证券代码:601229证券简称:上海银行
上海银行股份有限公司投资者关系活动记录表
编号:2023-04
□特定对象调研□分析师会议
投资者关系活动□媒体采访□业绩说明会
类别□新闻发布会□路演活动
□现场参观□其他:
2023年11月3日15:00-16:20
时间及参与单位
2023年第三季度业绩说明会
名称(网络文字互动形式)上海证券交易所上证路演中心地点(网址:http://roadshow.sseinfo.com/)
朱健副董事长、行长,施红敏副行长兼首席财务官,本行参加人员
李晓红董事会秘书,董煜独立董事,以及公司相关部门负责人
1、三季度银行的净息差边际变化情况,资产端收益和负债端
成本的情况分别有何变化?有哪些驱动因素?另外资产质量上,三季度的不良生成率和上半年比变化情况如何?我行2023年三季度净息差与上半年相比边际变化不大。资产端,2023 年 1-9 月市场利率和 LPR 继续下行,叠加去年以来 LPR下降后重定价效应持续释放,生息资产收益率持续承压;负债端,我行持续加强定价管理,强化产品驱动、客户经营,改善存款结构,付息率有所改善。
今年以来,我行加强资产质量管控,严控不良生成,资产质投资者关系活动量总体平稳向好,主要指标持续改善。三季度不良生成率优于上主要内容介绍半年。
2、观察到 2023 Q3 的负债成本率环比 2023 Q2 有所改善,想
请教管理层负债成本率改善的驱动因素是什么,未来如何展望贵行负债成本率的走势?
自2022年以来,我行将负债端息差管理纳入全行攻坚克难重点工作:一是坚持存款付息率管理策略,加强长期限高成本存款额度和定价管理,加大低成本存款拓展力度,改善存款结构,并主动落实市场利率定价自律机制定价指导,进一步降低存款付息率;二是增强对市场利率变化的敏感性,合理安排主动负债吸纳
1节奏、期限和品种结构,在兼顾流动性指标的基础上调整优化大
类负债结构,降低整体付息成本。
展望2024年,结合市场利率走势预判,我行将继续加强负债付息成本管控,预计负债成本将保持基本稳定。
3、请教管理层对后续资产质量的看法,地方平台和地产领域
的风险情况如何?
本集团积极应对宏观经济环境变化,支持实体经济发展,大力加强风险管理体系建设,强化信用风险识别、监测与管控,聚焦大额授信、重点行业、重点产品等风险遏制,进一步加大风险化解处置力度,预计后续资产质量将保持平稳向好态势。
我行政府平台业务主要分布于长三角区域,资产质量较好。
我行通过有效遏制房地产不良生成、加大化解处置、审慎计提拨
备等举措管控房地产资产质量,预计房地产贷款质量总体平稳。
4、作为个人投资者,希望和公司领导交流一下,1)最新的
银行业资本新规即将在明年1月1日开始实施,请问新监管新规对贵行会有怎样的影响?如何应对?2)作为个人投资者,近期是否可以来公司实地调研?
银行业资本管理新规发布后,本集团及时开展测算和分析,经初步测算,新规实施后我行部分业务风险加权资产增加,但对集团资本充足率整体影响有限,各级资本充足率仍满足监管要求。
本集团有序推进资本新规落地实施,提升资本精细化管理水平,前瞻性引导全行表内外业务结构调整优化;同时加强资本补充研究,确保资本充足水平持续满足监管要求。
我行高度重视加强与投资者和资本市场的沟通交流,欢迎投资者来我行调研,如有调研需求,您可拨打公司投资者热线电话
(021-68476988)或通过投资者邮箱(ir@bosc.cn)与我行联系。5、想请教关于分红的问题。2023年以来银行保持实体经济
支持力度,但随着营收压力凸显,资本内源性补充就更显重要,该背景下,贵行的分红计划是否会有调整?我行坚持精品银行战略,加快转型发展,提升经营效率和盈利水平,不断增强内源性资本的可持续增长能力。同时我行重视投资者回报,将按照公司章程确定的利润分配政策,以及股东大会审议通过的股东回报规划,保持利润分配的连续性、稳定性。
26、今年以来贷款投放情况和未来计划安排?
2023年9月末,本集团客户贷款和垫款总额13699.14亿元,
较上年末增长4.78%。
公司业务方面,我行围绕服务国家战略,聚焦实体经济和经济转型发展,加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持,2023年1-9月,人民币对公贷款投放4711.13亿元,同比多投1245.27亿元,同比增幅35.93%。我行扎实服务国家战略和区域协调发展,重点区域贷款占比提升,其中,2023年9月末,长三角地区对公贷款余额占比较2022年末提升2个百分点。我行将加快普惠、绿色、科创、制造业等重点领域信贷投放,巩固重点领域优势,稳步优化业务结构。2023年9月末,普惠型贷款、绿色贷款、科技型企业贷款、制造业贷款余额较上年末分别增长24.84%、49.63%、
31.16%、27.90%。重点领域贷款增长较好,占比稳中有升。后续,
我行将持续贯彻国家宏观导向,深耕长三角、粤港澳、京津冀、自贸临港新片区等区域的支持力度,并在重点领域持续发力,助力经济高质量发展,预计信贷将继续保持稳定增长。我行将合理把握新增总量和节奏,与全社会融资增长、经济复苏态势相匹配,维护经济稳中向好的态势。
零售业务方面,我行立足做优做大零售资产业务,加大重点领域信贷支持,2023年9月末,人民币个人贷款和垫款余额
4141.91亿元。一方面服务居民合理购房需求,前三季度住房按
揭贷款投放金额224.33亿元,另一方面,响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向,积极布局绿色信贷领域,新能源汽车消费贷款余额99.82亿元,较上年末增长164.64%。未来,在一揽子积极宏观政策持续发力叠加居民融资需求端持续改善,我行将发挥区位优势,推进住房按揭稳健发展,深耕场景消费金融领域,持续助力居民消费复苏,加快中长期优质资产投放。
注:2023年第三季度业绩说明会完整互动交流请见
http://roadshow.sseinfo.com/。
3