交通银行:交通银行2025年度报告摘要

公司代码：601328公司简称：交通银行

交通银行股份有限公司

2025年度报告摘要2025年度报告摘要

一、重要提示

1.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级

管理人员保证年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行及附属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所（“上交所”）网站等证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

3.本行第十一届董事会第六次会议于2026年3月27日审议批准了交通银

行股份有限公司2025年度报告及摘要。出席会议应到董事15名，亲自出席董事

15名。

4.本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并为本集团出具了标准无保留意见的审计报告。

5. 本行已于 2025 年 12 月及 2026 年 1 月分别实施完成 A 股及 H 股 2025 年

半年度利润分配，向普通股股东每10股派发现金股利人民币1.563元。2025年度利润分配预案已经董事会审议：以报告期末本行普通股总股份883.64亿股为基数，向普通股股东每10股分配现金股利人民币1.684元（含税），共分配现金股利人民币148.80亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。

6.公司简介

本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，

2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9位。

22025年度报告摘要

普通股和优先股简况股票种类股票简称股票代码股票上市交易所

A股交通银行 601328 上交所

H股交通银行 03328 香港联交所境内优先股交行优1360021上交所联系人和联系方式

姓名何兆斌（董事会秘书、公司秘书）

联系地址中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

电话86-21-23538555

电子信箱 investor@bankcomm.com邮编200120

二、主要业务简介

经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2800余家网点、境外24家分（子）行及代表处，为307万公司客户和2.05亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。

本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。

三、主要会计数据和财务指标

报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：

主要会计数据2025年2024年增减(%)2023年全年业绩（除另有标明外，人民币百万元）营业收入2650712598262.02257595

利润总额1037631034750.2899698

净利润（归属于母公司股东）95622935862.1892728扣除非经常性损益后的净利润

195282927262.7691826（归属于母公司股东）

经营活动产生的现金流量净额132441(57348)不适用137323

报告期末（除另有标明外，人民币百万元）

32025年度报告摘要

资产总额15548388149007174.3514060472

客户贷款912357185551226.647957085

负债总额14268106137451203.8012961022

客户存款930781588003355.778551215

股东权益（归属于母公司股东）1269232114430610.921088030

总股本883647426318.9974263

每股计（除另有标明外，人民币元）

基本及稀释每股收益1.081.16(6.90)1.15扣除非经常性损益后的基本每

131.081.15(6.09)1.14

股收益每股净资产

412.9313.06(1.00)12.30（归属于母公司普通股股东）变化

主要财务指标（%）2025年2024年2023年（百分点）

平均资产回报率0.630.65(0.02)0.69

加权平均净资产收益率8.389.08(0.70)9.68扣除非经常性损益后的加权平

138.358.99(0.64)9.58

均净资产收益率

净利息收益率1.201.27(0.07)1.28

不良贷款率1.281.31(0.03)1.33

拨备覆盖率208.38201.946.44195.21

拨备率2.672.640.032.59

成本收入比29.3029.90(0.60)30.04

资本充足率15.9616.02(0.06)15.27

一级资本充足率12.7012.110.5912.22

核心一级资本充足率11.4310.241.1910.23

注：

1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2023年修订)》要求计算。

2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。

3.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。

4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。

5.利息净收入与平均生息资产总额的比率。

6.根据监管口径计算。

7.根据业务及管理费除以营业收入计算。

8.根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有

分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。

42025年度报告摘要

四、报告期内分季度主要会计数据（人民币百万元）

2025年2025年2025年2025年

主要会计数据

1-3月4-6月7-9月10-12月

营业收入66374669946627765426

净利润（归属于母公司股东）25372206442397825628扣除非经常性损益后的净利润（归

25285206172367025710属于母公司股东）

经营活动产生的现金流量净额111600(58121)77978984

五、股本及股东情况

（一）普通股

1.报告期末，本行普通股股份总数88363784223股，其中：A股股份

53351921593股，占比60.38%；H股股份35011862630股，占比39.62%。本

行普通股股份中有31833482023股股份为有限售条件股份。

2.报告期末，本行普通股股东总数300350户，其中：A股272268户，H股

28082户。2026年2月28日，本行普通股股东总数338531户，其中：A股310669户，H股27862户。

3.报告期末，财政部为本行控股股东。

4.报告期末前十名普通股股东持股情况

质押或持有有限售条报告期内增减期末持股数量比例股份股东

股东名称（全称）冻结情件股份数量

（股）（股）(%)类别性质况（股）

13210347822638877227

中华人民共和国财 26388772272 29.86 A股无6 2 国家

政部

– 4553999999 5.15 H股无 4553999999香港上海汇丰银行境外

– 14135636613 16.00 H股无 -

有限公司法人

全国社会保障基金 – 3105155568 3.51 A股无 -国家

理事会 – 8433333332 9.54 H股无 -

52025年度报告摘要香港中央结算（代境外

8697208 7727420602 8.75 H股未知 -

理人）有限公司法人中国证券金融股份国有

– 1891651202 2.14 A股无 -有限公司法人首都机场集团有限国有

– 1246591087 1.41 A股无 -公司法人香港中央结算有限境外

(559038028) 889185343 1.01 A股无 -公司法人上海海烟投资管理国有

– 808145417 0.91 A股无 -

有限公司法人

云南合和（集团）国有

– 745305404 0.84 A股无 -

股份有限公司法人中国人寿保险股份

有限公司－传统－

558838893 670008647 0.76 A股无 - 其他

普通保险产品－

005L－CT001沪

注：

1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。

2.本行于2025年6月完成向中华人民共和国财政部等3户特定对象发行14101057578股A股普通股股票，本次发行的全部股票锁定期为自取得股权之日起5年。中华人民共和国财政部承诺其原持有的本行A股

13178424446股和H股4553999999股的锁定期为本行本次发行的A股股票自A股发行取得股权之日起18个月。

3.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13886417698股。汇丰银行实益持有股份数量比本

行股东名册所记载的股份数量多249218915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。

4.含社保基金会国有资本划转六户持有的1970269383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外

社保基金会还持有本行H股610064000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计12148552900股，占本行已发行普通股股份总数的13.75%。

5.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户

登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股股份249218915股、7027777777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股份13886417698股、1405555555股。

6.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本行股东会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十名股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。

7.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，本行前十名股东和前十名无限售条件股东未参与

融资融券及转融通业务。

（二）本行与5%以上股东之间股权关系图

62025年度报告摘要

财政部汇丰银行社保基金会

35.02%16.00%13.75%

交通银行

（三）优先股

1.优先股股东总数

报告期末，本行优先股股东总数68户。2026年2月28日，优先股股东总数68户。

2.报告期末前十名优先股股东持股情况

质押期末持股数量股份类或股东

股东名称报告期内增减（股）比例(%)

（股）别冻结性质情况中国移动通信集团有限公境内优国有

010000000022.22无

司先股法人

中信信托有限责任公司－境内优

中信信托优悦3号集合资金20000000200000004.44无其他先股信托计划

中信建投基金－招商银行境内优

－中信建投基金宝富3号集19350000193500004.30无其他先股合资产管理计划中国平安人寿保险股份有境内优

0180000004.00无其他

限公司－自有资金先股

华宝信托有限责任公司－境内优

华宝信托－宝富投资1号集(23050000)161000003.58无其他先股合资金信托计划中国烟草总公司河南省公境内优国有

0150000003.33无

司先股法人中国人寿财产保险股份有境内优

限公司－传统－普通保险0150000003.33无其他先股产品中国平安财产保险股份有境内优

限公司－传统－普通保险0138000003.07无其他先股产品

中信建投基金－中国银行境内优

－中信建投基金－中银优3900000112000002.49无其他先股享33号集合资产管理计划

建信资本－建设银行－建境内优

信资本卓越6号集合资产管10735000107350002.39无其他先股理计划

72025年度报告摘要

注：

1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册所列的信息统计。

2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。

3.根据金融监管总局《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2022年第1号），据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。

4.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或

属于一致行动人。

六、管理层讨论与分析

2025年，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，深入践行金融工作的政治性、人民性，切实发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，业务经营呈现稳中有进、稳中提质的良好态势，实现“十四五”圆满收官。

报告期末，集团资产总额15.55万亿元，较上年末增长4.35%。其中客户贷款余额9.12万亿元，较上年末增加5684.49亿元，增幅6.64%；客户存款余额9.31万亿元，较上年末增加5074.80亿元，增幅5.77%。

报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）956.22亿元，同比增长2.18%；

实现营业收入2650.71亿元，同比增长2.02%。

报告期末，集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率208.38%，较上年末上升6.44个百分点。

（一）利润表分析

1.利润表构成及变动

报告期内，本集团实现净利润（归属于母公司股东）956.22亿元，同比增加20.36亿元，增幅2.18%。本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年2024年增减(%)

利息净收入1730751698321.91

非利息净收入91996899942.22

82025年度报告摘要

其中:手续费及佣金净收入38183369143.44

营业收入2650712598262.02

税金及附加（3082）(3075)0.23

业务及管理费(77655)(77687)(0.04)

信用减值损失(54547)(52567)3.77

其他资产减值损失(1895)(1640)15.55

其他业务成本(24227)(21506)12.65

营业利润1036651033510.30

营业外收支净额98124(20.97)

利润总额1037631034750.28

所得税费用(7249)(9246)(21.60)

净利润96514942292.42

归属于母公司股东的净利润95622935862.18

2.利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入1730.75亿元，同比增加32.43亿元，增幅1.91%，在营业收入中的占比为65.29%，是本集团业务收入的主要组成部分。

3.手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分，报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入381.83亿元，同比增加12.69亿元，增幅3.44%，其中代理类、理财等财富管理收入增长较好，主要是本集团持续深化财富管理特色打造，不断提升客户服务能力，理财及代销基金收入增加。

4.业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费776.55亿元，同比减少0.32亿元，降幅

0.04%；本集团成本收入比29.30%，同比下降0.60个百分点。

5.资产减值损失

报告期内，本集团资产减值损失564.42亿元，同比减少22.35亿元，降幅

4.12%，其中贷款信用减值损失537.19亿元，同比增加36.93亿元，增幅7.38%。

本集团持续遵循《商业银行预期信用损失法实施管理办法》，充分评估客户潜在

92025年度报告摘要

风险情况，动态更新减值模型各项参数，充分体现前瞻性信息对预期信用损失的影响。同时，近年来持续夯实资产质量，合理计提拨备，具有充分的风险抵御和损失吸收能力。

6.所得税

报告期内，本集团所得税支出72.49亿元，同比减少19.97亿元，降幅21.60%。

实际税率为6.99%，主要是受本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益的影响。

（二）资产负债表分析

1.资产

报告期末，本集团资产总额155483.88亿元，较上年末增加6476.71亿元，增幅4.35%，增长主要来自于发放贷款和垫款及金融投资规模的增长。

本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况

如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年12月31日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(％)余额占比(％)余额占比(％)

发放贷款和垫款889876857.23835113156.05777206055.28

金融投资452791429.12432008928.99410414229.19现金及存放中央银行

7018474.517173544.818980226.39

款项

拆出资金6462664.165886513.955502953.91

其他7735934.989234926.207359535.23

资产总额15548388100.0014900717100.0014060472100.00客户贷款

报告期内，本集团坚决落实党中央决策部署，进一步发挥主力军、压舱石作用，持续提升服务实体经济质效，信贷投放实现了质的有效提升和量的合理增长。

报告期末，集团客户贷款余额91235.71亿元，较上年末增加5684.49亿元，

102025年度报告摘要

增幅6.64%。

本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年12月31日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司类贷款604381066.25556657865.07517953365.09

－短期贷款186743820.47161154118.84149642218.81

－中长期贷款417637245.78395503746.23368311146.28

个人贷款283503831.07275240632.17247310031.08

－住房贷款144245215.81146660417.14146263418.39

－信用卡5313485.825384046.294897256.15

－个人经营贷款4622705.074136264.833435854.32

－个人消费贷款3957314.343302603.861734232.18

－其他32370.0335120.0537330.04

票据贴现2447232.682361382.763044523.83

合计9123571100.008555122100.007957085100.00

公司类贷款余额60438.10亿元，较上年末增加4772.32亿元，增幅8.57%，其中，短期贷款增加2558.97亿元，中长期贷款增加2213.35亿元。

个人贷款余额28350.38亿元，较上年末增加826.32亿元，增幅3.00%，其中，个人住房贷款较上年末减少241.52亿元，降幅1.65%，信用卡贷款较上年末减少70.56亿元，降幅1.31%，个人经营贷款较上年末增加486.44亿元，增幅11.76%，个人消费贷款较上年末增加654.71亿元，增幅19.82%。

票据贴现余额2447.23亿元，较上年末增加85.85亿元，增幅3.64%。

2.负债

报告期内，本集团认真落实负债质量“六性”管理要求，持续提升负债质量管理能力和水平，坚持以经营的安全性、流动性和效益性为目标，遵循与经营战略、风险偏好和总体业务特征相匹配的原则，优化完善与负债规模和复杂程度

负债来源稳定性、负债结构多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本适当性、负债项目的真实性。

112025年度报告摘要

相适应的负债质量管理体系，不断夯实客户基础，持续加强对负债来源、结构、成本等方面的监测、分析与管理，整体负债业务稳健发展。

报告期末，本集团负债总额142681.06亿元，较上年末增加5229.86亿元，增幅3.80%。其中，客户存款较上年末增加5074.80亿元，增幅5.77%，在负债总额中占比65.23%，较上年末上升1.20个百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末增加894.70亿元，增幅8.33%，在负债总额中占比8.15%，较上年末上升0.34个百分点。

客户存款

客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额

93078.15亿元，较上年末增加5074.80亿元，增幅5.77%。从客户结构上看，公

司存款占比54.59%，较上年末下降1.09个百分点；个人存款占比43.62%，较上年末上升1.24个百分点。从期限结构上看，活期存款占比30.83%，较上年末下降2.25个百分点；定期存款占比67.38%，较上年末上升2.40个百分点。

本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

2025年12月31日2024年12月31日2023年12月31日

余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)

公司存款508168554.59490026055.68504199158.96

—活期185790819.96196196422.29205052423.98

—定期322377734.63293829633.39299146734.98

个人存款405939243.62372954742.38335815639.27

—活期101134310.8794925910.7988474610.35

—定期304804932.75278028831.59247341028.92

其他存款24330.0234360.0432400.04

应计利息1643051.771670921.901478281.73

合计9307815100.008800335100.008551215100.00

（三）现金流量表分析

122025年度报告摘要

报告期末，本集团现金及现金等价物余额1264.62亿元，较上年末净减少

354.88亿元。

经营活动现金流量为净流入1324.41亿元，同比多流入1897.89亿元。主要是本期吸收客户存款产生的现金流入以及拆借、回购等流动性管理工具产生的现金净流量增加。

投资活动现金流量为净流出1804.72亿元，同比多流出823.83亿元，主要是本期债券投资产生现金净流出增加。

筹资活动现金流量为净流入129.52亿元，同比少流入295.68亿元，主要是虽然本期增发普通股使得现金流入增加，但同时发行债券及永续债产生的现金净流量减少，导致筹资活动现金流量净额减少。

（四）分部情况

1.按地区划分的经营业绩

本集团在所示期间各个地区的营业收入如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年2024年

营业收入占比(%)营业收入占比(%)

长江三角洲10097838.099533136.69

珠江三角洲250059.43252169.70

环渤海地区3284412.393334112.83

中部地区3534313.353697814.24

西部地区230998.71233158.97

东北地区72372.7378173.01

境外195597.38187077.20

总行210067.92191217.36

合计265071100.00259826100.00

注：

1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损失）、其他业务收入，资产处置收益/(损失)和其他收益。下同。

2.总行含太平洋信用卡中心。下同。

3.因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

132025年度报告摘要

2.按业务板块划分的经营业绩

本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的营业收入情况如下：

(除另有标明外，人民币百万元)

2025年2024年

金额占比（%）金额占比（%）

营业收入265071100.00259826100.00

公司金融业务13274950.0812617648.55

个人金融业务9672436.4910261939.50

资金业务3437712.973007911.58

其他业务12210.469520.37

注：因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

（五）资产质量

本行恪守监管要求，保持严格的资产风险分类标准，资产质量基础不断夯实，资产质量水平保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额1169.83亿元，不良贷款率1.28%，分别较上年末增加53.06亿元、下降0.03个百分点；逾期贷款余额和占比较年初有所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款，逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期90天以上贷款占不良贷款的82.60%。

按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2025年12月31日2024年12月31日

关注类关注类逾期贷款余逾期贷关注类贷款关注类逾期贷款余逾期贷

贷款余贷款率额款率(%)余额贷款率额款率(%)

额(%)(%)

公司类贷款1029481.70602451.00927051.67592661.06

个人贷款478951.69726982.56416311.51588212.14

住房贷款173381.20227341.58142660.97175351.20

信用卡223444.21270475.09229584.26285225.30

个人经营贷款42600.92121312.6221750.5368711.66

142025年度报告摘要

个人消费贷款

39530.99107862.7022320.6758931.77

及其他

票据贴现00.00150.0100.00110.00

合计1508431.651329581.461343361.571180981.38按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况（除另有标明外，人民币百万元）

2025年12月31日2024年12月31日

占比不良贷不良贷款率占比不良贷不良贷款率贷款贷款

(%)款(%)(%)款(%)

公司类贷款604381066.25721501.19556657865.07818381.47

个人贷款283503831.07448181.58275240632.17298271.08

住房贷款144245215.81145841.01146660417.1485090.58

信用卡5313485.82142222.685384046.29125902.34

个人经营贷款4622705.0789661.944136264.8349861.21个人消费贷款

3989684.3770461.773337723.9137421.12

及其他

票据贴现2447232.68150.012361382.76120.01

11167

9123571100.001169831.288555122100.001.31

合计7

七、重要事项根据证监会于2025年5月出具的《关于同意交通银行股份有限公司向特定对象发行股票注册的批复》（证监许可〔2025〕1081号），本行于2025年6月完成向特定对象发行人民币普通股（A股）14101057578 股，发行对象为财政部、中国烟草总公司和中国双维投资有限公司，签署认购协议最近一个交易日 A股收市价为人民币7.36元/股。本行按照每股发行价格人民币8.51元，发行募集资金总额为人民币120000000000元，扣除发行费用后，实际募集资金净额约为人民币119940554882.23元，每股可得净额为人民币8.51元。本次向特

152025年度报告摘要

定对象发行 A股股票后，本行股份总数由 74262726645 股增加至

88363784223股。详情请参见本行2025年6月18日的公告。

公司名称交通银行股份有限公司法定代表人任德奇日期2026年3月27日

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