公告编号：临2025-017

A 股代码：601166 A 股简称：兴业银行

优先股代码：360005、360012、360032优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

可转债代码：113052可转债简称：兴业转债

兴业银行股份有限公司

2025年第一季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述

或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示：

●公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证2025年第一季度

报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

●公司第十一届董事会第八次会议（临时会议）于2025年4月29日召开，应出席董事11名，实际出席董事11名，审议通过了2025年第一季度报告。公

司第九届监事会第六次会议（临时会议）以通讯表决方式审议通过了2025年第一季度报告。

●公司董事长吕家进、行长陈信健、财务机构负责人林舒保证公司2025

年第一季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

●公司2025年第一季度报告中的财务报表未经审计。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：人民币百万元本报告期较上年同期增减

项目2025年1-3月2024年1-3月(%)经营业绩

营业收入5568357751(3.58)

1利息净收入37722372421.29

非利息净收入1796120509(12.42)

营业利润2741427484(0.25)

利润总额2746527531(0.24)

归属于母公司股东的净利润2379624336(2.22)归属于母公司股东扣除非经常

2368124183(2.08)

性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额(59413)(12252)上年同期为负

每股计（人民币元）

基本每股收益1.151.17(2.22)

稀释每股收益1.051.08(2.78)扣除非经常性损益后的基本每

1.141.16(2.08)

股收益每股经营活动产生的现金流量

(2.86)(0.59)上年同期为负净额

盈利能力指标（%）

总资产收益率0.230.24下降0.01个百分点

加权平均净资产收益率3.063.37下降0.31个百分点扣除非经常性损益后的加权平

3.053.34下降0.29个百分点

均净资产收益率

净利差1.571.59下降0.02个百分点

净息差1.801.87下降0.07个百分点

成本收入比24.2223.65上升0.57个百分点注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率等根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

单位：人民币百万元本期末较上年末增减项目2025年3月31日2024年12月31日

(%)规模指标

总资产10631299105078981.17

贷款总额581538757366101.37

其中：公司贷款359610734419764.48

个人贷款19650991991100(1.31)

2贴现254181303534(16.26)

贷款损失准备1466611461830.33

其中：以公允价值计量且其

变动计入其他综合收益的贷款5865506.55损失准备

总负债971560096142871.05

存款总额562796555323331.73

其中：活期存款19828482068250(4.13)

定期存款320824229891107.33

其他存款436875474973(8.02)

归属于母公司股东权益9038718819082.49归属于母公司普通股股东的所

7880697661062.87

有者权益

每股计（人民币元）归属于母公司普通股股东的每

37.9436.882.87

股净资产

（二）非经常性损益项目和金额

单位：人民币百万元

项目2025年1-3月非流动性资产处置损益46计入当期损益的政府补助110其他营业外收支净额10

所得税影响额(49)合计117归属于少数股东的非经常性损益2归属于母公司股东的非经常性损益115

（三）资产质量指标

单位：%

项目2025年3月31日2024年12月31日本期末较上年末增减(%)

不良贷款率1.081.07上升0.01个百分点

拨备覆盖率233.42237.78下降4.36个百分点

拨贷比2.522.55下降0.03个百分点

3（四）主要会计数据、财务指标增减变动幅度超过30%的情况、原因

单位：人民币百万元报告期末较上年度期末资产负债表项目主要原因

余额增减(%)存放同业及其他金融

19104878.35存放银行同业资金增加

机构款项

贵金属2236(66.78)交易性贵金属减少

买入返售金融资产30635(82.74)买入返售债券减少计入其他综合收益的其他债权投资

其他综合收益3731(32.91)公允价值变动余额减少

单位：人民币百万元年初至本报告期较上年同期增减利润表项目简要说明

末金额(%)

投资收益10663(22.40)此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益110.27亿元，同比公允价值变动收益(488)上年同期为负

下降21.58%，主要是债券类金融资汇兑收益85264.48产相关收益减少

（五）资本充足率

单位：人民币百万元

2025年3月31日2024年12月31日

项目集团银行集团银行资本总额1144831108875811218161065080

1．核心一级资本787630734166766314714164

2．其他一级资本116067115802116052115776

3．二级资本241134238790239449235139

资本扣除项123521169127221200

1.核心一级资本扣减项123521169127221200

2.其他一级资本扣减项----

3.二级资本扣减项----

资本净额1143596106758911205441043880最低资本要求655001627614627850599554储备资本和逆周期资本要求204688196129196203187361

核心一级资本充足率(%)9.609.099.759.25

一级资本充足率(%)11.0210.5611.2310.79

资本充足率(%)13.9713.6114.2813.93

4注：上表数据根据国家金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

（六）杠杆率

单位：人民币百万元

2025年2024年2024年2024年

项目

3月31日12月31日9月30日6月30日

一级资本净额902462881094869218848387调整后的表内

12120157119906731193620411991489

外资产余额

杠杆率(%)7.457.357.287.07

注：上表数据根据国家金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

（七）流动性覆盖率

单位：人民币百万元项目2025年3月31日合格优质流动性资产1180636未来30天现金净流出量809976

流动性覆盖率(%)145.76

注：上表数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关要求编制。

（八）贷款五级分类情况

单位：人民币百万元

2025年3月31日2024年12月31日

项目

余额占比(%)余额占比(%)

正常类565314197.21557702797.22

关注类994151.71981061.71

次级类296170.51273470.48

可疑类104290.18103240.18

损失类227850.39238060.41合计58153871005736610100

（九）报告期经营业绩与财务情况分析

1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降

5报告期内，公司持续推进资产负债匹配增长，资产总额达到106312.99亿元，较上年末增长1.17%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，规模稳健增长，客户贷款余额58153.87亿元，较上年末增长1.37%；绿色贷款和科技贷款分别较上年末增长9.37%、9.90%，均高于各项贷款增速。存款业务规模合理增长，付息成本逐步下降，客户存款余额56279.65亿元，较上年末增长1.73%；

存款付息率1.79%，同比下降33个基点。同业存款付息率1.81%，同比下降57个基点。

2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强

报告期内，公司实现营业收入556.83亿元，同比下降3.58%。实现拨备前利润416.41亿元，同比下降4.36%，实现归属于母公司股东的净利润237.96亿元，同比下降2.22%。其中，利息净收入平稳增长，达到377.22亿元，同比增长1.29%，净息差1.80%，同比下降7个基点。非息净收入有所下降，为179.61亿元，同比下降12.42%；主要受市场利率波动影响，其他非息净收入同比下降21.50%；手续费及佣金净收入67.27亿元，同比增长8.54%。成本费用有效管控，

业务及管理费同比下降1.05%，成本收入比为24.22%。

3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足

报告期内，公司建立总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组工作机制，聚焦重点分行、重点项目，统筹调度总分行和子公司相关人员、资源，协同推动重点领域及大额风险资产化解处置持续取得成效。对全资产类产品开展商业逻辑和风控逻辑重检，完善产品创设、准入、评价及退出的全流程管理，确保对产品关键风险点的有效识别、评估和应对。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额628.31亿元，较上年末增加13.54亿元，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注贷款率1.71%，与上年末持平。对公房地产、信用卡新发生不良均同比回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，计提资产减值损失142.27亿元，同比下降11.39%，拨备覆盖率

233.42%，保持充足水平。

4.客户规模稳步增长，客户质量有序提升

报告期内，公司不断稳固和提升“主流、创新、便捷、尊享”的品牌形象，坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场景金融服务体系，着力升级客户的数字化运营能力，进一步优化客户体6验，增强获客、留客、活客内生动力。截至报告期末，企金客户数156.48万户，

较上年末增加2.93万户，增长1.91%，其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长2.60%、2.89%。零售客户数超1.11亿户，较上年末增长1.41%，其中，贵宾客户、私行客户分别增长4.60%和3.99%。

二、公司治理信息

报告期内，公司持续深化党的领导与公司治理有机融合，加强公司治理体制机制建设，保障“三会”规范高效履职，科学研判内外部形势，加快推动转型发展，坚持风险底线思维，持续夯实经营发展根基。认真贯彻落实中央经济金融政策和金融监管要求，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，聚焦金融“五篇大文章”，深化“区域+行业”经营，加快推进国际化布局，主动拥抱人工智能，推动重点领域风险防控与化解，做好消费者权益保护工作，稳步提升公司治理水平。

同时，公司深入践行可持续发展理念，持续完善 ESG 管理体系，印发《可持续发展管理办法》，形成“策略”“执行”“绩效”“沟通”四大管理模块的“闭环式”ESG 管理机制。编制《2025 年 ESG 管理体系建设工作要点》，将 ESG 管理与公司经营融合推进。主动对标主流国际准则和最新监管政策，丰富披露内容，公开发布《2024年年度可持续发展报告》，进一步提高可持续信息披露水平。

报告期内，公司共召开2次董事会会议、8次董事会专门委员会会议；1次监事会会议、2次监事会专门委员会会议。

三、股东信息

（一）报告期末普通股股东总数、前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东的持股情况表

股东总数（户）203974前十名普通股股东和前十名无限售条件普通股股东持股情况

期末持股比例持有有限售条件质押/标记/冻结情况股东股东名称数量（股）(%)股份数量（股）股份状态数量（股）性质

福建省金融投资有限责任公司351191862516.91---国有法人

中国烟草总公司11102262005.34---国有法人

7中国人民财产保险股份有限公

司－传统－普通保险产品－9480000004.56---国有法人

008C－CT001 沪

中国人民人寿保险股份有限公

8016399773.86---国有法人

司－分红－个险分红

香港中央结算有限公司7899188193.80---境外法人

大家人寿保险股份有限公司－

6535800213.15---其他

传统产品

中国证券金融股份有限公司6222355823.00---国有法人福建省投资开发集团有限责任

5952425452.87---国有法人

公司

中国烟草总公司福建省公司5739543032.76---国有法人

瑞众人寿保险有限责任公司－境内非

5691792452.74---

自有资金国有法人

注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3965181007股，占公司总股本的19.09%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。

2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权、参与

转融通业务出借股份等情况。

（二）报告期末优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表

优先股股东总数（户）80前十名优先股股东持股情况

持有有限售条质押/标记股东

股东名称持股数量（股）比例(%)

件股份数量/冻结情况性质中国平安人寿保险股份有限公司

8873400015.85--其他

－分红－个险分红中国平安财产保险股份有限公司

6587400011.76--其他

－传统－普通保险产品中国平安人寿保险股份有限公司

446434007.97--其他

－自有资金

光大证券资管－光大银行－光证

238490004.26--其他

资管鑫优3号集合资产管理计划中国平安人寿保险股份有限公司

212540003.80--其他

－万能－个险万能

华宝信托有限责任公司－华宝信

托－多策略优盈5号证券投资集185500003.31--其他合资金信托计划

8光大永明资管－招商银行－光大

永明资产聚优2号权益类资产管170160003.04--其他理产品

华润深国投信托有限公司－华润

信托·腾达5号集合资金信托计161030002.88--其他划国有

中国烟草总公司江苏省公司150000002.68--法人国有

中国烟草总公司四川省公司150000002.68--法人国有

中维资本控股股份有限公司150000002.68--法人国家

福建省财政厅140000002.50--机关

注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”优先股的，按合并列示。

2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司

－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股

份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计

持有公司普通股3965181007股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合计持有公司普通股2055937778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

4.“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占公司发行的优先股股份总数的比例。

四、其他提醒事项

可转债转股：截至2025年3月31日，累计已有人民币2919000元兴业转债转为 A股普通股，因转股形成的股份数量累计为 120516 股，尚未转股的兴业转债金额为人民币49997081000元。详见公司2025年4月2日公告。

五、季度财务报表（附后）

9兴业银行股份有限公司董事会

二○二五年四月二十九日

10兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表

2025年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

3月31日12月31日3月31日12月31日

未经审计经审计未经审计经审计资产现金及存放中央银行款项346184394940346126394897存放同业及其他金融机构款项19104810711718266498261贵金属2236673122366731拆出资金452374377748471684394878衍生金融资产65924705246591270508买入返售金融资产3063517751829971172161发放贷款和垫款5688045560885956198335536520

金融投资：

交易性金融资产903697923189956161939207债权投资1918335189606417262311783582其他债权投资728355630916722427625335其他权益工具投资4009401133053307

应收融资租赁款114630114913--长期股权投资385339172401023994固定资产28174288692178322312在建工程2032186219611797使用权资产9213931485958676无形资产108011229711006

商誉532532--递延所得税资产69442672596294460842其他资产71501824935622667021资产总计10631299105078981030304010211035

11兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表(续)

2025年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

负债和股东权益3月31日12月31日3月31日12月31日未经审计经审计未经审计经审计负债向中央银行借款69210914196921091419同业及其他金融机构存放款项1938194183211119550651857805拆入资金319882336862173948180954交易性金融负债33868267403245324928衍生金融负债59397748905939774890卖出回购金融资产款258811261996174390209338吸收存款5726556563036057290905632619应付职工薪酬34288365603228034351应交税费10011938591068569预计负债6722636467026344应付债券1196750125298711667531223162租赁负债9269930486728720

递延所得税负债152151--其他负债52490451583296424969负债合计9715600961428794500309378068

12兴业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表(续)

2025年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行

2025年2024年2025年2024年

负债和股东权益(续)3月31日12月31日3月31日12月31日未经审计经审计未经审计经审计股东权益股本20774207742077420774其他权益工具118960118960118960118960

其中：优先股55842558425584255842永续债59960599605996059960可转换债券权益部分3158315831583158资本公积74730747337508575085其他综合收益3731556135265295盈余公积10684106841068410684一般风险准备125473125365115054115054未分配利润549519525831508927487115归属于母公司股东权益合计903871881908853010832967

少数股东权益1182811703--股东权益合计915699893611853010832967负债和股东权益总计10631299105078981030304010211035

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

13兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、营业收入55683577515038052880利息净收入37722372423417033628利息收入81060886427649683677

利息支出(43338)(51400)(42326)(50049)手续费及佣金净收入6727619856955290手续费及佣金收入8234752868826352

手续费及佣金支出(1507)(1330)(1187)(1062)投资收益1066313741982913607

其中：对联营及合营企业的投资收益16191619以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益4386342743863427

公允价值变动净损失(488)(198)(237)(207)汇兑净收益852518854513资产处置净收益7565其他收益1101642416其他业务收入90813928

二、营业支出(28269)(30267)(25782)(27316)

税金及附加(557)(553)(500)(504)

业务及管理费(13439)(13581)(12120)(12393)

信用减值损失(14227)(16050)(13117)(14343)

其他资产减值损失-(6)(1)(2)

其他业务成本(46)(77)(44)(74)

三、营业利润27414274842459825564

加：营业外收入97528931

减：营业外支出(46)(5)(32)(6)

四、利润总额27465275312465525589

减：所得税费用(3527)(3242)(2843)(2747)

五、净利润23938242892181222842

14兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表(续)截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

五、净利润(续)23938242892181222842

(一)按经营持续性分类

1.持续经营净利润23938242892181222842

2.终止经营净利润----

(二)按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润23796243362181222842

2.归属于少数股东损益142(47)--

六、其他综合收益的税后净额(1827)1170(1769)1125归属于母公司股东的其他综合收益的

税后净额(1830)1168(1769)1125

1.将重分类进损益的其他综合收益

(1)其他债权投资公允价值变动(1876)1362(1806)1320

(2)其他债权投资信用损失准备67(133)57(137)

(3)外币财务报表折算差额(1)(3)--

2.不能重分类进损益的其他综合收益

(1)重新计量设定受益计划净负债或

净资产的变动(19)(31)(19)(31)

(2)其他权益工具投资公允价值变动(1)(27)(1)(27)归属于少数股东的其他综合收益的

税后净额32--

七、综合收益总额22111254592004323967归属于母公司股东的综合收益总额21966255042004323967

归属于少数股东的综合收益总额145(45)--

15兴业银行股份有限公司

合并及银行利润表(续)截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

八、每股收益(金额单位为人民币元)

基本每股收益1.151.17

稀释每股收益1.051.08

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

16兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、经营活动产生的现金流量

存放中央银行款项和同业款项净减少额-44590-37907为交易目的而持有的金融资产净减少额29677995292443992282

应收融资租赁款净减少额1271215--客户存款和同业存放款项净增加额224509220785215321219959

收取利息、手续费及佣金的现金72940792056762073248收到其他与经营活动有关的现金2204685220656632经营活动现金流入小计329457452176309445430028

存放中央银行款项和同业款项净增加额(9661)-(8878)-

拆出资金及买入返售金融资产净增加额(128670)(61498)(130420)(71531)

客户贷款和垫款净增加额(91097)(97525)(95256)(104349)

向中央银行借款净减少额(21618)(85821)(21618)(85821)拆入资金及卖出回购金融资产款

净减少额(70452)(156411)(69290)(136799)

支付利息、手续费及佣金的现金(35958)(38323)(35454)(37003)

支付给职工以及为职工支付的现金(10417)(10755)(10215)(9770)

支付的各项税费(7807)(7326)(7075)(6351)

支付其他与经营活动有关的现金(13190)(6769)(11065)(5119)

经营活动现金流出小计(388870)(464428)(389271)(456743)

经营活动产生的现金流量净额(59413)(12252)(79826)(26715)

17兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表(续)截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金967908886403983076884626取得投资收益收到的现金29289339562841233779

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额1641216311投资活动现金流入小计9973619203711011651918416

投资支付的现金(1023581)(767542)(1011264)(758824)

购建固定资产、无形资产和其他

长期资产支付的现金(870)(627)(859)(451)

投资活动现金流出小计(1024451)(768169)(1012123)(759275)

投资活动产生的现金流量净额(27090)152202(472)159141

三、筹资活动产生的现金流量发行债券收到的现金320681312081319261304891筹资活动现金流入小计320681312081319261304891

偿还债务支付的现金(378221)(257618)(377078)(253816)

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(5580)(7227)(5507)(6890)

支付其他与筹资活动有关的现金(813)(757)(740)(690)

筹资活动现金流出小计(384614)(265602)(383325)(261396)

筹资活动产生的现金流量净额(63933)46479(64064)43495

18兴业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表(续)截至2025年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间

2025年2024年2025年2024年

未经审计未经审计未经审计未经审计

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响75(36)74(37)

五、现金及现金等价物净增加额(150361)186393(144288)175884

加：期初现金及现金等价物余额512603531277500211529372

六、期末现金及现金等价物余额362242717670355923705256

本财务报表由下列负责人签署：

吕家进陈信健林舒董事长行长财务机构负责人法定代表人主管财务工作负责人

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