中国农业银行股份有限公司
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A 股股票代码：601288）
2023年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况
及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站（www.abchina.com.cnwww.abchina.com）仔细阅读半年度报告全文。
1.2本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3本行董事会2023年第5次会议于8月29日审议通过了本行《2023年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。
1.4经2022年度股东大会批准，本行已向截至2023年7月17日收市后登记在册的普
通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.2222元（含税），合计人民币777.66亿元（含税）。本行不宣派2023年中期股息，不进行资本公积转增资本。
1.5本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威
华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
二、公司基本情况
2.1公司简介
A 股简称 农业银行 股票代码 601288股票上市交易所上海证券交易所
H 股简称 农业银行 股票代号 1288股票上市交易所香港联合交易所有限公司
优先股简称农行优1、农行优2证券代码360001、360009挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台
1联系人和联系方式董事会秘书、公司秘书
姓名韩国强办公地址中国北京市东城区建国门内大街69号
电话86-10-85109619
传真86-10-85126571
电子信箱 ir@abchina.com
2.2财务概要
2.2.1主要财务数据
2023年6月2022年12月31日
2021年12月31日
30日调整前调整后
报告期末数据（人民币百万元）资产总额38033395339275333392548829069155发放贷款和垫款总额21791905197657451976382717175073
其中：公司类贷款1255415310741230107412309168032票据贴现75957110075481007548424329个人贷款7977304754528275452827117212境外及其他450992428661426847426179贷款减值准备876840782859782854720570发放贷款和垫款净额20915065189828861898097316454503金融投资10068194953016395301638230043现金及存放中央银行款项3039971254913025491302321406存放同业和拆出资金139270711312151131215665444买入返售金融资产188522811721871172187837637负债总额35312689312530823125172826647796吸收存款28231053251210402512104021907127
其中：公司存款10517138903245690324568001650个人存款16518359149777661497776612970450境外及其他798634727212727212623353同业存放和拆入资金3376829279293327929331913471卖出回购金融资产款56178437794377936033已发行债务证券2001076186939818693981507657归属于母公司股东的权益2714446266841226680632414605资本净额13532179341600134163493057867核心一级资本净额12260746221539522156122042352其他一级资本净额1440009439878440009360009二级资本净额1831424760728760728655506风险加权资产121737688198625051986250517849566
2022年1-6月
2023年1-6月2021年1-6月
调整前调整后
中期经营业绩（人民币百万元）营业收入365758387196362732365537利息净收入290421300219300177283357手续费及佣金净收入50731494894948948150
2业务及管理费100099950109441189688
信用减值损失10235210553010552996138税前利润总额155969156271156049153538净利润133831128950128783122833归属于母公司股东的净利润133234128945128752122278扣除非经常性损益后归属于母
132851128981128788121983
公司股东的净利润经营活动产生的现金流量净额1353499908785908785161165
2.2.2财务指标
2022年1-6月
2023年1-6月2021年1-6月
调整前调整后
盈利能力(%)
平均总资产回报率20.74*0.84*0.84*0.88*
加权平均净资产收益率311.43*11.94*11.92*12.40*扣除非经常性损益后加权平
11.39*11.94*11.92*12.36*
均净资产收益率3
净利息收益率41.66*2.02*2.02*2.12*
净利差51.49*1.86*1.86*1.96*
风险加权资产收益率161.23*1.37*1.36*1.38*手续费及佣金净收入比营业
13.8712.7813.6413.17
收入
成本收入比727.3724.5426.0324.54
每股数据（人民币元）
基本每股收益30.370.350.350.34
稀释每股收益30.370.350.350.34扣除非经常性损益后基本每
0.370.350.350.33
股收益3每股经营活动产生的现金流
3.872.602.600.46
量净额
2022年12月31日
2023年6月30日2021年12月31日
调整前调整后
资产质量(%)
不良贷款率81.351.371.371.43
拨备覆盖率9304.67302.60302.60299.73
贷款拨备率104.134.164.164.30
资本充足情况(%)
核心一级资本充足率110.4011.1511.1511.44
一级资本充足率112.4213.3713.3713.46
资本充足率116.2517.2017.2017.13
风险加权资产占总资产比率157.1558.5458.5561.40
总权益对总资产比率7.157.887.888.33
每股数据（人民币元）
每股净资产116.506.376.375.87
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
33、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据金融监管总局相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票
据与福费廷的减值准备余额。
10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项
下的票据与福费廷的减值准备余额。
11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。
12、财政部于2020年12月修订印发《企业会计准则第25号—保险合同》。本行已按上述准则实施时间要求，于2023年1月1日起实施了上述新的会计准则，并对2022年度财务报表相关信息进行了调整。
*为年化后数据。
2.3普通股股东数量和持股情况
截至 2023 年 6 月 30 日，本行股东总数为 457705 户。其中 A 股股东 436915 户，H股股东20790户。
本行前10名股东持股情况
（H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）
单位：股
股东总数 457705 户（2023 年 6 月 30 日 A+H 在册股东数）
前10名股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日的在册股东情况）
质押、标记持股股东性股份报告期内增减持有有限售条件或冻股东名称比例持股总数
质类别（＋，－）股份数量结的（%）股份数量
汇金公司 国家 A 股 - 40.03 140087446351 10082342569 无
财政部 国家 A 股 - 35.29 123515185240 9877329974 无香港中央结算（代理人）有限 境外法人 H 股 -3604247 8.72 30527511236 - 未知公司
社保基金理事会 国家 A 股 - 6.72 23520968297 - 无香港中央结算有
境外法人 A 股 +276476110 0.78 2746352280 - 无限公司
中国烟草总公司 国有法人 A 股 - 0.72 2518891687 - 无中国证券金融股
国有法人 A 股 - 0.53 1842751177 - 无份有限公司
4上海海烟投资管
国有法人 A 股 - 0.36 1259445843 - 无理有限公司中央汇金资产管
国有法人 A 股 - 0.36 1255434700 - 无理有限责任公司中维资本控股股
国有法人 A 股 - 0.22 755667506 - 无份有限公司
注：
1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2023年6月30日，在该公司开户登记的所
有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份（沪股通股票）。
3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13723909471股。
根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。
4、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结
算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为141342881051股，持股比例为40.39%。中国烟草总公司、上海海烟投资管理有限公司及中维资本控股股份有限公司合并计算的持股数为4534005036股，持股比例为1.30%。
5、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的《关于中国农业银行国有股转持方案的批复》，将其持有的 9797058826 股 A 股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。
6、前 10 名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有 H 股股份，自身
不从事融资融券及转融通业务。
2.4优先股股东数量1及持股情况
截至2023年6月30日，农行优1股东总数为37户。
农行优1（证券代码360001）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日在册股东情况）
单位：股股东质押或冻持股比例
股东名称1性质股份类别报告期内增减3持股总数结的股份4（%）
2（＋，－）数量
招商基金管理有限公
其他境内优先股-4900000012.25无司交银施罗德资产管理
其他境内优先股-30400000366000009.15无有限公司光大永明资产管理股
其他境内优先股+7816000329260008.23无份有限公司中国平安人寿保险股
其他境内优先股-300000007.50无份有限公司中国人民人寿保险股
其他境内优先股-300000007.50无份有限公司中信保诚人寿保险有
其他境内优先股-297600007.44无限公司
1优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或
以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
5新华人寿保险股份有
其他境内优先股+25000000250000006.25无限公司上海光大证券资产管
其他境内优先股-200000005.00无理有限公司宁银理财有限责任公
其他境内优先股-6816000180740004.52无司招商证券资产管理有
其他境内优先股-168000004.20无限公司
注：
1、汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，招商基金管理有限公司与招商证券资产管理有限公司之间构成一致行动关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。
截至2023年6月30日，农行优2股东总数为34户。
农行优2（证券代码360009）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日在册股东情况）
单位：股质押或冻股东持股比股东名称1股份类别报告期内增减持股总数结的股份性质23例（
4%）（＋，－）数量中国人寿保险股份有
其他境内优先股-5000000012.50无限公司
中国烟草总公司其他境内优先股-5000000012.50无新华人寿保险股份有
其他境内优先股+24000000290000007.25无限公司中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草其他境内优先股-200000005.00无公司）中国烟草总公司云南
其他境内优先股-200000005.00无省公司中国移动通信集团有
其他境内优先股-200000005.00无限公司中国银行股份有限公
其他境内优先股-200000005.00无司上海市分行浙商银行股份有限公
其他境内优先股-190000004.75无司上海烟草集团有限责
其他境内优先股-157000003.93无任公司中国平安财产保险股
其他境内优先股-150000003.75无份有限公司
6注：
1、中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国
烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人，汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司同由中国平安保险（集团）股份有限公司控股，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。
2.5控股股东或实际控制人变更情况
□适用√不适用
2.6在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用√不适用
三、重要事项
3.1总体经营情况
2023年上半年，本行年化加权平均净资产收益率以及年化平均总资产回报率分别为
11.43%和0.74%；实现营业收入3657.58亿元，同比增长0.8%；实现净利润1338.31亿元，同比增长3.9%；成本收入比27.37%。
截至2023年6月30日，本行发放贷款和垫款总额217919.05亿元，较上年末增加
20280.78亿元，增长10.3%。本行吸收存款余额282310.53亿元，较上年末增加31100.13亿元，增长12.4%。
截至2023年6月30日，本行不良贷款余额2943.87亿元，较上年末增加233.25亿元；不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额3131.59亿元，较上年末增加253.60亿元；关注类贷款占比1.44%，较上年末下降0.02个百分点。
3.2财务报表分析
利润表分析
2023年上半年，本行实现净利润1338.31亿元，同比增加50.48亿元，增长3.9%。
7利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外项目2023年1-6月2022年1-6月增减额增长率(%)
利息净收入290421300177(9756)-3.3
手续费及佣金净收入507314948912422.5
其他非利息收入24606130661154088.3
营业收入36575836273230260.8
减：业务及管理费1000999441156886.0
税金及附加354733991484.4
信用减值损失102352105529(3177)-3.0
其他资产减值损失28171164.7
其他业务成本340032131875.8
营业利润1563321561631690.1
加：营业外收支净额(363)(114)(249)218.4
税前利润155969156049(80)-0.1
减：所得税费用2213827266(5128)-18.8
净利润13383112878350483.9
归属于：母公司股东13323412875244823.5
少数股东597315661825.8资产负债表分析资产
截至2023年6月30日，本行总资产为380333.95亿元，较上年末增加41079.07亿元，增长12.1%。其中，发放贷款和垫款净额增加19340.92亿元，增长10.2%；金融投资增加5380.31亿元，增长5.6%；现金及存放中央银行款项增加4908.41亿元，增长19.3%；
存放同业和拆出资金增加2614.92亿元，增长23.1%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产增加7130.41亿元，增长60.8%，主要是由于买入返售债券增加。
8资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
2023年6月30日2022年12月31日
项目
金额占比（%）金额占比（%）
发放贷款和垫款总额21791905-19763827-
减：贷款减值准备876840-782854-
发放贷款和垫款净额2091506555.01898097355.9
金融投资1006819426.5953016328.1
现金及存放中央银行款项30399718.025491307.5
存放同业和拆出资金13927073.711312153.3
买入返售金融资产18852285.011721873.5
其他7322301.85618201.7
资产合计38033395100.033925488100.0负债
截至2023年6月30日，本行负债总额为353126.89亿元，较上年末增加40609.61亿元，增长13.0%。其中，吸收存款增加31100.13亿元，增长12.4%；同业存放和拆入资金增加5838.96亿元，增长20.9%，主要是由于同业及其他金融机构存放款项增加；卖出回购金融资产款增加123.99亿元，增长28.3%，主要是由于卖出回购债券增加；已发行债务证券增加1316.78亿元，增长7.0%。
负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
2023年6月30日2022年12月31日
项目
金额占比（%）金额占比（%）
吸收存款2823105379.92512104080.4
同业存放和拆入资金33768299.627929338.9
卖出回购金融资产款561780.2437790.1
已发行债务证券20010765.718693986.0
其他负债16475534.614245784.6
负债合计35312689100.031251728100.0股东权益
9截至2023年6月30日，本行股东权益合计27207.06亿元，较上年末增加469.46亿元。每股净资产6.50元，较上年末增加0.13元。
股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
2023年6月30日2022年12月31日
项目
金额占比（%）金额占比（%）
普通股股本34998312.934998313.1
其他权益工具44000016.244000016.5
资本公积1734266.41734266.5
盈余公积2471449.12467649.2
一般风险准备45645016.838860014.5
未分配利润101597737.2103340338.6
其他综合收益314661.2358871.4
少数股东权益62600.256970.2
股东权益合计2720706100.02673760100.0
3.3业务综述
公司金融业务围绕高质量发展主题，持续加大服务实体经济力度，大力支持国家区域发展战略，培育数字化转型新动能，提升综合金融服务水平和客户满意度。截至2023年
6月末，本行境内公司存款余额105171.38亿元，较上年末增加14846.82亿元；境内公
司类贷款和票据贴现余额合计133137.24亿元，较上年末增加15649.46亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放4554亿元。截至2023年6月末，本行拥有公司银行客户
1019.08万户1，其中有贷款余额的客户49.44万户，比上年末增加8.29万户。
个人金融业务坚持以客户为中心，持续推进“一体两翼”（以客户建设为主体，坚定不移推进“大财富管理”和数字化转型）发展战略，深化客户经营服务，强化“大财富管理”和数字化转型支撑。聚焦国家重大战略部署和社会薄弱环节，加强零售金融供给，服务好乡村振兴，满足好新市民群体和个人养老金融需求。截至2023年6月末，本行个人客户总量达 8.62 亿户，保持同业第一，个人客户金融资产总量（AUM）达到 19.6 万亿元。
资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济高质量发展、支
1公司银行客户是指报告期内在本行办理存款或结算业务的法人客户。
10持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，加强流量操作，资
产运作收益保持同业较高水平。截至2023年6月30日，本行金融投资100681.94亿元，较上年末增加5380.31亿元，增长5.6%。
3.4县域金融业务
本行通过三农金融事业部所有经营机构，向县域农村客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，紧紧围绕打造“服务乡村振兴领军银行”战略目标，不断优化三农金融事业部运行体制机制，持续提升乡村振兴金融服务能力和水平。
3.5风险管理
2023年上半年，面对复杂严峻的内外部形势，本行不断完善全面风险管理体系，统
筹好发展与安全，牢牢守住风险合规底线。完成集团风险偏好与全面风险管理策略更新，建立偏好指标预警机制，增强风险管理的主动性。加强重点领域信用风险管理，加大不良贷款处置力度，全行资产质量保持稳定。扎实推进市场风险管控平台建设，强化市场风险穿透监测和前瞻防控，金融市场业务平稳运行。加强操作风险防控，持续筑牢案防合规堤坝。
中国农业银行股份有限公司董事会
2023年8月29日
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