香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。

中國工商銀行股份有限公司

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）

股份代號：1398

美元優先股股份代號：4620

2023年度業績公告

中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱「本行」）董事會宣佈本行及其子公司截至2023年12月

31日止經審計的年度業績。本行董事會及董事會審計委員會已審閱並確認經審計的年度業績。本公告中亦載列根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》披露的資本充足率報告摘要信息。

1.公司基本情況簡介

1.1基本情況簡介

證券簡稱證券代碼上市交易所

A股 工商銀行 601398 上海證券交易所

H股 工商銀行 1398 香港聯合交易所有限公司

境外優先股 ICBC 20USDPREF 4620 香港聯合交易所有限公司境內優先股工行優1360011工行優上海證券交易所2360036

1.2聯繫人和聯繫方式

董事會秘書、公司秘書姓名官學清聯繫地址中國北京市西城區復興門內大街55號

電話86-10-66108608

傳真86-10-66107571

電子信箱 ir@ icbc.com.cn

12.財務概要

（本業績公告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。）

2.1財務數據

20232022202120202019

調整前(1)調整後(1)

全年經營成果（人民幣百萬元）利息淨收入655013693687691985690680646765632217手續費及佣金淨收入119357129265129325133024131215130573營業收入806458841441842352860880800075776002營業費用238698240884239351236227206585207776資產減值損失150816182419182677202623202668178957營業利潤416944418138420324422030390822389269稅前利潤421966422565424720424899392126391789淨利潤365116361038362110350216317685313361歸屬於母公司股東的淨利潤363993360483361132348338315906312224經營活動產生的現金流量淨額1417002140465714046573608821557616481240

於報告期末（人民幣百萬元）資產總額446970793960965739610146351713833334505830109436客戶貸款及墊款總額260864822321231223210376206672451862430816761319公司類貸款16145204138269661382696612194706111027339955821個人貸款865362182365618234625794478171152796383624票據貼現128765711487851148785527758406296421874

貸款減值準備(2)756391672762672762603983531161478730投資118496681052729210533702925776085911397647117負債總額409204913609583136094727318961253043554327417433客戶存款335211742987049129870491264417742513472622977655公司存款162099281467115414671154133314631294486012028262個人存款165655681454530614545306124979681166053610477744其他存款210185199465199465250349261389234852應計利息535493454566454566361994267941236797同業及其他金融機構存放和拆入款項336985831855643187712292102927842592266573歸屬於母公司股東的權益375688734951713496109325775528935022676186股本356407356407356407356407356407356407

核心一級資本淨額(3)338194131210803121080288637826530022457274

一級資本淨額(3)373691934759953475995324136428727922657523

總資本淨額(3)470710042810794281079390966933961863121479

風險加權資產(3)246416312222527222225272216903492012413918616886

每股計（人民幣元）

每股淨資產(4)9.558.818.828.157.486.93

基本每股收益0.980.970.970.950.860.86

稀釋每股收益0.980.970.970.950.860.86

20232022202120202019

信用評級

標普(S&P)(5) A A A A A

穆迪(Moody’s)(5) A1 A1 A1 A1 A1

2註：(1)自2023年1月1日起，本集團執行《國際財務報告準則第17號－保險合同》。根據準則要求，本集團追

溯調整了2022年比較期的相關數據及指標。根據人民銀行《黃金租借業務管理暫行辦法》中的核算要求，本集團自2023年起將同業黃金租借業務進行列報調整，並相應調整2022年比較期的相關數據。

(2)為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。

(3)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。

(4)為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。

(5)評級結果為長期外幣存款評級。

2.2財務指標

20232022202120202019

調整前調整後

盈利能力指標(%)

平均總資產回報率(1)0.870.970.971.021.001.08

加權平均權益回報率(2)10.6611.4311.4512.1511.9513.05

淨利息差(3)1.411.731.721.921.972.12

淨利息收益率(4)1.611.921.922.112.152.30

風險加權資產收益率(5)1.561.641.651.681.641.75

手續費及佣金淨收入比營業收入14.8015.3615.3515.4516.4016.83

成本收入比(6)28.2827.4327.2226.3624.7625.79

資產質量指標(%)

不良貸款率(7)1.361.381.381.421.581.43

撥備覆蓋率(8)213.97209.47209.47205.84180.68199.32

貸款撥備率(9)2.902.902.902.922.852.86

資本充足率指標(%)

核心一級資本充足率(10)13.7214.0414.0413.3113.1813.20

一級資本充足率(10)15.1715.6415.6414.9414.2814.27

資本充足率(10)19.1019.2619.2618.0216.8816.77

總權益對總資產比率8.458.878.889.318.738.94

風險加權資產佔總資產比率55.1356.1156.1161.6760.3561.83

3註：(1)淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。

(2)根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。

(3)平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。

(4)利息淨收入除以平均生息資產。

(5)淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。

(6)營業費用（扣除稅金及附加）除以營業收入。

(7)不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。

(8)貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。

(9)貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。

(10)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。

2.3分季度財務數據

2023

一季度二季度三季度四季度（人民幣百萬元）營業收入218461210445194614182938歸屬於母公司股東的淨利潤90164835809492995320

經營活動產生的現金流量淨額1105614191655611850(492117)

2022（調整後）

一季度二季度三季度四季度（人民幣百萬元）營業收入226431217730208392189799歸屬於母公司股東的淨利潤90145815259489694566

經營活動產生的現金流量淨額1207219203186432146(437894)

2.4按境內外會計準則編製的財務報表差異說明

本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編製的財務報表中，截至2023年12月31日止報告期歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東的權益並無差異。

43.業務回顧

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。本行堅持以習近平新時代中國特色社會

主義思想為指導，認真學習貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，以迎接成立

40週年為動力，統籌做好穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，在服務

中國式現代化中推進高質量發展，交出一份穩中有進、以進固穩、以穩促優的成績單。

這一年，本行發展實現「質」的有效提升，ROA、ROE分別為0.87%、10.66%，成本收入比28.28%，均保持較優水平；實現「量」的合理增長，淨利潤增長至3651億元，資產、存款、貸款均增長10%以上，再創新高；實現「險」的精準防控，不良貸款率同比下降

2BP至1.36%，撥備覆蓋率上升至213.97%，資本充足率19.10%，保持較高水平。

這一年，「工行賬本」資產負債表更加乾淨健康、利潤表更加平衡協調可持續，「強優大」主要核心指標預計保持全球同業領先或處於前列。這充分體現了價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的穩平衡，彰顯了發展質態一如既往的強韌性。

這是「實體」和「金融」的互融共進。本行積極落實跨週期和逆週期調節政策，突出主責主業，優化金融供給。全年貸款增加2.88萬億元、債券投資增加1.29萬億元，分別增長

12.4%和12.9%，既有力支持經濟回升向好，又支撐自身資產和利息收入的穩定增長。

建立健全「五篇大文章」工作推動機制和服務體系，加強重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。製造業、科創、綠色、普惠、鄉村振興及個人消費等領域貸款增速均高於貸款平均增速，民營有貸戶較快增長，零售+普惠貸款增量佔比持續上升。境外人民幣清算行增至11家，服務高水平對外開放和共建「一帶一路」能力進一步提高。我們更加深刻體會，實體經濟是根基，金融是血脈。必須堅守初心本源，不斷提升金融服務適應性、競爭力和普惠性，銀行才能真正行穩致遠。

這是「發展」和「安全」的有效統籌。本行樹牢總體國家安全觀，主動適應強監管嚴監管趨勢，堅持「主動防、智能控、全面管」，統籌抓好各類風險的「防、化、治」，保持穩健銀行特色。持續完善「五個一本賬」1全面風險管理體系，優化風險官制度、授信審批新規，推進內審機制改革，增強三道防線耦合力。接續開展資產質量攻堅，「剪刀差」貸款連續15個季度為負。加強重點領域風險管控，靠前對接「三大工程」建設，支持構建房地產發展新模式。完善合規管理體系，提升智能化風控水平，強化產品風險、信息科技和網絡安全管理。我們更加深刻體會，安全是發展的前提，發展是安全的保障。必須把握好權和責、快和穩等關係，守牢風險和安全底線，才能牢牢把握工作主動權。

這是「基礎」和「動能」的雙向互促。「基礎」的最大亮點是「大中小微個」協同發展的客戶體系加快形成，高質量發展的生態化基礎更加穩固。本行圍繞滿足人民美好生活需要創新產品，打造助老服務品牌，建成1.55萬家「工行驛站」服務點，高質量服務成都大運會、杭州亞運會，不斷擦亮「您身邊的銀行、可信賴的銀行」金字招牌。動態升級「GBC+」基礎性工程，個人客戶增加近2000萬戶，對公客戶首家突破1200萬戶。境內人民幣存款增量續創新高同時付息率穩中有降，資金、資產、資本更加平衡協調。

1「五個一本賬」全面風險管理體系指總行分行、境內境外、表內表外、線上線下、商行投行附屬機構全面風險管理體系。

5「動能」的突出亮色是工行特色新質生產力加快形成、數字化動能加速發力。本行堅定不

移深化改革，保持科技投入持續增長，加快建設數字工行(D-ICBC)。夯實技術底座，同業率先構建千億級AI大模型技術體系，金融數字化能力成熟度獲最高等級認證。迭代手機銀行、開放銀行等平台，賦能企業經營，服務新市民及縣域鄉村客戶。手機銀行月活客戶2.29億戶，保持同業引領。支付結算、託管養老等金融基礎設施服務更加完善，帶動非息收入穩定增長。我們更加深刻體會，新一輪科技革命和產業變革當前，必須掌握更多關鍵核心技術，加快數字化轉型，才能賦能當下、贏在未來。

過去一年，本行堅持黨建引領、從嚴治理。紥實開展主題教育，堅持不懈用習近平新時代中國特色社會主義思想凝心鑄魂，擁護「兩個確立」、做到「兩個維護」更加自覺堅定。持之以恆抓好中央巡視與審計、監管等發現問題「一張表」貫通整改，堅定不移正風肅紀反腐，推動全面從嚴治黨從嚴治行走深走實，着力打造清廉工行。深化黨建與公司治理有機融合，新修訂的《公司章程》獲監管核准生效，中國特色現代金融企業公司治理體系持續完善。

時間標注上一段征程的輝煌，並迎接下一個征程的出發。到今年1月1日工商銀行已走過40年歷程。40年來本行始終把自身發展融入國家進步、民族復興、人民幸福的偉大事業，實現了從小到大、從本土到全球、從國家專業銀行到現代化國有大型金融機構的歷史性跨越。站在歷史坐標看未來，我們更加堅信，中國經濟韌性強、潛力足、回旋餘地廣，長期向好的基本面沒有變。這是金融業高質量發展的最大底氣、最強支撐。只要堅定走好中國特色金融發展之路，工商銀行就能繼續向下扎根、向上生長、向好突破，不斷開創建設中國特色世界一流現代金融機構的新局面。

春和景明，萬象更新。2024年是新中國成立75週年，是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，也是本行40年後再出發的第一年。本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，完整、準確、全面貫徹新發展理念，錨定金融強國建設目標，深入踐行金融工作政治性、人民性，深化實施四大戰略佈局，圍繞佈局現代化、風控智能化、動能數字化、結構多元化、基礎生態化等轉型方向推進各項工作，培育和弘揚中國特色金融文化，切實當好服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石，努力為強國建設、民族復興偉業作出更大貢獻。

64.討論與分析

4.1利潤表項目分析

2023年，本行堅持穩中求進工作總基調，積極、主動應對內外部多重挑戰，統籌發展和安全，不斷提升金融服務質效，同步推進自身高質量發展。年度實現淨利潤3651.16億元，比上年增加30.06億元，增長0.8%，平均總資產回報率0.87%，加權平均權益回報率10.66%。營業收入8064.58億元，下降4.3%。其中，利息淨收入6550.13億元，下降

5.3%；非利息收入1514.45億元，增長0.7%。營業費用2386.98億元，下降0.3%，成本

收入比28.28%。計提資產減值損失1508.16億元。所得稅費用568.50億元，下降9.2%。

利息淨收入

2023年，利息淨收入6550.13億元，比上年減少369.72億元，下降5.3%，佔營業收入的

81.2%。利息收入14050.39億元，增加1263.65億元，增長9.9%；利息支出7500.26億元，增加1633.37億元，增長27.8%。受貸款市場報價利率(LPR)下調、存款期限結構變動等因素影響，淨利息差和淨利息收益率分別為1.41%和1.61%，比上年均下降31個基點。

7生息資產平均收益率和計息負債平均付息率

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

利息收入╱平均收益率╱利息收入╱平均收益率╱

項目平均餘額支出付息率(%)平均餘額支出付息率(%)資產

客戶貸款及墊款250066059518453.81222462659000634.05

投資102660193382673.3089750462971063.31

存放中央銀行款項(2)3230841538151.672991645454251.52存放和拆放同業及

其他金融機構款項(3)2172554611122.811867047360801.93

總生息資產4067601914050393.453608000312786743.54非生息資產25106962549781

資產減值準備(776831)(682871)總資產4240988437946913負債

存款311414465896881.89273646274800831.75同業及其他金融機構

存放和拆入款項(3)40584871035292.553794532707321.86

已發行債務證券和存款證1508148568093.771132767358743.17

總計息負債367080817500262.04322919265866891.82非計息負債20651432029137總負債3877322434321063利息淨收入655013691985

淨利息差1.411.72

淨利息收益率1.611.92

註：(1)生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均餘額為年初和年末餘額的平均數。

(2)存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。

(3)存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項等。

8利息收入

*客戶貸款及墊款利息收入

客戶貸款及墊款利息收入9518.45億元，比上年增加517.82億元，增長5.8%，主要是客戶貸款及墊款平均餘額增長12.4%所致，平均收益率下降24個基點部分抵消了規模增長的影響。

按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

平均收益率平均收益率

項目平均餘額利息收入(%)平均餘額利息收入(%)

短期貸款56553181754423.1047374671566223.31

中長期貸款193512877764034.01175087987434414.25客戶貸款及

墊款總額250066059518453.81222462659000634.05按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

平均收益率平均收益率

項目平均餘額利息收入(%)平均餘額利息收入(%)

公司類貸款143005975109983.57120919964673133.86

票據貼現1179865173411.47866735155461.79

個人貸款82254003480294.2379203243717184.69

境外業務1300743754775.801367210454863.33客戶貸款及

墊款總額250066059518453.81222462659000634.05

*投資利息收入

投資利息收入3382.67億元，比上年增加411.61億元，增長13.9%，主要是投資平均餘額增長14.4%所致。

9*存放中央銀行款項利息收入

存放中央銀行款項利息收入538.15億元，比上年增加83.90億元，增長18.5%，主要是境外存放中央銀行款項平均利率水平上升以及境內存放中央銀行款項規模增加所致。

*存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入

存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入611.12億元，比上年增加250.32億元，增長69.4%，主要是外幣融出資金利率水平上升所致。

利息支出

*存款利息支出

存款利息支出5896.88億元，比上年增加1096.05億元，增長22.8%。主要是客戶存款平均餘額增長13.8%以及平均付息率上升14個基點所致。

按產品類型劃分的存款平均成本分析

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

平均付息率平均付息率

項目平均餘額利息支出(%)平均餘額利息支出(%)公司存款

定期75036471991492.6558030741500112.59

活期7228582735641.027405878680240.92

小計147322292727131.85132089522180351.65個人存款

定期95350442548342.6777420722236072.89

活期5807411151350.265407007170070.31

小計153424552699691.76131490792406141.83

境外業務1066762470064.411006596214342.13

存款總額311414465896881.89273646274800831.75

10*同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出

同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出1035.29億元，比上年增加327.97億元，增長46.4%，主要是外幣融入資金利率水平上升所致。

*已發行債務證券和存款證利息支出

已發行債務證券和存款證利息支出568.09億元，比上年增加209.35億元，增長

58.4%，主要是同業存單發行規模增加以及境外發行存款證等債務證券利率水平上升所致。

非利息收入

2023年實現非利息收入1514.45億元，比上年增加10.78億元，增長0.7%，佔營業收

入的比重為18.8%。其中，手續費及佣金淨收入1193.57億元，減少99.68億元，下降

7.7%；其他非利息收益320.88億元，增加110.46億元，增長52.5%。

手續費及佣金淨收入

人民幣百萬元，百分比除外項目2023年2022年增減額增長率(%)

結算、清算及現金管理4541845439(21)(0.0)

個人理財及私人銀行2258226253(3671)(14.0)

投資銀行20060195864742.4

銀行卡17906177361701.0

對公理財1177014172(2402)(16.9)

資產託管79948709(715)(8.2)

擔保及承諾72968803(1507)(17.1)

代理收付及委託19501894563.0

其他29153226(311)(9.6)

手續費及佣金收入137891145818(7927)(5.4)

減：手續費及佣金支出1853416493204112.4

手續費及佣金淨收入119357129325(9968)(7.7)

2023年手續費及佣金淨收入1193.57億元，比上年減少99.68億元，下降7.7%。受資本

市場波動、投資者風險偏好變化、公募基金費率改革等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財、資產託管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，收入有所減少。

11其他非利息收益

人民幣百萬元，百分比除外項目2023年2022年增減額增長率(%)

交易淨收入149288308662079.7

金融投資淨收益21560790613654172.7

其他營業淨（支出）╱收入(4400)4828(9228)(191.1)

合計32088210421104652.5

其他非利息收益320.88億元，比上年增加110.46億元，增長52.5%。其中，交易淨收入增加主要是債券投資收益增加所致，金融投資淨收益增加主要是以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產淨收益增加所致，其他營業淨支出主要是匯兌及匯率產品淨損失增加所致。

營業費用

人民幣百萬元，百分比除外項目2023年2022年增減額增長率(%)

職工費用141405142633(1228)(0.9)

物業和設備費用2853428822(288)(1.0)

稅金及附加10662100975655.6

資產攤銷4429371671319.2

其他5366854083(415)(0.8)

合計238698239351(653)(0.3)資產減值損失

2023年計提各類資產減值損失1508.16億元，比上年減少318.61億元，下降17.4%。其中，貸款減值損失1434.22億元，增加2.49億元，增長0.2%。

所得稅費用

所得稅費用568.50億元，比上年減少57.60億元，下降9.2%。實際稅率13.47%，低於

25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債、地方政府債利息收入按稅法規定為免稅收益。

124.2分部信息

經營分部信息概要

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

營業收入806458100.0842352100.0

公司金融業務38191447.338891546.2

個人金融業務31785639.434701441.2

資金業務10142012.610037411.9

其他52680.760490.7

稅前利潤421966100.0424720100.0

公司金融業務18694644.317921942.2

個人金融業務15047435.718709344.1

資金業務7716518.35274012.4

其他73811.756681.3地理區域信息概要

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

營業收入806458100.0842352100.0

總行248383.18425710.0

長江三角洲15571619.314852717.6

珠江三角洲11526614.311345913.5

環渤海地區16199220.115382218.3

中部地區11720614.511480913.6

西部地區13247816.413080215.5

東北地區304293.8292143.5

境外及其他685338.5674628.0

稅前利潤421966100.0424720100.0

總行(16378)(3.9)2570.1

長江三角洲9593522.79813323.1

珠江三角洲6015914.35968714.1

環渤海地區10432424.79509422.4

中部地區5756013.66007914.1

西部地區7082516.86184114.6

東北地區112072.7118782.8

境外及其他383349.1377518.8

134.3資產負債表項目分析

2023年，面對外部形勢變化，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，持續增強應

對市場波動和各類風險事件的應急處理能力，動態優化資產負債總量和結構擺佈策略，確保資產負債總量與市場地位相匹配、與資本水平相協調、與實體經濟需求相適應，保持合理的盈利貢獻和資本回報水平。堅持投融資一體化發展策略，持續完善高質量金融供給；堅持以客戶存款為主要資金來源，構建多渠道資金來源機制，穩步提升負債業務對資產業務的支撐作用。

資產運用

2023年末，總資產446970.79億元，比上年末增加50869.33億元，增長12.8%。其中，

客戶貸款及墊款總額（簡稱「各項貸款」）260864.82億元，增加28761.06億元，增長

12.4%；投資118496.68億元，增加13159.66億元，增長12.5%；現金及存放中央銀行款

項40422.93億元，增加6144.01億元，增長17.9%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

客戶貸款及墊款總額26086482–23210376–

加：應計利息56452–53524–

減：以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款的

減值準備756001–672224–

客戶貸款及墊款淨額2538693356.82259167657.0

投資1184966826.51053370226.6

現金及存放中央銀行款項40422939.034278928.7存放和拆放同業及

其他金融機構款項11167172.511925323.0

買入返售款項12242572.78641222.2

其他10772112.510002222.5

資產合計44697079100.039610146100.0

*貸款

本行在保持資產質量穩定可控的基礎上，着力增強信貸結構與實體經濟的適配性，促進信貸投放精準直達。持續加大對綠色金融、製造業、普惠金融、戰略性新興產業、科技創新、鄉村振興等重點領域信貸支持力度。2023年末，各項貸款

260864.82億元，比上年末增加28761.06億元，增長12.4%。其中，境內分行人民

幣貸款243915.25億元，增加29085.61億元，增長13.5%。

14按業務類型劃分的貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

公司類貸款1614520461.91382696659.6

短期公司類貸款368106414.1315051713.6

中長期公司類貸款1246414047.81067644946.0

票據貼現12876574.911487854.9

個人貸款865362133.2823462535.5

個人住房貸款628846824.1643199127.7

個人消費貸款3282861.32324421.0

個人經營性貸款13471365.29300404.0

信用卡透支6897312.66401522.8

合計26086482100.023210376100.0

積極助力現代化產業體系建設，持續加大製造業、戰略性新興產業、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等重點領域支持力度，積極支持公路、鐵路、機場、城市軌道交通、新型城鎮化等領域重大項目建設，支持房地產企業合理融資需求，加大租賃住房融資支持力度，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加23182.38億元，增長16.8%。其中，短期貸款增加

5305.47億元，中長期貸款增加17876.91億元。

以客戶為中心加強個人貸款業務統籌，大力推廣個人信用貸款產品，通過精準選擇客群、主動預授信、線上實時放款、多場景觸達等舉措，持續加強信貸產品創新和服務優化，提升居民高效便捷的信貸融資體驗，助力消費持續恢復。個人貸款比上年末增加

4189.96億元，增長5.1%。其中，個人消費貸款增加958.44億元，個人經營性貸款增加

4170.96億元。

15貸款五級分類分佈情況

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

正常2525027596.792243757896.67

關注4827051.854516281.95

不良貸款3535021.363211701.38

次級985270.381583720.68

可疑1165270.451185740.51

損失1384480.53442240.19

合計26086482100.0023210376100.00

按照五級分類，2023年末正常貸款252502.75億元，比上年末增加28126.97億元，佔各項貸款的96.79%；關注貸款4827.05億元，增加310.77億元，佔比1.85%，下降0.10個百分點；不良貸款3535.02億元，增加323.32億元，不良貸款率1.36%，下降0.02個百分點。

貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

不良貸款率不良貸款率

項目貸款佔比(%)不良貸款(%)貸款佔比(%)不良貸款(%)

公司類貸款1614520461.92927451.811382696659.62716151.96

短期公司類貸款368106414.1914262.48315051713.6990663.14

中長期公司類貸款1246414047.82013191.621067644946.01725491.62

票據貼現12876574.9––11487854.9––

個人貸款865362133.2607570.70823462535.5495550.60

個人住房貸款628846824.1278270.44643199127.7253940.39

個人消費貸款3282861.343901.342324421.039851.71

個人經營性貸款13471365.2116390.869300404.084540.91

信用卡透支6897312.6169012.456401522.8117221.83

合計26086482100.03535021.3623210376100.03211701.38

2023年末，公司類不良貸款2927.45億元，比上年末增加211.30億元，不良貸款率

1.81%，下降0.15個百分點。個人不良貸款607.57億元，增加112.02億元，不良貸款率

0.70%，上升0.10個百分點。

16按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

不良貸款率不良貸款率

項目貸款佔比(%)不良貸款(%)貸款佔比(%)不良貸款(%)

交通運輸、倉儲和郵政業358396724.1175300.49314918325.1193240.61

製造業235104415.8553592.35194946115.5589443.02

租賃和商務服務業229572015.5439581.91189285015.1381882.02

水利、環境和公共設施

管理業172298111.6204931.19151178512.0238641.58

電力、熱力、燃氣及

水生產和供應業159402510.7125370.7912115809.684060.69

房地產業7622265.1409575.377248025.8445316.14

批發和零售業6790494.6298864.405318454.2316965.96

建築業4325702.9140783.253593452.975132.09

科教文衛3837992.688822.313401462.783372.45

採礦業2952192.026190.892265001.827061.19

其他7618665.1164742.166579945.3174222.65

合計14862466100.02627731.7712555491100.02609312.08

本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加4347.84億元，增長13.8%，主要是有力支持長三角、粵港澳大灣區等地區重點交通項目以及西部地區交通建設補短板項目；租賃和商務服務業

貸款增加4028.70億元，增長21.3%，主要是涉及投資與資產管理、企業總部、園區及商業綜合體管理服務等領域客戶融資需求增加；製造業貸款增加4015.83億元，增長

20.6%，主要是投向新一代信息技術、集成電路、新能源汽車、大型煉化等高端製造業

龍頭骨幹企業和重點項目；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業貸款增加3824.45億元，增長31.6%，主要是着力提升與國家產業結構調整的適配度，加大清潔能源轉型融資支持力度，煤電保供和清潔能源領域實現均衡增長；水利、環境和公共設施管理業貸款增加2111.96億元，增長14.0%，主要是投向新型城鎮化、水利設施等領域重大工程，以及城市公共事業、環境整治等民生領域。

本行持續強化各行業融資風險管理，提升不良資產處置質效，做好重點領域風險防範化解，貸款質量總體穩定。

17按地域劃分的貸款和不良貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

不良貸款率不良貸款率

項目貸款佔比(%)不良貸款(%)貸款佔比(%)不良貸款(%)

總行7547462.9297933.957479803.2184432.47

長江三角洲561618721.5369300.66479820420.7329100.69

珠江三角洲405569215.5578691.43362160315.6473281.31

環渤海地區428548116.4638351.49381662116.5699891.83

中部地區406441515.6431921.06356129015.3408881.15

西部地區476657518.3682981.43422536918.2710381.68

東北地區10826664.2223012.069782464.2292032.99

境外及其他14607205.6312842.1414610636.3113710.78

合計26086482100.03535021.3623210376100.03211701.38貸款減值準備變動情況人民幣百萬元以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款的以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的減值準備客戶貸款及墊款的減值準備

項目第一階段第二階段第三階段合計第一階段第二階段第三階段合計

年初餘額278715141586251923672224510–28538

轉移：

至第一階段46568(42004)(4564)–––––

至第二階段(7253)12411(5158)–––––

至第三階段(2596)(44930)47526–(46)–46–

本年計提╱（回撥）270418952926736143306(108)–224116

本年核銷及轉出––(72721)(72721)––(270)(270)

收回已核銷貸款––1491514915––––

其他變動255(352)(1626)(1723)5–16年末餘額342730156240257031756001361–29390

2023年末，貸款減值準備餘額7563.91億元，其中以攤餘成本計量的貸款減值準備

7560.01億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備3.90億元。

撥備覆蓋率213.97%，比上年末提高4.50個百分點；貸款撥備率2.90%，與上年末持平。

18按擔保類型劃分的貸款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

抵押貸款1044430440.1997715343.0

質押貸款297934211.4246757210.6

保證貸款271534510.4254465111.0

信用貸款994749138.1822100035.4

合計26086482100.023210376100.0逾期貸款

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

佔各項貸款佔各項貸款

逾期期限金額的比重(%)金額的比重(%)

3個月以內1072360.42938020.40

3個月至1年1018890.39795090.34

1年至3年871180.33911770.40

3年以上341810.13195430.08

合計3304241.272840311.22

註：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對於可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。

逾期貸款3304.24億元，比上年末增加463.93億元。其中逾期3個月以上貸款2231.88億元，增加329.59億元。

19重組貸款

根據《商業銀行金融資產風險分類辦法》要求計量的重組貸款和墊款827.23億元，其中逾期3個月以上的重組貸款和墊款85.75億元。

借款人集中度

2023年末，本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的4.5%，對最大十家單一客戶的

貸款總額佔資本淨額的23.5%；最大十家單一客戶貸款總額11053.93億元，佔各項貸款的4.2%。

*投資

2023年，本行支持國家發展戰略實施，加大服務實體經濟力度，積極開展債券投資，合理擺佈債券品種和期限結構。2023年末，投資118496.68億元，比上年末增加13159.66億元，增長12.5%。其中，債券113577.27億元，增加12941.57億元，增長12.9%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

債券1135772795.91006357095.5

權益工具1878351.61908691.8

基金及其他1833911.51688551.6

應計利息1207151.01104081.1

合計11849668100.010533702100.0

20按發行主體劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

政府債券872097776.8742255573.8

中央銀行債券382600.3568170.5

政策性銀行債券8119467.17622097.6

其他債券178654415.8182198918.1

合計11357727100.010063570100.0

從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加12984.22億元，增長17.5%，主要是地方政府債和國債增加所致；中央銀行債券減少185.57億元，下降32.7%；政策性銀行債券增加497.37億元，增長6.5%；其他債券減少354.45億元，下降1.9%。

按剩餘期限劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

剩餘期限金額佔比(%)金額佔比(%)

無期限(1)1170.02840.0

3個月以內6902806.06945176.9

3至12個月149523813.2137203513.6

1至5年421995837.2364953836.3

5年以上495213443.6434719643.2

合計11357727100.010063570100.0

註：(1)為已逾期部分。

21按幣種劃分的債券結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

人民幣債券1049715392.4921730291.6

美元債券5547374.95597535.6

其他外幣債券3058372.72865152.8

合計11357727100.010063570100.0

從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加12798.51億元，增長13.9%；美元債券折合人民幣減少50.16億元，下降0.9%；其他外幣債券折合人民幣增加193.22億元，增長

6.7%。報告期內本行綜合考慮債券流動性、安全性、收益性，結合外幣資金頭寸情況合

理擺佈幣種結構。

按計量方式劃分的投資結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)以公允價值計量且其變動

計入當期損益的金融投資8119576.97474747.1以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的

金融投資223086218.8222309621.1

以攤餘成本計量的金融投資880684974.3756313271.8

合計11849668100.010533702100.0

2023年末，本集團持有金融債券117867.84億元，包括政策性銀行債券8119.46億元和同

業及非銀行金融機構債券9748.38億元，分別佔45.4%和54.6%。

1金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。

22*買入返售款項

買入返售款項12242.57億元，比上年末增加3601.35億元，增長41.7%，主要是本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略，適度增加融出資金規模所致。

負債

本行全面貫徹落實監管要求，建立與負債規模和複雜程度相適應的負債質量管理體系，明確與經營戰略、風險偏好和總體業務特徵相適應的負債質量管理策略及政策，負債業務保持穩健發展。紥實推進以GBC+為核心的基礎性工程，持續完善「大中小微個」協調的客戶生態，促進存款延續近年來高質量發展態勢。構建金融債、同業存單等多渠道的資金來源機制。2023年末，總負債409204.91億元，比上年末增加48257.64億元，增長

13.4%。

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

客戶存款3352117481.92987049182.8同業及其他金融機構存放和

拆入款項33698588.231877128.8

賣出回購款項10181062.55747781.6

已發行債務證券13697773.39059532.5

其他16415764.115557934.3

負債合計40920491100.036094727100.0

*客戶存款

客戶存款是本行資金的主要來源。2023年末，客戶存款335211.74億元，比上年末增加36506.83億元，增長12.2%。從客戶結構上看，公司存款增加15387.74億元，增長10.5%；個人存款增加20202.62億元，增長13.9%。從期限結構上看，定期存款增加41761.47億元，增長27.6%；活期存款減少6171.11億元，下降4.4%。從幣種結構上看，人民幣存款318378.35億元，增加36848.21億元，增長13.1%；外幣存款折合人民幣16833.39億元，減少341.38億元，下降2.0%。

23按業務類型劃分的客戶存款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)公司存款

定期884323726.4659489822.1

活期736669122.0807625627.0

小計1620992848.41467115449.1個人存款

定期1048172731.3855391928.6

活期608384118.1599138720.1

小計1656556849.41454530648.7

其他存款(1)2101850.61994650.7

應計利息5354931.64545661.5

合計33521174100.029870491100.0

註：(1)包含匯出匯款和應解匯款。

按地域劃分的客戶存款結構

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目金額佔比(%)金額佔比(%)

總行324080.1355790.1

長江三角洲712075021.2624975420.9

珠江三角洲461836213.8404816413.6

環渤海地區881135526.3762931225.5

中部地區485517814.5445578214.9

西部地區521934815.6477628516.0

東北地區17686205.316085435.4

境外及其他10951533.210670723.6

合計33521174100.029870491100.0

24*賣出回購款項

賣出回購款項10181.06億元，比上年末增加4433.28億元，增長77.1%，主要是本行根據管理需要適度融入資金所致。

*已發行債務證券

已發行債務證券13697.77億元，比上年末增加4638.24億元，增長51.2%，主要是本行發行同業存單及二級資本債券規模增加所致。

股東權益

2023年末，股東權益合計37765.88億元，比上年末增加2611.69億元，增長7.4%。歸屬

於母公司股東的權益37568.87億元，增加2607.78億元，增長7.5%。

4.4資本充足率及槓桿率情況

2023年末，本行根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算各級資本充足率。按照監管

機構批准的資本管理高級方法實施範圍，符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法、零售信用風險暴露採用內部評級法、市場風險採用內部模型法、操作風險採

用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險採用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險採用標準法。

2023年末，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算的核心一級資本充足率13.72%，

一級資本充足率15.17%，資本充足率19.10%，均滿足監管要求1。

1本行資本充足率滿足系統重要性銀行附加監管要求。

25資本充足率情況表

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2022年

項目12月31日12月31日核心一級資本34040323141891實收資本356407356407資本公積可計入部分148164148174盈餘公積428007392162一般風險準備561303496406未分配利潤19059681766288少數股東資本可計入部分36233293

其他560(20839)核心一級資本扣除項目2209120811商譽84888320

其他無形資產（土地使用權除外）84907473對未按公允價值計量的項目進行

現金流套期形成的儲備(2867)(2962)對有控制權但不併表的金融機構的核心一級資本投資79807980核心一級資本淨額33819413121080其他一級資本354978354915其他一級資本工具及其溢價354331354331少數股東資本可計入部分647584一級資本淨額37369193475995二級資本970181805084二級資本工具及其溢價可計入金額635672528307超額貸款損失準備333382275764少數股東資本可計入部分11271013總資本淨額47071004281079

風險加權資產(1)2464163122225272

核心一級資本充足率(%)13.7214.04

一級資本充足率(%)15.1715.64

資本充足率(%)19.1019.26

註：(1)為應用資本底線及校準後的風險加權資產。

26關於資本計量的更多信息，請參見本行發佈的《中國工商銀行股份有限公司2023年資本充足率報告》。

槓桿率情況表

人民幣百萬元，百分比除外

2023年2023年2023年2023年2022年

項目12月31日9月30日6月30日3月31日12月31日一級資本淨額37369193637990355629735608493475995調整後的表內外資產餘額4697864747246121459315904423197841780554

槓桿率(%)7.957.707.748.058.32

註：本行槓桿率滿足系統重要性銀行附加監管要求。

本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構並合理控制資本成本。

*資本工具發行進展情況

本行於2023年4月、8月在全國銀行間債券市場公開發行兩期規模均為550億元人民

幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批准，全部用於補充本行二級資本。

2023年11月，本行2023年第一次臨時股東大會審議通過了《關於資本工具計劃發行額度的議案》，同意本行發行2400億元人民幣或等值外幣二級資本工具；為滿足最新監管申報要求，經2022年第一次臨時股東大會審議批准但尚未發行的1300億元人民幣或等值外幣減記型無固定期限資本債券發行額度不再使用執行，上述額度在本議案中一併重新申請。上述資本工具的發行方案還需獲得相關監管機構的批准。

*總損失吸收能力非資本債務工具發行進展情況2024年2月，本行2024年第一次臨時股東大會審議通過了《關於總損失吸收能力非資本債務工具計劃發行額度的議案》，同意本行發行不超過600億元人民幣總損失吸收能力非資本債務工具。本次總損失吸收能力非資本債務工具的發行方案還需獲得相關監管機構的批准。

關於本行資本工具發行情況請參見本行於上交所網站、香港交易所「披露易」網站及本行網站發佈的公告。

274.5系統重要性銀行評估指標

*商業銀行全球系統重要性評估指標

本行根據原中國銀保監會《商業銀行全球系統重要性評估指標披露指引》和巴塞爾

銀行監管委員會《全球系統重要性銀行評估填報說明》的規定，計算和披露全球系統重要性評估指標。

人民幣百萬元指標類別指標2023年規模調整後的表內外資產餘額47393490金融機構間資產2248245關聯度金融機構間負債3429792發行證券和其他融資工具6434397通過支付系統或代理行結算的支付額718647269託管資產21062084可替代性有價證券承銷額2304370固定收益類證券交易量8896224上市股票和其他證券交易量1231759場外衍生產品名義本金9906744複雜性交易類和可供出售證券765333

第三層次資產160052跨境活動跨境債權2540971跨境負債2182999

*國內系統重要性銀行評估指標

本行根據人民銀行、原中國銀保監會《系統重要性銀行評估辦法》《關於開展系統重要性銀行評估數據填報工作的通知》的規定，計算和披露2022年度國內系統重要性銀行評估指標。

除特別說明外，為人民幣百萬元指標類別指標2022年規模調整後的表內外資產餘額41780554金融機構間資產3881035關聯度金融機構間負債3806517發行證券和其他融資工具2567839通過支付系統或代理行結算的支付額640334459託管資產20047724

可替代性代理代銷業務8448017對公客戶數量（萬個）1069

個人客戶數量（萬個）72043

境內營業機構數量（個）15907衍生產品8416358以公允價值計量的證券804507複雜性非銀行附屬機構資產1010151理財業務381280理財子公司發行的理財產品餘額1762288境外債權債務4646525

284.6展望

2024年是中華人民共和國成立75週年，是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，也

是工商銀行40年再出發的第一年。本行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定走好中國特色金融發展之路，錨定金融強國建設目標，聚焦中國特色世界一流現代金融機構建設願景，堅持以高質量黨建引領高質量發展和高水平安全，發揮高效能改革「關鍵一招」作用，着力提供高品質服務，切實當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。

本行將堅持一張藍圖繪到底，堅持戰略傳承與創新相結合，鞏固「揚長補短固本強基」四大戰略佈局，深化第一個金、外匯首選、重點區域、城鄉聯動等重點戰略實施，不斷拉長長板、補齊短板、加固底板、鍛造新板；着力推進現代化佈局、多元化結構、生態化

基礎、數字化動能、智能化風控「五化轉型」，奮力打造清廉的、現代的、穩健的、數字的、在您身邊值得信賴的工行。

本行將圍繞服務中國式現代化，紥實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，積極支持保障性住房建設、平急兩用公共基礎設施建設、城中村改造等「三大工程」建設，加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的服務力度，做專製造業等主責主業，促進新質生產力發展，佈局未來打造工行特色金融基礎設施。

本行將堅持內涵式高質量發展，推動實現質的有效提升、量的合理增長、險的精準防控，打造更加健康乾淨的資產負債表、平衡協調可持續的利潤表。堅持做強做優，鞏固

第一大行地位，平衡好價值創造、市場地位、風險管控、資本約束關係，提升運營效率

和抗風險能力，增強全球佈局能力和國際競爭力，加快打造強大金融機構。

4.7資本市場關注熱點問題

熱點問題一：高質量發展業績亮點

2023年，本行以高質量金融服務助力經濟高質量發展，實施「揚長補短固本強基」戰略佈局，做優做強統籌平衡好速度與質量、發展與安全等重要關係，有效應對淨息差明顯收窄、金融市場波動加大、風險管控挑戰增多等環境，取得了穩中向好、穩中提質的經營業績，「強優大」特徵持續彰顯，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。

一、全心服務實體經濟，實現服務質量的有效提升

本行不斷提升金融服務質效，精準滴灌實體經濟需要，有效助力經濟穩增長。年末集團總資產近45萬億元，保持全球領先。一是貸款投放總量增、結構優。貸款較年初增加2.88萬億元至26.1萬億元，增幅12.4%，增量同業領先。突出主責主業，製造業、綠色、戰新、普惠等重點業務增速顯著高於各項貸款。合理安排貸款投放節奏，貸款均衡度為近年來最高。二是債券投資增加萬億。債券投資增加1.29萬億元至11.36萬億元，再創新高。三是存款競爭力顯著提升。存款較年初增加3.7萬億元至33.5萬億元，連續兩年增量超3萬億元，持續為服務實體經濟提供源頭活水。

個人、對公存款均衡協調發展。四是客戶基礎不斷夯實。對公客戶同業首家突破1200萬戶，大中小微客戶協調的客戶生態體系不斷完善；個人客戶增至7.4億戶，

客戶數總量進一步突破。

29二、全面推進挖潛增效，實現盈利規模的合理增長

面對多重經營挑戰，本行不斷提升精細化管理水平，激發內生經營動力，成功消化了多重減收因素，全年集團實現營業收入8065億元，同比降幅控制在4.3%，推動淨利潤同比增長0.8%至3651億元，盈利總量創歷史新高。

86098424

776080018065

35023621365131343177

20192020202120222023

營業收入（億元）淨利潤（億元）

註：自2023年1月1日起，本集團執行《國際財務報告準則第17號－保險合同》。根據準則要求，本集團追溯調整了2022年比較期的相關數據及指標。

一是資產、資本投資效率保持穩健。ROA為0.87%、ROE為10.66%，均保持可比同業較優水平。集團NIM為1.61%，與同業變動趨勢一致；境內人民幣存款付息率穩中有降，新吸收定期存款利率同比已明顯下降。二是不斷增強非息收入實現的穩定性和可持續性。全年實現非息收入1514億元，同比增長0.7%。其中，實現手佣淨收入1194億元，收入總量仍保持同業第一；信用卡、第三方支付、銀團安排承銷與管理、即期結售匯及外匯買賣、代理保險等產品中收增長較好。實現其他非息收益321億元，同比增長52.5%。三是精打細算、提質增效。全年列支營業費用2387億元，同比下降0.3%。成本收入比為28.28%，保持同業較好的投入產出效率。

三、全力穩固資產質量，實現信用風險的有效防控

信用風險管控能力不斷提升，實現集團信貸資產質量平穩可控。一是核心指標穩中向好。集團不良率較年初進一步下降2BP至1.36%。貸款撥備餘額達7564億元，較年初增加836億元；貸款撥備率2.90%，較年初持平，撥備覆蓋率為213.97%，較年初提高4.5個百分點，風險抵禦能力進一步增強。剪刀差連續15個季度保持為負。

二是投融資結構持續優化。強化規劃引領，加強政策賦能，把好投向、投量與節奏，前瞻性做好投融資業務佈局，持續推進貸款存量移位管理，投融資結構與國家戰略、區域資源稟賦、我行經營能力的適配性不斷增強，有效防範結構性風險。三是風險資產經營質效不斷提升。持續推進不良貸款處置的集約化、規範化、專業化建設，綜合運用和創新多種處置方式，不斷優化處置結構，暢通風險資產處置渠道，提高財務資源利用效率。

下一階段，本行將堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，切實提升金融供給質量，着力構建乾淨、健康的資產負債表和平衡、協調、可持續的利潤表，努力開創工商銀行高質量發展新局面。

30熱點問題二：持續提升服務實體經濟質效

2023年，本行持續貫徹經濟金融政策導向，堅持商業可持續原則，精準把握實體經濟恢

復發展過程中的市場需要，金融供給量質雙升。同時，注重打造良好經營生態，推進自身高質量發展，為投資者帶來更大回報。

一、展現大行擔當，投融資總量、增量創歷史新高

2023年，本行堅持靠前發力、充足發力，積極助力穩增長。2023年末，境內人民

幣貸款（不含拆放）比年初增加2.91萬億元，同比多增3555億元，餘額和增量均排名市場首位。人民幣債券投資餘額達10.5萬億元，比年初增加1.28萬億元。全年通過表內外貸款、債券投資、股權投資等多元化金融服務方式，累計向實體經濟提供全口徑融資超4.7萬億元，增量創歷史新高並領先市場。

12.8%

12.6%13.5%13.5%12.3%

12.6%

11.6%11.1%

9.8%10.6%

29086

25530

21247

18815

13323

5491

4283

243335551723

20192020202120222023

貸款增量（億元）同比多增（億元）工行貸款增速全部金融機構貸款增速

註：上圖為境內人民幣貸款增長情況。

二、突出主責主業，助力構建現代化產業體系全力服務製造業發展。推進「製造業金融領軍強行」建設，啟動《金融支持先進製造業集群發展專項計劃》，投向製造業貸款餘額超3.8萬億元，增量超8000億元，總量和增量同業領先。全面提升基礎設施服務能力，加大對交通、水利、能源等重點項目投放力度，境內公司貸款增加2.3萬億元，同比多增6901億元。

三、優化信貸結構，加強重點領域優質金融服務

科創金融優勢持續擴大，開展「春苗行動」等專項服務，聚焦高新技術和「專精特新」重點客群，戰略性新興產業貸款增長近9500億元，增速超54%。綠色金融品牌升級提質，加快綠色債券及基金、理財等融資產品創新，2023年末金融監管總局口徑綠色貸款近5.4萬億元，比上年末增加近1.4萬億元，總量增量均領先同業。深化實施興農專項行動，增強高質量鄉村振興金融供給，涉農貸款增長9600億元，增幅超29%，增速領先同業。2023年末京津冀一體化、長三角、粵港澳大灣區、成渝雙城經濟圈、中部地區等重點區域貸款增速高於全行平均水平。

31四、聚焦價值創造，零售和普惠業務穩步推進

推進普惠金融高質量發展，打造數字普惠中心，依託「網貸通、經營快貸、數字供應鏈」三大線上核心業務，為小微企業發展保駕護航，普惠貸款餘額突破2.2萬億元，增幅達43.7%。堅持零售貸款為先，堅持第一個人金融銀行戰略，全年個人非按揭類貸款增加5625億元，同比多增3420億元。創新優化「隨心還」等產品及功能，全年個人經營貸款增長4171億元，同比多增1895億元。搶抓居民消費恢復窗口期，個人消費貸款及信用卡透支餘額增長超1400億元，同比多增1525億元。積極應對房地產市場形勢變化，加快業務轉型，全年累放二手房貸款近3000億元，在住房貸款佔比中較上年提升9.0個百分點。

五、夯實經營基礎，息差保持在合理區間

堅持貸款風險定價，認真落實存款利率市場化調整機制，推動三次調整存款掛牌利率及加點，引導優化存款期限結構，人民幣存款付息成本管控成效有所顯現。

2024年，本行將繼續圍繞實體經濟發展和客戶需求，推出更多有力度、有溫度、有

精度的金融服務，持續優化資金供給結構，實現信貸經營高質量發展。

熱點問題三：全面風險管理與資產質量

本行堅持把防控金融風險作為永恆主題，持續優化境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構「五個一本賬」全面風險管理體系，完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線「四管齊下」措施，強化「主動防、智能控、全面管」路徑建設，夯實風險管理三道防線，提升全面風險管理能力，當好維護金融穩定的壓艙石。

一、持續深化「五個一本賬」管理，全面守牢安全底線

建立風險官管理體系，強化總行一道防線部門、境內分行、境外機構、綜合化子公司風險官配備和管理，提升全面風險管理質效。完善「五個一本賬」風險監測機制，定期開展全面風險隱患排查，覆蓋全機構、全客戶、全產品，動態更新應對預案和防控措施，加強風險前瞻應對。健全產品風險管理體系，完善產品風險識別評估和重檢流程，強化產品目錄管理和系統管理，加強產品全生命週期風險管控。堅持風險中性理念，緊盯債券、貨幣、外匯、商品、股票五大市場加強風險監測預警，嚴格風險限額管理，有效應對各類外部風險事件和市場波動。進一步健全全面風險管理機制，將運營風險、安全生產納入全面風險管理範圍，持續築牢境內外合規經營底線，不斷強化信息科技與網絡安全風險管控，夯實各類風險管理基礎。

一本境內境外機構賬風險治理表內表外業務監測排查建設與中國特色世界一流現代金融企業相匹配的全面風險管理體系商行投行和其他業務授權限額管住人管住錢管好防線管好底線線上線下數據系統總行和下屬機構重點領域主動防智能控全面管

32二、加強重點領域風險「防、化、治」，資產質量穩中向好

堅持「三道口、七彩池」智能信貸風險管控，加強授信審批新規向境外機構和綜合化子公司延伸落實，強化投融資規劃和存續期管理，推動投融資結構不斷優化，重點領域風險有序化解，資產質量攻堅取得積極成效。2023年末，集團不良率

1.36%，較年初下降0.02個百分點。按照市場化、商業可持續原則，保持房地產信

貸平穩有序投放，支持房地產企業合理融資需求。加強房地產貸款智能監測預警，「一戶一策」制定風險管控方案，加快推進重點房地產企業風險處置。2023年末，境內分行房地產業貸款不良率5.37%，較年初下降0.77個百分點。地方債務領域，堅持商業可持續經營原則，相關貸款在區域上主要投向經濟財力較好、債務適度的區域，在項目上主要投向民生領域、產業配套等經營現金流較為充足的市場化運營項目。加強存量融資風險排查，前瞻做好風險緩釋，通過多種市場化方式，穩妥配合地方政府做好融資風險防範化解。

三、提升風險管理智能化水平，有效應對新興風險

加快推進企業級智能化風控平台建設，持續完善工銀融安e系列風險管理智能化系統，不斷提高風險早識別、早預警、早暴露、早處置能力，有效防範風險跨市場、跨業務、跨領域傳染。強化數字化環境下的風險管控，覆蓋數字化轉型全過程的各類要素，覆蓋數字化環境中的新興風險和傳統風險，支持數字化新業態新模式發展。在模型風險管理方面，建立完善模型風險全生命週期管理機制，覆蓋模型開發、驗證、部署、評價、退出等全流程，提升模型風險管理系統化水平。定期開展模型集中盤點和模型風險狀況評估，夯實模型集中統一管理基礎。在氣候風險管理方面，對標國際監管要求，積極開展氣候風險研究，加強氣候風險評級、監測報告和信息披露等工作，持續完善氣候風險管理機制。基於央行與監管機構綠色金融網絡(NGFS)壓力情景，結合國內實際實現壓力情景本地化校準，建立氣候風險的轉型風險有關傳導模型，前瞻開展氣候風險壓力測試。在投融資合作機構風險管理方面，拓展風險管理覆蓋範圍，持續做好合作機構、產品雙准入管理和集體審議，加強合作機構和業務風險監測管控。

33熱點問題四：GBC+基礎工程夯實生態化基礎

2023年，本行統籌推進GBC+基礎性工程，全面涵蓋GBC聯動、資金承接、織網補網、網點競爭力提升、手機銀行APP建設、城鄉聯動推動鄉村振興、代發業務、商戶營銷八項工作，深化場景建設、數字賦能、渠道支撐、全面聯動，實現資金鏈、客戶鏈、服務鏈、價值鏈四鏈聯動、互促延伸，夯實高質量發展基礎。

一是沿資金鏈做實客戶鏈，發揮產業鏈、供應鏈金融優勢，聚焦客戶資金流和信息流主線，按圖索驥，明確目標客戶，不斷拓展客戶鏈條。我行資金承接工作運用數字化手段開展精準營銷，為行內客戶維護和行外客戶拓展提供抓手，促進資金在我行體系內循環，全年新拓目標客戶13219戶，帶來新增存款336.3億元。

二是圍繞客戶鏈優化服務鏈，搭場景、建平台，如獨家承建「養老保險全國統籌基金管理系統」，創新拓展「工銀安心資金監管」場景建設，用心打造「e農薪安」農民工工資監管產品，為GBC三端客戶提供「金融+政務」「金融+行業」「金融+民生」等一站式供給，不斷增強客戶黏性。

三是依託服務鏈提升價值鏈，在積極滿足客戶金融需求的同時，挖掘增存、增收等商業價值，努力提升綜合貢獻。

價值鏈資金鏈

C端

GBC+服務鏈客戶鏈

場景建設+數字賦能+

渠道支撐+全面聯動

342023年，在GBC+基礎性工程的推動下，本行高質量發展基礎不斷夯實，均衡協調的客

戶生態加速完善。

一是重點場景建設落地見效。圍繞醫保服務、智慧住建、文化旅遊、數字人民幣推廣等

26個總行級GBC+重點場景，累計帶動G端拓戶3.4萬戶（同比增長89%）、B端拓戶66萬戶（同比增長22%）、C端獲客活客1.2億人（同比增長33%），客戶生態加快完善；G端增存1822億元、B端增存4309億、C端代發引流2.8萬億元，增存引流成效顯著。

二是客戶拓展和提質同步推進。報告期內，個人客戶淨增近2000萬戶；公司客戶較年初淨增超130萬戶；機構客戶較年初淨增5萬戶。全行日均金融資產1萬元以上公司、機構、個人客戶較年初分別淨增37萬戶、1.8萬戶、523萬戶。

三是重點客群加速發展。城鄉聯動推動鄉村振興，農戶貸款有貸戶201萬戶，較年初增長51.32%；涉農貸款增量9600億元、餘額近4.24萬億元，可比同業領先優勢持續鞏固。代發業務，代發單位和代發個人客戶總數、代發資金量穩步增長。代發單位較年初淨增8.48萬戶，總量達89.83萬戶；代發個人客戶較年初淨增96萬戶，總量達1.10億戶；

代發資金5.72萬億元，同比增加3379億元，增幅6.28%。商戶營銷，全行新拓商戶459.3萬戶，商戶總數達到1212萬戶；收單交易額4.49萬億元，增長18.4%。

四是渠道協同動能增強。網點競爭力提升工作推動網點「作戰能力」顯著增強。網均儲蓄、公司存款較年初增長15.0%、14.0%，網均優質個人客戶和公司客戶較年初增長5.8%、10.7%。手機銀行APP數字化綜合服務能力持續提升，數字化運營取得實效，

經營主陣地作用日益發揮。截至12月末，手機銀行客戶達5.52億戶，移動端月活客戶數2.29億戶，年累計交易金額99.6萬億元，均位列同業第一。線上線下一體化縱深推進，手機銀行到店客戶滲透率93.0%，同比提升3.3百分點；個人基保理線上交易額佔比

97.5%；手機銀行代發客戶滲透率89.7%，同比提升3.4個百分點。各渠道聯合作戰能力增強，「一點接入、全渠道響應」，為本行重點戰略落地、各項工作發展提供有力支撐。

35熱點問題五：數字工行建設持續深化

2023年，數字工行建設加快推進，新動能新活力不斷釋放。持續升級打磨關鍵對外對內

服務平台，基本形成具有工行特色的「數字金融服務窗口」，更好服務客戶、賦能員工；

持續夯實業務和數據技術兩個支撐體系，數字化服務效能進一步提升。我行金融數字化能力成熟度(FDCM)首家唯一獲得最高等級認證，發佈業界首份《銀行業數字化轉型白皮

書(2023)》，數字工行品牌影響力顯著提升。

數字工行

持續完善客戶服務體系，做強對外服務平台更好賦能市場拓展手機銀行月活 工銀e生活月活 開放銀行交易額

2.29億戶1466萬戶310萬億+

1.74億戶2022年 A P I 同比增長近8%

塑造高效集約的經營管理新模式，做優對內服務平台更好賦能員工櫃面通建設進度 營銷通建設進度 e辦公建設進度

100%100%對公活躍率提升40%100%

301項解碼任務覆蓋5.5萬個人客戶經理全新推出5.0版本

持續夯實業務支撐體系，增強企業級數字化能力全球現金管理司庫服務體系數字普惠產品數字運營體系全面風險管理

1.1萬200+5400億元「五個一本賬」風險視圖

累計服務企業客戶累計服務央企國企增速同業領先線上基金、保險、理財交易大幅壓降電詐涉案賬戶

持續夯實數據技術支撐體系，促進雙要素有效賦能「雲+分佈式」7億+個人客戶信息數據強化企業級數據中台建設技術3萬人+助人規模

遷移10億+個人賬戶賦能深化數據中台運營支撐千億級大模型技術體系

一是持續完善客戶服務體系，做強對外服務平台更好賦能市場拓展。開放銀行圍繞數字民生、數字鄉村、數字產業、數字教育、數字政務等重點場景，聚焦金融賦能和價值轉化建立綜合解決方案，深化創新合作。向大型企業集團提供「金融+非金融」數字化綜合服務，鞏固深化全面戰略合作關係；持續提升金融服務輸出能力，豐富服務內容，創新服務模式，拓展服務客群，發佈專精特新、普惠服務專區，引入第三方行業雲，構建「金融專家+經營管家」服務生態。截至2023年末，開放銀行交易金額突破313萬億元，保持同業領先。手機銀行創新推出9.0版本全景金融服務體系，圍繞大財富、全融資、促消費、強智能、優體驗五個領域，精心打磨登錄、轉賬等重點高頻功能，業界首創家庭財富、極簡首頁等服務，升級打造客戶權益一站式查詢使用新體驗，截至2023年末，手機銀行月活客戶數達2.29億戶，保持同業第一。工銀e生活構建6.0平台型生活服務新生態，與優質頭部平台跨界合作打造八大生態、三大生活圈，顯著提升客戶沉浸式服務體驗，截至2023年末，工銀e生活月均活躍客戶數達1466萬，入駐商戶數突破40萬，保持同業領先。

36二是塑造高效集約的經營管理新模式，做優對內服務平台更好賦能員工。完成櫃面通主

體功能搭建，創新研發數字化的新型服務終端，基於音視頻技術構建網點業務遠程現場一體化服務能力，推進賬戶開銷變、賬戶解鎖、財富繼承等網點痛難點業務流程場景化重構，加快推廣線上預約服務，為推動網點向輕型運營發展奠定基礎。打磨升級營銷通，通過營銷任務、經營業績、畫像視圖、觸點入口的匯集，提升客戶經理服務效能。

智慧辦公平台以用戶為中心推出全新工銀e辦公5.0版本，建設推廣「我的待辦」「滿意度評價」等一批用戶有感服務，加快推動平台系統聚合貫通、滿意運營，大幅簡化辦公流程，提升員工辦公效率。

三是持續夯實業務支撐體系，增強企業級數字化能力。數字化產品體系日益豐富，發揮全球清算網絡優勢，升級推出「工銀全球付」等全球現金管理服務，為跨國機構全球化經營和數字化轉型提供了有力支撐。提升企業財資管理一站式、綜合化、數字化服務能力，持續完善司庫服務體系，助力大中客戶司庫體系建設，累計服務大型集團客戶200餘家，數量同業領先。優化財資管理雲等雲服務產品，助力中小企業數字化轉型，

累計為五千餘家企業提供財資數字化服務。面向中小微企業推出企業管家雲，建設「薪管家、賬管家、票管家、費管家」四大服務板塊，全面賦能中小微客戶數字化轉型。截至2023年末，已有37家分行18萬家客戶完成平台註冊上線。強化數字普惠產品供給，面向個體工商戶、農戶等客群創新推出「個人e企快貸」新產品，升級優化經營快貸、網貸通、數字供應鏈等數字普惠產品，全面滿足小微企業信用、抵質押、交易類等融資需求。2023年末，普惠貸款餘額突破2.2萬億元，增速保持同業領先。健全完善數字化運營體系，持續打磨個人、對公、線上三大數字化運營平台，提升企業級客戶、產品、流量、活動、數據及全域協同運營能力；2023年部署了超7萬項數字化運營策略，重點開展腰部和長尾客戶集約化運營，帶動線上平台基金、保險、理財產品銷售金額超5400億元。提升全面風險管理能力，推進風險管理向智能化轉型。升級企業級風險數據平台，強化集團內數據穿透，實現「五個一本賬」風險管理視圖；完善「聯防聯控」風險防控體系，電信詐騙涉案賬戶大幅壓降；向超400家同業機構輸出風險防控工具及服務，推動提升行業整體風險防控水平。

四是持續夯實數據技術支撐體系，促進雙要素有效賦能。數據支撐方面，數據能力建設取得新進展，榮獲「中國數據治理年會」的「2022年度數據管理十大名牌企業」稱號，獲得《亞洲銀行家》「國際最佳數據管理項目」。強化企業級數據中台建設，合規引用更多政務、運營商、互聯網公司等外部數據。成立數據中台運營中心，以更豐富的數據要素和新型數據服務模式驅動業務模式變革；圍繞數字化識客、獲客、活客、黏客，推進高價值數據分析產品為基層減負賦能，客戶分層項目獲《財資》「最佳數據分析項目」；不斷提升數據安全管理水平。技術支撐體系方面，同業率先完成規模最大、重要性最高的零售業務板塊的技術架構轉型。全行信息系統可用率達到99.99%以上的高水平，完善高可用及災備保障體系，體系化提升網絡安全防護能力。率先在境內同業中構建起千億級AI大模型技術體系並實現應用；數字員工建設持續深化，在眾多場景中承擔3萬餘個自然人的工作量，為員工減負賦能。

375.股本變動及主要股東持股情況

5.1證券發行與上市情況

報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，無員工持股計劃，未發行可轉換公司債券，未發行根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第2號－年度報告的內容與格式（2021年修訂）》第二章第九節的規定需予以披露的公司債券。

有關本行優先股發行情況請參見「股本變動及主要股東持股情況－優先股相關情況」。

報告期本行二級資本債券及無固定期限資本債券的發行進展情況請參見「討論與分析－

資本充足率及槓桿率情況」。

5.2股東數量和持股情況

截至報告期末，本行普通股股東總數為646115戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H股股東108162戶，A股股東537953戶。截至業績披露日前一個月末（2024年2月29日），本行普通股股東總數為605300戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。

前10名普通股股東持股情況

單位：股

質押╱凍結╱標記的

股東名稱股東性質股份類別報告期內增減期末持股數量持股比例(%)股份數量

中央匯金投資有限責任公司 (5) 國家 A股 286807989 124004660940 34.79 無

財政部 國家 A股 – 110984806678 31.14 無

香港中央結算（代理人）有限公司 (6) 境外法人 H股 -1215755 86144120606 24.17 未知

全國社會保障基金理事會 (7) 國家 A股 – 12331645186 3.46 無

中國證券金融股份有限公司 國有法人 A股 – 2416131540 0.68 無

香港中央結算有限公司 (8) 境外法人 A股 353764334 2253843255 0.63 無

中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A股 – 1013921700 0.28 無

中國工商銀行－上證50交易型

開放式指數證券投資基金 (9) 其他 A股 127033942 427259195 0.12 無

和諧健康保險股份有限公司－萬能 其他 A股 321384187 372432300 0.10 無

中國工商銀行股份有限公司－華泰柏瑞滬深300交易型

開放式指數證券投資基金 (10) 其他 A股 118415100 261775057 0.07 無

38註：(1)以上數據來源於本行2023年12月31日的股東名冊。

(2)本行無有限售條件股份。

(3)香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任

公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關係或一致行動關係。

(4)除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。

(5)根據本行發佈的日期為2023年10月11日的《中國工商銀行股份有限公司關於控股股東增持本行股份的公告》，中央匯金投資有限責任公司擬自增持之日起的未來6個月內以自身名義繼續在二級市場增持本行股份，截至業績披露日前一個月末（2024年2月29日），中央匯金投資有限責任公司自增持之日起已累計增持本行A股286807989股，約佔本行總股本的0.08%。

(6)香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2023年12月31日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的H股股份合計數，期末持股數量中包含平安資產管理有限責任公司、全國社會保障基金理事會、Temasek Holdings (Private) Limited持有本行的H股。

(7)根據《關於全面推開劃轉部分國有資本充實社保基金工作的通知》（財資[2019]49號），2019年12月，財政部一次性劃轉給全國社會保障基金理事會國有資本劃轉賬戶A股12331645186股。根據《國務院關於印發劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案的通知》（國發[2017]49號）有關規定，全國社會保障基金理事會對本次劃轉股份，自股份劃轉到賬之日起，履行3年以上的禁售期義務。報告期末，根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，全國社會保障基金理事會還持有本行H股

6836411180股，A股和H股共計19168056366股，佔本行全部普通股股份比重的5.38%。

(8)香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2023年12月31日，該公

司受香港及海外投資者指定並代表其持有的A股股份合計數（滬股通股票）。

(9)「中國工商銀行－上證50交易型開放式指數證券投資基金」是經中國證監會2004年11月22日證監基金

字[2004]196號文批准募集的證券投資基金，由華夏基金管理有限公司作為基金管理人，中國工商銀行作為基金託管人。

(10)「中國工商銀行股份有限公司－華泰柏瑞滬深300交易型開放式指數證券投資基金」是經中國證監會

2012年3月23日證監許可[2012]392號文批准募集的證券投資基金，由華泰柏瑞基金管理有限公司作為

基金管理人，中國工商銀行作為基金託管人。

395.3主要股東情況

報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。

5.4主要股東及其他人士的權益和淡倉

主要股東及根據香港《證券及期貨條例》第XV部第2及第3分部須予披露的權益或淡倉的人士

截至2023年12月31日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港《證券及期貨條例》第336條而備存的登記冊所載如下：

A股股東佔全部普通股

主要股東名稱 身份 A股數目（股） 權益性質 佔A股比重(%) 股份比重(%)

中央匯金投資有限責任公司(1)實益擁有人123717852951好倉45.8934.71

所控制的法團的權益1013921700好倉0.380.28

合計12473177465146.2635.00

財政部實益擁有人110984806678好倉41.1631.14

註：(1)截至2023年12月31日，根據本行股東名冊顯示，中央匯金投資有限責任公司登記在冊的本行股票為

124004660940股，中央匯金投資有限責任公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本

行股票為1013921700股。

(2)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。

H股股東

佔H股 佔全部普通股

主要股東名稱 身份 H股數目（股） 權益性質 比重(%) 股份比重(%)

平安資產管理有限責任公司(1)投資經理12137786000好倉13.983.41

全國社會保障基金理事會(2)實益擁有人6938013180好倉7.991.95

Temasek Holdings (Private) 所控制的法團的權益

Limited 6065074305 好倉 6.99 1.70

註：(1)經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（包括但不限於中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至

2023年12月31日止最後須予申報之權益披露而作出（申報日期為2023年1月31日）。中國平安人壽保險

股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立於中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港《證券及期貨條例》，中國平安保險（集團）股份有限公司採取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。

(2) 根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，報告期末，全國社會保障基金理事會持有本行H股

6836411180股，佔本行H股股份比重的7.88%，佔本行全部普通股股份比重的1.92%。

(3)由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。

405.5優先股相關情況

近三年優先股發行上市情況近三年本行未發行優先股。

優先股股東數量及持股情況

截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優1」股東數量為27戶，境內優先股「工行優2」股東數量為37戶。截至業績披露日前上一月末

（2024年2月29日），本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優

1」股東數量為29戶，境內優先股「工行優2」股東數量為37戶。

前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況

單位：股

持有質押╱

報告期內期末持股持股比例有限售條件凍結╱標記

股東名稱股東性質股份類別增減數量(%)股份數量的股份數量

The Bank of New York 境外法人 美元境外 – 145000000 100 – 未知

Depository (Nominees) 優先股

Limited

註：(1)以上數據來源於2023年12月31日的在冊境外優先股股東情況。

(2)上述境外優先股的發行採用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。

(3)本行未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(4)「持股比例」指優先股股東持有境外優先股的股份數量佔境外優先股的股份總數的比例。

41「工行優1」前10名境內優先股股東持股情況

單位：股

持有質押╱凍結╱報告期內期末持股持股比例有限售條件標記的

股東名稱股東性質股份類別增減數量(%)股份數量股份數量

中國移動通信集團國有法人境內優先股–20000000044.4–無有限公司

中國煙草總公司其他境內優先股–5000000011.1–無

中國人壽保險股份國有法人境內優先股–350000007.8–無有限公司

中國平安人壽保險股份境內非國有法人境內優先股–300000006.7–無有限公司

建信信託有限責任公司國有法人境內優先股–150000003.3–無

中銀國際證券股份國有法人境內優先股–150000003.3–無有限公司

華寶信託有限責任公司國有法人境內優先股–131100002.9–無

光大永明資產管理股份國有法人境內優先股11715000117150002.6–無有限公司

交銀施羅德資產管理境內非國有法人境內優先股-6800000112000002.5–無有限公司

中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無山東省公司

中國煙草總公司其他境內優先股–100000002.2–無黑龍江省公司

中國平安財產保險股份境內非國有法人境內優先股–100000002.2–無有限公司

註：(1)以上數據來源於本行2023年12月31日的「工行優1」境內優先股股東名冊。

(2)中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；中國平

安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優1」的股份數量佔「工行優1」的股份總數（即4.5億股）的比例。

42「工行優2」前10名境內優先股股東持股情況

單位：股

持有質押╱凍結╱報告期內期末持股持股比例有限售條件標記的

股東名稱股東性質股份類別增減數量(%)股份數量股份數量

中國人壽保險股份國有法人境內優先股–12000000017.1–無有限公司

華寶信託有限責任公司國有法人境內優先股–11275000016.1–無

中國移動通信集團國有法人境內優先股–10000000014.3–無有限公司

建信信託有限責任公司國有法人境內優先股–640000009.1–無

中銀國際證券股份國有法人境內優先股-17500000525000007.5–無有限公司

中國煙草總公司其他境內優先股–500000007.1–無

江蘇省國際信託國有法人境內優先股–372500005.3–無有限責任公司

上海光大證券資產管理國有法人境內優先股27600000307000004.4–無有限公司

上海煙草集團有限責任其他境內優先股–300000004.3–無公司

中國平安財產保險股份境內非國有法人境內優先股–150000002.1–無有限公司

註：(1)以上數據來源於本行2023年12月31日的「工行優2」境內優先股股東名冊。

(2)上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草

總公司的全資子公司；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係；光大永明資產管理股份有限公司和上海光大證券資產管理有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。

(3)「持股比例」指優先股股東持有「工行優2」的股份數量佔「工行優2」的股份總數（即7.0億股）的比例。

43優先股股息分配情況根據股東大會決議及授權，本行2023年8月30日召開的董事會審議通過了《關於「工行優

2」和境外美元優先股股息分配的議案》，批准本行於2023年9月25日派發境內優先股「工

行優2」股息，於2023年9月25日派發境外美元優先股股息；本行2023年10月27日召開的董事會審議通過了《關於「工行優1」股息分配的議案》，批准本行於2023年11月23日派發境內優先股「工行優1」股息。

本行境內優先股「工行優1」和「工行優2」每年付息一次，以現金形式支付，計息本金為屆時已發行且存續的優先股票面總金額。本行境內優先股採取非累積股息支付方式，且境內優先股股東按照約定的票面股息率分配股息後，不再與普通股股東一起參加剩餘利潤分配。根據境內優先股發行方案約定的有關股息支付的條款，本行向境內優先股「工行優1」派發股息20.61億元人民幣（含稅），股息率為4.58%（含稅）；向境內優先股「工行優2」派發股息29.4億元人民幣（含稅），股息率為4.2%（含稅）。

本行境外美元優先股每年付息一次，以現金形式支付，計息本金為清算優先金額。本行境外美元優先股採取非累積股息支付方式，且境外美元優先股股東按照約定的股息率分配股息後，不再與普通股股東一起參加剩餘利潤分配。根據境外美元優先股發行方案約定的有關股息支付的條款，境外美元優先股股息以美元幣種派發，派息總額約為1.1536億美元（含稅），股息率為3.58%（不含稅）。按照有關法律規定，在派發境外美元優先股股息時，本行按10%的稅率代扣代繳所得稅，按照境外美元優先股條款和條件規定，相關稅費由本行承擔，一併計入境外美元優先股股息。

本行近三年優先股股息分配情況如下表：

2023年2022年2021年

優先股種類股息率派息總額(1)股息率派息總額(1)股息率派息總額(1)

境內優先股4.58%20.61億元4.58%20.61億元4.58%20.61億元

「工行優1」人民幣人民幣人民幣

境內優先股4.20%29.4億元4.20%29.4億元4.20%29.4億元

「工行優2」人民幣人民幣人民幣

境外歐元不適用不適用不適用不適用6.00%0.4億歐元

優先股(2)

境外美元3.58%約1.1536億3.58%約1.1536億3.58%約1.1536億

優先股(3)美元美元美元

註：(1)派息總額含稅。

(2)境外歐元優先股系本行於2014年在境外發行的股息率為6.00%的6億歐元優先股，本行已於2021年12月10日贖回上述境外歐元優先股。

(3)境外美元優先股系本行於2020年在境外發行的股息率為3.58%的29億美元優先股。

上述股息分配方案已實施完畢，具體付息情況請參見本行於上交所網站、香港交易所「披露易」網站及本行網站發佈的公告。

44優先股贖回或轉換情況

報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。

優先股表決權恢復情況

報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。

優先股採取的會計政策及理由

根據財政部發佈的《企業會計準則第22號－金融工具確認和計量》和《企業會計準則第37號－金融工具列報》以及國際會計準則理事會發佈的《國際財務報告準則第9號－金融工具》和《國際會計準則第32號－金融工具：列報》等會計準則相關要求以及本行優先股

的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。

6.其他信息

6.1企業管治守則

報告期內，本行遵守香港《上市規則》附錄C1《企業管治守則》所載的原則、守則條文及建議最佳常規。

6.2公司章程修訂

2022年6月23日，本行2021年度股東年會審議通過了修訂公司章程的議案。修訂內容涉

及經營宗旨、「三會一層」職責、風險管理、薪酬激勵、社會責任與ESG、綠色金融、消

費者權益保護、信息披露等。新版章程已於2023年11月經金融監管總局核准生效。

6.3董事及監事的證券交易

本行已就董事及監事的證券交易採納一套不低於香港《上市規則》附錄C3《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》所規定標準的行為守則。經查詢，本行各位董事、監事均確認在報告期內遵守了上述守則。

456.4利潤及股息分配

報告期利潤及財務狀況載列於本行年度報告審計報告及財務報告部分。

經2023年6月29日舉行的2022年度股東年會批准，本行已向截至2023年7月14日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2022年1月1日至2022年12月31日期間的現金股息，每

10股派發股息人民幣3.035元（含稅），共計分派股息約人民幣1081.69億元。

本行董事會建議派發2023年度普通股現金股息，以356406257089股普通股為基數，每

10股派發人民幣3.064元（含稅），派息總額約為人民幣1092.03億元。該分配方案將提請

2023年度股東年會批准。如獲批准，上述股息將支付予在2024年7月15日收市後名列本行股東名冊的A股股東和H股股東。本行將於2024年7月10日至2024年7月15日（包括首尾兩日）期間暫停辦理H股股份過戶登記手續。若本行H股股東欲獲得建議分派的現金股息，而尚未登記過戶文件，須於2024年7月9日下午四時三十分或之前將過戶文件連同有關股票交回本行H股證券登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室。根據有關監管要求和業務規則，A股股息預計將於

2024年7月16日支付，H股股息預計將於2024年8月19日支付。

關於股息相關稅項及稅項減免事宜，可參見本行發佈的股息派發實施相關公告。

本行近三年無資本公積轉增股本方案，近三年普通股現金分紅情況如下表：

項目2023年2022年2021年每10股派息金額（含稅，人民幣元）3.0643.0352.933現金分紅（含稅，人民幣百萬元）109203108169104534現金分紅比例(1)(%)31.331.330.9

註：(1)普通股現金分紅（含稅）除以當期歸屬於母公司普通股股東的淨利潤。

優先股股息的分配情況請參見「股本變動及主要股東持股情況－優先股相關情況」。

6.5股份的買賣及贖回

報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。

7.財務報告及未經審計合併財務報表補充信息（見附件）

468.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》披露的資本充足率報告摘要信息

8.1資本充足率

*資本充足率計算範圍

本行根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算各級資本充足率。併表資本充足率計算範圍包括本行以及符合《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的本行直接或間接投資的金融機構。

*資本充足率計量結果

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日2022年12月31日

項目集團母公司集團母公司核心一級資本淨額3381941306585531210802824565一級資本淨額3736919339334634759953152660總資本淨額4707100436139042810793945322

核心一級資本充足率(%)13.7213.5514.0414.03

一級資本充足率(%)15.1715.0015.6415.66

資本充足率(%)19.1019.2819.2619.60

關於2023年末資本充足率計算詳情請參見「討論與分析－資本充足率及槓桿率情況」。

風險加權資產計量人民幣百萬元

2023年2022年

項目12月31日12月31日信用風險加權資產2286068320488486內部評級法覆蓋部分1533199113248337內部評級法未覆蓋部分75286927240149市場風險加權資產234534203207內部模型法覆蓋部分12327080583內部模型法未覆蓋部分111264122624操作風險加權資產15464141533579合計2464163122225272

478.2信用風險

*信用風險暴露人民幣百萬元

2023年12月31日2022年12月31日

內部評級法內部評級法內部評級法內部評級法項目覆蓋部分未覆蓋部分覆蓋部分未覆蓋部分公司155447372064014132185011921276

主權–10229657–8887123

金融機構–4562790–4113104零售85227096144868091471525806

股權–216149–193606

資產證券化–72670–97472

其他–5530710–5139070風險暴露合計24067446232904762130997220877457

*內部評級法計量結果非零售信用風險初級內部評級法計量結果

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日

加權平均加權平均平均違約風險違約概率違約損失率風險加權風險權重

違約概率級別暴露(%)(%)資產(%)

等級119576890.0944.8355636328.42

等級226591430.2143.35125754747.29

等級329885090.6443.41218745573.20

等級436545721.6142.84352629296.49

等級521978522.5540.11210447895.75

等級68821413.7241.30948075107.47

等級75083915.2840.86608357119.66

等級81940857.2040.33255046131.41

等級91501649.6035.91197209131.33

等級104316218.0035.0570820164.08

等級119640956.0038.14150715156.33

等級12212620100.0043.90124625.86

合計15544737––1187481976.39

482022年12月31日

加權平均加權平均平均違約風險違約概率違約損失率風險加權風險權重

違約概率級別暴露(%)(%)資產(%)

等級115120150.0944.7843914929.04

等級221041170.2143.0499667847.37

等級325666720.6443.27188657873.50

等級432797831.6242.68313397995.55

等級518633112.5741.33183575398.52

等級68131473.7241.42887573109.15

等級74234985.2841.51515514121.73

等級81654927.2041.38222368134.37

等級91362199.6040.30202505148.66

等級104507018.0038.7180475178.56

等級118096556.0041.18140066173.00

等級12228212100.0043.8984873.72

合計13218501––1034912578.29零售信用風險內部評級法計量結果

人民幣百萬元，百分比除外

2023年12月31日

加權平均加權平均平均違約風險違約概率違約損失率風險加權風險權重

風險暴露類型暴露(%)(%)資產(%)

個人住房抵押貸款61855601.7531.49124029520.05

合格的循環零售7451654.9244.1816870022.64

其他零售15919843.7563.6597238461.08

合計8522709––238137927.94

2022年12月31日

加權平均加權平均平均違約風險違約概率違約損失率風險加權風險權重

風險暴露類型暴露(%)(%)資產(%)

個人住房抵押貸款63330881.6530.94120844019.08

合格的循環零售6756073.9945.7415850523.46

其他零售10827763.6262.3962834858.03

合計8091471––199529324.66

498.3市場風險

市場風險資本要求人民幣百萬元

2023年2022年

風險類型12月31日12月31日內部模型法覆蓋部分98626447內部模型法未覆蓋部分89019810利率風險48895335商品風險39554435期權風險5740合計1876316257

註：根據監管機構批准的資本管理高級方法實施範圍，本行市場風險內部模型法覆蓋範圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分採用標準法計量。

本行採用歷史模擬法，每日計量99%的置信區間、10天持有期的一般風險價值和壓力風險價值，用於集團市場風險內部模型法資本計量。

風險價值(VaR)情況人民幣百萬元

2023年2022年

項目期末平均最高最低期末平均最高最低一般風險價值13901140156260012624271262227利率風險3635641064194749247749125匯率風險11997941482418495316544194商品風險1741702021121538425612壓力風險價值144216302487955154215032058996利率風險84013992231368158114722076588匯率風險142191925774184956201414323商品風險18417120211215313751821

508.4銀行賬簿利率風險

假設市場整體利率發生平行變化，並且不考慮管理層為降低利率風險而可能採取的風險管理活動，2023年末本行按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：

人民幣百萬元利率上升100個基點利率下降100個基點對利息對利息淨收入對權益淨收入對權益幣種的影響的影響的影響的影響

人民幣(14922)(73298)1492284941

美元(1320)(6466)13206655

港幣(1439)(95)143996

其他1008(20)(1008)74

合計(16673)(79879)1667391766

8.5操作風險

本行採用標準法計量操作風險資本要求。2023年末操作風險資本要求1237.13億元。

8.6銀行賬簿股權風險

人民幣百萬元

2023年12月31日2022年12月31日

公開交易非公開交易未實現公開交易非公開交易未實現股權投資股權投資潛在的股權投資股權投資潛在的

股權類型風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)風險暴露(1)風險暴露(1)風險損益(2)金融機構2873222480902432286158987509

公司18823133193(5733)22292137390(5120)合計475551556733291545781532882389

註：(1)公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。

(2)未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表未確認的未實現利得或損失。

519.發佈業績公告、年報及資本充足率報告

本公告同時刊載於香港交易所「披露易」網站 ( w w w . h k e x n e w s . h k )及本行網站( www.icbc-ltd.com )。根據國際財務報告準則編製的2023年度報告及根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的2023年資本充足率報告將刊載於香港交易所「披露易」網站

( www.hkexnews.hk )及本行網站( www.icbc-ltd.com )，其中，根據國際財務報告準則編製的2023年度報告將寄發予H股股東。根據中國會計準則編製的2023年度報告和根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求披露的2023年資本充足率報告亦與年報摘要同時刊載

於上海證券交易所網站( www.sse.com.cn )及本行網站( www.icbc-ltd.com )。

本業績公告分別以中英文兩種文字編製。在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。

承董事會命中國工商銀行股份有限公司

2024年3月27日

於本公告刊發日期，董事會成員包括執行董事廖林先生和王景武先生；非執行董事盧永真先生、馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事楊紹信先生、沈思先生、胡祖六先生、陳德霖先生和赫伯特*沃特先生。

52附件財務報告及未經審計合併財務報表補充信息

一、財務報告

1.審計意見本行2023年度按照中國會計準則編製的財務報表經德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）審計，按照國際財務報告準則編製的財務報表由德勤*關黃陳方會計師行審計，並出具標準無保留意見的審計報告。

2.合併利潤表、合併綜合收益表、合併財務狀況表、合併股東權益變動表、合併現金流量

表

2.1合併利潤表

截至2023年12月31日止年度（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

2023年2022年（已重述）利息收入14050391278674

利息支出(750026)(586689)利息淨收入655013691985手續費及佣金收入137891145818

手續費及佣金支出(18534)(16493)手續費及佣金淨收入119357129325交易淨收入149288308金融投資淨收益215607906

其他營業淨（支出）╱收入(4400)4828營業收入806458842352

營業費用(238698)(239351)

資產減值損失(150816)(182677)營業利潤416944420324分佔聯營及合營企業收益50224396稅前利潤421966424720

所得稅費用(56850)(62610)淨利潤365116362110

532023年2022年（已重述）

本年淨利潤歸屬於：

母公司股東363993361132非控制性權益1123978淨利潤365116362110每股收益

－基本（人民幣元）0.980.97

－稀釋（人民幣元）0.980.97

542.2合併綜合收益表

截至2023年12月31日止年度（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

2023年2022年（已重述）本年淨利潤365116362110

其他綜合收益的稅後淨額：

(a) 以後不能重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合

收益的權益工具投資公允價值變動1530(2927)

(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (7) (25)

(iii) 其他 (28) 13

(b) 以後將重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的

債務工具投資公允價值變動21104(24220)

(ii) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備2053830

(iii) 現金流量套期儲備 117 1284

(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (372) (224)

(v) 外幣財務報表折算差額 1823 21276

(vi) 其他 (5145) (3557)

本年其他綜合收益小計19227(4550)本年綜合收益總額384343357560

本年綜合收益總額歸屬於：

母公司股東383921356548非控制性權益4221012

384343357560

552.3合併財務狀況表

2023年12月31日（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

2023年2022年

12月31日12月31日（已重述）資產現金及存放中央銀行款項40422933427892存放和拆放同業及其他金融機構款項11167171192532衍生金融資產7533987205買入返售款項1224257864122客戶貸款及墊款2538693322591676金融投資1184966810533702以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資811957747474以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資22308622223096以攤餘成本計量的金融投資88068497563132對聯營及合營企業的投資6477865790物業和設備298878293887遞延所得稅資產104669101117其他資產533547452223資產總計4469707939610146負債向中央銀行借款231374145781同業及其他金融機構存放和拆入款項33698583187712以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債6285964287衍生金融負債7625196350賣出回購款項1018106574778存款證385198375452客戶存款3352117429870491應交所得稅6332285581已發行債務證券1369777905953遞延所得稅負債39303950其他負債818642784392負債合計4092049136094727股東權益歸屬於母公司股東的權益股本356407356407其他權益工具354331354331優先股134614134614永續債219717219717儲備11340821013624未分配利潤19120671771747

37568873496109

非控制性權益1970119310股東權益合計37765883515419負債及股東權益總計4469707939610146

562.4合併股東權益變動表

截至2023年12月31日止年度（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）歸屬於母公司股東的權益儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計

2022年12月31日356407354331148280392487496719767(17241)(2987)(1129)101689617675373495171186553513826

會計政策變更–––––1576––(4848)(3272)42109386551593

2023年1月1日3564073543311482803924874967192343(17241)(2987)(5977)101362417717473496109193103515419

本年淨利潤––––––––––3639933639931123365116

其他綜合收益–––––21954163386(3745)19928–19928(701)19227

綜合收益總額–––––21954163386(3745)19928363993383921422384343

2022年度普通股股利––––––––––(108169)(108169)–(108169)

對其他權益工具

持有者的分配––––––––––(14964)(14964)–(14964)

提取盈餘公積(i) – – – 35872 – – – – – 35872 (35872) – – –

提取一般準備(ii) – – – – 64918 – – – – 64918 (64918) – – –支付給非控制性股東

的股利––––––––––––(31)(31)其他綜合收益結轉

留存收益–––––(250)–––(250)250–––

其他––(10)––––––(10)–(10)–(10)

2023年12月31日35640735433114827042835956163724047(15608)(2901)(9722)113408219120673756887197013776588

(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣1.12億元及子公司提取盈餘公積人民幣8.91億元。

(ii) 含子公司提取一般準備人民幣6.54億元。

57歸屬於母公司股東的權益

儲備外幣其他投資財務報表現金流量未分配非控制性股東權益已重述股本權益工具資本公積盈餘公積一般準備重估儲備折算差額套期儲備其他儲備小計利潤合計權益合計

2021年12月31日35640735433114870335716943895224628(39999)(4243)116592637516206423257755175033275258

會計政策變更–––––145969–(3988)(2460)356111017871888

2022年1月1日35640735433114870335716943895226087(39930)(4243)(2823)92391516242033258856182903277146

本年淨利潤––––––––––361132361132978362110

其他綜合收益–––––(23425)207391256(3154)(4584)–(4584)34(4550)

綜合收益總額–––––(23425)207391256(3154)(4584)3611323565481012357560

2021年度普通股股利––––––––––(104534)(104534)–(104534)

對其他權益工具

持有者的分配––––––––––(14810)(14810)–(14810)

提取盈餘公積(i) – – – 35318 – – – – – 35318 (35318) – – –

提取一般準備(ii) – – – – 57767 – – – – 57767 (57767) – – –支付給非控制性股東

的股利––––––––––––(28)(28)其他綜合收益結轉

留存收益–––––(319)–––(319)319–––

其他––(423)–––1950––1527(1478)493685

2022年12月31日3564073543311482803924874967192343(17241)(2987)(5977)101362417717473496109193103515419

(i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.68億元及子公司提取盈餘公積人民幣9.07億元。

(ii) 含子公司提取一般準備人民幣41.96億元。

582.5合併現金流量表

截至2023年12月31日止年度（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

2023年2022年（已重述）經營活動產生的現金流量稅前利潤421966424720

調整：

分佔聯營及合營企業收益(5022)(4396)折舊3034530297攤銷44293716資產減值損失150816182677

未實現匯兌（收益）╱損失(4444)8870發行債務證券利息支出4096728067

已減值貸款利息收入(1915)(1695)

金融投資淨收益(23510)(22743)

金融投資利息收入(338267)(297106)

公允價值變動淨（收益）╱損失(2711)11583

物業和設備及其他資產（不含抵債資產）

盤盈及處置淨收益(1813)(1548)

股利收入(4020)(4179)

266821358263

經營資產的淨（增加）╱減少：

存放中央銀行款項(178368)(147741)

存放和拆放同業及其他金融機構款項85731(17337)

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(26740)(45211)

買入返售款項23917(100110)

客戶貸款及墊款(2898902)(2511044)

其他資產(104618)73750

(3098980)(2747693)

經營負債的淨（減少）╱增加：

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債(714)(11808)向中央銀行借款85524105849同業及其他金融機構存放和拆入款項160197193643賣出回購款項437224186956存款證211662306客戶存款35319683194252其他負債120166151385

43364813882583

592023年2022年（已重述）所得稅前經營活動產生的現金流量淨額15043221493153

支付的所得稅(87320)(88496)經營活動產生的現金流量淨額14170021404657投資活動產生的現金流量

購建物業和設備及其他資產所支付的現金(31201)(23128)

處置物業和設備及其他資產（不含抵債資產）所收到的現金752710018

金融投資所支付的現金(4683824)(4415567)出售及贖回金融投資所收到的現金34537133192493

投資聯營及合營企業所支付的現金(1372)(3314)處置聯營及合營企業所收到的現金27302811取得投資收益收到的現金360575326066

投資活動產生的現金流量淨額(891852)(910621)籌資活動產生的現金流量發行債務證券所收到的現金1422308955862

支付債務證券利息(49151)(25721)

償還債務證券所支付的現金(956689)(870573)

分配普通股股利所支付的現金(108169)(104534)

支付給其他權益工具持有者的股利或利息(14964)(14810)

支付給非控制性股東的股利(31)(28)

支付其他與籌資活動有關的現金(7860)(4985)

籌資活動產生的現金流量淨額285444(64789)現金及現金等價物淨增加810594429247現金及現金等價物的年初餘額19268511436757匯率變動對現金及現金等價物的影響1828760847現金及現金等價物的年末餘額27557321926851

經營活動產生的現金流量淨額包括：

收取的利息11174011040678

支付的利息(617791)(451918)

603.採用新的及經修訂的國際財務報告準則

(1)本年新的及經修訂的國際財務報告準則

在編製本合併財務報表時，本集團首次採用下述由國際會計準則理事會頒佈的並於

2023年1月1日起生效的新的及經修訂的國際財務報告準則：

－國際財務報告準則第17號及其修訂：保險合同

－國際會計準則第1號（修訂）及國際財務報告準則實務公告第2號：會計政策披露

－國際會計準則第8號（修訂）：會計估計的定義

－國際會計準則第12號（修訂）：單項交易形成的資產及負債相關的遞延所得稅

－國際會計準則第12號（修訂）：國際稅收改革－支柱二立法模板

《國際財務報告準則第17號－保險合同》及其修訂

《國際財務報告準則第17號－保險合同》及其修訂（以下簡稱「新保險合同準則」）確立了保險合同的確認、計量、列報和披露的原則，並取代《國際財務報告準則第4號－保險合同》。

新保險合同準則完善了保險合同定義，對保險合同合併與分拆作出了規範，引入保險合同組概念，完善保險合同計量模型，調整保險服務收入確認原則，改進合同服務邊際計量方式等。新保險合同準則概述了一個一般模型，該模型對具有直接參與分紅特徵的保險合同調整為「浮動收費法」。在保險合同符合一定條件時，可以對一般模型進行簡化，採用保費分配法對未到期責任負債進行計量。一般模型使用當前的假設估計未來現金流的金額、時間和不確定性，並可以明確計量上述不確定性的成本，同時考慮市場利率及保單持有人的選擇權和擔保的影響。

本集團已於2023年1月1日起執行新保險合同準則，並根據其銜接規定對保險業務相關財務報表數據進行了追溯調整。為配合新保險合同準則的銜接，本集團按準則要求重新評估了管理相關金融資產的業務模式，將部分金融資產進行了重新分類和計量，並對比較期財務報表進行了追溯調整。

本集團聯營企業標準銀行集團有限公司亦同步執行新保險合同準則。本集團在權益法核算時亦對相關財務報表數據進行了追溯調整。

61上述會計政策變更對本集團財務報表項目的主要影響列示如下：

2022年2022年調整金額（重述前）（重述後）營業收入841441842352911稅前利潤4225654247202155淨利潤3610383621101072歸屬於母公司股東的淨利潤360483361132649

2022年2022年

12月31日12月31日調整金額（重述前）（重述後）金融投資10527292105337026410以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資71487974747432595以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2178018222309645078

以攤餘成本計量的金融投資76343957563132(71263)資產總計3960965739610146489

負債合計3609583136094727(1104)歸屬於母公司股東的權益34951713496109938股東權益合計351382635154191593

國際會計準則第12號（修訂）－單項交易形成的資產及負債相關的遞延所得稅

該修訂對《國際會計準則第12號－所得稅》中遞延所得稅初始確認豁免的範圍進行了修訂，明確對於不是企業合併、交易發生時既不影響會計利潤也不影響應納稅所得額（或可抵扣虧損）、且初始確認的資產和負債導致產生等額應納稅暫時性差異和

可抵扣暫時性差異的單項交易，不適用《國際會計準則第12號－所得稅》關於豁免初始確認遞延所得稅負債和遞延所得稅資產的規定。採用該修訂後，本集團需為所有與使用權資產和租賃負債相關的可抵扣和應納稅暫時性差異確認一項遞延所得稅資產（以很可能取得用來抵扣可抵扣暫時性差異的應納稅所得額為限）和一項遞延所得稅負債。

採用該項準則修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

62國際會計準則第12號（修訂）－國際稅收改革－支柱二立法模板該修訂暫時豁免因實施經濟與合作發展組織發佈的支柱二立法模板（「支柱二立法」）產生的遞延所得稅資產或負債的確認及相關信息披露要求，以此作為《國際會計準則第12號》的一項例外規定。本集團在該修訂發佈後立即採用該暫時豁免。該修訂還要求在支柱二立法已頒佈或已實質上頒佈但尚未生效的期間，披露關於支柱二立法所得稅風險敞口的定性和定量信息。在信息不詳或無法合理估計的情況下，應披露這方面的說明，並披露在評估風險方面的進展情況。關於支柱二立法對本集團財務報表的影響參見合併財務報表附註4.8。

採用上述其他已生效的新的及經修訂的國際財務報告準則對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

(2)已頒佈但尚未生效的國際財務報告準則修訂本集團在本財務報表中尚未採用下列已頒佈但尚未生效的國際財務報告準則修訂。

－國際財務報告準則第10號（修訂）及國際會計準則第28號（修訂）：投資者與其聯營企業或合營企業之間出售或投入資產1

－國際財務報告準則第16號（修訂）：售後回租中的租賃負債2

－國際會計準則第1號（修訂）：負債的流動和非流動分類2

－國際會計準則第1號（修訂）：附有特定還款條件的非流動負債2

－國際會計準則第7號（修訂）及國際財務報告準則第7號（修訂）：供應商融資安排2

－國際會計準則第21號（修訂）：缺乏可兌換性3

1生效日期尚未確定。

2對自2024年1月1日及之後開始的年度期間生效。

3對自2025年1月1日及之後開始的年度期間生效。

採用上述已頒佈但尚未生效的經修訂的國際財務報告準則預期對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

634.合併財務報表附註（除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元）

4.1利息淨收入

2023年2022年

利息收入：

客戶貸款及墊款951845900063公司類貸款及墊款581117507252個人貸款353039376864票據貼現1768915947金融投資338267297106存放中央銀行款項5381545425存放和拆放同業及其他金融機構款項6111236080

14050391278674

利息支出：

客戶存款(589688)(480083)

同業及其他金融機構存放和拆入款項(103529)(70732)

已發行債務證券和存款證(56809)(35874)

(750026)(586689)利息淨收入655013691985

4.2手續費及佣金淨收入

2023年2022年

手續費及佣金收入：

結算、清算及現金管理4541845439個人理財及私人銀行2258226253投資銀行2006019586銀行卡1790617736對公理財1177014172資產託管79948709擔保及承諾72968803代理收付及委託19501894其他29153226

137891145818

手續費及佣金支出(18534)(16493)手續費及佣金淨收入119357129325

644.3交易淨收入

2023年2022年

債券投資120635638衍生金融工具及其他44215332

權益投資(1556)(2662)

149288308

4.4金融投資淨收益

2023年2022年

以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融工具淨收益╱（損失）10496(217)

其中：

指定為以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融工具淨損失(4163)(4747)處置以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融工具淨收益37883047指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具的股利收入40204179

其中：

來自本年終止確認的權益工具884541來自年末持有的權益工具31363638處置以攤餘成本計量的金融投資的淨收益2596904

其他660(7)

215607906

4.5其他營業淨（支出）╱收入

2023年2022年

經營租賃業務淨收入1068412075

保險業務淨支出(9028)(5778)

處置物業和設備、抵債資產及其他資產淨收益19251590

匯兌及匯率產品淨損失(7785)(3756)

其他(196)697

(4400)4828

654.6營業費用

2023年2022年

職工費用：

工資及獎金9349692793職工福利2942231745

離職後福利－設定提存計劃1848718095

141405142633

物業和設備費用：

物業和設備資產折舊1599515935使用權資產折舊及其他租賃相關費用74797847維修費29553047水電費21051993

2853428822

資產攤銷44293716其他管理費用2944227155稅金及附加1066210097其他2422626928

238698239351

4.7資產減值損失

2023年2022年

客戶貸款及墊款143422143173其他739439504

150816182677

664.8所得稅費用

(a) 所得稅費用

2023年2022年

當期所得稅費用中國大陸5865176152中國香港及澳門11911898其他境外地區52113584

6505381634

遞延所得稅費用(8203)(19024)

5685062610

本集團已採用對國際會計準則第12號關於支柱二立法的修訂。因此，本集團不確認與支柱二立法相關的遞延所得稅資產和負債，亦不披露相關信息。

於2023年12月31日，本集團境外經營機構所在轄區中英國、盧森堡等16個轄區已頒佈支柱二立法，並將於2024年或以後年度實施。因此，上述轄區立法對本集團

2023年度的財務狀況及經營成果無影響。根據支柱二立法規則，有效稅率低於15%

的低稅轄區可能會有補足稅影響。在有效稅率計算方面支柱二立法與國際財務報告準則存在差異，目前本集團正在持續評估支柱二立法對本集團未來財務業績的影響。

(b) 所得稅費用與會計利潤的關係

本集團境內機構的所得稅稅率為25%。境外機構按照其經營國家（地區）適用稅率計算所得稅費用。本集團根據稅前利潤及中國法定稅率計算得出的所得稅費用與實際所得稅費用的調節列示如下：

2023年2022年

稅前利潤421966424720按中國法定稅率計算的所得稅費用105492106180

其他國家和地區採用不同稅率的影響(288)(869)不可抵扣支出的影響1958018679

免稅收入的影響(65266)(58688)

分佔聯營及合營企業收益的影響(449)(439)

其他影響(2219)(2253)所得稅費用5685062610

674.9股利

2023年2022年

已宣告及已派發的普通股股利：

2022年普通股股利：每股人民幣0.3035元

（2021年：每股人民幣0.2933元）108169104534已宣告及已派發的其他權益工具

持有者的股利或利息：

分配優先股股利58425797分配永續債利息91229013

1496414810

待批准的擬派發的普通股股利（於12月31日尚未確認）：

2023年普通股股利：每股人民幣0.3064元

（2022年：每股人民幣0.3035元）109203108169

4.10每股收益

2023年2022年

收益：

歸屬於母公司股東的本年淨利潤363993361132

減：歸屬於母公司其他權益工具持有者的本年淨利潤(14964)(14810)歸屬於母公司普通股股東的本年淨利潤349029346322

股份：

已發行普通股的加權平均數（百萬股）356407356407

基本每股收益（人民幣元）0.980.97

稀釋每股收益（人民幣元）0.980.97

基本及稀釋每股收益按照歸屬於母公司普通股股東的本年淨利潤，除以已發行普通股的加權平均數計算。

684.11衍生金融工具

衍生金融工具是指其價值隨特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格指數、費

率指數、信用等級、信用指數或其他類似變量的變動而變動的金融工具。本集團運用的衍生金融工具包括遠期合同、掉期合同、期權合同和期貨合同。

衍生金融工具的名義金額是指上述特定金融工具對應的基礎資產的金額，僅反映本集團衍生交易的數額，不能反映本集團所面臨的風險。

本集團所持有的衍生金融工具名義金額和公允價值列示如下：

2023年12月31日2022年12月31日

公允價值公允價值名義金額資產負債名義金額資產負債

貨幣衍生工具601521452830(41618)431097152249(54844)

利率衍生工具423143415142(16273)313990024945(23760)

商品衍生工具及其他10030457367(18360)93700610011(17746)

1124969375339(76251)838787787205(96350)

69(a) 現金流量套期

本集團的現金流量套期工具包括利率掉期、貨幣掉期、權益類及其他衍生工具，主要用於對未來現金流波動進行套期。

上述衍生金融工具中，本集團指定為現金流量套期的套期工具列示如下：

2023年12月31日

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

利率掉期–24171863–428099(6)

貨幣掉期42935826854322–129942761(1052)權益類及

其他衍生工具922322822132874(17)

438578542462672135550934(1075)

2022年12月31日

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

利率掉期88631374085–8108203(38)

貨幣掉期74270813484999–1606171739(3561)權益類及

其他衍生工具47305002664980244(126)

7988689487915041785271986(3725)

70本集團在現金流量套期中被套期風險敞口及對權益影響的具體信息列示如下：

2023年12月31日

被套期項目賬面價值套期工具本年度對累計計入其他綜合收益其他綜合資產負債影響的金額收益的金額

證券(i) 4733 (27775) 248 593

客戶貸款及墊款39997–169169

其他(ii) 30146 (41615) (290) (3630)

74876(69390)127(2868)

(i) 證券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資、已發行債務證券以及存款證中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金融機構存放和

拆入款項、客戶存款和其他負債。

2022年12月31日

被套期項目賬面價值套期工具本年度對累計計入其他綜合收益其他綜合資產負債影響的金額收益的金額

證券(i) 34288 (49433) 184 345

客戶貸款及墊款623–8–

其他(ii) 30693 (60418) 1076 (3340)

65604(109851)1268(2995)

(i) 證券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項、其他資產、同業及其他金融機構存放和

拆入款項、客戶存款和其他負債中。

2023年及2022年，本集團均未發生因無效的現金流量套期給當期損益帶來影響的情況。

71(b) 公允價值套期

本集團利用公允價值套期規避由於市場利率變動導致金融資產和金融負債公允價值

變化所帶來的影響。對金融資產和金融負債的利率風險，本集團主要以利率掉期作為套期工具。

套期工具的公允價值變化和被套期項目因被套期風險形成的淨損益列示如下：

2023年2022年

公允價值套期淨收益╱（損失）：

套期工具19194721

被套期項目(1988)(4752)

(69)(31)

上述衍生金融工具中，本集團指定為公允價值套期的套期工具均為利率掉期，具體列示如下：

名義金額（按剩餘到期日分析）公允價值

3個月

3個月內至1年1至5年5年以上合計資產負債

2023年12月31日2270180424506917020824012955(416)

2022年12月31日2976123836175230892108003725(94)

72本集團在公允價值套期中被套期風險敞口的具體信息列示如下：

2023年12月31日

被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債

證券(i) 73809 (1404) (703) 62

客戶貸款及墊款3429–(90)–

其他(ii) 3267 – (92) –

80505(1404)(885)62

(i) 證券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資和已發行債務證券中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業其他金融機構款項和賣出回購款項中。

2022年12月31日

被套期項目公允價值被套期項目賬面價值調整的累計金額資產負債資產負債

證券(i) 89761 (1799) (493) 105

客戶貸款及墊款4780–(89)–

其他(ii) 1267 (6528) (10) 22

95808(8327)(592)127

(i) 證券包括在以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、以攤餘成本計量的金融投資以及已發行債務證券中。

(ii) 其他被套期項目包括在存放和拆放同業及其他金融機構款項和賣出回購款項中。

73(c) 淨投資套期

本集團的合併財務狀況表受到本行的功能貨幣與分支機構和子公司的功能貨幣之間折算差額的影響。本集團在某些情況下對此類外匯敞口進行套期保值。本集團以與相關分支機構和子公司的功能貨幣同幣種的客戶存款對部分境外經營進行淨投資套期。

於2023年12月31日，套期工具產生的累計淨損失共計人民幣10.02億元，計入其他綜合收益（2022年12月31日：累計淨損失人民幣6.75億元）。2023年及2022年，本集團均未發生因無效的淨投資套期給當期損益帶來影響的情況。

(d) 金融工具抵銷

本集團按照金融工具抵銷原則，將部分衍生金融資產、衍生金融負債和相關保證金進行抵銷，在財務報表中以抵銷後淨額列示。

2023年12月31日2022年12月31日

抵銷前抵銷後抵銷前抵銷後金額淨額金額淨額衍生金融資產71381240485740030970衍生金融負債72958268846049434064

(e) 衍生金融工具的交易對手信用風險加權資產

本集團的衍生金融工具於報告期末的信用風險加權資產列示如下：

2023年2022年

12月31日12月31日

交易對手信用違約風險加權資產86521116655

其中：無淨額結算的信用違約風險加權資產4897580534淨額結算的信用違約風險加權資產3754636121信用估值調整風險加權資產3656340729中央交易對手信用風險加權資產46788840

127762166224

衍生金融工具的信用風險加權資產依據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定計算。本集團自2019年1月1日起按照《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則》計量衍生工具交易對手違約風險加權資產。

744.12金融投資

2023年2022年

12月31日12月31日

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資811957747474以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資22308622223096以攤餘成本計量的金融投資88068497563132

1184966810533702

4.13其他綜合收益

(a) 合併財務狀況表中歸屬於母公司股東的其他綜合收益情況外幣投資財務報表重估儲備折算差額其他合計

2022年1月1日26087(39930)(6960)(20803)

本年增減變動(23744)22689(1898)(2953)

2022年12月31日

及2023年1月1日2343(17241)(8858)(23756)

本年增減變動217041633(3659)19678

2023年12月31日24047(15608)(12517)(4078)

75(b) 合併綜合收益表中的其他綜合收益情況

2023年2022年

以後不能重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合

收益的權益工具投資公允價值變動1748(2106)

減：所得稅影響(218)(821)

1530(2927)

(ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 (7) (25)

(iii) 其他 (28) 13

以後將重分類進損益的其他綜合收益：

(i) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的

債務工具投資公允價值變動30515(27483)

減：前期計入其他綜合收益當期轉入損益(3593)(2853)

減：所得稅影響(5818)6116

21104(24220)

(ii) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備985790

減：所得稅影響107(1960)

2053830

(iii) 現金流量套期儲備：

本年收益1261268

減：所得稅影響(9)16

1171284

(iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (372) (224)

(v) 外幣財務報表折算差額 1823 21276

(vi) 其他 (5145) (3557)

19227(4550)

764.14承諾和或有負債

(a) 資本性支出承諾

於報告期末，本集團的資本性支出承諾列示如下：

2023年2022年

12月31日12月31日

已簽約但未撥付2680419427

(b) 信貸承諾本集團未履行的授信承諾包括已批准發放的貸款和未使用的信用卡信用額度。

本集團提供信用證及財務擔保服務，為客戶向第三方履約提供擔保。

銀行承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。本集團預計大部分承兌匯票均會與客戶償付款項同時結清。

信貸承諾的合約金額按不同類別列示如下。所披露的貸款承諾金額及未使用的信用卡信用額度為假設將全數發放的合約金額；所列示的銀行承兌匯票、信用證及保函

的金額為如果交易對手未能履約，本集團將在報告期末確認的最大潛在損失金額。

2023年2022年

12月31日12月31日

銀行承兌匯票804061680068開出保函

－融資保函3204856365

－非融資保函540709501054開出即期信用證5309953646開出遠期信用證148803112606貸款承諾

－原始期限在一年以內34841108102

－原始期限在一年或以上443749348202信用卡信用額度11268701111002

31841802971045

信貸承諾的信用風險加權資產11588951113801

77(c) 經營租賃

本集團作為出租人主要通過子公司工銀金租從事經營租賃業務。根據已簽訂的不可撤銷的經營租賃合同，本集團預計未來期間應收取的未折現最低經營租賃收款額匯總如下：

2023年2022年

12月31日12月31日

一年以內1822816946一至二年1603715380二至三年1487814627三至五年2391424864五年以上5141457258

124471129075

(d) 未決訴訟、仲裁

本集團在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁。於2023年12月31日，本行及╱或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁案件標的金額共計人民幣66.59億元

（2022年12月31日：人民幣47.38億元）。

管理層認為，本集團已經根據現有事實及狀況對因涉訴可能遭受的損失計提了足夠的準備，預計該等訴訟、仲裁案件的最終裁決結果不會對本集團的財務狀況及經營結果產生重大影響。

(e) 國債兌付承諾及證券承銷承諾本行受財政部委託作為其代理人發行國債。國債持有人可以隨時要求提前兌付持有的國債，而本行亦有義務履行兌付責任，兌付金額為國債本金及至兌付日的應付利息。財政部對提前兌付的國債不會即時兌付，但會在到期時兌付本息。於2023年12月31日，本行具有提前兌付義務的國債本金餘額為人民幣572.56億元（2022年12月

31日：人民幣621.40億元）。管理層認為在該等國債到期前，本行所需兌付的國債金額並不重大。

於2023年12月31日，本集團不存在未到期的證券承銷承諾（2022年12月31日：無）。

78(f) 委託資金及貸款

2023年2022年

12月31日12月31日

委託資金38572523420373委託貸款38570463420106

委託資金是指委託人存入的，由本集團向委託人指定的特定第三方發放貸款之用的資金，貸款相關的信用風險由委託人承擔。

委託貸款為本集團與委託人簽訂委託協議，由本集團代委託人發放貸款予委託人指定的借款人。本集團不承擔任何風險。

(g) 受託業務

本集團向第三方提供託管、信託及資產管理服務。這些受託資產並沒有包括在本集團的合併財務狀況表內。

794.15分部信息

(a) 經營分部

本集團以內部組織結構、管理要求和內部報告制度為依據，確定的經營分部主要包括公司金融業務、個人金融業務和資金業務。

公司金融業務

公司金融業務分部涵蓋向公司類客戶、政府機構和金融機構提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款、對公理財、託管及各類對公中間業務等。

個人金融業務個人金融業務分部涵蓋向個人客戶提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款、銀行卡業務、個人理財業務及各類個人中間業務等。

資金業務

資金業務分部涵蓋本集團的貨幣市場業務、證券投資業務、自營及代客外匯買賣和衍生金融工具等。

其他

本集團將不能直接歸屬於或未能合理分配至某個分部的資產、負債、收入及支出歸類為其他。

本集團管理層監控各經營分部的經營成果，以決定向其分配資源和評價其業績。編製分部信息與本集團在編製財務報表時所採用的會計政策一致。

分部間交易主要為分部間的融資。這些交易的內部轉移定價參照市場利率確定，並且已於每個分部的業績中反映。分部間資金轉移所產生的利息收入和支出淨額為內部利息淨收支，從第三方取得的利息收入和支出淨額為外部利息淨收支。

分部收入、費用、利潤、資產及負債包括直接歸屬某一分部的項目以及可按合理的

基準分配至該分部的項目。本集團在確定分配基準時，主要基於各分部的資源佔用或貢獻。所得稅由本集團統一管理，不在分部間分配。

802023年

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計

外部利息淨收入30150762885290621–655013

內部利息淨收入╱（支出）232211174(211406)––

手續費及佣金淨收入7255646060741–119357

其他淨收入╱（支出）(i) 7619 (2263) 21464 5268 32088營業收入3819143178561014205268806458

營業費用(98156)(120738)(15881)(3923)(238698)

資產減值（損失）╱利得(96812)(46644)(8374)1014(150816)營業利潤186946150474771652359416944

分佔聯營及合營企業收益–––50225022稅前利潤186946150474771657381421966

所得稅費用(56850)淨利潤365116

其他分部信息：

折舊及攤銷費用1103113138282210827099資本性支出1738621020445417343033

2023年12月31日

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1720358989830951822855717716944592410

其中：對聯營及合營

企業的投資–––6477864778物業和設備1081231375582791725280298878

其他非流動資產(ii) 42654 19802 5487 8549 76492未分配資產104669總資產44697079分部負債1698978917454497622648118247240853239未分配負債67252總負債40920491

其他分部信息：

信貸承諾20583771125803––3184180

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

812022年

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計

外部利息淨收入291628130466269891–691985

內部利息淨收入╱（支出）14267167717(181984)––

手續費及佣金淨收入7455454288483–129325

其他淨收入╱（支出）(i) 8466 (5457) 11984 6049 21042營業收入3889153470141003746049842352

營業費用(97437)(121364)(16812)(3738)(239351)

資產減值損失(112259)(38557)(30822)(1039)(182677)營業利潤179219187093527401272420324

分佔聯營及合營企業收益–––43964396稅前利潤179219187093527405668424720

所得稅費用(62610)淨利潤362110

其他分部信息：

折舊及攤銷費用1054313105278111126540資本性支出1325516618350113933513

2022年12月31日

公司個人金融業務金融業務資金業務其他合計分部資產1468304886594491599219317433939509029

其中：對聯營及合營

企業的投資–––6579065790物業和設備1062221415042797618185293887

其他非流動資產(ii) 45386 20133 5610 9649 80778未分配資產101117總資產39610146分部負債1544883715325115503983019141436005196未分配負債89531總負債36094727

其他分部信息：

信貸承諾18613091109736––2971045

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

82(b) 地理區域信息

本集團主要在中國大陸境內經營，並在中國大陸境外設有分行或子公司。地理區域信息分類列示如下。

中國大陸境內（總行和境內分行）

總行：總行本部（包括總行直屬機構及其分支機構）；

長江三角洲：上海、江蘇、浙江、寧波；

珠江三角洲：廣東、深圳、福建、廈門；

環渤海地區：北京、天津、河北、山東、青島；

中部地區：山西、河南、湖北、湖南、安徽、江西、海南；

西部地區：重慶、四川、貴州、雲南、廣西、陝西、甘肅、青海、寧

夏、新疆、內蒙古、西藏；及

東北地區：遼寧、黑龍江、吉林、大連。

境外及其他境外分行及境內外子公司和對聯營及合營企業的投資。

832023年

中國大陸境內（總行和境內分行）總行長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區境外及其他抵銷合計

外部利息淨收入╱（支出）3252286131163780(12379)7130796072460445090–655013

內部利息淨（支出）╱收入(349200)7362637282158627359252549223176(4928)––

手續費及佣金淨收入301062159714911170211057611680273912232(1505)119357

其他淨收入╱（支出）(i) 18762 (818) (707) (1277) (602) (766) (90) 16139 1447 32088

營業收入248961557161152661619921172061324783042968533(58)806458

營業費用(26727)(37168)(27117)(38395)(34320)(39076)(13242)(22711)58(238698)

資產減值損失(14547)(22613)(27990)(19273)(25326)(22577)(5980)(12510)–(150816)

營業利潤(16378)959356015910432457560708251120733312–416944

分佔聯營及合營企業收益–––––––5022–5022

稅前利潤(16378)959356015910432457560708251120738334–421966

所得稅費用(56850)淨利潤365116

其他分部信息：

折舊及攤銷費用47194093279539273617419415382216–27099

資本性支出41253120254532942926293688223205–43033

2023年12月31日

中國大陸境內（總行和境內分行）總行長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區境外及其他抵銷合計

地理區域資產850299710215437699393166808264946259574342515972134255879(4343557)44592410

其中：對聯營及合營

企業的投資–––––––64778–64778

物業和設備1166331346135441929718074215177996175441–298878

其他非流動資產(ii) 17001 7087 6253 6837 8392 9998 2338 18756 (170) 76492未分配資產104669總資產44697079

地理區域負債555409097818906342124103468564965877520753219862091012218(4343557)40853239未分配負債67252總負債40920491

其他分部信息：

信貸承諾1140709174230611323481305493735849878791170587788274(4710177)3184180

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

842022年

中國大陸境內（總行和境內分行）總行長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區境外及其他抵銷合計

外部利息淨收入29061377438809131106277663103557872542014–691985

內部利息淨（支出）╱收入(259518)5241418670125852284131810518710(2646)––

手續費及佣金淨收入42134206671495417965932710437262112890(1670)129325

其他淨收入╱（支出）(i) 11096 (1992) (1078) (1057) (594) (1297) (842) 15204 1602 21042

營業收入843251485271134591538221148091308022921467462(68)842352

營業費用(30360)(36619)(26794)(37485)(34096)(38699)(13050)(22316)68(239351)

資產減值損失(53708)(13775)(26978)(21243)(20634)(30262)(4286)(11791)–(182677)

營業利潤25798133596879509460079618411187833355–420324

分佔聯營及合營企業收益–––––––4396–4396

稅前利潤25798133596879509460079618411187837751–424720

所得稅費用(62610)淨利潤362110

其他分部信息：

折舊及攤銷費用45343946269639723511420614712204–26540

資本性支出375835792796293332923547109912509–33513

2022年12月31日

中國大陸境內（總行和境內分行）總行長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區境外及其他抵銷合計

地理區域資產80694779418551658352060653524396769517404714696444366642(6034973)39509029

其中：對聯營及合營

企業的投資–––––––65790–65790

物業和設備1275032205136781985318542222408403166216–293887

其他非流動資產(ii) 16623 7274 6149 6812 8359 9769 2469 23323 – 80778未分配資產101117總資產39610146

地理區域負債53355359208450583321192633284599017484296718195501138111(6034973)36005196未分配負債89531總負債36094727

其他分部信息：

信貸承諾115791113782329319721106387624496680902160799796832(3866486)2971045

(i) 包括交易淨收入、金融投資淨收益和其他營業淨收入。

(ii) 包括無形資產、商譽、長期待攤費用、使用權資產及其他非流動資產。

85二、未經審計合併財務報表補充信息

1.監管資本項目與資產負債表對應關係

依據《關於印發商業銀行資本監管配套政策文件的通知》（銀監發[2013]33號）附件2《關於商業銀行資本構成信息披露的監管要求》，本集團對監管資本項目與資產負債表對應關係披露如下。

(i) 資本構成

2023年2022年

項目12月31日12月31日代碼

核心一級資本：

1 實收資本 356407 356407 X18

2留存收益28952782654856

2a 盈餘公積 428007 392162 X21

2b 一般風險準備 561303 496406 X22

2c 未分配利潤 1905968 1766288 X23

3累計其他綜合收益和公開儲備148724127335

3a 資本公積 148164 148174 X19

3b 其他 560 (20839) X24

4過渡期內可計入核心一級資本數額––

（僅適用於非股份公司，股份制公司的銀行填0即可）

5 少數股東資本可計入部分 3623 3293 X25

6監管調整前的核心一級資本34040323141891

核心一級資本：監管調整

7審慎估值調整––

8 商譽（扣除遞延稅負債） 8488 8320 X16

9 其他無形資產（土地使用權除外） 8490 7473 X14-X15（扣除遞延稅負債）

10依賴未來盈利的由經營虧損引起的––

淨遞延稅資產

11 對未按公允價值計量的項目進行 (2867) (2962) X20

現金流套期形成的儲備

12貸款損失準備缺口––

13資產證券化銷售利得––

14自身信用風險變化導致其負債––

公允價值變化帶來的未實現損益

15確定受益類的養老金資產淨額––（扣除遞延稅項負債）

16直接或間接持有本銀行的普通股––

17銀行間或銀行與其他金融機構間––

通過協議相互持有的核心一級資本

862023年2022年

項目12月31日12月31日代碼

18對未併表金融機構小額少數資本投資中的––

核心一級資本中應扣除金額

19對未併表金融機構大額少數資本投資中的––

核心一級資本中應扣除金額

20抵押貸款服務權不適用不適用

21其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資產––

中應扣除金額

22對未併表金融機構大額少數資本投資中的––

核心一級資本和其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資產的未扣除部分超過核

心一級資本15%的應扣除金額

23其中：應在對金融機構大額少數資本投––

資中扣除的金額

24其中：抵押貸款服務權應扣除的金額不適用不適用

25其中：應在其他依賴於銀行未來盈利的––

淨遞延稅資產中扣除的金額

26a 對有控制權但不併表的金融機構的核心一 7980 7980 X11

級資本投資

26b 對有控制權但不併表的金融機構的核心一 – –

級資本缺口

26c 其他應在核心一級資本中扣除的項目合計 – –

27應從其他一級資本和二級資本中扣除的未––

扣缺口

28核心一級資本監管調整總和2209120811

29核心一級資本33819413121080

其他一級資本：

30其他一級資本工具及其溢價354331354331

31 其中：權益部分 354331 354331 X28+X32

32其中：負債部分––

33過渡期後不可計入其他一級資本的工具––

34 少數股東資本可計入部分 647 584 X26

35其中：過渡期後不可計入其他––

一級資本的部分

36監管調整前的其他一級資本354978354915

872023年2022年

項目12月31日12月31日代碼

其他一級資本：監管調整

37直接或間接持有的本銀行其他一級資本––

38銀行間或銀行與其他金融機構間通過協議––

相互持有的其他一級資本

39對未併表金融機構小額少數資本投資中的––

其他一級資本應扣除部分

40對未併表金融機構大額少數資本投資中的––

其他一級資本

41a 對有控制權但不併表的金融機構的其他一 – –

級資本投資

41b 對有控制權但不併表的金融機構的其他一 – –

級資本缺口

41c 其他應在其他一級資本中扣除的項目 – –

42應從二級資本中扣除的未扣缺口––

43其他一級資本監管調整總和––

44其他一級資本354978354915

45一級資本（核心一級資本+其他一級資本）37369193475995

二級資本：

46 二級資本工具及其溢價 635672 528307 X17

47過渡期後不可計入二級資本的部分––

48 少數股東資本可計入部分 1127 1013 X27

49其中：過渡期結束後不可計入的部分––

50 超額貸款損失準備可計入部分 333382 275764 X02+X04

51監管調整前的二級資本970181805084

二級資本：監管調整

52直接或間接持有的本銀行的二級資本––

53銀行間或銀行與其他金融機構間通過協議––

相互持有的二級資本

54對未併表金融機構小額少數資本投資中的––

二級資本應扣除部分

55 對未併表金融機構大額少數資本投資中的 – – X31

二級資本

56a 對有控制權但不併表的金融機構的二級資 – –

本投資

56b 有控制權但不併表的金融機構的二級資本 – –

缺口

56c 其他應在二級資本中扣除的項目 – –

57二級資本監管調整總和––

58二級資本970181805084

59總資本（一級資本+二級資本）47071004281079

60總風險加權資產2464163122225272

882023年2022年

項目12月31日12月31日代碼資本充足率和儲備資本要求

61核心一級資本充足率13.72%14.04%

62一級資本充足率15.17%15.64%

63資本充足率19.10%19.26%

64機構特定的資本要求4.0%4.0%

65其中：儲備資本要求2.5%2.5%

66其中：逆週期資本要求––

67其中：全球系統重要性銀行附加資本1.5%1.5%

要求

68滿足緩衝區的核心一級資本佔風險加權資8.72%9.04%

產的比例國內最低監管資本要求

69核心一級資本充足率5.0%5.0%

70一級資本充足率6.0%6.0%

71資本充足率8.0%8.0%

門檻扣除項中未扣除部分

72 對未併表金融機構的小額少數資本投資未 182842 176987 X05+X07

扣除部分 +X08+X09

+X12+X29

+X30

73 對未併表金融機構的大額少數資本投資未 29712 30838 X06+X10+X13

扣除部分

74抵押貸款服務權（扣除遞延稅負債）不適用不適用

75其他依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅資產103831101072（扣除遞延稅負債）可計入二級資本的超額貸款損失準備的限額

76 權重法下，實際計提的貸款損失準備金額 36710 31195 X01

77 權重法下，可計入二級資本超額貸款損失 5427 19820 X02

準備的數額

78 內部評級法下，實際計提的超額貸款損失 719291 641029 X03

準備金額

79 內部評級法下，可計入二級資本超額貸款 327955 255944 X04

損失準備的數額符合退出安排的資本工具

80因過渡期安排造成的當期可計入核心一級––

資本的數額

81因過渡期安排造成的不可計入––

核心一級資本的數額

892023年2022年

項目12月31日12月31日代碼

82因過渡期安排造成的當期可計入其他一級––

資本的數額

83因過渡期安排造成的不可計入其他一級資––

本的數額

84因過渡期安排造成的當期可計入二級資本––

的數額

85因過渡期安排造成的當期不可計入二級資3800038000

本的數額

(ii) 集團口徑的資產負債表

2023年2022年

2023年12月31日2022年12月31日

12月31日監管併表12月31日監管併表

銀行公佈的口徑下銀行公佈的口徑下合併資產的資產合併資產的資產

負債表*負債表*負債表*負債表*資產現金及存放中央銀行款項4042293404229334278923427892存放同業及其他金融機構款項414258378539365733323131貴金屬139425139425123858123858拆出資金702459702459826799826799衍生金融資產75339753398720587205買入返售款項12242571216562864122858304客戶貸款及墊款25386933253869332259167622591551金融投資11849668115865581053370210302218以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資811957686139747474637851以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2230862211243122230962115023以攤餘成本計量的金融投資8806849878798875631327549344長期股權投資64778727586579073858固定資產272832272738274839274771在建工程24186241561707217002遞延所得稅資產104669103831101117101072其他資產395982385866330341328398資產總計44697079443874573961014639336059

(*)按中國會計準則編製。

902023年2022年

2023年12月31日2022年12月31日

12月31日監管併表12月31日監管併表

銀行公佈的口徑下銀行公佈的口徑下合併資產的資產合併資產的資產

負債表*負債表*負債表*負債表*負債向中央銀行借款231374231374145781145781同業及其他金融機構存放款項2841385284138526649012664901拆入資金528473528473522811522811以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債62859627166428764126衍生金融負債76251762519635096350賣出回購款項10181061007607574778573279存款證385198385198375452375452客戶存款33521174335223282987049129870491應付職工薪酬52098516934941349034應交稅費7926379171102074102031已發行債務證券13697771364630905953900807遞延所得稅負債3930385739503706其他負債750603465166718486462600負債合計40920491406198493609472735831369股東權益股本356407356407356407356407其他權益工具354331354331354331354331優先股134614134614134614134614永續債219717219717219717219717資本公積148164148164148174148174

其他綜合收益(4078)560(23756)(20839)盈餘公積428359428007392487392162一般準備561637561303496719496406未分配利潤1912067190596817717471766288歸屬於母公司股東的權益3756887375474034961093492929少數股東權益19701128681931011761股東權益合計3776588376760835154193504690

(*)按中國會計準則編製。

91(iii) 有關科目展開說明

2023年

12月31日

監管併表口徑下的項目資產負債表代碼客戶貸款及墊款25386933客戶貸款及墊款總額26142934

減：權重法下，實際計提的貸款損失準備金額 36710 X01其中：權重法下，可計入二級資本超額貸款損失準備的數額 5427 X02

減：內部評級法下，實際計提的貸款損失準備金額 719291 X03其中：內部評級法下，可計入二級資本超額貸款損失準備的數額 327955 X04金融投資以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資686139

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

核心一級資本 50 X05

其中：對未併表金融機構大額少數資本投資中的

核心一級資本 166 X06

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

其他一級資本 176 X07

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

二級資本 163171 X08以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資2112431

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

核心一級資本 16623 X09

其中：對未併表金融機構大額少數資本投資中的

核心一級資本 2265 X10

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

二級資本 – X29以攤餘成本計量的金融投資8787988

其中：對未併表金融機構小額少數資本投資中的

二級資本 – X30

其中：對未併表金融機構大額少數資本投資中的

二級資本 – X31

922023年

12月31日

監管併表口徑下的項目資產負債表代碼長期股權投資72758

其中：對有控制權但不併表的金融機構的核心一級

資本投資 7980 X11

其中：對未併表金融機構的小額少數資本投資未扣

除部分 2822 X12

其中：對未併表金融機構的大額少數資本投資未扣

除部分 27281 X13其他資產385866應收利息3425

無形資產 22854 X14

其中：土地使用權 14364 X15其他應收款200712

商譽 8488 X16長期待攤費用7060抵債資產3432其他139895已發行債務證券1364630

其中：二級資本工具及其溢價可計入部分 635672 X17

股本 356407 X18其他權益工具354331

其中：優先股 134614 X28

其中：永續債 219717 X32

資本公積 148164 X19

其他綜合收益 560 X24金融資產公允價值變動儲備21160

現金流量套期儲備(2901)

其中：對未按公允價值計量的項目進行現金流套

期形成的儲備 (2867) X20

分佔聯營及合營企業其他所有者權益變動(748)

外幣報表折算差額(15948)

其他(1003)

932023年

12月31日

監管併表口徑下的項目資產負債表代碼

盈餘公積 428007 X21

一般準備 561303 X22

未分配利潤 1905968 X23少數股東權益12868

其中：可計入核心一級資本 3623 X25

其中：可計入其他一級資本 647 X26

其中：可計入二級資本 1127 X27

94(iv) 合格資本工具主要特徵

監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）發行機構本行本行本行本行標識碼6013981398360011360036適用法律中國╱中國香港╱中國╱《中華人民共中國╱《中華人民共《中華人民共和國香港和國公司法》、《中華和國公司法》、《中華證券法》《證券及期貨條例》人民共和國證券法》、人民共和國證券法》、《國務院關於開展優先《國務院關於開展優先股試點的指導意見》、股試點的指導意見》、《優先股試點管理辦《優先股試點管理辦法》、《關於商業銀行法》、《關於商業銀行發行優先股補充一級發行優先股補充一級資本的指導意見》資本的指導意見》監管處理其中：適用《商業銀行資本管理核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理核心一級資本核心一級資本其他一級資本其他一級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型核心一級資本工具核心一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣342731人民幣170503人民幣44947人民幣69981萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣269612人民幣86795人民幣45000人民幣70000

會計處理股本、資本公積股本、資本公積其他權益其他權益初始發行日2006年10月19日2006年10月19日2015年11月18日2019年9月19日

是否存在期限（存在期限或永續）永續永續永續永續

其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日

發行人贖回（須經監管審批）否否是是其中：贖回日期（或有時間贖回不適用不適用第一個贖回日為2020第一個贖回日為2024日期）及額度年11月18日，年9月24日，全額或部分全額或部分

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用自贖回起始之日（2020自贖回起始之日（2024年11月18日）起至全年9月24日）起至全部部贖回或轉股之日止贖回或轉股之日止

95監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）

分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅浮動浮動固定到浮動固定到浮動

其中：票面利率及相關指標不適用不適用2020年11月23日前2024年9月24日前為

為4.5%（股息率），4.2%（股息率）自2020年11月23日至2025年11月22日為

4.58%（股息率）

其中：是否存在股息制動機制不適用不適用是是

其中：是否可自主取消分紅或完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否是是

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用其他一級資本工具觸其他一級資本工具觸觸發條件發事件或二級資本工發事件或二級資本工具觸發事件具觸發事件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用其他一級資本工具觸其他一級資本工具觸轉股還是部分轉股發事件發生時可全部發事件發生時可全部

轉股或部分轉股，二轉股或部分轉股，二級資本工具觸發事件級資本工具觸發事件發生時全部轉股發生時全部轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用以審議通過其發行方以審議通過其發行方價格確定方式案的董事會決議公告案的董事會決議公告

日（2014年7月25日）日（2018年8月30日）前二十個交易日本行前二十個交易日本行

A股普通股股票交易 A股普通股股票交易均價作為初始轉股價均價作為初始轉股價格格

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用強制的強制的為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用核心一級資本核心一級資本後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用本行本行後工具的發行人

96監管資本工具的主要特徵 普通股（A股） 普通股（H股） 優先股（境內） 優先股（境內）

是否減記否否否否

其中：若減記，則說明減記觸不適用不適用不適用不適用發點

其中：若減記，則說明部分減不適用不適用不適用不適用記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減不適用不適用不適用不適用記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款受償順序排在存款受償順序排在存款、受償順序排在存款、高級的工具類型）人、一般債權人、人、一般債權人、一般債務、次級債、一般債務、次級債、

次級債權人、優先股次級債權人、優先股二級資本債和無固定二級資本債和無固定股東之後股東之後期限資本債券之後期限資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

97無固定期限無固定期限無固定期限

監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）發行機構本行本行本行本行

標識碼 4620 1928018 2128021 S條例ISIN：

XS2383421711適用法律境外優先股的設立和中國╱根據《中華人中國╱根據《中華人本債券及其他由其引發行及境外優先股附民共和國商業銀行民共和國商業銀行起或與之有關的任何帶的權利和義務（含非法》、《商業銀行資本法》、《商業銀行資本非合同義務應受英國契約性權利和義務）均管理辦法（試行）》、管理辦法（試行）》、法管轄並據其解釋，適用中國法律並按中《全國銀行間債券市場《全國銀行間債券市場但本債券條款和條件國法律解釋金融債券發行管理辦金融債券發行管理辦中有關本債券次級地法》和其他相關法律、法》和其他相關法律、位的規定應受中國法

法規、規範性文件的法規、規範性文件的律法規管轄並據其解規定規定釋監管處理其中：適用《商業銀行資本管理其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理其他一級資本其他一級資本其他一級資本其他一級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具其他一級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百折人民幣19687人民幣79987人民幣69992折人民幣39742萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）美元2900人民幣80000人民幣70000美元6160會計處理其他權益其他權益其他權益其他權益初始發行日2020年9月23日2019年7月26日2021年6月4日2021年9月24日

是否存在期限（存在期限或永續）永續永續永續永續

其中：原到期日無到期日無到期日無到期日無到期日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回第一個贖回日為2025第一個贖回日為2024第一個贖回日為2026第一個贖回日為2026日期）及額度年9月23日，年7月30日，年6月8日，年9月24日，全額或部分全額或部分全額或部分全額或部分

其中：後續贖回日期（如果有）第一個贖回日後的每自贖回起始之日（2024自贖回起始之日（2026自贖回起始之日（2026年9月23日年7月30日）起每個付年6月8日）起每個付年9月24日）起每個付息日全部或部分贖回息日全部或部分贖回息日全部或部分贖回本期債券。發行人有本期債券。發行人有本期債券。發行人有權於下列情形全部而權於下列情形全部而權於下列情形全部而非部分地贖回本期債非部分地贖回本期債非部分地贖回本期債

券：在本期債券發行券：在本期債券發行券：在本期債券發行後，不可預計的監管後，不可預計的監管後，不可預計的監管規則變化導致本期債規則變化導致本期債規則變化導致本期債券不再計入其他一級券不再計入其他一級券不再計入其他一級資本資本資本

98無固定期限無固定期限無固定期限

監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定到浮動固定到浮動固定到浮動固定到浮動

其中：票面利率及相關指標2025年9月23日前為2024年7月30日前為2026年6月8日前為2026年9月24日前為

3.58%（股息率）4.45%（利率）4.04%（利率）3.20%（利率）

其中：是否存在股息制動機制是是是是

其中：是否可自主取消分紅或完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量完全自由裁量派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股是否否否

其中：若可轉股，則說明轉換無法生存觸發事件不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部無法生存觸發事件發不適用不適用不適用轉股還是部分轉股生時全部或部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換以審議通過其發行方不適用不適用不適用價格確定方式案的董事會決議公告

日（2018年8月30日）前二十個交易日本行

H股普通股股票交易均價作為初始轉股價格

其中：若可轉股，則說明是否強制的不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換核心一級資本不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換本行不適用不適用不適用後工具的發行人

99無固定期限無固定期限無固定期限

監管資本工具的主要特徵優先股（境外）資本債券（境內）資本債券（境內）資本債券（境外）是否減記否是是是

其中：若減記，則說明減記觸不適用其他一級資本工具觸無法生存觸發事件無法生存觸發事件發點發事件或二級資本工具觸發事件

其中：若減記，則說明部分減不適用其他一級資本工具觸無法生存觸發事件發無法生存觸發事件發記還是全部減記發事件發生時可全部生時全部或部分減記生時全部或部分減記

減記或部分減記，二級資本工具觸發事件發生時全部減記

其中：若減記，則說明永久減不適用永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、受償順序排在存款、高級的工具類型）一般債務、次級債、一般債務、次級債和一般債務、次級債和一般債務、次級債和二級資本債和無固定二級資本債之後二級資本債之後二級資本債之後期限資本債券之後是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

100無固定期限

監管資本工具的主要特徵資本債券（境內）二級資本債二級資本債二級資本債發行機構本行本行本行本行

標識碼 2128044 144A規則ISIN： 1928006 1928007

US455881AD47

S條例ISIN：

USY39656AC06適用法律中國╱根據《中華人債券以及財務代理協根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國民共和國商業銀行議應受紐約法律管轄商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業法》、《商業銀行資本並據其解釋，但與次銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試管理辦法（試行）》、級地位有關的債券的行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債《全國銀行間債券市場規定應受中國法律管券市場金融債券發行券市場金融債券發行金融債券發行管理辦轄並據其解釋管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關法》和其他相關法律、法律、法規、規範性法律、法規、規範性

法規、規範性文件的文件的規定文件的規定規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理其他一級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理其他一級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型其他一級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣29997折人民幣5672人民幣45000人民幣10000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣30000美元2000人民幣45000人民幣10000會計處理其他權益已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2021年11月24日2015年9月21日2019年3月21日2019年3月21日

101無固定期限

監管資本工具的主要特徵資本債券（境內）二級資本債二級資本債二級資本債

是否存在期限（存在期限或永續）永續存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日無到期日2025年9月21日2029年3月25日2034年3月25日

發行人贖回（須經監管審批）是否是是其中：贖回日期（或有時間贖回第一個贖回日為2026不適用2024年3月25日，2029年3月25日，日期）及額度年11月26日，全額或全額全額部分

其中：後續贖回日期（如果有）自贖回起始之日（2026不適用不適用不適用年11月26日）起每個付息日全部或部分贖回本期債券。發行人有權於下列情形全部而非部分地贖回本期

債券：在本期債券發行後，不可預計的監管規則變化導致本期債券不再計入其他一級資本分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定到浮動固定固定固定

其中：票面利率及相關指標2026年11月26日前為4.875%4.26%4.51%

3.65%（利率）

其中：是否存在股息制動機制是否否否

其中：是否可自主取消分紅或完全自由裁量無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人

102無固定期限

監管資本工具的主要特徵資本債券（境內）二級資本債二級資本債二級資本債是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸無法生存觸發事件以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減無法生存觸發事件發部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記生時全部或部分減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款、受償順序排在存款受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債務、次級債和人、一般債權人之一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權二級資本債之後後，與其他次級債務資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具有同等的清償順序具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

103監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼1928011192801220280412028049適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關

法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性文件的規定文件的規定文件的規定文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣45000人民幣10000人民幣60000人民幣30000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣45000人民幣10000人民幣60000人民幣30000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2019年4月24日2019年4月24日2020年09月22日2020年11月12日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2029年4月26日2034年4月26日2030年09月24日2030年11月16日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2024年4月26日，2029年4月26日，2025年09月24日，2025年11月16日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用

104監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標4.40%4.69%4.20%4.15%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制

105監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

106監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼2028050212800221280512128052適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關

法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性文件的規定文件的規定文件的規定文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣10000人民幣30000人民幣50000人民幣10000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣10000人民幣30000人民幣50000人民幣10000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2020年11月12日2021年1月19日2021年12月13日2021年12月13日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2035年11月16日2031年1月21日2031年12月15日2036年12月15日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2030年11月16日，2026年1月21日，2026年12月15日，2031年12月15日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標4.45%4.15%3.48%3.74%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

107監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制

108監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

109監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼2228004222800522280242228025適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關

法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性文件的規定文件的規定文件的規定文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣35000人民幣5000人民幣45000人民幣5000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年1月18日2022年1月18日2022年4月12日2022年4月12日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年1月20日2037年1月20日2032年4月14日2037年4月14日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2027年1月20日，2032年1月20日，2027年4月14日，2032年4月14日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.28%3.60%3.50%3.74%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

110監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

111監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼092280065092280066092280134092280135適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關

法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性文件的規定文件的規定文件的規定文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣30000人民幣10000人民幣50000人民幣10000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣30000人民幣10000人民幣50000人民幣10000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年8月18日2022年8月18日2022年11月8日2022年11月8日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年8月22日2037年8月22日2032年11月10日2037年11月10日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2027年8月22日，2032年8月22日，2027年11月10日，2032年11月10日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.02%3.32%3.00%3.34%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

112監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

113監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

發行機構本行本行本行本行標識碼232280007232280008232380015232380016適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關管理辦法》和其他相關

法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性法律、法規、規範性文件的規定文件的規定文件的規定文件的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理二級資本二級資本二級資本二級資本辦法（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百人民幣25000人民幣5000人民幣35000人民幣20000萬，最近一期報告日）工具面值（單位為百萬）人民幣25000人民幣5000人民幣35000人民幣20000會計處理已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2022年12月20日2022年12月20日2023年4月10日2023年4月10日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限存在期限存在期限

其中：原到期日2032年12月22日2037年12月22日2033年4月12日2038年4月12日

發行人贖回（須經監管審批）是是是是其中：贖回日期（或有時間贖回2027年12月22日，2032年12月22日，2028年4月12日，2033年4月12日，日期）及額度全額全額全額全額

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定固定固定

其中：票面利率及相關指標3.70%3.85%3.49%3.58%

其中：是否存在股息制動機制否否否否

其中：是否可自主取消分紅或無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權無自由裁量權派息

其中：是否有贖回激勵機制否否否否

其中：累計或非累計非累計非累計非累計非累計

114監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債二級資本債二級資本債

是否可轉股否否否否

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用觸發條件

其中：若可轉股，則說明全部不適用不適用不適用不適用轉股還是部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用價格確定方式

其中：若可轉股，則說明是否不適用不適用不適用不適用為強制性轉換

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具類型

其中：若可轉股，則說明轉換不適用不適用不適用不適用後工具的發行人是否減記是是是是

其中：若減記，則說明減記觸以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

發點 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效部門注資或提供同等效

力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將力的支持，發行人將無法生存無法生存無法生存無法生存

其中：若減記，則說明部分減部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記部分或全部減記記還是全部減記

其中：若減記，則說明永久減永久減記永久減記永久減記永久減記記還是暫時減記

其中：若暫時減記，則說明不適用不適用不適用不適用賬面價值恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和高級的工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用不適用不適用

115監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債

發行機構本行本行標識碼232380036232380037適用法律根據《中華人民共和國根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業商業銀行法》、《商業銀行資本管理辦法（試銀行資本管理辦法（試行）》、《全國銀行間債行）》、《全國銀行間債券市場金融債券發行管券市場金融債券發行管理辦法》和其他相關法理辦法》和其他相關法

律、法規、規範性文件律、法規、規範性文件的規定的規定監管處理其中：適用《商業銀行資本管理辦法二級資本二級資本（試行）》過渡期規則其中：適用《商業銀行資本管理辦法二級資本二級資本（試行）》過渡期結束後規則

其中：適用法人╱集團層面法人╱集團法人╱集團工具類型二級資本工具二級資本工具可計入監管資本的數額（單位為百萬，人民幣30000人民幣25000最近一期報告日）

工具面值（單位為百萬）人民幣30000人民幣25000會計處理已發行債務證券已發行債務證券初始發行日2023年8月28日2023年8月28日

是否存在期限（存在期限或永續）存在期限存在期限

其中：原到期日2033年8月30日2038年8月30日

發行人贖回（須經監管審批）是是

其中：贖回日期（或有時間贖回日期）及2028年8月30日，全額2033年8月30日，全額額度

其中：後續贖回日期（如果有）不適用不適用分紅或派息

其中：固定或浮動派息╱分紅固定固定

其中：票面利率及相關指標3.07%3.18%

其中：是否存在股息制動機制否否

其中：是否可自主取消分紅或派息無自由裁量權無自由裁量權

其中：是否有贖回激勵機制否否

其中：累計或非累計非累計非累計是否可轉股否否

其中：若可轉股，則說明轉換觸發條件不適用不適用其中：若可轉股，則說明全部轉股還是不適用不適用部分轉股

其中：若可轉股，則說明轉換價格確定方式不適用不適用其中：若可轉股，則說明是否為強制性轉換不適用不適用其中：若可轉股，則說明轉換後工具類型不適用不適用其中：若可轉股，則說明轉換後工具的不適用不適用發行人

116監管資本工具的主要特徵二級資本債二級資本債

是否減記是是

其中：若減記，則說明減記觸發點以下兩者中的較早者：以下兩者中的較早者：

(i)金融監管總局認定若 (i)金融監管總局認定若

不進行減記，發行人將不進行減記，發行人將無法生存；或(ii)相關部 無法生存；或(ii)相關部門認定若不進行公共部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效力門注資或提供同等效力的支持，發行人將無法的支持，發行人將無法生存生存

其中：若減記，則說明部分減記還是部分或全部減記部分或全部減記全部減記

其中：若減記，則說明永久減記還是永久減記永久減記暫時減記

其中：若暫時減記，則說明賬面價值不適用不適用恢復機制清算時清償順序（說明清償順序更高級的受償順序排在存款人和受償順序排在存款人和工具類型）一般債權人之後，股權一般債權人之後，股權資本、其他一級資本工資本、其他一級資本工具和混合資本債券之具和混合資本債券之前；與發行人已發行的前；與發行人已發行的與本期債券償還順序相與本期債券償還順序相同的其他次級債務處於同的其他次級債務處於

同一清償順序，與未來同一清償順序，與未來可能發行的與本期債券可能發行的與本期債券償還順序相同的其他二償還順序相同的其他二級資本工具同順位受償級資本工具同順位受償是否含有暫時的不合格特徵否否

其中：若有，則說明該特徵不適用不適用

1172.槓桿率披露

本集團依據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》（中國銀監會令2015年第1號）披露槓桿率信息如下。

(1)與槓桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異

2023年2022年

序號項目12月31日12月31日

1併表總資產4469707939610146

2併表調整項(309622)(274087)

3客戶資產調整項––

4衍生產品調整項11474597074

5證券融資交易調整項865039728

6表外項目調整項24898862328504

7其他調整項(22091)(20811)

8調整後的表內外資產餘額4697864741780554

(2)槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息

2023年2022年

序號項目12月31日12月31日

1表內資產（除衍生產品和證券融資交易外）4309555638689986

2減：一級資本扣減項(22091)(20811)3調整後的表內資產餘額（衍生產品和證券融資交易4307346538669175除外）

4各類衍生產品的重置成本（扣除合格保證金）8802994240

5各類衍生產品的潛在風險暴露10033184921

6已從資產負債表中扣除的抵質押品總和––

7減：因提供合格保證金形成的應收資產––

8減：為客戶提供清算服務時與中央交易對手交易–(58)

形成的衍生產品資產餘額

9賣出信用衍生產品的名義本金1881525369

10減：可扣除的賣出信用衍生產品資產餘額(17091)(20193)

11衍生產品資產餘額190084184279

12證券融資交易的會計資產餘額1216562558868

13減：可以扣除的證券融資交易資產餘額––

14證券融資交易的交易對手信用風險暴露865039728

15代理證券融資交易形成的證券融資交易資產餘額––

16證券融資交易資產餘額1225212598596

17表外項目餘額80320367056225

18減：因信用轉換減少的表外項目餘額(5542150)(4727721)

19調整後的表外項目餘額24898862328504

20一級資本淨額37369193475995

21調整後的表內外資產餘額4697864741780554

22槓桿率7.95%8.32%

1183.高級法銀行流動性覆蓋率定量信息披露

本集團依據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》（銀監發[2015]52號）披露高級法銀行流動性覆蓋率定量信息如下。

2023年第四季度

序號項目折算前數值折算後數值合格優質流動性資產

1合格優質流動性資產7303208

現金流出

2零售存款、小企業客戶存款，其中：171271291709451

3穩定存款518991928

4欠穩定存款170752301707523

5無抵（質）押批發融資，其中：172128436173534

6業務關係存款（不包括代理行業務）83737032036283

7非業務關係存款（所有交易對手）87522604050371

8無抵（質）押債務8688086880

9抵（質）押融資11859

10其他項目，其中：36312651441553

11與衍生產品及其他抵（質）押品要求相關的12505181250518

現金流出

12與抵（質）押債務工具融資流失相關的現金流出––

13信用便利和流動性便利2380747191035

14其他契約性融資義務8903889019

15或有融資義務666894796472

16預期現金流出總量9521888

現金流入

17抵（質）押借貸（包括逆回購和借入證券）1167241914067

18完全正常履約付款帶來的現金流入20967951367885

19其他現金流入12451131243030

20預期現金流入總量45091493524982

調整後數值

21合格優質流動性資產7303208

22現金淨流出量5996906

23流動性覆蓋率(%)122.03%

上表中各項數據均為最近一個季度內92個自然日數值的簡單算術平均值。

1194.高級法銀行淨穩定資金比例定量信息披露

本集團依據《商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法》（銀保監發[2019]11號）披露高級法銀行淨穩定資金比例定量信息如下。

2023年12月31日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值可用的穩定資金

1資本：4100202––5236744623876

2監管資本4100202––5236744623876

3其他資本工具–––––

4來自零售和小企業客戶的存款：73543781049815613499394716088258

5穩定存款33192559648462220094937

6欠穩定存款7321186104421925037174715993321

7批發融資：86209111017162910273491428239105879

8業務關係存款8280621527202858622214410426

9其他批發融資340290964442710187631406024695453

10相互依存的負債–––––

11其他負債：910389154914463810305451054825

12淨穩定資金比例衍生產品負債57141

13以上未包括的所有其他91038915491446389734041054825

負債和權益

14可用的穩定資金合計30872838

1202023年12月31日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值所需的穩定資金

15淨穩定資金比例合格優質1518072

流動性資產

16存放在金融機構的業務關係存款2282372031622393690129326

17貸款和證券：2270551638839229822007682920970581

18由一級資產擔保的向金融–56712314311784787

機構發放的貸款

19由非一級資產擔保或無擔保的–1559256407349195707633387

向金融機構發放的貸款

20向零售和小企業客戶、–309521433609711253036913789564

非金融機構、主權、中央銀行和公共部門實體等發放的貸款

21其中：風險權重不高於35%–679415841040313569950646

22住房抵押貸款–3591341563142855357458

23其中：風險權重不高於35%–236810066649845023

24不符合合格優質流動性資產227029120415110410363511105385

標準的非違約證券，包括交易所交易的權益類證券

25相互依存的資產–––––

26其他資產：29970934403730829269615794715

27實物交易的大宗商品1952616597（包括黃金）

28提供的衍生產品初始保證金及2668922686

提供給中央交易對手的違約基金

29淨穩定資金比例衍生產品資產51874–

30衍生產品附加要求67773*13555

31以上未包括的所有其他資產28018334403730829191052741877

32表外項目9821690234623

33所需的穩定資金合計23647317

34淨穩定資金比例(%)130.56%

(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不

納入第26項「其他資產」合計。

1212023年9月30日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值可用的穩定資金

1資本：3993450––5458294539278

2監管資本3993450––5458294539278

3其他資本工具–––––

4來自零售和小企業客戶的存款：71931961046946318723578315923613

5穩定存款340464553912151366590813

6欠穩定存款7159150104239246572211815832800

7批發融資：8915305104951334730241427478986380

8業務關係存款85883384353481481940294523281

9其他批發融資326967100597854582051387184463099

10相互依存的負債–––––

11其他負債：867271063517390411303811136731

12淨穩定資金比例衍生產品負債89273

13以上未包括的所有其他負債和867271063517390410411081136731

權益

14可用的穩定資金合計30586002

1222023年9月30日

折算前數值折算後

序號項目無期限＜6個月6-12個月≥1年數值所需的穩定資金

15淨穩定資金比例合格1250981

優質流動性資產

16存放在金融機構的業務關係存款1816182630615792131107121

17貸款和證券：2471635302538566171980904820953325

18由一級資產擔保的向金融–10595387274158300

機構發放的貸款

19由非一級資產擔保或無擔保的–1564085475252246450718963

向金融機構發放的貸款

20向零售和小企業客戶、–328229932474181206773213420905

非金融機構、主權、中央銀行和公共部門實體等發放的貸款

21其中：風險權重不高於35%–845734605105305444907055

22住房抵押貸款–2176344264121655443723

23其中：風險權重不高於35%–7827804773731931

24不符合合格優質流動性資產247144492713049810824271211434

標準的非違約證券，包括交易所交易的權益類證券

25相互依存的資產–––––

26其他資產：31658332482831780401515955175

27實物交易的大宗商品3450229326（包括黃金）

28提供的衍生產品初始保證金及105969006

提供給中央交易對手的違約基金

29淨穩定資金比例衍生產品資產83987–

30衍生產品附加要求98755*19751

31以上未包括的所有其他資產28208132482831780306932897092

32表外項目9028265231126

33所需的穩定資金合計23497728

34淨穩定資金比例(%)130.17%

(*)本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不

納入第26項「其他資產」合計。

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