038)

（二）将重分类进损益的其他综合收益

1.以公允价值计量且其变动计入其他综合(1617813)649227

收益的债务工具公允价值变动

2.以公允价值计量且其变动计入其他综合(2250)37750

收益的债务工具信用损失准备

七、综合收益总额17375083561316

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一

19/212025年第一季度报告

母公司现金流量表

2025年1-3月

编制单位：重庆农村商业银行股份有限公司单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目2025年1-3月2024年1-3月一、经营活动产生的现金流量：

拆出资金净减少额-6350000

为交易目的而持有的金融资产净减少额-17156119

向中央银行借款净增加额391805-拆入资金净增加额3133285606856卖出回购金融资产款净增加额719614124417153客户存款和同业存放款项净增加额10125068048227506

收取利息、手续费及佣金的现金73927138146377收到其他与经营活动有关的现金127131365811经营活动现金流入小计116671798110269822

存放中央银行和同业款项净增加额(26161624)(853596)

拆出资金净增加额(695590)-

买入返售金融资产净增加额-(1795)

客户贷款及垫款净增加额(26650257)(18416535)

为交易目的而持有的金融资产净增加额(18271081)-

向中央银行借款净减少额-(2066424)

交易性金融负债净减少额-(100682)

支付利息、手续费及佣金的现金(11525508)(9561806)

支付给职工以及为职工支付的现金(1582153)(1619513)

支付的各项税费(742508)(458287)

支付其他与经营活动有关的现金(1934638)(1934115)

经营活动现金流出小计(87563359)(35012753)经营活动产生的现金流量净额2910843975257069

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金6367667449334761取得投资收益收到的现金46850324500838

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收113654493到的现金净额投资活动现金流入小计6837307153840092

投资支付的现金(77072547)(75853355)

20/212025年第一季度报告

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支(73204)(72658)付的现金

取得子公司及其他营业单位支付的现金净额(6950)(89440)

投资活动现金流出小计(77152701)(76015453)

投资活动使用的现金流量净额(8779630)(22175361)

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金704780815679930筹资活动现金流入小计704780815679930

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(2227777)-

赎回已发行债券支付的现金(12960000)(39830000)

支付其他与筹资活动有关的现金(6921)(7466)

筹资活动现金流出小计(15194698)(39837466)

筹资活动使用的现金流量净额(8146890)(24157536)

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(1634)442

五、现金及现金等价物净增加额1218028528924614

加：期初现金及现金等价物余额3457614833617793

六、期末现金及现金等价物余额4675643362542407

公司负责人：隋军主管会计工作负责人：张进会计机构负责人：刘一特此公告。

重庆农村商业银行股份有限公司董事会

2025年4月25日