2022年第三季度报告

重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不

存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）

郁敏康保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.公司第三季度报告未经审计

-1-2022年第三季度报告

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币年初至报告期末比本报告期比上年同年初至报项目本报告期上年同期增减变动

期增减变动幅度(%)告期末

幅度(%)

营业收入230809718.15668183718.61

归属于上市公司股东的净利润87889333.22207940325.23归属于上市公司股东的扣除非

87155132.06207590024.79

经常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额不适用不适用3388533-

加权平均净资产收益率（%）16.70增加2.68个百分点13.38增加1.49个百分点扣除非经常性损益后的加权

16.56增加2.54个百分点13.36增加1.45个百分点

平均净资产收益率（%）

基本每股收益（元/股）0.3233.330.7624.59扣除非经常性损益后的基本

0.3233.330.7624.59

每股收益（元/股）

稀释每股收益（元/股）0.31不适用0.75不适用本报告期末比上年本报告期末上年度末度末增减变动幅度

(%)

总资产28409831124658282115.21

归属于上市公司股东的净资产221846071978797912.11归属于上市公司股东的每股净

8.097.2212.05资产（元/股）

注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

（二）非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币年初至报告项目说明期末金额非流动性资产处置损益7497处置固定资产的净收益

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定1015计入营业外收入的政府补助量持续享受的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-4193其他营业外收支净额

所得税影响额-2000非经常性损益对应的所得税影响

-2-2022年第三季度报告合计2319其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税3503合并子公司非经常性损益中归属后）于母公司普通股股东的部分

-1184合并子公司非经常性损益中归属

归属于少数股东的非经常性损益（税后）于少数股东的部分

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目名称变动比例（%）主要原因

存放同业款项30.93存放境外同业款项增加

拆出资金39.13境内非银行业存款类金融机构拆出款项增加

衍生金融资产37.12衍生金融工具估值变动

买入返售金融资产108.46买入返售证券增加

交易性金融资产38.78投资国债、同业存单等增加

在建工程176.45在建房产等增加

拆入资金156.32境内银行拆入款项增加

交易性金融负债1197.13交易性金融负债增加

衍生金融负债171.16衍生金融工具估值变动

其他负债54.84其他应付款增加

其他权益工具100.00可转债发行引起的其他权益工具增加

未分配利润34.27本年利润增加

手续费及佣金收入-58.15理财业务管理费收入确认频次等因素的影响

投资收益45.55债券等投资收益增加

其他收益-48.34政府补助减少

公允价值变动收益-151.44金融资产估值变动

汇兑收益-汇兑估值增加

其他业务收入75.95资产证券化等收入增加

资产处置收益356.30固定资产处置等收益增加

其他资产减值损失100.00抵债资产减值损失增加

营业外收入101.52长期不动户等收入增加

经营活动产生的现金流量净额-拆入、回购业务资金净增加额等增加

-3-2022年第三季度报告

二、补充财务数据

（一）存贷款按产品分布情况

单位:千元币种:人民币项目2022年9月30日2021年12月31日注存款总额206954945182732271

其中：企业活期存款2914217628568866企业定期存款2199382924129948储蓄活期存款2384414324593418储蓄定期存款11020679191326146其他存款2176800614113893注贷款总额187295822162797328

其中：企业贷款6715747157860318个人贷款11396852099337227票据贴现61698315599783

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。

（二）贷款五级分类情况

单位:千元币种:人民币

2022年9月30日2021年12月31日

五级分类

金额占总贷款之比（%）金额占总贷款之比（%）

正常贷款18421600398.3516002747698.30

关注贷款16268500.8714443830.89

次级贷款12002410.6410916520.67

可疑贷款1657040.091461390.09

损失贷款870240.05876780.05

贷款总额187295822100.00162797328100.00

不良贷款总额14529690.7813254690.81

注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。

（三）要财务指标

主要指标（%）2022年9月30日2021年12月31日注

总资产收益率1.121.03

净利差2.972.95

净息差3.103.06

不良贷款率0.780.81

拨备覆盖率542.02531.82

拨贷比4.204.33

成本收入比39.0141.40

注：总资产收益率经年化处理。

-4-2022年第三季度报告

（四）资本数据

单位:千元币种:人民币

2022年9月30日2021年12月31日

合并口径母公司合并口径母公司核心一级资本净额22519341191009021997728416884486一级资本净额22645871191009022008987316884486资本净额31569864274709022339309219706905

核心一级资本充足率（%）10.129.7510.219.78

一级资本充足率（%）10.189.7510.269.78

资本充足率（%）14.1814.0311.9511.41

（五）杠杆率

单位:千元币种:人民币项目2022年9月30日2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日

杠杆率（%）6.376.106.296.62一级资本净额22645871212361632103509720089873调整后的表内外资产余额355486745347999217334675430303631369

（六）流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币项目2022年9月30日合格优质流动性资产27850680未来30天现金净流出量12921068

流动性覆盖率（%）215.54

-5-2022年第三季度报告

三、股东信息及报告期内投资者交流情况

(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末表决权恢复的优先股股东报告期末普通股股东总数37249不适用总数（如有）前10名股东持股情况

持有有质押、标记或持股限售条冻结情况股东名称股东性质持股数量比例件股份

(%)股份数量数量状态

交通银行股份有限公司国有法人2468966929.010无0

香港中央结算有限公司其他1293460144.720无0

华泰证券股份有限公司－中庚价

境内非国有法人956016703.490无0值领航混合型证券投资基金

常熟市发展投资有限公司国有法人844318883.080无0

江苏江南商贸集团有限责任公司国有法人766958452.800无0

全国社保基金四一三组合境内非国有法人762623532.780无0

嘉实基金管理有限公司－社保基

境内非国有法人727405872.650无0金16042组合

全国社保基金一一零组合境内非国有法人557516862.030无0

广发证券股份有限公司－中庚小

境内非国有法人489150701.780无0盘价值股票型证券投资基金

平安银行股份有限公司－中庚价

值品质一年持有期混合型证券投境内非国有法人442996251.620无0资基金前10名无限售条件股东持股情况股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类数量交通银行股份有限公司246896692人民币普通股246896692香港中央结算有限公司129346014人民币普通股129346014

华泰证券股份有限公司－中庚价值领

95601670人民币普通股95601670

航混合型证券投资基金常熟市发展投资有限公司84431888人民币普通股84431888江苏江南商贸集团有限责任公司76695845人民币普通股76695845全国社保基金四一三组合76262353人民币普通股76262353

嘉实基金管理有限公司－社保基金

72740587人民币普通股72740587

16042组合

全国社保基金一一零组合55751686人民币普通股55751686

广发证券股份有限公司－中庚小盘价

48915070人民币普通股48915070

值股票型证券投资基金

-6-2022年第三季度报告

平安银行股份有限公司－中庚价值品

44299625人民币普通股44299625

质一年持有期混合型证券投资基金

常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行上述股东关联关系或一致行动的说明股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。

(二)报告期内投资者交流情况序号时间方式机构人数

12022.7.1电话会议国盛证券、太平基金、财通资管等15家机构18

2 2022.7.5 电话会议 point72 1

32022.7.7上午电话会议华泰证券、富国基金5

42022.7.7下午券商策略会天风证券等40家机构41

52022.7.14下午券商策略会招商证券等36家机构39

62022.7.14下午电话会议招商证券、嘉实基金6

72022.7.14下午电话会议广发证券、中国人寿养老保险、浙商基金等26家机构28

82022.7.21电话会议东北证券、鹏扬基金2

92022.8.5现场会议中信建投、中庚基金、富国基金等11家机构12

10 2022.8.18上午 电话会议 中金公司、JF Asset Management 2

112022.8.18上午电话会议易方达、中金公司6

122022.8.18下午电话会议中庸资本、西部利得基金、开晟投资等36家机构37

132022.8.19上午电话会议华泰证券、华安基金、泰康资产等7家机构8

142022.8.19上午电话会议华泰证券、鹏华基金5

152022.8.19下午电话会议国盛证券、中邮理财、煜德投资等9家机构11

162022.8.22上午电话会议挪威银行、瑞银证券2

17 2022.8.22下午 电话会议 摩根大通、MLP investment、Ray Capital 4

182022.8.23上午现场会议国泰君安、招商基金、平安资产等8家机构11

192022.8.23下午电话会议南方基金、华泰证券6

中泰证券、西部利得基金、长安基金、鹏华基金、太平

202022.8.25现场会议6

基金

212022.8.29现场会议汇丰前海证券、中欧基金2

222022.9.1电话会议西部证券、深圳广汇缘资产、红土创新基金等12家机构12

232022.9.7下午券商策略会民生证券等10家机构11

242022.9.7下午券商策略会浙商证券等14家机构19

252022.9.8上午券商策略会瑞银证券等8家机构8

262022.9.8上午券商策略会中泰证券等5家机构6

272022.9.9上午现场会议申万宏源、国投瑞银、人保养老等9家机构12

长城证券、西部利得基金、国投瑞银基金、鹏华基金、

282022.9.9下午电话会议6

南方基金

292022.9.19上午电话会议路博迈、摩根大通3

302022.9.19下午现场会议西部证券、华安基金、德邦基金等9家机构12

31 2022.9.20 电话会议 Vontobel 1

-7-2022年第三季度报告

322022.9.26电话会议平安证券、嘉实基金、兴业基金等6家机构7

332022.9.27上午现场会议国信证券、富国基金、上投摩根4

342022.9.27下午电话会议浙商证券、博道基金、人寿资产等35家机构38

352022.9.28上午电话会议安信证券、泰康养老保险、嘉实基金等20家机构24

362022.9.28下午现场会议长江证券、汇添富、景顺长城等7家机构10

372022.9.29上午电话会议中信证券、华安基金、工银瑞信基金等22家机构25

382022.9.29下午电话会议招商证券、大成基金、新华资管等20家机构22

392022.9.30现场会议华泰证券、南方基金、工银瑞信、高毅资产、博时基金6

-8-2022年第三季度报告

四、其他重要事项

1.公开发行可转换公司债券

公司于 2022年 9 月 15日公开发行了 6000万张 A股可转换公司债券，每张面值 100元，发行总额60亿元，并于2022年10月17日在上交所挂牌交易。

2.资产证券化业务

2022年前三季度，公司共发生5笔信贷资产流转，合计金额83.12亿元，其中第三季度发生

2笔信贷资产流转，合计金额36.38亿元。截至2022年9末，公司资产证券化余额78.03亿元。

-9-2022年第三季度报告

五、季度财务报表合并资产负债表

2022年9月30日

编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计项目2022年9月30日2021年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项1601538917074616存放同业款项26611402032490拆出资金65721994723780衍生金融资产266069194044买入返售金融资产609696292475发放贷款和垫款180001083156246156

金融投资：

交易性金融资产1901236013699291债权投资3379470530546647其他债权投资1790925315025200其他权益工具投资858599804819长期股权投资15137441447637固定资产12371531299339在建工程411093148706使用权资产322771328447无形资产166565178337递延所得税资产16829681502951其他资产10635241037886资产总计284098311246582821

负债：

向中央银行借款76145056611563同业及其他金融机构存放款项22413372733428拆入资金72063102811492交易性金融负债1745987134604衍生金融负债444232163826卖出回购金融资产款91409287477402吸收存款212231886187558554应付职工薪酬575024519191应交税费419232391587预计负债8379167363应付债券1589285115044367租赁负债295737300444其他负债25273891632296负债合计260419209225446117

股东权益：

-10-2022年第三季度报告股本27408562740856

其他权益工具719697-资本公积32516073246003其他综合收益712508572412盈余公积46192734619273一般风险准备41412774141277未分配利润59993894468158归属于母公司股东权益合计2218460719787979少数股东权益14944951348725股东权益合计2367910221136704负债和股东权益总计284098311246582821

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：尹宪柱会计机构负责人：郁敏康合并利润表

2022年1—9月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计

2022年前三季度2021年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、营业总收入66818375633417利息净收入57813244872393利息收入99335458384042利息支出41522213511649手续费及佣金净收入5546190213手续费及佣金收入139770333941手续费及佣金支出134224143728投资收益（损失以”－”号填列）612362420732

其中：对联营企业和合营企业的投资收益5538855200以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益

8483215253（损失以“-”号填列）其他收益2972157533公允价值变动收益（损失以”－”号填列）-52064101218汇兑收益（损失以”－”号填列）286769-16386其他业务收入106826071

资产处置收益（损失以“－”号填列）74971643

二、营业总支出40652583521721税金及附加3461832557业务及管理费26064492281972信用减值损失14240201207192

其他资产减值损失171-三、营业利润（亏损以”－”号填列）26165792111696

加：营业外收入127546329

减：营业外支出1593112725

-11-2022年第三季度报告四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）26134022105300

减：所得税费用378046313358五、净利润（净亏损以”－”号填列）22353561791942

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）22353561791942

2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）--

（二）按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）20794031660463

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）155953131479

六、其他综合收益的税后净额140096141462归属母公司股东的其他综合收益的税后净额140096141462

（一）不能重分类进损益的其他综合收益4033522892

1．其他权益工具投资公允价值变动4033522892

（二）将重分类进损益的其他综合收益99761118570

1．权益法下可转损益的其他综合收益84512677

2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公

-150656291允价值变动

3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信

9281659602

用损失准备

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--

七、综合收益总额23754521933404归属于母公司股东的综合收益总额22194991801925归属于少数股东的综合收益总额155953131479

八、每股收益

（一）基本每股收益(元/股)0.760.61

（二）稀释每股收益(元/股)0.75不适用

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：尹宪柱会计机构负责人：郁敏康合并现金流量表

2022年1—9月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种：人民币审计类型：未经审计

2022年前三季度2021年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额2371610722779691向中央银行借款净增加额1005658628314拆入资金净增加额43845841089004

回购业务资金净增加额1663333-

收取利息、手续费及佣金的现金114581259519445收到其他与经营活动有关的现金133485879824经营活动现金流入小计4356266534096278客户贷款及垫款净增加额2466681230472852

-12-2022年第三季度报告存放中央银行和同业款项净增加额584758432262为交易目的而持有的金融资产净增加额51290351304269拆出资金净增加额1726421903021

回购业务资金净减少额-1097426

支付利息、手续费及佣金的现金45276083445935支付给职工及为职工支付的现金16198981542876支付的各项税费896912590424支付其他与经营活动有关的现金1022688956581经营活动现金流出小计4017413240745646

经营活动产生的现金流量净额3388533-6649368

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金3564266639494449取得投资收益收到的现金590283463138

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额1242713279

收到其他与投资活动有关的现金-66684投资活动现金流入小计3624537640037550投资支付的现金4049713441551618

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金351604159188投资活动现金流出小计4084873841710806

投资活动产生的现金流量净额-4603362-1673256

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金1598-

其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金1598-发行债券收到的现金2673987825800000筹资活动现金流入小计2674147625800000偿还债务支付的现金2518423018587350偿还租赁负债支付的现金7638545378

分配股利、利润或偿付利息支付的现金842037791402

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润617712234

支付其他与筹资活动有关的现金-57163筹资活动现金流出小计2610265219481293筹资活动产生的现金流量净额6388246318707

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响59363-12862

五、现金及现金等价物净增加额-516642-2016779

加：期初现金及现金等价物余额110235977129882

六、期末现金及现金等价物余额105069555113103

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：尹宪柱会计机构负责人：郁敏康特此公告。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会

2022年10月27日