北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO. LTD.二〇二三年年度报告摘要（股票代码：601169）
二〇二四年四月1重要提示
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本年度报告（正文及摘要）于2024年4月10日经本行董事会审议通过。会议应出席董事11名，实际出席董事11名，本行8名监事列席了会议。
经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利0.320元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2023年度，本行不实施资本公积金转增股本。
本行按中国会计准则编制的2023年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
2公司基本情况
普通股股票简称北京银行股票代码601169优先股股票简称北银优1股票代码360018优先股股票简称北银优2股票代码360023股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书姓名曹卓办公地址北京市西城区金融大街丙17号
电话010-66223826
电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn
13会计数据和财务指标
3.1主要会计数据和财务指标
3.1.1经营业绩
项目2023年2022年变化（%）2021年经营业绩（人民币百万元）
营业收入66711662760.6666275
营业利润28112269444.3325297
利润总额28017270193.6925178
归属于母公司股东的净利润25624247603.4922226归属于母公司股东的扣除非经常性损
25411247442.7022338
益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额41978126042(66.70)(39561)
每股比率（元/股）
基本每股收益1.061.023.921.02
稀释每股收益1.061.023.921.02
扣除非经常性损益后的基本每股收益1.051.022.941.02
每股经营活动产生的现金流量净额1.995.96(66.61)(1.87)注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
3.1.2财务比率（单位：%）项目2023年2022年2021年资产收益率（ROA） 0.72 0.77 0.75
加权平均净资产收益率（ROE） 9.32 9.60 10.29
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率9.239.5910.34注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。
23.1.3经营规模（单位：人民币百万元）
规模指标2023年12月31日2022年12月31日变化（%）2021年12月31日
资产总额3748679338795210.653058959
发放贷款和垫款本金总额2015552179731912.141673238
其中：公司贷款1169317100267216.62941788
个人贷款7025816398739.80588715
贴现143654154774(7.18)142735以摊余成本计量的贷款减
56024528546.0049909
值准备
负债总额3420447307733511.152761881
吸收存款本金206979119133588.181699337
其中：个人活期储蓄存款1655501650460.31146522
个人定期储蓄存款45553337425121.72298930
企业活期存款568938631144(9.86)597669
企业定期存款73181758481925.14551273
保证金存款147953158098(6.42)104943
归属于母公司的股东权益3269153084735.98295054归属于母公司普通股股东
11.7810.917.9710.27
的每股净资产（元）
3.2补充财务指标和监管指标
3.2.1盈利能力（单位：%）盈利能力指标2023年2022年2021年存贷利差2.222.342.58
净利差1.531.711.80
净息差1.541.761.83
成本收入比28.8826.5524.96
注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
33.2.2资产质量（单位：%）资产质量指标2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日
不良贷款率1.321.431.44
拨备覆盖率216.78210.04210.22
拨贷比2.863.003.03
信用成本0.730.760.85
正常贷款迁徙率1.071.541.39
关注贷款迁徙率23.9828.9644.54
次级贷款迁徙率55.6927.1375.30
可疑贷款迁徙率66.2325.8726.47注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出。
2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％。
3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％。
4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％。
5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。
3.2.3流动性指标（单位：人民币百万元）
流动性指标2023年12月31日2022年12月31日变化（%）2021年12月31日
流动性比例（%）92.2376.9315.3071.82
流动性覆盖率（%）145.38163.74(18.36)164.03合格优质流动性资
479713.82414240.3315.81379258.69
产未来30天现金净流
329982.92252984.1330.44231211.44
出量的期末数值注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
43.3分季度主要财务数据（单位：人民币百万元）项目一季度二季度三季度四季度营业收入16403170111632516972归属于母公司股东的净利润7493674559955391归属于母公司股东的扣除非经常性
7505677160275108
损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额(33582)60414(16201)31347
3.4资本构成（单位：人民币百万元）
2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日
项目集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径
1.资本净额350198336573330283320165317828310485
1.1核心一级资本251199247114233065229265219525216013
1.2核心一级资本扣减项100531818087381350754237966
1.3核心一级资本净额241146228934224327215758214102208047
1.4其他一级资本780337783278107778327802677832
1.5其他一级资本扣减项------
1.6一级资本净额319179306766302434293590292128285879
1.7二级资本310192980727849265752570024606
1.8二级资本扣减项------
2.信用风险加权资产248101424143282211854215258120452941993078
3.市场风险加权资产1185111851154201542044614461
4.操作风险加权资产126639121417124832120254122576118174
5.风险加权资产合计261950425475962352106228825521723312115713
6.核心一级资本充足率(%)9.218.999.549.439.869.83
7.一级资本充足率(%)12.1812.0412.8612.8313.4513.51
8.资本充足率(%)13.3713.2114.0413.9914.6314.68
9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无
5注：1.以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）计算。
2.根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）的规定，
公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关
科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
3.系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2021〕第5号），系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司连续三年入选国内系统重要性银行第一组，适用附加资本要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于7.75%、8.75%和10.75%。
4经营情况概览
4.1主要经营情况
2023年，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委、市政府的
工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。2023年经营情况具有如下特点：
经营业绩稳健增长。资产规模持续保持两位数增长，2023年末，本公司资产总额达到3.75万亿元，较年初增加3607亿元，增幅10.65%，资产规模在城商行中保持首位。实现营业收入667.11亿元，同比增加4.35亿元，实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增加8.64亿元。与此同时，资本净额达到3501.98亿元，三级资本充足率分别为9.21%、12.18%、13.37%。再次被人民银行、金融监管总局评为全国系统重要性银行。
各项业务有序开展。公司银行业务深入践行 GBIC2 组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。公司贷款增幅16.62%，全行债券承销规模2355亿元，同比增长88.4%；公司有效客户数超
23万户，公司价值客户数6.8万户，较年初增长16.40%；“专精特新”企业客户超
1.2万户，“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%，升级发布“专精特新”专属线上信用贷款“领航 e 贷”3.0，截至报告期末，已为 4023 户“专精特新”企业发放贷款399.08亿元。零售银行业务规模与贡献保持快速提升。储
6蓄存款增幅 15.17%，零售 AUM 达到 10365 亿元，同比增长 6.32%；零售客户突
破2900万户，代发工资企业客户数较年初增长23%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达 1585 万户；成功举办“聚合新生态，共创新价值”
北京银行财富伙伴生态大会，与1350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行二十余款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，累计服务190万儿童客户和家庭；个人养老金资金账户数量突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。金融市场业务稳健发展，持续释放发展动能。金融市场条线管理业务规模
3.72万亿元，较年初增长26.46%。发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金19支，规模合计380.12亿元，排名城商行第一梯队；发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending 之星”荣誉称号。
风险管理成效良好。建立分支机构首席风险官制度，统筹总行、分行、投资机构立体推进监管发现问题整改；组建数字化转型工作小组，完成新风系统项目群建设并在全行范围内实现推广应用；构建规范化、敏捷化模型体系，为全行业务稳健发展提供有效的系统支撑、服务支撑、安全支撑；完成本行和集团口径全
行风险全景视图大屏端上线，流动性风险逐日压力测试系统全面投产，为科学管理决策提供有效依据。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，资产质量稳中加固。
4.2主要业务情况1
4.2.1零售银行业务主要经营成果
本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。
零售盈利水平再创新高。全年实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%；
全行贡献占比达到37.73%，较年初提升3.64个百分点；零售利息净收入同比增长
14.1%，全行占比达到46.94%，同比提升6.82个百分点；本外币存贷利差同比提升16个基点。
1本小节财务数据为本行角度分析。
7AUM 站稳万亿台阶。报告期末达到 10365.26 亿元，较年初增长 615.84 亿元，
增速6.32%。储蓄累计日均5676.75亿，较年初增长937.91亿元，增速19.79%。
储蓄存款规模突破6000亿元，达到6157.33亿元，较年初增长779.66亿元，增幅14.5%，储蓄存款成本较年初降低6个基点。
零售信贷高质量增长。零售信贷余额达6989.01亿元，较年初增长626.19亿元，增幅9.84%，余额排名保持城商行第一。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点，结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。
客户基础持续夯实。全行零售客户超2900万户，达2909万户，较年初增长
156.6万户，增幅5.69%。手机银行客户规模达到1585万户，贵宾客户数93.8万户，私行客户数13984户，信用卡客户数564万户。
风险防控不断强化。全行零售不良率1.15%，本行持续优化调整零售信贷结构，大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款，伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。本行依托数字化手段加强风险防控，资产质量平稳可控，在可比同业中保持优良水平。
4.2.2公司银行业务主要经营成果
报告期内，本行积极应对市场变化，将国家战略及全行战略结合在一起，在“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”经营理念的指引下，聚焦营收，以拓规模和优结构为抓手，不断夯实发展基础；以客群建设、特色金融、产品服务为切入点，注入转型发展新动能。
公司业务规模再上新台阶。报告期内，公司存贷增量均创历史新高，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1233亿元，增量超上年全年288亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1684亿元，为上年增量2.4倍。
集约经营能力进一步提升。报告期内，本行专注核心存款经营，核心存款年均较上年末增长2009亿元，核心存款占比达86%，较上年提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。聚焦制造业等战略领域加大投放力度，制造业人民币中长期贷款规模733亿元，较年初增长33.98%。
客群建设成效进一步显现。报告期内，公司有效客户238352户，较年初增
822400户；精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数67817户，较年初增
长9554户，增幅16.40%。
普惠金融支持进一步加力。普惠金融贷款余额2315.16亿元，较年初增长
593.88亿元，增速34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增速16.6%。
特色金融发展进一步提速。科技金融余额2592.36亿元，较年初增644.66亿元，增速33.10%。文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。
公司绿色贷款余额1558.95亿元，较年初增458.12亿元，增速41.62%。
4.2.3金融市场业务主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，持续提升投资交易能力，经营质效稳步提升，可持续发展动能有效彰显。
截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%；
货币市场交易量保持稳定，持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长
53.79%。
盈利能力不断提升。票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。
业务转型成效明显。托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模排名城商行第一梯队。
持续深化产品创新。同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展 ABS 产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念 CMBS 产品、“碳中和+可持续挂钩”双创新标签 ABS 产品。
95股东情况
5.1普通股情况（单位：股）报告期末股东总数170548户本报告披露日前上一月末的普通股股东总数149226户前10名股东持股情况
股东持股比持有有限售条质押、标记或冻股东名称持股总数报告期内增减
性质例(%)件股份数量结的股份数量
ING BANK N.V. 外资 13.03 2755013100 0 0 0
北京市国有资产经营有限责任公司国有8.7218428790521765100000
北京能源集团有限责任公司国有8.591815551275000
香港中央结算有限公司其他3.757930429569441947800
信泰人寿保险股份有限公司－自有
国有3.0263795450941315959800资金
阳光人寿保险股份有限公司－传统
其他2.52532467815-17470598500保险产品
新华联控股有限公司其他2.4752287591700522875917
三峡资本控股有限责任公司国有2.14452051046000
中国长江三峡集团有限公司国有1.88398230088000
北京联东投资（集团）有限公司其他1.5532775278075660000前十名股东参与转融通业务出借股份情况（单位:股）
期初普通账户、信用期初转融通出借股期末普通账户、信用期末转融通出借股账户持股份且尚未归还账户持股份且尚未归还
股东名称（全称）比例比例比例比例数量合计数量合计数量合计数量合计
（%）（%）（%）（%）北京联东投资（集
3269961801.559566000.00453277527801.552000000.0009
团）有限公司
5.2控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人，本行单一第一大股东为 ING BANK N.V.。
105.3优先股情况
5.3.1.优先股股东总数
优先股代码：360018优先股简称：北银优1
截至报告期末优先股股东总数(户)9年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）9
优先股代码：360023优先股简称：北银优2
截至报告期末优先股股东总数(户)69年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）60
5.3.2.前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018优先股简称：北银优1（单位：股）报告期内股东期末持股比例质押或冻
股东名称(全称)股份增减股份类别
性质数(%)结情况变动
中国平安财产保险股份有限公司－传统
其他01380000028.16优先股0
－普通保险产品
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝
其他0760000015.51优先股0富投资1号集合资金信托计划
中银国际证券－中国银行－中银证券中
其他0660000013.47优先股0
国红－汇中32号集合资产管理计划
博时基金－工商银行－博时－工行－灵
其他0600000012.24优先股0活配置5号特定多个客户资产管理计划
中国平安人寿保险股份有限公司－自有
其他0500000010.20优先股0资金
中信保诚人寿保险有限公司－分红账户其他0500000010.20优先股0
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信
其他024000004.90优先股0
托－禾享添利1号集合资金信托计划
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫
其他210000021000004.29优先股0优3号集合资产管理计划
光大永明资管－光大银行－光大永明资
其他5000005000001.02优先股0产聚优1号权益类资产管理产品
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存上述股东之间本行未知其关联关系或属于一在关联关系或属于一致行动人的说明致行动人。
11（2）优先股代码：360023优先股简称：北银优2（单位：股）股东报告期内股比例质押或冻
股东名称(全称)期末持股数股份类别
性质份增减变动(%)结情况中国平安财产保险股份有限公司
其他03900000030.00优先股0
－传统－普通保险产品
华宝信托有限责任公司－华宝信
托－宝富投资1号集合资金信托其他02519000019.38优先股0计划
博时基金－工商银行－博时－工
行－灵活配置5号特定多个客户其他01800000013.85优先股0资产管理计划
中国邮政储蓄银行股份有限公司国有-50000129500009.96优先股0
广发证券资管－工商银行－广发
其他065000005.00优先股0证券稳利3号集合资产管理计划
江苏省国际信托有限责任公司－
江苏信托－禾享添利1号集合资其他053100004.08优先股0金信托计划
广东粤财信托有限公司－粤财信
托·粤投保盈2号集合资金信托计其他200000020000001.54优先股0划
中信证券－邮储银行－中信证券
其他-105000019500001.50优先股0星辰28号集合资产管理计划
创金合信基金－宁波银行－创金
其他190000019000001.46优先股0合信青创2号集合资产管理计划
华润深国投信托有限公司－华润
其他018500001.42优先股0
信托·青润1号集合资金信托计划
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致间存在关联关系或属于一致行动人的说明行动人。
126重要事项
6.1利润表分析（单位：人民币百万元）
项目2023年2022年同比增减（%）
一、营业收入66711662760.66
其中：利息净收入5035051458(2.15)
手续费及佣金净收入37527066(46.90)
二、营业支出3859939332(1.86)
其中：业务及管理费19269175999.49
三、营业利润28112269444.33
四、利润总额28017270193.69
五、净利润25732249303.22
其中：归属于母公司股东的净利润25624247603.49
6.2主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率（单位：人民币百万元）
2023年2022年
项目利息收入/平均利率利息收入/平均利率平均规模平均规模
支出(%)支出(%)资产
贷款及垫款1932470809304.191723967751254.36
其中：公司贷款1270551440313.471124946423003.76
个人贷款661918368995.57599022328255.48
存放中央银行款项15657723601.5115131222661.50
同业往来28520574622.6226478362142.35
债券及其他投资898232297473.31778929288443.70
生息资产合计32724841205003.6829189911124493.85负债
13客户存款2002505393511.971814125366192.02
其中：公司存款1429462265761.861335614256901.92
个人存款573043127752.23478512109292.28
同业往来676824161622.39544879114402.10
应付债券443127111012.5136539596152.63
向中央银行借款13912035362.5412368133172.68
付息负债合计3261576701502.152848081609912.14
存贷利差--2.22--2.34
净利差--1.53--1.71
净息差--1.54--1.76
6.3资产负债表分析
6.3.1主要资产负债表项目（单位：人民币百万元）
项目2023年12月31日2022年12月31日增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项1655211636451.15
同业间往来2580502579930.02
发放贷款和垫款本金净额1959528174446512.33
金融投资1275806112724113.18
资产总计3748679338795210.65
向中央银行借款17760512542941.60
同业间往来61115754174212.81
吸收存款本金206979119133588.18
—公司存款130075512159636.97
—储蓄存款62108353929715.17
—保证金存款147953158098(6.42)
应付债券46883940405316.03
负债总计3420447307733511.15
股东权益合计3282323106175.67
负债及股东权益合计3748679338795210.65
146.3.2贷款
报告期末，贷款本金按产品类型分布情况：
（单位：人民币百万元）
2023年12月31日2022年12月31日
产品类型
账面余额占比（%）账面余额占比（%）
公司贷款131297165.14115744664.40
一般贷款及垫款114175056.6596083553.46
贴现1436547.131547748.61
福费廷275671.37418372.33
个人贷款70258134.8663987335.60
个人住房贷款32591516.1733907518.87
个人经营贷款1617738.031566548.72
个人消费贷款2012499.981343017.47
信用卡136440.6898430.55
合计2015552100.001797319100.00
6.3.3存款（本金）（单位：人民币百万元）项目2023年12月31日2022年12月31日企业活期存款568938631144个人活期储蓄存款165550165046企业定期存款731817584819个人定期储蓄存款455533374251保证金存款147953158098合计20697911913358
董事长：霍学文北京银行股份有限公司董事会二零二四年四月十日
15
