交通银行:交通银行2023年半年度报告摘要

2023年半年度报告摘要

公司代码：601328公司简称：交通银行交通银行股份有限公司

2023年半年度报告摘要

12023年半年度报告摘要

一、重要提示

1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行及附

属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

2.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监

事、高级管理人员保证半年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性

陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

3.本行第十届董事会第九次会议于2023年8月25日审议通过了

2023年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事16名，亲自出席董事16名。

4.本半年度报告未经审计。

5.2023年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。

二、公司基本情况普通股和优先股简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码

A股上海证券交易所交通银行 601328

H股香港联合交易所有限公司交通银行 03328境内优先股上海证券交易所交行优1360021联系人和联系方式

姓名何兆斌（董事会秘书、公司秘书）联系地址上海市浦东新区银城中路188号

电话86-21-58766688

电子信箱 investor@bankcomm.com邮编200120

（一）主要会计数据和财务指标

22023年半年度报告摘要

本集团于2023年1月1日起执行财政部于2020年12月修订发布的《企业会计准则第25号—保险合同》（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准则修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计量方法。本项会计政策变更未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制

2022年各期财务报告，本半年报摘要2022年相关数据已根据追溯调

整后的财务报告重新列报。报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年2022年2021年

主要会计数据增减(%)

1-6月1-6月1-6月

营业收入1371551309124.77133895

利润总额49674456428.8346588

净利润（归属于母公司股东）46039440524.5142019扣除非经常性损益后的净利润（归属于母

145668439213.9841746公司股东）

经营活动产生的现金流量净额(5123)89109(105.75)(112743)

基本及稀释每股收益（人民币元）0.570.553.640.54扣除非经常性损益后的基本每股收益（人

1，20.570.545.560.54民币元）

2023年2022年2021年

增减(%)

6月30日12月31日12月31日

资产总额13813360129915716.3311665757

客户贷款779570572949656.866560400

负债总额12758461119580496.6910688521

客户存款857959879490727.937039777

股东权益（归属于母公司股东）104308310220242.06964647

总股本7426374263-74263每股净资产（归属于母公司普通股股东，

411.6911.412.4510.64人民币元）

2023年2022年变化2021年

主要财务指标（%）

1-6月1-6月(百分点)1-6月

年化平均资产回报率0.690.73(0.04)0.78

32023年半年度报告摘要

2年化加权平均净资产收益率10.1610.47(0.31)10.93扣除非经常性损益后的年化加权平均净

1，210.0710.44(0.37)10.86

资产收益率

净利息收益率1.311.53(0.22)1.55

成本收入比29.2229.31(0.09)26.54

2023年2022年变化(百分2021年

6月30日12月31日点)12月31日

不良贷款率1.351.35-1.48

拨备覆盖率192.85180.6812.17166.50

拨备率2.602.440.162.46

资本充足率14.5714.97(0.40)15.45

一级资本充足率11.8612.18(0.32)13.01

核心一级资本充足率9.8410.06(0.22)10.62

注：

1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。

2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》

（2010年修订）要求计算。

3.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。

4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。

5.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

6.年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。

7.根据业务及管理费除以营业收入计算，同期比较数据已根据当期列报口径进行了重述。

8.根据银保监会监管口径计算。

（二）普通股股东总数及持股情况

报告期末，本行普通股股东总数325945户，其中：A股295155户，H股30790户。

报告期末，前十名普通股股东持股情况1质押或报告期内增减期末持股数量股份股东

股东名称比例(%)冻结情

（股）（股）类别性质况

– 13178424446 17.75 A股无中华人民共和国财政部国家

– 4553999999 6.13 H 股无香港上海汇丰银行有限

– 14135636613 19.03 H股无境外法人

公司全国社会保障基金理事

– 3105155568 4.18 A股无国家

会

42023年半年度报告摘要

– 8433333332 11.36 H 股无

香港中央结算（代理人）

1982003 7708596852 10.38 H股未知境外法人

有限公司中国证券金融股份有限

– 1891651202 2.55 A股无国有法人公司

香港中央结算有限公司 189173360 1257458070 1.69 A股无境外法人

首都机场集团有限公司 – 1246591087 1.68 A股无国有法人上海海烟投资管理有限

– 808145417 1.09 A股无国有法人

公司

云南合和（集团）股份有

– 745305404 1.00 A股无国有法人

限公司

一汽股权投资（天津）有

– 663941711 0.89 A股无国有法人限公司

注：

1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。

2.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13886417698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股

东名册所记载的股份数量多249218915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。

3.含社保基金会国有资本划转六户持有的1970269383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外社保基

金会还持有本行H股637338000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计12175826900股，占本行已发行普通股股份总数的16.40%。

4.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记

的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股股份249218915股、7027777777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股份13886417698股、1405555555股。

5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。

（三）优先股股东总数及持股情况

报告期末，本行优先股股东总数61户。

报告期末前十名优先股股东持股情况质押或报告期内增期末持股数比例股份类股东股东名称冻结情减（股）量（股）（%）别性质况

中国移动通信集团有限公司境内优国有-10000000022.22无先股法人

华宝信托有限责任公司－华宝信托-4891000010.87境内优无其他

52023年半年度报告摘要

质押或报告期内增期末持股数比例股份类股东股东名称冻结情减（股）量（股）（%）别性质况

－宝富投资1号集合资金信托计划先股建信信托有限责任公司－“乾元－日新月异”开放式理财产品单一资金信境内优-200000004.44无其他先股托

博时基金－工商银行－博时－工行

－灵活配置5号特定多个客户资产管境内优-200000004.44无其他先股理计划

中航信托股份有限公司－中航信

托·天玑共赢2号证券投资集合资金境内优10000000200000004.44无其他先股信托计划

中国平安人寿保险股份有限公司－境内优

-180000004.00无其他自有资金先股

中国烟草总公司河南省公司境内优国有-150000003.33无先股法人

中国人寿财产保险股份有限公司－

-150000003.33境内优无其他

传统－普通保险产品先股

中信证券－邮储银行－中信证券星

140000003.11境内优-无其他

辰28号集合资产管理计划先股

中国平安财产保险股份有限公司－

9800000138000003.07

境内优无其他

传统－普通保险产品先股

注：

1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。

2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。

3.根据银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前十

名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。

4.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。

（四）控股股东/实际控制人情况

本行不存在控股股东，不存在实际控制人。

三、管理层讨论与分析

2023年上半年，本集团坚决贯彻落实党中央重大决策部署，持

续推进金融工作“三项任务”，在加大服务实体经济力度的同时，提升金融服务精准性和有效性，业务发展继续保持“稳中有进、稳中提质”的良好态势。

62023年半年度报告摘要

经营效益保持稳健。报告期内，受益于投资估值增长，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%。实现营业收入1371.55亿元，同比增长4.77%。

业务规模稳步增长。报告期末，集团资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%。客户贷款余额7.80万亿元，较上年末增加

5007.40亿元，增幅6.86%；客户存款余额8.58万亿元，较上年末

增加6305.26亿元，增幅7.93%。

资产质量持续夯实。报告期末，集团不良贷款率1.35%，较上年末持平；拨备覆盖率192.85%，较上年末上升12.17个百分点。

（一）利润表分析

报告期内，本集团实现利润总额496.74亿元，同比增加40.32亿元，增幅8.83%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入。

本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年1-6月2022年1-6月增减（%）

利息净收入8238785065(3.15)

非利息净收入547684584719.46

其中:手续费及佣金净收入2458024774(0.78)

营业收入1371551309124.77

税金及附加(1605)(1607)(0.12)

业务及管理费(40079)(38372)4.45

信用减值损失(36346)(36827)(1.31)

其他资产减值损失(594)(690)(13.91)

其他业务成本(8985)(7754)15.88

营业利润49546456628.51

营业外收支净额128(20)不适用

利润总额49674456428.83

所得税费用(3108)(1491)108.45

72023年半年度报告摘要

净利润46566441515.47

归属于母公司股东的净利润46039440524.51

1.利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入823.87亿元，同比减少26.78亿元，降幅3.15%，在营业收入中的占比为60.07%，是本集团业务收入的主要组成部分。

2.手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。但受资本市场持续波动、减费让利政策延续、居民消费需求不振等因素的综合影响，报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入245.80亿元，同比减少1.94亿元，降幅0.78%。

3.其他非利息收入

报告期内，本集团实现其他非利息收入301.88亿元，其中投资收益及公允价值变动收益合计176.81亿元，同比增加113.88亿元，增幅180.96%，主要是子公司股权类投资的相关收益同比增长；同时受规模增加、市场预期改善和美元加息预期放缓等因素影响，债权及利率类衍生损益增长。汇兑及汇率产品收益0.85亿元，同比减少

43.06亿元，降幅98.06%，主要是美元多头折算损益下降以及部分货

币互换产品产生亏损。

4.业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费400.79亿元，同比增加17.07亿元，增幅4.45%；本集团成本收入比29.22%，同比下降0.09个百分点。

如对债券利息等收入免税影响进行还原，成本收入比约为26%。

5.资产减值损失

报告期内，本集团资产减值损失369.40亿元，同比减少5.77亿元，降幅1.54%，其中贷款信用减值损失334.13亿元，同比减少11.79

82023年半年度报告摘要亿元，降幅3.41%。本集团持续按照《中国银保监会关于印发商业银行预期信用损失法实施管理办法的通知》（银保监规〔2022〕10号）要求，采用预期信用损失法，及时更新减值模型各项参数以反映外部环境变化对资产信用风险的影响。同时，近年本集团不断夯实资产质量，立足精准计量，合理充分计提拨备，具有充分的风险抵御和损失吸收能力。

6.所得税

报告期内，本集团所得税支出31.08亿元，同比增加16.17亿元，增幅108.45%。实际税率为6.26%，低于25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。

（二）资产负债表分析

1.资产

报告期末，本集团资产总额138133.60亿元，较上年末增加

8217.89亿元，增幅6.33%，增长主要来自于发放贷款及金融投资规模的增长。

本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及

其占比情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年6月30日2022年12月31日

余额占比(％)余额占比(％)

发放贷款和垫款761383055.12713545454.93

金融投资403006129.18395520730.44

现金及存放中央银行款项8157575.918061026.20

拆出资金5507853.994783533.68

其他8029275.806164554.75

资产总额13813360100.0012991571100.00客户贷款

92023年半年度报告摘要

报告期内，本集团坚决贯彻党中央决策部署，强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并举、精准发力，加大资金支持力度，金融供给实现质的有效提升和量的合理增长。

本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：

（(除另有标明外，人民币百万元)）

2023年6月30日2022年12月31日2021年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司类贷款513495665.87471135364.58413858263.09

－短期贷款156277020.05143825219.72130929119.96

－中长期贷款357218645.82327310144.86282929143.13

个人贷款241603730.99236531732.43228509634.83

－住房贷款149682719.20151264820.74148951722.70

－信用卡4808286.174777466.554925807.51

－其他4383825.623749235.143029994.62

票据贴现2447123.142182952.991367222.08

合计7795705100.007294965100.006560400100.00

报告期末，本集团客户贷款余额77957.05亿元，较上年末增加

5007.40亿元，增幅6.86%。其中，境内银行机构人民币贷款较上年

末增加4922.82亿元，增幅7.47%。

公司类贷款余额51349.56亿元，较上年末增加4236.03亿元，增幅8.99%，在客户贷款中的占比较上年末上升1.29个百分点至

65.87%，其中，短期贷款增加1245.18亿元，中长期贷款增加

2990.85亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至45.82%。

个人贷款余额24160.37亿元，较上年末增加507.20亿元，增幅2.14%，在客户贷款中的占比较上年末下降1.44个百分点至30.99%。

其中个人住房贷款较上年末减少158.21亿元，降幅1.05%，在客户贷款中的占比较上年末下降1.54个百分点至19.20%；信用卡贷款较

上年末增加30.82亿元，增幅0.65%。

102023年半年度报告摘要

票据贴现较上年末增加264.17亿元，增幅12.10%。

2.负债

报告期末，本集团负债总额127584.61亿元，较上年末增加

8004.12亿元，增幅6.69%。其中，客户存款较上年末增加6305.26亿元，增幅7.93%，在负债总额中占比67.25%，较上年末上升0.78个百分点；同业及其他金融机构存放款项10060.92亿元，较上年末减少725.01亿元，降幅6.72%，在负债总额中占比7.89%，较上年末下降1.13个百分点。

客户存款

客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额85795.98亿元，较上年末增加6305.26亿元，增幅7.93%。

从客户结构上看，公司存款占比60.25%，较上年末下降1.11个百分点；个人存款占比38.19%，较上年末上升1.01个百分点。从期限结构上看，活期存款占比35.13%，较上年末下降1.03个百分点；定期存款占比63.31%，较上年末上升0.93个百分点。

本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年6月30日2022年12月31日2021年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司存款516857660.25487703361.36455002064.63

—活期212490724.77198938325.03206167229.28

—定期304366935.48288765036.33248834835.35

个人存款327698838.19295572437.18240281234.13

—活期88900110.3688501311.1385083112.09

—定期238798727.83207071126.05155198122.04

其他存款20610.0242270.0533590.05

应计利息1319731.541120881.41835861.19

合计8579598100.007949072100.007039777100.00

112023年半年度报告摘要

（三）现金流量表分析

报告期末，本集团现金及现金等价物余额2241.98亿元，较上年末减少246.05亿元。

经营活动现金流量为净流出51.23亿元，同比多流出942.32亿元，主要是吸收存款产生的现金流入同比减少，此外，拆借等流动性安排产生的现金净流出也有所减少。

投资活动现金流量为净流出622.28亿元，同比少流出460.50亿元，主要是债券投资产生的现金净流出减少。

筹资活动现金流量为净流入409.86亿元，同比多流入388.77亿元，主要是发行和赎回债券产生的现金净流入增加。

（四）分部情况

1.按地区划分的经营业绩

本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年1-6月2022年1-6月

利润总额占比（%）营业收入占比（%）利润总额占比（%）营业收入占比（%）

长江三角洲2505050.434828135.202100346.024307432.89

珠江三角洲34817.01127469.2942779.37125459.58

环渤海地区765215.401564211.4024595.391629612.45

中部地区1010720.351948714.221484232.511927814.74

西部地区42438.54115488.4229246.41120029.17

东北地区6111.2336592.673250.7138392.93

境外40578.1791966.7022514.9356244.30

总行(5527)(11.13)1659612.10(2439)(5.34)1825413.94

合计49674100.00137155100.0045642100.00130912100.00

注：

1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑及汇

率产品净收益/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。

2.总行含太平洋信用卡中心。下同。

3.合计含少数股东损益。

122023年半年度报告摘要

4.因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

2.按业务板块划分的经营业绩

本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元)

2023年1-6月2022年1-6月

金额占比（%）金额占比（%）

营业收入137155100.00130912100.00

公司金融业务6674548.666223447.54

个人金融业务5434139.625248440.09

资金业务1595811.641590512.15

其他业务1110.082890.22

利润总额49674100.0045642100.00

公司金融业务2061441.501394930.56

个人金融业务1714434.511789539.21

资金业务1211724.391381030.26

其他业务(201)(0.40)(12)(0.03)

注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

（五）资本充足率

本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计量资本充足率。自2014年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，

2018年经银保监会核准，扩大高级方法实施范围并结束并行期。根据

2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加资本要求为0.75%。报告期末，本集团资本充足率

14.57%，一级资本充足率11.86%，核心一级资本充足率9.84%，均满足监管要求。

（除另有标明外，人民币百万元）

132023年半年度报告摘要

2023年6月30日2022年12月31日

本集团本行本集团本行核心一级资本净额860053711766840164701902一级资本净额10364718865551016644876692资本净额1272971111939112503171104732

核心一级资本充足率(%)9.849.1410.069.40

一级资本充足率(%)11.8611.3812.1811.74

资本充足率(%)14.5714.3714.9714.80

注：中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。

（六）杠杆率

本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加杠杆率要求为0.375%。报告期末，本集团杠杆率6.84%，满足监管要求。

（除另有标明外，人民币百万元）

2023年6月302023年3月312022年12月312022年9月30日日日日一级资本净额103647110396821016644993562调整后的表内外资产余额15150643149837891434961414005204

杠杆率(%)6.846.947.087.09

（七）资产质量

报告期末，本集团不良贷款余额1049.64亿元，较上年末增加

64.38亿元，不良贷款率1.35%，与上年末持平；逾期贷款余额占比

较年初有所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上的对公贷款均已纳入不良贷款，占不良贷款的70%。逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，占不良贷款的63%。

按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2023年6月30日2022年12月31日

关注类贷关注类贷逾期贷款逾期贷款关注类贷关注类贷逾期贷款逾期贷款

款余额款率(%)余额率(%)款余额款率(%)余额率(%)

142023年半年度报告摘要

公司类贷款929131.81539451.05845841.80463090.98

个人贷款252811.05458581.90204990.87384831.63

住房贷款86160.58132530.8980510.53130230.86

信用卡149643.11266815.55108082.26201224.21个人经营类贷

5740.1922270.754360.1819850.83

款

其他11270.8136972.6512040.8833532.45

票据贴现150.01240.0110.00360.02

合计1182091.52998271.281050841.44848281.16按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2023年6月30日2022年12月31日

不良贷款不良贷款

贷款占比(%)不良贷款贷款占比(%)不良贷款

率(%)率(%)

公司类贷款513495665.87816611.59471135364.58784871.67

个人贷款241603730.99232790.96236531732.43200030.85

住房贷款149682719.2071040.47151264820.7467310.44

信用卡4808286.17117142.444777466.5593101.95个人经营类贷

2987693.8318290.612392713.2817160.72

款

其他1396131.7926321.891356521.8622461.66

票据贴现2447123.14240.012182952.99360.02

合计7795705100.001049641.357294965100.00985261.35

四、涉及财务报告的有关事项

1.与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变

化的情况、原因及其影响。

√适用□不适用本集团于2023年1月1日起执行财政部于2020年12月修订发

布的《企业会计准则第25号—保险合同》，详情请见本行2023年4月28日发布的公告。

2.报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、

152023年半年度报告摘要原因及其影响。

□适用√不适用公司名称交通银行股份有限公司法定代表人任德奇日期2023年8月25日

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