香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。
股份代號：1398
美元優先股股份代號：4620
2022中期業績公告
中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱「本行」）董事會宣佈本行及其子公司截至2022年6月30日止未經審計中期業績。本行董事會及董事會審計委員會已審閱並確認未經審計的中期業績。本公告中亦載列根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的信息。
1.公司基本情況簡介
1.1基本情況簡介
證券簡稱證券代碼上市交易所
A股 工商銀行 601398 上海證券交易所
H股 工商銀行 1398 香港聯合交易所有限公司
境外優先股 ICBC 20USDPREF 4620 香港聯合交易所有限公司境內優先股工行優1360011上海證券交易所工行優2360036上海證券交易所
1.2聯繫人和聯繫方式
董事會秘書、公司秘書姓名官學清聯繫地址中國北京市西城區復興門內大街55號
電話86-10-66108608
傳真86-10-66107571
電子信箱 ir@icbc.com.cn
12.財務概要
（本業績公告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。）
2.1財務數據
2022年2021年2020年
1–6月1–6月1–6月
經營成果（人民幣百萬元）利息淨收入351425336293319891手續費及佣金淨收入760177594375558營業收入443788426406402346營業費用1031739499187925資產減值損失133622124547125456營業利潤206993206868188965稅前利潤209145208070189351淨利潤172570164509149796歸屬於母公司股東的淨利潤171506163473148790經營活動產生的現金流量淨額14104053775461873733
每股計（人民幣元）
基本每股收益0.470.460.42
稀釋每股收益0.470.460.42
22022年2021年2020年
6月30日12月31日12月31日
資產負債（人民幣百萬元）資產總額387443763517138333345058客戶貸款及墊款總額223413602066724518624308
公司類貸款133104011219470611102733
個人貸款813939779447817115279
票據貼現891562527758406296
貸款減值準備(1)654124603983531161投資1017419592577608591139負債總額354110703189612530435543客戶存款292720012644177425134726
公司存款148873901333146312944860
個人存款137014311249796811660536
其他存款277723250349261389
應計利息405457361994267941同業及其他金融機構存放和拆入款項330275229210292784259歸屬於母公司股東的權益331419832577552893502股本356407356407356407
每股淨資產(2（)人民幣元）8.308.157.48
核心一級資本淨額(3)294141028863782653002
一級資本淨額(3)329639732413642872792
總資本淨額(3)405029239096693396186
風險加權資產(3)221243012169034920124139信用評級
標普(S&P)(4) A A A
穆迪(Moody’s)(4) A1 A1 A1
註：(1)為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。
(2)為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。
(3)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。
(4)評級結果為長期外幣存款評級。
32.2財務指標
2022年2021年2020年
1–6月1–6月1–6月
盈利能力指標（%）
平均總資產回報率(1)0.93*0.96*0.95*
加權平均權益回報率(2)11.25*11.90*11.70*
淨利息差(3)1.85*1.93*2.02*
淨利息收益率(4)2.03*2.12*2.20*
風險加權資產收益率(5)1.58*1.60*1.56*
手續費及佣金淨收入比營業收入17.1317.8118.78
成本收入比(6)22.1421.1920.76
2022年2021年2020年
6月30日12月31日12月31日
資產質量指標（%）
不良貸款率(7)1.411.421.58
撥備覆蓋率(8)207.03205.84180.68
貸款撥備率(9)2.932.922.85
資本充足率指標（%）
核心一級資本充足率(10)13.2913.3113.18
一級資本充足率(10)14.9014.9414.28
資本充足率(10)18.3118.0216.88
總權益對總資產比率8.609.318.73
風險加權資產佔總資產比率57.1061.6760.35
註：*為年化比率。
(1)淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。
(2)根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號—淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。
(3)平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。
(4)利息淨收入除以平均生息資產。
(5)淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。
(6)營業費用（扣除稅金及附加）除以營業收入。
(7)不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。
(8)貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。
(9)貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。
(10)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。
2.3按境內外會計準則編製的財務報表差異說明
本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編製的財務報表中，截至2022年6月30日止報告期歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東的權益並無差異。
43.經營情況概覽
今年以來，面對複雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環境，本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的重要要求，認真落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，堅持「48字」工作思路，運用「三比三看三提高」工作方法，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務和融入新發展格局，以高質量巡視整改推動高質量發展，交出了一份好於預期、優於同期的中期答卷。
主要經營指標保持穩中向好。「強」的基礎有效夯實，集團資本充足率18.31%，位居全球大行前列；撥備覆蓋率207.03%，風險抵禦能力保持穩健；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.01個百分點。「優」的質態有效延續，在加大讓利實體經濟力度的同時，平均總資產回報率、加權平均權益回報率保持較優水平；NIM保持合理區間。
「大」的優勢有效鞏固，營業收入、撥備前利潤、淨利潤均保持同業領先。
服務實體經濟彰顯大行擔當。聚焦主責主業，堅持靠前發力、突出重點，發揮投融資總量和結構雙重功能，以金融供給優化助力穩定經濟大盤。上半年境內人民幣貸款新增1.61萬億元，創歷史新高、居市場首位，且逐月保持同比多增。加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，製造業、科創、普惠、民營、綠色、涉農等領域貸款增速明顯高於各項貸款平均增速，醫療衛生、交通物流等領域信貸增長全面領先，為抗疫情、穩增長作出積極貢獻。其中，投向製造業貸款增加6281億元，增量為去年同期的3.5倍，投向製造業中長期貸款及信用貸款餘額均首次突破1萬億元；戰略性新興產業貸款總量、增量同業領先；發行境內首單商業銀行「碳中和」綠
色金融債，綠色信貸餘額34999億元；普惠貸款戶數較年初增加12.3萬戶，餘額較年初增長27.4%，實現增量擴面；深入實施「春融行動」，精準支持外貿外資企業；
紮實推進助企紓困，為符合條件的客戶特別是小微企業和個體工商戶辦理貸款延本延息，有力支持穩市場主體穩就業保民生。
全面風險管理取得務實成效。統籌發展和安全，把主動防範化解金融風險擺在突出重要的位置，加強境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構「五個一本賬」管理，逐項梳理排查風險隱患，着力提高風險管理的整體性、針對性、有效性。繼續開展資產質量攻堅，資產質量關鍵指標持續穩定向好，賬銷案存資產清收創歷史新高，不良貸款率、逾期貸款率保持穩定。建立貨幣、外匯、債券、股票、商品等五個領域市場風險聯防聯控機制，及時有效應對國際金融市場波動，市場風險總體可控。紮實推進內控合規「價值提升年」主題活動，內控案防治理持續深化。毫不鬆懈抓好疫情防控、安生生產，全力保障人員和運營安全。
改革創新動能得到有效釋放。完善集團發展戰略規劃，制定實施深化綜合改革方案，着力通過改革解決深層次問題。「揚長補短固本強基」戰略佈局持續深化，個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等重點戰略成效顯著，「以GBC+為核心」的基礎性工程深入實施，高質量發展後勁進一步增強。6月末，本外幣各項存款餘額（含同業存款）突破30萬億元，增量首次突破3萬億元，為服務實體經濟提供了穩定資金來源；公司客戶總量突破1000萬戶，全球現金管理客戶突破1萬戶。認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責，推動五國工商界形成多項務實合作成果。
推出全新數字化品牌「數字工行(D-ICBC)」，信息科技監管評級保持同業第一。
54.討論與分析
4.1利潤表項目分析
2022年上半年，本行全力服務實體經濟、防範金融風險、深化金融改革，着力在支
持經濟社會高質量發展中推動自身高質量發展。上半年實現淨利潤1725.70億元，同比增長4.9%；年化平均總資產回報率0.93%，年化加權平均權益回報率11.25%。
營業收入4437.88億元，增長4.1%，其中：利息淨收入3514.25億元，增長4.5%；非利息收入923.63億元，增長2.5%。營業費用1031.73億元，增長8.6%，成本收入比
22.14%。計提資產減值損失1336.22億元，增長7.3%。所得稅費用365.75億元，下降
16.0%。
利息淨收入
2022年上半年，利息淨收入3514.25億元，同比增加151.32億元，增長4.5%，主要是
本行加大對實體經濟的投融資力度，總生息資產規模增加所致。利息收入6200.23億元，增加562.21億元，增長10.0%；利息支出2685.98億元，增加410.89億元，增長
18.1%。本行持續讓利實體經濟，進一步降低企業融資成本，年化淨利息差和淨利
息收益率分別為1.85%和2.03%，同比分別下降8個基點和9個基點。
6生息資產平均收益率和計息負債平均付息率
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
利息收入╱平均收益率╱利息收入╱平均收益率╱
項目平均餘額支出付息率（%）平均餘額支出付息率（%）資產
客戶貸款及墊款215245274427964.15195008224029594.17
投資86640571415783.3077993361278553.31
存放中央銀行款項(2)2893046209761.462882674209171.46存放和拆放同業及
其他金融機構款項(3)1748569146731.691766713120711.38
總生息資產348301996200233.59319495455638023.56非生息資產26422832715566
資產減值準備(674800)(565002)總資產3679768234100109負債
存款264053072230781.70239150261906881.61同業及其他金融機構
存放和拆入款項(3)3652766300571.663148297218381.40已發行債務證券和
存款證1084133154632.881119835149832.70
總計息負債311422062685981.74281831582275091.63非計息負債21422122232788總負債3328441830415946利息淨收入351425336293
淨利息差1.851.93
淨利息收益率2.032.12
註：(1)生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均餘額為期初和期末餘額的平均數。
(2)存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。
(3)存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。
7利息收入
?客戶貸款及墊款利息收入
客戶貸款及墊款利息收入4427.96億元，同比增加398.37億元，增長9.9%，主要是客戶貸款及墊款平均餘額增長10.4%所致。
按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
平均平均收益率收益率
項目平均餘額利息收入（%）平均餘額利息收入（%）
短期貸款4450319755833.424006321691903.48
中長期貸款170742083672134.34154945013337694.34客戶貸款及
墊款總額215245274427964.15195008224029594.17按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
平均平均收益率收益率
項目平均餘額利息收入（%）平均餘額利息收入（%）
公司類貸款117652452328383.99105286392117754.06
票據貼現65236269752.1633963247222.80
個人貸款78556511858864.7772254401694044.73
境外業務1251269170972.761407111170582.44客戶貸款及
墊款總額215245274427964.15195008224029594.17
8?投資利息收入
投資利息收入1415.78億元，同比增加137.23億元，增長10.7%，主要是投資平均餘額增長11.1%所致。
?存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入
存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入146.73億元，同比增加26.02億元，增長21.6%，主要是平均收益率受產品結構、產品期限等因素影響同比有所上升所致。
利息支出
?存款利息支出
存款利息支出2230.78億元，同比增加323.90億元，增長17.0%，主要是客戶存款平均餘額增長10.4%，以及平均付息率上升9個基點所致。
9按產品類型劃分的存款平均成本分析
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
平均平均付息率付息率
項目平均餘額利息支出（%）平均餘額利息支出（%）公司存款
定期5511411689372.524822432582062.43
活期7190420308520.876945498279510.81
小計12701831997891.5811767930861571.48個人存款
定期74213241081422.946136842905292.97
活期531703690140.34501574887950.35
小計127383601171561.8511152590993241.80
境外業務96511661331.2899450652071.06
存款總額264053072230781.70239150261906881.61
?同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出
同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出300.57億元，同比增加82.19億元，增長37.6%，主要是平均餘額增長16.0%，平均付息率受幣種、產品期限等因素影響同比有所上升所致。
?已發行債務證券和存款證利息支出
已發行債務證券和存款證利息支出154.63億元，同比增加4.80億元，增長3.2%，主要是境外機構發行的債務證券和存款證利率水平上升所致。
10非利息收入
上半年實現非利息收入923.63億元，同比增加22.50億元，增長2.5%，佔營業收入的比重為20.8%。其中：手續費及佣金淨收入760.17億元，增加0.74億元，增長0.1%；
其他非利息收益163.46億元，增加21.76億元，增長15.4%。
手續費及佣金淨收入
人民幣百萬元，百分比除外
2022年2021年
項目1–6月1–6月增減額增長率（%）
結算、清算及現金管理2418621949223710.2
個人理財及私人銀行1549916354(855)(5.2)
投資銀行1298315117(2134)(14.1)
銀行卡868180206618.2
對公理財8070723883211.5
擔保及承諾66647256(592)(8.2)
資產託管45984512861.9
代理收付及委託12681196726.0
其他170015901106.9
手續費及佣金收入83649832324170.5
減：手續費及佣金支出763272893434.7
手續費及佣金淨收入7601775943740.1
上半年手續費及佣金淨收入760.17億元，同比增加0.74億元，增長0.1%。結算、清算及現金管理業務收入增加22.37億元，主要是第三方支付業務收入增加；對公理財業務收入增加8.32億元，主要是對公理財投資管理費收入增加；銀行卡業務收入增加
6.61億元，主要是合作方服務收入和收單業務收入增加。個人理財及私人銀行收入
減少8.55億元，主要是代理個人基金業務受資本市場波動影響收入下降。本行堅持經營轉型和落實減費讓利政策，投資銀行、擔保及承諾等業務收入同比有所減少。
11其他非利息收益
人民幣百萬元，百分比除外
2022年2021年
項目1–6月1–6月增減額增長率（%）
交易淨收入48136047(1234)(20.4)
金融投資淨收益615429523202108.5
其他營業淨收入537951712084.0
合計1634614170217615.4
其他非利息收益163.46億元，同比增加21.76億元，增長15.4%。其中，交易淨收入減少主要是權益類投資淨收入減少所致，金融投資淨收益增加主要是結構性存款支出下降所致。
營業費用
人民幣百萬元，百分比除外
2022年2021年
項目1–6月1–6月增減額增長率（%）
職工費用632146017930355.0
物業和設備費用13664131794853.7
稅金及附加491946462735.9
資產攤銷1651126738430.3
其他1972515720400525.5
合計1031739499181828.6資產減值損失
上半年計提各類資產減值損失1336.22億元，同比增加90.75億元，增長7.3%。
所得稅費用
所得稅費用365.75億元，同比減少69.86億元，下降16.0%，實際稅率17.49%。所得稅費用下降主要是債券投資業務免稅收入增加所致。
124.2分部信息
經營分部信息概要
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
營業收入443788100.0426406100.0
公司金融業務20899247.120596948.3
個人金融業務17683939.816937039.7
資金業務5403012.24888911.5
其他39270.921780.5
稅前利潤209145100.0208070100.0
公司金融業務9273344.37284635.0
個人金融業務9780246.89729446.8
資金業務198379.53762718.1
其他(1227)(0.6)3030.1地理區域信息概要
人民幣百萬元，百分比除外
2022年1–6月2021年1–6月
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
營業收入443788100.0426406100.0
總行5915813.36725115.8
長江三角洲7476216.86853616.1
珠江三角洲5714612.95346812.5
環渤海地區7671317.37304817.1
中部地區5808613.15266612.4
西部地區6647915.06299014.8
東北地區143233.2146303.4
境外及其他371218.4338177.9
稅前利潤209145100.0208070100.0
總行72963.5191239.2
長江三角洲4013519.23977219.1
珠江三角洲2669912.82748913.2
環渤海地區4301720.63927718.9
中部地區3077714.72625012.6
西部地區3260915.63189115.3
東北地區33451.631281.5
境外及其他2526712.02114010.2
134.3資產負債表項目分析
2022年上半年，面對外部形勢變化，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，
持續加強資產負債管理工作的前瞻性、科學性和主動性，統籌擺佈資產負債總量、結構和節奏，在保持資產負債總量適度增長的同時，深入推動資產負債結構不斷優化、量價協調發展，實現資產負債高質量發展。
資產運用6月末，總資產387443.76億元，比上年末增加35729.93億元，增長10.2%。其中，
客戶貸款及墊款總額（簡稱「各項貸款」）223413.60億元，增加16741.15億元，增長
8.1%；投資101741.95億元，增加9164.35億元，增長9.9%；現金及存放中央銀行款
項33484.74億元，增加2500.36億元，增長8.1%。
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
客戶貸款及墊款總額22341360—20667245—
加：應計利息49730—45719—
減：以攤餘成本計量的
客戶貸款及墊款的
減值準備653669—603764—
客戶貸款及墊款淨額2173742156.12010920057.2
投資1017419526.3925776026.3
現金及存放中央銀行款項33484748.630984388.8存放和拆放同業及
其他金融機構款項10092202.68271502.4
買入返售款項11788063.06634961.9
其他12962603.412153393.4
資產合計38744376100.035171383100.0
?貸款
本行持續提升服務實體經濟質效，積極支持新型城鎮化與交通運輸領域在建及補短板重大項目建設，有效落實普惠與鄉村振興戰略，全面把握綠色金融發展機遇，持續加大對智能製造、數字經濟、製造業優化升級等先進製造業重點領域的投融資支持。6月末，各項貸款223413.60億元，比上年末增加16741.15億元，增長8.1%。其中，境內分行人民幣貸款205367.98億元，增加16068.73億元，增長8.5%。
14按業務類型劃分的貸款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
公司類貸款1331040159.61219470659.0
短期公司類貸款317655114.2273774213.2
中長期公司類貸款1013385045.4945696445.8
票據貼現8915624.05277582.6
個人貸款813939736.4794478138.4
個人住房貸款644900428.9636268530.8
個人消費貸款2108260.91873160.9
個人經營性貸款8214303.77024413.4
信用卡透支6581372.96923393.3
合計22341360100.020667245100.0
本行持續加強製造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等重點領
域的信貸佈局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加11156.95億元，增長9.1%。其中短期貸款增加4388.09億元，中長期貸款增加6768.86億元。
本行持續加大個人貸款投放力度，助力提升金融服務普惠性，滿足居民合理購房需求，促進消費持續恢復。個人貸款比上年末增加1946.16億元，增長2.4%。其中，個人經營性貸款增加1189.89億元，增長16.9%。
15貸款五級分類分佈情況
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
正常2160816096.721996177896.59
關注4172381.874120381.99
不良貸款3159621.412934291.42
次級1596180.711348950.66
可疑1209420.541289830.62
損失354020.16295510.14
合計22341360100.0020667245100.00
按照五級分類，6月末正常貸款216081.60億元，比上年末增加16463.82億元，佔各項貸款的96.72%；關注貸款4172.38億元，增加52.00億元，佔比1.87%，下降0.12個百分點；不良貸款3159.62億元，增加225.33億元，不良貸款率1.41%，下降0.01個百分點。
貸款和不良貸款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
不良不良貸款率貸款率
項目貸款佔比（%）不良貸款（%）貸款佔比（%）不良貸款（%）
公司類貸款1331040159.62703752.031219470659.02548872.09
短期公司類貸款317655114.21030473.24273774213.21073903.92
中長期公司類
貸款1013385045.41673281.65945696445.81474971.56
票據貼現8915624.0––5277582.6––
個人貸款813939736.4455870.56794478138.4385420.49
個人住房貸款644900428.9202550.31636268530.8154600.24
個人消費貸款2108260.932461.541873160.930921.65
個人經營性貸款8214303.773330.897024413.468110.97
信用卡透支6581372.9147532.246923393.3131791.90
合計22341360100.03159621.4120667245100.02934291.42
6月末，公司類不良貸款2703.75億元，比上年末增加154.88億元；不良貸款率
2.03%，下降0.06個百分點。個人不良貸款455.87億元，增加70.45億元；不良貸款率
0.56%，上升0.07個百分點。
16按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
不良不良貸款率貸款率
項目貸款佔比（%）不良貸款（%）貸款佔比（%）不良貸款（%）
交通運輸、倉儲
和郵政業298343424.8240080.80281678925.8247620.88
製造業189962715.8644773.39165461015.1616023.72租賃和商務
服務業184045715.3391162.13166737615.2338242.03
水利、環境和
公共設施
管理業147213712.2203231.38137025212.5113790.83
電力、熱力、
燃氣及水生產
和供應業11202789.393240.8310654599.786530.81
房地產業7081475.9387625.477057146.5338204.79
批發和零售業5536284.6300195.424641694.2385588.31
建築業3938933.373571.873128492.955381.77
科教文衛3143982.689192.842876012.669472.42
採礦業2243681.934141.522031301.934701.71
住宿和餐飲業745190.6809210.86730630.7809511.08
其他4595133.769871.523176412.957321.80
合計12044399100.02607982.1710938653100.02423802.22
本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。製造業貸款比上年末增加2450.17億元，增長14.8%，主要是持續加大對製造業的支持力度，新一代信息技術以及汽車製造、醫藥製造、大型煉化、電氣設備等高端製造業領域企業
貸款增長較快；租賃和商務服務業貸款增加1730.81億元，增長10.4%，主要是向基礎設施、公共服務、重大民生工程以及產業研發、高新技術等園區建設運營項目提
供融資支持；交通運輸、倉儲和郵政業貸款增加1666.45億元，增長5.9%，主要是積極支持高速公路、鐵路、機場、泊位等項目建設，以及交通運輸業大型集團公司的流動資金需求；水利、環境和公共設施管理業貸款增加1018.85億元，增長7.4%，主要是穩健支持城鎮基礎建設、生態環境保護和公共服務等領域的重大項目和民生工程投融資需求。
本行持續強化各行業融資風險管理，加大不良資產處置力度，積極推進風險資產經營轉型，除部分行業客戶受新冠疫情等外部因素影響貸款出現劣變外，貸款質量總體穩定。
17按地域劃分的貸款和不良貸款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
不良不良貸款率貸款率
項目貸款佔比（%）不良貸款（%）貸款佔比（%）不良貸款（%）
總行7843473.5218142.787919943.8216682.74
長江三角洲459235720.5353760.77416373220.2351490.84
珠江三角洲343730815.4431381.25313478115.2338601.08
環渤海地區368531116.5766192.08337132516.3722412.14
中部地區338721115.2380571.12313353915.2400461.28
西部地區406259318.2594951.46374686718.1470311.26
東北地區9412744.2312903.328952384.3306003.42
境外及其他14509596.5101730.7014297696.9128340.90
合計22341360100.03159621.4120667245100.02934291.42貸款減值準備變動情況人民幣百萬元以攤餘成本計量的客戶貸款以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的及墊款的減值準備客戶貸款及墊款的減值準備
項目第一階段第二階段第三階段合計第一階段第二階段第三階段合計
期初餘額269376110649223739603764191–28219
轉移：
至第一階段14763(13916)(847)–––––
至第二階段(6918)8618(1700)–––––
至第三階段(2542)(40804)43346–––––
本期計提40548356942138997631237––237
本期核銷及轉出––(52682)(52682)––––
收回已核銷貸款––45134513––––
其他變動744504(805)443(1)––(1)
期末餘額315971100745236953653669427–28455
6月末，貸款減值準備餘額6541.24億元，其中以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款的
減值準備6536.69億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備4.55億元。撥備覆蓋率207.03%，比上年末提高1.19個百分點；貸款撥備率2.93%，提高0.01個百分點。
18按擔保類型劃分的貸款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
抵押貸款985392244.1949789846.0
質押貸款21868139.817205838.3
保證貸款254867111.4245988711.9
信用貸款775195434.7698887733.8
合計22341360100.020667245100.0逾期貸款
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
佔各項佔各項貸款的貸款的
逾期期限金額比重（%）金額比重（%）
3個月以內808180.36724440.35
3個月至1年865810.39700570.34
1年至3年793880.35932470.45
3年以上218760.10191530.09
合計2686631.202549011.23
註：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對於可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。
逾期貸款2686.63億元，比上年末增加137.62億元。其中逾期3個月以上貸款1878.45億元，增加53.88億元。
19重組貸款
重組貸款和墊款235.67億元，比上年末增加44.33億元。其中逾期3個月以上的重組貸款和墊款25.64億元，增加2.63億元。
貸款遷徙率百分比
2022年2021年2020年
項目6月30日12月31日12月31日
正常1.41.11.2
關注31.917.326.8
次級57.546.466.5
可疑58.547.651.7
註：根據中國銀保監會2022年發佈的《關於修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知》規定計算，為集團口徑數據。
借款人集中度
6月末，本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的3.6%，對最大十家單一客戶
的貸款總額佔資本淨額的13.8%；最大十家單一客戶貸款總額5601.72億元，佔各項貸款的2.5%。
2022年2021年2020年
項目6月30日12月31日12月31日
最大單一客戶貸款比例（%）3.63.63.5
最大十家客戶貸款比例（%）13.814.214.8
?投資
本行持續增強對實體經濟的金融服務能力，加大地方政府債及有利於戰略產業發展和經濟新動能培育的債券投資力度。6月末，投資101741.95億元，比上年末增加
9164.35億元，增長9.9%，其中債券97121.80億元，增加8948.35億元，增長10.1%。
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
債券971218095.5881734595.2
權益工具1931331.91901862.1
基金及其他1554741.51481661.6
應計利息1134081.11020631.1
合計10174195100.09257760100.0
20按發行主體劃分的債券結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
政府債券723244074.5637160772.3
中央銀行債券359740.4382070.4
政策性銀行債券6716636.97547198.6
其他債券177210318.2165281218.7
合計9712180100.08817345100.0
從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加8608.33億元，增長13.5%；中央銀行債券減少22.33億元，下降5.8%；政策性銀行債券減少830.56億元，下降11.0%；其他債券增加1192.91億元，增長7.2%。
按剩餘期限劃分的債券結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
剩餘期限金額佔比（%）金額佔比（%）
無期限(1)2100.01670.0
3個月以內8068448.35146855.8
3至12個月119043312.3122814413.9
1至5年350671836.1351741539.9
5年以上420797543.3355693440.4
合計9712180100.08817345100.0
註：(1)為已逾期部分。
21按幣種劃分的債券結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
人民幣債券892783491.9811006192.0
美元債券5320545.54504475.1
其他外幣債券2522922.62568372.9
合計9712180100.08817345100.0
從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加8177.73億元，增長10.1%；美元債券折合人民幣增加816.07億元，增長18.1%；其他外幣債券折合人民幣減少45.45億元，下降1.8%。報告期內本行優化外幣債券投資組合結構，適度增加美元債券的投資力度。
按計量方式劃分的投資結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融投資7657877.56232236.7以公允價值計量且其變動
計入其他綜合收益的
金融投資172955917.0180360419.5
以攤餘成本計量的金融投資767884975.5683093373.8
合計10174195100.09257760100.0
6月末，本集團持有金融債券116536.17億元，包括政策性銀行債券6716.63億元和同
業及非銀行金融機構債券9819.54億元，分別佔40.6%和59.4%。
?買入返售款項
買入返售款項11788.06億元，比上年末增加5153.10億元，增長77.7%，主要是上半年本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略，適度增加融出資金規模所致。
1金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構
發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。
22負債
6月末，總負債354110.70億元，比上年末增加35149.45億元，增長11.0%。
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）
客戶存款2927200182.72644177482.9同業及其他金融機構
存放和拆入款項33027529.329210299.2
賣出回購款項4908851.43659431.1
已發行債務證券8521242.47913752.5
其他14933084.213760044.3
負債合計35411070100.031896125100.0
?客戶存款
客戶存款是本行資金的主要來源。6月末，客戶存款292720.01億元，比上年末增加
28302.27億元，增長10.7%。從客戶結構上看，公司存款增加15559.27億元，增長
11.7%；個人存款增加12034.63億元，增長9.6%。從期限結構上看，定期存款增加
21078.32億元，增長16.3%；活期存款增加6515.58億元，增長5.0%。從幣種結構上看，人民幣存款276037.58億元，增加26892.34億元，增長10.8%；外幣存款折合人民幣16682.43億元，增加1409.93億元，增長9.2%。
23按業務類型劃分的客戶存款結構
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目金額佔比（%）金額佔比（%）公司存款
定期690584523.6579835321.9
活期798154527.3753311028.5
小計1488739050.91333146350.4個人存款
定期810772627.7710738626.9
活期559370519.1539058220.4
小計1370143146.81249796847.3
其他存款(1)2777230.92503490.9
應計利息4054571.43619941.4
合計29272001100.026441774100.0
註：(1)包含匯出匯款和應解匯款。
?賣出回購款項
賣出回購款項4908.85億元，比上年末增加1249.42億元，增長34.1%，主要是本行根據業務需要適度吸收穩定資金所致。
股東權益
6月末，股東權益合計33333.06億元，比上年末增加580.48億元，增長1.8%。歸屬於
母公司股東的權益33141.98億元，增加564.43億元，增長1.7%。
244.4資本充足率及槓桿率情況
本行根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算各級資本充足率。按照監管機構批准的資本管理高級方法實施範圍，符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法、零售信用風險暴露採用內部評級法、市場風險採用內部模型法、操作風險採
用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險採用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險採用標準法。
?集團及母公司資本充足率計算結果
人民幣百萬元，百分比除外
2022年6月30日2021年12月31日
項目集團母公司集團母公司核心一級資本淨額2941410265658428863782614392一級資本淨額3296397298561732413642944636總資本淨額4050292372671439096693600883
核心一級資本充足率（%）13.2913.3013.3113.29
一級資本充足率（%）14.9014.9414.9414.97
資本充足率（%）18.3118.6518.0218.306月末，核心一級資本充足率13.29%，一級資本充足率14.90%，資本充足率18.31%，
均滿足監管要求。
25資本充足率情況表
人民幣百萬元，百分比除外
2022年2021年
項目6月30日12月31日核心一級資本29593192903516
實收資本356407356407
資本公積可計入部分148102148597
盈餘公積356982356849
一般風險準備442286438640
未分配利潤16762211618142
少數股東資本可計入部分35613539
其他(24240)(18658)核心一級資本扣除項目1790917138
商譽79867691
其他無形資產（土地使用權除外）57105669
對未按公允價值計量的項目進行
現金流套期形成的儲備(3767)(4202)
對有控制權但不併表的金融機構的
核心一級資本投資79807980核心一級資本淨額29414102886378其他一級資本354987354986
其他一級資本工具及其溢價354331354331
少數股東資本可計入部分656655一級資本淨額32963973241364
26人民幣百萬元，百分比除外
2022年2021年
項目6月30日12月31日二級資本753895668305
二級資本工具及其溢價可計入金額488668418415
超額貸款損失準備264131248774
少數股東資本可計入部分10961116總資本淨額40502923909669
風險加權資產(1)2212430121690349
核心一級資本充足率（%）13.2913.31
一級資本充足率（%）14.9014.94
資本充足率（%）18.3118.02
註：(1)為應用資本底線及校準後的風險加權資產。
風險加權資產人民幣百萬元
2022年2021年
項目6月30日12月31日信用風險加權資產2040907020042955
內部評級法覆蓋部分1326788513472715
內部評級法未覆蓋部分71411856570240市場風險加權資產221523153686
內部模型法覆蓋部分8905851014
內部模型法未覆蓋部分132465102672操作風險加權資產14937081493708合計2212430121690349
27槓桿率情況表
人民幣百萬元，百分比除外
2022年2022年2021年2021年
項目6月30日3月31日12月31日9月30日一級資本淨額3296397332116132413643132095調整後的表內外資產餘額41006112395606453729252237682357
槓桿率（%）8.048.408.698.31
本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構並合理控制資本成本。
本行於2022年1月、4月、8月先後在全國銀行間債券市場公開發行三期規模分別為
400億元、500億元、400億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監
管部門的批准，全部用於補充本行二級資本。
關於本行資本工具發行詳情請參見本行於上交所網站、香港交易所「披露易」網站及本行網站發佈的公告。
4.5展望
2022年下半年，外部環境將更趨嚴峻複雜，全球股市、債市、匯市持續動蕩，世界
銀行最新下調今年全球經濟增速預期1.2個百分點至2.9%，世界經濟復蘇的難度和不確定性加大。中國經濟發展韌性強、潛力足，長期向好的基本態勢沒有改變，經濟增速有望穩定在合理區間，巨大的增長潛力仍將不斷釋放，為銀行業不斷增強高質量發展的底氣和後勁提供有利條件。
中國工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，助力加快構建新發展格局，着力推進高質量發展，堅持金融工作的政治性、人民性，一體落實疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全重要要求，堅持「48字」工作思路，運用「三比三看三提高」工作方法，在上半年良好發展基礎上，高質量推進「穩、進、改」各項工作，全力鞏固穩的態勢、提升進的質量、擴大改的成效，以實際行動為黨的二十大勝利召開營造平穩健康的經濟環境。
28一是進一步強化黨建引領。堅持黨中央對經濟金融工作的集中統一領導，堅持用黨
的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作，增強走好中國特色金融發展之路的思想和行動自覺。把嚴的標準、嚴的舉措貫穿管黨治行全過程，不斷強化全面從嚴治黨「嚴」的氛圍。健全巡視整改常態化長效化機制，狠抓整改任務落地見效，持續鞏固擴大整改成果。
二是全力以赴服務穩增長。進一步發揮大行引領作用，高質量落實中央一攬子穩經濟政策，帶頭抓好逆週期信貸投放。聚焦擴大需求，繼續引導資金流向製造業、科創、普惠、民營、綠色高質量發展重點領域和薄弱環節。積極發展消費金融，豐富養老、醫療等民生領域金融供給，強化疫情防控、穩鏈固鏈、保通保暢、糧食安全、能源資源等領域金融支持，助力外貿進出口平穩發展。
三是牢牢守住安全發展底線。強化全面風險管理，深化境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構「五個一本賬」管理，緊盯主要風險隱患和傳染源，採取有力預防管控措施，築牢風險防線，避免次生風險。抓好重點領域信用風險治理，更加注重從產業鏈、生態鏈角度防範化解風險，盤活資產價值，增加社會效益。提升內控合規有效性，加強制度建設、執行和監督。
四是堅定有序深化金融改革。健全國家重大戰略對標落實機制，實現金融支持長效化、精準化。全面推進集團綜合改革方案落地實施，逐項細化改革路徑，確保幹一件、成一件。系統優化考評體系和監測體系，推進板塊化運作、直通式管理，全面提升總分支行、前中後台經營活力。
五是提高發展規劃實施質量。深化「揚長、補短、固本、強基」戰略佈局和第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點區域競爭力提升、城鄉聯動發展等重點戰略實施，提高平衡協調可持續發展能力。深入推進全球經營，更好服務高水平對外開放。抓深抓實「以GBC+為核心」的基礎性工程，形成相互拉動、相互賦能的工作格局。抓好數字工行建設，突出「煲湯式」融合，推動既定任務加快落地。
六是高標準抓好領導班子和隊伍建設。深入落實新時代黨的組織路線，持續強化幹部培養和配備，加大優秀年輕幹部選拔培養和幹部交流力度。提升人才引育質量，深化產學研融合，加強重點專業人才隊伍建設，推動全行人才發展規劃落細落深。
穩步推進數字化轉型背景下的組織體系調整優化，更好支撑高質量發展。
294.6資本市場關注的熱點問題
熱點問題一：業績表現亮眼，「強優大特」彰顯
2022年上半年，本行堅持「48字」工作思路，統籌疫情防控和經營發展，穩步推進「揚
長、補短、固本、強基」戰略佈局實施，全方位助力穩住宏觀經濟大盤，新發展規劃有序推進，可持續發展能力進一步提升，高質量發展邁出新步伐。
戰略推進方面，一是揚業務優勢。進一步發揮和鞏固在機構金融、公司金融、交易金融和結算金融的基礎優勢，有效增強服務實體經濟能力。二是明戰略重點。工商銀行始終將服務客戶作為第一經營要務、將客戶首選作為第一發展目標，加快推進
第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點區域競爭力提升和城鄉聯動發展戰略實施。三是固經營根本。增強改革創新和風險防控能力，強化科技驅動和金融賦能，優化要素配置和風險治理，打造發展硬實力。四是強發展基礎。聚焦GBC聯動和渠道協同，提升人才隊伍競爭力，不斷提高金融治理體系和治理能力現代化水平。
經營業績方面，核心指標表現出色，「強優大特」經營特徵持續彰顯。一是經營效率「強」。年化加權平均權益回報率(ROE)、年化平均總資產回報率(ROA)分別為11.25%和0.93%，保持較強盈利能力；資本充足率18.31%，較上年末提升0.29個百分點，位居全球銀行業前列，資本實力不斷增強；撥備覆蓋率207.03%，保持較強風險抵禦能力。二是經營質態「優」。不良貸款率(1.41%)、逾期貸款率(1.20%)實現「雙降」，分別較上年末下降1BP和3BP；逾期貸款與不良貸款間的剪刀差-473億元，連續9個季度為負，資產質量進一步夯實；年化淨利息收益率(NIM)2.03%，NIM保持在國內可比同業較優水平；非利息收入佔比20.8%，較上年提升1.0個百分點，收入來源更加多元。三是規模優勢「大」。總資產、營業收入和淨利潤分別突破38萬億元、4400億元和1700億元，穩居全球銀行業首位，並創歷年中期最高水平；存款、貸款分別比上年末增加28302.27億元和16741.15億元，時點增量均為國內同業首位，且增量、增幅均為近10年同期最好水平。四是服務實體經濟有「特」色。本行圍繞做好「六穩」工作、落實「六保」任務，持續加大資金投入力度，支持實體經濟發展。上半年，製造業、科創、綠色、普惠等特色及重點領域貸款增速均高於全部貸款平均增速，信貸特色輪廓逐步凸顯。其中，投向製造業貸款餘額27926億元，比上年末增加6281億元，同比多增4492億元，餘額、增量均居同業首位，時點餘額佔境內各項公司貸款比重23.2%，較年初提升3.4個百分點，有力展現大行擔當；綠色貸款餘額34999億元，較年初增加6947億元，餘額、增量保持同業首位，綠色金融服務體系進一步完善。
30熱點問題二：信貸總量領先，結構持續優化
今年以來，面對複雜的內外部形勢和多重風險挑戰，本行積極安排投融資總量、結構、節奏和定價，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的信貸支持力度，不斷提高金融服務適應性、競爭力和普惠性。
一是信貸總量穩健增長。本行先後出台了助力穩定宏觀經濟大盤30條措施，優化信貸政策13項工具，通過擴大貸款總量、優化信貸政策、提高審批實效、完善考核激勵等方式，保持信貸總量穩健增長。2022年6月末，本行境內人民幣貸款比上年末增加1.61萬億元，同比多增3465億元，上半年承銷債券超1.2萬億元，均創歷史新高，排名市場首位。
二是投放節奏更加均衡。本行突出日均增長，上半年合理把握信貸投放的力度、節奏和投向，靠前發力、突出重點，適度加快了貸款到位進度，滿足實體經濟需求，助力穩定經濟大盤，鞏固本行在信貸市場上的競爭優勢。
三是投放結構突出重點。主要圍繞支持經濟重點領域和薄弱環節優化信貸結構，提高全方位、一站式服務水平。在服務製造業和綠色發展方面，突出傳統特色優勢和助力綠色轉型發展，投向製造業貸款餘額2.8萬億元，比上年末增加6281億元，增量是上年同期的3.5倍，綠色貸款突破3萬億元，較年初增加6947億元。製造業和綠色貸款餘額、增量均排名市場首位。在服務科技創新方面，在創新鏈和產業鏈交匯點上靶向發力，助推加速技術研發和成果落地，戰略新興產業貸款餘額比上年末增速達38.7%，「專精特新」企業貸款增速超70%。在服務中小企業方面，統籌用好線上線下渠道，大力推廣主動授信、靈活用信，普惠貸款比上年末增量超3000億元，客戶數增幅15.6%。在助力穩外資外貿方面，緊密結合國家政策導向，深入開展以穩外貿穩外資為主題的「春融行動」，將專項工作支持範圍拓展至先進製造業、「專精特新」等重要戰略領域客戶，上半年通過開展「春融行動」累計為境內重點外貿外資企業發放表內外融資6271億元。
四是區域佈局更加協調。緊盯客戶資源、項目資源富集的京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部、成渝等重點區域，發揮綜合金融優勢，促進市場競爭優勢持續鞏固和提升。上半年，本行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的人民幣貸款比上年末增加1.19萬億元，重點區域貸款增速高於全行平均水平。同時，信貸增長緩慢地區分行貸款保持同比多增態勢，有效促進區域協調發展。
五是推動市場主體融資成本下行。深化完善分級分類貸款LPR定價授權體系，加大實體經濟重點領域貸款定價精準支持，推動企業綜合融資成本穩中有降。
本行將按照「疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全」的要求，圍繞做好「六保」「六穩」重點工作任務，繼續統籌把握信貸投放力度、節奏和結構，持續推動降低實體經濟融資成本，積極助力穩定經濟大盤。
31熱點問題三：客戶生態優化，存款競爭力提升
6月末，本行客戶存款比上年末增加2.83萬億元，同比多增1.4萬億元。境內本外幣各
項存款餘額（含同業存款）和增量分別超過30萬億元、3萬億元，均排名市場首位，為服務實體經濟發展提供了穩定可持續的資金支持。
一是存款高質量發展取得新成效。本行堅持以存款為主要負債來源，紮實推動存款高質量發展，有效應對較為激烈的同業競爭，存款市場競爭力進一步提升。各品種存款協調平衡發展。通過加強對社會資金流轉規律的前瞻研判，強化板塊條線間聯動機制，境內個人存款和公司存款餘額均突破13萬億元。其中，個人存款比上年末增加1.2萬億元；公司存款比上年末增加1.5萬億元，增量再創歷史同期新高。存款穩定性顯著提升，通過持續推進客戶拓展、加快產品創新、提升服務質效、前瞻應對存量到期等方式，將提升存款穩定性放在更加突出位置。上半年，本行新增存款均衡率達到近十年同期最高水平，穩定性明顯增強。重點區域分行競爭力提升，緊密跟隨國家重大區域戰略，積極把握重點區域科技創新、產業升級、綠色發展、工業振興、人口轉移等領域的業務機會，全面提高服務質效，保持了重點區域分行存款市場領先優勢，上半年京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區存款餘額和增量均保持市場領先。
二是客戶生態逐步優化。本行結合宏觀經濟形勢和市場競爭態勢，充分發揮產品、服務、渠道、科技等綜合性金融服務優勢，加快數字化轉型，紮實推進以GBC+為核心的基礎性工程落地，取得了階段性成效。GBC（政務、產業、消費）協同聯動機制作用顯現。通過打造客戶、資金、信息閉環，做到GBC三端聯動相互促進、互為融合，重點發揮G端、B端源頭客戶合作優勢，輻射帶動下游資金留存及G端代發業務，報告期內，G端、B端和C端重點場景分別實現獲客活客4770戶、19.9萬戶和
3080萬人，代發引流同比增幅超過22%。資金內循環鏈路更加通暢，發揮本行「大
資金流量」優勢，變流量為存量，資金內循環鏈路更加通暢，資金閉環管理水平和資金留存率顯著提升，資金回行率比年初提升3.2個百分點。客戶基礎持續夯實。
實施客戶「織網補網」工程，升級「智慧大腦」決策中樞和全渠道運營體系，觸達全量客戶，做大客戶總量、做優客戶質量、做活客戶交易。截至6月末，個人金融資產
(AUM)餘額17.93萬億元，比上年末增加9738億元，同比多增3286億元。個人手機銀
行客戶規模達到4.88億戶，移動端月活(MAU)超1.6億戶，保持同業領先。公司客戶同業首家突破1000萬戶，達到1028.7萬戶，比年初增加59.6萬戶。
三是量價協調發展能力提升。本行主動順應存款利率市場化自律機制改革，充分發揮綜合服務優勢，持續完善定價管理機制體系，通過不斷優化存款期限、利率、產品結構、投放節奏，保持存款利率處於可比同業較優水平。6月份，本行新吸收定期存款利率低於行業平均水平，比上年同期明顯下降，且降幅高於行業平均水平，存款量價協調水平和價值創造力明顯提升。
下階段，本行將按照高質量發展理念，紮實推進以GBC+為核心的基礎性工作實施，持續優化客戶生態和新增存款結構，努力為實體經濟發展提供更多穩定資金支持。
325.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的信息
資本充足率
?資本充足率計算範圍
資本充足率的計算範圍包括本行以及符合《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的本行直接或間接投資的金融機構。
?風險加權資產情況及資本充足率計算方法、計量結果
請參見「討論與分析—資本充足率及槓桿率情況」。
信用風險信用風險暴露人民幣百萬元
2022年6月30日2021年12月31日
內部評級法內部評級法內部評級法內部評級法項目覆蓋部分未覆蓋部分覆蓋部分未覆蓋部分公司128264071743714117842291579671
主權—8477892—7788462
金融機構—4295002—3234577零售80067485200317803147558255
股權—188860—186061
資產證券化—103366—109803
其他—5405785—4855985風險暴露合計20833155207346501958737618312814
33市場風險
市場風險資本要求人民幣百萬元
2022年2021年
風險類型6月30日12月31日內部模型法覆蓋部分71254081內部模型法未覆蓋部分105978214
利率風險53764465
商品風險51763707
期權風險4542合計1772212295
註：根據監管機構批准的資本管理高級方法實施範圍，本行市場風險內部模型法覆蓋範圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分採用標準法計量。
本行採用歷史模擬法（選取99%的置信區間、10天的持有期，250天歷史數據）計量風險價值並應用於內部模型法資本計量。
風險價值(VaR)情況人民幣百萬元
2022年1–6月2021年1–6月
項目期末平均最高最低期末平均最高最低一般風險價值428354539231596651839497
利率風險204223287125307547811254
匯率風險343313365219418486913235
商品風險74792564919725850393壓力風險價值17091683205899612279001396587
利率風險175316402076588747669811467
匯率風險421842141437010197821206394
商品風險13714551897281285503153
34操作風險
本行採用標準法計量操作風險資本要求。2022年6月末操作風險資本要求為1194.97億元。
銀行賬簿利率風險
假設市場整體利率發生平行變化，並且不考慮管理層為降低利率風險而可能採取的風險管理活動，2022年6月末按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：
人民幣百萬元上升100個基點下降100個基點對利息淨對權益對利息淨對權益幣種收入的影響的影響收入的影響的影響
人民幣(33822)(38252)3382242790
美元(752)(4040)7524203
港幣(542)(336)54282
其他398(1998)(398)3876
合計(34718)(44626)3471850951銀行賬簿股權風險人民幣百萬元
2022年6月30日2021年12月31日
公開交易非公開交易未實現公開交易非公開交易未實現股權投資股權投資潛在的股權投資股權投資潛在的
股權類型風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)金融機構3129215504510429513142057207
公司27897131413(3046)25412134605(2667)合計591891469172058549251488104540
註：(1)公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。
(2)未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表上未確認的未實現利得或損失。
356.股本變動及主要股東持股情況
證券發行與上市情況
報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券，未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第3號—半年度報告的內容與格式
（2021年修訂）》第二章第九節的規定需予以披露的公司債券。
股東數量和持股情況
截至報告期末，本行普通股股東總數為706817戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H股股東111903戶，A股股東594914戶。
前10名普通股股東持股情況
單位：股
質押╱凍結╱報告期內持股比例標記的
股東名稱股東性質股份類別增減期末持股數量（%）股份數量
中央匯金投資有限 國家 A股 – 123717852951 34.71 無
責任公司
財政部 國家 A股 – 110984806678 31.14 無
香港中央結算（代理人） 境外法人 H股 -2838368 86151286181 24.17 未知
有限公司(5)
全國社會保障基金 國家 A股 – 12331645186 3.46 無
理事會(6)
中國平安人壽保險股份 其他 A股 -736135000 2951195676 0.83 無
有限公司—傳統—
普通保險產品
中國證券金融股份 國有法人 A股 – 2416131540 0.68 無
有限公司
香港中央結算有限公司(7) 境外法人 A股 315904263 1702355929 0.48 無
中央匯金資產管理有限 國有法人 A股 – 1013921700 0.28 無
責任公司
中國人壽保險股份 其他 A股 247925138 683836023 0.19 無
有限公司—傳統—
普通保險產品
— 005L — CT001滬
太平人壽保險有限公司 國有法人 A股 291056026 458853272 0.13 無
註：(1)以上數據來源於本行2022年6月30日的股東名冊。
(2)本行無有限售條件股份。
36(3)香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有
限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關係或一致行動關係。
(4)除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。
(5)香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2022年6月30日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的H股股份合計數，期末持股數量中包含全國社會保障基金理事會、平安資產管理有限責任公司、Temasek Holdings (Private) Limited持有本行的H股。
(6)根據《關於全面推開劃轉部分國有資本充實社保基金工作的通知》（財資[2019]49號），2019年12月，財政部一次性劃轉給全國社會保障基金理事會國有資本劃轉賬戶A股12331645186股。根據《國務院關於印發劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案的通知》（國發[2017]49號）有關規定，全國社會保障基金理事會對本次劃轉股份，自股份劃轉到賬之日起，履行3年以上的禁售期義務。報告期末，根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，全國社會保障基金理事會還持有本行H股7946049758股，A股和H股共計20277694944股，佔本行全部普通股股份比重的
5.69%。
(7)香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2022年6月30日，該
公司受香港及海外投資者指定並代表其持有的A股股份合計數（滬股通股票）。
控股股東及實際控制人變更情況
報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。
主要股東及其他人士的權益和淡倉
主要股東及根據香港《證券及期貨條例》第XV部第2及第3分部須予披露的權益或淡倉的人士
截至2022年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港《證券及期貨條例》第336條而備存的登記冊所載如下：
A股股東佔全部
佔A股 普通股
比重(2)股份比重(2)
主要股東名稱 身份 A股數目（股） 權益性質 （%） （%）
中央匯金投資實益擁有人123717852951好倉45.8934.71
有限責任公司(1)所控制的法1013921700好倉0.380.28
團的權益
合計12473177465146.2635.00
財政部實益擁有人110984806678好倉41.1631.14
註：(1)截至2022年6月30日，根據本行股東名冊顯示，中央匯金投資有限責任公司登記在冊的本行股票
為123717852951股，中央匯金投資有限責任公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為1013921700股。
(2)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。
37H股股東
佔全部
佔H股 普通股
比重(3)股份比重(3)
主要股東名稱 身份 H股數目（股） 權益性質 （%） （%）
平安資產管理投資經理12168809000好倉14.023.41
有限責任公司(1)
全國社會保障實益擁有人8663703234好倉9.982.43
基金理事會(2)
Temasek Holdings 所控制的 7317475731 好倉 8.43 2.05
(Private) Limited 法團的權益
註：(1)經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表
若干客戶（包括但不限於中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至2022年6月30日止最後須予申報之權益披露而作出（申報日期為2019年6月12日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立於中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港《證券及期貨條例》，中國平安保險（集團）股份有限公司採取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。
(2)根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，報告期末，全國社會保障基金理事會持有本
行H股7946049758股，佔本行H股股份比重的9.16%，佔本行全部普通股股份比重的2.23%。
(3)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。
38優先股相關情況
?報告期優先股發行上市情況
報告期內，本行未發行優先股。
?優先股股東數量及持股情況
截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優1」股東數量為28戶，境內優先股「工行優2」股東數量為34戶。
前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況
單位：股
持有質押╱
有限售凍結╱報告期內持股比例條件股份標記的
股東名稱股東性質股份類別增減期末持股數量（%）數量股份數量
The Bank of 境外法人 美元境外 – 145000000 100 – 未知
New York 優先股
Depository
(Nominees)
Limited
註：(1)以上數據來源於2022年6月30日的在冊境外優先股股東情況。
(2)上述境外優先股的發行採用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。
(3)本行未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。
(4)「持股比例」指優先股股東持有境外優先股的股份數量佔境外優先股的股份總數的比例。
39「工行優1」前10名境內優先股股東持股情況
單位：股
持有質押╱
有限售凍結╱報告期內持股比例條件股份標記的
股東名稱股東性質股份類別增減期末持股數量（%）數量股份數量
中國移動通信國有法人境內優先股–20000000044.4–無
集團有限公司
中國煙草總公司其他境內優先股–5000000011.1–無
中國人壽保險國有法人境內優先股–350000007.8–無
股份有限公司
中國平安人壽境內境內優先股–300000006.7–無
保險股份非國有
有限公司法人
交銀施羅德資產境內境內優先股–180000004.0–無
管理有限公司非國有法人
建信信託有限國有法人境內優先股–150000003.3–無
責任公司
中銀國際證券國有法人境內優先股–150000003.3–無
股份有限公司
華寶信託有限國有法人境內優先股–114000002.5–無
責任公司
中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無
山東省公司
中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無
黑龍江省公司
中國平安財產境內境內優先股–100000002.2–無
保險股份非國有
有限公司法人
註：(1)以上數據來源於本行2022年6月30日的「工行優1」境內優先股股東名冊。
(2)中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；
「中國人壽保險股份有限公司 — 傳統 — 普通保險產品 — 005L — CT001滬」由中國人壽保險股份
有限公司管理；「中國平安人壽保險股份有限公司—傳統—普通保險產品」由中國平安人壽保
險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。
(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優1」的股份數量佔「工行優1」的股份總數（即4.5億股）的比例。
40「工行優2」前10名境內優先股股東持股情況
單位：股
持有質押╱
有限售凍結╱報告期內持股比例條件股份標記的
股東名稱股東性質股份類別增減期末持股數量（%）數量股份數量
中國人壽保險國有法人境內優先股–12000000017.1–無
股份有限公司
華寶信託有限國有法人境內優先股–11275000016.1–無
責任公司
中國移動通信國有法人境內優先股–10000000014.3–無
集團有限公司
中銀國際證券國有法人境內優先股–7000000010.0–無
股份有限公司
建信信託有限國有法人境內優先股-6000000640000009.1–無
責任公司
中國煙草總公司其他境內優先股–500000007.1–無
江蘇省國際信託國有法人境內優先股–372500005.3–無
有限責任公司
上海煙草集團其他境內優先股–300000004.3–無
有限責任公司
北京銀行股份境內境內優先股-3000000170000002.4–無
有限公司非國有法人
交銀施羅德資產境內境內優先股–150000002.1–無
管理有限公司非國有法人
中國平安財產境內境內優先股–150000002.1–無
保險股份非國有
有限公司法人
註：(1)以上數據來源於本行2022年6月30日的「工行優2」境內優先股股東名冊。
(2)上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中
國煙草總公司的全資子公司；「中國人壽保險股份有限公司 — 傳統 — 普通保險產品 — 005L —
CT001滬」由中國人壽保險股份有限公司管理；「中國平安人壽保險股份有限公司 — 傳統 — 普通
保險產品」由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安
財產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。
(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優2」的股份數量佔「工行優2」的股份總數（即7.0億股）的比例。
41?優先股股息分配情況
報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。
本行於2022年8月30日召開的董事會會議審議通過了「工行優2」和境外美元優先股股息分配的實施事宜，擬於2022年9月26日派發「工行優2」股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.40億元；擬於2022年9月23日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約1.153億美元，其中支付給優先股股東約1.038億美元，代扣代繳所得稅約0.115億美元。
?優先股贖回或轉換情況
報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。
?優先股表決權恢復情況
報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。
?優先股採取的會計政策及理由
根據財政部發佈的《企業會計準則第22號—金融工具確認和計量》和《企業會計準則第37號—金融工具列報》以及國際會計準則理事會發佈的《國際財務報告準則第9號—金融工具》和《國際會計準則第32號—金融工具：列報》等會計準則相關要求以及
本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。
7.重大資產收購、出售及吸收合併事項
報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合併事項。
8.其他信息
企業管治守則
本行遵守香港《上市規則》附錄十四《企業管治守則》所載的原則、守則條文及建議最佳常規。
關於香港《上市規則》附錄十四《企業管治守則》第一部分B.(f)條文的遵守情況：自
2022年3月31日起，努特?韋林克先生因任期屆滿不再擔任本行獨立非執行董事職務；2022年6月23日，本行2021年度股東年會已經選舉陳德霖先生為本行獨立非執行董事，其任職資格正在中國銀保監會核准程序中。
42利潤及股息分配
本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，並由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。
經2022年6月23日舉行的2021年度股東年會批准，本行已向截至2022年7月11日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2021年1月1日至2021年12月31日期間的現金股息，每10股派發股息人民幣2.933元（含稅），共計分派股息約人民幣1045.34億元。
本行不宣派2022年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。
優先股股息的分配情況請參見「股本變動及主要股東持股情況—優先股相關情況」。
股份的買賣及贖回
報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。
董事及監事的證券交易
本行已就董事及監事的證券交易採納一套不低於香港《上市規則》附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》所規定標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。
審閱中期報告情況本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2022中期財務報告已經德勤華永會
計師事務所（特殊普通合夥）和德勤?關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。
本行中期報告已經本行董事會審計委員會審議通過。
439.財務報告
9.1合併利潤表、合併綜合收益表、合併財務狀況表、合併股東權益變動表、合併現金
流量表
9.1.1未經審計中期合併利潤表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月
2022年2021年（未經審計）（未經審計）利息收入620023563802
利息支出(268598)(227509)利息淨收入351425336293手續費及佣金收入8364983232
手續費及佣金支出(7632)(7289)手續費及佣金淨收入7601775943交易淨收入48136047金融投資淨收益61542952其他營業淨收入53795171營業收入443788426406
營業費用(103173)(94991)
資產減值損失(133622)(124547)營業利潤206993206868分佔聯營及合營企業收益21521202稅前利潤209145208070
所得稅費用(36575)(43561)淨利潤172570164509
本期淨利潤歸屬於：
母公司股東171506163473
非控制性權益10641036淨利潤172570164509每股收益
—基本（人民幣元）0.470.46
—稀釋（人民幣元）0.470.46
449.1.2未經審計中期合併綜合收益表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月
2022年2021年（未經審計）（未經審計）本期淨利潤172570164509
其他綜合收益的稅後淨額：
(a) 以後不能重分類進損益的其他綜合收益：
(i) 指定為以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的權益工具投資
公允價值變動(3242)993
(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (14) 2
(iii) 其他 6 1
(b) 以後將重分類進損益的其他綜合收益：
(i) 以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的債務工具投資
公允價值變動(15448)(982)
(ii) 以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的債務工具投資
信用損失準備2365654
(iii) 現金流量套期儲備 446 899
(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (153) (98)
(v) 外幣財務報表折算差額 10609 (4089)
(vi) 其他 (983) 383
本期其他綜合收益小計(6414)(2237)本期綜合收益總額166156162272
本期綜合收益總額歸屬於：
母公司股東164559161200
非控制性權益15971072
166156162272
459.1.3未經審計中期合併財務狀況表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）
2022年2021年
6月30日12月31日（未經審計）（經審計）資產現金及存放中央銀行款項33484743098438存放和拆放同業及其他金融機構款項1009220827150衍生金融資產11649376140買入返售款項1178806663496客戶貸款及墊款2173742120109200金融投資101741959257760
—以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資765787623223
—以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資17295591803604
—以攤餘成本計量的金融投資76788496830933對聯營及合營企業的投資6502061782物業和設備292772290296遞延所得稅資產9746879259其他資產724507707862資產合計3874437635171383負債向中央銀行借款6692439723同業及其他金融機構存放和拆入款項33027522921029以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融負債8725087180衍生金融負債11689171337賣出回購款項490885365943存款證258680290342客戶存款2927200126441774應交所得稅6212292443已發行債務證券852124791375遞延所得稅負債50165624其他負債896425789355負債合計3541107031896125股東權益歸屬於母公司股東的權益
股本356407356407
其他權益工具354331354331
儲備924588926375
未分配利潤16788721620642
33141983257755
非控制性權益1910817503股東權益合計33333063275258負債及股東權益合計3874437635171383
469.1.4未經審計中期合併股東權益變動表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）歸屬於母公司股東的權益儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計
2022年1月1日35640735433114870335716943895224628(39999)(4243)116592637516206423257755175033275258
本期淨利潤––––––––––1715061715061064172570
其他綜合收益–––––(16587)10312475(1147)(6947)–(6947)533(6414)
綜合收益總額–––––(16587)10312475(1147)(6947)1715061645591597166156
2021年度普通股股利––––––––––(104534)(104534)–(104534)
對其他權益工具持有者的
分配––––––––––(3559)(3559)–(3559)
提取盈餘公積(i) – – – 133 – – – – – 133 (133) – – –
提取一般準備(ii) – – – – 3646 – – – – 3646 (3646) – – –
支付給非控制性股東的股利––––––––––––(28)(28)
其他綜合收益結轉留存收益–––––(74)–––(74)74–––
其他––(495)–––1950––1455(1478)(23)3613
2022年6月30日（未經審計）3564073543311482083573024425987967(27737)(3768)1892458816788723314198191083333306
(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.68億元及子公司提取盈餘公積人民幣0.65億元。
(ii) 含子公司提取一般準備人民幣36.46億元。
歸屬於母公司股東的權益儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計
2021年1月1日35640722581914864032291133970122377(27882)(4725)(304)80071815105582893502160132909515
本期淨利潤––––––––––1634731634731036164509
其他綜合收益–––––520(3992)913286(2273)–(2273)36(2237)
綜合收益總額–––––520(3992)913286(2273)1634731612001072162272
2020年度普通股股利––––––––––(94804)(94804)–(94804)
提取盈餘公積(i) – – – 240 – – – – – 240 (240) – – –
提取一般準備(ii) – – – – 193 – – – – 193 (193) – – –其他權益工具持有者
投入資本–69992–––––––––69992–69992
支付給非控制性股東的股利––––––––––––(168)(168)
其他綜合收益結轉留存收益–––––352–––352(352)–––
2021年6月30日（未經審計）35640729581114864032315133989423249(31874)(3812)(18)79923015784423029890169173046807
(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.56億元及子公司提取盈餘公積人民幣1.84億元。
(ii) 含境外分行提取一般準備人民幣0.23億元及子公司提取一般準備人民幣1.70億元。
47歸屬於母公司股東的權益
儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計
2021年1月1日35640722581914864032291133970122377(27882)(4725)(304)80071815105582893502160132909515
本年淨利潤––––––––––3483383483381878350216
其他綜合收益–––––1917(12117)4821469(8249)–(8249)77(8172)
綜合收益總額–––––1917(12117)4821469(8249)3483383400891955342044
2020年度普通股股利––––––––––(94804)(94804)–(94804)
對其他權益工具持有者的
分配––––––––––(9607)(9607)–(9607)
提取盈餘公積(i) – – – 34258 – – – – – 34258 (34258) – – –
提取一般準備(ii) – – – – 99251 – – – – 99251 (99251) – – –其他權益工具持有者
投入資本–139730–––––––––139730–139730其他權益工具持有者
減少資本–(11218)63––––––63–(11155)–(11155)
支付給非控制性股東的股利––––––––––––(465)(465)
其他綜合收益結轉留存收益–––––334–––334(334)–––
2021年12月31日（經審計）35640735433114870335716943895224628(39999)(4243)116592637516206423257755175033275258
(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.56億元及子公司提取盈餘公積人民幣17.64億元。
(ii) 含境外分行提取一般準備人民幣0.47億元及子公司提取一般準備人民幣17.46億元。
489.1.5未經審計中期合併現金流量表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月
2022年2021年（未經審計）（未經審計）經營活動產生的現金流量稅前利潤209145208070
調整：
分佔聯營及合營企業收益(2152)(1202)
折舊1485513382
攤銷16511267
資產減值損失133622124547
未實現匯兌損失1287417488
發行債務證券利息支出1435513939
已減值貸款利息收入(879)(735)
金融投資淨收益(13198)(9272)
金融投資利息收入(141578)(127855)
公允價值變動淨損失╱（收益）4231(1329)
物業和設備及其他資產（不含抵債資產）
盤盈及處置淨收益(957)(873)
股利收入(2165)(1326)
229804236101
經營資產的淨（增加）╱減少：
存放中央銀行款項(133089)(179968)
存放和拆放同業及其他金融機構款項(9283)177811
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融資產(131686)30416
買入返售款項(23050)(137720)
客戶貸款及墊款(1639112)(1435048)
其他資產(18630)37525
(1954850)(1506984)
經營負債的淨增加╱（減少）：
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債24(502)
向中央銀行借款27082(12305)
同業及其他金融機構存放和拆入款項338861193692
賣出回購款項1164806153
存款證(42871)(29847)
客戶存款27076471424532
其他負債71334145449
32185571727172
所得稅前經營活動產生的現金流量淨額1493511456289
支付的所得稅(83106)(78743)經營活動產生的現金流量淨額1410405377546
49截至6月30日止六個月
2022年2021年（未經審計）（未經審計）投資活動產生的現金流量
購建物業和設備及其他資產所支付的現金(16122)(9041)
處置物業和設備及其他資產（不含抵債資產）
所收到的現金6652139
金融投資所支付的現金(2345763)(1635233)出售及贖回金融投資所收到的現金15345831296712
投資聯營及合營企業所支付的現金(3762)(929)
處置聯營及合營企業所收到的現金1511–取得投資收益收到的現金147758129788
投資活動產生的現金流量淨額(681130)(216564)籌資活動產生的現金流量
發行其他權益工具收到的現金–70000發行債務證券所收到的現金496196417449
支付債務證券利息(12684)(11418)
償還債務證券所支付的現金(446942)(430449)
支付給其他權益工具持有者的股利或利息(3559)–
支付給非控制性股東的股利(28)(168)
支付其他與籌資活動有關的現金(2785)(5154)籌資活動產生的現金流量淨額3019840260現金及現金等價物淨增加759473201242現金及現金等價物的期初餘額14367571791122
匯率變動對現金及現金等價物的影響24010(12797)現金及現金等價物的期末餘額22202401979567
經營活動產生的現金流量淨額包括：
收取的利息527744458441
支付的利息(206102)(173129)
509.2重要會計政策
採用經修訂的國際財務報告準則
在編製本合併財務報表時，本集團本期首次採用下述由國際會計準則理事會頒佈的並於2022年1月1日起生效的經修訂的國際財務報告準則：
—國際財務報告準則第3號（修訂）：概念框架的引用
—國際會計準則第16號（修訂）：不動產、廠場和設備達到其預定用途前所獲取的收入
—國際會計準則第37號（修訂）：虧損合同—履行合同的成本
—國際財務報告準則（修訂）：年度改進2018–2020年度期間採用以上準則修訂對本集團的財務狀況和經營成果並無重大影響。
重要會計政策
除部分金融工具及部分非金融資產按公允價值計量外，其他項目均以歷史成本為計量基礎。
除採用上述國際財務報告準則的修訂外，截至2022年6月30日止六個月的合併財務報表所採用的會計政策和計算方法與本集團截至2021年12月31日止年度財務報表所採用的會計政策和計算方法相同。
519.3合併財務報表附註（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）
9.3.1利息淨收入
截至6月30日止六個月
2022年2021年
利息收入：
客戶貸款及墊款
公司類貸款及墊款247365226742
個人貸款188281171427
票據貼現71504790
金融投資141578127855
存放中央銀行款項2097620917
存放和拆放同業及其他金融機構款項1467312071
620023563802
利息支出：
客戶存款(223078)(190688)
同業及其他金融機構存放和拆入款項(30057)(21838)
已發行債務證券和存款證(15463)(14983)
(268598)(227509)利息淨收入351425336293
529.3.2手續費及佣金淨收入
截至6月30日止六個月
2022年2021年
手續費及佣金收入：
結算、清算及現金管理2418621949
個人理財及私人銀行1549916354
投資銀行1298315117
銀行卡86818020
對公理財80707238
擔保及承諾66647256
資產託管45984512
代理收付及委託12681196
其他17001590
8364983232
手續費及佣金支出(7632)(7289)手續費及佣金淨收入7601775943
9.3.3交易淨收入
截至6月30日止六個月
2022年2021年
債券投資31323265衍生金融工具及其他28621682
權益投資(1181)1100
48136047
539.3.4金融投資淨收益
截至6月30日止六個月
2022年2021年
指定為以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的權益工具的股利收入21651326
其中：
來自本期終止確認的權益工具11–
來自期末持有的權益工具21541326以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融工具淨收益1942526
其中：
指定為以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融工具淨損失(3620)(10391)處置以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融工具淨收益20091124
其他38(24)
61542952
9.3.5其他營業淨收入
截至6月30日止六個月
2022年2021年
保費淨收入3243623479
保險業務支出(32675)(26227)租賃淨收入63627231
處置物業和設備、抵債資產及其他資產淨收益986881
其他(1730)(193)
53795171
549.3.6營業費用
截至6月30日止六個月
2022年2021年
職工費用：
工資及獎金4215540186
職工福利1175511509
離職後福利—設定提存計劃93048484
6321460179
物業和設備費用：
物業和設備資產折舊79437291
使用權資產折舊及其他租賃相關費用39364056
維修費9231001
水電費862831
1366413179
資產攤銷16511267其他管理費用100869553稅金及附加49194646其他96396167
10317394991
9.3.7資產減值損失
截至6月30日止六個月
2022年2021年
客戶貸款及墊款97868102257其他3575422290
133622124547
559.3.8所得稅費用
(a) 所得稅費用截至6月30日止六個月
2022年2021年
當期所得稅費用
中國大陸5008345478
中國香港及澳門1037998
其他境外地區16171263
5273747739
遞延所得稅費用(16162)(4178)
3657543561
(b) 所得稅費用與會計利潤的關係
本集團境內機構的所得稅稅率為25%。境外機構按照其經營國家（地區）適用稅率計算所得稅費用。本集團根據稅前利潤及中國法定稅率計算得出的所得稅費用與實際所得稅費用的調節列示如下：
截至6月30日止六個月
2022年2021年
稅前利潤209145208070按中國法定稅率計算的所得稅費用5228652018
其他國家和地區採用不同稅率的影響(664)(983)不可抵扣支出的影響1447415867
免稅收入的影響(29025)(22958)
分佔聯營及合營企業收益的影響(538)(301)
其他影響42(82)所得稅費用3657543561
569.3.9股利
截至6月30日止六個月
2022年2021年
已宣告及已派發或擬派發的普通股股利：
2021年普通股股利每股人民幣0.2933元
（2020年：每股人民幣0.2660元）10453494804已宣告及已派發的其他權益工具
持有者的股利或利息：
分配永續債利息3559–
9.3.10每股收益
截至6月30日止六個月
2022年2021年
收益：
歸屬於母公司股東的當期淨利潤171506163473
減：歸屬於母公司其他權益工具持有者的
當期淨利潤(3559)–
歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤167947163473
股份：
已發行普通股的加權平均數（百萬股）356407356407
基本每股收益（人民幣元）0.470.46
稀釋每股收益（人民幣元）0.470.46
基本及稀釋每股收益按照歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤，除以已發行普通股的加權平均數計算。
9.3.11衍生金融工具
衍生金融工具是指其價值隨特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格
指數、費率指數、信用等級、信用指數或其他類似變量的變動而變動的金融工具。本集團運用的衍生金融工具包括遠期合同、掉期合同、期權合同和期貨合同。
衍生金融工具的名義金額是指上述特定金融工具對應的基礎資產的金額，僅反映本集團衍生交易的數額，不能反映本集團所面臨的風險。
57本集團所持有的衍生金融工具名義金額和公允價值列示如下：
2022年6月30日2021年12月31日
公允價值公允價值名義金額資產負債名義金額資產負債
貨幣衍生工具525555161594(60943)510781544956(41578)
利率衍生工具222420530888(28613)201801015706(15457)
商品衍生工具及其他121343824011(27335)97516915478(14302)
8693194116493(116891)810099476140(71337)
(1)現金流量套期
本集團的現金流量套期工具包括利率掉期、貨幣掉期、權益類及其他衍生工具，主要用於對現金流波動進行套期。
上述衍生金融工具中，本集團指定為現金流量套期的套期工具列示如下：
2022年6月30日
名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值
3個月
3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債
利率掉期15433555873–9382129(6)
貨幣掉期35021406281675–773242058(932)權益類及
其他衍生工具105721770574728358250(424)
4574761688762271150642437(1362)
2021年12月31日
名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值
3個月
3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債
利率掉期642878528312783528(146)
貨幣掉期47204430491391–91644436(948)權益類及
其他衍生工具438312434945679–(96)
51651471706723131105675444(1190)
58本集團在現金流量套期中被套期風險敞口及對權益影響的具體信息列示如
下：
2022年6月30日
套期工具本期對累計計入其他綜合其他被套期項目賬面價值收益影響綜合收益資產負債的金額的金額
債券(i) 33649 (22827) 202 363
客戶貸款及墊款––8–
其他(ii) 34808 (22675) 196 (4220)
68457(45502)406(3857)
(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。
(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金融
機構存放和拆入款項、客戶存款和其他負債中。
2021年12月31日
套期工具本年度對累計計入其他綜合其他被套期項目賬面價值收益影響綜合收益資產負債的金額的金額
債券(i) 19617 (35786) 192 161
客戶貸款及墊款4708–74(8)
其他(ii) 14027 (28533) 108 (4416)
38352(64319)374(4263)
(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。
(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金融
機構存放和拆入款項、客戶存款和其他負債中。
截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月，本集團並均未發生因無效的現金流量套期導致當期損益的影響。
59(2)公允價值套期
本集團利用公允價值套期規避由於市場利率變動導致金融資產和金融負債
公允價值變化所帶來的影響。對金融資產和金融負債的利率風險，本集團主要以利率掉期作為套期工具。
套期工具的公允價值變化和被套期項目因被套期風險形成的淨損益列示如
下：
截至6月30日止六個月
2022年2021年
公允價值套期淨收益╱（損失）：
套期工具35471361
被套期風險對應的被套期項目(3467)(1341)
8020
上述衍生金融工具中，本集團指定為公允價值套期的套期工具均為利率掉期，具體列示如下：
名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值
3個月
3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債
2022年6月30日26751977858518210611020323781(662)
2021年12月31日46237187414392110874357627(1071)
60本集團在公允價值套期中被套期風險敞口的具體信息列示如下：
2022年6月30日
被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債
債券(i) 82283 (1222) (985) 14
客戶貸款及墊款1973–(80)–
其他(ii) 1004 (12326) (50) 365
85260(13548)(1115)379
(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。
(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、賣出回購款項以及其他負債中。
2021年12月31日
被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債
債券(i) 62768 (339) 21 (3)
客戶貸款及墊款2441–(21)–
其他(ii) 955 (6954) (1) 59
66164(7293)(1)56
(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。
(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、賣出回購款項以及客戶存款中。
(3)淨投資套期本集團的合併財務狀況表受到本行的功能貨幣與分支機構和子公司的功能貨幣之間折算差額的影響。本集團在某些情況下對此類外匯敞口進行套期保值。本集團以與相關分支機構和子公司的功能貨幣同幣種的客戶存款對部分境外經營進行淨投資套期。
於2022年6月30日，套期工具產生的累計淨收益共計人民幣3.86億元，計入其他綜合收益（2021年12月31日：累計淨收益人民幣16.50億元）。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月，本集團均未發生因無效的淨投資套期導致當期損益的影響。
61(4)金融工具抵銷
本集團按照金融工具抵銷原則，將部分衍生金融資產和衍生金融負債進行抵銷，在財務報表中以抵銷後淨額列示。
2022年6月30日2021年12月31日
抵銷前抵銷後抵銷前抵銷後金額淨額金額淨額衍生金融資產38120267773622025442衍生金融負債43985326424179231014
(5)衍生金融工具的交易對手信用風險加權資產
本集團的衍生金融工具於報告期末的信用風險加權資產列示如下：
2022年2021年
6月30日12月31日
交易對手信用違約風險加權資產140274126653
其中：無淨額結算的信用違約風險加權資產81274120128
淨額結算的信用違約風險加權資產590006525信用估值調整風險加權資產4152767911中央交易對手信用風險加權資產94731751
191274196315
衍生金融工具的信用風險加權資產依據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定計算。本集團自2019年1月1日起按照《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則》計量衍生工具交易對手違約風險加權資產。
629.3.12金融投資
2022年2021年
6月30日12月31日
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資765787623223以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資17295591803604以攤餘成本計量的金融投資76788496830933
101741959257760
9.3.13其他綜合收益
(a) 合併財務狀況表中歸屬於母公司股東的其他綜合收益情況外幣財務投資報表折算重估儲備差額其他合計
2021年1月1日22377(27882)(4923)(10428)
本年增減變動2251(12117)1951(7915)
2021年12月31日
及2022年1月1日24628(39999)(2972)(18343)
本期增減變動(16661)12262(672)(5071)
2022年6月30日7967(27737)(3644)(23414)
63(b) 合併綜合收益表中的其他綜合收益情況
截至6月30日止六個月
2022年2021年
以後不能重分類進損益的其他綜合收益：
(i) 指定為以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的權益工具投資
公允價值變動(3242)993
(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (14) 2
(iii) 其他 6 1
以後將重分類進損益的其他綜合收益：
(i) 以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的債務工具投資
公允價值變動(17558)(3)
減：前期計入其他綜合收益當期轉入
損益及本期公允價值變動
所得稅影響2110(979)
(15448)(982)
(ii) 以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的債務工具投資
信用損失準備2365654
(iii) 現金流量套期儲備：
本期收益406411
減：所得稅影響40488
446899
(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (153) (98)
(v) 外幣財務報表折算差額 10609 (4089)
(vi) 其他 (983) 383
(6414)(2237)
649.3.14承諾和或有負債
(a) 資本性支出承諾
於報告期末，本集團的資本性支出承諾列示如下：
2022年2021年
6月30日12月31日
已簽約但未撥付3068231307
(b) 信貸承諾本集團未履行的授信承諾包括已批准發放的貸款和未使用的信用卡信用額度。
本集團提供信用證及財務擔保服務，為客戶向第三方履約提供擔保。
銀行承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。本集團預計大部分承兌匯票均會與客戶償付款項同時結清。
信貸承諾的合約金額按不同類別列示如下。所披露的貸款承諾金額及未使用的信用卡信用額度為假設將全數發放的合約金額；所列示的銀行承兌匯
票、信用證及保函的金額為如果交易對手未能履約，本集團將在報告期末確認的最大潛在損失金額。
2022年2021年
6月30日12月31日
銀行承兌匯票602182449141開出保函
—融資保函4048350114
—非融資保函512846444418開出即期信用證6340854466開出遠期信用證及其他付款承諾118592114733貸款承諾
—原始期限在一年以內6187350199
—原始期限在一年或以上396565497892信用卡信用額度11151401069406
29110892730369
652022年2021年
6月30日12月31日
信貸承諾的信用風險加權資產10994341082099
(c) 經營租賃
於報告期末，本集團就下列期間的不可撤銷的經營租出固定資產最低租賃收款額為：
2022年2021年
6月30日12月31日
一年以內1701716451一至二年1660515920二至三年1615715937三至五年2704627840五年以上5841559648
135240135796
(d) 未決訴訟、仲裁
本集團在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁。於2022年6月30日，本行及╱或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁案件標的金額共計人民幣
51.08億元（2021年12月31日：人民幣61.65億元）。
管理層認為，本集團已經根據現有事實及狀況對因涉訴可能遭受的損失計提了足夠的準備，預計該等訴訟、仲裁案件的最終裁決結果不會對本集團的財務狀況及經營結果產生重大影響。
(e) 國債兌付承諾及其他證券承銷承諾本行受財政部委託作為其代理人發行國債。國債持有人可以隨時要求提前兌付持有的國債，而本行亦有義務履行兌付責任，兌付金額為國債本金及至兌付日的應付利息。財政部對提前兌付的國債不會即時兌付，但會在到期時兌付本息。於2022年6月30日，本行具有提前兌付義務的國債本金餘額為人民幣670.73億元（2021年12月31日：人民幣755.53億元）。管理層認為在該等國債到期前，本行所需兌付的國債金額並不重大。
於2022年6月30日，本集團無未到期的證券承銷承諾（2021年12月31日：人民幣63.50億元）。
66(f) 委託資金及貸款
2022年2021年
6月30日12月31日
委託資金30961452783961委託貸款30958612783778
委託資金是指委託人存入的，由本集團向委託人指定的特定第三方發放貸款之用的資金，貸款相關的信用風險由委託人承擔。
委託貸款為本集團與委託人簽訂委託協議，由本集團代委託人發放貸款予委託人指定的借款人。本集團不承擔任何風險。
(g) 受託業務
本集團向第三方提供託管、信託及資產管理服務。來自於受託業務的收入已包括在合併財務報表附註9.3.2所述的「手續費及佣金淨收入」中。這些受託資產並沒有包括在本集團的合併財務狀況表內。
679.3.15分部信息
(a) 經營分部
本集團以內部組織結構、管理要求和內部報告制度為依據，確定的經營分部主要包括公司金融業務、個人金融業務和資金業務。
公司金融業務
公司金融業務分部涵蓋向公司類客戶、政府機構和金融機構提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款、對公理財、託管及各類對公中間業務等。
個人金融業務個人金融業務分部涵蓋向個人客戶提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款、銀行卡業務、個人理財業務及各類個人中間業務等。
資金業務
資金業務分部涵蓋本集團的貨幣市場業務、證券投資業務、自營及代客外匯買賣和衍生金融工具等。
其他
本集團將不能直接歸屬於或未能合理分配至某個分部的資產、負債、收入及支出歸類為其他。
本集團管理層監控各經營分部的經營成果，以決定向其分配資源和評價其業績。編製分部信息與本集團在編製財務報表時所採用的會計政策一致。
分部間交易主要為分部間的融資。這些交易的內部轉移定價參照市場利率確定，並且已於每個分部的業績中反映。分部間資金轉移所產生的利息收入和支出淨額為內部利息淨收支，從第三方取得的利息收入和支出淨額為外部利息淨收支。
分部收入、費用、利潤、資產及負債包括直接歸屬某一分部的項目以及可
按合理的基準分配至該分部的項目。本集團在確定分配基準時，主要基於各分部的資源佔用或貢獻。所得稅由本集團統一管理，不在分部間分配。
68截至2022年6月30日止六個月
公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計
外部利息淨收入15046171225129739–351425
內部利息淨收入╱（支出）750078576(86076)––
手續費及佣金淨收入4599429727296–76017
其他淨收入╱（支出）(i) 5037 (2689) 10071 3927 16346營業收入208992176839540303927443788
營業費用(42133)(51648)(7277)(2115)(103173)
資產減值損失(74126)(27389)(26916)(5191)(133622)
營業利潤╱（虧損）927339780219837(3379)206993
分佔聯營及合營企業收益–––21522152
稅前利潤╱（虧損）927339780219837(1227)209145
所得稅費用(36575)淨利潤172570
其他分部信息：
折舊及攤銷51716407136210913049
資本性支出57677234151812714646
2022年6月30日
公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1399356885443981593749317144938646908
其中：對聯營及合營企業的投資–––6502065020
物業和設備1062671381822789220431292772
其他非流動資產(ii) 42863 21659 5376 9782 79680未分配資產97468總資產38744376分部負債1555336714460653503058329932935343932未分配負債67138總負債35411070
其他分部信息：
信貸承諾18114161099673––2911089
(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。
(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。
69截至2021年6月30日止六個月
公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計
外部利息淨收入14239072344121559–336293
內部利息淨收入╱（支出）1030870280(80588)––
手續費及佣金淨收入4711428030799–75943
其他淨收入╱（支出）(i) 6157 (1284) 7119 2178 14170營業收入205969169370488892178426406
營業費用(36928)(47624)(7554)(2885)(94991)
資產減值損失(96195)(24452)(3708)(192)(124547)
營業利潤╱（虧損）728469729437627(899)206868
分佔聯營及合營企業收益–––12021202稅前利潤728469729437627303208070
所得稅費用(43561)淨利潤164509
其他分部信息：
折舊及攤銷46596076123315412122
資本性支出52026965135215813677
2021年12月31日
公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1243688583992401408651716948235092124
其中：對聯營及合營企業的投資–––6178261782
物業和設備1129521203663743219546290296
其他非流動資產(ii) 43468 20945 6304 9944 80661未分配資產79259總資產35171383分部負債1396068113213984442533219806131798058未分配負債98067總負債31896125
其他分部信息：
信貸承諾16747691055600––2730369
(i) 包括交易淨收支、金融投資淨收益和其他營業淨收入。
(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。
70(b) 地理區域信息
本集團主要在中國大陸境內經營，並在中國大陸境外設有分行或子公司。
地理區域信息分類列示如下。
中國大陸境內（總行和境內分行）
總行：總行本部（包括總行直屬機構及其分支機構）；
長江三角洲：上海，江蘇，浙江，寧波；
珠江三角洲：廣東，深圳，福建，廈門；
環渤海地區：北京，天津，河北，山東，青島；
中部地區：山西，河南，湖北，湖南，安徽，江西，海南；
西部地區：重慶，四川，貴州，雲南，廣西，陝西，甘肅，青海，寧夏，新疆，內蒙古，西藏；及東北地區：遼寧，黑龍江，吉林，大連。
境外及其他境外分行及境內外子公司和對聯營及合營企業的投資。
71截至2022年6月30日止六個月
中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計
外部利息淨收入1398914138542525101093961753110491219876–351425
內部利息淨（支出）╱收入(110232)213146221557651201373788454(913)––
手續費及佣金淨收入21286132749010115466751669416866979(1209)76017
其他淨收入╱（支出）(i) 8217 (1211) (610) (707) (295) (703) (729) 11179 1205 16346
營業收入5916274762571467671358086664791432337121(4)443788
營業費用(14829)(14743)(11501)(16302)(14458)(15616)(4938)(10790)4(103173)
資產減值損失(37037)(19884)(18946)(17394)(12851)(18254)(6040)(3216)–(133622)
營業利潤72964013526699430173077732609334523115–206993
分佔聯營及合營企業收益–––––––2152–2152
稅前利潤72964013526699430173077732609334525267–209145
所得稅費用(36575)淨利潤172570
其他分部信息：
折舊及攤銷2223192913211955169020777241130–13049
資本性支出3801219116075998010212108917–14646
2022年6月30日
中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計
地理區域資產89956669170196596862455450164051221493249714187294250590(5685631)38646908
其中：對聯營及合營企業的投資–––––––65020–65020
物業和設備1290732595136071995718348223998449164510–292772
其他非流動資產(ii) 15928 7080 5999 6619 8199 9412 2221 24222 – 79680未分配資產97468總資產38744376
地理區域負債63293529782368578334483076253852692419676417363851041033(5685631)35343932未分配負債67138總負債35411070
其他分部信息：
信貸承諾117099512086778797011001989507762610324162005676385(3306749)2911089
(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。
(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。
72截至2021年6月30日止六個月
中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計
外部利息淨收入1291643889440993127743800851483613618841–336293
內部利息淨（支出）╱收入(95315)18667512849900926160167258(915)––
手續費及佣金淨收入21706134698923117856305727814405905(868)75943
其他淨收入╱（支出）(i) 11746 (2494) (1576) (1411) (908) (1787) (204) 9986 818 14170
營業收入6730168536534687304852666629901463033817(50)426406
營業費用(13777)(13072)(10624)(15073)(12833)(14689)(4674)(10299)50(94991)
資產減值損失(34401)(15692)(15355)(18698)(13583)(16410)(6828)(3580)–(124547)
營業利潤191233977227489392772625031891312819938–206868
分佔聯營及合營企業收益–––––––1202–1202
稅前利潤191233977227489392772625031891312821140–208070
所得稅費用(43561)淨利潤164509
其他分部信息：
折舊及攤銷1856167512771927163819287081113–12122
資本性支出102812607721506111512343546408–13677
2021年12月31日
中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計
地理區域資產81450328248981587070551868153786925455348913330774100318(6133218)35092124
其中：對聯營及合營企業的投資–––––––61782–61782
物業和設備1397133190137292072618911233318865157573–290296
其他非流動資產(ii) 16056 7371 6075 7087 8457 9685 2317 23613 – 80661未分配資產79259總資產35171383
地理區域負債54709088944022564517879285833568847374572915390141088995(6133218)31798058未分配負債98067總負債31896125
其他分部信息：
信貸承諾112376711725807916881001597450171611013147856631815(3200118)2730369
(i) 包括交易淨收支、金融投資淨收益和其他營業淨收入。
(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。
7310.未經審計合併財務報表補充信息
10.1監管資本項目與資產負債表對應關係
依據《關於印發商業銀行資本監管配套政策文件的通知》（銀監發[2013]33號）附件2
《關於商業銀行資本構成信息披露的監管要求》，本集團對監管資本項目與資產負債表對應關係披露如下。
(i) 資本構成
2022年2021年
項目6月30日12月31日代碼
核心一級資本：
1 實收資本 356407 356407 X18
2留存收益24754892413631
2a 盈餘公積 356982 356849 X21
2b 一般風險準備 442286 438640 X22
2c 未分配利潤 1676221 1618142 X23
3累計其他綜合收益和公開儲備123862129939
3a 資本公積 148102 148597 X19
3b 其他 (24240) (18658) X24
4過渡期內可計入核心一級資本數額
（僅適用於非股份公司， 股份制公司的銀行填0即可）––
5 少數股東資本可計入部分 3561 3539 X25
6監管調整前的核心一級資本29593192903516
核心一級資本：監管調整
7審慎估值調整––
8 商譽（扣除遞延稅負債） 7986 7691 X16
9其他無形資產（土地使用權除外） （扣除遞延稅負債） 5710 5669 X14–X15
10依賴未來盈利的由經營虧損引起的
淨遞延稅資產––
11對未按公允價值計量的項目進行
現金流套期形成的儲備 (3767) (4202) X20
12貸款損失準備缺口––
13資產證券化銷售利得––
14自身信用風險變化導致其負債
公允價值變化帶來的未實現損益––
15確定受益類的養老金資產淨額 （扣除遞延稅項負債）––
16直接或間接持有本銀行的普通股––
17銀行間或銀行與其他金融機構間
通過協議相互持有的
核心一級資本––
742022年2021年
項目6月30日12月31日代碼
18對未併表金融機構小額少數資本
投資中的核心一級資本中
應扣除金額––
19對未併表金融機構大額少數資本
投資中的核心一級資本中
應扣除金額––
20抵押貸款服務權不適用不適用
21其他依賴於銀行未來盈利的
淨遞延稅資產中應扣除金額––
22對未併表金融機構大額少數資本
投資中的核心一級資本和其他
依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅
資產的未扣除部分超過核心
一級資本15%的應扣除金額––
23 其中：應在對金融機構大額
少數資本投資中扣除
的金額––
24 其中：抵押貸款服務權應扣除
的金額不適用不適用
25 其中：應在其他依賴於銀行
未來盈利的淨遞延稅
資產中扣除的金額––
26a 對有控制權但不併表的金融機構
的核心一級資本投資 7980 7980 X11
26b 對有控制權但不併表的金融機構
的核心一級資本缺口––
26c 其他應在核心一級資本中扣除的
項目合計––
27應從其他一級資本和二級資本中
扣除的未扣缺口––
28核心一級資本監管調整總和1790917138
29核心一級資本29414102886378
其他一級資本：
30其他一級資本工具及其溢價354331354331
31 其中：權益部分 354331 354331 X28+X32
32 其中：負債部分––
33過渡期後不可計入其他一級資本
的工具––
34 少數股東資本可計入部分 656 655 X26
35 其中：過渡期後不可計入其他
一級資本的部分––
36監管調整前的其他一級資本354987354986
752022年2021年
項目6月30日12月31日代碼
其他一級資本：監管調整
37直接或間接持有的本銀行
其他一級資本––
38銀行間或銀行與其他金融機構間
通過協議相互持有的
其他一級資本––
39對未併表金融機構小額少數
資本投資中的其他一級資本
應扣除部分––
40對未併表金融機構大額少數
資本投資中的其他一級資本––
41a 對有控制權但不併表的金融機構
的其他一級資本投資––
41b 對有控制權但不併表的金融機構
的其他一級資本缺口––
41c 其他應在其他一級資本中扣除
的項目––
42應從二級資本中扣除的未扣缺口––
43其他一級資本監管調整總和––
44其他一級資本354987354986
45一級資本 （核心一級資本+其他一級資本）32963973241364
二級資本：
46 二級資本工具及其溢價 488668 418415 X17
47過渡期後不可計入二級資本的部分–20285
48 少數股東資本可計入部分 1096 1116 X27
49 其中：過渡期結束後
不可計入的部分––
50 超額貸款損失準備可計入部分 264131 248774 X02+X04
51監管調整前的二級資本753895668305
二級資本：監管調整
52直接或間接持有的本銀行的
二級資本––
53銀行間或銀行與其他金融機構間
通過協議相互持有的二級資本––
54對未併表金融機構小額少數資本
投資中的二級資本應扣除部分––
762022年2021年
項目6月30日12月31日代碼
55對未併表金融機構大額少數資本
投資中的二級資本 – – X31
56a 對有控制權但不併表的金融機構
的二級資本投資––
56b 有控制權但不併表的金融機構的
二級資本缺口––
56c 其他應在二級資本中扣除的項目 – –
57二級資本監管調整總和––
58二級資本753895668305
59總資本（一級資本+二級資本）40502923909669
60總風險加權資產2212430121690349
資本充足率和儲備資本要求
61核心一級資本充足率13.29%13.31%
62一級資本充足率14.90%14.94%
63資本充足率18.31%18.02%
64機構特定的資本要求4.0%4.0%
65 其中：儲備資本要求2.5%2.5%
66 其中：逆週期資本要求––
67 其中：全球系統重要性銀行
附加資本要求1.5%1.5%
68滿足緩衝區的核心一級資本
佔風險加權資產的比例8.29%8.31%國內最低監管資本要求
69核心一級資本充足率5.0%5.0%
70一級資本充足率6.0%6.0%
71資本充足率8.0%8.0%
門檻扣除項中未扣除部分
72對未併表金融機構的小額少數
資本投資未扣除部分 153895 155815 X05+X07
+X08+X09
+X12+X29
+X30
73對未併表金融機構的大額少數
資本投資未扣除部分 29696 28773 X06+X10
+X13
74抵押貸款服務權（扣除遞延稅負債）不適用不適用
75其他依賴於銀行未來盈利的
淨遞延稅資產（扣除遞延稅負債）9746874611
772022年2021年
項目6月30日12月31日代碼可計入二級資本的超額貸款損失準備的限額
76權重法下，實際計提的貸款
損失準備金額 27257 24545 X01
77權重法下，可計入二級資本
超額貸款損失準備的數額 17663 15909 X02
78內部評級法下，實際計提的
超額貸款損失準備金額 626412 579219 X03
79內部評級法下，可計入二級資本
超額貸款損失準備的數額 246468 232865 X04符合退出安排的資本工具
80因過渡期安排造成的當期可計入
核心一級資本的數額––
81因過渡期安排造成的不可計入
核心一級資本的數額––
82因過渡期安排造成的當期可計入
其他一級資本的數額––
83因過渡期安排造成的不可計入
其他一級資本的數額––
84因過渡期安排造成的當期可計入
二級資本的數額–20285
85因過渡期安排造成的當期不可計入
二級資本的數額3800037740
78(ii) 集團口徑的資產負債表
2022年2022年2021年2021年
6月30日6月30日12月31日12月31日
銀行公佈的監管併表銀行公佈的監管併表合併資產口徑下的合併資產口徑下的
負債表*資產負債表*負債表*資產負債表*資產現金及存放中央銀行款項3348474334847430984383098438存放同業及其他金融機構款項458179407983346457301191貴金屬312560312560265962265962拆出資金551041551041480693480693衍生金融資產1164931164937614076140買入返售款項11788061177750663496662544客戶貸款及墊款21737421217354532010920020107266金融投資10174195996313592577609060427
—以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融投資765787694275623223560683
—以公允價值計量且其變動
計入其他綜合收益的
金融投資1729559166843818036041743097
—以攤餘成本計量的金融投資7678849760042268309336756647長期股權投資65020730006178269762固定資產272938272876270017269952在建工程17896178721818218172遞延所得稅資產97468974687925979259其他資產413885407750443997430485資產合計38744376384818553517138334920291負債向中央銀行借款66924669243972339723同業及其他金融機構存放款項2798085279808524316892431689拆入資金504667504667489340489340以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債87250872508718087180衍生金融負債1168911168917133771337賣出回購款項490885485687365943351049存款證258680258680290342290342客戶存款29272001292720012644177426441774應付職工薪酬37677373364108340659應交稅費8003679991108897108871已發行債務證券852124847070791375791375遞延所得稅負債5016455756244648其他負債840834601657731818508191負債合計35411070351607963189612531656178
（*）按中國會計準則編製。
792022年2022年2021年2021年
6月30日6月30日12月31日12月31日
銀行公佈的監管併表銀行公佈的監管併表合併資產口徑下的合併資產口徑下的
負債表*資產負債表*負債表*資產負債表*股東權益股本356407356407356407356407其他權益工具354331354331354331354331資本公積148102148102148597148597
其他綜合收益(23414)(24240)(18343)(18658)盈餘公積357302356982357169356849一般準備442598442286438952438640未分配利潤1678872167622116206421618142歸屬於母公司股東的權益3314198331008932577553254308少數股東權益1910810970175039805股東權益合計3333306332105932752583264113
(*)按中國會計準則編製。
80(iii) 有關科目展開說明
2022年
6月30日
監管併表口徑下的項目資產負債表代碼客戶貸款及墊款21735453
客戶貸款及墊款總額22389122
減：權重法下，實際計提的貸款損失準備金額 27257 X01 其中：權重法下，可計入二級資本超額 貸款損失準備的數額 17663 X02
減：內部評級法下，實際計提的貸款損失 準備金額 626412 X03
其中：內部評級法下，可計入二級資本 超額貸款損失準備的數額 246468 X04金融投資
以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融投資694275
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的核心一級資本 192 X05
其中：對未併表金融機構大額少數資本
投資中的核心一級資本 10 X06
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的其他一級資本 – X07
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的二級資本 136795 X08
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資1668438
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的核心一級資本 14222 X09
其中：對未併表金融機構大額少數資本
投資中的核心一級資本 2138 X10
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的二級資本 – X29
以攤餘成本計量的金融投資7600422
其中：對未併表金融機構小額少數資本
投資中的二級資本 – X30
其中：對未併表金融機構大額少數資本
投資中的二級資本 – X31長期股權投資73000
其中：對有控制權但不併表的金融機構的
核心一級資本投資 7980 X11
其中：對未併表金融機構的小額少數資本
投資未扣除部分 2686 X12
其中：對未併表金融機構的大額少數資本
投資未扣除部分 27548 X13
812022年
6月30日
監管併表口徑下的項目資產負債表代碼其他資產407750
應收利息2173
無形資產 20916 X14
其中：土地使用權 15206 X15
其他應收款250296
商譽 7986 X16
長期待攤費用5335
抵債資產3457
其他117587已發行債務證券847070
其中：二級資本工具及其溢價可計入部分 488668 X17
股本 356407 X18其他權益工具354331
其中：優先股 134614 X28
其中：永續債 219717 X32
資本公積 148102 X19
其他綜合收益 (24240) X24
金融資產公允價值變動儲備7263
現金流量套期儲備(3768)
其中：對未按公允價值計量的項目進行
現金流套期形成的儲備 (3767) X20
分佔聯營及合營企業其他所有者權益變動(415)
外幣報表折算差額(27948)
其他628
盈餘公積 356982 X21
一般準備 442286 X22
未分配利潤 1676221 X23少數股東權益10970
其中：可計入核心一級資本 3561 X25
其中：可計入其他一級資本 656 X26
其中：可計入二級資本 1096 X27
82(iv) 合格資本工具主要特徵
監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）發行機構本行本行本行本行標識碼6013981398360011360036適用法律中國╱《中華人民中國香港╱中國╱《中華人民中國╱《中華人民共和國證券法》香港《證券及共和國公司法》、共和國公司法》、期貨條例》《中華人民共和國《中華人民共和國證券法》、《國務院證券法》、《國務院關於開展優先股關於開展優先股試點的指導意見》、試點的指導意見》、《優先股試點管理《優先股試點管理辦法》、《關於商業辦法》、《關於商業銀行發行優先股銀行發行優先股補充一級資本的補充一級資本的指導意見》指導意見》監管處理 其中：適用《商業銀行資本核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型核心一級資本工具核心一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額人民幣336554人民幣168374人民幣44947人民幣69981
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）人民幣269612人民幣86795人民幣45000人民幣70000
會計處理股本、資本公積股本、資本公積其他權益其他權益初始發行日2006年10月19日2006年10月19日2015年11月18日2019年9月19日是否存在期限永續永續永續永續 （存在期限或永續）
其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日
發行人贖回（須經監管審批）否否是是 其中：贖回日期（或有時間不適用不適用第一個贖回日為第一個贖回日為 贖回日期）及額度2020年11月18日，2024年9月24日，全額或部分全額或部分
其中：後續贖回日期不適用不適用自贖回起始之日自贖回起始之日
（如果有）（2020年11月18日）起（2024年9月24日）起至全部贖回或至全部贖回或轉股之日止轉股之日止分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅浮動浮動固定到浮動固定到浮動
其中：票面利率及相關指標不適用不適用2020年11月23日前2024年9月24日前
為4.5%（股息率），為4.2%（股息率）自2020年11月23日至2025年11月22日
為4.58%（股息率）
其中：是否存在股息制動機制不適用不適用是是
其中：是否可自主取消分紅完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量
或派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計
83監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）
是否可轉股否否是是
其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用其他一級資本工具其他一級資本工具 觸發條件觸發事件或二級觸發事件或二級資本工具觸發事件資本工具觸發事件
其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用其他一級資本工具其他一級資本工具 轉股還是部分轉股觸發事件發生時觸發事件發生時可全部轉股或部分可全部轉股或部分轉股，二級資本轉股，二級資本工具觸發事件發生時工具觸發事件發生時全部轉股全部轉股
其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用以審議通過以審議通過 價格確定方式其發行方案的其發行方案的董事會決議公告日董事會決議公告日
（2014年7月25日）（2018年8月30日）前二十個交易日前二十個交易日
本行A股普通股 本行A股普通股股票交易均價作為股票交易均價作為初始轉股價格初始轉股價格
其中：若可轉股，則說明不適用不適用強制的強制的 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明不適用不適用核心一級資本核心一級資本 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明不適用不適用本行本行 轉換後工具的發行人是否減記否否否否
其中：若減記，則說明不適用不適用不適用不適用 減記觸發點
其中：若減記，則說明不適用不適用不適用不適用 部分減記還是
全部減記
其中：若減記，則說明不適用不適用不適用不適用 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在 更高級的工具類型）存款人、存款人、存款、存款、
一般債權人、一般債權人、一般債務、一般債務、
次級債權人、次級債權人、次級債、次級債、優先股股東之後優先股股東之後二級資本債和二級資本債和無固定期限無固定期限資本債券之後資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用
84無固定期限無固定期限無固定期限無固定期限
監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）資本債券（境內）發行機構本行本行本行本行本行
標識碼 4620 1928018 2128021 S條例ISIN： 2128044
XS2383421711適用法律境外優先股的設立和中國╱根據《中華人民中國╱根據《中華人民本債券及其他由其中國╱根據《中華人民發行及境外優先股共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、引起或與之有關的共和國商業銀行法》、附帶的權利和義務《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理任何非合同義務應受《商業銀行資本管理（含非契約性權利和辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國英國法管轄並據其辦法（試行）》、《全國義務）均適用中國法律銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融解釋，但本債券條款銀行間債券市場金融並按中國法律解釋債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》和條件中有關本債券債券發行管理辦法》
和其他相關法律、和其他相關法律、次級地位的規定應受和其他相關法律、
法規、規範性文件法規、規範性文件中國法律法規管轄法規、規範性文件的規定的規定並據其解釋。的規定監管處理 其中：適用《商業銀行資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額折人民幣19687人民幣79987人民幣69992折人民幣39742人民幣29997
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）美元2900人民幣80000人民幣70000美元6160人民幣30000會計處理其他權益其他權益其他權益其他權益其他權益初始發行日2020年9月23日2019年7月26日2021年6月4日2021年9月24日2021年11月24日
是否存在期限（存在期限或永續）永續永續永續永續永續
其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日無到期日
發行人贖回（須經監管審批）是是是是是 其中：贖回日期（或有時間第一個贖回日為第一個贖回日為第一個贖回日為第一個贖回日為第一個贖回日為 贖回日期）及額度2025年9月23日，2024年7月30日，2026年6月8日，2026年9月24日，2026年11月26日，全額或部分全額或部分全額或部分全額或部分全額或部分
其中：後續贖回日期（如果有）第一個贖回日後的自贖回起始之日自贖回起始之日自贖回起始之日自贖回起始之日
每年9月23日（2024年7月30日）起（2026年6月8日）起（2026年9月24日）起（2026年11月26日）起每個付息日全部或每個付息日全部或每個付息日全部或每個付息日全部或部分贖回本期債券。部分贖回本期債券。部分贖回本期債券。部分贖回本期債券。
發行人有權於下列發行人有權於下列發行人有權於下列發行人有權於下列情形全部而非部分情形全部而非部分情形全部而非部分情形全部而非部分
地贖回本期債券：地贖回本期債券：地贖回本期債券：地贖回本期債券：
在本期債券發行後，在本期債券發行後，在本期債券發行後，在本期債券發行後，不可預計的監管規則不可預計的監管規則不可預計的監管規則不可預計的監管規則變化導致本期債券變化導致本期債券變化導致本期債券變化導致本期債券不再計入其他不再計入其他不再計入其他不再計入其他一級資本一級資本一級資本一級資本分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅固定到浮動固定到浮動固定到浮動固定到浮動固定到浮動
其中：票面利率及相關指標2025年9月23日前2024年7月30日前2026年6月8日前2026年9月24日前2026年11月26日前
為3.58%（股息率）為4.45%（利率）為4.04%（利率）為3.20%（利率）為3.65%（利率）
其中：是否存在股息制動機制是是是是是
其中：是否可自主取消分紅或完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量
派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計非累計
85無固定期限無固定期限無固定期限無固定期限
監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）資本債券（境內）是否可轉股是否否否否
其中：若可轉股，則說明無法生存觸發事件不適用不適用不適用不適用 轉換觸發條件
其中：若可轉股，則說明無法生存觸發事件不適用不適用不適用不適用 全部轉股還是發生時全部或
部分轉股部分轉股
其中：若可轉股，則說明以審議通過不適用不適用不適用不適用 轉換價格確定方式其發行方案的董事會決議公告日
（2018年8月30日）前二十個交易日
本行H股普通股股票交易均價作為初始轉股價格
其中：若可轉股，則說明強制的不適用不適用不適用不適用 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明核心一級資本不適用不適用不適用不適用 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明本行不適用不適用不適用不適用 轉換後工具的發行人是否減記否是是是是
其中：若減記，則說明不適用其他一級資本工具無法生存觸發事件無法生存觸發事件無法生存觸發事件 減記觸發點觸發事件或二級資本工具觸發事件
其中：若減記，則說明不適用其他一級資本工具無法生存觸發事件無法生存觸發事件無法生存觸發事件 部分減記還是觸發事件發生時發生時全部或發生時全部或發生時全部或
全部減記可全部減記或部分減記部分減記部分減記
部分減記，二級資本工具觸發事件發生時全部減記
其中：若減記，則說明不適用永久減記永久減記永久減記永久減記 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、 更高級的工具類型）一般債務、次級債、一般債務、次級債一般債務、次級債一般債務、次級債一般債務、次級債二級資本債和和二級資本債之後和二級資本債之後和二級資本債之後和二級資本債之後無固定期限資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用不適用
86監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
發行機構本行本行本行本行
標識碼 144A規則ISIN： 1728021 1728022 1928006
US455881AD47
S條例ISIN：
USY39656AC06適用法律債券以及財務代理根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民協議應受紐約法律共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、管轄並據其解釋，《商業銀行資本《商業銀行資本《商業銀行資本但與次級地位有關的管理辦法（試行）》、管理辦法（試行）》、管理辦法（試行）》、債券的規定應受《全國銀行間債券《全國銀行間債券《全國銀行間債券中國法律管轄市場金融債券發行市場金融債券發行市場金融債券發行並據其解釋管理辦法》和其他管理辦法》和其他管理辦法》和其他
相關法律、法規、相關法律、法規、相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額折人民幣10665人民幣44000人民幣44000人民幣45000
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）美元2000人民幣44000人民幣44000人民幣45000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2015年9月21日2017年11月6日2017年11月20日2019年3月21日
是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限
其中：原到期日2025年9月21日2027年11月8日2027年11月22日2029年3月25日
發行人贖回（須經監管審批）否是是是 其中：贖回日期（或有時間不適用2022年11月8日，2022年11月22日，2024年3月25日， 贖回日期）及額度全額全額全額
其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定
其中：票面利率及相關指標4.875%4.45%4.45%4.26%
其中：是否存在股息制動機制否否否否
其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權
派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計
87監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
是否可轉股否否否否
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換觸發條件
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 全部轉股還是
部分轉股
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換價格確定方式
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具的發行人是否減記是是是是
其中：若減記，則說明以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的 減記觸發點 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若
不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或
(ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等
效力的支持，效力的支持，效力的支持，效力的支持，發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存
其中：若減記，則說明部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記 部分減記還是
全部減記
其中：若減記，則說明永久減記永久減記永久減記永久減記 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在 更高級的工具類型）存款人、一般存款人和一般存款人和一般存款人和一般
債權人之後，債權人之後，債權人之後，債權人之後，與其他次級債務股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他具有同等的一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和清償順序混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；
與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他次級債務處於次級債務處於次級債務處於
同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他二級資本工具二級資本工具二級資本工具同順位受償同順位受償同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用
88監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
發行機構本行本行本行本行標識碼1928007192801119280122028041適用法律根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》
和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、
法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件的規定的規定的規定的規定監管處理 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額人民幣10000人民幣45000人民幣10000人民幣60000
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）人民幣10000人民幣45000人民幣10000人民幣60000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2019年3月21日2019年4月24日2019年4月24日2020年09月22日
是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限
其中：原到期日2034年3月25日2029年4月26日2034年4月26日2030年09月24日
發行人贖回（須經監管審批）是是是是 其中：贖回日期（或有時間2029年3月25日，2024年4月26日，2029年4月26日，2025年09月24日， 贖回日期）及額度全額全額全額全額
其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定
其中：票面利率及相關指標4.51%4.40%4.69%4.20%
其中：是否存在股息制動機制否否否否
其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權
派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換觸發條件
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 全部轉股還是
部分轉股
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換價格確定方式
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具的發行人
89監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
是否減記是是是是
其中：若減記，則說明以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的 減記觸發點 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若
不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或
(ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等
效力的支持，效力的支持，效力的支持，效力的支持，發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存
其中：若減記，則說明部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記 部分減記還是
全部減記
其中：若減記，則說明永久減記永久減記永久減記永久減記 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在 更高級的工具類型）存款人和一般存款人和一般存款人和一般存款人和一般
債權人之後，債權人之後，債權人之後，債權人之後，股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；
與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他次級債務處於次級債務處於次級債務處於次級債務處於
同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具同順位受償同順位受償同順位受償同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用
90監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
發行機構本行本行本行本行標識碼2028049202805021280022128051適用法律根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》
和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、
法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件的規定的規定的規定的規定監管處理 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額人民幣30000人民幣10000人民幣30000人民幣50000
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）人民幣30000人民幣10000人民幣30000人民幣50000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2020年11月12日2020年11月12日2021年1月19日2021年12月13日
是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限
其中：原到期日2030年11月16日2035年11月16日2031年1月21日2031年12月15日
發行人贖回（須經監管審批）是是是是 其中：贖回日期（或有時間2025年11月16日，2030年11月16日，2026年1月21日，2026年12月15日， 贖回日期）及額度全額全額全額全額
其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定
其中：票面利率及相關指標4.15%4.45%4.15%3.48%
其中：是否存在股息制動機制否否否否
其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權
派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換觸發條件
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 全部轉股還是
部分轉股
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換價格確定方式
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用 轉換後工具的發行人
91監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
是否減記是是是是
其中：若減記，則說明以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的 減記觸發點 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若
不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或
(ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等
效力的支持，效力的支持，效力的支持，效力的支持，發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存
其中：若減記，則說明部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記 部分減記還是
全部減記
其中：若減記，則說明永久減記永久減記永久減記永久減記 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在 更高級的工具類型）存款人和一般存款人和一般存款人和一般存款人和一般
債權人之後，債權人之後，債權人之後，債權人之後，股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；
與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他次級債務處於次級債務處於次級債務處於次級債務處於
同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具同順位受償同順位受償同順位受償同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用
92監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
發行機構本行本行本行本行本行標識碼21280522228004222800522280242228025適用法律根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民根據《中華人民共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、共和國商業銀行法》、《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理《商業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國辦法（試行）》、《全國銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》債券發行管理辦法》
和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、和其他相關法律、
法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件法規、規範性文件的規定的規定的規定的規定的規定監管處理 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期規則 其中：適用《商業銀行資本二級資本二級資本二級資本二級資本二級資本 管理辦法（試行）》
過渡期結束後規則
其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額人民幣10000人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000
（單位為百萬， 最近一期報告日）
工具面值（單位為百萬）人民幣10000人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2021年12月13日2022年1月18日2022年1月18日2022年4月12日2022年4月12日
是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限存在期限
其中：原到期日2036年12月15日2032年1月20日2037年1月20日2032年4月14日2037年4月14日
發行人贖回（須經監管審批）是是是是是 其中：贖回日期（或有時間2031年12月15日，2027年1月18日，2032年1月18日，2027年4月12日，2032年4月12日， 贖回日期）及額度全額全額全額全額全額
其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用不適用分紅或派息
其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定固定
其中：票面利率及相關指標3.74%3.28%3.60%3.50%3.74%
其中：是否存在股息制動機制否否否否否
其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權
派息
其中：是否有贖回激勵機制否否否否否
其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否否
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 轉換觸發條件
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 全部轉股還是
部分轉股
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 轉換價格確定方式
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 是否為強制性轉換
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 轉換後工具類型
其中：若可轉股，則說明不適用不適用不適用不適用不適用 轉換後工具的發行人
93監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債
是否減記是是是是是
其中：若減記，則說明以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的以下兩者中的 減記觸發點 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國 較早者：(i)中國銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若銀保監會認定若
不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人不進行減記，發行人將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或將無法生存；或
(ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門若不進行公共部門注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等注資或提供同等
效力的支持，效力的支持，效力的支持，效力的支持，效力的支持，發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存發行人將無法生存
其中：若減記，則說明部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記 部分減記還是
全部減記
其中：若減記，則說明永久減記永久減記永久減記永久減記永久減記 永久減記還是
暫時減記
其中：若暫時不適用不適用不適用不適用不適用
減記，則 說明賬面
價值恢復
機制清算時清償順序（說明清償順序受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在受償順序排在 更高級的工具類型）存款人和一般存款人和一般存款人和一般存款人和一般存款人和一般
債權人之後，債權人之後，債權人之後，債權人之後，債權人之後，股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他股權資本、其他一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和一級資本工具和混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；混合資本債券之前；
與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與發行人已發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他次級債務處於次級債務處於次級債務處於次級債務處於次級債務處於
同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，同一清償順序，與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與未來可能發行的與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還與本期債券償還順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他順序相同的其他二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具同順位受償同順位受償同順位受償同順位受償同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否否
其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用不適用
9410.2槓桿率披露
本集團依據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》（中國銀監會令2015年第1號）披露槓桿率信息如下。
(1)與槓桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異
2022年2021年
序號項目6月30日12月31日
1併表總資產3874437635171383
2併表調整項(262521)(251092)
3客戶資產調整項––
4衍生產品調整項178114104865
5證券融資交易調整項3957440027
6表外項目調整項23244782244477
7其他調整項(17909)(17138)
8調整後的表內外資產餘額4100611237292522
(2)槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息
2022年2021年
序號項目6月30日12月31日
1表內資產（除衍生產品和證券融資交易外）3744260734436056
2減：一級資本扣減項(17909)(17138)
3調整後的表內資產餘額 （衍生產品和證券融資交易除外）3742469834418918
4各類衍生產品的重置成本（扣除合格保證金）13140284898
5各類衍生產品的潛在風險暴露16028591940
6已從資產負債表中扣除的抵質押品總和––
7減：因提供合格保證金形成的應收資產––
8減：為客戶提供清算服務時與中央交易對手
交易形成的衍生產品資產餘額(17)(128)
9賣出信用衍生產品的名義本金6286437702
10減：可扣除的賣出信用衍生產品資產餘額(59927)(33407)
11衍生產品資產餘額294607181005
12證券融資交易的會計資產餘額922755408095
13減：可以扣除的證券融資交易資產餘額––
14證券融資交易的交易對手信用風險暴露3957440027
15代理證券融資交易形成的證券融資交易
資產餘額––
16證券融資交易資產餘額962329448122
17表外項目餘額67196876328760
18減：因信用轉換減少的表外項目餘額(4395209)(4084283)
19調整後的表外項目餘額23244782244477
20一級資本淨額32963973241364
21調整後的表內外資產餘額4100611237292522
22槓桿率8.04%8.69%
9510.3高級法銀行流動性覆蓋率定量信息披露
本集團依據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》（銀監發[2015]52號）披露高級法銀行流動性覆蓋率定量信息如下。
2022年第二季度
序號項目折算前數值折算後數值合格優質流動性資產
1合格優質流動性資產5999669
現金流出
2零售存款、小企業客戶存款，其中：142045851416808
3 穩定存款571962069
4 欠穩定存款141473891414739
5無抵（質）押批發融資，其中：159115815319756
6 業務關係存款（不包括代理行業務）92950922262614
7 非業務關係存款（所有交易對手）65387922979445
8 無抵（質）押債務7769777697
9抵（質）押融資11307
10其他項目，其中：33309511432166
11 與衍生產品及其他抵（質）押品要求相關的
現金流出12722271272227
12 與抵（質）押債務工具融資流失相關的現金流出––
13 信用便利和流動性便利2058724159939
14其他契約性融資義務7817378151
15或有融資義務5360999103876
16預期現金流出總量8362064
現金流入
17抵（質）押借貸（包括逆回購和借入證券）1161127925496
18完全正常履約付款帶來的現金流入16661291127045
19其他現金流入12800951277510
20預期現金流入總量41073513330051
調整後數值
21合格優質流動性資產5999669
22現金淨流出量5032013
23流動性覆蓋率（%）119.33%
上表中各項數據均為最近一個季度內91個自然日數值的簡單算術平均值。
9610.4高級法銀行淨穩定資金比例定量信息披露
本集團依據《商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法》（銀保監發[2019]11號）披露高級法銀行淨穩定資金比例定量信息如下。
2022年6月30日
折算前數值折算後
序號項目無期限＜6個月6–12個月≥1年數值可用的穩定資金
1資本：3583225––4006653983890
2 監管資本3583225––4006653983890
3 其他資本工具–––––
4來自零售和小企業
客戶的存款：67469118083155307351087013390379
5 穩定存款426473639016706699797953
6 欠穩定存款6704264804676514029387313292426
7批發融資：939119076956624911492351288466370
8 業務關係存款8995350627988977426734819229
9 其他批發融資39584070676744813752324553647141
10相互依存的負債–––––
11其他負債：9395120143121285615658565353
12 淨穩定資金比例
衍生產品負債70343
13 以上未包括的
所有其他負債和
權益9395120143121285545315565353
14可用的穩定資金合計26405992
所需的穩定資金
15淨穩定資金比例合格
優質流動性資產1139190
16存放在金融機構的
業務關係存款19409518163259983107480
17貸款和證券：560465719234674151793232318578399
18 由一級資產擔保的
向金融機構
發放的貸款–749789––111382
19 由非一級資產
擔保或無擔保的
向金融機構發放
的貸款–1133743341540211698552530
20 向零售和小企業
客戶、非金融
機構、主權、
中央銀行和
公共部門實體等
發放的貸款–238454029916471027649811326206
21 其中：風險權重
不高於35%–484943744938317348807535
972022年6月30日
折算前數值折算後
序號項目無期限＜6個月6–12個月≥1年數值
22 住房抵押貸款–2131359364550065487260
23 其中：風險權重
不高於35%–408405126768823
24 不符合合格優質
流動性資產標準
的非違約證券， 包括交易所交易
的權益類證券5603869891306359891211101021
25相互依存的資產–––––
26其他資產：32364638893236284116118721431
27 實物交易的大宗
商品（包括黃金）3845732688
28 提供的衍生產品
初始保證金及
提供給中央交易
對手的違約基金3824932512
29 淨穩定資金比例
衍生產品資產62748–
30 衍生產品附加要求86599*17320
31 以上未包括的
所有其他資產2851893889323628415121638911
32表外項目8210983241869
33所需的穩定資金合計20788369
34淨穩定資金比例（%）127.02%
(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不納入第26項「其他資產」合計。
982022年3月31日
折算前數值折算後
序號項目無期限＜6個月6–12個月≥1年數值可用的穩定資金
1資本：3610100––3501033960203
2 監管資本3610100––3501033960203
3 其他資本工具–––––
4來自零售和小企業
客戶的存款：6608445787390118402969913064862
5 穩定存款394663866011664680492104
6 欠穩定存款656897978352416738289512972758
7批發融資：890789372541094904652623718061546
8 業務關係存款85317536626262142539194611821
9 其他批發融資37614065914834690402584523449725
10相互依存的負債–––––
11其他負債：9226942222116702667079672890
12 淨穩定資金比例
衍生產品負債61766
13 以上未包括的
所有其他負債和
權益9226942222116702605313672890
14可用的穩定資金合計25759501
所需的穩定資金
15淨穩定資金比例合格
優質流動性資產1074553
16存放在金融機構的
業務關係存款13887859689247980101422
17貸款和證券：745439545029768681751509217899225
18 由一級資產擔保的
向金融機構
發放的貸款–642863––95565
19 由非一級資產
擔保或無擔保的
向金融機構
發放的貸款–1092671255535168298459967
20 向零售和小企業
客戶、非金融
機構、主權、
中央銀行和
公共部門實體等
發放的貸款–23284312605859998597410864156
21 其中：風險權重
不高於35%–411344513995305058646795
22 住房抵押貸款–2074357564562035487911
23 其中：風險權重
不高於35%–423425143939971
992022年3月31日
折算前數值折算後
序號項目無期限＜6個月6–12個月≥1年數值
24 不符合合格優質
流動性資產標準
的非違約證券， 包括交易所交易
的權益類證券745329411111899904617991626
25相互依存的資產–––––
26其他資產：31485446127945484121378795527
27 實物交易的大宗
商品（包括黃金）3633330883
28 提供的衍生產品
初始保證金及
提供給中央交易
對手的違約基金4354137010
29 淨穩定資金比例
衍生產品資產58214–
30 衍生產品附加要求83045*16609
31 以上未包括的
所有其他資產2785214612794548419623711025
32表外項目7966429238873
33所需的穩定資金合計20109600
34淨穩定資金比例（%）128.10%
(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不納入第26項「其他資產」合計。
10011.發佈業績公告及中期報告
本 公 告 同 時 刊 載 於 香 港 交 易 所「披 露 易」網 站(www.hkexnews.hk)及 本 行 網 站
(www.icbc-ltd.com)。根據國際財務報告準則編製的2022中期報告將適時於香港交易所「披露易」網站(www.hkexnews.hk)及本行網站(www.icbc-ltd.com)刊載並寄發予H股股東。根據中國會計準則編製的2022半年度報告亦與報告摘要同時刊載於上海證券交易所網站(www.sse.com.cn)及本行網站(www.icbc-ltd.com)。
本業績公告分別以中、英文兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。
承董事會命中國工商銀行股份有限公司
2022年8月30日
於本公告刊發日期，董事會成員包括執行董事陳四清先生、廖林先生、鄭國雨先生和王景武先生；非執行董事盧永真先生、馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事梁定邦先生、楊紹信先生、沈思先生和胡祖六先生。
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