香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。

中國工商銀行股份有限公司

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）

股份代號：1398

美元優先股股份代號：4620

2023中期業績公告

中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱「本行」）董事會宣佈本行及其子公司（以下簡稱「本集團」）截至2023年6月30日止未經審計中期業績。本行董事會及董事會審計委員會已審閱並確認未經審計的中期業績。本公告中亦載列根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的信息。

1.公司基本情況簡介

1.1基本情況簡介

證券簡稱證券代碼上市交易所

A股 工商銀行 601398 上海證券交易所

H股 工商銀行 1398 香港聯合交易所有限公司

境外優先股 ICBC 20USDPREF 4620 香港聯合交易所有限公司境內優先股工行優1360011上海證券交易所工行優2360036上海證券交易所

1.2聯繫人和聯繫方式

董事會秘書、公司秘書姓名官學清聯繫地址中國北京市西城區復興門內大街55號

電話86-10-66108608

傳真86-10-66107571

電子信箱 ir@icbc.com.cn

12.財務概要

（本業績公告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。）

2.1財務數據

2023年1-6月2022年1-6月2021年1-6月

調整前(1)調整後(1)

經營成果（人民幣百萬元）利息淨收入336987351425350611336293手續費及佣金淨收入73465760177604175943營業收入428906443788444161426406營業費用10537910317310249694991資產減值損失122255133622133849124547營業利潤201272206993207816206868稅前利潤203655209145210003208070淨利潤174720172570172819164509歸屬於母公司股東的淨利潤173744171506171670163473經營活動產生的現金流量淨額129726914104051410405377546

每股計（人民幣元）

基本每股收益0.480.470.470.46

稀釋每股收益0.480.470.470.46

22023年2022年2021年

6月30日12月31日12月31日

調整前調整後

資產負債（人民幣百萬元）資產總額43669606396096573961014635171383客戶貸款及墊款總額25291921232123122321037620667245公司類貸款15760433138269661382696612194706個人貸款8475915823656182346257944781票據貼現105557311487851148785527758

貸款減值準備(2)751196672762672762603983投資1125513110527292105337029257760負債總額40073186360958313609472731896125客戶存款33373772298704912987049126441774公司存款16545202146711541467115413331463個人存款16122514145453061454530612497968其他存款230591199465199465250349應計利息475465454566454566361994同業及其他金融機構存放和拆入款項3050944318556431877122921029歸屬於母公司股東的權益3575999349517134961093257755股本356407356407356407356407

每股淨資產(3（)人民幣元）9.048.818.828.15

核心一級資本淨額(4)3201381312108031210802886378

一級資本淨額(4)3556297347599534759953241364

總資本淨額(4)4473996428107942810793909669

風險加權資產(4)24244321222252722222527221690349

2023年2022年2021年

6月30日12月31日12月31日

信用評級

標普(S&P)(5) A A A穆迪（Moody’s）(5) A1 A1 A1

註：(1)自2023年1月1日起，本集團執行《國際財務報告準則第17號—保險合同》。根據準則要求，本

集團追溯調整了2022年比較期的相關數據及指標。根據人民銀行《黃金租借業務管理暫行辦法》中的核算要求，本集團自2023年起將同業黃金租借業務進行列報調整，並相應調整2022年比較期的相關數據。

(2)為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。

(3)為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。

(4)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。

(5)評級結果為長期外幣存款評級。

32.2財務指標

2023年1-6月2022年1-6月2021年1-6月

調整前調整後

盈利能力指標(%)

平均總資產回報率(1)0.84*0.93*0.94*0.96*

加權平均權益回報率(2)10.51*11.25*11.26*11.90*

淨利息差(3)1.52*1.85*1.85*1.93*

淨利息收益率(4)1.72*2.03*2.03*2.12*

風險加權資產收益率(5)1.50*1.58*1.58*1.60*

手續費及佣金淨收入比營業收入17.1317.1317.1217.81

成本收入比(6)23.2922.1421.9721.19

2023年2022年2021年

6月30日12月31日12月31日

調整前調整後

資產質量指標(%)

不良貸款率(7)1.361.381.381.42

撥備覆蓋率(8)218.62209.47209.47205.84

貸款撥備率(9)2.972.902.902.92

資本充足率指標(%)

核心一級資本充足率(10)13.2014.0414.0413.31

一級資本充足率(10)14.6715.6415.6414.94

資本充足率(10)18.4519.2619.2618.02

總權益對總資產比率8.248.878.889.31

風險加權資產佔總資產比率55.5256.1156.1161.67

註：*為年化比率。

(1)淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。

(2)根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。

(3)平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。

(4)利息淨收入除以平均生息資產。

(5)淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。

(6)營業費用（扣除稅金及附加）除以營業收入。

(7)不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。

(8)貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。

(9)貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。

(10)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。

2.3按境內外會計準則編製的財務報表差異說明

本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編製的財務報表中，截至2023年6月30日止報告期歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東的權益並無差異。

43.經營情況概覽

今年以來，面對嚴峻複雜的外部環境，本行深入開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，認真落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，緊緊圍繞服務中國式現代化建設中心任務、高質量發展首要任務和構建新發展格局戰略任務，深入踐行金融工作政治性、人民性，堅定不移走中國特色金融發展之路。按照行黨委「48字」工作思路，扎實推進穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，着力以自身經營的「穩」支持經濟大局的「穩」，助力經濟實現質的有效提升和量的合理增長。

上半年集團經營業績好於預期，「強優大」核心指標保持穩健。「強」的方面，資本充足率18.45%，撥備覆蓋率218.62%，風險抵禦能力進一步增強；不良貸款率

1.36%，資產質量保持穩定。「優」的方面，在持續讓利實體經濟的同時，平均總資

產回報率(ROA)、加權平均權益回報率(ROE)保持較優水平；淨息差(NIM)處於合

理區間；成本收入比處於穩健合理水平。「大」的方面，營業收入、淨利潤、資產、存款、貸款、資本等均保持同業領先。

積極助力穩增長，大行擔當持續彰顯。聚焦「國家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長」，持續加大金融供給力度，發揮大行頭雁引領作用，支持經濟持續恢復、回升向好。總量上，境內分行人民幣貸款餘額增加1.99萬億元，同比多增3876億元，增量和同比多增額均同業領先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場首位。投向上，突出主責主業，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

投向製造業貸款餘額達3.6萬億元、戰略性新興產業貸款餘額突破2萬億元、綠色信

貸餘額超5萬億元，總量、增量均同業領先；普惠貸款餘額突破2萬億元，涉農貸款近4萬億元，增速均同業領先；民營企業貸款餘額突破5萬億元；專精特新貸款同比多增；為境內重點外貿外資企業發放表內外融資超6500億元；個人消費和經營貸

款同比多增1465億元，着力促消費惠民生。

全面系統防風險，資產質量保持穩定。牢固樹立總體國家安全觀，堅持底線思維，統籌發展和安全兩件大事，深化境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構「五個一本賬」全面風險管理，按照「主動防、智能控、全面管」路徑，全面抓好信用、市場、操作等各類風險防範，着力打造安

全第一的大行標桿。智能化風控水平有效提升，資產質量攻堅扎實推進，授信審批

新規深入實施，內控案防重點工作有力推進，消費者權益保護取得積極成效，安全運營屏障更加牢固。集團資產質量總體穩定，各類風險整體可控。

着力調結構增動能，發展引擎更加強勁。持續推進「揚長補短固本強基」四大戰略佈局和個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等戰略重點，集團發展規劃實施取得新進展。深入推進GBC+（政務、產業、個人服務）基礎性工程，服務個人客戶增至7.29億戶，公司客戶突破1100萬戶，大中小微個相協調的多元化客戶結構加快形成，帶動人民幣存款餘額突破30萬億元、增量突破3萬億元，個人金融資產

(AUM)餘額突破20萬億元。堅持「大小兼顧、零售優先」，大客戶、大項目與小微

及個體工商戶、專精特新小巨人協同發力，多元化信貸結構調整成效明顯。沙特吉達分行順利開業，獲准擔任巴西人民幣清算行，人民幣清算行增至11家，全球金融服務網絡更加完善。圍繞「服務客戶、賦能員工」，深化數字工行(D-ICBC)建設，推動金融服務加快數字化轉型，手機銀行、開放銀行、工銀e生活等領域一批數字化創新成果相繼落地，高質量發展動能不斷增強。

54.討論與分析

4.1利潤表項目分析

2023年上半年，本行實現淨利潤1747.20億元，同比增長1.1%，年化平均總資產

回報率0.84%，年化加權平均權益回報率10.51%。營業收入4289.06億元，下降

3.4%，其中：利息淨收入3369.87億元，下降3.9%；非利息收入919.19億元，下降

1.7%。營業費用1053.79億元，增長2.8%，成本收入比為23.29%。計提資產減值損

失1222.55億元，下降8.7%。所得稅費用289.35億元，下降22.2%。

利息淨收入

2023年上半年，利息淨收入3369.87億元，同比減少136.24億元，下降3.9%。利息

收入6965.83億元，增加773.74億元，增長12.5%；利息支出3595.96億元，增加

909.98億元，增長33.9%。由於貸款市場報價利率(LPR)多次下調，貸款收益率持續下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化淨利息差和淨利息收益率分別為

1.52%和1.72%，同比分別下降33個基點和31個基點。

6生息資產平均收益率和計息負債平均付息率

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

利息收入╱平均收益率╱利息收入╱平均收益率╱

項目平均餘額支出付息率(%)平均餘額支出付息率(%)資產

客戶貸款及墊款244028474774353.95215227174427544.15

投資99314981657483.3786367421408063.29

存放中央銀行款項(2)3185687262161.662893046209761.46存放和拆放同業及

其他金融機構款項(3)1904974271842.881748700146731.69

總生息資產394250066965833.56348012056192093.59非生息資產26259782670917

資產減值準備(775877)(674163)總資產4127510736797959負債

存款302135262847961.90264053072230781.70同業及其他金融機構

存放和拆入款項(3)3892555479162.483652766300571.66

已發行債務證券和存款證1435425268843.781084133154632.88

總計息負債355415063595962.04311422062685981.74非計息負債21692042141722總負債3771071033283928利息淨收入336987350611

淨利息差1.521.85

淨利息收益率1.722.03

註：(1)生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均餘額為期初和期末餘額的平均數。

(2)存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。

(3)存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。

7利息收入

?客戶貸款及墊款利息收入

客戶貸款及墊款利息收入4774.35億元，同比增加346.81億元，增長7.8%，主要是客戶貸款及墊款平均餘額增長13.4%所致。

按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

平均平均

項目平均餘額利息收入收益率(%)平均餘額利息收入收益率(%)

短期貸款5475802886863.274448509755413.42

中長期貸款189270453887494.14170742083672134.34

客戶貸款及墊款總額244028474774353.95215227174427544.15按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

平均平均

項目平均餘額利息收入收益率(%)平均餘額利息收入收益率(%)

公司類貸款138194362532243.70117652452328383.99

票據貼現112005187011.5765236269752.16

個人貸款81179601780364.4278538411858544.77

境外業務1345400374745.621251269170872.75

客戶貸款及墊款總額244028474774353.95215227174427544.15

8?投資利息收入

投資利息收入1657.48億元，同比增加249.42億元，增長17.7%，主要是投資平均餘額增長15.0%所致。

?存放中央銀行款項利息收入

存放中央銀行款項利息收入262.16億元，同比增加52.40億元，增長25.0%，主要是境外存放央行款項平均利率水平上升以及境內存放央行款項規模增加所致。

?存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入

存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入271.84億元，同比增加125.11億元，增長85.3%，主要是外幣融出資金利率水平上升所致。

利息支出

?存款利息支出

存款利息支出2847.96億元，同比增加617.18億元，增長27.7%，主要是客戶存款平均餘額增長14.4%，以及平均付息率上升20個基點所致。

9按產品類型劃分的存款平均成本分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

平均平均

項目平均餘額利息支出付息率(%)平均餘額利息支出付息率(%)公司存款

定期6885096933952.745511411689372.52

活期7299487362081.007190420308520.87

小計141845831296031.8412701831997891.58個人存款

定期91909201240572.7274213241081422.94

活期581458477750.27531703690140.34

小計150055041318321.77127383601171561.85

境外業務1023439233614.6096511661331.28

存款總額302135262847961.90264053072230781.70

?同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出

同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出479.16億元，同比增加178.59億元，增長59.4%，主要是外幣融入資金利率水平上升所致。

?已發行債務證券和存款證利息支出

已發行債務證券和存款證利息支出268.84億元，同比增加114.21億元，增長

73.9%，主要是本行發行的同業存單和境外機構發行的存款證規模增加，以及境外

存款證利率水平上升所致。

10非利息收入

上半年實現非利息收入919.19億元，同比減少16.31億元，下降1.7%，佔營業收入的比重為21.4%。其中：手續費及佣金淨收入734.65億元，減少25.76億元，下降

3.4%；其他非利息收益184.54億元，增加9.45億元，增長5.4%。

手續費及佣金淨收入

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目1-6月1-6月增減額增長率(%)

結算、清算及現金管理24398241862120.9

個人理財及私人銀行1401915499(1480)(9.5)

投資銀行13677129836945.3

銀行卡102348681155317.9

對公理財68638070(1207)(15.0)

擔保及承諾58656664(799)(12.0)

資產託管43804598(218)(4.7)

代理收付及委託137212681048.2

其他15551700(145)(8.5)

手續費及佣金收入8236383649(1286)(1.5)

減：手續費及佣金支出88987608129017.0

手續費及佣金淨收入7346576041(2576)(3.4)

上半年手續費及佣金淨收入734.65億元，同比減少25.76億元，下降3.4%。銀行卡業務收入增加15.53億元，主要是商戶收單手續費等收入增加；投資銀行業務收入增加6.94億元，主要是銀團安排承銷與管理業務收入增加；結算、清算及現金管理業務收入增加2.12億元，主要是代客外匯買賣業務收入、人民幣對公結算業務收入增加。受資本市場波動、投資者風險偏好變化等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財、資產託管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，相關收入有所減少。手續費及佣金支出增加12.90億元，主要是收單業務手續費支出增加。

11其他非利息收益

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目1-6月1-6月增減額增長率(%)

交易淨收入987146355236113.0

金融投資淨收益126647182548276.3

其他營業淨（支出）╱收入(4081)5692(9773)(171.7)

合計18454175099455.4

其他非利息收益184.54億元，同比增加9.45億元，增長5.4%。其中，交易淨收入增加主要是債券投資收益增加所致，金融投資淨收益增加主要是債券及基金估值增加所致，其他營業淨支出主要是匯兌及匯率產品淨損失所致。

營業費用

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目1-6月1-6月增減額增長率(%)

職工費用63000627772230.4

物業和設備費用13706135911150.8

稅金及附加5498491858011.8

資產攤銷2126163748929.9

其他210491957314767.5

合計10537910249628832.8資產減值損失

上半年計提各類資產減值損失1222.55億元，同比減少115.94億元，下降8.7%，其中，貸款減值損失1085.46億元，增加106.78億元，增長10.9%。

所得稅費用

所得稅費用289.35億元，同比減少82.49億元，下降22.2%，實際稅率14.21%，低於

25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債、地方政府債利息收入按稅法規定為免稅收益。

124.2分部信息

經營分部信息概要

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

營業收入428906100.0444161100.0

公司金融業務20176547.020899247.0

個人金融業務16894439.417721239.9

資金業務5546412.95403012.2

其他27330.739270.9

稅前利潤203655100.0210003100.0

公司金融業務6096029.99273344.2

個人金融業務10374950.99862547.0

資金業務3517117.3198379.4

其他37751.9(1192)(0.6)地理區域信息概要

人民幣百萬元，百分比除外

2023年1-6月2022年1-6月

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

營業收入428906100.0444161100.0

總行221475.25915813.3

長江三角洲8029418.77476216.8

珠江三角洲5972213.95714612.9

環渤海地區8199519.17671317.3

中部地區6182914.45808613.1

西部地區6877216.06647915.0

東北地區162023.8143233.2

境外及其他379458.9374948.4

稅前利潤203655100.0210003100.0

總行(19942)(9.8)72963.5

長江三角洲4620922.74013519.1

珠江三角洲2676713.12669912.7

環渤海地區4594022.64301720.5

中部地區3314516.33077714.7

西部地區3773718.53260915.5

東北地區80434.033451.6

境外及其他2575612.62612512.4

134.3資產負債表項目分析

2023年上半年，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，統籌擺佈資產負債

總量、結構和節奏，保持資產增長與經濟發展相匹配，投向結構平衡、協調、可持續，形成信貸與非信貸、存量與增量、表內與表外、境內與境外資產負債業務協同發展的多元化穩健資產佈局。堅持以存款為主要資金來源，積極應對存款長期化、定期化的趨勢，努力拓展低成本負債來源，為支撐資產端高質量發展提供了堅實基礎。

資產運用6月末，總資產436696.06億元，比上年末增加40594.60億元，增長10.2%。其中，

客戶貸款及墊款總額（簡稱「各項貸款」）252919.21億元，增加20815.45億元，增長

9.0%；投資112551.31億元，增加7214.29億元，增長6.8%；現金及存放中央銀行

款項36715.53億元，增加2436.61億元，增長7.1%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

客戶貸款及墊款總額25291921–23210376–

加：應計利息60528–53524–

減：以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款的

減值準備750354–672224–

客戶貸款及墊款淨額2460209556.32259167657.0

投資1125513125.81053370226.6

現金及存放中央銀行款項36715538.434278928.7存放和拆放同業及

其他金融機構款項12322332.811925323.0

買入返售款項16932053.98641222.2

其他12153892.810002222.5

資產合計43669606100.039610146100.0

?貸款

本行在保持資產質量穩定可控的基礎上，着力增強信貸結構調整的內生動力，全力服務實體經濟。持續加強對製造業、戰略性新興產業、科技創新、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等重點領域和薄弱環節金融支持力度。6月末，各項貸款

252919.21億元，比上年末增加20815.45億元，增長9.0%。其中，境內分行人民幣

貸款234773.89億元，增加19944.25億元，增長9.3%。

14按業務類型劃分的貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

公司類貸款1576043362.31382696659.6

短期公司類貸款375522114.8315051713.6

中長期公司類貸款1200521247.51067644946.0

票據貼現10555734.211487854.9

個人貸款847591533.5823462535.5

個人住房貸款637439025.2643199127.7

個人消費貸款2623971.02324421.0

個人經營性貸款11890424.79300404.0

信用卡透支6500862.66401522.8

合計25291921100.023210376100.0

不斷加強對製造業、戰略性新興產業、綠色金融、普惠金融等領域信貸支持力度，深化新製造業、新服務業、新基礎產業和高技術客群公司信貸佈局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加19334.67億元，增長14.0%。其中，短期貸款增加6047.04億元，中長期貸款增加13287.63億元。

加大住房貸款惠民力度，更好滿足居民剛性及改善性住房需求；加大對小微企業主、個體工商戶的融資支持力度；大力發展個人信用消費貸款業務，促進消費持續恢復。個人貸款比上年末增加2412.90億元，增長2.9%。其中，個人消費貸款增加

299.55億元，增長12.9%；個人經營性貸款增加2590.02億元，增長27.8%。

15貸款五級分類分佈情況

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

正常2449494396.852243757896.67

關注4533731.794516281.95

不良貸款3436051.363211701.38

次級1546100.611583720.68

可疑1237800.491185740.51

損失652150.26442240.19

合計25291921100.0023210376100.00

按照五級分類，6月末正常貸款244949.43億元，比上年末增加20573.65億元，佔各項貸款的96.85%；關注貸款4533.73億元，增加17.45億元，佔比1.79%，下降

0.16個百分點；不良貸款3436.05億元，增加224.35億元，不良貸款率1.36%，下降

0.02個百分點。

貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

不良不良佔比不良貸款率佔比不良貸款率

項目貸款(%)貸款(%)貸款(%)貸款(%)

公司類貸款1576043362.32879191.831382696659.62716151.96

短期公司類貸款375522114.8902462.40315051713.6990663.14

中長期公司類貸款1200521247.51976731.651067644946.01725491.62

票據貼現10555734.2––11487854.9––

個人貸款847591533.5556860.66823462535.5495550.60

個人住房貸款637439025.2267460.42643199127.7253940.39

個人消費貸款2623971.048391.842324421.039851.71

個人經營性貸款11890424.793400.799300404.084540.91

信用卡透支6500862.6147612.276401522.8117221.83

合計25291921100.03436051.3623210376100.03211701.38

6月末，公司類不良貸款2879.19億元，比上年末增加163.04億元，不良貸款率

1.83%，下降0.13個百分點。個人不良貸款556.86億元，增加61.31億元，不良貸款

率0.66%，上升0.06個百分點。

16按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

不良不良佔比不良貸款率佔比不良貸款率

項目貸款(%)貸款(%)貸款(%)貸款(%)

交通運輸、倉儲和郵政業342592623.7202250.59314918325.1193240.61

製造業237662716.5550072.31194946115.5589443.02

租賃和商務服務業220779915.3467792.12189285015.1381882.02

水利、環境和公共設施

管理業168844211.7225421.34151178512.0238641.58

電力、熱力、燃氣及

水生產和供應業13729809.587020.6312115809.684060.69

房地產業7671905.3512266.687248025.8445316.14

批發和零售業6800384.7304274.475318454.2316965.96

建築業4581603.293082.033593452.975132.09

科教文衛3783862.677962.063401462.783372.45

採礦業2871312.026380.922265001.827061.19

其他7873675.5161762.056579945.3174222.65

合計14430046100.02708261.8812555491100.02609312.08

本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。製造業貸款增加4271.66億元，增長21.9%，主要是投向新一代信息技術、電力裝備、汽車製造、大型煉化等高端製造業龍頭骨幹企業和重點項目；租賃和商務服務業貸款增

加3149.49億元，增長16.6%，主要是向基礎設施、公共服務、重大民生工程提供融資支持，以及滿足產業研發、高新技術等園區建設融資需求；交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加2767.43億元，增長8.8%，主要是重點支持高速公路、鐵路、機場、泊位的項目建設，以及國鐵集團、航空公司和港口集團等優質客戶的流動資金需求；水利、環境和公共設施管理業貸款增加1766.57億元，增長11.7%，主要是投向新型城鎮化、水利設施等領域重大工程，以及城市公共事業、環境整治等民生領域；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業貸款增加1614.00億元，增長

13.3%，主要是投向重點電力集團總部及投建項目，其中新興能源發電領域保持較

快增速；批發和零售業貸款增加1481.93億元，增長27.9%，主要是投向產業鏈、供應鏈龍頭企業，積極支持小微企業融資需求，助力生產消費穩步回升，促進內外貿雙循環。

本行持續強化各行業融資風險管理，提升不良資產處置質效，做好重點領域風險防範化解，貸款質量總體穩定。

17按地域劃分的貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

不良不良佔比不良貸款率佔比不良貸款率

項目貸款(%)貸款(%)貸款(%)貸款(%)

總行7291042.9229503.157479803.2184432.47

長江三角洲537133521.2350810.65479820420.7329100.69

珠江三角洲394725115.6519551.32362160315.6473281.31

環渤海地區418276716.5746951.79381662116.5699891.83

中部地區388795115.4395321.02356129015.3408881.15

西部地區459315918.2739771.61422536918.2710381.68

東北地區10530394.2273282.609782464.2292032.99

境外及其他15273156.0180871.1814610636.3113710.78

合計25291921100.03436051.3623210376100.03211701.38貸款減值準備變動情況人民幣百萬元以攤餘成本計量的客戶貸款以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的及墊款的減值準備客戶貸款及墊款的減值準備

項目第一階段第二階段第三階段合計第一階段第二階段第三階段合計

期初餘額278715141586251923672224510–28538

轉移：

至第一階段29161(26613)(2548)–––––

至第二階段(3966)6472(2506)–––––

至第三階段(3638)(30891)34529–(48)–48–

本期計提48570447681491010824870–228298

本期核銷及轉出––(38137)(38137)––––

收回已核銷貸款––68776877––––

其他變動712782(352)11426––6

期末餘額349554136104264696750354538–304842

6月末，貸款減值準備餘額7511.96億元，其中以攤餘成本計量的貸款的減值準備

7503.54億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款的減值準備8.42億元。撥備覆蓋率218.62%，比上年末上升9.15個百分點；貸款撥備率2.97%，上升0.07個百分點。

18按擔保類型劃分的貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

抵押貸款1037740341.1997715343.0

質押貸款260357910.3246757210.6

保證貸款281773411.1254465111.0

信用貸款949320537.5822100035.4

合計25291921100.023210376100.0逾期貸款

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

佔各項佔各項貸款的貸款的

逾期期限金額比重(%)金額比重(%)

3個月以內1077380.43938020.40

3個月至1年771420.31795090.34

1年至3年913000.36911770.40

3年以上213690.08195430.08

合計2975491.182840311.22

註：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對於可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。

逾期貸款2975.49億元，比上年末增加135.18億元。其中，逾期3個月以上貸款

1898.11億元，減少4.18億元。

19重組貸款

重組貸款和墊款340.74億元，比上年末增加78.45億元。其中，逾期3個月以上的重組貸款和墊款31.58億元，增加8.77億元。

貸款遷徙率百分比

2023年2022年2021年

項目6月30日12月31日12月31日

正常1.21.11.1

關注24.721.017.3

次級60.936.646.4

可疑73.742.547.6

註：根據原中國銀保監會2022年發佈的《關於修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知》規定計算，為集團口徑數據。

借款人集中度

6月末，本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的3.8%，對最大十家單一客戶

的貸款總額佔資本淨額的18.6%；最大十家單一客戶貸款總額8341.39億元，佔各項貸款的3.3%。

2023年2022年2021年

項目6月30日12月31日12月31日

最大單一客戶貸款比例(%)3.83.83.6

最大十家客戶貸款比例(%)18.616.014.2

?投資

本行積極支持國家發展戰略實施，加大服務實體經濟力度，為地方經濟建設和優質企業發展提供有力資金支持。6月末，投資112551.31億元，比上年末增加7214.29億元，增長6.8%。其中，債券107668.44億元，增加7032.74億元，增長7.0%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

債券1076684495.61006357095.5

權益工具1921931.71908691.8

基金及其他1762451.61688551.6

應計利息1198491.11104081.1

合計11255131100.010533702100.0

20按發行主體劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

政府債券798237174.2742255573.8

中央銀行債券364000.3568170.5

政策性銀行債券8509127.97622097.6

其他債券189716117.6182198918.1

合計10766844100.010063570100.0

從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加5598.16億元，增長7.5%；中央銀行債券減少204.17億元，下降35.9%；政策性銀行債券增加887.03億元，增長11.6%；

其他債券增加751.72億元，增長4.1%。

按剩餘期限劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

剩餘期限金額佔比(%)金額佔比(%)

無期限(1)760.02840.0

3個月以內8778148.26945176.9

3至12個月119630011.1137203513.6

1至5年385498535.8364953836.3

5年以上483766944.9434719643.2

合計10766844100.010063570100.0

註：(1)為已逾期部分。

21按幣種劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

人民幣債券981378191.2921730291.6

美元債券6394085.95597535.6

其他外幣債券3136552.92865152.8

合計10766844100.010063570100.0

從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加5964.79億元，增長6.5%；美元債券折合人民幣增加796.55億元，增長14.2%；其他外幣債券折合人民幣增加271.40億元，增長9.5%。報告期內本行綜合考慮債券流動性、安全性、收益性，合理擺佈幣種結構，提升外幣資金使用效率。

按計量方式劃分的投資結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的

金融投資8133017.27474747.1以公允價值計量且其變動計入其他綜合

收益的金融投資239673221.3222309621.1以攤餘成本計量的

金融投資804509871.5756313271.8

合計11255131100.010533702100.0

6月末，本集團持有金融債券119563.83億元，包括政策性銀行債券8509.12億元和

同業及非銀行金融機構債券11054.71億元，分別佔43.5%和56.5%。

?買入返售款項

買入返售款項16932.05億元，比上年末增加8290.83億元，增長95.9%，主要是本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略，增加融出資金規模所致。

1金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構

發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。

22負債

6月末，總負債400731.86億元，比上年末增加39784.59億元，增長11.0%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

客戶存款3337377283.32987049182.8同業及其他金融機構

存放和拆入款項30509447.631877128.8

賣出回購款項6923271.75747781.6

已發行債務證券11744872.99059532.5

其他17816564.515557934.3

負債合計40073186100.036094727100.0

?客戶存款

客戶存款是本行資金的主要來源。6月末，客戶存款333737.72億元，比上年末增加35032.81億元，增長11.7%。從客戶結構上看，公司存款增加18740.48億元，增長12.8%；個人存款增加15772.08億元，增長10.8%。從期限結構上看，定期存款增加36273.06億元，增長23.9%；活期存款減少1760.50億元，下降1.3%。從幣種結構上看，人民幣存款315164.53億元，增加33634.39億元，增長11.9%；外幣存款折合人民幣18573.19億元，增加1398.42億元，增長8.1%。

23按業務類型劃分的客戶存款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)公司存款

定期865646226.0659489822.1

活期788874023.6807625627.0

小計1654520249.61467115449.1個人存款

定期1011966130.3855391928.6

活期600285318.0599138720.1

小計1612251448.31454530648.7

其他存款(1)2305910.71994650.7

應計利息4754651.44545661.5

合計33373772100.029870491100.0

註：(1)包含匯出匯款和應解匯款。

24按地域劃分的客戶存款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

總行318860.1355790.1

長江三角洲705734521.1624975420.9

珠江三角洲471201314.1404816413.6

環渤海地區865587725.9762931225.5

中部地區490815714.7445578214.9

西部地區517435415.5477628516.0

東北地區17432135.216085435.4

境外及其他10909273.410670723.6

合計33373772100.029870491100.0

?已發行債務證券

已發行債務證券11744.87億元，比上年末增加2685.34億元，增長29.6%，主要是本行發行同業存單及二級資本債券規模增加所致。

股東權益

6月末，股東權益合計35964.20億元，比上年末增加810.01億元，增長2.3%。歸屬

於母公司股東的權益35759.99億元，增加798.90億元，增長2.3%。

254.4主要會計政策變更國際會計準則理事會於2017年起先後頒佈了《國際財務報告準則第17號－保險合同》和《對<國際財務報告準則第17號>的修訂》。按照國際會計準則理事會的實施要求，本集團已於2023年1月1日起實施了上述新的國際財務報告準則。

4.5資本充足率及槓桿率情況

本行根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算各級資本充足率。按照監管機構批准的資本管理高級方法實施範圍，符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法、零售信用風險暴露採用內部評級法、市場風險採用內部模型法、操作風險

採用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險採用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險採用標準法。

?集團及母公司資本充足率計算結果

人民幣百萬元，百分比除外

2023年6月30日2022年12月31日

項目集團母公司集團母公司核心一級資本淨額3201381288624831210802824565一級資本淨額3556297321311234759953152660總資本淨額4473996412051442810793945322

核心一級資本充足率(%)13.2013.0114.0414.03

一級資本充足率(%)14.6714.4915.6415.66

資本充足率(%)18.4518.5819.2619.606月末，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算的核心一級資本充足率13.20%，

一級資本充足率14.67%，資本充足率18.45%，均滿足監管要求。

26資本充足率情況表

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目6月30日12月31日核心一級資本32217673141891實收資本356407356407資本公積可計入部分148190148174盈餘公積392414392162一般風險準備496678496406未分配利潤18273011766288少數股東資本可計入部分32833293

其他(2506)(20839)核心一級資本扣除項目2038620811商譽86318320

其他無形資產（土地使用權除外）69897473對未按公允價值計量的項目進行

現金流套期形成的儲備(3214)(2962)對有控制權但不併表的金融機構的核心一級資本投資79807980核心一級資本淨額32013813121080其他一級資本354916354915其他一級資本工具及其溢價354331354331少數股東資本可計入部分585584一級資本淨額35562973475995

27人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目6月30日12月31日二級資本917699805084二級資本工具及其溢價可計入金額583691528307超額貸款損失準備332970275764少數股東資本可計入部分10381013總資本淨額44739964281079

風險加權資產(1)2424432122225272

核心一級資本充足率(%)13.2014.04

一級資本充足率(%)14.6715.64

資本充足率(%)18.4519.26

註：(1)為應用資本底線及校准後的風險加權資產。

風險加權資產人民幣百萬元

2023年2022年

項目6月30日12月31日信用風險加權資產2248210120488486內部評級法覆蓋部分1482988313248337內部評級法未覆蓋部分76522187240149市場風險加權資產228641203207內部模型法覆蓋部分11444680583內部模型法未覆蓋部分114195122624操作風險加權資產15335791533579合計2424432122225272

28槓桿率情況表

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2023年2022年2022年

項目6月30日3月31日12月31日9月30日一級資本淨額3556297356084934759953391913調整後的表內外資產餘額45931590442319784178055441802773

槓桿率(%)7.748.058.328.11

本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，優化資本結構，增強資本實力並合理控制資本成本。

本行於2023年4月在全國銀行間債券市場公開發行一期規模為550億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批准，全部用於補充本行二級資本。

關於本行資本工具發行情況請參見本行於上交所網站、香港交易所「披露易」網站及本行網站發佈的公告。

4.6展望

今年以來，世界經濟復甦乏力，全球進入新的動盪變革期。中國國民經濟持續恢復、總體回升向好，具有巨大的發展韌性和潛力。金融業高質量發展不斷邁出新步伐，金融監管體系更加健全，開放政策更加完善，金融與實體經濟循環更加暢通，為銀行業高質量發展提供重要支撐。

下半年，工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定圍繞高質量發展首要任務和構建新發展格局戰略任務，堅持「48字」工作思路，深化「揚長補短固本強基」戰略佈局實施，統籌推進穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，推動中國特色世界一流現代金融企業建設邁出新步伐，以優異成績迎接工商銀行成立40週年。

一是全力服務中國式現代化。立足我行發展基礎和經營特點，深刻領會中國式現代化的中國特色、本質要求和重大原則，建立健全中國式現代化金融服務體系，做到把牢方向、堅守本源、突出主業、守正創新，更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求。

二是持續推動高質量發展。完整、準確、全面貫徹新發展理念，樹牢正確政績觀，統籌好價值創造、市場地位、風險管控和資本約束，推動全行構建平衡協調可持續的良好發展生態。保持戰略定力，堅持穩中求進，以高質量實施集團戰略佈局和重點戰略，推進全行的高質量發展。

29三是全面深化改革轉型。直面科技變革新動向、市場競爭新形態、內部管理新情況，著力破解深層次問題和障礙，加快結構調整和動能激活，持續提升集團治理效能和運行效率。以客戶結構優化改善資源擺佈，以資產結構優化增強發展後勁，把更多資源配置到現代化產業體系建設重點領域，為轉型發展、讓利實體提供更大空間。

四是更好統籌發展與安全。樹牢總體國家安全觀，以打造大行安全發展標桿為目標，以健全「五個一本賬」管控體系為抓手，持續完善全面風險管理體系，強化底線思維、極限思維，始終以「時時放心不下」的責任感，穩慎化解存量風險，堅決遏制增量風險，著力增強內控案防效能，築牢安全生產、安全運營的堤壩，牢牢守住不發生系統性風險的底線。

4.7資本市場關注的熱點問題

熱點問題一：營業收入變化分析

2023年上半年，本行圍繞穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局工作重點，統

籌做好服務實體經濟發展和金融風險防控，不斷加快客戶、業務、產品等結構優化調整，積極創新拓展多元化收入來源。報告期內，本行實現營業收入4289億元，同比下降3.4%，其中利息淨收入、手續費及佣金收入較一季度降幅有所收窄，其他非利息收益實現正增長。

一是利息淨收入變動趨勢有所改善。今年以來，受市場利率下行、LPR下降導致的貸款重定價以及客戶定期存款意願上升等多因素影響，銀行業NIM繼續呈下降趨勢。上半年，本行NIM為1.72%，較一季度下降5BP；實現利息淨收入3370億元，同比下降3.9%，降幅較一季度收窄。二是手續費及佣金收入規模境內同業領先。

上半年，本行持續加大拓戶和促活營銷力度，不斷夯實中收增長基礎，結算、清算及現金管理、銀行卡等業務收入增長較好；同時，把握市場機遇加大保險等重點產品營銷，相關業務規模擴大帶動收入增長較好。但受資本市場波動導致的客戶投資理財意願下降等因素影響，對公理財、個人理財及私人銀行、資產託管收入同比下降。報告期內，本行實現手佣收入824億元，同比下降1.5%，降幅較一季度有所收窄，總量居於可比同業領先水平。三是本行加快產品創新和經營轉型，不斷拓寬收入增長來源，其他非利息收益實現同比增長。今年以來，本行持續加強市場走勢跟蹤研判，把握市場時機做大做強交易業務，多輪驅動保持營業收入穩定。報告期內，本行實現其他非利息收益185億元，同比增長5.4%。

30熱點問題二：信貸投放穩健增長、結構不斷優化

今年以來，本行認真貫徹落實國家經濟金融政策和貨幣政策導向，堅持商業可持續原則，精準把握實體經濟恢復發展過程中的市場需求，在持續強化風險防控的基礎上，信貸總量穩健增長，投向結構穩步優化，金融供給量質雙升。上半年，本行境內人民幣貸款餘額23.5萬億元，比上年末增加1.99萬億元，同比多增3876億元，總量、增量均保持同業領先，投向結構不斷優化，市場競爭力持續提升。

一、聚焦主責主業，服務製造業發展和重大項目建設

激發服務製造業內生動力，上半年投向製造業貸款餘額達3.6萬億元，製造業中長期貸款餘額、增量同業「雙第一」。緊跟宏觀政策方向，開展交通、水利、能源等重大基礎設施和「十四五」規劃重點項目營銷，上半年本行境內中長期公司貸款增長近1.3萬億元，約佔公司貸款增量的69%，增量佔比較去年同期提升超過12個百分點。

二、突出重點領域，積極支持產業升級。

普惠金融持續增量擴面，堅持將普惠業務作為轉型發展的突破口，推動普惠貸款餘額突破2.0萬億元，增量近5000億元，增幅同業領先。提升綠色金融服務，加大綠色融資支持，綠色貸款餘額超5.0萬億元，餘額增量均市場領先。服務科技創新，開展「春苗行動」等專項服務活動，上半年戰略性新興產業貸款增長超6000億元，餘額、增量均同業領先；專精特新企業貸款增速高於公司貸款平均增速9個百分點。提升鄉村金融服務質效，持續加強對「三農」重點領域的金融支持，延伸對縣域鄉村地區的服務覆蓋，促進城鄉融合發展，上半年末涉農貸款餘額近4.0萬億元，增速20%，位居同業領先水平。

三、促進消費釋放，零售信貸業務扎實進取

本行緊抓上半年經濟回升、消費企穩的有利時機，持續加強房抵組合貸、e抵快貸、融e借等重點產品的營銷推廣，上半年個人消費和經營貸款增量超2800億元，同比多增1465億元。積極應對房地產市場深度調整形勢，個人住房貸款投放總量穩步增長，上半年累計投放超5100億元，較去年同期多投481億元；搶抓二手房市場，持續優化房貸結構，個人二手房貸款累計發放超1500億元，較去年同期多發放706億元。

四、統籌優化佈局，支持區域協調發展

積極貫徹「重點區域競爭力提升」戰略，上半年京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的貸款增速高於全行平均水平。同時，促進區域平衡發展，信貸資源配置的平衡性和持續性進一步增強。

下半年，本行將堅持「穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局」工作主線，前瞻把握市場走勢，持續提升信貸業務佈局和經濟發展趨勢的適應性，進一步鞏固和提升信貸市場競爭力與價值創造力。

31熱點問題三：數字工行建設持續深化

本行始終堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力，以提升ECOS技術生態和D-ICBC數字生態為核心，以科技創新體系和人才隊伍建設為支撐，深入推進科技強行、數字工行建設，打造高質量發展新引擎。

ECOS技術生態：以高水平科技強行建設提供新動能

本行持續完善ECOS技術生態體系，確保系統「穩定性」，增強架構「靈活性」，保持技術「先進性」，為全行高質量發展提供「五大動能」。

動能一：架構體系更加彈性靈活。以觸點整合、服務聚合、運營融合為重點發力方向，完善架構體系設計新模式新方法，提升系統功能彈性、技術路線彈性和基礎資源彈性，構建創新賦能動力更強、技術體系韌性更足的架構體系，充分發揮架構體系轉型對數字化發展的支撐效用。

動能二：數智融合能力邁上新台階。面對以AI大模型技術為代表的新一輪產業革命，積極推進體系化建設大模型技術能力。利用AI大模型技術開拓新型業務應用場景，率先實現百億級AI大模型的實際應用，打造網點員工智能助手，為一線員工提供規章制度、業務文檔等智能問答支持，打造創新投研助手，實現金融市場投研報告的分鍾級智能生成。提升傳統AI模型服務質效，推出知識運營助手，更加高效、精準實現資料提煉、數據標注與知識維護，助力提升智能客服服務質效。聯合業界領先科研機構和頭部企業，合作探索千億級AI大模型在金融行業的創新應用範式，繼續樹立靶向前沿的技術領先優勢。

動能三：技術體系轉型獲得新突破。個人金融核心系統轉型取得標誌性成果，7億多個人客戶信息和10億多個人賬戶全面遷移至分佈式架構體系單軌運行，實現可比同業中體量最大的核心系統分佈式架構轉型升級。

動能四：基礎設施雲化水平進一步升級。積極實施全集團雲化基建部署，雲上節點總數和業務容器數量規模持續保持行業領先。

動能五：敏捷研發取得新成果。加速研發測試一體化(DevOps)轉型進程，進一步精簡研發投產流程，完成174個應用群組的持續交付標準化改造工作，研發投產效率持續提升。

32D-ICBC數字生態：以高質量數字工行建設啟動新引擎

今年以來，工商銀行堅持數字化發展理念，深入推進數字工行(D-ICBC)建設。全行重點聚焦「服務客戶、賦能員工」兩個方向，持續完善業務和數據技術兩個支撐體系，加快推動業務模式和管理流程變革，以數字化轉型賦能業務高質量發展。

一是做強做優對內對外重點服務平台，創新經營發展模式。做強「手機銀行、開放銀行、工銀e生活」三大對外平台，開創金融服務與生活服務融合互促、自有平台與開放平台優勢互補的新局面；做優「網點服務平台、客戶經理平台、智慧辦公平

台」三大對內平台，實現服務模式由傳統「線下、以人為主」向「線上、數據驅動」轉變，持續提升網點競爭力、客戶經理營銷能力和員工辦公效率。上半年末，個人手機銀行客戶數超5.36億戶，月活突破2億戶，居同業領先；工銀e生活月活客戶數達

1480萬戶，較年初增長29.5%；開放銀行深化與外部生態平台合作，打造數字供應

鏈服務平台，覆蓋醫藥、建築等近30個行業，合作方數量超4.6萬戶，交易金額超

150萬億元，均保持同業領先。

二是進一步完善業務服務支撐體系，更好支持實體經濟發展。持續創新金融服務產品，全新推出「天天盈」個人現金管理服務，創新帶押過戶模式的個貸組合產品，推出涉農貸款產品「種植e貸」，加快「工銀全球付」推廣，全面升級司庫和全球現金管理服務體系，承建央企司庫項目數量同業領先。持續完善數字化運營體系，部署近3萬項數字化運營策略，推動存款、基金、理財、保險等重點產品銷售交易額超

1.23萬億元；加快推動「技術換人」，數字員工承擔22000餘個自然人的工作量，為基層減負賦能。持續提升全面風險管理能力，強化集團下屬機構數據穿透，實現集團視角「五個一本賬」全面風險管理視圖；構建以客戶為中心的跨專業「聯防聯控」

風險防控體系，電信詐騙涉案賬戶壓降先進經驗獲公安部通報表彰。

三是持續夯實數據技術支撐體系，為數字化高質量發展奠定堅實基礎。積極推進技術架構轉型，實現個人金融核心系統分佈式架構轉型升級。數據要素資源日益豐富，在安全合規前提下主動融入社會數據「大藍海」，加大政務、運營商、互聯網公司等外部數據引用，以更豐富的數據要素驅動業務模式變革。牢牢守住安全底線，完善高可用及災備保障體系，加強企業級攻防靶場建設，持續提升網絡安全防護能力，全行信息系統可用率達到99.99%以上的高水平。加快前沿技術研究成果向業務價值轉化，全面佈局AI大模型、量子計算、北斗定位、空間信息等前沿技術領域。上半年末，新增公開專利1878件，累計專利授權數量2941件，均排名同業第一。

33熱點問題四：全面風險管理能力不斷夯實

本行明確境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總

行和下屬機構「五個一本賬」的全面風險管理理念，持續完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線「四管齊下」措施，強化「主動防、智能控、全面管」路徑，夯實風險管理三道防線，不斷推進全面風險管理體系迭代升級，提升全面風險管理能力。

一、以「五個一本賬」為統領，強化集團全口徑、一體化風險管控

建立形成「五個一本賬」的風險監測機制，全面監測各類業務和風險管理情況，覆蓋總行、境內分行、境外機構、綜合化子公司「四大板塊」，及時反映集團業務總體情況和風險關注重點。持續強化風險隱患排查工作，全面梳理挖掘各機構、各業務條線、各重點領域風險情況，針對重要風險點和主要風險隱患，動態更新完善風險應對預案和措施，提升風險前瞻應對水平。

二、持續推進「四管齊下」措施落地，構建穩健審慎的風險管理機制

管住人方面，構建了員工異常行為網格化、智能化管控體系，常態化開展員工異常行為排查，強化責任追究與責任認定，形成「機構面、專業線、網格點」的多維管控格局。管住錢方面，不斷完善「三道口、七彩池」智能信貸風控體系，深化投融資規劃和集團統一投融資風險限額管理，推進投融資結構不斷優化。高質量建立和落實授信審批新規，創新雲審批體系，開展資產質量攻堅戰，提升全流程風險防控水平。管好防線方面，不斷加強風險管理第一道防線建設，強化風險源頭防控。提

升第二道防線專業制衡能力和第三道防線監督與發現問題水平，形成風險聯防聯控合力。管好底線層面，持續強化戰略規劃、資本規劃和風險管理規劃實施，完善風險管理措施和資本補充機制，提高風險抵禦能力。加強全面風險管理職責實施和評價，將評價結果納入經營績效考核，持續壓實風險管理責任，守好風險底線。

三、踐行「主動防、智能控、全面管」風險管理路徑，不斷提升風險管理水平

主動防方面，有效強化風險管理第一道防線的直接責任，持續優化區域、產品、客戶、行業結構，提升風險主動防控意識和能力。緊盯全球金融市場、地緣政治、重點領域和重點客群變化，強化風險預見、應對和處置。智能控方面，持續提升風控智能化水平，加強工銀融安e系列風險管理智能化平台建設，深化大數據、大模型應用，賦能業務發展。強化數字化轉型中的風險管理，提升風險數據加總和報告能力。全面管方面，持續深化「五個一本賬」，強化風險偏好和限額管理，加強各類風險管理政策體系和系統流程建設，完善產品全生命周期風險管控機制，全面覆蓋各機構，全面覆蓋債券、外匯、商品、貨幣、股票「五大市場」，全面覆蓋各類傳統風險和新興風險。

截至上半年末，本行信貸資產質量保持穩健態勢，撥備覆蓋率、資本充足率持續保持較優水平，各類風險總體可控。本行將持續秉承穩健審慎的風險管理理念和文化，深化「五個一本賬」管理，不斷推進全面風險管理體系迭代升級，持續築牢高質量發展的安全防線。

345.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的信息

資本充足率

?資本充足率計算範圍

資本充足率的計算範圍包括本行以及符合《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的本行直接或間接投資的金融機構。

?風險加權資產情況及資本充足率計算方法、計量結果

請參見「討論與分析－資本充足率及槓桿率情況」。

信用風險信用風險暴露人民幣百萬元

2023年6月30日2022年12月31日

內部評級法內部評級法內部評級法內部評級法項目覆蓋部分未覆蓋部分覆蓋部分未覆蓋部分公司150382152130287132185011921276

主權–9426916–8887123

金融機構–5001681–4113104零售83311275592408091471525806

股權–194074–193606

資產證券化–92326–97472

其他–4861297–5139070風險暴露合計23369342222658212130997220877457

35市場風險

市場風險資本要求人民幣百萬元

2023年2022年

風險類型6月30日12月31日內部模型法覆蓋部分91566447內部模型法未覆蓋部分91369810利率風險59645335商品風險31314435期權風險4140合計1829216257

註：根據監管機構批准的資本管理高級方法實施範圍，本行市場風險內部模型法覆蓋範圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分採用標準法計量。

本行採用歷史模擬法，每日計量99%的置信區間、10天持有期的一般風險價值和壓力風險價值，並應用於內部模型法資本計量。

風險價值(VaR)情況人民幣百萬元

2023年1-6月2022年1-6月

項目期末平均最高最低期末平均最高最低一般風險價值88312261562854428354539231利率風險4967861064360204223287125匯率風險577653770418343313365219商品風險178161190126747925649壓力風險價值1416184622061040170916832058996利率風險1493192822311197175316402076588匯率風險5776537704184218421414370商品風險17816119012613714551897

36操作風險

本行採用標準法計量操作風險資本要求。2023年6月末操作風險資本要求為

1226.86億元。

銀行賬簿利率風險

假設市場整體利率發生平行變化，並且不考慮管理層為降低利率風險而可能採取的風險管理活動，6月末按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：

人民幣百萬元利率上升100個基點利率下降100個基點對利息淨對權益對利息淨對權益幣種收入的影響的影響收入的影響的影響

人民幣(23490)(56047)2349062340

美元(1043)(3221)10432925

港幣(1282)(36)128237

其他826(1756)(826)1804

合計(24989)(61060)2498967106銀行賬簿股權風險人民幣百萬元

2023年6月30日2022年12月31日

公開交易非公開交易未實現公開交易非公開交易未實現股權投資股權投資潛在的股權投資股權投資潛在的

股權類型風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)金融機構2965719889873932286158987509

公司28888127317(5496)22292137390(5120)合計585451472063243545781532882389

註：(1)公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。

(2)未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表上未確認的未實現利得或損失。

376.股本變動及主要股東持股情況

證券發行與上市情況

報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券。

本行未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第3號－半年度報告的內容與格式（2021年修訂）》第二章第九節的規定需予以披露的公司債券，無在本報告批准報出日存續的上述公司債券。

股東數量和持股情況

截至報告期末，本行普通股股東總數為665786戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H股股東109386戶，A股股東556400戶。

前10名普通股股東持股情況

單位：股

質押╱凍結╱股東報告期內持股比例標記的

股東名稱性質股份類別增減期末持股數量(%)股份數量

中央匯金投資有限責任公司 國家 A股 – 123717852951 34.71 無

財政部 國家 A股 – 110984806678 31.14 無

香港中央結算（代理人）有限公司(5) 境外法人 H股 -874485 86144461876 24.17 未知

全國社會保障基金理事會(6) 國家 A股 – 12331645186 3.46 無

中國證券金融股份有限公司 國有法人 A股 – 2416131540 0.68 無

香港中央結算有限公司(7) 境外法人 A股 452490304 2352569225 0.66 無

中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A股 – 1013921700 0.28 無

中國人壽保險股份有限公司 其他 A股 -496716473 480363392 0.13 無

－傳統－普通保險產品

－005L-CT001滬

中國工商銀行－上證50交易型 其他 A股 1805800 302031053 0.08 無

開放式指數證券投資基金(8)

和諧健康保險股份有限公司 其他 A股 86178800 253542001 0.07 無

－萬能產品

註：(1)以上數據來源於本行2023年6月30日的股東名冊。

(2)本行無有限售條件股份。

(3)香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有

限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關係或一致行動關係。

(4)除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。

38(5)香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2023年6月30日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的H股股份合計數，期末持股數量中包含平安資產管理有限責任公司、全國社會保障基金理事會、Temasek Holdings (Private) Limited持有本行的H股。

(6)根據《關於全面推開劃轉部分國有資本充實社保基金工作的通知》（財資[2019]49號），2019年12月，財政部一次性劃轉給全國社會保障基金理事會國有資本劃轉賬戶A股12331645186股。根據《國務院關於印發劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案的通知》（國發[2017]49號）有關規定，全國社會保障基金理事會對本次劃轉股份，自股份劃轉到賬之日起，履行3年以上的禁售期義務。報告期末，根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，全國社會保障基金理事會還持有本行H股7032706750股，A股和H股共計19364351936股，佔本行全部普通股股份比重的5.43%。

(7)香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2023年6月30日，該公司受香港及海外投資者指定並代表其持有的A股股份合計數（滬股通股票）。

(8)「中國工商銀行－上證50交易型開放式指數證券投資基金」是經中國證監會2004年11月22日證

監基金字[2004]196號文批准募集的證券投資基金，由華夏基金管理有限公司作為基金管理人，中國工商銀行作為基金託管人。

控股股東及實際控制人變更情況

報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。

主要股東及其他人士的權益和淡倉

主要股東及根據香港《證券及期貨條例》第XV部第2及第3分部須予披露的權益或淡倉的人士

截至2023年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港《證券及期貨條例》第336條而備存的登記冊所載如下：

A股股東佔全部

佔A股 普通股

比重(2)股份比重(2)

主要股東名稱 身份 A股數目（股） 權益性質 (%) (%)

中央匯金投資有限實益擁有人123717852951好倉45.8934.71

責任公司(1)所控制的1013921700好倉0.380.28法團的權益

合計12473177465146.2635.00

財政部實益擁有人110984806678好倉41.1631.14

註：(1)截至2023年6月30日，根據本行股東名冊顯示，中央匯金投資有限責任公司登記在冊的本行股

票為123717852951股，中央匯金投資有限責任公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為1013921700股。

(2)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。

39H股股東

佔全部

佔H股 普通股

比重(3)股份比重(3)

主要股東名稱 身份 H股數目（股） 權益性質 (%) (%)

平安資產管理投資經理12137786000好倉13.983.41

有限責任公司(1)

全國社會保障實益擁有人7730678573好倉8.912.17

基金理事會(2)

Temasek Holdings 所控制的 6065074305 好倉 6.99 1.70

(Private) Limited 法團的權益

註：(1)經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表

若干客戶（包括但不限於中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至2023年6月30日止最後須予申報之權益披露而作出（申報日期為2023年1月31日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立於中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港《證券及期貨條例》，中國平安保險（集團）股份有限公司採取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。

(2)根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，報告期末，全國社會保障基金理事會持有本

行H股7032706750股。

(3)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。

40優先股相關情況

?報告期優先股發行上市情況

報告期內，本行未發行優先股。

?優先股股東數量及持股情況

截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優

1」股東數量為26戶，境內優先股「工行優2」股東數量為36戶。

前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況

單位：股

持有質押╱

有限售凍結╱報告期內持股比例條件股份標記的

股東名稱股東性質股份類別增減期末持股數量(%)數量股份數量

The Bank of 境外法人 美元境外 – 145000000 100 – 未知

New York 優先股

Depository

(Nominees)

Limited

註：(1)以上數據來源於2023年6月30日的在冊境外優先股股東情況。

(2)上述境外優先股的發行採用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。

(3)本行未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(4)「持股比例」指優先股股東持有境外優先股的股份數量佔境外優先股的股份總數的比例。

41「工行優1」前10名境內優先股股東持股情況

單位：股

持有質押╱

有限售凍結╱報告期內期末持股比例條件股份標記的

股東名稱股東性質股份類別增減持股數量(%)數量股份數量

中國移動通信國有法人境內優先股–20000000044.4–無集團有限公司

中國煙草總公司其他境內優先股–5000000011.1–無

中國人壽保險國有法人境內優先股–350000007.8–無股份有限公司

中國平安人壽境內境內優先股–300000006.7–無保險股份非國有有限公司法人

建信信託有限國有法人境內優先股–150000003.3–無責任公司

中銀國際證券國有法人境內優先股–150000003.3–無股份有限公司

華寶信託有限國有法人境內優先股–131100002.9–無責任公司

光大永明資產國有法人境內優先股11715000117150002.6–無管理股份有限公司

交銀施羅德資產境內境內優先股-6800000112000002.5–無管理有限公司非國有法人

中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無山東省公司

中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無黑龍江省公司

中國平安財產境內境內優先股–100000002.2–無保險股份非國有有限公司法人

註：(1)以上數據來源於本行2023年6月30日的「工行優1」境內優先股股東名冊。

(2)中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；

「中國人壽保險股份有限公司－傳統－普通保險產品－005L-CT001滬」由中國人壽保險股份

有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優1」的股份數量佔「工行優1」的股份總數（即4.5億股）的比例。

42「工行優2」前10名境內優先股股東持股情況

單位：股

持有質押╱

有限售凍結╱報告期內期末持股比例條件股份標記的

股東名稱股東性質股份類別增減持股數量(%)數量股份數量

中國人壽保險國有法人境內優先股–12000000017.1–無股份有限公司

華寶信託有限國有法人境內優先股–11275000016.1–無責任公司

中國移動通信國有法人境內優先股–10000000014.3–無集團有限公司

中銀國際證券國有法人境內優先股–7000000010.0–無股份有限公司

建信信託有限國有法人境內優先股–640000009.1–無責任公司

中國煙草總公司其他境內優先股–500000007.1–無

江蘇省國際信託國有法人境內優先股–372500005.3–無有限責任公司

上海煙草集團其他境內優先股–300000004.3–無有限責任公司

北京銀行股份境內境內優先股–156000002.2–無有限公司非國有法人

交銀施羅德資產境內境內優先股–150000002.1–無管理有限公司非國有法人

中國平安財產境內境內優先股–150000002.1–無保險股份非國有有限公司法人

註：(1)以上數據來源於本行2023年6月30日的「工行優2」境內優先股股東名冊。

(2)上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是

中國煙草總公司的全資子公司；「中國人壽保險股份有限公司－傳統－普通保險產品－005L-

CT001滬」由中國人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財

產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優2」的股份數量佔「工行優2」的股份總數（即7.0億股）的比例。

43?優先股股息分配情況

報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。

本行於2023年8月30日召開的董事會會議審議通過了「工行優2」和境外美元優先股

股息分配的實施事宜，擬於2023年9月25日派發「工行優2」股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.40億元；擬於2023年9月25日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約1.153億美元，其中支付給優先股股東約

1.038億美元，代扣代繳所得稅約0.115億美元。

?優先股贖回或轉換情況

報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。

?優先股表決權恢復情況

報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。

?優先股採取的會計政策及理由

根據財政部發佈的《企業會計準則第22號－金融工具確認和計量》和《企業會計準則第37號－金融工具列報》以及國際會計準則理事會發佈的《國際財務報告準則第9號－金融工具》和《國際會計準則第32號－金融工具：列報》等會計準則相關要求

以及本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。

7.重大資產收購、出售及吸收合併事項

報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合併事項。

8.其他信息

企業管治守則

本行遵守香港《上市規則》附錄十四《企業管治守則》所載的原則、守則條文及建議最佳常規。

44利潤及股息分配

本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，並由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。

經2023年6月29日舉行的2022年度股東年會批准，本行已向截至2023年7月14日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2022年1月1日至2022年12月31日期間的現金股息，每10股派發股息人民幣3.035元（含稅），共計分派股息約人民幣1081.69億元。本行不宣派2023年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。

優先股股息的分配情況請參見「股本變動及主要股東持股情況－優先股相關情況」。

股份的買賣及贖回

報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。

董事及監事的證券交易

本行已就董事及監事的證券交易採納一套不低於香港《上市規則》附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》所規定標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。

審閱中期報告情況本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023中期財務報告已經德勤華永會

計師事務所（特殊普通合夥）和德勤*關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。

本行中期報告已經本行董事會審計委員會審議通過。

459.財務報告

9.1合併利潤表、合併綜合收益表、合併財務狀況表、合併股東權益變動表、合併現金

流量表

9.1.1未經審計中期合併利潤表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月

2023年2022年（未經審計）（已重述）利息收入696583619209

利息支出(359596)(268598)利息淨收入336987350611手續費及佣金收入8236383649

手續費及佣金支出(8898)(7608)手續費及佣金淨收入7346576041交易淨收入98714635金融投資淨收益126647182

其他營業淨（支出）╱收入(4081)5692營業收入428906444161

營業費用(105379)(102496)

資產減值損失(122255)(133849)營業利潤201272207816分佔聯營及合營企業收益23832187稅前利潤203655210003

所得稅費用(28935)(37184)淨利潤174720172819

本期淨利潤歸屬於：

母公司股東173744171670非控制性權益9761149淨利潤174720172819每股收益

－基本（人民幣元）0.480.47

－稀釋（人民幣元）0.480.47

469.1.2未經審計中期合併綜合收益表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月

2023年2022年（未經審計）（已重述）本期淨利潤174720172819

其他綜合收益的稅後淨額：

(a) 以後不能重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 指定 為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具投資

公允價值變動945(3241)

(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (18) (14)

(iii) 其他 7 6

(b) 以後將重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 以 公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資

公允價值變動11417(15553)

(ii) 以 公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備4222365

(iii) 現金流量套期儲備 (180) 446

(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (46) (153)

(v) 外幣財務報表折算差額 9412 10645

(vi) 其他 (3860) (1416)

本期其他綜合收益小計18099(6915)本期綜合收益總額192819165904

本期綜合收益總額歸屬於：

母公司股東191677164436非控制性權益11421468

192819165904

479.1.3未經審計中期合併財務狀況表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

2023年2022年

6月30日12月31日（未經審計）（已重述）資產現金及存放中央銀行款項36715533427892存放和拆放同業及其他金融機構款項12322331192532衍生金融資產10657587205買入返售款項1693205864122客戶貸款及墊款2460209522591676金融投資1125513110533702以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資813301747474以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資23967322223096以攤餘成本計量的金融投資80450987563132對聯營及合營企業的投資6355265790物業和設備300655293887遞延所得稅資產108434101117其他資產636173452223資產總計4366960639610146負債向中央銀行借款224684145781同業及其他金融機構存放和拆入款項30509443187712以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債6193464287衍生金融負債11954996350賣出回購款項692327574778存款證358044375452客戶存款3337377229870491應交所得稅4481185581已發行債務證券1174487905953遞延所得稅負債42173950其他負債968417784392負債合計4007318636094727股東權益歸屬於母公司股東的權益股本356407356407其他權益工具354331354331優先股134614134614永續債219717219717儲備10319011013624未分配利潤18333601771747

35759993496109

非控制性權益2042119310股東權益合計35964203515419負債及股東權益總計4366960639610146

489.1.4未經審計中期合併股東權益變動表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）歸屬於母公司股東的權益儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計

2022年12月31日356407354331148280392487496719767(17241)(2987)(1129)101689617675373495171186553513826

會計政策變更–––––1576––(4848)(3272)42109386551593

2023年1月1日3564073543311482803924874967192343(17241)(2987)(5977)101362417717473496109193103515419

本期淨利潤––––––––––173744173744976174720

其他綜合收益–––––119069075(223)(2825)17933–1793316618099

綜合收益總額–––––119069075(223)(2825)179331737441916771142192819

2022年度普通股股利––––––––––(108169)(108169)–(108169)

對其他權益工具持有者的分配––––––––––(3634)(3634)–(3634)

提取盈餘公積(i) – – – 252 – – – – – 252 (252) – – –

提取一般準備(ii) – – – – 272 – – – – 272 (272) – – –

支付給非控制性股東的股利––––––––––––(31)(31)

其他綜合收益結轉留存收益–––––(196)–––(196)196–––

其他––16––––––16–16–16

2023年6月30日（未經審計）35640735433114829639273949699114053(8166)(3210)(8802)103190118333603575999204213596420

(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣1.12億元及子公司提取盈餘公積人民幣1.40億元。

(ii) 含子公司提取一般準備人民幣2.72億元。

歸屬於母公司股東的權益儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益已重述股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計

2021年12月31日35640735433114870335716943895224628(39999)(4243)116592637516206423257755175033275258

會計政策變更–––––145969–(3988)(2460)356111017871888

2022年1月1日35640735433114870335716943895226087(39930)(4243)(2823)92391516242033258856182903277146

本期淨利潤––––––––––1716701716701149172819

其他綜合收益–––––(16650)10348475(1407)(7234)–(7234)319(6915)

綜合收益總額–––––(16650)10348475(1407)(7234)1716701644361468165904

2021年度普通股股利––––––––––(104534)(104534)–(104534)

對其他權益工具持有者的分配––––––––––(3559)(3559)–(3559)

提取盈餘公積(i) – – – 133 – – – – – 133 (133) – – –

提取一般準備(ii) – – – – 3646 – – – – 3646 (3646) – – –

支付給非控制性股東的股利––––––––––––(28)(28)

其他綜合收益結轉留存收益–––––(74)–––(74)74–––

其他––(495)–––1950––1455(1478)(23)3613

2022年6月30日3564073543311482083573024425989363(27632)(3768)(4230)92184116825973315176197663334942

(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.68億元及子公司提取盈餘公積人民幣0.65億元。

(ii) 含子公司提取一般準備人民幣36.46億元。

49歸屬於母公司股東的權益

儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益已重述股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計

2021年12月31日35640735433114870335716943895224628(39999)(4243)116592637516206423257755175033275258

會計政策變更–––––145969–(3988)(2460)356111017871888

2022年1月1日35640735433114870335716943895226087(39930)(4243)(2823)92391516242033258856182903277146

本年淨利潤––––––––––361132361132978362110

其他綜合收益–––––(23425)207391256(3154)(4584)–(4584)34(4550)

綜合收益總額–––––(23425)207391256(3154)(4584)3611323565481012357560

2021年度普通股股利––––––––––(104534)(104534)–(104534)

對其他權益工具持有者的分配––––––––––(14810)(14810)–(14810)

提取盈餘公積(i) – – – 35318 – – – – – 35318 (35318) – – –

提取一般準備(ii) – – – – 57767 – – – – 57767 (57767) – – –

支付給非控制性股東的股利––––––––––––(28)(28)

其他綜合收益結轉留存收益–––––(319)–––(319)319–––

其他––(423)–––1950––1527(1478)493685

2022年12月31日3564073543311482803924874967192343(17241)(2987)(5977)101362417717473496109193103515419

(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.68億元及子公司提取盈餘公積人民幣9.07億元。

(ii) 含子公司提取一般準備人民幣41.96億元。

509.1.5未經審計中期合併現金流量表（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）截至6月30日止六個月

2023年2022年（未經審計）（已重述）經營活動產生的現金流量稅前利潤203655210003

調整：

分佔聯營及合營企業收益(2383)(2187)折舊1522714856攤銷21261637資產減值損失122255133849

未實現匯兌（收益）╱損失(2631)12874發行債務證券利息支出1920014355

已減值貸款利息收入(839)(879)

金融投資淨收益(12282)(13168)

金融投資利息收入(165748)(140806)

公允價值變動淨（收益）╱損失(4872)3975

物業和設備及其他資產（不含抵債資產）

盤盈及處置淨收益(1060)(957)

股利收入(2152)(2195)

170496231357

經營資產的淨（增加）╱減少：

存放中央銀行款項(164427)(133089)

存放和拆放同業及其他金融機構款項98930(33553)以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融資產(35610)(131686)

買入返售款項62493(22975)

客戶貸款及墊款(2046867)(1639060)

其他資產(193580)5513

(2279061)(1954850)

經營負債的淨（減少）╱增加：

以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融負債(2810)24向中央銀行借款7881727082

同業及其他金融機構存放和拆入款項(174055)339381賣出回購款項108226116480

存款證(29096)(42871)客戶存款34043692707647其他負債10065169261

34861023217004

所得稅前經營活動產生的現金流量淨額13775371493511

支付的所得稅(80268)(83106)經營活動產生的現金流量淨額12972691410405

51截至6月30日止六個月

2023年2022年（未經審計）（已重述）投資活動產生的現金流量購建物業和設備及其他資產

所支付的現金(14852)(16122)處置物業和設備及其他資產（不含抵債資產）所收到的現金6447665

金融投資所支付的現金(2452462)(2345763)出售及贖回金融投資所收到的現金18291481534583

投資聯營及合營企業所支付的現金–(3762)處置聯營及合營企業所收到的現金17641511取得投資收益收到的現金173134147758

投資活動產生的現金流量淨額(456821)(681130)籌資活動產生的現金流量發行債務證券所收到的現金718126496196

支付債務證券利息(21859)(12684)

償還債務證券所支付的現金(456871)(446942)支付給其他權益工具持有者

的股利或利息(3634)(3559)

支付給非控制性股東的股利(31)(28)

支付其他與籌資活動有關的現金(3859)(2785)籌資活動產生的現金流量淨額23187230198現金及現金等價物淨增加1072320759473現金及現金等價物的期初餘額19268511436757匯率變動對現金及現金等價物的影響3770324010現金及現金等價物的期末餘額30368742220240

經營活動產生的現金流量淨額包括：

收取的利息549937527744

支付的利息(314088)(206102)

529.2重要會計政策

採用新的及經修訂的國際財務報告準則

在編製本合併財務報表時，本集團本期首次採用下述由國際會計準則理事會頒佈的並於2023年1月1日起生效的新的及經修訂的國際財務報告準則：

－國際財務報告準則第17號及其修訂：保險合同

－國際會計準則第1號（修訂）及國際財務報告準則實務公告第2號：會計政策披露

－國際會計準則第8號（修訂）：會計估計的定義

－國際會計準則第12號（修訂）：單項交易形成的資產及負債相關的遞延所得稅

－國際會計準則第12號（修訂）：國際稅收改革－支柱二立法模板

《國際財務報告準則第17號－保險合同》及其修訂

《國際財務報告準則第17號－保險合同》及其修訂（以下簡稱「新保險合同準則」）確立了保險合同的確認、計量、列報和披露的原則，並取代《國際財務報告準則第4號－保險合同》。

新保險合同準則完善了保險合同定義，對保險合同合併與分拆作出了規範，引入保險合同組概念，完善保險合同計量模型，調整保險服務收入確認原則，改進合同服務邊際計量方式等。新保險合同準則概述了一個一般模型，該模型對具有直接參與分紅特徵的保險合同調整為「浮動收費法」。在保險合同符合一定條件時，可以對一般模型進行簡化，採用保費分配法對未到期責任負債進行計量。一般模型使用當前的假設估計未來現金流的金額、時間和不確定性，並可以明確計量上述不確定性的成本，同時考慮市場利率及保單持有人的選擇權和擔保的影響。

本集團已於2023年1月1日起執行新保險合同準則，並根據其銜接規定對保險業務相關財務報表數據進行了追溯調整。為配合新保險合同準則的銜接，本集團按準則要求重新評估了管理相關金融資產的業務模式，將部分金融資產進行了重新分類和計量，並對比較期財務報表進行了追溯調整。

本集團聯營企業標準銀行集團有限公司亦同步執行新保險合同準則。本集團在權益法核算時亦對相關財務報表數據進行了追溯調整。

53上述會計政策變更對本集團財務報表項目的主要影響列示如下：

截至6月30日止六個月

2022年2022年調整金額（重述前）（重述後）營業收入443788444161373稅前利潤209145210003858淨利潤172570172819249歸屬於母公司股東的淨利潤171506171670164

2022年2022年

12月31日12月31日調整金額（重述前）（重述後）金融投資10527292105337026410以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資71487974747432595以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2178018222309645078

以攤餘成本計量的金融投資76343957563132(71263)資產總計3960965739610146489

負債合計3609583136094727(1104)歸屬於母公司股東的權益34951713496109938股東權益合計351382635154191593

54國際會計準則第12號（修訂）－單項交易形成的資產及負債相關的遞延所得稅

該修訂對《國際會計準則第12號－所得稅》中遞延所得稅初始確認豁免的範圍進行了修訂，明確對於不是企業合併、交易發生時既不影響會計利潤也不影響應納稅所得額（或可抵扣虧損）、且初始確認的資產和負債導致產生等額應納稅暫時性差異和

可抵扣暫時性差異的單項交易，不適用《國際會計準則第12號－所得稅》關於豁免初始確認遞延所得稅負債和遞延所得稅資產的規定。採用該修訂後，本集團需為所有與使用權資產和租賃負債相關的可抵扣和應納稅暫時性差異確認一項遞延所得稅資產（以很可能取得用來抵扣可抵扣暫時性差異的應納稅所得額為限）和一項遞延所得稅負債。採用該項準則修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

國際會計準則第12號（修訂）－國際稅收改革－支柱二立法模板本集團對於支柱二立法的影響尚在持續評估中。

採用上述其他準則修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

重要會計政策

在編製本合併財務報表時，除部分金融工具及部分非金融資產按公允價值計量外，其他項目均以歷史成本為計量基礎。

除採用上述新的及經修訂的國際財務報告準則外，截至2023年6月30日止六個月的合併財務報表所採用的會計政策和計算方法與本集團截至2022年12月31日止年度合併財務報表所採用的會計政策和計算方法相同。

559.3合併財務報表附註（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

9.3.1利息淨收入

截至6月30日止六個月

2023年2022年

利息收入：

客戶貸款及墊款公司類貸款及墊款287358247365個人貸款181145188239票據貼現89327150金融投資165748140806存放和拆放同業及其他金融機構款項2718414673存放中央銀行款項2621620976

696583619209

利息支出：

客戶存款(284796)(223078)

同業及其他金融機構存放和拆入款項(47916)(30057)

已發行債務證券和存款證(26884)(15463)

(359596)(268598)利息淨收入336987350611

569.3.2手續費及佣金淨收入

截至6月30日止六個月

2023年2022年

手續費及佣金收入：

結算、清算及現金管理2439824186個人理財及私人銀行1401915499投資銀行1367712983銀行卡102348681對公理財68638070擔保及承諾58656664資產託管43804598代理收付及委託13721268其他15551700

8236383649

手續費及佣金支出(8898)(7608)手續費及佣金淨收入7346576041

9.3.3交易淨收入

截至6月30日止六個月

2023年2022年

債券投資72473132衍生金融工具及其他31602862

權益投資(536)(1359)

98714635

579.3.4金融投資淨收益

截至6月30日止六個月

2023年2022年

指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具的股利收入21522195

其中：

來自本期終止確認的權益工具17011來自期末持有的權益工具19822184以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具淨收益79562940

其中：

指定為以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融工具淨損失(1993)(2622)處置以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融工具淨收益9242009其他163238

126647182

9.3.5其他營業淨（支出）╱收入

截至6月30日止六個月

2023年2022年

經營租賃業務淨收入54596362

保險業務淨支出(3996)(1039)

處置物業和設備、抵債資產及其他資產淨收益1110986

匯兌和匯兌產品淨損失(5339)(1007)

其他(1315)390

(4081)5692

589.3.6營業費用

截至6月30日止六個月

2023年2022年

職工費用：

工資及獎金4226341843職工福利1130411685

離職後福利－設定提存計劃94339249

6300062777

物業和設備費用：

物業和設備資產折舊80427935使用權資產折舊及其他租賃相關費用37813873維修費955923水電費928860

1370613591

資產攤銷21261637其他管理費用107179984稅金及附加54984918其他103329589

105379102496

9.3.7資產減值損失

截至6月30日止六個月

2023年2022年

客戶貸款及墊款10854697868其他1370935981

122255133849

599.3.8所得稅費用

(a) 所得稅費用截至6月30日止六個月

2023年2022年

當期所得稅費用中國大陸3642750083中國香港及澳門7721037其他境外地區22991617

3949852737

遞延所得稅費用(10563)(15553)

2893537184

(b) 所得稅費用與會計利潤的關係

本集團境內機構的所得稅稅率為25%。境外機構按照其經營國家（地區）適用稅率計算所得稅費用。本集團根據稅前利潤及中國法定稅率計算得出的所得稅費用與實際所得稅費用的調節列示如下：

截至6月30日止六個月

2023年2022年

稅前利潤203655210003按中國法定稅率計算的所得稅費用5091452501

其他國家和地區採用不同稅率的影響(406)(664)不可抵扣支出的影響1056914877

免稅收入的影響(31029)(29025)

分佔聯營及合營企業收益的影響(204)(547)

其他影響(909)42所得稅費用2893537184

609.3.9股利

截至6月30日止六個月

2023年2022年

已宣告及已派發或擬派發的普通股股利：

2022年普通股股利每股人民幣0.3035元

（2021年：每股人民幣0.2933元）108169104534已宣告及已派發的其他權益工具

持有者的股利或利息：

分配永續債利息36343559

9.3.10每股收益

截至6月30日止六個月

2023年2022年

收益：

歸屬於母公司股東的當期淨利潤173744171670

減：歸屬於母公司其他權益工具持有者

的當期淨利潤(3634)(3559)歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤170110168111

股份：

已發行普通股的加權平均數（百萬股）356407356407

基本每股收益（人民幣元）0.480.47

稀釋每股收益（人民幣元）0.480.47

基本及稀釋每股收益按照歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤，除以已發行普通股的加權平均數計算。

9.3.11衍生金融工具

衍生金融工具是指其價值隨特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格

指數、費率指數、信用等級、信用指數或其他類似變量的變動而變動的金融工具。本集團運用的衍生金融工具包括遠期合同、掉期合同、期權合同和期貨合同。

衍生金融工具的名義金額是指上述特定金融工具對應的基礎資產的金額，僅反映本集團衍生交易的數額，不能反映本集團所面臨的風險。

61本集團所持有的衍生金融工具名義金額和公允價值列示如下：

2023年6月30日2022年12月31日

公允價值公允價值名義金額資產負債名義金額資產負債

貨幣衍生工具503326274400(71550)431097152249(54844)

利率衍生工具433684821186(21845)313990024945(23760)

商品衍生工具及其他102591310989(26154)93700610011(17746)

10396023106575(119549)838787787205(96350)

(a) 現金流量套期

本集團的現金流量套期工具包括利率掉期、貨幣掉期、權益類及其他衍生工具，主要用於對未來現金流波動進行套期。

上述衍生金融工具中，本集團指定為現金流量套期的套期工具列示如下：

2023年6月30日

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

利率掉期276114139947529126666434(28)

貨幣掉期715006775311738–1509911299(3687)

權益類及其他衍生工具129262308110023610988(1435)

87187104973213132932137661821(5150)

2022年12月31日

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

利率掉期88631374085–8108203(38)

貨幣掉期74270813484999–1606171739(3561)

權益類及其他衍生工具47305002664980244(126)

7988689487915041785271986(3725)

62本集團在現金流量套期中被套期風險敞口及對權益影響的具體信息列示

如下：

2023年6月30日

被套期項目賬面價值套期工具資產負債本期對累計計入其他綜合其他收益影響綜合收益的金額的金額

債券(i) 49821 (52796) 48 393

客戶貸款及墊款3778–1010

其他(ii) 55431 (51948) (267) (3607)

109030(104744)(209)(3204)

(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的

金融投資、已發行債務證券以及存款證中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金

融機構存放和拆入款項、客戶存款和其他負債中。

2022年12月31日

被套期項目賬面價值套期工具資產負債本年度對累計計入其他綜合其他收益影響綜合收益的金額的金額

債券(i) 34288 (49433) 184 345

客戶貸款及墊款623–8–

其他(ii) 30693 (60418) 1076 (3340)

65604(109851)1268(2995)

(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金

融機構存放和拆入款項、客戶存款和其他負債中。

截至2023年6月30日及2022年6月30日止六個月，本集團均未發生因無效的現金流量套期給當期損益帶來影響的情況。

63(b) 公允價值套期

本集團利用公允價值套期規避由於市場利率變動導致金融資產和金融負

債公允價值變化所帶來的影響。對金融資產和金融負債的利率風險，本集團主要以利率掉期作為套期工具。

套期工具的公允價值變化和被套期項目因被套期風險形成的淨損益列示

如下：

截至6月30日止六個月

2023年2022年

公允價值套期淨（損失）╱收益：

套期工具32163547

被套期項目(3267)(3467)

(51)80

上述衍生金融工具中，本集團指定為公允價值套期的套期工具均為利率掉期，具體列示如下：

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

2023年6月30日23831938951846304461040644309(454)

2022年12月31日2976123836175230892108003725(94)

64本集團在公允價值套期中被套期風險敞口的具體信息列示如下：

2023年6月30日

被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債

債券(i) 90685 (1918) (1081) 34

客戶貸款及墊款4780–(123)–

其他(ii) 3341 (3563) (170) 64

98806(5481)(1374)98

(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的

金融投資、已發行債務證券以及存款證中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項和賣出回購款項中。

2022年12月31日

被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債

債券(i) 89761 (1799) (493) 105

客戶貸款及墊款4780–(89)–

其他(ii) 1267 (6528) (10) 22

95808(8327)(592)127

(i) 債券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項和賣出回購款項中。

(c) 淨投資套期本集團的合併財務狀況表受到本行的功能貨幣與分支機構和子公司的功能貨幣之間折算差額的影響。本集團在某些情況下對此類外匯敞口進行套期保值。本集團以與相關分支機構和子公司的功能貨幣同幣種的客戶存款對部分境外經營進行淨投資套期。

於2023年6月30日，套期工具產生的累計淨損失共計人民幣14.87億元，計入其他綜合收益（2022年12月31日：累計淨損失人民幣6.75億元）。截至2023年6月30日及2022年6月30日止六個月，本集團均未發生因無效的淨投資套期給當期損益帶來影響的情況。

65(d) 金融工具抵銷

本集團按照金融工具抵銷原則，將部分衍生金融資產、衍生金融負債和相關保證金進行抵銷，在財務報表中以抵銷後淨額列示。

2023年6月30日2022年12月31日

抵銷前抵銷後抵銷前抵銷後金額淨額金額淨額衍生金融資產65724291665740030970衍生金融負債68892332736049434064

(e) 衍生金融工具的交易對手信用風險加權資產

本集團的衍生金融工具於報告期末的信用風險加權資產列示如下：

2023年2022年

6月30日12月31日

交易對手信用違約風險加權資產137509116655

其中：無淨額結算的信用違約風險加權資產5443380534淨額結算的信用違約風險加權資產8307636121信用估值調整風險加權資產4588540729中央交易對手信用風險加權資產27678840

186161166224

衍生金融工具的信用風險加權資產依據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定計算。本集團自2019年1月1日起按照《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則》計量衍生工具交易對手違約風險加權資產。

669.3.12金融投資

2023年2022年

6月30日12月31日

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資813301747474以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資23967322223096以攤餘成本計量的金融投資80450987563132

1125513110533702

9.3.13其他綜合收益

(a) 合併財務狀況表中歸屬於母公司股東的其他綜合收益情況外幣財務投資報表重估儲備折算差額其他合計

2022年1月1日26087(39930)(6960)(20803)

本年增減變動(23744)22689(1898)(2953)

2022年12月31日

及2023年1月1日2343(17241)(8858)(23756)

本期增減變動117109075(3048)17737

2023年6月30日14053(8166)(11906)(6019)

67(b) 合併綜合收益表中的其他綜合收益情況

截至6月30日止六個月

2023年2022年

以後不能重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具投資

公允價值變動945(3241)

(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (18) (14)

(iii) 其他 7 6

以後將重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資

公允價值變動14812(17590)

減：前期計入其他綜合收益當期轉入損益及本期公允價值變動

所得稅影響(3395)2037

11417(15553)

(ii) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備4222365

(iii) 現金流量套期儲備：

本期（損失）╱收益(209)406

減：所得稅影響2940

(180)446

(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (46) (153)

(v) 外幣財務報表折算差額 9412 10645

(vi) 其他 (3860) (1416)

18099(6915)

689.3.14承諾和或有負債

(a) 資本性支出承諾

於報告期末，本集團的資本性支出承諾列示如下：

2023年2022年

6月30日12月31日

已簽約但未撥付2791219427

(b) 信貸承諾本集團未履行的授信承諾包括已批准發放的貸款和未使用的信用卡信用額度。

本集團提供信用證及財務擔保服務，為客戶向第三方履約提供擔保。

銀行承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。本集團預計大部分承兌匯票均會與客戶償付款項同時結清。

信貸承諾的合約金額按不同類別列示如下。所披露的貸款承諾金額及未使用的信用卡信用額度為假設將全數發放的合約金額；所列示的銀行承

兌匯票、信用證及保函的金額為如果交易對手未能履約，本集團將在報告期末確認的最大潛在損失金額。

2023年2022年

6月30日12月31日

銀行承兌匯票736655680068開出保函

－融資保函4737856365

－非融資保函556581501054開出即期信用證6088753646開出遠期信用證148535112606貸款承諾

－原始期限在一年以內48835108102

－原始期限在一年或以上417498348202信用卡信用額度11190771111002

31354462971045

信貸承諾的信用風險加權資產11189651113801

69(c) 經營租賃

本集團作為出租人主要通過子公司工銀金租從事經營租賃業務。根據已簽訂的不可撤銷的經營租賃合同，本集團預計未來期間應收取的未折現最低經營租賃收款額匯總如下：

2023年2022年

6月30日12月31日

一年以內1798016946一至二年1610615380二至三年1517114627三至五年2471024864五年以上5552057258

129487129075

(d) 未決訴訟、仲裁

本集團在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁。於2023年6月30日，本行及╱或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁案件標的金額共計人民

幣68.60億元（2022年12月31日：人民幣47.38億元）。

管理層認為，本集團已經根據現有事實及狀況對因涉訴可能遭受的損失計提了足夠的準備，預計該等訴訟、仲裁案件的最終裁決結果不會對本集團的財務狀況及經營結果產生重大影響。

(e) 國債兌付承諾及證券承銷承諾本行受財政部委託作為其代理人發行國債。國債持有人可以隨時要求提前兌付持有的國債，而本行亦有義務履行兌付責任，兌付金額為國債本金及至兌付日的應付利息。財政部對提前兌付的國債不會即時兌付，但會在到期時兌付本息。於2023年6月30日，本行具有提前兌付義務的國債本金餘額為人民幣634.86億元（2022年12月31日：人民幣621.40億元）。

管理層認為在該等國債到期前，本行所需兌付的國債金額並不重大。

於2023年6月30日，本集團無未到期的證券承銷承諾（2022年12月31日：無）。

70(f) 委託資金及貸款

2023年2022年

6月30日12月31日

委託資金36106263420373委託貸款36103693420106

委託資金是指委託人存入的，由本集團向委託人指定的特定第三方發放貸款之用的資金，貸款相關的信用風險由委託人承擔。

委託貸款為本集團與委託人簽訂委託協議，由本集團代委託人發放貸款予委託人指定的借款人。本集團不承擔任何風險。

(g) 受託業務

本集團向第三方提供託管、信託及資產管理服務。來自於受託業務的收入已包括在合併財務報表附註9.3.2所述的「手續費及佣金淨收入」中。這些受託資產並沒有包括在本集團的合併財務狀況表內。

719.3.15分部信息

(a) 經營分部

本集團以內部組織結構、管理要求和內部報告制度為依據，確定的經營分部主要包括公司金融業務、個人金融業務和資金業務。

公司金融業務

公司金融業務分部涵蓋向公司類客戶、政府機構和金融機構提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款、對公理財、託管及各類對公中間業務等。

個人金融業務個人金融業務分部涵蓋向個人客戶提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款、銀行卡業務、個人理財業務及各類個人中間業務等。

資金業務

資金業務分部涵蓋本集團的貨幣市場業務、證券投資業務、自營及代客外匯買賣和衍生金融工具等。

其他

本集團將不能直接歸屬於或未能合理分配至某個分部的資產、負債、收入及支出歸類為其他。

本集團管理層監控各經營分部的經營成果，以決定向其分配資源和評價其業績。編製分部信息與本集團在編製財務報表時所採用的會計政策一致。

分部間交易主要為分部間的融資。這些交易的內部轉移定價參照市場利率確定，並且已於每個分部的業績中反映。分部間資金轉移所產生的利息收入和支出淨額為內部利息淨收支，從第三方取得的利息收入和支出淨額為外部利息淨收支。

分部收入、費用、利潤、資產及負債包括直接歸屬某一分部的項目以及

可按合理的基準分配至該分部的項目。本集團在確定分配基準時，主要基於各分部的資源佔用或貢獻。所得稅由本集團統一管理，不在分部間分配。

72截至2023年6月30日止六個月

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計

外部利息淨收入15431739603143067–336987

內部利息淨（支出）╱收入(475)102153(101678)––

手續費及佣金淨收入4525727732476–73465

其他淨收入╱（支出）(i) 2666 (544) 13599 2733 18454營業收入201765168944554642733428906

營業費用(42803)(53412)(7315)(1849)(105379)

資產減值（損失）╱利得(98002)(11783)(12978)508(122255)營業利潤60960103749351711392201272

分佔聯營及合營企業收益–––23832383稅前利潤60960103749351713775203655

所得稅費用(28935)淨利潤174720

其他分部信息：

折舊及攤銷5343668814115313495資本性支出82041064021578421085

2023年6月30日

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1644385689832831795012618390743561172

其中：對聯營及合營企業的投資–––6355263552物業和設備1059801412012791625558300655

其他非流動資產(ii) 45499 19867 5572 9481 80419未分配資產108434總資產43669606分部負債1729584616951537548113529564040024158未分配負債49028總負債40073186

其他分部信息：

信貸承諾20176871117759––3135446

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收支。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

73截至2022年6月30日止六個月

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計

外部利息淨收入15046170411129739–350611

內部利息淨收入╱（支出）750078576(86076)––

手續費及佣金淨收入4599429751296–76041

其他淨收入╱（支出）(i) 5037 (1526) 10071 3927 17509營業收入208992177212540303927444161

營業費用(42133)(50971)(7277)(2115)(102496)

資產減值損失(74126)(27616)(26916)(5191)(133849)

營業利潤╱（虧損）927339862519837(3379)207816

分佔聯營及合營企業收益–––21872187

稅前利潤╱（虧損）927339862519837(1192)210003

所得稅費用(37184)淨利潤172819

其他分部信息：

折舊及攤銷51716327136210912969資本性支出57677234151812714646

2022年12月31日

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1468304886594491599219317433939509029

其中：對聯營及合營企業的投資–––6579065790物業和設備1062221415042797618185293887

其他非流動資產(ii) 45386 20133 5610 9649 80778未分配資產101117總資產39610146分部負債1544883715325115503983019141436005196未分配負債89531總負債36094727

其他分部信息：

信貸承諾18613091109736––2971045

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

74(b) 地理區域信息

本集團主要在中國大陸境內經營，並在中國大陸境外設有分行或子公司。地理區域信息分類列示如下。

中國大陸境內（總行和境內分行）

總行：總行本部（包括總行直屬機構及其分支機構）；

長江三角洲：上海、江蘇、浙江、寧波；

珠江三角洲：廣東、深圳、福建、廈門；

環渤海地區：北京、天津、河北、山東、青島；

中部地區：山西、河南、湖北、湖南、安徽、江西、海南；

西部地區：重慶、四川、貴州、雲南、廣西、陝西、甘肅、

青海、寧夏、新疆、內蒙古、西藏；及

東北地區：遼寧、黑龍江、吉林、大連。

境外及其他境外分行及境內外子公司和對聯營及合營企業的投資。

75截至2023年6月30日止六個月

中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計

外部利息淨收入15846231984340221993691349974311322320–336987

內部利息淨（支出）╱收入(161197)346571733570833175981187111177(2274)––

手續費及佣金淨收入16401142689056114647753734917336547(1106)73465

其他淨收入╱（支出）(i) 8485 (615) (691) (501) (435) (422) 179 11352 1102 18454

營業收入2215180294597228199561829687721620237945(4)428906

營業費用(14753)(15607)(11323)(16456)(15059)(15430)(5045)(11710)4(105379)

資產減值損失(27340)(18478)(21632)(19599)(13625)(15605)(3114)(2862)–(122255)營業（虧損）╱利潤(19942)4620926767459403314537737804323373–201272

分佔聯營及合營企業收益–––––––2383–2383稅前（虧損）╱利潤(19942)4620926767459403314537737804325756–203655

所得稅費用(28935)淨利潤174720

其他分部信息：

折舊及攤銷2351201913851947176920627551207–13495

資本性支出6965857631275100189224415629–21085

2023年6月30日

中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計

地理區域資產878183910125913662245062553464678909551172215310404523837(4469884)43561172

其中：對聯營及合營企業的投資–––––––63552–63552

物業和設備1149930903131611897617800212567981179079–300655

其他非流動資產(ii) 16636 7034 5988 6833 8195 9734 2375 23624 – 80419未分配資產108434總資產43669606

地理區域負債59349189565170594389698114314949991520352319463321138781(4469884)40024158未分配負債49028總負債40073186

其他分部信息：

信貸承諾1156985153309710084841179245696059758683187932759238(4144277)3135446

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收支。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

76截至2022年6月30日止六個月

中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計

外部利息淨收入1398914138542525101093961753110491219062–350611

內部利息淨（支出）╱收入(110232)213146221557651201373788454(913)––

手續費及佣金淨收入21286132749010115466751669416867003(1209)76041

其他淨收入╱（支出）(i) 8217 (1211) (610) (707) (295) (703) (729) 12342 1205 17509

營業收入5916274762571467671358086664791432337494(4)444161

營業費用(14829)(14743)(11501)(16302)(14458)(15616)(4938)(10113)4(102496)

資產減值損失(37037)(19884)(18946)(17394)(12851)(18254)(6040)(3443)–(133849)

營業利潤72964013526699430173077732609334523938–207816

分佔聯營及合營企業收益–––––––2187–2187

稅前利潤72964013526699430173077732609334526125–210003

所得稅費用(37184)淨利潤172819

其他分部信息：

折舊及攤銷2223192913211955169020777241050–12969

資本性支出3801219116075998010212108917–14646

2022年12月31日

中國大陸境內（總行和境內分行）長江珠江環渤海境外及總行三角洲三角洲地區中部地區西部地區東北地區其他抵銷合計

地理區域資產80694779418551658352060653524396769517404714696444366642(6034973)39509029

其中：對聯營及合營企業的投資–––––––65790–65790

物業和設備1275032205136781985318542222408403166216–293887

其他非流動資產(ii) 16623 7274 6149 6812 8359 9769 2469 23323 – 80778未分配資產101117總資產39610146

地理區域負債53355359208450583321192633284599017484296718195501138111(6034973)36005196未分配負債89531總負債36094727

其他分部信息：

信貸承諾115791113782329319721106387624496680902160799796832(3866486)2971045

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

7710.未經審計合併財務報表補充信息

10.1監管資本項目與資產負債表對應關係

依據《關於印發商業銀行資本監管配套政策文件的通知》（銀監發[2013]33號）附件2

《關於商業銀行資本構成信息披露的監管要求》，本集團對監管資本項目與資產負債表對應關係披露如下。

(i) 資本構成

2023年2022年

項目6月30日12月31日代碼

核心一級資本：

1 實收資本 356407 356407 X18

2留存收益27163932654856

2a 盈餘公積 392414 392162 X21

2b 一般風險準備 496678 496406 X22

2c 未分配利潤 1827301 1766288 X23

3累計其他綜合收益和公開儲備145684127335

3a 資本公積 148190 148174 X19

3b 其他 (2506) (20839) X24

4過渡期內可計入核心一級資本數額

（僅適用於非股份公司，股份制公司的銀行填0即可）––

5 少數股東資本可計入部分 3283 3293 X25

6監管調整前的核心一級資本32217673141891

核心一級資本：監管調整

7審慎估值調整––

8 商譽（扣除遞延稅負債） 8631 8320 X16

9其他無形資產（土地使用權除外）（扣除遞延稅負債） 6989 7473 X14-X15

10依賴未來盈利的由經營虧損引起的淨遞

延稅資產––

11對未按公允價值計量的項目進行

現金流套期形成的儲備 (3214) (2962) X20

12貸款損失準備缺口––

13資產證券化銷售利得––

14自身信用風險變化導致其負債公允價值

變化帶來的未實現損益––

15確定受益類的養老金資產淨額（扣除遞延稅項負債）––

16直接或間接持有本銀行的普通股––

17銀行間或銀行與其他金融機構間通過協

議相互持有的核心一級資本––

782023年2022年

項目6月30日12月31日代碼

18對未併表金融機構小額少數資本投資中

的核心一級資本中應扣除金額––

19對未併表金融機構大額少數資本投資中

的核心一級資本中應扣除金額––

20抵押貸款服務權不適用不適用

21其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資

產中應扣除金額––

22對未併表金融機構大額少數資本投資中

的核心一級資本和其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資產的未扣除部分

超過核心一級資本15%的應扣除金額––

23其中：應在對金融機構大額少數資本

投資中扣除的金額––

24其中：抵押貸款服務權應扣除的金額不適用不適用

25其中：應在其他依賴於銀行未來

盈利的淨遞延稅資產中扣除

的金額––

26a 對有控制權但不併表的金融機構的

核心一級資本投資 7980 7980 X11

26b 對有控制權但不併表的金融機構的

核心一級資本缺口––

26c 其他應在核心一級資本中扣除的

項目合計––

27應從其他一級資本和二級資本中

扣除的未扣缺口––

28核心一級資本監管調整總和2038620811

29核心一級資本32013813121080

其他一級資本：

30其他一級資本工具及其溢價354331354331

31 其中：權益部分 354331 354331 X28+X32

32其中：負債部分––

33過渡期後不可計入其他一級資本的工具––

34 少數股東資本可計入部分 585 584 X26

35其中：過渡期後不可計入其他一級資

本的部分––

36監管調整前的其他一級資本354916354915

792023年2022年

項目6月30日12月31日代碼

其他一級資本：監管調整

37直接或間接持有的本銀行其他一級資本––

38銀行間或銀行與其他金融機構間通過協

議相互持有的其他一級資本––

39對未併表金融機構小額少數資本投資中

的其他一級資本應扣除部分––

40對未併表金融機構大額少數資本投資中

的其他一級資本––

41a 對有控制權但不併表的金融機構的其他

一級資本投資––

41b 對有控制權但不併表的金融機構的其他

一級資本缺口––

41c 其他應在其他一級資本中扣除的項目 – –

42應從二級資本中扣除的未扣缺口––

43其他一級資本監管調整總和––

44其他一級資本354916354915

45一級資本（核心一級資本+其他一級資本）35562973475995

二級資本：

46 二級資本工具及其溢價 583691 528307 X17

47過渡期後不可計入二級資本的部分––

48 少數股東資本可計入部分 1038 1013 X27

49其中：過渡期結束後不可計入的部分––

50 超額貸款損失準備可計入部分 332970 275764 X02+X04

51監管調整前的二級資本917699805084

二級資本：監管調整

52直接或間接持有的本銀行的二級資本––

53銀行間或銀行與其他金融機構間通過協

議相互持有的二級資本––

54對未併表金融機構小額少數資本投資中

的二級資本應扣除部分––

802023年2022年

項目6月30日12月31日代碼

55對未併表金融機構大額少數資本投資中

的二級資本 – – X31

56a 對有控制權但不併表的金融機構的二級

資本投資––

56b 有控制權但不併表的金融機構的二級資

本缺口––

56c 其他應在二級資本中扣除的項目 – –

57二級資本監管調整總和––

58二級資本917699805084

59總資本（一級資本+二級資本）44739964281079

60總風險加權資產2424432122225272

資本充足率和儲備資本要求

61核心一級資本充足率13.20%14.04%

62一級資本充足率14.67%15.64%

63資本充足率18.45%19.26%

64機構特定的資本要求4.0%4.0%

65其中：儲備資本要求2.5%2.5%

66其中：逆周期資本要求––

67其中：全球系統重要性銀行附加資本

要求1.5%1.5%

68滿足緩沖區的核心一級資本佔風險加權

資產的比例8.20%9.04%國內最低監管資本要求

69核心一級資本充足率5.0%5.0%

70一級資本充足率6.0%6.0%

71資本充足率8.0%8.0%

門檻扣除項中未扣除部分

72對未併表金融機構的小額少數資本投資

未扣除部分 197692 176987 X05+X07

+X08+X09

+X12+X29

+X30

73對未併表金融機構的大額少數資本投資

未扣除部分 30017 30838 X06+X10

+X13

74抵押貸款服務權（扣除遞延稅負債）不適用不適用

75其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資產（扣除遞延稅負債）108336101072

812023年2022年

項目6月30日12月31日代碼可計入二級資本的超額貸款損失準備的限額

76權重法下，實際計提的貸款損失準備金

額 33987 31195 X01

77權重法下，可計入二級資本超額貸款損

失準備的數額 15900 19820 X02

78內部評級法下，實際計提的超額貸款損

失準備金額 716368 641029 X03

79內部評級法下，可計入二級資本超額貸

款損失準備的數額 317070 255944 X04符合退出安排的資本工具

80因過渡期安排造成的當期可計入核心一

級資本的數額––

81因過渡期安排造成的不可計入核心一級

資本的數額––

82因過渡期安排造成的當期可計入其他一

級資本的數額––

83因過渡期安排造成的不可計入其他一級

資本的數額––

84因過渡期安排造成的當期可計入二級資

本的數額––

85因過渡期安排造成的當期不可計入二級

資本的數額3800038000

82(ii) 集團口徑的資產負債表

2023年2023年2022年2022年

6月30日6月30日12月31日12月31日

銀行公佈的監管併表銀行公佈的監管併表合併資產口徑下的合併資產口徑下的

負債表*資產負債表*負債表*資產負債表*資產現金及存放中央銀行款項3671553367155334278923427892存放同業及其他金融機構款項460500417884365733323131貴金屬174945174945123858123858拆出資金771733771733826799826799衍生金融資產1065751065758720587205買入返售款項16932051688838864122858304客戶貸款及墊款24602095246019862259167622591551金融投資11255131110065081053370210302218以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資813301692263747474637851以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2396732228542122230962115023以攤餘成本計量的金融投資8045098802882475631327549344長期股權投資63552715326579073858固定資產274404274328274839274771在建工程24482244371707217002遞延所得稅資產108434108336101117101072其他資產462997453835330341328398資產總計43669606433724903961014639336059負債向中央銀行借款224684224684145781145781同業及其他金融機構存放款項2442493244249326649012664901拆入資金608451608451522811522811以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債61934617776428764126衍生金融負債1195491195499635096350賣出回購款項692327685329574778573279存款證358044358044375452375452客戶存款33373772333737722987049129870491應付職工薪酬44072438434941349034應交稅費6262762566102074102031已發行債務證券11744871169434905953900807遞延所得稅負債4217413339503706其他負債906529632703718486462600負債合計40073186397867783609472735831369

(*)按中國會計準則編製。

832023年2023年2022年2022年

6月30日6月30日12月31日12月31日

銀行公佈的監管併表銀行公佈的監管併表合併資產口徑下的合併資產口徑下的

負債表*資產負債表*負債表*資產負債表*股東權益股本356407356407356407356407其他權益工具354331354331354331354331優先股134614134614134614134614永續債219717219717219717219717資本公積148190148190148174148174

其他綜合收益(6019)(2506)(23756)(20839)盈餘公積392739392414392487392162一般準備496991496678496719496406未分配利潤1833360182730117717471766288歸屬於母公司股東的權益3575999357281534961093492929少數股東權益20421128971931011761股東權益合計3596420358571235154193504690

(*)按中國會計準則編製。

84(iii) 有關科目展開說明

2023年

6月30日

監管併表口徑下的項目資產負債表代碼客戶貸款及墊款24601986客戶貸款及墊款總額25352341

減：權重法下，實際計提的貸款損失準備金額 33987 X01其中：權重法下，可計入二級資本超額貸款損失準備的數額 15900 X02

減：內部評級法下，實際計提的貸款損失準備金額 716368 X03

其中：內部評級法下，可計入二級資本超額貸款損失準備的數額 317070 X04金融投資以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資692263

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的核心一級資本 57 X05

其中：對未併表金融機構大額少數

資本投資中的核心一級資本 200 X06

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的其他一級資本 178 X07

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的二級資本 178895 X08以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2285421

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的核心一級資本 15813 X09

其中：對未併表金融機構大額少數

資本投資中的核心一級資本 2685 X10

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的二級資本 – X29以攤餘成本計量的金融投資8028824

其中：對未併表金融機構小額少數

資本投資中的二級資本 – X30

其中：對未併表金融機構大額少數

資本投資中的二級資本 – X31長期股權投資71532

其中：對有控制權但不併表的金融

機構的核心一級資本投資 7980 X11

其中：對未併表金融機構的小額少數

資本投資未扣除部分 2749 X12

其中：對未併表金融機構的大額少數

資本投資未扣除部分 27132 X13

852023年

6月30日

監管併表口徑下的項目資產負債表代碼其他資產453835應收利息2912

無形資產 21870 X14

其中：土地使用權 14881 X15其他應收款289305

商譽 8631 X16長期待攤費用6560抵債資產3497其他121060已發行債務證券1169434

其中：二級資本工具及其溢價可計入部分 583691 X17

股本 356407 X18其他權益工具354331

其中：優先股 134614 X28

其中：永續債 219717 X32

資本公積 148190 X19

其他綜合收益 (2506) X24金融資產公允價值變動儲備11103

現金流量套期儲備(3210)

其中：對未按公允價值計量的項目

進行現金流套期形成的儲備 (3214) X20

分佔聯營及合營企業其他所有者權益變動(431)

外幣報表折算差額(8510)

其他(1458)

盈餘公積 392414 X21

一般準備 496678 X22

未分配利潤 1827301 X23少數股東權益12897

其中：可計入核心一級資本 3283 X25

其中：可計入其他一級資本 585 X26

其中：可計入二級資本 1038 X27

86(iv) 合格資本工具主要特徵

監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）發行機構本行本行本行本行標識碼6013981398360011360036適用法律中國╱《中華人民共中國香港╱香港中國╱《中華人民共中國╱《中華人民共和國證券法》《證券及期貨條例》和國公司法》、《中和國公司法》、《中華人民共和國證券華人民共和國證券法》、《國務院關於法》、《國務院關於開展優先股試點的開展優先股試點的指導意見》、《優先指導意見》、《優先股試點管理辦法》、股試點管理辦法》、《關於商業銀行發行《關於商業銀行發行優先股補充一級資優先股補充一級資本的指導意見》本的指導意見》監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型核心一級資本工具核心一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額（單位為人民幣336554人民幣168374人民幣44947人民幣69981百萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣269612人民幣86795人民幣45000人民幣70000

會計處理股本、資本公積股本、資本公積其他權益其他權益初始發行日2006年10月19日2006年10月19日2015年11月18日2019年9月19日

是否存在期限（存在期限或永續）永續永續永續永續

其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日

發行人贖回（須經監管審批）否否是是其中：贖回日期（或有時間贖回日不適用不適用第一個贖回日為2020第一個贖回日為2024期）及額度年11月18日，全額或年9月24日，全額或部份部份

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用自贖回起始之日自贖回起始之日

（2020年11月18日）（2024年9月24日）起起至全部贖回或轉股至全部贖回或轉股之之日止日止分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅浮動浮動固定到浮動固定到浮動

其中：票面利率及相關指標不適用不適用2020年11月23日前2024年9月24日前為

為4.5%（股息率），4.2%（股息率）自2020年11月23日至2025年11月22日

為4.58%（股息率）

其中：是否存在股息制動機制不適用不適用是是

其中：是否可自主取消分紅或派息完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

87監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）

是否可轉股否否是是

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用其他一級資本工具觸其他一級資本工具觸條件發事件或二級資本工發事件或二級資本工具觸發事件具觸發事件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用其他一級資本工具觸其他一級資本工具觸還是部份轉股發事件發生時可全部發事件發生時可全部

轉股或部份轉股，二轉股或部份轉股，二級資本工具觸發事件級資本工具觸發事件發生時全部轉股發生時全部轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用以審議通過其發行方以審議通過其發行方確定方式案的董事會決議公告案的董事會決議公告

日（2014年7月25日）日（2018年8月30日）前二十個交易日本行前二十個交易日本行

A股普通股股票交易 A股普通股股票交易均價作為初始轉股價均價作為初始轉股價格格

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用強制的強制的制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用核心一級資本核心一級資本具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用本行本行具的發行人是否減記否否否否

其中：若減記，則說明減記觸發點不適用不適用不適用不適用其中：若減記，則說明部份減記還不適用不適用不適用不適用是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還不適用不適用不適用不適用是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款受償順序排在存款受償順序排在存款、受償順序排在存款、級的工具類型）人、一般債權人、次人、一般債權人、次一般債務、次級債、一般債務、次級債、

級債權人、優先股股級債權人、優先股股二級資本債和無固定二級資本債和無固定東之後東之後期限資本債券之後期限資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

88無固定期限無固定期限無固定期限

監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）發行機構本行本行本行本行

標識碼 4620 1928018 2128021 S條例ISIN：

XS2383421711適用法律境外優先股的設立和中國╱根據《中華中國╱根據《中華本債券及其他由發行及境外優先股附人民共和國商業銀人民共和國商業銀其引起或與之有關的帶的權利和義務（含行法》、《商業銀行行法》、《商業銀行任何非合同義務應受非契約性權利和義資本管理辦法（試資本管理辦法（試英國法管轄並據其解務）均適用中國法律行）》、《全國銀行間行）》、《全國銀行間釋，但本債券條款和並按中國法律解釋債券市場金融債券債券市場金融債券條件中有關本債券次發行管理辦法》和發行管理辦法》和級地位的規定應受中

其他相關法律、法其他相關法律、法國法律法規管轄並據

規、規範性文件的規、規範性文件的其解釋規定規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額（單位為折人民幣19687人民幣79987人民幣69992折人民幣39742百萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）美元2900人民幣80000人民幣70000美元6160會計處理其他權益其他權益其他權益其他權益初始發行日2020年9月23日2019年7月26日2021年6月4日2021年9月24日

是否存在期限（存在期限或永續）永續永續永續永續

其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回日第一個贖回日為2025第一個贖回日為2024第一個贖回日為2026第一個贖回日為2026期）及額度年9月23日，全額或年7月30日，全額或年6月8日，年9月24日，全額或部份部份全額或部份部份

其中：後續贖回日期（如果有）第一個贖回日後的每自贖回起始之日自贖回起始之日自贖回起始之日

年9月23日（2024年7月30日）起（2026年6月8日）起（2026年9月24日）起每個付息日全部或部每個付息日全部或部每個付息日全部或部份贖回本期債券。發份贖回本期債券。發份贖回本期債券。發行人有權於下列情形行人有權於下列情形行人有權於下列情形全部而非部份地贖回全部而非部份地贖回全部而非部份地贖回

本期債券：在本期債本期債券：在本期債本期債券：在本期債

券發行後，不可預計券發行後，不可預計券發行後，不可預計的監管規則變化導致的監管規則變化導致的監管規則變化導致本期債券不再計入其本期債券不再計入其本期債券不再計入其他一級資本他一級資本他一級資本分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定到浮動固定到浮動固定到浮動固定到浮動

其中：票面利率及相關指標2025年9月23日前為2024年7月30日前為2026年6月8日前為2026年9月24日前為

3.58%（股息率）4.45%（利率）4.04%（利率）3.20%（利率）

其中：是否存在股息制動機制是是是是

其中：是否可自主取消分紅或派息完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

89無固定期限無固定期限無固定期限

監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）是否可轉股是否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發無法生存觸發事件不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股無法生存觸發事件發不適用不適用不適用還是部份轉股生時全部或部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格以審議通過其發行方不適用不適用不適用確定方式案的董事會決議公告

日（2018年8月30日）前二十個交易日本行

H股普通股股票交易均價作為初始轉股價格

其中：若可轉股，則說明是否為強強制的不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工核心一級資本不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工本行不適用不適用不適用具的發行人是否減記否是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點不適用其他一級資本工具觸無法生存觸發事件無法生存觸發事件發事件或二級資本工具觸發事件

其中：若減記，則說明部份減記還不適用其他一級資本工具觸無法生存觸發事件發無法生存觸發事件發是全部減記發事件發生時可全部生時全部或部份減記生時全部或部份減記

減記或部份減記，二級資本工具觸發事件發生時全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還不適用永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、級的工具類型）一般債務、次級債、一般債務、次級債和一般債務、次級債和一般債務、次級債和二級資本債和無固定二級資本債之後二級資本債之後二級資本債之後期限資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

90無固定期限

監管資本工具的主要特徵資本債券（境內）二級資本債二級資本債二級資本債發行機構本行本行本行本行

標識碼 2128044 144A規則ISIN： 1928006 1928007

US455881AD47

S條例ISIN：

USY39656AC06適用法律中國╱根據《中華人債券以及財務代理協根據《中華人民共和根據《中華人民共和民共和國商業銀行議應受紐約法律管轄國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商法》、《商業銀行資本並據其解釋，但與次業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法管理辦法（試行）》、級地位有關的債券的（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行《全國銀行間債券市規定應受中國法律管間債券市場金融債券間債券市場金融債券場金融債券發行管理轄並據其解釋發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其辦法》和其他相關法他相關法律、法規、他相關法律、法規、

律、法規、規範性文規範性文件的規定規範性文件的規定件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦其他一級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦其他一級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型其他一級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為人民幣29997折人民幣8691人民幣45000人民幣10000百萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣30000美元2000人民幣45000人民幣10000會計處理其他權益已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2021年11月24日2015年9月21日2019年3月21日2019年3月21日

是否存在期限（存在期限或永續）永續存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日無到期日2025年9月21日2029年3月25日2034年3月25日

發行人贖回（須經監管審批）是否是是其中：贖回日期（或有時間贖回日第一個贖回日為2026不適用2024年3月25日，全2029年3月25日，全期）及額度年11月26日，全額或額額部份

其中：後續贖回日期（如果有）自贖回起始之日不適用不適用不適用

（2026年11月26日）起每個付息日全部或部份贖回本期債券。

發行人有權於下列情形全部而非部份地贖

回本期債券：在本期

債券發行後，不可預計的監管規則變化導致本期債券不再計入其他一級資本分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定到浮動固定固定固定

其中：票面利率及相關指標2026年11月26日前4.875%4.26%4.51%

為3.65%（利率）

其中：是否存在股息制動機制是否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息完全自由裁量無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

91無固定期限

監管資本工具的主要特徵資本債券（境內）二級資本債二級資本債二級資本債是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點無法生存觸發事件以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還無法生存觸發事件發部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記生時全部或部份減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款、受償順序排在存款受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）一般債務、次級債和人、一般債權人之和一般債權人之後，和一般債權人之後，二級資本債之後後，與其他次級債務股權資本、其他一級股權資本、其他一級具有同等的清償順序資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位受級資本工具同順位受償償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

92監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼1928011192801220280412028049適用法律根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其

他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為人民幣45000人民幣10000人民幣60000人民幣30000百萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣45000人民幣10000人民幣60000人民幣30000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2019年4月24日2019年4月24日2020年09月22日2020年11月12日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2029年4月26日2034年4月26日2030年09月24日2030年11月16日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回日2024年4月26日，全2029年4月26日，全2025年09月24日，2025年11月16日，期）及額度額額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標4.40%4.69%4.20%4.15%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人

93監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位受償受償受償受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

94監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼2028050212800221280512128052適用法律根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其

他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為人民幣10000人民幣30000人民幣50000人民幣10000百萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣10000人民幣30000人民幣50000人民幣10000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2020年11月12日2021年1月19日2021年12月13日2021年12月13日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2035年11月16日2031年1月21日2031年12月15日2036年12月15日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2030年11月16日，2026年1月21日，全2026年12月15日，2031年12月15日，日期）及額度全額額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標4.45%4.15%3.48%3.74%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人

95監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位受償受償受償受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

96監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼2228004222800522280242228025適用法律根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其

他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年1月18日2022年1月18日2022年4月12日2022年4月12日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年1月20日2037年1月20日2032年4月14日2037年4月14日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回日2027年1月20日，2032年1月20日，2027年4月14日，2032年4月14日，期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.28%3.60%3.50%3.74%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人

97監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位受償受償受償受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

98監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼092280065092280066092280134092280135適用法律根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其

他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣30000人民幣10000人民幣50000人民幣10000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣30000人民幣10000人民幣50000人民幣10000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年8月18日2022年8月18日2022年11月8日2022年11月8日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年8月22日2037年8月22日2032年11月10日2037年11月10日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2027年8月22日，2032年8月22日，2027年11月10日，2032年11月10日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.02%3.32%3.00%3.34%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人

99監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位受償受償受償受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

100監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼232280007232280008232380015232380016適用法律根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商國商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法業銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行（試行）》、《全國銀行間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券間債券市場金融債券發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其發行管理辦法》和其

他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、他相關法律、法規、規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定規範性文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦二級資本二級資本二級資本二級資本法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣25000人民幣5000人民幣35000人民幣20000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣25000人民幣5000人民幣35000人民幣20000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年12月20日2022年12月20日2023年4月10日2023年4月10日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年12月22日2037年12月22日2033年4月12日2038年4月12日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2027年12月22日，2032年12月22日，2028年4月12日，2033年4月12日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.70%3.85%3.49%3.58%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發不適用不適用不適用不適用條件

其中：若可轉股，則說明全部轉股不適用不適用不適用不適用還是部份轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格不適用不適用不適用不適用確定方式

其中：若可轉股，則說明是否為強不適用不適用不適用不適用制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具類型

其中：若可轉股，則說明轉換後工不適用不適用不適用不適用具的發行人

101監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早以下兩者中的較早者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局 者：(i)金融監管總局

認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，認定若不進行減記，發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；發行人將無法生存；

或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定 或(ii)相關部門認定若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注若不進行公共部門注資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的資或提供同等效力的支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法支持，發行人將無法生存生存生存生存

其中：若減記，則說明部份減記還部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記部份或全部減記是全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還永久減記永久減記永久減記永久減記是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人受償順序排在存款人級的工具類型）和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，和一般債權人之後，股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級股權資本、其他一級資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本資本工具和混合資本債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人債券之前；與發行人已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券已發行的與本期債券償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他償還順序相同的其他次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清次級債務處於同一清償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能償順序，與未來可能發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償發行的與本期債券償還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二還順序相同的其他二級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位級資本工具同順位受償受償受償受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

10210.2槓桿率披露

本集團依據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》（中國銀監會令2015年第1號）披露槓桿率信息如下。

(1)與槓桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異

2023年2022年

序號項目6月30日12月31日

1併表總資產4366960639610146

2併表調整項(297116)(274087)

3客戶資產調整項––

4衍生產品調整項11554297074

5證券融資交易調整項4203839728

6表外項目調整項24219062328504

7其他調整項(20386)(20811)

8調整後的表內外資產餘額4593159041780554

(2)槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息

2023年2022年

序號項目6月30日12月31日

1表內資產（除衍生產品和證券融資交易外）4157707738689986

2減：一級資本扣減項(20386)(20811)

3調整後的表內資產餘額（衍生產品和證券融資交易除外）4155669138669175

4各類衍生產品的重置成本（扣除合格保證金）12700794240

5各類衍生產品的潛在風險暴露9087884921

6已從資產負債表中扣除的抵質押品總和––

7減：因提供合格保證金形成的應收資產––

8減：為客戶提供清算服務時與中央交易對

手交易形成的衍生產品資產餘額(55)(58)

9賣出信用衍生產品的名義本金2062525369

10減：可扣除的賣出信用衍生產品資產餘額(16338)(20193)

11衍生產品資產餘額222117184279

12證券融資交易的會計資產餘額1688838558868

13減：可以扣除的證券融資交易資產餘額––

14證券融資交易的交易對手信用風險暴露4203839728

15代理證券融資交易形成的證券融資交易

資產餘額––

16證券融資交易資產餘額1730876598596

17表外項目餘額75849697056225

18減：因信用轉換減少的表外項目餘額(5163063)(4727721)

19調整後的表外項目餘額24219062328504

20一級資本淨額35562973475995

21調整後的表內外資產餘額4593159041780554

22槓桿率7.74%8.32%

10310.3高級法銀行流動性覆蓋率定量信息披露

本集團依據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》（銀監發[2015]52號）披露高級法銀行流動性覆蓋率定量信息如下。

2023年第二季度

序號項目折算前數值折算後數值合格優質流動性資產

1合格優質流動性資產7122201

現金流出

2零售存款、小企業客戶存款，其中：165899991655568

3穩定存款540751976

4欠穩定存款165359241653592

5無抵（質）押批發融資，其中：171222346062439

6業務關係存款（不包括代理行業務）87583532130154

7非業務關係存款（所有交易對手）82745643842968

8無抵（質）押債務8931789317

9抵（質）押融資10942

10其他項目，其中：35388501470536

11與衍生產品及其他抵（質）押品要求相關的

現金流出12920021292002

12與抵（質）押債務工具融資流失相關的

現金流出––

13信用便利和流動性便利2246848178534

14其他契約性融資義務8549885473

15或有融資義務586316291709

16預期現金流出總量9376667

現金流入

17抵（質）押借貸（包括逆回購和借入證券）994743753598

18完全正常履約付款帶來的現金流入22419531560285

19其他現金流入12903151288635

20預期現金流入總量45270113602518

調整後數值

21合格優質流動性資產7122201

22現金淨流出量5774149

23流動性覆蓋率(%)123.42%

上表中各項數據均為最近一個季度內91個自然日數值的簡單算術平均值。

10410.4高級法銀行淨穩定資金比例定量信息披露

本集團依據《商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法》（銀保監發[2019]11號）披露高級法銀行淨穩定資金比例定量信息如下。

2023年6月30日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值可用的穩定資金

1資本：3907794––4936914401485

2監管資本3907794––4936914401485

3其他資本工具–––––

4來自零售和小企業客戶的

存款：72149451012031123146579315633620

5穩定存款3319254318178123758103813

6欠穩定存款7181753100659935334203515529807

7批發融資：896338197739258108371970299068897

8業務關係存款86162444998302055944494572766

9其他批發融資34713792740957902781925804496131

10相互依存的負債–––––

11其他負債：15937955774177077834628841821

12淨穩定資金比例衍生產品

負債97283

13以上未包括的所有其他負債

和權益15937955774177077737345841821

14可用的穩定資金合計29945823

所需的穩定資金

15淨穩定資金比例合格優質

流動性資產1298344

16存放在金融機構的業務關係

存款201948639493871091134479

17貸款和證券：2633593522739686051960764120654278

18由一級資產擔保的向金融

機構發放的貸款–99724935–148649

19由非一級資產擔保或無擔保

的向金融機構發放的貸款–1579144482418268168746248

20向零售和小企業客戶、非金

融機構、主權、中央銀行和公共部門實體等發放的

貸款–289608533611931185309213102503

21其中：風險權重

不高於35%–728543628479327122874929

1052023年6月30日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值

22住房抵押貸款–2082335264006875439068

23其中：風險權重

不高於35%–2532902180714575

24不符合合格優質流動性資產

標準的非違約證券，包括交易所交易的權益類證券263346066712160710856941217810

25相互依存的資產–––––

26其他資產：31584938174437493325138867002

27實物交易的大宗商品（包括黃金）3024725710

28提供的衍生產品初始保證金

及提供給中央交易對手的違約基金4236436009

29淨穩定資金比例衍生產品

資產83831–

30衍生產品附加要求109906*21981

31以上未包括的所有其他資產28560238174437493198943783302

32表外項目8701693226812

33所需的穩定資金合計23180915

34淨穩定資金比例(%)129.18%

(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不納入第26項「其他資產」合計。

1062023年3月31日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值可用的穩定資金

1資本：3887003––5282234415226

2監管資本3887003––5282234415226

3其他資本工具–––––

4來自零售和小企業客戶的

存款：7210204975938122150541015302899

5穩定存款330374821317310375497386

6欠穩定存款717716797111684840165615205513

7批發融資：869674889936869012552309758747566

8業務關係存款83196695315812701070324446162

9其他批發融資37707984621058742452239434301404

10相互依存的負債–––––

11其他負債：1331581133773286720925706983

12淨穩定資金比例衍生產品

負債63900

13以上未包括的所有其他

負債和權益1331581133773286657025706983

14可用的穩定資金合計29172674

所需的穩定資金

15淨穩定資金比例合格優質

流動性資產1296155

16存放在金融機構的業務關係

存款213218548914091017135545

17貸款和證券：706542917137499001908898920031484

18由一級資產擔保的向金融機

構發放的貸款–627673331293113

19由非一級資產擔保或無擔保

的向金融機構發放的貸款–1472340472673291257748445

20向零售和小企業客戶、非金

融機構、主權、中央銀行和公共部門實體等發放的

貸款–296002731055231122182212481776

21其中：風險權重

不高於35%–633461643075309481824432

22住房抵押貸款–2021323365005075524277

23其中：風險權重

不高於35%–2362791963213163

1072023年3月31日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值

24不符合合格優質流動性資產

標準的非違約證券，包括交易所交易的權益類證券70636711016843810753911183873

25相互依存的資產–––––

26其他資產：32291233384035410209544769578

27實物交易的大宗商品（包括黃金）4150635280

28提供的衍生產品初始保證金

及提供給中央交易對手的違約基金3284627919

29淨穩定資金比例衍生產品

資產53591–

30衍生產品附加要求74036*14807

31以上未包括的所有其他資產28140633384035410123107691572

32表外項目8325350220537

33所需的穩定資金合計22453299

34淨穩定資金比例(%)129.93%

(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不納入第26項「其他資產」合計。

10811.發佈業績公告及中期報告

本公告同時刊載於香港交易所「披露易」網站( www.hkexnews.hk)及本行網站( www.icbc-ltd.com)。根據國際財務報告準則編製的2023中期報告將適時於香港交易所「披露易」網站( www.hkexnews.hk)及本行網站( www.icbc-ltd.com)刊載並寄發予H股股東。根據中國會計準則編製的2023半年度報告亦與報告摘要同時刊載於上海證券交易所網站( www.sse.com.cn)及本行網站( www.icbc-ltd.com)。

本業績公告分別以中、英文兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。

承董事會命中國工商銀行股份有限公司

2023年8月30日

於本公告刊發日期，董事會成員包括執行董事陳四清先生、廖林先生和王景武先生；非執行董事盧永真先生、馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事梁定邦先生、楊紹信先生、沈思先生、胡祖六先生和陳德霖先生。

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