常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

证券代码：601128证券简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2025年第一季度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本

公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，

不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人包剑及会计机构负责人（会计主管人员）

范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.第一季度财务报表未经审计。

1/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

一、主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币本报告期比上年同期增减项目本报告期

变动幅度(%)

营业收入297066110.04

归属于上市公司股东的净利润108379113.81归属于上市公司股东的扣除非

106170011.56

经常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额13188242(21.72)

加权平均净资产收益率（%）14.89增加0.15个百分点扣除非经常性损益后的加权平

14.59减少0.14个百分点

均净资产收益率（%）

基本每股收益（元/股）0.3612.50扣除非经常性损益后的基本每

0.359.37

股收益（元/股）

稀释每股收益（元/股）0.2911.54本报告期末比上年度本报告期末上年度末

末增减变动幅度(%)

总资产3890152173665818516.12

归属于上市公司股东的净资产29564295286478283.20归属于上市公司股东的每股净

9.819.503.26资产（元/股）

注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

(二)非经常性损益项目和金额

单位:千元币种:人民币非经常性损益项目本期金额说明

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减

5043处置抵债资产等的净收益

值准备的冲销部分

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照

87计入营业外收入的政府补助

确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外除上述各项之外的其他营业外收入和支出25133其他营业外收支净额

所得税影响额(8481)营业外收支对应的所得税影响合计21782

其中：归属于母公司普通股股东的非经常性22091合并子公司非经常性损益中归

2/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告损益（税后）属于母公司普通股股东的部分合并子公司非经常性损益中归

归属于少数股东的非经常性损益（税后）(309)属于少数股东的部分

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

单位:千元币种:人民币

上年度末/上年变动比例项目名称本期金额主要原因同期（%）

衍生金融资产216728392713(44.81)衍生金融工具估值变动

买入返售金融资产3680421--买入返售债券增加

交易性金融资产168057741065235157.77基金等交易性金融资产增加同业及其他金融机境内同业及其他金融机构存

547780222624146.06

构存放款项放款项增加

交易性金融负债2202010--交易性金融负债增加

衍生金融负债214204319179(32.89)衍生金融工具估值变动

其他负债15807382394863(33.99)待划转款项等减少

代理贵金属、保险等手续费

手续费及佣金收入1170757006167.10增加

其他收益226961232584.15政府补助等增加

公允价值变动收益(199235)(123887)-金融资产估值变动

汇兑收益77535(64210)-汇兑估值增加

其他业务收入59099953(40.63)其他业务收入减少

资产处置收益50431100358.45抵债资产处置收益等增加

营业外收入3005725441081.49营业外收入增加

营业外支出4837293864.64营业外支出增加

3/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

二、补充财务数据

(一)存贷款按产品分布情况

报告期内，本行主动优化存款定价策略，持续深耕支农支小领域。截至报告期末，本行活期存款占比19.17%，较年初提升1.06个百分点。储蓄存款中两年期及以下占比50.66%，较年初提升3.71个百分点。1000万元及以下贷款1780.7亿元，占总贷款之比为71.33%。

单位:千元币种:人民币项目2025年3月31日2024年12月31日存款总额注309044581286545820

其中：活期存款5924395751896874定期存款222264081207178392其他存款2753654327470554贷款总额注249643020240862102

其中：企业贷款9640146489850356个人贷款135268850134942556

其中：个人经营性贷款9374725293426807票据贴现1797270616069190

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

(二)主要财务指标

截至报告期末，本行贷款收益率 5.42%，较年初下降 21 个 BP，存款成本率 2.01%，较年初下降 19 个 BP，存贷利差基本保持稳定。

主要指标（%）2025年3月31日2024年12月31日

总资产收益率注1.231.16

净利差2.462.54

净息差2.612.71

不良贷款率0.760.77

拨备覆盖率489.56500.51

拨贷比3.743.86

成本收入比34.7436.62

注：总资产收益率经年化处理。

(三)资本数据

单位:千元币种:人民币

2025年3月31日2024年12月31日

核心一级资本净额3055311729647941一级资本净额3070669629804851资本净额3876628037633184

核心一级资本充足率（%）10.7811.18

4/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

一级资本充足率（%）10.8311.24

资本充足率（%）13.6714.19

注：1、按照《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第4号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。

2、《常熟银行2025年第一季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中

的“监管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）。

(四)杠杆率

单位:千元币种:人民币项目2025年3月31日2024年12月31日2024年9月30日2024年6月30日

杠杆率（%）6.646.916.586.18一级资本净额30706696298048512871601427554981调整后的表内外资产余额462329031431438802436253675445964141

注：按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。

(五)流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币项目2025年3月31日合格优质流动性资产29992624未来30天现金净流出量13615925

流动性覆盖率（%）220.28

5/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

三、股东信息及报告期内投资者交流情况

(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表

报告期内，基于对本行未来发展前景的信心和对本行投资价值的认可，常熟市发展投资有限公司增持本行普通股股份14023229股，占总股本0.47%，持股比例提升至3.55%；嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合增持2926930股，占总股本0.10%，持股比例提升至2.82%。全国社保基金四零六组合、利安人寿保险股份有限公司－自有资金新进入前十大股东。

单位：股报告期末表决权恢复的优先股报告期末普通股股东总数43101不适用

股东总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有质押、标记持股限售条或冻结情况股东名称股东性质持股数量比例备注件股份

(%)股份数数量状态量

交通银行股份有限公司国有法人2715863619.010无-

常熟市发展投资有限公司国有法人1068983063.550无-增持

香港中央结算有限公司其他962865483.190无-

嘉实基金管理有限公司－境内非国有

850827262.820无-增持

社保基金16042组合法人江苏江南商贸集团有限责

国有法人843654292.800无-任公司境内非国有

全国社保基金四一三组合681344182.260无-法人境内非国有

全国社保基金一一零组合558243771.850无-法人境内非国有

全国社保基金四零六组合449525411.490无-新进法人利安人寿保险股份有限公境内非国有

440000401.460无-新进

司－自有资金法人中国农业银行股份有限公境内非国有

司－中证500交易型开放386747971.280无-法人式指数证券投资基金

常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式上述股东关联关系或一致的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。

行动的说明全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零六组合同属于全国社保基金。

本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

6/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

(二)报告期内投资者交流情况

本行通过投资者电话交流、接待投资者来访等多种形式主动与投资者保持密切沟通与交流。报告期内，共接待现场调研、召开电话会议16批次，机构投资者152家次、206人次。

序号时间方式机构人数

12025.1.8下午现场会议国盛证券、华夏基金、利安人寿等13家机构16

22025.1.9下午现场会议长江证券、南方基金2

32025.1.16下午现场会议华安证券、华安基金、国泰基金、交银施罗德5

42025.1.22上午现场会议平安证券、国泰君安、建信基金、万联资管5

52025.1.23下午线上会议摩根大通、美银证券、中信里昂证券等12家机构14

62025.2.8下午现场会议国信证券2

72025.2.11上午现场会议申万宏源、长信基金、杭银理财等8家机构10

82025.2.12下午现场会议浙商证券、恒安标准人寿3

海通资管、建信理财、浙商基金、广发证券、银河

92025.2.13上午现场会议13

证券

中金公司、鹏华基金、汇添富基金、中邮人寿、

102025.2.13下午线上会议6

Capital Group

112025.2.21上午现场会议华泰证券、华安基金2

122025.3.4上午现场会议中泰证券、华泰资产、海通资管4

132025.3.5下午线上会议华泰证券、泰康资产4

现场+线上太平洋证券、华商基金、中金公司资管部、山西证

142025.3.11上午11

会议券自营、诺安基金、中信证券资管部

152025.3.19下午现场会议中金公司1

162025.3.28下午线上会议招商证券、高盛集团、华泰证券等82家机构108

7/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

四、季度财务报表合并资产负债表

2025年3月31日

编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种:人民币审计类型：未经审计项目2025年3月31日2024年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项2064236023631074存放同业款项49124224274183拆出资金42631623706245衍生金融资产216728392713

买入返售金融资产3680421-发放贷款和垫款241312765232489390

金融投资：

交易性金融资产1680577410652351债权投资4802490350263077其他债权投资4055126232846351其他权益工具投资681707637454长期股权投资17069351706935固定资产13912541430942在建工程525434424233使用权资产328659342616无形资产281785296835商誉2861828618递延所得税资产23926522305315其他资产12683761153519资产总计389015217366581851

负债：

向中央银行借款82651478304681同业及其他金融机构存放款项547780222624拆入资金955060810225931

交易性金融负债2202010-衍生金融负债214204319179卖出回购金融资产款102646699670867吸收存款316691902294965058应付职工薪酬797953959750应交税费285724352790预计负债216603228438应付债券64442397938359租赁负债311563330791其他负债15807382394863负债合计357373140335913331

8/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

股东权益：

股本30149863014985其他权益工具719659719660资本公积29726612973763其他综合收益624612790834盈余公积49691594969159一般风险准备48410494841049未分配利润1242216911338378归属于母公司股东权益合计2956429528647828少数股东权益20777822020692股东权益合计3164207730668520负债和股东权益总计389015217366581851

公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：包剑会计机构负责人：范丽斌合并利润表

2025年1—3月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种:人民币审计类型：未经审计项目2025年第一季度2024年第一季度

一、营业总收入29706612699689利息净收入23172462296382利息收入40146384081312利息支出16973921784930手续费及佣金净收入7082611899手续费及佣金收入11707570061手续费及佣金支出4624958162

投资收益（损失以“-”号填列）670641556127其他收益2269612325

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）(199235)(123887)

汇兑收益（损失以“-”号填列）77535(64210)其他业务收入59099953

资产处置收益（损失以“-”号填列）50431100

二、营业总支出16181911471984税金及附加1673917714业务及管理费1032085952108信用减值损失569367502162

三、营业利润（亏损以“-”号填列）13524701227705

加：营业外收入300572544

减：营业外支出48372938

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）13776901227311

减：所得税费用213268200581

五、净利润（净亏损以“-”号填列）11644221026730

（一）按经营持续性分类

9/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）11644221026730

2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以

1083791952266“-”号填列）

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）8063174464

六、其他综合收益税后净额(166222)17516

归属母公司股东的其他综合收益的税后净额(166222)17516

（一）不能重分类进损益的其他综合收益33223113255

1.其他权益工具投资公允价值变动33223113255

（二）将重分类进损益的其他综合收益(199445)(95739)

1.权益法下可转损益的其他综合收益-1742

2.以公允价值计量且其变动计入其他综合

(295808)4654收益的金融资产公允价值变动

3.以公允价值计量且其变动计入其他综合

96363(102135)

收益的金融资产信用损失准备

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--

七、综合收益总额9982001044246归属于母公司股东的综合收益总额917569969782归属于少数股东的综合收益总额8063174464

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)0.360.32

（二）稀释每股收益(元/股)0.290.26

公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：包剑会计机构负责人：范丽斌合并现金流量表

2025年1—3月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2025年第一季度2024年第一季度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额2028587534794585

存放中央银行和同业款项净减少额405019-

拆入资金净增加额-329969

拆出资金净减少额64598-

回购业务资金净增加额593651-

为交易目的而持有的金融资产净减少额-229016

收取利息、手续费及佣金的现金53498554408801收到其他与经营活动有关的现金1361971874826经营活动现金流入小计2683519541637197客户贷款及垫款净增加额879427111665111向中央银行借款净减少额3933916067

存放中央银行和同业款项净增加额-935840

10/11江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年第一季度报告

为交易目的而持有的金融资产净增加额3863-

拆出资金净增加额-221383

拆入资金净减少额671159-

回购业务资金净减少额-7570007

支付利息、手续费及佣金的现金17066922470538支付给职工及为职工支付的现金525659789951支付的各项税费378210277729支付其他与经营活动有关的现金1527760843351经营活动现金流出小计1364695324789977经营活动产生的现金流量净额1318824216847220

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金4024703259259429取得投资收益收到的现金665380551569

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收

1543991413

回的现金净额

取得子公司及其他营业单位收到的现金净额188079-

收到其他与投资活动有关的现金-72291投资活动现金流入小计4125489059884702投资支付的现金5019359571984360

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支

24761259984

付的现金投资活动现金流出小计5044120772044344

投资活动产生的现金流量净额(9186317)(12159642)

三、筹资活动产生的现金流量：