上海银行股份有限公司

Bank of Shanghai Co. Ltd.（股票代码：601229）

2026年半年度报告摘要

二〇二六年八月上海银行股份有限公司

2026年半年度报告摘要

1重要提示

1.1本半年度报告摘要来自2026年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状

况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于《中国证券报》（www.cs.com.cn）、《上海证券报》（www.cnstock.com）、《证券时报》（www.stcn.com）、《证券日报》（www.zqrb.cn）、

上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本公司网站(www.bosc.cn)上的 2026 年半年度报告全文。

1.2本公司董事会及董事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在

虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.3本公司董事会2026年第八次会议于2026年8月27日审议通过了《关于2026年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事17人，实际出席董事17人。

1.42026年中期利润分配方案已经董事会审议：以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股

总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.00元（含税），合计约人民币

4262712千元（含税）。

1.5本集团2026年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

审阅并出具审阅报告。

2公司基本情况

2.1公司简介

公司证券简况证券种类证券上市交易所证券简称证券代码

普通股A股 上海证券交易所 上海银行 601229可转换公司债券上海证券交易所上银转债113042联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表

姓名李晓红姚秦、杜进朝联系地址上海市黄浦区中山南路688号

联系电话8621-68476988

传真8621-68476215

电子信箱 ir@bosc.cn

1上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2.2报告期公司主要业务简介

本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。本公司深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持专业主义、长期主义、利他主义，以“金融让生活更美好”为企业使命，致力于成为有情怀、有价值、人才辈出、受人尊敬的金融伙伴。

本公司始终坚守金融企业初心使命，积极融入地方经济建设，助力长三角一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、成渝地区双城经济圈等战略实施，持续提升服务上海“五个中心”建设能级，用金融力量赋能社会经济高质量发展。

目前，本公司已在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州设立一级分行，在无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州、前海、深汕特别合作区、泰州等设立二级分行，并首批获准在上海自贸区设立分行，分支机构覆盖长三角、京津冀、粤港澳大湾区和成渝地区双城经济圈等国家战略重点区域。陆续成立了上银香港及其子公司上银国际、上银基金、上银理财，并发起设立消费金融公司、村镇银行，跨境和综合经营布局完善。

近年来，本公司综合实力不断增强、发展品质稳步提升，是国内21家系统重要性银行之一，同时也是首批纳入 MSCI 新兴市场指数并纳入沪深 300、上证 180 等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2026年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第70位。

2.3近三年主要会计数据和财务指标

2.3.1主要会计数据

单位：人民币千元

经营业绩2026年1-6月2025年1-6月变化2024年1-6月利息净收入17665163164527397.37%16175052

手续费及佣金净收入18498272059983-10.20%2190626

其他非利息净收入932721988311495.62%7881388

营业收入28842209273438715.48%26247066

业务及管理费618225660119852.83%6047262

信用减值损失6027954499087020.78%4546424

营业利润16289563160240751.66%15337826

利润总额16259782159646561.85%15320505

净利润13315470132295300.65%12967880

归属于母公司股东的净利润13298558132306780.51%12968729

2上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的

13333376132438050.68%12855603

净利润

经营活动产生的现金流量净额-434193-13078203399.67%-3770521

每股计（人民币元/股）

基本每股收益0.940.931.08%0.91

稀释每股收益0.820.82-0.82

扣除非经常性损益后的基本每股收益0.940.931.08%0.90

每股经营活动产生的现金流量净额-0.03-9.2099.67%-0.27

2026年2025年2024年

资产负债变化

6月30日12月31日12月31日

资产总额341881143433087517323.33%3226655601

客户贷款和垫款总额152876486814408099806.10%1405755816

公司贷款和垫款95724143885902966611.43%858040627

个人贷款和垫款4100979494049936231.26%413925160

票据贴现161425481176786691-8.69%133790029

贷款应计利息626948659730714.96%5339198

以摊余成本计量的贷款预期信用减值准备-42860460-412942133.79%-44192083

负债总额315070573330522260923.23%2971998867

存款总额186333709717344118587.43%1710031692

公司存款119847427610999238828.96%1112489504

个人存款6648628216344879764.79%597542188

存款应计利息2100015523457427-10.48%30552991

股东权益2681057012565256404.51%254656734

归属于母公司股东的净资产2674555012562004514.39%254193213

归属于母公司普通股股东的净资产2574555012462004514.57%234236043

股本14209039142090100.00%14206694归属于母公司普通股股东的每股净资产

18.1217.334.56%16.49（人民币元/股）

资本净额3298469333216714162.54%316569946

风险加权资产239719857822974317914.34%2227203791注：每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。

3上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2.3.2主要财务指标

增减

盈利能力指标2026年1-6月2025年1-6月2024年1-6月（个百分点）

年化平均资产收益率0.79%0.81%-0.020.82%年化归属于母公司普通股股东的

10.50%11.00%-0.5011.50%

加权平均净资产收益率年化扣除非经常性损益后

10.52%11.02%-0.5011.40%

加权平均净资产收益率

净利差1.11%1.15%-0.041.25%

净息差1.15%1.15%-1.19%

年化加权风险资产收益率1.13%1.18%-0.051.14%

利息净收入占营业收入百分比61.25%60.17%1.0861.63%手续费及佣金净收入占营业收入

6.41%7.53%-1.128.35%

百分比其他非利息净收入占营业收入百

32.34%32.30%0.0430.03%

分比

成本收入比21.43%21.99%-0.5623.04%增减资本充足指标2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日（个百分点）

核心一级资本充足率10.68%10.65%0.0310.35%

一级资本充足率11.10%11.09%0.0111.24%

资本充足率13.76%14.00%-0.2414.21%增减资产质量指标2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日（个百分点）

不良贷款率1.42%1.18%0.241.18%

拨备覆盖率198.25%244.94%-46.69269.81%

贷款拨备率2.82%2.89%-0.073.18%

2.3.3非经常性损益项目和金额

单位：人民币千元

非经常性损益项目2026年1-6月2025年1-6月补贴收入2398855721

长期股权投资处置净收入-10159

诉讼及违约赔偿净（支出）/收入-51347320使用权资产终止确认净收入4244

固定资产处置净损益50576-92

捐赠支出-8000-4200

4上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

其他损益-16651-62449

以上有关项目对税务的影响-79691-20040

非经常性损益项目净额-34870-13537

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（证监会公告〔2023〕65号）计算。

2.4股东情况

2.4.1普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数、前十名普通股股东与前十名无限售

条件流通股股东持股情况表

单位：股

截至报告期末普通股股东总数（户）98327

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）不适用

前十名普通股股东（前十名无限售条件流通股股东）持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限售质押、标记或股东名称报告期内增减期末持股数量比例股东性质股份种类条件股份数冻结情况

上海联和投资有限公司-209280032814.73%--国有法人人民币普通股

上海国际港务（集团）股份有

-12137819438.54%--国有法人人民币普通股限公司西班牙桑坦德银行有限公司

-9291372906.54%--境外法人人民币普通股

（BANCO SANTANDERS.A.）境内

TCL 科技集团股份有限公司 - 817892166 5.76% - - 人民币普通股非国有法人

中国建银投资有限责任公司-6873227634.84%--国有法人人民币普通股

中船国际贸易有限公司-5797647994.08%--国有法人人民币普通股

上海商业银行有限公司-4262112403.00%--境外法人人民币普通股中国人寿保险股份有限公司

－传统－普通保险产品－1375909634002526692.82%--国有法人人民币普通股

005L－CT001 沪

香港中央结算有限公司-1345850093358688782.36%--境外法人人民币普通股上海企顺建创资产经营有限

-2753401461.94%--国有法人人民币普通股公司前十名股东中回购专户情况说明不适用

上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表不适用决权的说明表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明不适用

注：

1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致；

5上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2、报告期内，香港中央结算有限公司因减持股份引起持股数量变动，中国人寿保险股份有限公司

－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪因增持股份新进入前十大股东，上海市静安区财政局因股份转让引起持股数量减少而退出前十大股东；

3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDERS.A.）持有本公司股份 929137290 股，占本

公司总股本6.54%，其中8479370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.06%；

4、上海商业银行有限公司持有本公司股份426211240股，占本公司总股本3.00%，其中42635320

股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；

5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包

括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8479370股和42635320股本公司股份；

6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人；

7、报告期内，上述股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。

2.5债券相关情况

2.5.1可转换公司债券相关情况

2.5.1.1可转换公司债券发行情况

发行债券债券发行上市获准上市转股发行日期到期日期价格票面利率代码简称数量日期交易数量起止日期

（元）

第一年为0.30%

第二年为0.80%2021年

上银2021年2027年第三年为1.50%2021年7月29日

1130421002亿张2亿张

转债1月25日1月24日第四年为2.80%2月10日至2027年

第五年为3.50%1月24日

第六年为4.00%

2021 年 1 月 25 日，本公司公开发行 A 股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币 200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币199.66亿元；2021 年 2 月 10 日，上述 A 股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债转股后按照相关监管规定用于补充本公司核心一级资本。

有关情况请参见本公司分别于2020年12月1日、2021年1月21日和2021年1月29日在上

海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。

2.5.1.2截至报告期末前十名持有人及担保人情况

可转换公司债券名称上银转债

截至报告期末可转债持有人数（户）28607

6上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

本公司可转债的担保人无

担保人盈利能力、资产状况和信用状况重大变化情况不适用前十名可转换公司债持有人情况

可转换公司债券持有人名称期末持有数量（元）持有比例

招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指数证券

18321910009.17%

投资基金

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）14758660007.39%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）11836510005.92%

登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司）11257160005.63%

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行）10547540005.28%

招商银行股份有限公司－兴业收益增强债券型证券投资基金6380200003.19%

招商银行股份有限公司－兴业恒悦180天持有期债券型证券投资基金5944860002.98%

基本养老保险基金一零五组合5795150002.90%

中信证券股份有限公司－海富通上证投资级可转债及可交换债券交易型开放式

5565110002.79%

指数证券投资基金

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）4852280002.43%

2.5.1.3报告期可转换公司债券变动情况

单位：人民币元可转换公司债券本次变动增减本次变动前本次变动后名称转股赎回回售

上银转债19977736000245000--19977491000报告期转债累计转股情况可转换公司债券名称上银转债

报告期转股额（元）245000

报告期转股数（股）28667

累计转股数（股）2510037

累计转股数占转股前公司已发行股份总数0.0177%

尚未转股额（元）19977491000

未转股转债占转债发行总量比例99.8875%

2.5.1.4转股价格历次调整情况2026 年 6 月 8 日，本公司实施了 2025 年度 A 股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，

7上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。

为此，本次利润分配实施后，上银转债的转股价格自2026年6月8日（除息日）起，由人民币8.57元/股调整为人民币8.35元/股。

转股价格历次调整情况见下表：

可转换公司债券名称上银转债转股价格调整转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体及网站说明

因实施2020年度A股普通股利

2021年7月6日10.63元/股2021年6月30日《中国证券报》

润分配调整转股价格（www.cs.com.cn）

因实施2021年度A股普通股利

2022年7月8日10.23元/股2022年7月2日

《上海证券报》润分配调整转股价格（www.cnstock.com） 因实施2022年度A股普通股利

2023年6月28日9.83元/股2023年6月20日

润分配调整转股价格

《证券时报》

因实施2023年度A股普通股利

2024 年 6 月 27 日 9.37 元/股 2024 年 6 月 20 日 （www.stcn.com） 润分配调整转股价格

因实施2024年中期A股普通股

2024年11月28日9.09元/股2024年11月22日《证券日报》

利润分配调整转股价格（www.zqrb.cn）

因实施2024年度A股普通股利

2025年6月12日8.87元/股2025年6月6日

上海证券交易所网站润分配调整转股价格（www.sse.com.cn） 因实施2025年中期A股普通股

2025年10月16日8.57元/股2025年10月10日

利润分配调整转股价格本公司网站

因实施2025年度A股普通股利

2026 年 6 月 8日 8.35 元/股 2026 年 6 月 2日 （www.bosc.cn） 润分配调整转股价格

截至本报告期末最新转股价格8.35元/股

2.5.1.5公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

根据《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为2021年1月发行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为 AAA，评级展望为稳定，“上银转债”的信用等级为 AAA。新世纪对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用等级维持 AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用等级维持 AAA，评级时间为 2026 年 6 月 22 日。本次评级结果较前次没有变化。

本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。

8上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2.5.1.6转债其他情况说明

根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2026年1月26日按本计息年度票面利率3.50%（含税），向截至2026年1月23日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2025年1月25日至2026年1月24日期间的利息。详见本公司2026年1月16日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2026 年付息公告》（临 2026-002）。

2.5.2其他债券相关情况

截至报告期末，本集团发行债券情况详见财务报表附注五、22。

9上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

3管理层讨论与分析

3.1总体经营情况分析报告期内，本集团以新一轮发展规划为战略引领，加快转型发展与结构调整，做好金融“五篇大文章”，加快推进“六大战略布局”实施，持续提高服务实体经济质效，深入推进数智化转型，完善风险管理体系，经营业绩保持稳健增长。

各项业务稳健发展。报告期末，资产总额34188.11亿元，较上年末增长3.33%，聚焦主责主业，加快一般贷款投放，优化资产结构，客户贷款和垫款总额15287.65亿元，较上年末增长6.10%，增速快于去年同期3.88个百分点，贷款和垫款总额占资产总额比重较上年末提高1.17个百分点。夯实客户基础，强化产品和交易驱动，存款保持稳健增长，存款总额18633.37亿元，较上年末增长7.43%，增速快于去年同期3.26个百分点，存款总额占负债总额比重较上年末提高2.32个百分点。

营收盈利保持增长。本集团聚焦核心经营指标，加大生息资产拓展力度，稳定净息差水平，把握市场利率波动中的交易机会，加快金融资产交易流转，加强成本费用管理，带动营业收入和盈利稳健增长。报告期内，实现营业收入288.42亿元，同比增长5.48%，其中利息净收入同比增长7.37%，非利息净收入同比增长2.63%；实现归属于母公司股东的净利润132.99亿元，同比增长0.51%。

资产质量整体可控。本集团持续优化全生命周期风险管理体系，加强不良生成管控，稳步推进存量风险化解，但受房地产及相关行业的影响，资产质量面临阶段性压力。报告期末，不良贷款率1.42%；拨备覆盖率198.25%；关注类贷款占比1.77%，较上年末下降0.34个百分点；逾期贷款率1.50%，

较上年末下降0.15个百分点。

资本水平充足稳健。本集团持续完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升资本使用效率。报告期末，核心一级资本充足率10.68%，一级资本充足率11.10%，资本充足率13.76%，分别较上年末提升0.03个百分点、提升0.01个百分点、下降0.24个百分点，均符合监管要求和本集团规划目标。

3.2财务报表分析

3.2.1利润表分析

报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润132.99亿元，同比增长0.68亿元，增幅

0.51%，下表列出本集团主要损益项目变化：

单位：人民币千元

项目2026年1-6月2025年1-6月变化

利息净收入17665163164527397.37%

非利息净收入11177046108911322.63%

其中：手续费及佣金净收入18498272059983-10.20%

其他非利息净收入932721988311495.62%

10上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

营业收入28842209273438715.48%

减：营业支出125526461131979610.89%

其中：税金及附加3408213168637.56%

业务及管理费618225660119852.83%

信用减值损失6027954499087020.78%

其他业务成本1615781970.51%

营业利润16289563160240751.66%

加：营业外收支净额-29781-5941949.88%

利润总额16259782159646561.85%

减：所得税费用294431227351267.65%

净利润13315470132295300.65%

其中：归属于母公司股东的净利润13298558132306780.51%

少数股东损益16912-11481573.17%

注：尾差为四舍五入原因造成。

营业收入

报告期内，本集团实现营业收入288.42亿元，同比增长14.98亿元，增幅5.48%。营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：

单位：人民币千元

2026年1-6月2025年1-6月

项目变化金额占比金额占比

利息净收入1766516361.25%1645273960.17%7.37%

发放贷款和垫款利息收入2168471355.54%2292298455.37%-5.40%

债务工具投资利息收入1389344035.59%1461183935.29%-4.92%

存放同业、拆出及买入返售金融

26683276.83%30451237.36%-12.37%

资产款项利息收入

存放中央银行款项利息收入7954832.04%8186901.98%-2.83%

其他利息收入5470.00%9850.00%-44.47%

利息收入小计39042510100.00%41399621100.00%-5.69%

吸收存款利息支出1083470450.68%1396363955.97%-22.41%

应付债券利息支出521114924.38%564691022.64%-7.72%

同业存放、拆入及卖出回购金融

404686618.93%450394318.05%-10.15%

资产款项利息支出

向中央银行借款利息支出12803845.99%8024793.22%59.55%

11上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2026年1-6月2025年1-6月

项目变化金额占比金额占比

其他利息支出42440.02%299110.12%-85.81%

利息支出小计21377347100.00%24946882100.00%-14.31%

手续费及佣金净收入18498276.41%20599837.53%-10.20%

其他非利息净收入932721932.34%883114932.30%5.62%

营业收入28842209100.00%27343871100.00%5.48%

3.2.2资产负债表分析

3.2.2.1资产

报告期末，本集团资产总额为34188.11亿元，较上年末增长1100.60亿元，增幅3.33%。

单位：人民币千元

2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日

项目金额占比金额占比金额占比

客户贷款和垫款总额152876486844.72%144080998043.55%140575581643.57%

贷款应计利息62694860.18%59730710.18%53391980.17%

减：以摊余成本计量

的贷款预期信用减值-42860460-1.25%-41294213-1.25%-44192083-1.37%准备

发放贷款和垫款149217389443.65%140548883842.48%136690293142.36%注1

金融投资131994471638.61%140751561942.54%137286101442.55%现金及存放中央银行

1606426564.70%1500412464.53%1334428364.14%

款项存放和拆放同业及其

2827295238.27%2517280277.61%2613904268.10%

他金融机构款项

买入返售金融资产756679792.21%109777990.33%90885560.28%

长期股权投资12560330.04%11902390.04%10680070.03%注2

其他863966332.53%818099642.47%819018312.54%

资产总额3418811434100.00%3308751732100.00%3226655601100.00%

注：

1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；

2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产；

3、尾差为四舍五入原因造成。

12上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

客户贷款和垫款

报告期末，本集团客户贷款和垫款总额15287.65亿元，较上年末增长879.55亿元，增幅6.10%。

客户贷款和垫款情况详见半年度报告“贷款质量分析”。

3.2.2.2负债

报告期末，本集团负债总额为31507.06亿元，较上年末增长984.80亿元，增幅3.23%。

单位：人民币千元

2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日

项目金额占比金额占比金额占比

吸收存款188433725259.81%175786928557.59%174058468358.57%同业及其他金融机构

48137447115.28%42744126914.00%42155968414.18%

存放款项

向中央银行借款1753958285.57%1402614914.60%956942403.22%

拆入资金110690710.35%175275210.57%256702250.86%

交易性金融负债3668400.01%6207760.02%11986850.04%

卖出回购金融资产款442397431.40%1226074304.02%1801566066.06%

应付债券52377599116.62%55455418818.17%46366594415.60%

其他注1301465370.96%313441321.03%434688001.46%

负债总额3150705733100.00%3052226092100.00%297199886100.00%

7

注：

1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他负债；

2、尾差为四舍五入原因造成。

报告期末，本集团存款总额18633.37亿元，较上年末增长1289.25亿元，增幅7.43%。其中，公司存款余额11984.74亿元，较上年末增长8.96%；个人存款余额6648.63亿元，较上年末增长4.79%。

单位：人民币千元

2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日

项目金额占比金额占比金额占比

公司存款119847427664.32%109992388263.42%111248950465.06%

活期存款53133442028.52%44373902325.58%46394549327.13%

定期存款66713985635.80%65618485937.83%64854401137.93%

13上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

个人存款66486282135.68%63448797636.58%59754218834.94%

活期存款1358917197.29%1266631567.30%1185470706.93%

定期存款52897110228.39%50782482029.28%47899511828.01%

存款总额1863337097100.00%1734411858100.00%1710031692100.00%

存款应计利息21000155-23457427-30552991-

吸收存款1884337252-1757869285-1740584683-

注：尾差为四舍五入原因造成。

3.2.2.3股东权益

报告期末，本集团股东权益为2681.06亿元，较上年末增长115.80亿元，增幅4.51%，主要是由于报告期内实现净利润、实施利润分配等。

单位：人民币千元项目2026年6月30日2025年12月31日变化

股本14209039142090100.00%

其他权益工具10365800103658040.00%

资本公积2195989722026224-0.30%

其他综合收益4713251356447032.23%

盈余公积81901396752367038.86%

一般风险准备50849535482651685.35%

未分配利润83456583825330721.12%

归属于母公司股东权益2674555012562004514.39%

少数股东权益65020032518999.95%

股东权益2681057012565256404.51%

3.2.3现金流量表分析

报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为-4.34亿元，同比增长1303.48亿元，主要由于客户存款和同业存放款项增加导致经营活动现金流入增加。

投资活动产生的现金流量净额为752.82亿元，同比增长172.86亿元，主要由于收回投资收到的现金增加。

筹资活动产生的现金流量净额为-390.29亿元，同比减少1334.44亿元，主要由于发行债务证券收到的现金减少。

14上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

3.2.4比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因

单位：人民币千元

2026年2025年

6月30日12月31日较上年末/上

项目变动的主要原因

/2026年/2025年年增减

1-6月1-6月

买入返售金融资产7566797910977799589.28%买入返售金融资产增加

交易性金融资产170867408278305103-38.60%基金投资等规模减少

拆入资金1106907117527521-36.85%拆入资金减少

交易性金融负债366840620776-40.91%融券卖出业务减少

卖出回购金融资产款44239743122607430-63.92%卖出回购金融资产款减少

预计负债18214042975909-38.80%表外业务预期信用减值准备减少

递延所得税负债201433196530.26%应纳税时间性差异增加以公允价值计量且其变动计入其他综

其他综合收益4713251356447032.23%合收益的金融资产估值增加

少数股东权益65020032518999.95%少数股东权益增加

其他收益5346680370-33.48%政府补助减少

汇兑损益-631070-376958-67.41%汇率波动影响

资产处置损益5061843117616.28%处置非自用房产收益增加

其他业务成本1615781970.51%基数较小

营业外收入690417434-60.40%营业外收入减少

营业外支出3668576853-52.27%营业外支出减少

少数股东损益16912-11481573.17%少数股东损益增加以公允价值计量且其变动计入其他综

其他综合收益的税后净额1148781-832429238.00%合收益的金融资产估值增加

15上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

3.2.5资本充足率

单位：人民币千元项目2026年6月30日2025年12月31日2024年12月31日

核心一级资本：257516760246279483231625114实收资本可计入部分142090391420901014206694资本公积可计入部分223256972202622422063609盈余公积819013967523670368367692一般风险准备508495354826516845656685未分配利润834565838253307275548563少数股东资本可计入部分6126079032111817其他471325239302745670054

其他一级资本：100081681001053819972079其他一级资本工具及溢价100000001000000019957170少数股东资本可计入部分81681053814909

二级资本：637336206687669966158958二级资本工具及其溢价可计入金额400000004000000040000000超额损失准备237172842685562426129140少数股东资本可计入部分163362107529818资本总额331258548323166720317756151

扣除：核心一级资本扣除项目-1411614-1495304-1186204资本净额329846933321671416316569946一级资本净额266113314254794717250410988核心一级资本净额256105146244784179230438909风险加权资产239719857822974317912227203791信用风险加权资产228048610521753055402116460331市场风险加权资产177526642265969612459490操作风险加权资产961836719618367194394842交易账簿和银行账簿间转换的风险

277613832828843889128

加权资产

核心一级资本充足率10.68%10.65%10.35%

一级资本充足率11.10%11.09%11.24%

资本充足率13.76%14.00%14.21%

注：

1、本集团根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》的相关要求，采用权重法计量信用风险加

16上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用标准法计量操作风险加权资产，资本管理情况、资本计量情况、信用风险资产组合缓释后风险暴露情况详见在本公司网站（www.bosc.cn）披露的

第三支柱信息披露报告；

2、交易账簿和银行账簿间转换的风险加权资产为2024年1月1日《商业银行资本管理办法》实施

后的新增项目；

3、尾差为四舍五入原因造成。

3.2.6杠杆率

单位：人民币千元项目2026年6月30日2026年3月31日2025年12月31日2025年9月30日一级资本净额266113314261667468254794717258592885调整后的表内外资产余额3888896784375553166737122444103726929616

杠杆率6.84%6.97%6.86%6.94%

3.2.7流动性覆盖率

单位：人民币千元项目2026年6月30日合格优质流动性资产437414265未来30天现金净流出量300321147

流动性覆盖率145.65%

3.2.8净稳定资金比例

单位：人民币千元项目2026年6月30日2026年3月31日2025年12月31日可用的稳定资金185761848817631796371743227051所需的稳定资金171161700716579070671634388790

净稳定资金比例108.53%106.35%106.66%

3.2.9根据监管要求披露的其他财务信息

2026年2025年2024年

项目标准值

6月30日12月31日12月31日

流动性比例（本外币）≥25%99.29%109.04%105.05%

流动性比例（人民币）≥25%93.40%103.80%99.66%

流动性比例（外币折人民币）≥25%246.53%252.57%243.10%

存贷比-80.43%81.74%80.17%

17上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

2026年2025年2024年

项目标准值

6月30日12月31日12月31日

单一最大客户贷款比例≤10%2.20%2.25%2.39%

最大十家客户贷款比例≤50%14.83%14.34%14.72%

正常类贷款迁徙率-1.08%2.95%2.26%

关注类贷款迁徙率-25.93%28.56%5.24%

次级类贷款迁徙率-49.09%87.50%90.78%

可疑类贷款迁徙率-43.77%68.74%96.02%

注：

1、存贷比为监管法人口径；

2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额，

最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。

4重要事项

4.1金融债券等发行情况

2026年7月，本公司在全国银行间债券市场发行人民币200亿元普通金融债券，票面利率为

1.57%，为3年期固定利率品种。债券募集资金依据适用法律和监管部门的批准，用于满足发行人资

产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展。

2026年7月，本公司在全国银行间债券市场发行人民币50亿元绿色金融债券，票面利率为1.50%，为3年期固定利率品种。债券募集依据适用法律和监管部门的批准，用于《绿色金融支持项目目录（2025年版）》规定的绿色产业项目。

4.2“提质增效重回报”行动执行情况

本公司积极响应上交所倡议，于2026年4月制定并披露了2026年提质增效重回报行动方案。

公司积极落实行动方案，推动高质量发展和投资价值提升，保护投资者尤其是中小投资者合法权益。

现将2026年度上半年进展情况评估如下：

一、提升经营管理质效，推动高质量发展

本公司深刻把握金融工作的政治性、人民性，以新一轮发展规划为战略引领，聚焦主责主业，深化体制机制改革，强化风险合规管理，加快数智化转型，实现各项业务稳健发展、营收盈利平稳增长、资产质量整体可控，经营业绩保持稳健增长。详见半年度报告“管理层讨论与分析”章节。

二、聚焦六大战略布局及重点业务，提升核心竞争力

本公司坚持服务实体经济、服务社会民生，着力做好金融“五篇大文章”，紧密对接上海“五个中心”建设布局，立足产业升级与经济转型需求，加大业务拓展力度，持续提升金融服务质效。

聚焦六大战略布局，加快结构转型，着力培育科技金融、普惠金融等重点领域业务特色，完善交易

18上海银行股份有限公司2026年半年度报告摘要

银行、投资银行专业化服务体系，推进核心竞争力提升。详见半年度报告“管理层讨论与分析”章节。

三、深化公司治理，保护投资者合法权益

本公司深化党的领导和公司治理有机融合，发挥党委“把方向、管大局、保落实”领导作用。

持续完善公司治理结构，优化公司治理运行机制，加强董事会建设，强化“关键少数”责任。持续加强董事履职保障，开展多元化培训，组织董事赴南京、无锡地区考察调研，提升董事履职质效。

详见半年度报告“公司治理、环境和社会”章节。

四、重视投资者回报，增进市场认同

一是加强市值管理。公司高度重视市场价值评价，加强市值影响因素分析，2026年以来通过丰富信息披露内容、加强投资者沟通等措施，强化投资价值传导。保持与主要股东的良好沟通，引导主要股东长期投资。

二是提升投资者回报。公司综合考虑盈利和资本监管规定，以及保持股东回报的持续性和稳定性，制定2026-2028年股东回报规划。重视提升投资者获得感，2025年度现金分红比例较2024年度进一步提升。

三是提升信息披露质量。紧扣监管新规，常态化开展信息披露专项梳理，健全合规管理机制，夯实披露工作合规基础。深化定期报告和临时报告价值载体作用，聚焦战略布局和经营发展重点，丰富披露内容和分析维度，强化价值传递。持续深化 ESG 信息披露，提升可持续发展价值传导质效。

运用可视化形式开展报告解读及宣传，不断提升信息披露的可读性和传播力。

四是构建良好投资者关系。重视资本市场关切，拓宽多元沟通渠道，董事会、高级管理人员直面资本市场，主动开展深度交流沟通，持续提升投资者关切回应力度和沟通成效。常态化开展机构调研交流、券商策略会等投关活动，主动传递投资价值，深化价值认同。强化中小投资者权益保护，开展“我是股东”走进沪市上市公司活动等，不断提升沟通覆盖面，进一步增进与资本市场有效沟通，增强投资者信任。

4.3董事、高级管理人员等自愿增持公司股份计划

基于对公司未来发展前景的信心和对公司长期投资价值的认可，本公司部分董事、高级管理人员及中层干部计划通过上海证券交易所交易系统集中竞价交易方式，以自有资金共计不低于人民币

1500 万元自愿增持公司 A 股股份。具体内容详见本公司刊登于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.bosc.cn）的相关公告。

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