交通银行:交通银行2025年半年度报告摘要

2025年半年度报告摘要

公司代码：601328公司简称：交通银行

交通银行股份有限公司

2025年半年度报告摘要

12025年半年度报告摘要

一、重要提示1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行及附属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

2.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管

理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3.本行第十届董事会第二十四次会议于2025年8月29日审议通过了2025年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事16名，亲自出席董事16名。

4.本半年度报告未经审计。

5.经董事会审议的2025年半年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普

通股总股份 883.64 亿股为基数，向本行登记在册的 A股和 H股股东，每 10 股派发现金股利人民币1.563元（含税），共分配现金股利人民币138.11亿元。本半年度无送红股及资本公积转增股本预案。

二、公司基本情况

（一）公司简介普通股和优先股简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码

A股上海证券交易所交通银行 601328

H股香港联合交易所有限公司交通银行 03328境内优先股上海证券交易所交行优1360021联系人和联系方式

姓名何兆斌（董事会秘书、公司秘书）

联系地址中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

电话86-21-58766688

电子信箱 investor@bankcomm.com邮编200120

22025年半年度报告摘要

（二）主要会计数据和财务指标

报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年2024年2023年

主要会计数据增减(%)

1-6月1-6月1-6月

营业收入1333681323470.77137155

利润总额4691047678(1.61)49674

净利润（归属于母公司股东）46016452871.6146039扣除非经常性损益后的净利润（归属于母

145902451121.7545668公司股东）

经营活动产生的现金流量净额53479(222442)不适用(5123)

基本及稀释每股收益（人民币元）0.590.565.360.57扣除非经常性损益后的基本每股收益（人

1，20.580.563.570.57民币元）

2025年2024年2023年

增减(%)

6月30日12月31日12月31日

资产总额15435405149007173.5914060472

客户贷款899849985551225.187957085

负债总额14130635137451202.8012961022

客户存款917135888003354.228551215

股东权益（归属于母公司股东）1293989114430613.081088030

总股本883647426318.9974263每股净资产（归属于母公司普通股股东，

412.6713.06(2.99)12.30人民币元）

2025年2024年变化2023年

主要财务指标（%）

1-6月1-6月(百分点)1-6月

年化平均资产回报率0.610.65(0.04)0.69

2年化加权平均净资产收益率9.169.29(0.13)10.16扣除非经常性损益后的年化加权平均净

1，29.139.26(0.13)10.07

资产收益率

净利息收益率1.211.29(0.08)1.31

成本收入比29.9429.94-29.22

2025年2024年变化(百分2023年

6月30日12月31日点)12月31日

不良贷款率1.281.31(0.03)1.33

拨备覆盖率209.56201.947.62195.21

32025年半年度报告摘要

拨备率2.682.640.042.59

资本充足率16.5916.020.5715.27

一级资本充足率13.2112.111.1012.22

核心一级资本充足率11.4210.241.1810.23

杠杆率7.616.950.667.03

注：

1.按照中国证券监督管理委员会（“证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2023年修订)》计算。

2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》

（2010年修订）计算其中普通股加权平均数时间权数的已发行时间和报告期时间按天数计算。

3.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。

4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。

5.根据国家金融监督管理总局（“金融监管总局”）《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范

围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。

6.年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。

7.根据业务及管理费除以营业收入计算。

8.根据监管口径计算。

（三）普通股股东总数及持股情况

报告期末，本行普通股股份总数 88363784223 股，其中：A股股份

53351921593 股，占比 60.38%；H 股股份 35011862630 股，占比 39.62%。

本行普通股股份中有31833482023股股份为有限售条件股份。

报告期末，本行普通股股东总数 263071 户，其中：A股 234364 户，H股

28707户。

报告期末前十名普通股股东持股情况质押股或持有有限售条报告期内增减期末持股数量比例份股东股东名称冻件股份数量

（股）（股）（%）类性质结（股）别情况

13210347826 26388772272 29.86 A股无 26388772272

中华人民共和国财政部国家

– 4553999999 5.15 H股无 4553999999香港上海汇丰银行有限境外

– 14135636613 16.00 H股无 -

公司法人

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质押股或持有有限售条报告期内增减期末持股数量比例份股东股东名称冻件股份数量

（股）（股）（%）类性质结（股）别情况

全国社会保障基金理事 – 3105155568 3.51 A股无 - 国家

会 – 8433333332 9.54 H股无 -

香港中央结算（代理人）未境外

6076741 7724800135 8.74 H股 -

有限公司知法人中国证券金融股份有限国有

– 1891651202 2.14 A股无 -公司法人境外

香港中央结算有限公司 -52073029 1396150342 1.58 A股无 -法人国有

首都机场集团有限公司 – 1246591087 1.41 A股无 -法人上海海烟投资管理有限国有

– 808145417 0.91 A股无 -

公司法人

云南合和（集团）股份有国有

– 745305404 0.84 A股无 -

限公司法人

一汽股权投资（天津）有国有

– 663941711 0.75 A股无 -限公司法人

注：

1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。

2.本行于2025年6月完成向中华人民共和国财政部（“财政部”）等3户特定对象发行14101057578股A股普

通股股票，本次发行的全部股票锁定期为自取得股权之日起5年。中华人民共和国财政部承诺其原持有的本行A股13178424446股和H股4553999999股的锁定期为本行本次发行的A股股票自A股发行取得股权之日起18个月。

3.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13886417698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股

东名册所记载的股份数量多249218915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。

4.含社保基金会国有资本划转六户持有的1970269383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外社保基

金会还持有本行H股625034000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计12163522900股，占本行已发行普通股股份总数的13.77%。

5.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记

的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股

52025年半年度报告摘要

股份249218915股、7027777777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股份13886417698股、1405555555股。

6.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本行股东会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。

7.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，本行前十名股东和前十名无限售条件股东未参与融资

融券及转融通业务。

控股股东情况新控股股东名称财政部变更日期2025年6月18日详见本行2025年6月18日在上海证券交易所网站信息披露网站查询索引及日期（http://www.sse.com.cn/）发布的公告

（四）优先股股东总数及持股情况

报告期末，本行优先股股东总数67户。

报告期末前十名优先股股东持股情况质押或报告期内增期末持股数比例股份类股东股东名称冻结情减（股）量（股）（%）别性质况境内优国有中国移动通信集团有限公司0100000000无

22.22先股法人

中航信托股份有限公司－中航信境内优

托·天玑共赢2号证券投资集合资金0200000004.44无其他先股信托计划

建信信托有限责任公司－建信信托境内优

0200000004.44无其他

－建粤长虹1号单一资金信托先股

中信建投基金－招商银行－中信建境内优

19350000193500004.30无其他

投基金宝富3号集合资产管理计划先股

中国平安人寿保险股份有限公司－境内优

0180000004.00无其他

自有资金先股

华宝信托有限责任公司－华宝信托境内优

-23770000153800003.42无其他

－宝富投资1号集合资金信托计划先股境内优国有

中国烟草总公司河南省公司0150000003.33无先股法人

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质押或报告期内增期末持股数比例股份类股东股东名称冻结情减（股）量（股）（%）别性质况

中国人寿财产保险股份有限公司－境内优

0150000003.33无其他

传统－普通保险产品先股

中国平安财产保险股份有限公司－境内优

0138000003.07无其他

传统－普通保险产品先股

中信建投基金－中国银行－中信建境内优

投基金－中银优享33号集合资产管3900000112000002.49无其他先股理计划

注：

1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册所列的信息统计。

2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。

3.根据原银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前

十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。

4.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。

三、管理层讨论与分析

2025年上半年，本集团坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，

深入贯彻落实党中央关于金融工作的各项决策部署，坚持稳中求进总基调，聚焦“五篇大文章”和集团战略发展要求，统筹发展和安全，主要经营指标整体保持稳健。

报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.16亿元，同比增长

1.61%。实现营业收入1333.68亿元，同比增长0.77%，其中实现利息净收入

852.47亿元，同比增长1.20%。

报告期末，集团客户贷款余额9.00万亿元，较上年末增加4433.77亿元，增幅5.18%；客户存款余额9.17万亿元，较上年末增加3710.23亿元，增幅4.22%。

报告期末，集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率209.56%，较上年末上升7.62个百分点。

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（一）利润表分析

报告期内，本集团实现净利润464.55亿元，同比增加6.30亿元，增幅1.37%。

本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年1-6月2024年1-6月增减(%)

利息净收入85247842341.20

非利息净收入48121481130.02

其中:手续费及佣金净收入2045821000(2.58)

营业收入1333681323470.77

税金及附加(1502)(1571)(4.39)

业务及管理费(39933)(39621)0.79

信用减值损失(32814)(33021)(0.63)

其他资产减值损失(531)(467)13.70

其他业务成本(11676)(10083)15.80

营业利润4691247584(1.41)

营业外收支净额(2)94(102.13)

利润总额4691047678(1.61)

所得税费用(455)(1853)(75.45)

净利润46455458251.37

归属于母公司股东的净利润46016452871.61

1.利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入852.47亿元，同比增加10.13亿元，增幅1.20%，在营业收入中的占比为63.92%，是本集团业务收入的主要组成部分。

2.手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分，报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入204.58亿元，同比减少5.42亿元，降幅2.58%，投资银行、托管及其他受托业务、支付结算及银行卡业务收入均有所减少。

3.其他非利息收入

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报告期内，本集团实现其他非利息收入276.63亿元，实现投资估值及汇兑损益131.36亿元，同比减少1.61亿元，降幅1.21%，其中投资收益及公允价值变动收益合计129.33亿元，同比减少30.89亿元，降幅19.28%，主要是债券及利率衍生工具估值下降。汇兑损益2.03亿元，同比增加29.28亿元，主要是受掉期业务成本减少影响。

4.业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费399.33亿元，同比增加3.12亿元，增幅0.79%；

本集团成本收入比29.94%，同比持平。

5.资产减值损失

报告期内，本集团资产减值损失333.45亿元，同比减少1.43亿元，降幅

0.43%，其中贷款信用减值损失299.69亿元，同比减少12.73亿元，降幅4.07%。

6.所得税

报告期内，本集团所得税支出4.55亿元，同比减少13.98亿元，降幅75.45%。

实际税率为0.97%，低于25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。

（二）资产负债表分析

1.资产

报告期末，本集团资产总额154354.05亿元，较上年末增加5346.88亿元，增幅3.59%，增长主要来自于发放贷款和垫款。本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年6月30日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(％)余额占比(％)余额占比(％)

发放贷款和垫款877793756.87835113156.05777206055.28

金融投资442106628.64432008928.99410414229.19

现金及存放中央银行款项7516114.877173544.818980226.39

92025年半年度报告摘要

拆出资金6214894.035886513.955502953.91

其他8633025.599234926.207359535.23

资产总额15435405100.0014900717100.0014060472100.00客户贷款

报告期内，本集团加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持，以做好“五篇大文章”为抓手，着力建强金融功能、提升金融服务质效。报告期末，集团客户贷款余额89984.99亿元，较上年末增加4433.77亿元，增幅5.18%。

本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年6月30日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司类贷款593136565.92556657865.07517953365.09

－短期贷款178979519.89161154118.84149642218.81

－中长期贷款414157046.03395503746.23368311146.28

个人贷款283035931.45275240632.17247310031.08

－住房贷款146958316.33146660417.14146263418.39

－信用卡5326995.925384046.294897256.15

－个人经营贷款4390554.884136264.833435854.32

－个人消费贷款3857984.293302603.861734232.18

－其他32240.0335120.0537330.04

票据贴现2367752.632361382.763044523.83

合计8998499100.008555122100.007957085100.00

公司类贷款余额59313.65亿元，较上年末增加3647.87亿元，增幅6.55%，其中，短期贷款增加1782.54亿元，中长期贷款增加1865.33亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比为46.03%。

个人贷款余额28303.59亿元，较上年末增加779.53亿元，增幅2.83%，其中，个人住房贷款较上年末增加29.79亿元，增幅0.20%，信用卡贷款较上年末减少57.05亿元，降幅1.06%，个人经营贷款较上年末增加254.29亿元，增

102025年半年度报告摘要

幅6.15%，个人消费贷款较上年末增加555.38亿元，增幅16.82%。

票据贴现较上年末增加6.37亿元，增幅0.27%。

2.负债

报告期末，本集团负债总额141306.35亿元，较上年末增加3855.15亿元，增幅2.80%。其中，客户存款较上年末增加3710.23亿元，增幅4.22%，在负债总额中占比64.90%，较上年末上升0.87个百分点；同业及其他金融机构存放款项10570.85亿元，较上年末减少164.89亿元，降幅1.54%，在负债总额中占比7.48%，较上年末下降0.33个百分点。

客户存款

客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额91713.58亿元，较上年末增加3710.23亿元，增幅4.22%。从客户结构上看，

公司存款占比55.01%，较上年末下降0.67个百分点；个人存款占比43.17%，较上年末上升0.79个百分点。从期限结构上看，活期存款占比31.27%，较上年末下降

1.81个百分点；定期存款占比66.91%，较上年末上升1.93个百分点。

本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年6月30日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司存款504520755.01490026055.68504199158.96

—活期186977420.39196196422.29205052423.98

—定期317543334.62293829633.39299146734.98

个人存款395992543.17372954742.38335815639.27

—活期99803510.8894925910.7988474610.35

—定期296189032.29278028831.59247341028.92

其他存款25460.0334360.0432400.04

应计利息1636801.791670921.901478281.73

合计9171358100.008800335100.008551215100.00

112025年半年度报告摘要

（三）现金流量表分析

报告期末，本集团现金及现金等价物余额2142.32亿元，较上年末增加

522.82亿元。

经营活动现金流量为净流入534.79亿元，同比多流入2759.21亿元，主要是吸收客户存款产生的现金流入增加。

投资活动现金流量为净流出1022.96亿元，同比多流出2003.38亿元，主要是本期债券投资产生现金净流出，而去年同期为现金净流入。

筹资活动现金流量为净流入1001.43亿元，同比多流入1043.39亿元，主要是本期增发普通股导致现金流入增加。

（四）分部情况

1.按地区划分的经营业绩

本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年1-6月2024年1-6月

利润总额占比（%）营业收入占比（%）利润总额占比（%）营业收入占比（%）

长江三角洲2538554.114858136.432081043.654672935.31

珠江三角洲(3820)(8.14)123859.2933036.93123009.29

环渤海地区915219.511623712.17902118.921697912.83

中部地区834617.791783213.361100423.071916814.48

西部地区631713.47114598.59648813.61120129.08

东北地区20364.3437022.7812712.6741243.12

境外730315.57100557.54688214.43102227.72

总行(7809)(16.65)131179.84(11101)(23.28)108138.17

合计46910100.00133368100.0047678100.00132347100.00

注：

1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。

2.总行含太平洋信用卡中心。

3.合计含少数股东损益。

4.因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

122025年半年度报告摘要

2.按业务板块划分的经营业绩

本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元)

2025年1-6月2024年1-6月

金额占比（%）金额占比（%）

营业收入133368100.00132347100.00

公司金融业务6459448.436366348.11

个人金融业务4957337.175216139.41

资金业务1858913.941597412.07

其他业务6120.465490.41

利润总额46910100.0047678100.00

公司金融业务2510153.512024342.46

个人金融业务746115.901430029.99

资金业务1427330.431319127.67

其他业务750.16(56)(0.12)

注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

（五）资产质量

报告期末，本集团不良贷款余额1150.36亿元，不良贷款率1.28%，分别较上年末增加33.59亿元、下降0.03个百分点；逾期贷款余额占比较上年末有所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款，逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期90天以上贷款占不良贷款的78.82%。

按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2025年6月30日2024年12月31日

关注类贷关注类贷逾期贷款逾期贷款关注类贷关注类贷逾期贷款逾期贷款

款余额款率(%)余额率(%)款余额款率(%)余额率(%)

公司类贷款1006621.70624551.05927051.67592661.06

132025年半年度报告摘要

个人贷款424351.50646322.28416311.51588212.14

住房贷款143440.98188751.28142660.97175351.20

信用卡222854.18295645.55229584.26285225.30

个人经营贷款29400.6784171.9221750.5368711.66个人消费贷款

28660.7477762.0022320.6758931.77

及其他

票据贴现00.00150.0100.00110.00

合计1430971.591271021.411343361.571180981.38按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2025年6月30日2024年12月31日

不良贷款不良贷款

贷款占比(%)不良贷款贷款占比(%)不良贷款

率(%)率(%)

公司类贷款593136565.92771831.30556657865.07818381.47

个人贷款283035931.45378381.34275240632.17298271.08

住房贷款146958316.33110270.75146660417.1485090.58

信用卡5326995.92158292.975384046.29125902.34

个人经营贷款4390554.8859651.364136264.8349861.21个人消费贷款

3890224.3250171.293337723.9137421.12

及其他

票据贴现2367752.63150.012361382.76120.01

合计8998499100.001150361.288555122100.001116771.31

四、重要事项根据证监会于2025年5月出具的《关于同意交通银行股份有限公司向特定对象发行股票注册的批复》（证监许可〔2025〕1081号），本行于2025年6月完成向特定对象发行人民币普通股（A股）14101057578 股，发行对象为财政部、中国烟草总公司和中国双维投资有限公司，签署认购协议最近一个交易日 A

142025年半年度报告摘要

股收市价为人民币7.36元/股。本行按照每股发行价格人民币8.51元，发行募集资金总额为人民币120000000000元，扣除发行费用后，实际募集资金净额约为人民币119940554882.23元，每股可得净额为人民币8.51元。本次向特定对象发行 A 股股票后，本行股份总数由 74262726645 股增加至

88363784223股。详情请参见本行2025年6月18日的公告。

公司名称交通银行股份有限公司法定代表人任德奇日期2025年8月29日

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