公告编号：临2025-058

A 股代码： 601166 A 股简称：兴业银行

可转债代码：113052可转债简称：兴业转债

兴业银行股份有限公司

2025年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述

或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示：

●公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证2025年第三季度

报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

●公司第十一届董事会第十一次会议（临时会议）于2025年10月30日召开，应出席董事14名，实际出席董事14名，审议通过了2025年第三季度报告。

公司第九届监事会第九次会议（临时会议）于2025年10月29日召开，应出席

监事5名，实际出席监事5名，审议通过了2025年第三季度报告。

●公司董事长吕家进，副董事长、行长陈信健，财务机构负责人林舒保证公司2025年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

●公司2025年第三季度报告中的财务报表未经审计。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：人民币百万元本报告期较上年初至报告期

项目2025年7-9月年同期增减2025年1-9月末较上年同期

(%)增减(%)经营业绩

营业收入50776(0.78)161234(1.82)

利息净收入372041.38110959(0.56)

1非利息净收入13572(6.26)50275(4.47)

营业利润231913.78736933.49

利润总额231003.23736583.28

归属于母公司股东的净利润19942(0.08)630830.12归属于母公司股东扣除非经常

199870.98628270.42

性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额不适用不适用202903上年同期为负

每股计（人民币元）

基本每股收益0.95(1.04)2.85(1.72)

稀释每股收益0.88持平2.64(0.75)扣除非经常性损益后的基本每

0.95持平2.84(1.39)

股收益每股经营活动产生的现金流量

不适用不适用9.59上年同期为负净额

盈利能力指标（%）

下降0.02个

总资产收益率0.19持平0.60百分点

下降0.20个下降0.64个

加权平均净资产收益率2.497.55百分点百分点

扣除非经常性损益后的加权平下降0.18个下降0.62个

2.497.51

均净资产收益率百分点百分点

净利差 1.47 下降 6BP 1.50 下降 7BP

净息差 1.68 下降 11BP 1.72 下降 12BP

上升0.16个上升0.40个

成本收入比29.3026.97百分点百分点注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率等根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

单位：人民币百万元本期末较上年末项目2025年9月30日2024年12月31日

增减(%)规模指标

总资产10673253105078981.57

贷款总额598990757366104.42

其中：公司贷款370134134419767.54

2个人贷款19414521991100(2.49)

贴现34711430353414.36

贷款损失准备1470751461830.61

其中：以公允价值计

量且其变动计入其他综1413550156.91合收益的贷款损失准备

总负债977078896142871.63

存款总额583474555323335.47

其中：活期存款19099122068250(7.66)

定期存款3319756298911011.06

其他存款60507747497327.39

归属于母公司股东权益8906588819080.99归属于母公司普通股股

8106987661065.82

东的所有者权益

每股计（人民币元）归属于母公司普通股股

38.3136.883.88

东的每股净资产

（二）非经常性损益项目和金额

单位：人民币百万元

项目2025年7-9月2025年1-9月非流动性资产处置损益461计入当期损益的政府补助64438

其他营业外收支净额(91)(76)

所得税影响额(21)(154)

合计(44)269归属于少数股东的非经常性损益113

归属于母公司股东的非经常性损益(45)256

3（三）资产质量指标

单位：%项目2025年9月30日2024年12月31日本期末较上年末增减

不良贷款率1.081.07上升0.01个百分点

拨备覆盖率227.81237.78下降9.97个百分点

拨贷比2.462.55下降0.09个百分点

（四）主要会计数据、财务指标增减变动幅度超过30%的情况、原因

单位：人民币百万元报告期末较上年度期末资产负债表项目主要原因

余额增减(%)存放同业及其他金融

218290103.79存放同业款项增加

机构款项

贵金属16233141.17交易性贵金属增加

买入返售金融资产41918(76.39)买入返售债券减少

交易性金融负债4920884.02卖出融入债券增加

卖出回购金融资产款43402865.66卖出回购债券增加

优先股-(100.00)优先股赎回

永续债10996083.39发行500亿元永续债

单位：人民币百万元年初至本报告期较上年同期增减利润表项目简要说明

末金额(%)

投资收益26882(15.43)此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益293.63亿元，同比公允价值变动收益1439上年同期为负

下降9.72%，主要是债券类金融资产汇兑收益1042(14.24)相关收益减少

（五）资本充足率

单位：人民币百万元

2025年9月30日2024年12月31日

项目集团银行集团银行资本总额1163341110363311218161065080

1．核心一级资本811413754621766314714164

2．其他一级资本110234109960116052115776

3．二级资本241694239052239449235139

资本扣除项121031141127221200

42025年9月30日2024年12月31日

项目集团银行集团银行

1.核心一级资本扣减项121031141127221200

2.其他一级资本扣减项----

3.二级资本扣减项----

资本净额1162131107249211205441043880最低资本要求671205643124627850599554储备资本和逆周期资本要求209752200976196203187361

核心一级资本充足率(%)9.669.009.759.25

一级资本充足率(%)10.9710.3711.2310.79

资本充足率(%)13.8513.3414.2813.93

注：上表数据根据国家金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

（六）杠杆率

单位：人民币百万元

2025年2025年2025年2024年

项目

9月30日6月30日3月31日12月31日

一级资本净额920437937988902462881094调整后的表内

12500007123787961212015711990673

外资产余额

杠杆率(%)7.367.587.457.35

注：上表数据根据国家金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

（七）流动性覆盖率

单位：人民币百万元项目2025年9月30日合格优质流动性资产1041036未来30天现金净流出量981675

流动性覆盖率(%)106.05

注：上表数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关要求编制。

5（八）贷款五级分类情况

单位：人民币百万元

2025年9月30日2024年12月31日

项目

余额占比(%)余额占比(%)

正常类582547697.25557702797.22

关注类998711.67981061.71

次级类263170.44273470.48

可疑类145010.24103240.18

损失类237420.40238060.41合计59899071005736610100

（九）报告期经营业绩与财务情况分析

1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降

报告期内，公司持续推动资产负债稳定增长，资产总额达到10.67万亿元，较上年末增长1.57%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，积极挖掘有效融资需求，客户贷款余额5.99万亿元，较上年末增长4.42%；绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较上年末增长18.64%、17.70%、13.82%，均高于贷款整体增速。存款业务持续夯实客户基础，实现规模合理增长与成本逐步下降，客户存款余额5.83万亿元，较上年末增长5.47%；存款付息率1.71%，同比下降

32个基点，较半年末下降5个基点。合理摆布同业负债规模与结构，同业存款

付息率1.68%，同比下降56个基点，较半年末下降8个基点。

2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强

报告期内，公司实现营业收入1612.34亿元，同比下降1.82%，降幅较半年度收窄0.47个百分点；实现归属于母公司股东的净利润630.83亿元，同比增长0.12%。其中，利息净收入1109.59亿元，同比下降0.56%，降幅较半年度收窄0.96个百分点。手续费及佣金净收入200.81亿元，同比增长3.79%，增幅较半年度扩大1.20个百分点。其他非息净收入301.94亿元，受市场利率波动影响，同比下降9.28%。成本费用有效管控，业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；

成本收入比26.97%，保持在较低水平。

3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足

报告期内，公司充分发挥总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组攻坚作用，持续优化工作机制和授权管理，明确攻坚机构和项目，对大额风险项

6目实行“一项目一专班”，有效推动重点领域及大额风险资产化解处置。深入推

进业研融合，深化“区域+行业”策略执行，制定发布“一城一策”授信策略和授权方案，加强对转型发展的支持力度。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。

对公房地产、信用卡新发生不良均同比回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，计提资产减值损失423.13亿元，同比下降11.30%；

拨备覆盖率227.81%，保持充足水平。

4.客户规模稳步增长，客户质量稳步提升

报告期内，公司坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场景金融服务体系，持续提升客户服务能力，较好平衡扩面和挖潜的关系，并将挖潜摆在更加重要的位置，实现客户质量提升、规模增长。截至报告期末，企金客户163.58万户，较上年末增加10.03万户，增长

6.53%。其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长8.21%、9.66%。零售客

户1.14亿户，较上年末增长3.40%。其中，双金客户（包括白金、黑金客户）、私行客户分别增长10.49%、11.39%。同业客户方面，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。

二、公司治理信息

报告期内，公司持续推进党的领导与公司治理有机融合，全面加强公司治理建设，优化治理架构和制度基础，保障“三会”规范高效履职。认真贯彻落实中央经济金融政策和金融监管要求，深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦金融“五篇大文章”，稳步推进新一轮五年规划制定和体制机制改革，持续推动重点领域风险防控与化解，加快部署人工智能等前沿技术研究，做好消费者权益保护工作，稳步提升公司治理水平。

同时，公司持续深化可持续发展理念，不断完善 ESG 管理体系。董事会开展内部 ESG 专题调研，独立董事牵头开展外部调研，深入把握政策趋势、市场动向与行业实践。公司紧密围绕国家政策与市场变化，依托董事会及战略与 ESG 委员会的科学决策，将国家政策转化为经营管理策略，切实将“国之大者”化为“行

7之要务”，推进各项 ESG 工作高效落地。明晟（MSCI）ESG 评级继续保持全球最

高级别 AAA 级，是唯一一家连续七年获得境内银行业最高评级的银行。

报告期内，公司共召开1次临时股东会会议；1次董事会会议、3次董事会专门委员会会议；1次监事会会议。

三、股东信息

（一）报告期末普通股股东总数、前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东的持股情况表

股东总数（户）217901前十名普通股股东和前十名无限售条件股东持股情况

持股比例持有有限售条件质押/标记/冻结情况股东股东名称数量（股）(%)股份数量（股）股份状态数量（股）性质

福建省金融投资有限责任公司351191862516.59---国有法人

中国烟草总公司11102262005.25---国有法人中国人民财产保险股份有限公

司－传统－普通保险产品－9480000004.48---国有法人

008C－CT001 沪

福建省财政厅8417422013.98---国家机关中国人民人寿保险股份有限公

8016399773.79---国有法人

司－分红－个险分红

大家人寿保险股份有限公司－

7157041213.38---其他

传统产品

香港中央结算有限公司6577344923.11---境外法人

中国证券金融股份有限公司6222355822.94---国有法人福建省投资开发集团有限责任

5956925452.81---国有法人

公司

中国烟草总公司福建省公司5739543032.71---国有法人

注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股4353660826股，占公司总股本的20.57%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。

2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况、参与转融通业务出借股份等情况。

8四、其他提醒事项

（一）优先股全部赎回及摘牌：2025年7月1日，公司全额赎回“兴业优

1”“兴业优2”“兴业优3”三期优先股共计560亿元，并完成注销和摘牌。详见公司2025年6月26日及2025年7月3日公告。

（二）发行无固定期限资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2025年第二期无固定期限资本债券（债券通），发行规模为人民币200亿元，募集资金用于补充公司其他一级资本。详见公司2025年9月12日公告。

（三）可转债转股：截至2025年9月30日，累计已有人民币8647930000

元兴业转债转为 A股普通股，因转股形成的股份数量累计为 388661196 股，尚未转股的兴业转债金额为人民币41352070000元。详见公司2025年10月10日公告。

五、季度财务报表（附后）

董事长：吕家进兴业银行股份有限公司董事会

二○二五年十月三十日

9兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表

2025年9月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

9月30日12月31日9月30日12月31日

未经审计经审计未经审计经审计资产现金及存放中央银行款项322733394940322698394897存放同业及其他金融机构款项21829010711720365198261贵金属162336731162336731拆出资金434634377748466297394878衍生金融资产54799705245479370508买入返售金融资产4191817751839293172161发放贷款和垫款5863182560885957938215536520

金融投资：

交易性金融资产841985923189896174939207债权投资1920030189606417272471783582其他债权投资643107630916635930625335其他权益工具投资3840401131363307

应收融资租赁款111043114913--长期股权投资383139172419923994固定资产27625288692103022312在建工程2365186222831797使用权资产8847931483988676无形资产104311229361006

商誉532532--递延所得税资产71408672596484160842其他资产85808824936794267021资产总计10673253105078981034890210211035

10兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表(续)

2025年9月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

负债和股东权益9月30日12月31日9月30日12月31日未经审计经审计未经审计经审计负债向中央银行借款1035539141910355391419同业及其他金融机构存放款项1811558183211118242881857805拆入资金324680336862189223180954交易性金融负债49208267404899724928衍生金融负债40883748904088374890卖出回购金融资产款434028261996353098209338吸收存款5924666563036059299075632619应付职工薪酬36016365603399434351应交税费7310938568448569预计负债7858636478386344应付债券92461012529878948621223162租赁负债8925930484978720

递延所得税负债136151--其他负债97357451586933624969负债合计9770788961428795113209378068

11兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表(续)

2025年9月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

负债和股东权益(续)9月30日12月31日9月30日12月31日未经审计经审计未经审计经审计股东权益股本21163207742116320774其他权益工具112572118960112572118960

其中：优先股-55842-55842永续债1099605996010996059960可转换债券权益成分2612315826123158资本公积82482747338284075085

减：库存股(30000)-(30000)-其他综合收益5305556151515295盈余公积10684106841068410684一般风险准备125711125365115054115054未分配利润562741525831520118487115归属于母公司股东权益合计890658881908837582832967

少数股东权益1180711703--股东权益合计902465893611837582832967负债和股东权益总计10673253105078981034890210211035

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

12兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、营业收入161234164217146796149039利息净收入110959111587101590101025利息收入235980260422223751246238

利息支出(125021)(148835)(122161)(145213)手续费及佣金净收入20081193471631516275手续费及佣金收入23711233621979419540

手续费及佣金支出(3630)(4015)(3479)(3265)投资收益26882317872634930506

其中：对联营及合营企业的投资收益521094760以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益7102458370724583

公允价值变动(损失)收益1439(478)1287(208)汇兑收益1042121510471199资产处置收益20671966其他收益4384445246其他业务收入373248137130

二、营业支出(87541)(93007)(79579)(84159)

税金及附加(1749)(1667)(1479)(1502)

业务及管理费(43268)(43382)(38718)(38988)

信用减值损失(42227)(47702)(39143)(43436)

其他资产减值损失(86)(1)(86)(3)

其他业务成本(211)(255)(153)(230)

三、营业利润73693712106721764880

加：营业外收入196165172110

减：营业外支出(231)(56)(216)(53)

四、利润总额73658713196717364937

减：所得税费用(10314)(8349)(8343)(6640)

五、净利润63344629705883058297

13兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表(续)截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

五、净利润(续)63344629705883058297

(一)按经营持续性分类

1.持续经营净利润63344629705883058297

2.终止经营净利润----

(二)按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润63083630065883058297

2.归属于少数股东损益261(36)--

六、其他综合收益的税后净额(336)3348(224)3243

(一)归属于母公司股东的其他综合收益

的税后净额(336)3347(224)3243

1.将重分类进损益的其他综合收益

(1)其他债权投资公允价值变动(1157)3160(1040)3049

(2)其他债权投资信用损失准备286312276311

(3)外币财务报表折算差额(5)(7)--

(4)权益法下可转损益的其他综合收

益174-174-

2.不能重分类进损益的其他综合收益

(1)重新计量设定受益计划净负债或

净资产的变动388(80)388(80)

(2)其他权益工具投资公允价值变动(22)(38)(22)(37)

(二)归属于少数股东的其他综合收益的

税后净额-1--

七、综合收益总额63008663185860661540归属于母公司股东的综合收益总额62747663535860661540

归属于少数股东的综合收益总额261(35)--

14兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表(续)截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

八、每股收益(金额单位为人民币元)

基本每股收益2.852.90

稀释每股收益2.642.66

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

15兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、经营活动产生的现金流量客户存款和同业存放款项净增加额319389140102306587137896存放中央银行款项和同业款项净减少额12124473191132248363拆入资金及卖出回购金融资产款净增加

额93918-116338-

拆出资金及买入返售金融资产净减少额-49930-46002

向中央银行借款净增加额12498-12498-为交易目的而持有的金融资产净减少额105940239308854617835

融资租赁的净减少额2727---

收取利息、手续费及佣金的现金218079237126200441218502收到其他与经营活动有关的现金153751112080198122经营活动现金流入小计780050509527743751476720

客户贷款和垫款净增加额(292533)(316789)(292625)(328932)拆入资金及卖出回购金融资产款

净减少额-(155824)-(138038)

拆出资金及买入返售金融资产净增加额(73998)-(88631)-

向中央银行借款净减少额-(107034)-(107034)

融资租赁的净增加额-(2128)--

支付利息、手续费及佣金的现金(121849)(114112)(118336)(110367)

支付给职工以及为职工支付的现金(25660)(26544)(25326)(23672)

支付的各项税费(27293)(24767)(24536)(22365)

支付其他与经营活动有关的现金(35814)(27383)(19491)(24386)

经营活动现金流出小计(577147)(774581)(568945)(754794)

经营活动产生的现金流量净额202903(265054)174806(278074)

16兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表(续)截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金3780026295931037950133052576取得投资收益收到的现金82645881238165587285

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额293132291116投资活动现金流入小计3862964304756538769593139977

投资支付的现金(3745701)(2973065)(3724287)(3058590)取得子公司及其他营业单位支付的现金

--(10000)-净额

购建固定资产、无形资产和其他

长期资产支付的现金(8966)(2538)(8543)(2206)

投资活动现金流出小计(3754667)(2975603)(3742830)(3060796)投资活动产生的现金流量净额1082977196213412979181

三、筹资活动产生的现金流量吸收投资收到的现金51985299754998629975发行债券收到的现金775616850111775456831111筹资活动现金流入小计827601880086825442861086

偿还债务支付的现金(1099892)(709555)(1099672)(697853)

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(39851)(46131)(38987)(44475)

其中：子公司支付给少数股东的股利(70)(4)--

支付其他与筹资活动有关的现金(61467)(2254)(59365)(2157)

筹资活动现金流出小计(1201210)(757940)(1198024)(744485)

筹资活动产生的现金流量净额(373609)122146(372582)116601

17兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表(续)截至2025年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至9月30日止9个月期间截至9月30日止9个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(307)(343)(305)(341)

五、现金及现金等价物净增加额(62716)(71289)(63952)(82633)

加：期初现金及现金等价物余额512603531277500211529372

六、期末现金及现金等价物余额449887459988436259446739

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

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