江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告01
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2023年年度报告02江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
CONTENTS
目录
02
管理层讨论与分析公司业务概要16经营情况讨论与分析19重要事项39
01
关于我们重要提示06释义07致辞08公司简介10会计数据和财务指标摘要11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告03
04
财务报告审计报告71财务报表74财务报表附注84
03
公司治理普通股股份变动及股东情况44可转换公司债券相关情况47
董事、监事和高级管理人员的情况49公司治理5704江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告05
01
关于我们重要提示释义致辞公司简介会计数据和财务指标摘要06江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司全体董事出席董事会会议。
三、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司负责人薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）范
丽斌声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币
2.50元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。
本方案尚需提交2023年度股东大会审议。
六、前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否
八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否
九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否
十、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节管理层讨论与分析经营情况讨论与分析十、风险和风险管理”。江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告07释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、公司、本银行指江苏常熟农村商业银行股份有限公司中央银行指中国人民银行中国证监会指中国证券监督管理委员会
中国银监会、中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会省联社指江苏省农村信用社联合社交通银行指交通银行股份有限公司镇江农商行指江苏镇江农村商业银行股份有限公司常熟国资办指常熟市政府国有资产监督管理办公室常熟发投指常熟市发展投资有限公司江南商贸指江苏江南商贸集团有限责任公司投资管理行指兴福村镇银行股份有限公司兴福村镇指兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司08江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告致辞
生生不息日日新过去一年，繁花开了又谢，季节寒了又暖，无数个宝总与爷叔的人生，在这冬去春来中起起伏伏。当前，传统行业的需求在萎缩，新质生产力正在形成，新旧发展动能的切换，何时才能完成？ChatGPT 的诞生，意味着大量传统岗位将会被人工智能所替代，年轻人在出租屋里的努力，是否还有意义？存贷利差收窄，信用风险暴露，农村金融机构要实现高质量发展，敢问路在何方？生生之谓易
春生夏长，秋获冬藏，天道之轮回，看起来年年相似；浮尘起落，荣枯人生，人间之风物，实际上岁岁不同。在时代的浪潮中，有的人乘风破浪，有的人随波逐流，有的人沉入水底，唯有历史的洪流滚滚向前，永不停息。
我们的人民，有过好的日子，汉唐盛世八方来贺，也有不好的日子，赤地千里流离失所。但数千年来，中华民族始终屹立在世界的东方，靠的是百折不挠的精神。人在、梦在、心气在，新芽会岁岁萌发，枝干必年年伸展。淄博的烧烤，贵州的村超，尔滨的热情……活力在草根、在民间。我们的客户，只要有缝隙，就会如小草一般钻出来，油然一片绿色，即使背阴的山坡还有残雪，只要有一点阳光雨露，就会蓬勃发展，长成一片树林。
服务“三农两小”、支持乡村振兴是常熟银行的初心。20多年来，我们穿过峡谷、趟过险滩，中流击水，破浪前行，一次又一次超越自己。初心乘以过程等于结果，2023年全行营收增速、净息差走在上市银行前列，拥有 52 万信贷客户、450 万 AUM 客户，连续六年获“陀螺”评价县域农商行第一，连续五年获上交所信息披露评价 A 级，“新一代系统工程”获全国金融科技发展三等奖，主体信用评级达到 AAA，获得银行间非金融企业债务融资工具承销商资格，落地博士后创新实践基地。兴福村镇银行效益、规模、户数表现亮眼，品牌影响力与日俱增。
天行健，君子以自强不息商朝君王信奉鬼神，把最珍贵的礼物——人的生命，献祭给神灵，以求得庇佑。姬昌怀疑人祭的合理性，即使在被囚羑里期间，依然每日思考世间运行的规律，找出变化的通理。文王拘而演周易，周易的横空出世，让人们对世事万物的认识，有了全新的视角，免江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告09于生活在恐惧之中，中华文明向前迈出了关键一步。
从甲骨文到周易六十四卦，今日一步，明日一步，连成一片便写就了历史。多年来，我们扎根本土，将建设美好乡村作为义不容辞的责任，敢为人先，在田间地头，与小微企业、商户农户并肩同行。千百个刚毅的身影，汇聚成破局突围的力量，普惠金融的星星之火，终成燎原之势，也铸就了常熟银行今天的辉煌。
2023年，常熟银行完成了新老班子的交替，打造百年常银、实现基业常青的接力棒，
传递到我们手上。一代人有一代人的使命，一代人有一代人的长征。能不能在高平台上保持良好发展势头，推动全行高质量发展迈上新台阶，是对接棒人的现实考验。伟大是熬出来的，面对更加复杂的金融环境和更加迫切的改革要求，我们将深植农村金融这片沃土，薪火相传、接续奋斗，熬过寒冬、迎接曙光，在变革中破浪，在竞争中领跑，成为时代的强者。
苟日新，日日新，又日新商汤望着水中的自己，在漱盘上刻下“苟日新，日日新，又日新”这句箴言。像洁净自己的脸和手一样，每天更新自己，及时反省、不断革新。正是创新的力量，使得殷商创制出成熟的文字，形成了鼎盛的青铜文明，发展成邦畿千里的大邑商。
进化有两种方向，一种是“孔雀的尾巴”：孔雀开屏虽美，每一片羽毛上都有眼睛的图案，令人炫目，但牺牲了空间扩展的能力，尾大不快，华而不实，那不是我们想要的。
另一种是“飞燕的翅膀”：乌黑光亮，朴实无华，但轻盈利落，一切为了飞翔而生。向上振翅时，羽毛向外张开，让气流穿过翅膀，减少阻力；向下滑翔时，羽毛向内收紧，保持平稳。专注主业，随风而动，这才是我们想要的。
贾玲穿过长长的时间走廊，看见镜子中过去的自己，向她竖起了大拇指。她变得轻盈，站在新的起点开怀大笑；她变得矫健，在四季穿梭中不停奔跑；她变得坚强，站上拳击赛场不畏击打。
展望未来，我们要飞得更高：走“轻资本”之路，以内源式增长突破经济周期的束缚，身轻如燕，翱翔天际，让普惠金融之光惠及更多百姓，看到更美丽、更动人的风景。要飞得更快：以客户为中心，加快综合化、数字化、生态化转型，让翅膀更强健，零售、公司、金市、村行四向发力，不断探索新的领域，丈量天地的宽度。要飞得更远：对市场保持高度敬畏，对风险保持高度警惕，以强大的耐力，应对各类极端天气的考验。
桐花万里丹山路，飞燕清音天籁声。
党委书记：
2024年3月21日10江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
公司简介
一、公司信息公司的中文名称江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司的中文简称常熟银行
公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd.公司的外文名称缩写 Changshu Bank公司负责人薛文
二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名孙明盛丽娅联系地址江苏省常熟市新世纪大道58号江苏省常熟市新世纪大道58号
电话0512-516011280512-51601128
传真0512-529620000512-52962000
电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com
三、基本情况简介公司注册地址江苏省常熟市新世纪大道58号公司办公地址江苏省常熟市新世纪大道58号公司办公地址的邮政编码215500
公司网址 www.csrcbank.com
电子信箱 601128@csrcbank.com
四、信息披露及备置地点
公司披露年度报告的媒体名称及网址《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》
公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室
五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称
A 股 上海证券交易所 常熟银行 601128 -
六、其他相关资料
名称德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会计师事务所（境内）办公地址上海市黄浦区延安东路222号30楼
签字会计师姓名吴凌志、朱丽娜名称中信证券股份有限公司报告期内履行持续督办公地址上海市浦东新区世纪大道1568号中建大厦23层
导职责的保荐机构签字的保荐代表人姓名李超、吴浩
持续督导的期间2022年10月17日—2023年12月31日江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告11会计数据和财务指标摘要
一、近三年主要会计数据和财务指标
(一)主要会计数据
单位:千元币种:人民币
主要会计数据2023年2022年增减(%)2021年营业收入9870291880873412.057655439
归属于上市公司股东的净利润3281502274373119.602188079归属于上市公司股东的扣除非经常性
3270949273561019.572187046
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额163694561315358424.45-1687571
2023年末2022年末增减（%）2021年末
归属于上市公司股东的净资产253564072257757312.3119787979
总资产33445643028788137416.18246582821
单位:千元币种:人民币
项目2023年末2022年末增减(%)2021年末
资产总额33445643028788137416.18246582821
负债总额30732549426376570816.51225446117
股东权益271309362411566612.5021136704
存款总额24793880921344536116.16182732271
其中：
企业活期存款2831748029386744-3.6428568866
企业定期存款242683072092718615.9724129948
储蓄活期存款2243907725119234-10.6724593418
储蓄定期存款15052914311570956930.0991326146
其他存款22384802223026280.3714113893
贷款总额22243915519343304915.00162797328
其中：
企业贷款773810366884184712.4057860318
个人贷款13207956711600701913.8599337227
其中：个人经营性贷款898652927419390021.1264866335
个人消费性贷款243622372150673913.2816884497
住房抵押1305580513889799-6.0013918116
信用卡47962336416581-25.253668279
票据贴现12978552858418351.195599783
贷款损失准备899522484207086.827049095
资本净额351073223094513813.4523393092
其中：
核心一级资本净额263926262278622015.8319977284
其他一级资本净额15832413389218.25112589
二级资本净额855637280250266.623303219
风险加权资产总额25329428122307922713.5419575174012江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
(二)主要财务指标
主要财务指标2023年2022年增减(%)2021年基本每股收益（元／股）1.201.0020.000.80
稀释每股收益（元／股）0.980.944.55不适用
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）1.191.0019.000.80
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）9.258.2412.267.22
加权平均净资产收益率（%）13.6913.06增加0.63个百分点11.62
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）13.6513.03增加0.62个百分点11.62项目（%）2023年2022年2021年总资产收益率1.131.101.03
净利差2.702.882.95
净息差2.863.023.06
资本充足率13.8613.8711.95
一级资本充足率10.4810.2710.26
核心一级资本充足率10.4210.2110.21
不良贷款率0.750.810.81
流动性比例60.0749.9149.34
存贷比89.7290.6289.09
单一最大客户贷款比率1.201.650.70
最大十家客户贷款比率7.366.365.91
拨备覆盖率537.88536.77531.82
拨贷比4.044.354.33
成本收入比36.8738.5841.40
二、2023年分季度主要财务数据
单位:千元币种:人民币
第一季度第二季度第三季度第四季度
（1-3月份）（4-6月份）（7-9月份）（10-12月份）营业收入2410203250413426060692349885归属于上市公司股东的净利润7948806555891067762763271归属于上市公司股东的扣除非经常
7887586570791065960759152
性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额13112003-1200862556285109637568
三、非经常性损益项目和金额
单位:千元币种:人民币非经常性损益项目2023年2022年2021年非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分20723130108268计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持164070161130续影响的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出-7670-6768-10254
减：所得税影响额-8196-6991-1768
合计64976267-2624
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后）1055381211033
归属于少数股东的非经常性损益（税后）-4056-1854-3657江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告13
四、资本结构及杠杆率情况
(一)资本结构
单位:千元币种:人民币
2023年12月31日2022年12月31日
项目集团母公司集团母公司
1.资本净额35107322301513323094513826733383
1.1核心一级资本26543837242506882332363521462591
1.2核心一级资本扣减项15121119623725374152173377
1.3核心一级资本净额26392626222883162278622019289214
1.4其他一级资本158324-133892-
1.5其他一级资本扣减项----
1.6一级资本净额26550950222883162292011219289214
1.7二级资本8556372786301680250267444169
1.8二级资本扣减项----
1.9二级资本净额8556372786301680250267444169
2.信用风险加权资产224368916193855564197421216172062314
3.市场风险加权资产12507054125070541136998611369986
4．操作风险加权资产16418311127853981428802511341643
5．风险加权资产总额253294281219148016223079227194773943
6．核心一级资本充足率（%）10.4210.1710.219.90
7.一级资本充足率（%）10.4810.1710.279.90
8.资本充足率（%）13.8613.7613.8713.73
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末资本结构相关明细信息。
(二)杠杆率
单位:千元币种:人民币
2023年12月31日2022年12月31日
项目集团母公司集团母公司
杠杆率（%）6.516.196.436.08一级资本净额26550950222883162292011219289214调整后的表内外资产余额408141175360037702356275376317307480
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末杠杆率相关明细信息。
(三)流动性覆盖率
单位:千元币种:人民币项目2023年12月31日合格优质流动性资产38186200未来30天现金净流出量16702553
流动性覆盖率（%）228.6214江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告15
02
管理层讨论与分析公司业务概要经营情况讨论与分析重要事项16江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告公司业务概要
公司经营模式报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程。公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等。零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务。金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。
公司所处2023年商业银行外部经营环境依然复杂。一方面，出口增速放缓，出口型企业投资行业情况与信贷需求总体偏弱；另一方面，国内消费需求复苏仍较为缓慢，住房消费持续低迷，商品消费价格持续走低，投资与信贷需求增长仍需要时间。四季度，中央金融工作会议与中央经济工作会议相继召开，为商业银行在中国经济高质量发展阶段如何提升服务实体经济质效明确了方向。商业银行不忘初心，牢记使命，按照党中央的决策部署，以“八个坚持”引领业务发展，谱写新时代“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，提升金融服务实体经济质效，助力中国经济高质量发展。
公司从事的零售银行业务：持续深化创新发展，围绕乡村振兴，以客户为中心，专注财富管理、业务情况价值提升和数字化转型三大核心。以“三为、三创”为引领，打造数智零售银行品牌，探索多维度一体化标准运营模式；建立“1+N”网格深耕模式，涵盖资产配置、养老社保、线上服务等，为居民提供精准普惠金融服务；加强“党建联建共建”，构建资源互补、文化共鸣、惠民利民“三大平台”；通过打造线下业务、线上金融、智慧服务于一体的立体
化金融生态圈，成为百姓身边的“红色驿站”、“便利店”和“服务大厅”，实现金融服务多点开花。
公司银行业务：立足“三农两小”定位不动摇，重点支持实体、民营、制造业领域客群，促进资产重心持续做小、做散；面向企业进出口业务场景，在持续变化的市场行情下为企业提供外汇资金管理、汇率套期保值、跨境结算融资等多方位的产品解决方案；开发
线上票据业务产品，提升票据业务操作电子化、自动化程度；运用投贷联动、投存联动、江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告17投承联动、组合融资、产业顾问等业务，整合行内外丰富的资源，通过多元化产品组合，为客户提供全面的金融服务方案。
金融市场业务：精细化管理本外币业务，优化资产管理质量；畅通融资渠道，保障全行流动性。加快推进轻资本交易业务发展，优化人才梯队，实现整体交易水平显著提升。
加强财富管理体系建设，推动理财产品运作合规转型，优化财富队伍搭建，为客户提供综合化的财富配置服务。
村镇银行业务：抓住发展机遇，积极稳妥推进村镇银行收购兼并工作，壮大村行力量。
升级渠道保障，实现扩面增效。加快整村授信，做小做散结构更优，客户根基持续巩固。
积极推动存贷业务联动工作，在业务联动和考核联动的基础上，整合存贷业务贡献度，加强队伍融合转型，形成统一的队伍管理体系。
核心竞争力分析战略定位清晰高远。公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农”、服务小企业、服务小微企业的市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走特色化、差异化的普惠金融发展道路。以标准化技术和流程做好普惠金融服务，打造普惠领航标杆银行，科技领跑价值银行，区域领先幸福银行。
零售转型持续深化。公司坚定“做大户数，做小客户”的经营策略，坚持走差异化的零售转型之路，摸索出独具特色的“常农商微贷模式”，成功向苏中、苏北、中部、西部进行移植和复制，织起一张覆盖百县、千镇、万村的普惠金融服务网络。以线上产品为抓手，促进线上线下业务场景融合，以线上技术为支撑，优化微银行及电子银行功能，提升客户体验，搭建覆盖“城、镇、村”三级综合性金融服务平台。
风险管控不断完善。公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，着力强化全面风险管理能力建设。统一敏捷风控团队，成立数字风控小组，搭建风控专家平台融合专家经验和建模经验，统筹模型全生命周期管理。统一模型技术体系，打造数字化风控系统集群，覆盖5大业务条线，调用系统次数突破百万量级。依托统一的智能风控决策平台，形成针对账户欺诈、交易欺诈、信贷欺诈统一的监控体系，持续提升数字化风控能力，覆盖异常交易预警、涉诈账户拦阻、反黑中介进件监测、个人线上信贷审批和智能贷后预警等
5个场景，有效提升风控水平。
科技水平显著提升。公司坚持“科技强行”战略，全面启动数字化转型，制定《数字化转型规划》（2023-2025年），以“四提升两降低”为目标，进一步夯实数字化核心基础，具备微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术，打造了营销中台、风控中台、数据中台三大中台。公司通过金融科技项目管理能力最高等级认证，18江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告落地燕谷数据中心，通过国标最高等级（A 级）认证，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。
人才建设固本强基。公司高度重视人才梯队建设，以人岗相适为中心，调优全行人员结构，以线上转型为重点，优化内部流程节点，以能上能下为抓手，加强干部梯队建设，以服务创新为手段，深化员工关怀与激励，以常银学校为阵地，打造特色培训品牌。公司坚持选贤任能，不断完善人才培养、选拔与考核机制，为员工搭建良好成长通道，提拔一批业务精良、专业引领、价值匹配、综合素质优良的业务骨干充实到关键岗位，为更好应对行业竞争，促进公司高质量发展提供人才保障。
荣誉与奖项2024年全球银行品牌价值500强第325位
英国《银行家》杂志
2023年全球银行1000强第405位
2023年中国银行业100强第81位
中国银行业协会
2023年度“陀螺”评价体系县域农商行综合得分第一名
上海证券交易所 2022-2023 年度信息披露工作评价 A 级
《新华日报》 2023 年度 ESG 金茉莉奖
《证券时报》2023年度区域影响力银行天玑奖
《中国证券报》第四届银行业理财金牛奖——理财银行金牛奖江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告19经营情况讨论与分析
一、报告期内主要经营情况
报告期内，公司积极应对经济下行的严峻挑战，持续推动普惠金融战略和大零售转型，实现了效益、规模、质量的均衡发展。
经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入98.70亿元，同比增加10.62亿元，增幅12.05%。实现归属于上市公司股东的净利润 32.82 亿元，同比增 5.38 亿元，增幅 19.60%。总资产收益率（ROA）1.13%，同比提升 0.03 个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）13.69%，同比提升 0.63 个百分点。成本收入比 36.87%，较去年同期下降 1.71个百分点。
规模体量再创新高。报告期末，集团总资产达3344.56亿元，较年初增465.75亿元，增幅16.18%；总存款2479.39亿元，较年初增344.93亿元，增幅16.16%，总贷款2224.39亿元，较年初增290.06亿元，增幅15.00%。
资产质量更加优化。报告期末，集团贷款不良率0.75%，较年初下降0.06个百分点。集团拨备覆盖率537.88%，较年初提升1.11个百分点。
村镇银行提速前进。报告期末，村镇银行总资产529.59亿元，增幅18.87%。总存款439.71亿元，增幅23.61%；
总贷款416.10亿元，增幅17.19%。村镇银行不良率0.97%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率339.72%，较年初提升27.10个百分点。
二、利润表项目
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
营业收入9870291880873412.05
其中：利息净收入8501339761146811.69
非利息净收入1368952119726614.34
税金及附加530054701412.74
业务及管理费363920833982457.09
信用减值损失212430619732257.66
其他资产减值损失88826644-96.67
营业外收支净额-6030248-2531.45
利润总额4046854336385420.30
所得税费用53962243696623.49
净利润3507232292688819.83
少数股东损益22573018315723.24
归属于上市公司股东的净利润3281502274373119.6020江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
(一)营业收入按地区分布情况
单位:千元币种:人民币
营业收入占比（%）拨备前利润占比（%）
常熟地区235223823.8385113013.79
常熟以外的江苏省内地区590562359.83450017772.91
其中：异地分支机构520949052.78407150465.96
村镇银行6961337.054286736.95
江苏省外地区（村镇银行）161243016.3482074113.30
合计9870291100.006172048100.00
(二)利息净收入
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
利息收入150693761323272313.88
存放中央银行款项2133281998286.76
存放同业款项269102429910.75
拆出资金1440189103158.21
买入返售金融资产447252599872.03
发放贷款及垫款122896661102853911.44
其中：公司贷款和垫款3636423314662415.57
个人贷款和垫款838393576285809.90
票据贴现2693082533356.31
金融投资2350729186097126.32
其他-2057-100.00
利息支出6568037562125516.84
向中央银行借款1424591365944.29
同业及其他金融机构存放款项2362033677-29.86
拆入资金25396712931196.40
卖出回购金融资产款19272912918749.19
吸收存款5447460471659415.50
应付债券3819363775111.17
租赁负债75858183-7.31
其他1182819019831.13
利息净收入8501339761146811.69
(三)非利息净收入
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
手续费及佣金净收入32244187943-82.84
其中：手续费及佣金收入270115389461-30.64
手续费及佣金支出23787120151818.04
投资收益957470978024-2.10
其他收益3002513214127.22
公允价值变动损益331695-134869-
汇兑收益-35541124614-128.52
其他业务收入3233615330110.93
资产处置收益207231301059.29
合计1368952119726614.34江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告21
1、手续费及佣金净收入
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
理财业务82014220661-62.83
代理业务1152649784517.80
结算业务72656694344.64
银行卡业务1811521-88.10
手续费及佣金收入合计270115389461-30.64
代理业务11381310181811.78
结算业务1240589970024.43
手续费及佣金支出合计23787120151818.04
手续费及佣金净收入32244187943-82.84
2、投资收益单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
交易性金融资产在持有期间的投资收益390788395688-1.24
处置交易性金融资产取得的投资收益229016277339-17.42
处置债权投资取得的投资收益2214584832-73.90
处置其他债权投资取得的投资收益5511625178118.91
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入122875913107.80
权益法核算的长期股权投资收益92006866166.22
处置衍生金融工具的投资收益12695028410346.85
处置交易性金融负债取得的投资收益2916272165-59.59
其他投资收益-1883-100.00
合计957470978024-2.10
3、公允价值变动损益
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
交易性金融资产274427-76355-
交易性金融负债-2754-2845-
衍生金融工具60022-55669-
合计331695-134869-
(四)业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费36.39亿元，同比增加2.41亿元，增长7.09%。其中员工费用同比增长10.71%，办公费用同比下降1.85%。单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
员工费用2288057206678210.71
办公费797508812559-1.85
固定资产折旧1549051446807.07
使用权资产折旧1073521016575.60
省联社管理费4123146501-11.33
无形资产摊销550694386725.54
低值易耗品20302184989.75
研究开发费441613412-67.07
其他17036815028913.36
合计363920833982457.0922江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
(五)减值损失
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
存放同业款项-7455-6546-
拆出资金-10302-31406-
买入返售金融资产--7500-
发放贷款和垫款17898431819447-1.63
债权投资145077181144-19.91
其他债权投资135877-14490-
其他应收款5744-439-
固定资产8802664-66.97
抵债资产82786-99.71
担保和承诺预计负债655223301598.46
其他-21194-100.00
合计212519419998696.27
(六)所得税费用
单位:千元币种:人民币
2023年2022年增减（%）
当期所得税费用8655408298294.30
递延所得税费用-325918-392863-
合计53962243696623.49
三、资产负债表项目
(一)资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位:千元币种:人民币本期期末上期期末本期期末金数占总资数占总资额较上期期项目名称本期期末数上期期末数情况说明产的比例产的比例末变动比例
（%）（%）（%）
买入返售金融资产--1000070.03-100.00买入返售证券减少同业存单等其他债权
其他债权投资241754027.23174256806.0538.73投资增加
其他资产11022440.336380200.2272.76其他应收款增加同业及其他金融机构境内同业存放款项增
11936910.368900160.3134.12
存放款项加境内银行拆入款项增
拆入资金93712012.8066597392.3140.71加交易性金融负债债券
交易性金融负债39765721.1917257410.60130.43卖空增加
卖出回购金融资产款122533823.6692512073.2132.45卖出回购证券增加表外风险资产信用损
预计负债1668580.051005310.0365.98失准备增加
其他负债40666861.2222039460.7784.52待划转款项等增加以公允价值计量且其变动计入其他综合收
其他综合收益6241160.194431680.1540.83益的金融资产信用减值准备及公允价值变动增加
未分配利润92600002.7766637182.3138.96未分配利润增加江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告23
(二)生息资产和计息负债的平均余额与平均利率
集团净利差 2.70%，较上年末下降 18 个 BP，其中生息资产收益率下降 18 个 BP，计息负债成本率持平。
单位:千元币种:人民币
2023年2022年
生息资产平均余额平均收益率（%）平均余额平均收益率（%）
存放中央银行款项141413951.51132108941.51
存放同业款项31654980.8528332790.86
拆出资金36014404.0048142471.89
买入返售金融资产23573461.9015798921.65
发放贷款及垫款2115040805.811809667136.09
其中：企业贷款764628334.76650750914.84
个人贷款1245572946.731076339017.09
票据贴现104839532.5782577213.07
金融投资667853303.52520971873.57
合计3015550895.002555022125.18
计息负债平均余额平均成本率（%）平均余额平均成本率（%）
向中央银行借款72737601.9669247251.97
同业及其他金融机构存放款项7103603.3312742302.64
拆入资金91115032.7958687842.20
卖出回购金融资产款101235841.9079841531.62
吸收存款2393979242.282041077372.31
其中：企业活期存款331630040.62295687720.58
企业定期存款222196712.83212439452.61
储蓄活期存款213501690.18197111930.23
储蓄定期存款1429644313.021119627203.24
其中：三年期及以上存款908994673.51704846243.66
其他存款197006491.31216211071.48
应付债券139810022.73135502762.79
合计2805981332.302397099052.30
净利差（%）2.702.88
(三)资产项目
集团总资产3344.56亿元，较上年末增加465.75亿元，增幅16.18%（下列资产均不含应计利息）。
1、贷款
集团总贷款2224.39亿元，较上年末增加290.06亿元，增幅15.00%。
前十名贷款客户情况
单位:千元币种:人民币
余额占比（%）
XX 客户 421687 0.19
XX 客户 409536 0.18
XX 客户 300000 0.13
XX 客户 265787 0.12
XX 客户 237574 0.11
XX 客户 200000 0.09
XX 客户 190000 0.09
XX 客户 189546 0.09
XX 客户 189000 0.08
XX 客户 180000 0.08
前十名贷款客户25831301.1624江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
2、金融投资
金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资，根据非信贷资产五级分类标准，金融投资的不良率为0%。
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）金额占比（%）
国债2010541223.151866105726.00
地方政府债2501804228.801975419427.53
政策性银行金融债券39502364.5526294603.66
其他金融债券17074231.972396800.33
同业存单76336258.7934142494.76
企业债1222010914.071083126015.10
资产支持证券9050011.045833890.81
基金881746110.15877165012.22
信托和资管计划20989802.4221893493.05
债权融资计划32480003.7437430005.22
债权投资计划11500001.329500001.32
合计86854289100.0071767288100.00
3、抵债资产
单位:千元币种:人民币类别2023年末2022年末房产81488148
减：损失准备51715171合计29772977
(四)负债项目
集团总负债3073.25亿元，较上年末增加435.60亿元，增幅16.51%（下列负债均不含应计利息）。
1、客户存款构成
集团总存款2479.39亿元，较上年末增加344.93亿元，增幅16.16%。
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）金额占比（%）
活期存款5075655720.475450597825.54
其中：公司存款2831748011.422938674413.77
个人存款224390779.052511923411.77
定期存款17479745070.5013663675564.01
其中：公司存款242683079.79209271869.8
个人存款15052914360.7111570956954.21
其中:三年期及以上存款9829037039.648095380237.93
其他存款223848029.032230262810.45
合计247938809100.00213445361100江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告25客户存款按地区分布情况
常熟以外地区存款占总存款之比为39.77%，较上年末增加0.95个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为
17.73%，较上年末增加1.07个百分点。
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）金额占比（%）
常熟地区14933959660.2313058362861.18
常熟以外的江苏省内地区6646715026.815626540226.36
其中：异地分支机构5462798122.044728897822.16
村镇银行118391694.7789764244.20
江苏省外地区（村镇银行）3213206312.962659633112.46
合计247938809100.00213445361100.00
2、应付债券
集团应付债券123.29亿元，较上年末减少23.89亿元，降幅16.23%，主要系同业存单和小微金融债规模减少。
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末增减（%）
同业存单53592916897707-22.30
可转换公司债券546973853199432.82
小微金融债5000001500000-66.67
三农金融债10000001000000-
合计1232902914717650-16.23
(五)股东权益项目
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末增减（%）
股本27408832740856-
其他权益工具719671719697-
资本公积325118732495840.05
其他综合收益62411644316840.83
盈余公积46192734619273-
一般风险准备41412774141277-
未分配利润9260000666371838.96
归属于母公司股东权益合计253564072257757312.31
少数股东权益1774529153809315.37
合计271309362411566612.50
四、现金流量表项目
单位：千元币种：人民币
科目2023年2022年增减（%）
经营活动产生的现金流量净额163694561315358424.45
投资活动产生的现金流量净额-12243853-12150183-26江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
筹资活动产生的现金流量净额-3570819-590166-
五、贷款质量分析
集团不良贷款率0.75%，较上年末下降0.06个百分点。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
单位:千元币种:人民币
2023年末2022年末
五级分类占总贷款占总贷款贷款金额拨备金额拨贷比贷款金额拨备金额拨贷比之比（%）之比（%）
正常贷款21815622198.0870539693.2319023891898.3567736353.56
关注贷款26105911.1783841532.1216253590.8460248937.07
次级贷款14094750.6387714462.2312931030.6781918563.35
可疑贷款1593340.0712216276.671772100.0912694071.63
损失贷款1035340.05103534100.00984590.0598459100.00
合计222439155100.0089952244.04193433049100.0084207084.35
（二）按产品划分的贷款及不良率分布情况
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
企业贷款7738103634.790.836884184735.590.77
个人贷款13207956759.380.7811600701959.970.89
其中：信用卡47962332.161.4064165813.320.62
住房抵押130558055.870.49138897997.180.50
个人经营性贷款8986529240.400.787419390038.350.99
个人消费性贷款2436223710.950.792150673911.120.90
票据贴现129785525.83-85841834.44-
合计222439155100.000.75193433049100.000.81
（三）按行业划分的贷款及不良率分布情况
单位:千元币种:人民币
2023年末2022年末
行业分布不良率
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）
（%）
制造业3691812116.601.123466745217.920.83
建筑和租赁服务业122056255.490.89104811555.421.23
批发和零售业87362533.930.6769395513.591.13
水利、环境和公共设施管
57505252.59-54919912.840.01
理业
房地产业18251260.82-18220590.94-
电力、燃气及水的生产和
16499970.74-12922180.67-
供应业
其他行业61146942.741.1054527352.820.67
贸易融资41806951.88-26946861.39-
票据贴现129785525.83-85841834.44-
个人贷款13207956759.380.7811600701959.970.89
合计222439155100.000.75193433049100.000.81江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告27
（四）按金额划分的贷款及不良率分布情况
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
占比不良率不良率
金额户数（户）金额占比（%）户数（户）
（%）(%)(%)
100万（含）
9261736241.644893950.788241874942.614223050.88
以下
100万-1000
7427631233.39307770.786553649533.88269330.93万（含）
1000万-2000
114689785.167690.48103987635.387040.64万（含）
2000万-5000
212233199.546331.10186147209.625730.90万（含）
5000万以上2285318410.272300.38164643228.51173-
合计2224391551005218040.751934330491004506880.81按金额划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
占比不良不良率
金额户数（户）金额占比（%）户数（户）
（%）率(%)(%)
30万（含）以下2765814230.782220400.912294225330.921813281.03
30万-50万（含）1155996312.86266250.62945548412.74219720.86
50万-100万（含）1630623718.15209160.551328671117.91172370.98
100万-200万（含）1821626820.27122821.091585411421.37106941.08
200万以上1612468217.9452960.571265533817.0641800.93
合计89865292100.002871590.7874193900100.002354110.99
（五）按地区划分的贷款及不良率分布情况
单位:千元币种:人民币
2023年末2022年末
地区分布占比
金额占比（%）不良率（%）金额不良率（%）
（%）
常熟地区7144716632.120.706347387232.810.56
常熟以外的江苏省内地区12171558654.720.7210460804554.080.91
其中：异地分支机构10938230449.180.709445177748.830.92
村镇银行123332825.540.86101562685.250.87
江苏省外地区（村镇银行）2927640313.161.022535113213.111.02
合计222439155100.000.75193433049100.000.81按地区划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
地区分布
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
常熟地区994125511.070.69891353412.020.87
常熟以外的江苏省内地区6019030966.970.684822189064.990.9428江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
其中：异地分支机构5075426956.470.624058501354.700.94
村镇银行943604010.500.98763687710.290.97
江苏省外地区（村镇银行）1973372821.961.151705847622.991.19
合计89865292100.000.7874193900100.000.99
（六）按担保方式划分的贷款及不良率分布情况
单位:千元币种:人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
信用贷款6530706929.360.745185589126.810.74
保证贷款5053094522.720.794612372323.840.97
附担保物贷款10660114147.920.749545343549.350.77
其中：抵押贷款9330568841.940.838655982744.750.84
质押贷款132954535.980.0988936084.600.11
合计222439155100.000.75193433049100.000.81按担保方式划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
信用贷款3489549438.840.642406902832.450.77
保证贷款1048823611.671.101001114913.491.48
附担保物贷款4448156249.490.824011372354.061.00
其中：抵押贷款4414495749.120.803956229453.320.99
质押贷款3366050.373.405514290.741.70
合计89865292100.000.7874193900100.000.99
（七）公司重组贷款和逾期贷款情况
单位:千元币种:人民币
2023年末2022年末
分类
金额占比（%）金额占比（%）
重组贷款19815200.8916702400.86
逾期贷款27288861.2320471431.06
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例79.40%。
报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例90.04%。
（八）贷款损失准备的计提和核销情况
单位:千元币种:人民币以摊余成本计量以公允价值计量且其变动计入其他综合收益贷款损失准备的计提方法预期信用损失法预期信用损失法贷款损失准备的期初余额836053560173贷款损失准备本期计提169350296341
贷款损失准备本期核销及转出-1669411-
回收已核销461758-江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告29
折现-7674-贷款损失准备的期末余额8838710156514
（九）贷款迁徙率项目（%）2023年2022年2021年正常贷款迁徙率1.811.501.54
关注类贷款迁徙率18.8018.1938.63
次级类贷款迁徙率14.2712.577.76
可疑类贷款迁徙率41.7923.6817.22
六、表外理财投资资产
单位：千元币种：人民币
2023年末2022年末
金额占比（%）金额占比（%）
现金1740140.534566191.22
国债1397870.4499480.03
政策性银行金融债券660212020.56783650420.88
商业银行金融债券20567776.405670801.51
企业债券2034663063.362495217766.49
基金667980.211177110.31
同业存单20195746.2929967027.98
买入返售金融资产6601842.063805511.01
资产支持证券470000.15478900.13
信托贷款--1653040.44
合计32112884100.0037530486100
七、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目
单位:千元币种:人民币项目2023年末2022年末信贷承诺64529667062883
其中：未使用信用卡额度64529667062883财务担保合同3265151532624945
其中:开出信用证24664642081125银行承兑汇票2964608830343009开出保函538963200811资本性支出承诺183159218969
八、投资状况
(一)对外股权投资
公司直接控股投资管理行，投资管理行控股31家村镇银行。公司参股9家机构，分别为江苏镇江农村商业银行股份有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、连云港东方农村商业银行股份有限公司、
江苏泰兴农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、江苏如东农村商业银行股份有限公司、江苏省农30江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
村信用社联合社、中国银联股份有限公司，是江苏镇江农村商业银行股份有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司和连云港东方农村商业银行股份有限公司的第一大股东。
(二)主要控股公司
投资管理行注册资本20.8亿元，注册地海南省海口市琼山区，本行持股90%。
1、兴福村镇主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
规模指标2023年末2022年末增减（%）
资产总额529585064455047418.87
贷款总额416096853550740017.19
其中：企业贷款241856822990135.20
个人贷款391911173320838718.02
其中：个人经营性贷款291697682469535418.12
个人消费性贷款7992081634321725.99
住房抵押20292682169816-6.48
负债总额485263954085580418.77
存款总额439712323557275523.61
其中：企业活期存款24006492760988-13.05
企业定期存款9584401136697-15.68
储蓄活期存款296216427948075.99
储蓄定期存款372271092833207431.40
其他存款422870548189-22.86
股东权益4432111369467019.96
资本净额4797400395255221.37
其中：核心一级资本净额3977003325649622.13
风险加权资产总额365004903085252418.31
注：存款总额、贷款总额不含应计利息。
单位：千元币种：人民币
经营业绩2023年2022年同比增幅（%）
营业收入2308563194886218.46
营业利润64610950148128.84
利润总额63471550181426.48
净利润50032940119324.71
归属于投管行股东的净利润30511024226325.94
经营活动产生的现金流量净额1701133477325256.39
主要财务指标（%）2023年末2022年末
加权平均净资产收益率11.9710.66
总资产收益率1.030.98
净利差4.334.46
净息差4.634.74
资本充足率13.1412.81
一级资本充足率11.2710.94
核心一级资本充足率10.9010.56
不良贷款率0.970.98
存贷比94.6399.82江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告31
拨备覆盖率339.72312.62
拨贷比3.303.06
成本收入比44.9849.43
2、投资管理行及控股的31家村镇银行情况
投资管理行下设机构5家，员工130人，总资产2908339千元。
注册资本总资产序号省份被投资单位持股比例机构数员工数（千元）（千元）
1恩施村镇25056454.16%3553512352426
2当阳村镇4240052.00%6691410817
3湖北省秭归村镇6820075.75%5611041147
4长阳村镇5930085.08%4611233449
5夷陵村镇6343091.80%5771310261
6金坛村镇10510051.01%5792193277
7清浦村镇6258372.41%31112258853
8淮阴村镇4773657.18%5871315751
9滨海村镇4160064.90%2631419785
10江苏省高邮村镇4848481.99%3631591581
11宿城村镇3867967.08%2731301288
12高港村镇4437269.92%3661268804
13无锡滨湖村镇10350061.00%4621742212
14清河村镇6640151.00%2781507190
15汤阴村镇5202054.40%111062146816
16宜阳村镇5115064.52%6841398871
17嵩县村镇3000051.00%892940391
河南省
18洛宁村镇3000069.00%5751025789
19内黄村镇3307283.00%7871229197
20汝阳村镇3000079.00%565806764
21盘龙村镇8794355.41%71091586825
22沾益村镇3973253.97%573978811
23陆良村镇3309751.83%7901386959
24师宗村镇4485460.92%5651029893
25罗平村镇4330753.83%7851510215
云南省
26江川村镇5620758.65%7761209134
27易门村镇4434551.36%352674696
28南华村镇3307578.00%5571075236
29元谋村镇3319738.83%5671382621
30武定村镇3120066.33%557869004
31广东省香洲村镇10000082.00%246393166
注：报告期内各村镇银行注册资本及投管行持股比例变化情况如下：
1、秭归村镇定向增资，股本由4788万元增加至6820万元，投资管理行持股比例由71.93%上升至75.75%。
2、清浦村镇以未分配利润转增股本，股本由5971.68万元增加至6258.32万元，投资管理行持股比例未发生变化。
3、淮阴村镇以未分配利润转增股本，注册资本由4554.95万元增加至4773.59万元，投资管理行持股比例未发生变化。
4、宿城村镇以未分配利润转增股本，注册资本由3719.1万元增加至3867.86万元，投资管理行持股比例未发生变化。32江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
5、高港村镇以未分配利润转增股本，注册资本由4225.93万元增加至4437.22万元，投资管理行持股比例未发生变化。
6、滨湖村镇以未分配利润转增股本，注册资本由10000万元增加至10350万元，投资管理行持股比例未发生变化。
7、清河村镇以未分配利润转增股本，注册资本由6336万元增加至6640.13万元，投资管理行持股比例未发生变化。
8、汤阴村镇以未分配利润转增股本，股本由5100万元增加至5202万元，投资管理行持股比例未发生变化。
9、内黄村镇以未分配利润转增股本，股本由3180万元增加至3307.2万元，投资管理行持股比例未发生变化。
10、汝阳村镇购买少数股东股权，股本未发生变化，投资管理行持股比例由74%上升至79%。
11、盘龙村镇以未分配利润转增股本，股本由8538.15万元增加至8794.29万元，投资管理行持股比例未发生变化。
12、沾益村镇以未分配利润转增股本，股本由3895.32万元增加至3973.23万元，投资管理行持股比例未发生变化。
13、陆良村镇以未分配利润转增股本，股本由3244.8万元增加至3309.7万元，投资管理行持股比例未发生变化。
14、师宗村镇以未分配利润转增股本，股本由4354.8万元增加至4485.44万元，投资管理行持股比例未发生变化。
15、罗平村镇以未分配利润转增股本，股本由4245.8万元增加至4330.72万元，投资管理行持股比例未发生变化。
16、江川村镇以未分配利润转增股本，股本由5404.48万元增加至5620.66万元，投资管理行持股比例未发生变化。
17、易门村镇以未分配利润转增股本，股本由4347.5万元增加至4434.45万元，投资管理行持股比例未发生变化。
(三)主要参股公司
单位：千元币种：人民币序持股比例报告期内收到的被投资单位成立时间注册资本号（%）现金红利
1江苏镇江农村商业银行股份有限公司2011年2月150000033.3317500
2江苏宝应农村商业银行股份有限公司2012年10月47049218.093337
3连云港东方农村商业银行股份有限公司2007年7月120083110.71-
（四）分支机构数量和地区分布序地级市机构员工
机构名称地址总资产（千元）号（县）数数
总行（含常熟地
1常熟江苏省常熟市新世纪大道58号1092395169258095区分支机构）
苏州工业园区钟园路710号1幢102室、202
2苏州分行116712608115
室、701室苏州市相城区元和街道嘉元路1080号时尚四
3 相城支行 季商业广场 A009 室、A010 室、D012 室， 1 80 8610692
苏州1096号、1098号、1100号、1102号
（不含张家港市金港大道107、109、111号及张家
4常熟）张家港支行3896153108港市建农路1号
昆山市前进东路707号华鼎大厦101室、102
5昆山支行1739172159
室、201室
6太仓支行太仓市城厢镇上海东路1号1543282374
江苏省无锡市滨湖区太湖新城嘉业财富中心2、
7无锡分行1878115764
3-1601-3-1606
8江阴支行江苏省江阴市朝阳路55号嘉荷中心1564466855
无锡
9宜兴支行江苏省宜兴市宜城街道荆邑中路177号1492373893
江苏省无锡市惠山区政和大道340、342号，
10惠山支行1512899011
天力商业广场36、37、38号江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告33
11镇江分行镇江市正东路39号东大院4号楼1592594034
镇江
12句容支行句容市华阳北路东侧2号1291207340
13南通分行南通市青年西路1号1幢1794875421
14海门支行南通市海门区海门街道秀山东路77号4643555747
15海安支行海安市开发区黄海大道（东）2号1411545486
16南通如东支行如东县掘港镇日晖东路9号2421736157
江苏省启东市江海中路802号1幢101-108
17启东支行3541931609
室、201-204室
18通州支行南通市通州区建设路7号2331307909
19如皋支行如皋市海阳南路288号龙游御境53幢商业楼1422028688
20盐城分行盐城市世纪大道5号金融城5号楼2874747137
盐城市市区希望大道58号绿地商务城11幢
21亭湖支行2431019097
113-115室
22盐城阜宁支行阜宁县阜城镇城南新区澳门路501号2541829406
23大丰支行江苏省盐城市大丰区健康西路31号1421717110
24射阳支行射阳县解放路东方明珠花苑15幢1522803871
25东台支行东台市海陵南路32号2572366600
26扬州分行江苏省扬州市邗江区文汇西路175号、183号1331732232江苏省扬州市邗江区江阳西路101号（月城科
27邗江支行3622800978扬州技广场）2幢101、102、111、201、202号
扬州市江都区文昌东路 1316 号新加坡花园 S4
28江都支行129874074
幢392、396、398、400室
29仪征支行江苏省仪征市西园北路32号1351266918
30泰州分行江苏省泰州市海陵区济川东路98号1491996531
31靖江支行泰州市靖江市江洲路188号1331368960
泰州
32泰兴支行江苏省泰兴市拱极路及根思路交汇处1241091685
33兴化支行江苏省兴化市南郊居委会长安转盘西北侧3幢123808070
34连云港东海支行江苏省东海县牛山镇牛山北路206号61639255306
35淮安金湖支行金湖县衡阳路228号4551897745
36宿迁泗洪支行泗洪县青阳镇衡山南路28号2743240709
合计1684459288538886
九、理财业务、资产证券化和财富管理业务
（一）理财业务
2023年度，公司理财业务稳健发展，持续发行净值型理财产品。目前我行理财产品体系包含“常乐智享”系列、“星享”
系列、“常乐睿享”系列、“常乐瑞盈”系列、“常乐天天利”系列等，满足不同类型投资者的理财需求。截至2023年末，公司理财产品总规模293.02亿元，均为非保本、净值型理财产品。
（二）资产证券化业务
2023年度，公司共发生10笔信贷资产流转，出表合计金额113.27亿元，截至2023年末，资产证券化余额84.37亿元。
（三）财富管理业务
2023年，公司针对不同客群推出差异化营销服务方案。截至2023年末，代销理财规模23.22亿元代销保险规模1.70
亿元私行客户总资产233.51亿元，私行客户3388人，同比增长10.29%。34江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告十、风险和风险管理
(一)信用风险信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是持续完善全面风险管理体系建设，突出政策引导作用。优化风险偏好限额体系，强化考核传导；制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见，明确资金投向与风险管理要求，针对不同行业、区域、客户，差异化授信政策，主动调节资产结构。二是落实各项信贷管理措施，加强风险防控。推进信贷等级行管理，实施常态化运行、动态化监测；深化风险预警机制，持续丰富风险数据，完善预警体系，掌握客户风险变化，提高前瞻性；建立智慧贷后体系，通过首次、常规、专项贷后相结合，实施重点防范、提质增效、强化趋势防控。三是加强数字化风控体系建设，实施模型全生命周期管理，持续监测、优化验证、更新迭代风控模型，保持风控模型敏捷有效，上线智能审批、预警、贷后等6个“风控大脑”应用场景，开展异常交易、涉诈账户预警、拦阻。四是注重小微信贷管理模式创新，做好小微业务全流程风险防控。抓好准入受理环节，对客户经理受理权限实施分层管理并结合轮换机制，提高岗位约束力；抓好实地调查环节，运用移动贷款平台结合交叉检验技术，真实还原调查现场；抓好审批决策环节，开发新型审批模型，重点区域驻点审批，动态更新行业风险动态，提高小微业务风险识别能力；抓好签约放款环节，严格把控“放贷分离”，升级人证识别功能，加强信息一致性核查；抓好贷后管理环节，执行大小金额分层管理，联动预警系统将风险管理前置化，强化动态管理。五是严格资产分类管理，提高分类准确性。实施涵盖风险预警、客户分类、内部评级、授信管理、贷后管理、风险分类、风险处置、责任认定的“九位一体”风控管理方案，根据预警信号、客户分类、逾期天数等维度制定贷款风险分类调级识别规则，提升风险分类的主动性和有效性。六是加强资产质量监测管控，强化风险排查，前瞻性防控风险。实行名单制管理，动态监测资产质量变化，建立重大风险隐患客户台账，加强逾期欠息贷款管理；坚持多方位风险排查机制，摸清风险底数，实现早预警、早处置。七是拓宽不良处置渠道，加快风险处置。细分处置策略，分层分类、灵活施策，联合内外部力量，灵活采取现金清收、贷款置换、归并盘活、政府支持、类银团、依法诉讼、债权转让等方式化解处置风险贷款；积极创新处置方式，实行不良资产推介机制，拓宽处置渠道，推广“带抵押过户”、诉讼员工代理，加速资产变现，多种途径化解风险资产。报告期内，通过以上举措，本行不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控。
(二)流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。在极端情况下，流动性不足会导致商业银行的清偿风险。本行流动性风险管理目标为：遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。
报告期内，本行秉持稳健发展、合规审慎的经营理念，主要采取以下措施加强流动性风险管理：一是持续推进流动性风险管理体系建设，完善流动性风险管理制度，密切关注货币信贷政策调整和银行间市场资金变动情况。二是持续运作资产负债主动管理机制，根据本行实际经营状况和流动性管控要求，提前制定资产负债管理计划，动态调整管理策略，确保流动性风险整体安全可控。三是推进流动性风险管理信息系统建设，持续完善全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识别、计量、监测、报告管理。四是持续开展流动性压力测试，立足本行资产负债结构情况，定期开展流动性风险压力测试，测试结果作为资产配置与风险管理的决策依据。五是持续完善流动性应急机制，制定流动性应急预案，明确分工协作机制，定期开展应急演练，提升突发事件应对能力。
(三)市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于资产负债的期限错配，各外币的头寸敞口，以及投资、交易头寸的市值变化，利率风险和汇率风险是本行江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告35面临的主要市场风险。
报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：
在交易账户方面，本行主要从事债券等与利率风险相关的金融产品的交易，以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平。风险计量和监控管理方面，主要通过设置盯市止损限额指标、利率敏感性限额指标、风险价值限额指标等风险指标，运用 Comstar 债券管理系统对债券估值进行监测与计量，实现各类市场风险指标的计量和管理；通过实施压力测试，针对不同程度的利率平行上移情景分析资产市值变动影响，结合市场研判，加强规模和久期类指标管控，适时调整交易策略。日常管理方面，根据全行市场风险限额指标体系，对交易账户规模、基点价值、修正久期、风险价值（VAR）、单券损益等指标由市场风险管理部门执行日常监控和持续报告。此外，本行外汇业务比较单一，以结售汇业务为主，主要通过制定外汇平盘交易流程，对隔夜及日间敞口实施限额监控，动态管理汇率风险，并运用系统实时监控即期结售汇敞口额度、敞口头寸成本等重要指标。
在银行账簿方面，本行根据银保监会发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，持续完善管理政策和机制，不断提升风险识别和计量水平，强化主动引导，银行账簿利率风险整体平稳。一是通过以经济价值利率敏感性为核心的利率风险计量与管理框架，主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率结构调整，确保短期净利息收入和中长期经济价值平稳获取，利率风险平衡可控。二是采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化风险识别和计量分析，基于静态的重定价缺口表，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感性特征，并通过分析利率变化对净利息收入和经济价值指标的影响，加强银行账簿利率风险主动管理；三是在利率市场化背景下，提高银行账簿利率风险对于宏观政策的敏感度，对未来利率走势加强研判，保持本行财务表现的稳定。
在金融衍生产品业务方面，本行始终坚持审慎原则，开办的业务包括利率互换、外汇掉期、外汇远期及结构性存款平盘交易。本行将衍生产品业务纳入市场风险限额管理体系，实施限额日监控，重点监测规模、净值、基点价值、损益等风险指标，强化衍生产品业务市场风险管控。
(四)操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行面临的操作风险主要来自于授信业务、投资业务、支付业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面。
报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是完善操作风险管理制度体系建设。逐步完善操作风险的基本制度、管理规定，提升制度合规性、完备性、可操作性。二是加强重点领域风险防控。持续跟进重点领域业务的风险监测及评估，针对发现问题及时预警，提出合规性建议；健全集中对账、事后监督机制，强化账户风险防控、筑牢防赌反诈防线，完善柜面业务无纸化建设，加强柜面业务的管控力度；强化信贷业务流程控制，规范信贷业务操作；针对重点业务领域、重要业务环节的操作风险进行排查，保持案件防控的高压态势。三是加强管理工具运用。运用操作风险管理的三大工具，通过整合流程、梳理方法，运用 RCSA（风险与控制自我评估工具）识别风险点和控制措施，运用 KRI（关键风险指标工具）监测关键风险变化，运用 LDC（损失事件收集工具）收集风险损失，对全行操作风险进行统一全面管理，有效防范操作风险隐患，尽可能减少操作风险损失。四是提高系统平台支撑。加强风险指标监测、检查与问题管理、员工异常行为管理等系统功能建设，定期运用审计模型对员工异常行为进行常态化检查，提升本行操作风险系统化管理水平。
(五)合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险主要是强调银行因自身原因违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。
报告期内，本行坚持合规优先、主动合规、全员合规的合规理念，突出问题导向、目标导向、结果导向，聚焦全行合36江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告规管理短板，夯实合规管理根基，建立健全过程与结果相结合、形式与实质相统一的合规管理长效机制。合规管理组织体系上，本行建立了董事会、监事会、高级管理层、总行各部门、各分支机构以及全员共同负责的合规管理组织体系，并从支行副行长、部门副总、业务骨干中选聘合规专员，配优配强合规队伍。合规文化体系上，持续开展每周一学、每月一讲、每年一考、每年一奖、上好合规一堂课“五个一”计划，编发“违规案例”、“以案促规”等，引导全员明晰从业规范和行为操守，遵纪守法心存敬畏；持续发布监管处罚、合规提示、员工行为负面清单，持续营造全行合规经营氛围。制度流程管理体系上，本行完善制度审查、制度流程梳理与后评价工作；对全行制度实行动态维护，确保外规内化有效落地，强化制度流程管控力度。
合规管控体系上，本行推行包干制、排查制、报告制、伙伴制合规案防管理“四项机制”，明确合规风险管理责任、义务；
完善全行检查统筹管理模式，开展各类案件风险排查；提升分支机构内控“九个一”工作机制；强化问题库数据分析与运用，建立违规问题定期分析机制；常态化开展各类员工异常行为排查；进一步厘清全行授权体系，梳理全行信贷业务权限。
合规考评问责体系上，完善三道防线问题整改问责联动机制，形成部门、机构、专兼职合规管理人员、全行员工的分层、分类合规案防考核体系，加大违规问责力度，提升考评质效。合规管理科技支撑体系上，推进合规管理数据平台建设，整合现有各类合规管理数据，完善各类合规管理工具，探索合规管理数据化、智能化，不断提升合规管理水平。
(六)洗钱和恐怖融资风险
洗钱和恐怖融资风险是指公司的产品或服务被不法分子利用从事洗钱和恐怖融资活动，进而对公司在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行面临的洗钱和恐怖融资风险主要来自银行账户被不法分子利用，以看似正常的交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金所带来的风险。
本行建立了较为完善的反洗钱和恐怖融资内部控制体系。依据反洗钱和恐怖融资法律法规及本行实际，制定了一整套管理制度，开发上线了较完善的反洗钱和恐怖融资监控系统，建立了较为完善的反洗钱和恐怖融资组织体系，确保全行业务的稳健运营。
本行积极履行反洗钱和恐怖融资职责，采取多项举措保证本行合规有效。一是完善洗钱和恐怖融资风险管理内控体系，做好政策指引，加强制度保障。二是优化反洗钱和恐怖融资组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、各业务部门、主管部门职责，加强分工协作。三是实施洗钱和恐怖融资风险评估，通过机构、产品等多层次的风险评估与机制完善，不断夯实薄弱环节，增强风险防控能力。四是加强客户基础信息治理，提高反洗钱和恐怖融资系统数据质量，落实人行客户持续识别要求。五是不断强化内控执行情况检查，持续开展反洗钱和恐怖融资非现场检查。六是履行宣传义务，定期开展反洗钱和恐怖融资宣传工作，针对不同群体，结合本行业务特征，将预防洗钱犯罪、保证金融稳定安全的职责落到实处。
(七)声誉风险
声誉风险是由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。作为公司治理和全面风险管理的重要组成部分，本行通过建立健全防控机制、主动开展宣传等多方面主动有效防范和应对声誉风险事件，巩固提升良好企业形象。
报告期内，本行主要在以下几个方面加强声誉风险管理：一是按规信息披露，稳定市场预期。本行持续发布业绩快报，定期报告、临时公告加强主动披露；接待机构投资者调研、参加机构策略会，组织投资者开放日活动，积极解答投资者关切问题，稳定市场预期。二是做好舆情监测，妥善处置投诉。依托面向全网的舆情软件监测、面向投资市场的财关公司监测、面向当地政府公安监测的三级体系，抓好舆情危机前期预防工作；建立接诉预警机制，对于不易解决或有升级苗头的投诉，第一时间预警，做到重要投诉早介入、早处置，防范演变形成声誉风险。三是强化品牌建设，积累声誉资产。广告投放在高铁基础上，增投电影映前广告、网红达人等多种渠道，锁定精准客群、助力本行产品宣传推广；持续新增商标注册，充实品牌商标知识产权库。四是加强媒体宣传，提升品牌形象。加强信息挖掘力度，围绕全行中心工作，明确信息要点，提高信息宣传报质量。加强对外宣传力度，整合全行宣传资源，加强媒体发声力度，积极传播本行良好形象，树立本行品牌公信度。五是落实消保要求，履行消保责任。优化消保组织架构，完善消保制度体系，提升分工协作机制，开展江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告37员工专题培训，开展多元化、常态化公众宣教活动，切实践行消保职责。六是加强培训演练，提高应对能力。将声誉风险课程纳入员工培训课程体系，前置声誉风险防范关口；积极开展声誉风险应急演练，增强声誉风险突发事件应对处置能力。
十一、与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口
公司对与关联自然人的2023年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为2988.87万元。
十二、创新业务品种
报告期内，公司坚持“客户至上、服务第一”的经营理念，以客户需求为导向，持续丰富产品体系，丰富智慧场景建设，加快数字化线上化步伐，持续深化科技赋能，不断优化服务流程，提升服务质量，服务实体经济，助力乡村振兴。
零售业务方面：坚持建设“金融+”特色品牌。“金融+党建”，以党建共建为桥梁，结合普惠金融服务点“人缘、地缘、亲缘”优势，通过开展红色教育、金融知识、节日庆祝、文明积分兑换、社会公益等活动，打造特色“飞燕驿站”；“金融+政务”积极推进“农商·苏服办”合作，实现政务通办网点覆盖；“金融+生活”，打造本土化“行中店”，满足群众“就近办、家门口办”的民生服务需求，保障居民就近便利消费和基本生活服务，打造包括数字政务、财政拨付、零售商超、医疗就诊等多场景数字人民币生态，重点推进“智慧社区”、“智慧校园”、“智慧菜场”等场景建设，提升普惠金融服务便利性。
公司业务方面：利用数字化、信息化、智能化等技术手段，开展数字化渠道建设，持续深化金融科技赋能企业能力，研发创新企业综合金融服务平台（新版“企业网银”），构建综合性的对公客户“金融+”服务平台，以“平台化”为核心，融合企业网银、企业手机银行、常银生意、财资平台等多种场景，为客户提供稳定的技术系统服务，创造更多服务价值，荣获中国金融认证中心“企业数字金融最佳安全奖”。
小微业务方面：重点推进小微业务数字化转型进程。产品端，升级抵押类授信产品“星抵贷”，实现线上“云看房”功能，开发“易捷续”转贷功能，转贷客户分层分类，实现超半数客户线上转贷；管理端，开发“潜客平台”智慧后台，实现客户经理营销过程线上管理、分析，打通线上线下营销闭环；风控端，开发智能催收系统、智能贷后监测系统，推进智慧风控体系建设。推进条线融合、业务融合，统筹推进个人贷款业务，整合个人信贷产品调整为经营、消费、按揭、信用卡四类，优化线上线下相结合的产品体系。
村行业务方面：创新业务发展模式，积极引入先进技术，深度挖掘并激活农村市场潜力，将农村市场打造为村镇银行存贷款业务的核心增长极。坚定执行产品下沉策略，推出一系列针对农户需求量身定制的创新型金融产品。为满足农户多元化且日益增长的信贷需求，持续推进产品研发与业务模式创新，优化信贷审批流程，确保高效便捷。积极推动业务向线上化转型，加大对线上化金融产品的研发力度，强化线上推广活动，涵盖营销拓客、业务办理以及客户服务等多个环节。
通过全面加速业务线上化转型升级，实现金融服务的高效、便捷、智能，以创新驱动业务发展，更好服务广大农村客户。
金融科技方面：公司进一步夯实数字基础，投用“燕谷”数据中心，通过国标最高等级 A 类机房认证，推动我行从传统的灾备及异地数据级灾备架构升级为本地三中心多活及异地关键业务应用级灾备架构，支撑未来业务高质量发展；完善数字平台，上线统一作战平台、营销中台、数字化协同办公平台、风控中台等，以“大平台、小应用”建设模式，打破条线间数据壁垒，赋能业务利用数字技术精准营销；完善数字生态，上线常赢供应链业务、E 驾金产品，自研智慧食堂系统，通过切入细分场景，为客户提供更广泛、更便民、更普惠的金融和非金融一体化优质服务。38江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告十三、关于公司未来发展的讨论与分析
(一)行业格局和趋势
从行业整体看，2023年受内外部宏观环境影响，存款增长较好，贷款需求总体偏弱。一方面，居民住房消费与金融投资意愿偏低，消费意愿仍在恢复，储蓄倾向偏高；另一方面，由于出口与国内商品消费整体承压，物价水平低迷，企业投资意愿不强，贷款需求相对偏弱。为稳增长、惠民生，财政政策加力提效，助力经济稳中向好。从行业内部来看，2023年受融资需求结构变化影响，大型商业银行规模增长超过行业平均增长，中小型商业银行规模增速总体承压。
展望未来，随着内外部宏观环境共振向上，国内经济有望复苏加快。一方面，2024年美联储降息预期不断增强，为全球流动性宽松创造有利条件，国内货币与财政政策有望保持相对积极，中央经济工作会议提出，2024年宏观政策总基调为“稳中求进、以进促稳、先立后破”；另一方面，出口、国内消费、市场信心有望共振向上。2023年下半年出口增速周期见底，2024年有望延续向上，国内消费水平处于周期底部，房地产调整有所缓和，对国内消费和信心形成支撑。
在宏观经济稳中向好、总体向上的背景下，投资与信贷需求有望恢复，商业银行总体有望实现资产规模合理增长、资产质量保持稳健。
(二)公司发展战略
2024年，公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实中央金融工作会议精神和中央经济工作会议精神，以提升服务实体质效为目标，以践行“五篇大文章”为方向，以“八个坚持”引领全行高质量发展。具体经营上，公司紧跟政策导向，紧盯市场变化，立足“三农两小”，持续推进轻资本、数字化、综合化和生态化建设，有效组织客户、文化、人才、科技四大战略要素，谱写“五大金融”新篇章。
(三)经营计划
——营收增速10%左右；
——归母净利润增速18%左右；
——加权平均净资产收益率（ROE）14%；
——成本收入比稳中有降；
——不良率保持稳定，拨备覆盖率保持在合理水平。江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告39重要事项
一、利润分配方案
(一)现金分红政策的制定、执行情况
公司根据中国证监会、上海证券交易所鼓励上市公司现金分红的指导意见，不断完善投资者的回报机制，公司《章程》中明确了公司利润分配的基本原则、具体政策、决策程序、组织实施及利润分配政策的变更程序，明确公司现金分红方案应遵循监管机构的相关规定。
综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.50元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。
本方案尚需提交2023年度股东大会审议。
近三年利润分配情况如下：
单位：千元每10股派现金分红的分红年度合并报表中占合并报表中归属于分红每10股送每10股转
息数(元)数额归属于上市公司普通上市公司普通股股东
年度红股数（股）增数（股）（含税）（含税）股股东的净利润的净利润的比率(%)
2023年02.51685221328150220.88
2022年02.50685220274373124.97
2021年02.00548171218807925.05
注：由于公司发行的 A 股可转债处于转股期，上表中 2023 年现金分红的数额以公司 2023 年 12 月 31 日的总股本计算，公司2023年实际的现金分红数额将以实施权益分派股权登记日的总股本为基数来计算。
(二)现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求√是□否
分红标准和比例是否明确和清晰√是□否
相关的决策程序和机制是否完备√是□否
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用√是□否
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护√是□否二、承诺事项履行情况是否及如未能及时履行如未能及时承诺承诺承诺时是否有履承诺承诺背景承诺方时严格应说明未完成履履行应说明类型内容间行期限期限履行行的具体原因下一步计划与首次公开上市前持股股份自上市发行相关的超过5万股注是八年是不适用不适用限售之日起承诺的员工股东
注：公司股票首发上市前持股超过5万股的员工股东承诺：
自发行人股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于三年；
股份转让锁定期满后，本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份总数的15%；
上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行人股份总数的50%。40江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告三、聘任会计师事务所情况
单位：千元币种：人民币现聘任
境内会计师事务所名称德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）境内会计师事务所报酬950境内会计师事务所审计年限4名称报酬
内部控制审计会计师事务所德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）300
四、诉讼、仲裁事项
2023年，集团新增作为原告的未决诉讼3499笔，涉及对象3098户，金额11.66亿元，无单户超过1000万元案件。
以前年度结转未决诉讼2096笔，涉及对象1930户，金额9.68亿元，其中单户超过1000万元的5户，金额1.39亿元。
截至2023年末，集团累计未决诉讼5595笔，涉及对象5028户，金额21.34亿元。其中单户超过1000万元的共5户，金额1.39亿元。
上述21.34亿元未决诉讼所涉及资产，已核销15.44亿元，未核销部分已计提减值准备3.95亿元。
五、重大关联交易
公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。报告期内，公司对日常关联交易额度进行合理预计并经股东大会审批通过后执行，公司报告期内发生的关联交易均在年度预计额度内。
六、担保情况
本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行及其他监管部门批准的正常经营范围内的常规性银行业务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币53896.26万元。
独立董事对此事项发表独立意见，认为：公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，完善相关管理制度并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司无常规性银行业务之外的对外担保业务，没有重大违规担保情况。
七、社会责任工作情况
（一）社会责任工作概况
本行全面贯彻可持续发展理念，积极践行“普惠金融责任银行”的企业使命，始终坚持服务“三农两小”的市场定位，将金融支持乡村振兴、推进农业农村现代化建设作为全行工作的重中之重，以优质的产品和高效的服务，助力新时代农业农村现代化新局面、更好服务人民美好生活。
扎根本源，助力乡村振兴。持续深化“支农支小”市场定位，不断创新普惠金融产品及服务，强化乡村振兴和小微实体等重点领域精准滴灌。建立“1+N”网格模式，推动普惠金融服务多点开花，为居民提供精准普惠金融服务；加快小微服务智能化与数字化转型，坚持“做大户数、做小客户”的方针，不断深化与完善小微产品与服务体系，支持村镇小微客户的发展需求。江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告41科技赋能，打造负责任银行。持续完善金融科技创新顶层设计，稳步推进“大平台、小应用”建设，创新多渠道交互深化厅堂服务新模式，持续提升业务线上化水平，推动金融服务适老化改造，成功创建5个适老网点标杆，着力提高金融服务的可得性、覆盖率和满意度，践行负责任的银行理念。
深耕绿色，落实可持续金融实践。坚持将绿色、低碳、可持续理念融入日常经营，做好“碳达峰、碳中和”工作的金融服务，打造绿色金融发展新特色、新优势，聚焦“三农”、小微企业的绿色融资需求，创新绿色金融产品和服务，2023年末绿色信贷余额同比增长15%。绿色低碳运营，推动支行光伏发电项目建设，打造绿色数据中心，多措并举减少自身运营对环境影响。
以人为本，共建和谐社会。持续关注客户、员工和社区的需求与发展，携手各方共筑和谐美好社会。奉行“海纳百川
员工第一”的人才理念，关注员工进步与成长，切实保障员工合法权益，升级多项员工福利与关怀措施，不断提升员工的
幸福感与归属感。依托常熟农商银行慈善基金会，不断践行公益理念，多年来在湖北、甘肃、云南等各地开展捐资助学、助医帮困等各项公益项目，全年捐赠支出692万元，以实际行动向社会传递行业温度。
有关公司履行社会责任的具体情况，请参阅《常熟银行 2022 年度社会责任（ESG）报告》。
（二）社会责任工作具体情况
对外捐赠、公益项目数量/内容情况说明
总投入（万元）691.68
持续提升扶贫帮困力度，积极开展各类、各其中：资金（万元）458.80
地捐资助学、助医帮困等项目
广泛开展志愿服务、关爱特殊群体等公益活
物资折款（万元）232.88动，扩大公益服务社会影响力。42江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告43
03
公司治理普通股股份变动及股东情况可转换公司债券相关情况
董事、监事和高级管理人员的情况公司治理44江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告普通股股份变动及股东情况
一、股本变动情况
(一)股份变动情况表
1、普通股股份变动情况表
单位：股
本次变动前本次变动增减（+-）本次变动后
数量比例(%)可转债转股小计数量比例(%)
一、有限售条件股份975108283.56--975108283.56
1、国家持股------
2、国有法人持股------
3、其他内资持股975108283.56--975108283.56
其中：境内非国有法人持股------
境内自然人持股975108283.56--975108283.56
4、外资持股------
其中：境外法人持股------
境外自然人持股------
二、无限售条件流通股份264334509796.44+27497+27497264337259496.44
1、人民币普通股264334509796.44+27497+27497264337259496.44
2、境内上市的外资股------
3、境外上市的外资股------
4、其他------
三、股份总数2740855925100.00+27497+274972740883422100.00
2、普通股股份变动情况说明
截至报告期末，“常银转债”转股数量为27497股。2023年3月21日，“常银转债”进入转股期。2023年3月21日至2023年3月31日期间，转股数量为11597股；2023年4月1日至2023年6月30日期间，转股数量为
13739股；2023年7月1日至2023年9月30日期间，转股数量为1525股；2023年10月1日至2023年12月
31日期间，转股数量为636股。详见2023年4月4日、2023年7月4日、2023年10月10日、2024年1月5日
公司在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的《可转债转股结果暨股份变动的公告》（2023-009、2023-026、
2023-038、2024-001）
3、股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响
本行发行的可转债转股导致的普通股股份变动，对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响如下：
单位:千元币种:人民币
项目股份变动后股份变动前变动额变动幅度（%）
归属于本行股东的净利润32815023281502--
加权平均股本数2740874274085618-
归属于本行股东的基本每股收益（元/股）1.201.20--
归属于本行股东的稀释每股收益（元/股）0.980.98--
归属于上市公司股东的所有者权益2535640725356210197-
股本2740883274085627-
归属于上市公司股东的每股净资产（元）9.259.25--江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告45
(二)限售股份变动情况报告期内本行限售股份无变动情况。
二、现存的内部职工股情况
单位：股币种：人民币
内部职工股的发行日期内部职工股的发行价格（元）内部职工股的发行数量
2001年-97510828
截至报告期末，内部职工股股份数量为97510828股（员工自律锁定股份），现存的内部职工股情况的说明主要通过以下方式取得股份：1、本行2001年改制设立时取得；2、因遗产继承、司法转让等原因受让股份。
三、股东情况
(一)股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户)43940年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)38114
(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
持有有质押、标记或限售条冻结情况股东
股东名称报告期内增减期末持股数量比例(%)件股份股份数性质数量状态量
交通银行股份有限公司02468966929.010无-国有法人境内非国
全国社保基金一一零组合21040170908075563.310无-有法人
香港中央结算有限公司-38968065861958503.140无-其他
常熟市发展投资有限公司0844318883.080无-国有法人江苏江南商贸集团有限责任国有法人
0766958452.800无-
公司
嘉实基金管理有限公司－社境内非国
1946500746870872.720无-
保基金16042组合有法人境内非国
全国社保基金四一三组合-9404700664676532.430无-有法人境内非国
全国社保基金四零一组合-79600340171411.240无-有法人
中国银行股份有限公司－富境内非国
兰克林国海中小盘股票型证10384430327121911.190无-有法人券投资基金境内非国
江苏白雪电器股份有限公司1442903324856071.190无-有法人46江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告前十名无限售条件股东持股情况股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量种类数量交通银行股份有限公司246896692人民币普通股246896692全国社保基金一一零组合90807556人民币普通股90807556香港中央结算有限公司86195850人民币普通股86195850常熟市发展投资有限公司84431888人民币普通股84431888江苏江南商贸集团有限责任公司76695845人民币普通股76695845
嘉实基金管理有限公司-
74687087人民币普通股74687087
社保基金16042组合全国社保基金四一三组合66467653人民币普通股66467653全国社保基金四零一组合34056941人民币普通股34056941
中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小
32712191人民币普通股32712191
盘股票型证券投资基金江苏白雪电器股份有限公司32485607人民币普通股32485607
常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。
上述股东关联关系或一致行动的说明
全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金。
本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
前十名股东参与转融通业务出借股份情况
单位:股前十名股东参与转融通出借股份情况
期初普通账户、期初转融通出借股份期末普通账户、期末转融通出借股份股东名称信用账户持股且尚未归还信用账户持股且尚未归还
数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）全国社保基金
340967411.24--340171411.24398000.001
四零一组合前十名股东较上期发生变化
单位:股前十名股东较上期末变化情况
期末转融通出借股份期末股东普通账户、信用账户持股以及转融通本报告期股东名称且尚未归还数量出借尚未归还的股份数量
新增/退出
数量合计比例（%）数量合计比例（%）
中国银行股份有限公司－
富兰克林国海中小盘股票新增--327121911.19型证券投资基金江苏白雪电器
新增--324856071.19股份有限公司
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券退出未知未知未知未知投资基金
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期退出未知未知未知未知混合型证券投资基金江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告47
四、持股5%以上的法人股东情况
法人股东名称：交通银行股份有限公司
法定代表人：任德奇
成立时间：1987年03月30日
注册资本：7426272.6645万人民币
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用
证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经各监督管理部门或者机构批准的其他业务（以许可批复文件为准）；
经营结汇、售汇业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）可转换公司债券相关情况
一、可转债发行情况
经中国证券监督管理委员会证监许可 [2022]1688 号文核准，本行于 2022 年 9 月 15 日公开发行了 6000 万张 A 股可转换公司债券，每张面值100元，发行总额60亿元，期限6年。经上海证券交易所自律监管决定书[2022]269号文同意，本行 60 亿元 A 股可转换公司债券于 2022 年 10 月 17 日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“常银转债”，债券代码“113062”。根据有关规定和《江苏常熟农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》的约定，“常银转债”自 2023 年 3 月 21 日起可转换为本行 A 股普通股股票。
二、可转债持有人及担保人情况可转换公司债券名称常银转债期末转债持有人数33863本公司转债的担保人不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称期末持债数量（元）持有比例（%）
中国工商银行股份有限公司－博时信用债券投资基金4430000007.38
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)4363180007.27
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)3659070006.10
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)2722380004.54
中国银行股份有限公司－易方达稳健收益债券型证券投资基金2362140003.94
中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金1500000002.50
国信证券股份有限公司1468260002.45
常熟市发展投资有限公司1430790002.38
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)1046490001.74
江苏江南商贸集团有限责任公司1025940001.7148江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
三、报告期转债变动情况
单位:千元币种:人民币本次变动增减可转换公司债券名称本次变动前本次变动后转股赎回回售
常银转债6000000222--5999778报告期转债累计转股情况
报告期转股额（元）222000
报告期转股数（股）27497
累计转股数（股）27497
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）0.0010%
尚未转股额（元）5999778000
未转股转债占转债发行总量比例（%）99.9963%
四、转股价格历次调整情况转股价格调整转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体说明因公司实施2022年度利润
《中国证券报》、上海分配方案，常银转债转股价
2023年6月5日7.83元/股2023年5月26日
证券交易所网站格自人民币8.08元/股调
整为人民币7.83元/股
截至本报告期末最新转股价格7.83元/股
五、可转债资信评级情况
本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司对本行公开发行的“常银转债”的信用状况进行了综合分析，并于2023年12月28日出具了《中诚信国际关于调升江苏常熟农村商业银行股份有限公司主体信用等级以及“21常熟农商小微债 01”、“21 常熟农商三农债”、“常银转债”债项信用等级的公告》，本行主体信用等级由“AA+”调升至“AAA”，评级展望为稳定；本次可转换公司债券的信用等级由“AA+”调升至“AAA”。江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 49董事、监事和高级管理人员的情况
一、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
单位：股年度内报告期内从是否在增减性年任期起始任期终止股份增公司获得的公司关姓名职务年初持股数年末持股数变动别龄日期日期减变动税前报酬总联方获原因量额（万元）取报酬
董事长2023.11换届止
薛文董事男502020.12换届止449952449952--180.00否
行长2020.122023.11
董事2023.12换届止
包剑男43131098131098--15.00否
行长2023.11换届止
孙明董事、董事会秘书男502020.12换届止4830048300--126.55否
袁翔董事男482023.12换届止-----是
陈兴董事男372023.12换届止-----是
徐学峰董事男542023.12换届止-----否
王春华董事男612014.03换届止----5.00否
朱勤保董事男702014.03换届止----5.00否
蔡则祥独立董事男662020.12换届止----10.00否
范径武独立董事男532023.05换届止----5.73否
庞凌独立董事男522023.05换届止----5.83否
周月书独立董事女512023.05换届止----5.83否
周梅独立董事女462023.05换届止----5.83否
监事长、
宋毅男532023.06换届止----89.85否职工代表监事
黄烨职工代表监事女472023.12换届止7678776787--77.16否
钱晓锋股东监事男432023.12换届止-----否
沈梅股东监事女552020.12换届止37003700--5.00否
陈德翔外部监事男552023.05换届止----2.92否
高志玲外部监事女472023.05换届止----2.92否
吴铁军副行长男492020.12换届止310362310362--154.38否
陆鼎昌副行长男382022.08换届止----138.41否
李勇副行长男452022.12换届止----136.64否
副行长2023.12换届止
干晴女4231003100--127.31否
行长助理2023.012023.12
孟炯行长助理男532016.10换届止8100081000--126.57否
庄广强董事长男542020.122023.11160000160000--166.58否
孟施何董事女572017.042023.12-----是
杨玉光董事女552019.012023.12-----是
聂玉辉董事男532020.122023.12-----是
蒋建圣独立董事男532017.042023.04----3.33否
张荷莲独立董事女522017.042023.04----3.33否50江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
袁秀国独立董事男692017.042023.0460006000--3.33否
吴敏艳独立董事女492017.042023.04----3.33否
监事长、
黄勇斌男572020.122023.06650000650000--144.11否职工代表监事
闻怡职工代表监事女452020.122023.129790597905--85.17否
陶少锋股东监事男612020.122023.12-----否
俞晓华外部监事男592017.042023.04----1.30否
廖远甦外部监事男492017.042023.04----1.30否
付劲副行长男552017.042023.118100081000--39.99是
尹宪柱副行长、财务总监男492020.012023.068130081300--63.64否
合计/////21805042180504//1741.34/
注：1、付劲先生系交通银行派驻本行，其薪酬由交通银行发放，2023年度在本行实际领取职务补贴39.99万元。
2、本行于2023年5月12日召开的2022年年度股东大会审议通过了关于《选举独立董事》的议案，同意选举范径
武先生、庞凌先生、周月书女士、周梅女士为第七届董事会独立董事，2023年7月获得银行保险监督管理部门的核准。
3、本行于2023年11月13日召开第七届董事会第二十次会议，审议通过了关于《选举第七届董事会董事长》的议案，
同意选举薛文先生为第七届董事会董事长。其任职资格尚需取得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准，在此之前，薛文先生代为履行本行董事长职责。
4、本行于2023年11月13日召开第七届董事会第二十次会议，审议通过了关于《聘任本行行长》的议案，同意聘
任包剑先生为本行行长。其任职资格尚需取得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准，在此之前，包剑先生代为代为履行本行行长职责。
5、本行于2023年11月13日召开第七届董事会第二十次会议，审议通过了关于《聘任本行副行长》的议案，同意
聘任干晴女士为本行副行长，2023年12月获得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准。
6、本行于2023年12月29日召开2023年第二次临时股东大会，审议通过了关于《董事会换届选举》的议案，同
意选举包剑先生为第八届董事会执行董事，选举袁翔先生、陈兴先生、徐学峰先生为第八届董事会非执行董事，2024年3月获得国家金融监督管理总局苏州监管分局核准。
姓名主要工作经历
2023年11月起任本行董事长（任职资格尚在核准中）。历任常熟市谢桥信用社办事员，本行谢桥支行办事员，
薛文谢桥支行和开发区支行行长助理、副行长（主持工作），谢桥支行行长，招商支行行长，连云港东方农村商业银行副行长，本行副行长、财务总监，行长。
2023年12月起任本行董事，2023年11月起任本行行长（任职资格尚在核准中）。历任本行任阳支行柜员、信贷内勤、客户经理，业务发展部办事员、办公室办事员、公司银行部办事员，小额贷款中心办事员、总包剑
经理助理，南京银行苏州分行投行与同业部总经理助理、副总经理，本行投资银行部总经理、票据业务部总经理、同业金融部总经理，公司银行总部总裁，本行副行长，江南农商银行副行长。
2020年12月起任本行董事、董事会秘书，现兼任本行党委办公室主任、董事会办公室主任、战略规划部孙明总经理。历任建设银行灌南支行记账员、分理处副主任、主任，本行战略规划部科员、总经理助理、副总经理，办公室副主任（主持工作）、泰州分行行长，曾兼任本行办公室主任。
2023年12月起任本行董事，现任交通银行苏州分行党委委员、副行长、高级信贷执行官。历任交通银行
上海分行业务部信贷二科信贷员、二级主管信贷员、科长助理（挂职锻炼）、一级客户经理（正科级），袁翔
业务部信贷营销团队团队长、业务部助理高级经理、业务部副高级经理，大客户二部（业务二部）总经理（高级经理），国际业务部总经理，交通银行授信审批人。
2023年12月起任本行董事，现任交通银行无锡分行营业部副总经理（部门正职级）。历任交通银行金融
陈兴机构部规划管理部首席规划管理经理、规划专员，办公室（安全保卫部）秘书副高级经理，党委办公室扶贫与企业文化处副处长，乡村振兴金融部定点帮扶高级经理。江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告51
2023年12月起任本行董事，现任常熟市发展投资有限公司党委书记、董事长。历任常熟市碧溪镇财政所
职员、司法所所长、政法办主任，碧溪镇镇长助理（副镇级），镇党委委员、镇纪委副书记，碧溪管理区徐学峰党工委书记，新港镇党委委员、副镇长，碧溪镇党委委员、副镇长，浒浦管理区党工委书记，碧溪新区（碧溪街道）党工委委员、副主任，浒浦办事处党工委书记，碧溪新区（碧溪街道）党工委副书记、碧溪街道政协工委主任，常熟市发展投资有限公司党委副书记、副董事长、总经理。
2014年3月起任本行董事，现任常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）党委书记、董事长兼总经理。
王春华历任常熟市通用电器厂技术员，常熟开关厂成套电器设备分厂厂长，常熟开关厂副厂长、副总经理，常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）副董事长兼总经理。
2014年3月起任本行董事，现任江苏白雪电器股份有限公司董事长兼总经理。历任苏州地区机械厂团委
朱勤保副书记、团委书记、车间党支部书记，常熟机械总厂全质办负责人，常熟制冷设备厂副厂长、厂长兼党委书记、江苏白雪电器股份有限公司党委书记、董事长兼总经理。
2020年12月起任本行独立董事，现任南京审计大学金融学院教授，兼任江苏宏图高科技股份有限公司独蔡则祥立董事。历任江苏银行学校教师，南京金融高等专科学校教师、教务处副处长、副校长，南京审计学院科研处长、教务处长、发展规划办公室主任。
2023年5月起任本行独立董事，现任恒生电子股份有限公司副董事长、总裁，兼任浙江省信息技术标准
化委员会委员、浙江省软件行业协会专家委员会委员、中国软件行业协会理事、全国信息安全标准化技术范径武
委员会 WG3 工作组成员。历任恒生电子股份有限公司研发工程师、证券研发部经理、证券事业部副总经理、公司技术总监、公司执行总裁。
2023年5月起任本行独立董事，现任苏州大学王健法学院副院长、教授，兼任苏州法特迪科技股份有限
庞凌公司独立董事、民革苏州市委副主委。历任苏州市东方律师事务所律师、苏州正文人律师事务所律师，苏州大学王健法学院教师、讲师、副教授。
2023年5月起任本行独立董事，现任南京农业大学金融学院金融学教授、博士生导师，兼任江苏如皋农
村商业银行股份有限公司独立董事、江苏省重点智库金善宝农业现代化发展研究院副院长、江苏省金融业周月书
联合会理事、江苏省国际金融学会理事。历任南京农业大学经济管理学院金融学系讲师、副教授，金融学院副院长、院长。
2023年5月起任本行独立董事，现任常熟理工学院商学院教授，兼任常熟市天银机电股份有限公司独立
周梅董事。历任徐州九州职业技术学院经管系教师、江苏建筑职业技术学院经管系教师。
2023年6月起任本行职工代表监事、监事长，兼任工会主席。历任人民银行烟台市分行营业室办事员，
宋毅人民银行烟台市中心支行营业室、监管一科、外汇管理科、办公室科员，后勤服务中心科员、副主任，货币信贷管理科副科长，金融稳定科副科长、科长，启东农商银行党委委员、纪委书记、监事长。
2023年12月起任本行职工监事，现任本行审计部总经理。历任常熟市大义信用社柜员，常熟农商银行计
黄烨划财会部办事员、总经理助理、副总经理（主持工作），运营管理部副总经理（主持工作）、总经理，金融科技总部总裁。
2023年12月起任本行股东监事，现任江苏江南商贸集团有限责任公司党委书记、董事长兼总经理。历任
常熟市海虞镇财政所科员、资产管理办副主任，常熟新材料产业园财务部副主任、主任，常熟市地税局第钱晓锋五税务分局副分局长（挂职），常熟苏虞生物医药产业发展有限公司财务总监（兼职），苏州常安保安服务有限公司党总支书记、总经理、董事长，江苏江南商贸集团有限责任公司战略部长、党委委员、总经理助理、综管部部长、副总经理、党委副书记、总经理。
2020年12月起任本行股东监事，现任常熟莘联会计师事务所（普通合伙）合伙人、常熟市邦尼企业管理
沈梅咨询有限公司执行董事兼总经理。历任常熟市审计事务所部门经理、常熟新联会计师事务所有限公司部门经理、苏州方本会计师事务所常熟新联分所部门经理。
2023年5月起任本行外部监事，现任上海国际银行金融学院普惠金融研究员。历任江西省黎川县洵口中学
陈德翔教师，上海银行总行规划信息部副主任科员、总行公司金融部小企业科科长、小企业金融服务中心高级主管、浦西分行小企业金融部总经理。
2023年5月起任本行外部监事，现任常熟理工学院马克思主义学院副教授。历任郑州大学西亚斯国际学
高志玲院法学院教研室主任。
2020年12月起任本行副行长。历任常熟市金龙城市信用社柜员、客户经理，本行风险管理部办事员、信
吴铁军贷管理部办事员、小企业信贷中心办事员、小企业信贷中心总经理助理、唐市支行副行长（主持工作）、
公司银行部总经理、公司银行总部总裁、行长助理。
2022年8月起任本行副行长。历任本行小额贷款中心信贷员、总经理助理，小微金融总部副总经理，公
陆鼎昌
司银行部副总经理，邗江支行行长，普惠金融部总经理，小微金融总部总经理。
2022年12月起任本行副行长。历任工商银行常州分行武进支行柜员、房贷客户经理、国际业务部产品经理、对公客户经理、二级支行行长，招商银行常州分行武进支行行长助理、常州分行营业部总经理助理、常州李勇分行局前街支行副行长、常州分行投行与金融市场团队副总经理（一级分行部门总经理助理级），江南农商银行公司业务部兼投资银行部副总经理、战略客户与投资银行部副总经理（主持工作）、钟楼支行管理
行行长、零售业务管理部总经理。52江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告2023年12月起任本行副行长。历任本行冶塘支行柜员，董事会办公室办事员，谢桥支行行长助理、副行长，
干晴虞山林场支行（中心支行）副行长兼开发区支行行长，总行营业部公司业务三部总经理、总行营业部业务发展三部总经理，谢桥支行行长，人力资源部、培训中心总经理，行长助理。
2016年10月起任本行行长助理。历任交通银行总行个人金融部产品经理、主管、高级专务，常熟农商银
孟炯
行零售部总经理、家庭金融部总经理、零售业务总监曾兼任常熟农商银行苏州分行行长。
庄广强2020年12月-2023年11月任本行董事长。
孟施何2017年4月-2023年12月任本行董事。
杨玉光2019年1月-2023年12月任本行董事。
聂玉辉2020年12月-2023年12月任本行董事。
蒋建圣2017年4月-2023年4月任本行独立董事。
张荷莲2017年4月-2023年4月任本行独立董事。
袁秀国2017年4月-2023年4月任本行独立董事。
吴敏艳2017年4月-2023年4月任本行独立董事。
黄勇斌2020年12月-2023年6月任本行职工代表监事、监事长。
闻怡2020年12月-2023年12月任本行职工代表监事。
陶少锋2020年12月-2023年12月任本行股东监事。
俞晓华2017年4月-2023年4月任本行外部监事。
廖远甦2017年4月-2023年4月任本行外部监事。
付劲2017年4月-2023年11月任本行副行长。
尹宪柱2020年1月-2023年6月任本行副行长兼财务总监。
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
1.在股东单位任职情况
任职人员姓名股东单位名称在股东单位担任的职务
袁翔交通银行股份有限公司苏州分行党委委员、副行长、高级信贷执行官
陈兴交通银行股份有限公司无锡分行营业部副总经理（部门正职级）
常熟市发展投资有限公司党委书记、董事长徐学峰
常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）董事
王春华常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）党委书记、董事长兼总经理朱勤保江苏白雪电器股份有限公司董事长兼总经理
钱晓锋江苏江南商贸集团有限责任公司党委书记、董事长兼总经理
孟施何交通银行股份有限公司苏州分行党委委员、副行长杨玉光交通银行股份有限公司总行巡视组副组长
聂玉辉交通银行股份有限公司湖南省分行党委委员、副行长
2.在其他单位任职情况
任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务孙明江苏宝应农村商业银行股份有限公司董事常熟市吴越智创产业园开发有限公司董事长常熟富士电机有限公司副董事长王春华江苏联宏置业投资有限公司董事常熟市国发管理咨询服务有限公司董事江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告53江苏蓝天空港设备有限公司董事长常熟英特新型构件有限公司执行董事兼总经理辽宁白雪电器有限公司董事长朱勤保江苏白雪电器海外营销有限公司执行董事重庆白雪电器有限公司董事江苏联宏置业投资有限公司董事平安证券股份有限公司监事常熟吴越融资租赁有限责任公司董事长常熟市昆承湖建设投资集团有限公司董事长苏州沿江高速公路有限公司董事长徐学峰常熟市高新控股有限公司董事长江苏沿江高速公路有限公司董事苏州资产管理有限公司董事
恒生电子股份有限公司副董事长、总裁上海恒生聚源数据服务有限公司董事杭州云纪网络科技有限公司董事上海金纳信息科技有限公司董事范径武杭州恒生利融软件有限公司董事长兼总经理杭州牛牛新能源科技有限公司监事杭州百用电子科技有限公司监事杭州乾达投资管理有限公司监事
苏州大学王健法学院副院长、教授庞凌苏州法特迪科技股份有限公司独立董事南京农业大学金融学院教授周月书江苏如皋农村商业银行股份有限公司独立董事常熟理工学院商学院教授周梅常熟市天银机电股份有限公司独立董事南京审计大学金融学院教授蔡则祥江苏宏图高科技股份有限公司独立董事苏州江南爱停车科技有限公司董事长常熟市城乡一体化建设投资发展有限公司董事钱晓锋江苏中利电子信息科技有限公司董事苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司董事
常熟市邦尼企业管理咨询有限公司执行董事、总经理沈梅
常熟莘联会计师事务所（普通合伙）合伙人陈德翔上海国际银行金融学院普惠金融研究员高志玲常熟理工学院马克思主义学院副教授吴铁军江苏宝应农村商业银行股份有限公司董事恒生电子股份有限公司监事长杭州恒生数字设备科技有限公司董事杭州百用电子科技有限公司执行董事
蒋建圣蚂蚁（杭州）基金销售有限公司董事杭州云晖投资管理有限公司执行董事兼总经理杭州恒生数据安全技术有限公司董事长杭州百用世纪科技有限公司董事54江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告北京汇银信通投资有限公司监事张荷莲北京长恒通仪表技术有限公司总经理江苏捷捷微电子股份有限公司独立董事袁秀国昆山科森科技股份有限公司独立董事常熟理工学院商学院财务与金融系主任吴敏艳江苏张家港农村商业银行股份有限公司独立董事江苏亿通高科技股份有限公司独立董事苏州市农业发展集团有限公司监事江苏华电扬州发电有限公司董事陶少锋苏州沿江高速公路有限公司董事苏州市沿海合作开发建设投资有限公司董事江苏创兰太阳能空调有限公司董事俞晓华江苏俞晓华律师事务所主任廖远甦常熟理工学院金融工程系主任
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
股东大会批准《常熟银行董事、监事薪酬管理办法》，董事会提名及薪董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序酬委员会对董事、高管人员薪酬进行考核并实施，监事会提名与履职考评委员会对监事薪酬进行考核并实施。
董事在董事会讨论本人薪酬事项时是否回避否薪酬与考核委员会或独立董事专门会议关于董事会提名及薪酬委员会审议通过关于《2023年度董事、高管人员薪酬董事、监事、高级管理人员报酬事项发表建方案》的议案，监事会提名与履职考评委员会审议通过关于《2023年度议的具体情况监事薪酬方案》的议案。
根据公司《章程》《常熟银行董事、监事薪酬管理办法》《常熟银行2023年度董事长、高管人员履职考核办法》《常熟银行2023年度监事董事、监事、高级管理人员报酬确定依据长履职考核办法》《常熟银行稳健薪酬管理办法》等规定，并结合监管部门及行业管理部门的指导意见确定。
董事长、监事长、高级管理人员和职工监事按照公司薪酬管理制度支付
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付
月度基本薪酬，根据年终考核结果支付年度薪酬；非执行董事、独立董事、情况
股东监事、外部监事根据考核结果发放津贴。
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实
1741.34万元
际获得的报酬合计
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况姓名担任的职务变动情形变动原因
董事长选举-薛文行长离任工作调整董事选举换届包剑
行长聘任-袁翔董事选举换届陈兴董事选举换届徐学峰董事选举换届
范径武独立董事选举-江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告55
庞凌独立董事选举-
周月书独立董事选举-
周梅独立董事选举-
宋毅监事长、职工代表监事选举-黄烨职工代表监事选举换届钱晓锋股东监事选举换届
陈德翔外部监事选举-
高志玲外部监事选举-
干晴副行长聘任-庄广强董事长离任工作调动孟施何董事离任换届杨玉光董事离任换届聂玉辉董事离任换届蒋建圣独立董事离任任期届满张荷莲独立董事离任任期届满袁秀国独立董事离任任期届满吴敏艳独立董事离任任期届满
黄勇斌监事长、职工代表监事离任年龄原因闻怡职工代表监事离任换届陶少锋股东监事离任换届俞晓华外部监事离任任期届满廖远甦外部监事离任任期届满付劲副行长离任工作调整
尹宪柱副行长、财务总监离任工作调动
五、报告期末母公司和主要子公司的员工情况
（一）员工情况母公司在职员工的数量4459主要子公司在职员工的数量2917在职员工的数量合计7376母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数359专业构成专业构成类别专业构成人数管理人员682业务人员6386技术人员308合计7376教育程度
教育程度类别数量（人）研究生及以上学历404本科学历6068其他904合计737656江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
（二）薪酬政策
1、基本情况
为充分发挥薪酬考核在本行公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，促进本行稳健经营和可持续发展，根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和公司《章程》等规定，制定了《稳健薪酬管理办法》。相关岗位的薪酬水平能公正地反映该岗位的价值，公司整体的薪酬水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公平性，同时为员工的职业生涯发展提供晋升通道。
2、组织管理
董事会按照公司《章程》和国家有关法律和政策规定，制定公司薪酬管理制度和政策，并对薪酬管理负最终责任，批准提名及薪酬委员会制定的公司高级管理人员薪酬考核方案，根据监管部门要求，及时、客观地在年度报告中披露薪酬管理信息。董事会提名及薪酬委员会负责公司高级管理人员薪酬考核方案的制定和实施。经营层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，负责公司薪酬管理的具体安排和日常工作。
3、考核管理
根据公司薪酬相关制度，公司高管人员薪酬考核办法由董事会提名及薪酬委员会制定并组织实施，其他人员薪酬考核办法由经营层制定并组织实施。
（三）培训计划
本行顺应行业发展趋势和内部成长需求，通过线下“常银学校”和线上“小燕学堂”，推进整个集团的培训赋能工作，力求培养一支政治过硬、文化认同、本领高强、能打胜仗的“常银子弟兵”。2023年，学校创新“常银乐学公开课”项目，以自主报名形式公开赋能、针对赋能；加强新员工培训“新燕计划'，做好入行第一训；加强管理层培训”启飞“”腾飞“”领飞“计划，实现干部力量的能上能下，人才的有序流动。线上不断丰富课程内容和形式，丰富学习渠道，灵活学习方式，活跃学习氛围，打造学习型组织和成长型团队。截至2023年末，全行共举办各类培训共293期，培训87229人次，共计318461学时，全行员工全渠道人均完成75.32学时。
（四）劳务外包情况
劳务外包的工时总数（小时）1326336
劳务外包支付的报酬总额（千元）66549江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告57公司治理
一、公司治理相关情况
（一）股东大会召开情况
报告期内，公司共召开股东大会3次，审议通过15项议案。会议以现场与网络相结合的方式召开，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司《章程》的规定。
决议刊登的指定网决议刊登的会议届次召开日期会议决议站的查询索引披露日期
1.2022年度董事会工作报告
2.2022年度监事会工作报告
3.2022年年度报告及摘要
4.2022年度财务决算和2023年度财务预算方案
2022年年度股2023年52023年5
www.sse.com.cn 5.2022 年度利润分配方案东大会月12日月13日
6.部分关联方2023年度日常关联交易预计额度
7.选举独立董事
8.选举外部监事
9.修订《股权管理办法》
1.续聘2023年度会计师事务所
2023年第一次2023年92023年92.修订《公司章程》
www.sse.com.cn
临时股东大会月12日月13日3.修订《董事会议事规则》
4.修订《董事、监事薪酬管理办法》
2023年第二次2023年122023年121.董事会换届选举
www.sse.com.cn
临时股东大会月29日月30日2.监事会换届选举
江苏世纪同仁律师事务所对公司股东大会的召集和召开程序、出席人员、召集人资格、表决程序和表决结果进行了现场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开保障了股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。
（二）董事与董事会情况
公司第七届董事会及第八届董事会均由13名董事组成。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成符合《公司法》、《商业银行法》、公司《章程》的要求。
报告期内，董事会共召开会议7次，审议议案62项。董事认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，落实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。董事会会议情况及决议内容如下：
会议届次召开日期会议决议
1.2022年度董事会工作报告
2.2022年年度报告及摘要
3.2022年度财务决算和2023年度财务预算方案
4.2022年度利润分配方案
5.2023年度单位负责人履职待遇、业务支出预算方案
6.2023年度资本充足率管理计划
7.2023年度风险偏好陈述书
8.2022年度关联交易专项报告
9.部分关联方2023年度日常关联交易预计额度
七届十六次2023年3月23日10.2022年度内部控制评价报告
11.2022 年度社会责任（ESG）报告
12.2022年度三农金融业务计划执行情况报告
13.2022年度董事、高管人员薪酬方案
14.2023年度董事长、高管人员履职考核办法
15.主要股东履约评价报告
16.大股东评估报告
17.2023年度信贷资产证券化与信贷资产流转项目安排
18.2022年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告
19.购置房产用于建设普惠金融研发中心58江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
1.2023年第一季度报告
2.提名独立董事候选人
七届十七次2023年4月20日3.修订《股权管理办法》
4.修订《董事、监事和高级管理人员持有及变动本行股份管理办法》
5.召开2022年年度股东大会
1.增补第七届董事会专门委员会成员
2.2023年半年度报告及摘要
3.续聘2023年度会计师事务所
4.修订《公司章程》
5.修订《董事会议事规则》
6.调整《第七届董事会对行长授权书》
7.修订《董事、监事薪酬管理办法》
8.修订《高管人员年薪管理办法》
9.修订《数据治理管理办法》
七届十八次2023年8月24日10.修订《并表管理政策》
11.制定《金融资产风险分类实施细则（试行）》
12.制定《2023-2025年金融消费者权益保护工作规划》
13.调整2023年度核销计划
14.不良贷款处置方案
15.对外合作方案
16.兴福村镇银行对外投资方案
17.向兴福村镇银行增资的方案
18.召开2023年第一次临时股东大会
1.2023年第三季度报告
2.普惠金融研发中心项目装修改造费用预算
七届十九次2023年10月26日3.2023年及2024年度信贷资产证券化与信贷资产流转项目安排
4.2024年度核销计划
1.选举第七届董事会董事长
2.推选第七届董事会战略与三农金融服务委员会主任委员
七届二十次2023年11月13日3.聘任本行行长
4.聘任本行副行长
1.董事会换届方案
七届二十一次2023年12月13日2.召开2023年第二次临时股东大会
1.选举第八届董事会董事长
2.推选第八届董事会各专门委员会成员
3.聘任本行行长
4.聘任本行董事会秘书
5.制定《第八届董事会对行长授权书》
八届一次2023年12月29日6.聘任本行副行长、行长助理等高级管理人员
7.聘任本行合规、审计、财务部门负责人
8.重构数据中台项目预算方案
9.购置房产用于扩容总行生产中心以及配套的附属用房
10.聘任本行证券事务代表
（三）董事会下设专门委员会情况
1.董事会下设专门委员会成员情况
公司董事会各专门委员会和委员构成均符合监管部门和公司《章程》的相关规定，各专门委员会在职责范围内积极开展工作。
专门委员会类别成员姓名
战略与三农金融服务委员会薛文、包剑、孙明、徐学峰、朱勤保
风险管理与关联交易控制委员会庞凌、范径武、周月书、袁翔
审计与消费者权益保护委员会周月书、庞凌、蔡则祥、陈兴
提名及薪酬委员会范径武、周梅、王春华
金融廉洁与伦理委员会蔡则祥、周梅、朱勤保江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告59
2.董事会下设专门委员会召开情况
(1)报告期内战略与三农金融服务委员会召开4次会议召开日期会议内容
1、2022年度三农金融业务计划执行情况报告
2、2023年资本充足率管理计划
2023年3月22日3、2023年度信贷资产证券化与信贷资产流转项目安排
4、购置房产用于建设普惠金融研发中心
5、董事会战略与三农金融服务委员会2023年度工作计划
1、修订《公司章程》
2、修订《董事会议事规则》
3、调整《第七届董事会对行长授权书》
2023年8月24日4、兴福村镇银行对外投资方案
5、向兴福村镇银行增资的方案
6、2023上半年度三农金融服务计划执行情况报告
2023年12月12日制定《2023-2026年金融科技发展规划》
1、重构数据中台项目预算方案
2023年12月29日2、购置房产用于扩容总行生产中心以及配套的附属用房
(2)报告期内风险管理与关联交易控制委员会召开6次会议召开日期会议内容
1、2023年度风险偏好陈述书
2、2022年度关联交易专项报告
3、部分关联方2023年度日常关联交易预计额度
2023年3月22日4、2022年度全面风险管理报告
5、2022年度资产风险分类及风险管理报告
6、2022年度合规报告
7、董事会风险管理与关联交易控制委员会2022年度工作计划
1、2023年一季度资产风险分类及风险管理报告
2023年4月19日2、2023年一季度关联交易专项报告
1、修订《数据治理管理办法》
2、制定《金融资产风险分类实施细则（试行）》
3、调整2023年度核销计划
4、不良贷款处置方案
2023年8月24日5、2023上半年度资产风险分类及风险管理报告
6、2023上半年度全面风险管理报告
7、2023上半年度关联交易专项报告
8、2023上半年度合规报告
1、2024年核销计划
2023年10月25日2、2023三季度资产风险分类及风险管理报告
3、2023年三季度关联交易专项报告
2023年11月13日制定《2023-2025年全面风险管理规划》
2023年12月29日认定本行关联方名单
(3)报告期内审计与消费者权益保护委员会召开4次会议召开日期会议内容
1、2022年年度报告及摘要
2、2022年度财务决算及2023年度财务预算方案
3、2022年度利润分配方案
4、2022年度内部控制评价报告
2023 年 3 月 22 日 5、2022 年度社会责任（ESG）报告
6、2022年度募集资金存放与使用情况的专项报告
7、董事会审计与消费者权益保护委员会2022年度履职情况报告
8、2022年度财务报表审计结果报告
9、董事会审计与消费者权益保护委员会2023年度工作计划
2023年4月19日2023年第一季度报告60江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
1、2023年半年度报告及摘要
2、续聘2023年度会计师事务所
2023年8月24日3、修订《并表管理政策》
4、制定《2023-2025年金融消费者权益保护工作规划》
2023年10月25日2023年第三季度报告
(4)报告期内提名及薪酬委员会召开6次会议召开日期会议内容
1、2023年度单位负责人履职待遇、业务支出预算方案
2、2022年度董事、高管人员薪酬方案
2023年3月22日
3、2023年度董事长、高管人员履职考核办法
4、董事会提名及薪酬委员会2022年度工作计划
2023年4月19日提名独立董事候选人
1、修订《董事、监事薪酬管理办法》
2023年8月24日
2、修订《高管人员年薪管理办法》
1、提名第七届董事会董事长候选人
2、提名第七届董事会战略与三农金融服务委员会主任委员候选人
2023年11月13日
3、提名包剑先生为本行行长候选人
4、提名本行副行长候选人
2023年12月13日提名第八届董事会提名董事候选人
1、提名本行行长候选人
2、提名本行董事会秘书候选人
2023年12月29日3、提名本行副行长、行长助理等高级管理人员候选人
4、提名本行合规、审计、财务部门负责人候选人
5、提名本行证券事务代表候选人
(5)报告期内金融廉洁与伦理委员会召开2次会议召开日期会议内容
2023年3月22日董事会金融廉洁与伦理委员会2022年度工作计划
2023年8月24日2023上半年度金融廉洁与伦理工作报告
（四）监事及监事会情况
公司第七届监事会及第八届监事会均由6名监事组成，其中外部监事2名、股东监事2名、职工代表监事2名。
根据公司《章程》和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。
2023年，监事会严格履行了监督职责，共召开会议7次，审议通过36项议案。监事会会议情况及决议内容如下：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告61
决议刊登的信会议届次召开日期决议内容披露媒介息披露日期
1.2022年度监事会工作报告
2.2023年度监事会及各专门委员会工作计划
3.2022年度监事会对董事会及董事履职情况评价报告
4.2022年度监事会对高级管理层及其成员履职情况评价
报告
5.2022年度监事会对监事履职情况评价报告《上海证券报》、《中2023年36.2022年年度报告及摘要审核意见国证券报》、《证券时报》2023年3七届十次
月23日7.2022年度财务决算和2023年度财务预算方案及上海证券交易所网站月24日
8.2022 年度利润分配方案审核意见 （www.sse.com.cn）
9.2022年度监事薪酬方案
10.2023年度监事长履职考核办法
11.2022年度内部控制评价报告
12.2022 年度社会责任（ESG）报告
13.2022年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告
1.2023年第一季度报告审核意见
《上海证券报》、《中
2.提名外部监事候选人2023年4国证券报》、《证券时报》2023年4七届十一次3.2022年度呆账核销专项检查评估报告月20日及上海证券交易所网站月21日
4.2023年一季度资产风险分类及风险管理情况检查评（www.sse.com.cn）估报告
《上海证券报》、《中2023年61.选举第七届监事会监事长国证券报》、《证券时报》2023年6七届十二次
月26日2.推选第七届监事会专门委员会成员及上海证券交易所网站月27日（www.sse.com.cn）
1.2023年半年度报告及摘要审核意见
2.2023年上半年董事会合规职责履行评价报告
3.2023年上半年经营层合规职责履行评价报告
4.修订《公司章程》
《上海证券报》、《中
5.修订《董事、监事薪酬管理办法》2023年8国证券报》、《证券时报》2023年8七届十三次6.续聘2023年度会计师事务所监督意见月24日及上海证券交易所网站月25日
7.数据中心风险管理专项检查风险意见（www.sse.com.cn）
8.资金营运中心经营专项检查风险意见
9.2022年度发展战略风险评估报告
10.2023年上半年资产风险分类及风险管理情况检查评
估报告
1.2023年第三季度报告审核意见
《上海证券报》、《中
2023年2.2023年反洗钱工作专项检查风险意见2023年国证券报》、《证券时报》
七届十四次10月263.2023年岗位责任落地情况检查评估报告10月27及上海证券交易所网站
日4.2023年前三季度内控体系架构建立及执行情况检查评日（www.sse.com.cn）估报告
《上海证券报》、《中
2023年2023年国证券报》、《证券时报》
七届十五次12月131.监事会换届及提名第八届监事会非职工代表监事候选人12月14及上海证券交易所网站日日（www.sse.com.cn）
《上海证券报》、《中
2023年2023年1.选举第八届监事会监事长国证券报》、《证券时报》
八届一次12月2912月30
2.推选第八届监事会专门委员会成员及上海证券交易所网站
日日（www.sse.com.cn）
2023年，监事会成员出席了公司2022年年度股东大会、2023年第一次临时股东大会及2023年第二次临时股东大会，
参与了股东大会议案的审议过程。62江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
2023年，提名与履职考评委员会召开会议4次，审议的议题有：（1）2023年度提名与履职考评委员会工作计划；（2）
2022年度监事会对董事会及董事履职情况评价报告；（3）2022年度监事会对高级管理层及其成员履职情况评价报告；（4）
2022年度监事会对监事履职情况评价报告；（5）2022年度监事薪酬方案；（6）2023年度监事长履职考核办法；（7）
提名外部监事候选人；（8）2023年上半年董事会合规职责履行评价报告；（9）2023年上半年经营层合规职责履行评价报告；
（10）修订《董事、监事薪酬管理办法》；（11）监事会换届及提名第八届监事会非职工代表监事候选人。监督委员会召开会议4次，审议的议题有：（1）2023年度监督委员会工作计划；（2）2022年年度报告及摘要审核意见；
（3）2022年度财务决算和2023年度财务预算方案；（4）2022年度利润分配方案审核意见；（5）2022年度内部控
制评价报告；（6）2022 年度社会责任（ESG）报告；（7）2022 年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告；（8）
2023年第一季度报告审核意见；（9）2022年度呆账核销专项检查评估报告；（10）2023年一季度资产风险分类及风
险管理情况检查评估报告；（11）2023年半年度报告及摘要审核意见；（12）修订《公司章程》；（13）续聘2023年度会计师事务所监督意见；（14）数据中心风险管理专项检查风险意见；（15）资金营运中心经营专项检查风险意见；（16）
2022年度发展战略风险评估报告；（17）2023年上半年资产风险分类及风险管理情况检查评估报告；（18）2023年第
三季度报告审核意见；（19）2023年反洗钱工作专项检查风险意见；（20）2023年岗位责任落地情况检查评估报告；（21）
2023年前三季度内控体系架构建立及执行情况检查评估报告。
（五）信息披露情况
公司严格执行中国证监会和上海证券交易所等监管部门要求，完成定期报告、董事会决议及其他重大事项、重要信息的披露工作，力求真实、准确、完整、及时、公平披露各类信息，不断提高公司透明度，确保广大投资者能够及时、全面了解公司经营情况。2023年共披露定期报告4份，临时公告54份，其他制度性文件39份，获评上海证券交易所2022-
2023 年度信息披露工作评价 A 级。
（六）投资者关系管理情况
公司通过网上业绩说明会、投资者电话交流、接待投资者来访、参加券商策略会等多种形式加强与投资者的沟通交流，积极宣讲公司战略定位、发展方针和经营成效。2023年，接待现场调研、召开电话会议合计78批次，机构投资者640家次、
765人次。参加券商策略会37次，一对多交流496家次，交流546人次。公司运作的透明度得到提升，广大投资者特别
是中小投资者的合法权益得到保护。
接待人数
序号接待时间接待方式接待机构（股东）（人次）
12023.1.11券商策略会美银证券等3家机构3
2023.1.16(上午
2电话会议兴业证券、民生加银基金、工银瑞信基金等22家机构24
9：50-10：50)
2023.1.16(上午
3电话会议标准人寿安本、摩根大通2
11：00-12：00)
42023.1.17上午电话会议华泰证券、易方达基金、富国基金等23家机构25
52023.1.17下午现场会议长江证券、南方基金2
62023.1.18下午电话会议安信证券、汇添富基金、中国人寿资管等12家机构14
72023.2.8上午现场会议长江证券、上海证券、中英人寿等9家机构12
2023.2.8(下午
8券商策略会民生证券等28家机构31
13：30-14：30)
2023.2.8(下午
9现场会议广发证券、国华保险资管、东方红基金等10家机构12
16：00-17：30)
10 2023.2.13 下午 电话会议 瑞银证券、Millennium 2
112023.2.14上午现场会议银河证券1江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告63
122023.2.14下午现场会议华安证券2
132023.2.15上午现场会议中信建投、中庚基金、睿远基金等10家机构11
华泰证券、贝莱德基金、工银安盛、紫金保险、利安人寿、
142023.2.15下午现场会议7
甄投资产
152023.2.16上午现场会议申万宏源、华夏基金、大成基金等18家机构22
162023.2.16下午现场会议国泰君安、兴证资管4
172023.2.17上午现场会议东海证券2
182023.2.20下午现场会议浙商证券、天弘基金、上银基金、恒越基金7
192023.2.21下午现场会议国信证券、鹏华基金、建信理财3
202023.2.22上午现场会议东吴证券2
2023.2.22(下午
21券商策略会招商证券等28家机构32
15：30-16：30)
2023.2.22(下午
22券商策略会浙商证券等24家机构27
16：30-17：30)
232023.2.27下午现场会议中泰证券、同威投资3
242023.2.28下午现场会议花旗银行1
252023.3.1上午现场会议富国基金、国盛证券5
262023.3.2下午现场会议民生证券、国金基金3
272023.3.27下午电话会议华泰证券、易方达基金、招商基金等19家机构22
282023.3.28上午现场会议安信证券、博时基金、国任保险4
292023.3.28下午电话会议广发证券、华安基金、平安基金等49家机构54
302023.3.30上午电话会议路博迈、瑞银证券2
312023.4.3上午现场会议阿布达比投资局1
32 2023.4.6 下午 电话会议 摩根大通、MLP 3
332023.4.26上午现场会议浙商证券、国信证券、民生加银基金等80家机构101
342023.4.26下午券商策略会中泰证券等5家机构6
352023.4.28上午现场会议易方达、国信证券2
362023.5.9上午现场会议汇丰证券、泰国银行、路博迈、鹏扬基金、泰康资产5
372023.5.11下午券商策略会信达证券等9家机构9
382023.5.12上午现场会议成都五福源投资、浙江偕沣私募5
392023.5.17下午券商策略会天风证券等45家机构45
402023.5.18下午现场会议招商基金、华安基金、东财基金、兴业证券5
412023.5.24上午电话会议美银证券3
422023.5.24下午券商策略会浙商证券等33家机构34
432023.5.25下午券商策略会广发证券等35家机构39
442023.5.26下午现场会议东吴证券、华泰证券、易方达基金等35家机构40
452023.5.30上午电话会议红土创新基金、中银国际证券、明亚基金等38家机构42
462023.5.31下午券商策略会中信证券等5家机构6
2023.6.1(下午
47券商策略会华泰证券等10家机构11
13：00-14：00)
2023.6.1(下午
48券商策略会招商证券等8家机构10
14：30-15：30)
2023.6.1(下午
49券商策略会摩根大通等4家机构4
16：00-16：50)
502023.6.2上午现场会议申万宏源、汇添富、中邮、人保养老6
512023.6.7下午券商策略会安信证券等4家机构664江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
522023.6.14上午现场会议国盛证券、创金合信基金4
532023.6.14下午券商策略会中金公司等14家机构16
542023.6.15上午现场会议民生加银、东北证券3
552023.6.15下午现场会议泰康资产、泰康基金、睿泉资本、旌安投资、华创证券6
562023.6.19下午现场会议平安证券2
2023.6.28(下午
57券商策略会兴业证券等10家机构10
12：00-13：00）
2023.6.28(下午
58券商策略会民生证券等15家机构15
13：30-14：30）
2023.6.28(下午
59券商策略会华创证券等4家机构5
15：30-16：30）
602023.7.5下午现场会议中信建投、高毅资产、华夏久盈、中邮基金、盈峰资本5
612023.7.6下午券商策略会申万宏源等15家机构16
美银证券、Allianz Global Investors、Goldman Sachs
622023.7.18下午电话会议11
Asset Management 等 11 家机构
632023.7.19上午现场会议广发证券、申万宏源、泰康资产等7家机构8
642023.7.19下午现场会议华泰证券、广发基金、工银安盛3
2023.7.20上午
65现场会议国信证券、安信基金3
(9：30-10：30)
2023.7.20上午
66现场会议汇丰证券1
(10：30-12：00)
2023.8.28上午
67电话会议国盛证券、阳光资产、国华兴益等26家机构26
(9：30-10：30）
2023.8.28下午
68电话会议兴业证券、融通基金、国华人寿等15家机构17
(15：00-16：00)
2023.8.28下午
69电话会议华泰证券、华安基金、嘉实基金等10家机构11
(16：30-17：30)
702023.9.1上午券商策略会浙商证券等5家机构8
2023.9.1下午
71券商策略会东方证券等2家机构2
(13：30-14：30)
2023.9.1下午
72(15：30-16：券商策略会广发证券等14家机构16
30）
732023.9.5上午券商策略会瑞银证券等7家机构11
742023.9.5下午电话会议中金公司、工银瑞信基金、上海毅木资管等28家机构32
2023.9.6下午
75券商策略会海通证券等13家机构14
(13：00-14：00)
2023.9.6下午
76券商策略会华福证券等1家机构2
(15：10-15：55)
2023.9.6下午
77券商策略会开源证券等12家机构15
(16：30-17：30)
782023.9.8下午现场会议申万宏源、中银基金、民生加银、华夏未来6
792023.9.12上午现场会议花旗银行1
802023.9.13上午现场会议华泰证券、南方基金、平安资产3
812023.9.14上午电话会议美银证券等4家机构5
822023.9.15下午券商策略会中泰证券等9家机构9
2023.9.21下午
83现场会议平安证券2
(14：00-15：00)
2023.9.21下午
84电话会议国泰君安、阳光资管、招商基金等19家机构20
(16：00-17：00)
852023.9.25下午现场会议国华人寿1江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告65
862023.9.26上午现场会议建信基金、首创资管、泰康资产、开源证券、申万菱信8
2023.9.26下午
87 电话会议 point72 1
(14：00-14：30)
2023.9.26下午
88 电话会议 Millennium 1
(17：00-17：30)
892023.9.27下午电话会议申万宏源、长城基金4
902023.10.12下午电话会议花旗银行1
912023.10.18上午券商策略会民生证券等13家机构13
922023.10.27上午电话会议长江证券、格林基金、天治基金等35家机构36
932023.10.27下午电话会议中信证券、汇添富基金、富国基金等35家机构36
942023.10.30下午电话会议华泰证券、华夏基金、鹏华基金等10家机构11
952023.11.1上午券商策略会浙商证券等29家机构32
2023.11.1(下午
96券商策略会华福证券等13家机构13
13：30-15：20)
2023.11.1(下午
97电话会议富敦、中金公司4
15：30-16：30)
982023.11.3下午现场会议华泰证券、汇添富基金2
992023.11.8上午券商策略会花旗银行等4家机构4
1002023.11.8下午券商策略会开源证券等8家机构8
1012023.11.9下午券商策略会花旗银行等4家机构5
1022023.11.14上午现场会议工银瑞信4
2023.11.14(下午
103现场会议中邮人寿3
13：30-15：00)
2023.11.14(下午
104现场会议招商基金1
15：00-16：00)
1052023.11.15上午现场会议嘉实基金5
1062023.11.15下午券商策略会中金公司等23家机构26
1072023.11.16上午电话会议高盛5
1082023.11.28上午现场会议招商证券3
1092023.11.29上午现场会议华泰证券、鹏华基金2
1102023.11.30上午电话会议国海富兰克林2
2023.12.6(下午
111券商策略会中信建投证券等10家机构11
14：30-15：30)
2023.12.6(下午
112券商策略会安信证券等4家机构5
16：00-17：00)
1132023.12.19上午电话会议中信里昂证券3
1142023.12.21下午券商策略会兴业证券等25家机构27
1152023.12.25上午电话会议大成基金2
（七）内幕信息知情人情况
为进一步规范公司内幕信息知情人买卖公司股票及其衍生品的行为，公司制订了《内幕信息知情人管理制度》，并经
第五届董事会第二十三次会议审议通过。
报告期内，公司严格按照《内幕信息知情人管理制度》，对涉及重大事项、财务变动等影响股票及其衍生品价格的事项，对内幕信息知情人做好登记、管理，未发现违反制度执行的情况。66江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告二、董事履行职责情况参加董事会情况参加股东大会情况董事是否独姓名立董事本年应参加董亲自出席委托出席缺席是否连续两次未亲出席股东大会的次事会次数次数次数次数自参加会议数庄广强否4400否2薛文否7700否2孙明否7700否3孟施何否6510否0杨玉光否6330是0聂玉辉否6420否0王春华否7700否1朱勤保否7700否1蒋建圣是2200否0张荷莲是2200否0袁秀国是2200否0吴敏艳是2200否0蔡则祥是7700否2范径武是5410否1庞凌是5500否1周月书是5500否1周梅是5500否1年内召开董事会会议次数7
其中：现场会议次数7通讯方式召开会议次数0现场结合通讯方式召开会议次数0
三、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
公司加强对高级管理人员的绩效评价，通过绩效管理，进一步落实和传导公司战略发展目标任务，确保公司短期利益与长期利益相一致。
四、报告期内的内部控制制度建设及实施情况详见公司于 2024 年 3 月 22 日在上交所网站（www.sse.com.cn）披露的《江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2023年度内部控制评价报告》。江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告67
五、内部控制审计报告的相关情况说明
本行聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对本行财务报告相关内部控制的有效性进行了审计，认为本行截至
2023年12月31日已按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
是否披露内部控制审计报告：是
内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见68江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告69
04
财务报告审计报告财务报表财务报表附注
