目录
1治理与可持续风险管理6数字金融
02公司治理24数字工行建设
03可持续发展管理27支持数字经济发展
04 环境、社会及治理（ESG）风险
05气候风险管理
06廉洁工行建设7隐私与数据安全
29个人客户对数据的控制权
230数据安全管理体系科技金融30网络安全政策和系统审计
07建设“五专”服务体系31数据安全与隐私保护风险培训
09支持专精特新“小巨人”企业
09服务战略性新兴产业
8消费者权益保护
332消费者权益保护政策绿色金融34产品与业务审查
10组织架构与机制建设35客户投诉管理
11绿色信贷35消费者权益保护培训
11绿色债券36金融教育倡议和利益相关方参与
12其他绿色金融业务
9人力资本发展
4普惠金融38员工权益与福利
40人才发展与培训
14支持小微企业
16助力乡村振兴
18提高金融服务可得性10可持续发展绩效
42环境
5养老金融43社会
20组织架构与机制建设
21养老金金融45报告释义
22养老服务金融45报告编制说明
23养老产业金融46独立有限保证鉴证报告●?治理与可持续风险管理?●?●?●?●?●?●?●?●?●
治理与可持续风险管理▎董事会建设
本行董事会以服务中国式现代化、构、专业素质、职业经验、地域及截至报告期末
推动高质量发展为主线，全面践行性别等方面多元互补的董事会，保障执行董事3名金融工作的政治性、人民性，完整、决策科学全面，并通过落实《公司章非执行董事4名本行始终把完善公司治理作为新时期高质量发展的重点工作，不●公司治理准确、全面贯彻新发展理念，深入程》《董事会议事规则》《独立董事工独立非执行董事5名断深化党的领导与公司治理有机融合，建设中国特色现代金融企●可持续发展管理推进“五化”转型，做好“五篇大作制度》等制度，确保董事会高效业制度。同时，本行深入践行可持续发展理念，建立健全可持续 文章”，贯彻落实国家各项决策部署 运作。董事会成员深耕金融行业，在● 环境、社会及治理（ESG）风险 男性董事 10名发展管理体系，加强 ESG 风险及气候风险管控，强化廉洁文化建设， 和金融监管要求，不断提升金融服 银行运营、宏观经济分析、绿色金融、● 气候风险管理 女性董事 2名为服务国家战略提供坚实的治理保障。务适应性、竞争力、普惠性。风险控制、财务管理等关键领域积●廉洁工行建设1累深厚专业素养与实践经验，为本行中国大陆董事9名本行将董事会多元化、独立性与专业长期稳定发展筑牢策略支撑。中国香港董事1名性建设置于重要位置，搭建知识结德国董事1名新西兰董事1名▎透明度提升
贡献联合国可持续发展目标（SDGs）本行积极落实法律法规和上市地证
券交易所的监管要求，制定以信息“三维一体”可持续发展信息披露体系披露义务人为责任主体的披露制度，明确公司治理主体在信息披露方面 年度可持续发展报告：连续十七年发布社会责任（ESG）报告，公司治理的职责，同时通过多元渠道，加强报告期内首次发布可持续发展报告与资本市场的沟通，向投资者等利益相关者及时、准确地传递本行战 半年度专题报告：作为境内首家发布半年度 ESG 专题报告的上
本行积极构建“权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡”的公司治理机制，不断优化“决策科学、监督有效、运略实施、公司治理及经营管理情况。市公司，自2021年9月起连续五年发布报告行稳健”的公司治理运作机制，有效提升治理效能和高质量发展能力。
本行构建“三维一体”可持续发展 常态化信息披露：门户网站首页设置 ESG专栏，其中“ESG动态”信息披露体系，致力于提升沟通透栏目常态化披露本行最新战略进展、前沿实践及工作成果明度与有效性，同时形成对管理的▎公司治理顶层设计约束和正向反馈机制。
本行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，围绕服务金融强国建设、推动金融高质量发展，明确“建设中国特色世界一流现代金融机构”目标，着力做精做深金融“五篇大文章”。
可持续发展管理
▎可持续发展治理架构股东大会决策层
█战略定位█战略内涵报告期内本行建立健全可持续发展治理架构，董事会管理层本行积极完善公司治理制度、架构及形成“董事会引领-高管层统筹-专战略委员会社会责任与消费者权益保护委员会以领军银行姿态当好服务实体经济坚持党建引领，推进智能化风控、机制，修订公司章程及股东会、董事业委员会协同-各级机构落实”的的主力军、维护金融稳定的压舱石、现代化布局、数字化动能、多元化
会两项议事规则，有序推进监事会改治理体系，保障可持续发展规划从高级管理层建设强大机构的领头雁、做专主责结构、生态化基础等“五化”转型。革，更新公司治理配套制度，稳步提顶层设计到基层执行的有序推进。
主业的标杆行。 风险管理与内部控制委员会 绿色金融（ESG与可持续金融）委员会升公司治理科学性、有效性。
组织层执行层
0203●?治理与可持续风险管理?●?●?●?●?●?●?●?●?●
报告期内，董事会及下设委员会审议并通过多项 报告期内，绿色金融（ESG 与可持续金融）委员会 气候风险管理可持续发展相关议案：工作情况：
?关于修订公司章程、股东大会议事规则和董事?召开2次绿色金融委员会会议，审阅（审议）▎气候风险管理体系会议事规则的议案了《关于<2025年绿色金融委员会工作计划>本行将气候风险管理纳入全面风险?关于普惠金融业务2025年度经营计划的议案的报告》《2024年度我行绿色金融发展情况报告》主体主要职责
管理体系，在《全面风险管理规定》?关于市值管理办法和消费者权益保护工作管理《关于全行自身运营双碳工作进展情况的汇报》中明确气候风险管理的治理架构与
办法的议案《关于绿色债券开展情况的报告》等多项议案
职责分工，提出气候风险管理体系负责制定涵盖气候风险的风险管理策略和?关于消费者权益保护2024年工作情况与2025董事会
? ESG与可持续金融委员会2025年第一次会议： 组成与工作要求。 风险偏好，审议全面风险管理报告年工作计划的议案审议了《2024年可持续发展报告（送审稿）》
?关于2025年度对外捐赠额度的议案
报告期内，本行在内部资本充足评估程序（ICAAP）体系框架内，针 负责落实推进“双碳”工作，协调推动本高级管理层及对气候风险发生的可能性、严重程行各业务条线、各分支机构绿色金融业务相关委员会
▎可持续发展能力建设度和变化趋势，构建气候风险指标发展，持续提升气候风险管理水平体系，开展年度气候风险识别评估。
本行董事会高度重视可持续发展管理能力提升，通过课题研究、基层调研、培训等方式，增强董事会成员对行业趋势指导综合化子公司和境外机构加强的洞察力，为企业可持续发展锚定方向。报告期内，董事围绕“绿色金融风险防控”等主题，深入基层开展专题调研，气候风险管理体系建设，研发气候为战略决策提供扎实支撑。风险管理工具，提升转型风险和物理风险识别分析能力。
环境、社会及治理（ESG）风险 ▎ 气候风险压力测试
本行持续跟进国际组织、监管机构、国内外同业在气候风险压力测试领域的最新要求和工作进展，积极推进与政府部▎ ESG 风险整体管理 门、交易所、同业机构的交流合作，完善转型风险、物理风险传导模型，推进行内外客户、业务、行业领域相关数据的收集分析，支持压力测试开展，确保压力测试数据和技术方法保持国内领先水平。
本行持续强化 ESG 重点领域风险管理，构建涵盖风险识别、评估、应对、监测与 ESG 风险尽职调查流程
报告的全流程机制，并将其充分融入战略█转型风险压力测试决策、全面风险管理与日常运营中，有效尽职调查审慎评价客户（项目）环境、管控各类 ESG风险。 环节 社会和治理风险，并在尽职调 本行借鉴联合国环境规划署（UNEP） 针对火电、钢铁、化工、煤炭、石 报告期内，本行首次开展短期情景查报告中明确列示技术框架，基于央行与监管机构绿油天然气等重点高排放行业，设计压力测试，设置未来5年情景路径，色金融网络（NGFS）压力情景开展 专项压力测试方法，结合行业发展 对重点分行火电行业、钢铁行业有审查审批严格审查客户（项目）环保依本地化校准，采取重点行业专项压规律，建立气候风险情景到客户经关企业的转型压力和财务变化情况环节法合规情况，提高高耗能、高▎ 业务流程 ESG风险 力测试与其他行业通用压力测试相 营要素间的传导路径，进而预测客 进行预测分析，不断提升气候风险碳行业融资经营主责任人层级 结合的方式，逐年对全量法人客户 户经营和财务表现，分析其评级变 管理的前瞻性和有效性。
本行将客户与项目的 ESG 风险全面纳入 开展压力测试工作。 化情况。贷投后管理 动态监测企业环境、社会和治尽职调查范畴，通过实地走访、现场访谈、环节理风险，及时进行风险预警和信息验证等多元手段，深入分析项目环境管控█物理风险压力测试风险、客户负面舆情等因素对融资安全构
成的潜在影响，夯实ESG风险管理的能力， 贷后检查 对环境、社会和治理风险予以 本行基于政府间气候变化专门委员会（IPCC）提供的四类 2100 年温升路径情景（RCP2.6/4.5/6.0/8.5），聚焦台风、为业务决策提供科学依据。报告环节列示和说明洪涝等气候相关自然灾害，采用危险性、暴露度、脆弱性三要素模型，测算长期路径下自然灾害对本行法人贷款及个人住房贷款押品减值的影响，以及对办公地点和营业场所经营连续性的影响。
0405●?●?科技金融?●?●?●?●?●?●?●?●
▎气候风险管理措施科技金融
█ 构建绿色企业和高碳排放企业低碳转型 ESG评级
为评估企业在“双碳”转型过程中的风险与机遇，提升报告期内，本行对绿色企业综合考虑绿色技术、绿色效内部评级模型的前瞻性，本行分别针对绿色企业和高碳益、绿色责任等因素，对企业竞争力进行综合评价；试本行始终将大力发展科技金融摆在突出位置，构建“五专”服务●建设“五专”服务体系排放企业研发 ESG模型，纳入信用风险评级体系。 点开展高碳排放企业低碳转型 ESG评级，对企业转型能 体系，深化“金融 + 科技 + 产业”合作，全方位赋能科技型企业 ● 支持专精特新“小巨人”企业力和意愿进行综合评价，引导金融资源精准支持低碳转与战略性新兴产业高质量发展，以高水平科技金融服务，助力高●服务战略性新兴产业型重点领域。水平科技自立自强。
█推进可持续金融
报告期内，本行持续深化可持续金融业务试点，与相关政府部门合作，加强重点行业转型风险与机遇分析，已在浙江湖州、温州等地落地转型金融服务和普惠气候贷业务，积累了可复制、可推广的气候风险管理经验。2贡献联合国可持续发展目标（SDGs）廉洁工行建设
建设“五专”服务体系本行高度重视新时代廉洁文化建设，在《员工违规行为处理规定》《涉刑案件管理办法》中，针对贪污、贿赂等“清廉工行”专题培训项目行为，设有明确的处罚措施，为廉洁从业筑牢制度防线。本行设立科技金融委员会，围绕顶层设计、体制机制、政策保障、资源配套等方面，着力打造“五专”1服务体系，主动构建与科技金融业务发展需求相适应的管理机制。
本行设立廉洁文化研究中心，负责开展课题研究与交流合作，报告期内完成《由风及腐、风腐一体问题研究》等同时，本行积极创新“金融+科技+产业”合作，为国家实验室体系、国家科研机构、高水平研究型大学等国家战略
10篇重点课题研究，汇编成果发各机构学习参考，促进科技力量提供高质量综合金融服务，助力深化产教融合，推动科技创新和产业创新，不断做深做精“科技金融”大文章。
研究成果转化落地，助力廉洁管理水平提升。与中国纪检监察学院合作，打造金融领域首个系统化廉洁教育培训项目，面向重点在日常工作中，本行不断完善廉洁文化教育基地体系建领域、关键环节负责人开展培训，帮助干█做实专营机构█开展专项行动█创新专属产品设，加大警示教育及廉洁教育力度，营造崇廉尚洁的浓部员工增强政治定力、提升纪法修养厚氛围，推动廉洁理念深入人心。组建全行科技金融委员会，设立总加强与科技部、工信部、全国工商坚持全域、全周期、全产品创新，行科技金融中心，建立“科技金融联等部委的联动，推动名单制对接、推出覆盖初创期、成长期、成熟期中心、特色支行、科创网点”的专体系化营销。各个周期、大中小微各类科技企业█加强警示教育业化服务机构体系，实现全国科创的全面金融解决方案。
高地全覆盖。积极开展科技金融“春苗”行动、“秋?制作2部警示教育片，并组织全行学习观看。实”行动、“工银科创伙伴行”等系组建800亿科技创新基金，坚持投推动优化差异化授权、一揽子信贷列营销活动。早、投小、投硬科技。
加强廉洁教育采用“总行提供课程蓝本、分行推荐备选师支持政策，有效规范机构运营。█加大对高新技术企业、专精特新“小稳妥推动积分贷、研发贷、知识产资、全行共享开发成果”的模式进行标准化?开发廉洁文化课程。巨人”企业金融服务力度。权融资等产品创新，积极落地债券廉洁课程开发和兼职讲师认证，为在全行常?培育授课师资队伍。市场“科技板”，提高产品覆盖率和态化推进清廉工行专项培训提供资源支持?针对管理人员和新员工分层分类开展廉洁教育。价值贡献度。
1.“五专”：做实专营机构、开展专项行动、创新专属产品、强化专门风控、匹配专项资源。
0607●?●?科技金融?●?●?●?●?●?●?●?●
█强化专门风控█匹配专项资源截至报告期末
推出科技企业专属评级、授信模型对科技型企业实施单列信贷规模、科技贷款余额较年初增长科创基金率先实现全国意向投资金额、认缴
和科技金融尽职免责管理办法，打 FTP 优惠等政策，强化考核引导。 6 金额、投资落地规模万亿元 1万亿元 18个试点城市全覆盖 均保持领先造科技企业专属信贷评审体系。
持续完善科技金融数字化业务监测、
推出专项授权、主动授信、集群审营销和分析平台。
贷等一系列创新做法，切实优化审贷流程。探索建设科技金融生态服务平台，以金融科技赋能科技金融发展。支持专精特新“小巨人”企业工银理财深化科技金融投研与产品创新本行为科技型企业发展全截至报告期末本行深入贯彻党的二十届截至报告期末
█科技金融综合服务成效工银理财发布《深化科技金融周期提供全面金融服务，三中全会和中央金融工作科技型企业贷款余额专精特新“小巨人”企业研究支持方案》，聚焦人工智为初创期、成长期、成熟2.6会议精神，将服务专精特做好科学家及科技工作者服务有贷户覆盖率超服务国家战略科技力量能等科创热点领域开展研究，期企业提供个性化金融解万亿元新“小巨人”企业作为服报告期内把握债券市场“科技决方案，通过“股、贷、债、较年初增长务科技强国和制造强国的44%在16家国家实验室中，有11家在全行已签约战略科学家约300户，板”推出契机，投资首批科保、租、托”综合化服务，3700战略结合点，从满足资金本行开立账户，合作覆盖率68.8%，其中院士科学家约200户。技创新债券，为科技金融高充分满足科技型企业发展万元需求、创新营销模式、加位列同业第一。的金融需求。强政策保障等方面入手，打造科学家“星熠”服务体系和“星质量发展提供全新理财“智持续加大金融支持力度。持续优化对高水平研究型大学的金伴”科学家优享系列资管产品品牌，慧”和资金“活水”。
融服务，为国内知名学府提供融资面向科学家本人、直系亲属和核心报告期内，工银理财新发7只支持近千亿元。团队成员提供全面金融服务。█打造金融解决方案█创新精准营销模式█加强配套政策支持█拓展营销支撑工具科创主题产品，含权产品数与京津冀、长三角、粤港澳大湾区量相较去年全年增长300%、持续丰富产品组合，推出持续完善营销服务管理模持续推出赋能保障措施，持续构建营销周志、科技三家国家科创中心深度合作，共同 中长期含权产品增长 200%； 科创并购贷、股权激励贷 式，结合专精特新“小巨人” 制定专项 FTP 优惠措施， 型企业服务报告、科技型做强“工”的主责主业
推动技术研发和科技成果转化。最长封闭式产品期限较去年等创新产品，积极发行和企业差异化场景，出台针率先试点科技金融尽职免企业评价模型等营销支撑拉长26.8%，实现了开放式科承销科创债券，以全生命对性营销指导意见，同时责负面清单制度，以专精工具，支持专精特新“小通过专项信用贷款、绿色审批通道、聚焦现代化产业体系建设，发布“科创主题产品首发，在为科技周期金融服务，满足专精积极开展系列活动，以专特新“小巨人”企业为重巨人”企业名单制走访工专属服务方案等方式，为科技领军 技金融助力智能制造”综合金融服 企业引入优质资金的同时，助 特新“小巨人”企业多元 题营销提升服务触达率， 点客群和样板，加强对科 作，并通过研发BI 报表定企业提供高质量金融服务。务方案，深入实施“工助升级贷动更力广大投资者分享科技企业化资金需求。加大科技金融支持力度。技型企业的资源保障。期监测走访情况，支持全新”行动，做好先进制造业产业集高成长红利。行专精特新“小巨人”企群对接，助力制造业高端化、智能化、业的走访管理。
绿色化发展。
支持债券市场“科技板”工银瑞信以金融力量服务
截至报告期末，投向制造业贷款余科技强国建设服务战略性新兴产业作为发行人在银行间市场成功发行额超5.2万亿元，其中中长期贷款市场首批、国有大行首单、发行规超2.4万亿元。工银瑞信积极服务科技强国模最大的科技创新债券，发行规模建设，持续加大对人工智能、本行积极制定《关于加强战略性新兴产业服务的意见》，截至报告期末
200亿元。全力支持我国“大国重器”实现创芯片、创新药等科创类优质完善全行金融服务规划布局，立足国家产业政策导向，聚科技相关产业贷款余额战略性新兴产业贷款余额新突破，“十四五”期间，本行牵头企业投资力度，助力新质生焦本地特色产业，围绕细分领域、细分行业，强化“集群式”积极承销和投资首批科技创新债券， 为首架 C919 客机、深中通道建设 产力发展。截至报告期末， 营销，加强项目储备，为重点产业提供全面金融解决方案。 5万亿元 4.2万亿元在首批公告发行的36个科技型企等提供项目贷款及多维金融服务，投向科技相关的股债资产规较年初增长较年初增加业、股权投资机构类项目中，本行为白鹤滩水电站、“华龙一号”核电模合计2596.28亿元，较年在战略性新兴产业资源集聚地区，本行设立专业化服务担任主承销商项目12个，高效满足机组提供融资支持，为国内首艘大初增长16.76%。机构，发挥先行先试引领带动作用，强化经验复制和业8300万元7300亿元客户科技领域融资需求。型邮轮“爱达魔都号”的研发建设务模式推广形成示范效应，凝聚发展合力，加强资源保战略性新兴产业贷款占单位提供融资保障。障力度，切实提升对创新主体、创新链条的金融服务能力。全部贷款比例不断提升
0809●?●?●?绿色金融?●?●?●?●?●?●?●
绿色金融绿色信贷
本行不断优化绿色信贷管理体系，强化行业信贷政策引导，将绿色发展指标纳入行业信贷政策重要标准，并将环境、社会与气候风险深度嵌入信贷管理全流程。
本行积极承担绿色发展重要使命，扎实做好绿色金融“大文章”，●组织架构与机制建设以体系化布局筑牢发展根基，在绿色信贷、绿色债券等多元领域●绿色信贷报告期内，本行积极开展绿色信贷创新，以多元适配服务助力经济社会全面绿色低碳转型。本行围绕碳金融、转型金融、持续深耕，同步推动绿色理财、绿色基金等业务协同发力，以国生物多样性金融、气候投融资等重点领域，积极拓展绿色领域综合金融服务。聚焦重点产业节水、节能、减污、降碳●绿色债券有大行的责任担当与务实行动，为加快推进经济社会绿色低碳转融资需求，创新开展水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款、排污权抵质押贷款、可持续发展挂钩贷款等创新产品，为●其他绿色金融业务经济社会发展全面绿色低碳转型提供金融动能。
型注入强劲金融动力。
3绿色债券
本行建立《绿色债券框架》，在该框架下通过绿色债券募集的资金，均用于为低碳环保、可持续经济发展和气候变化贡献联合国可持续发展目标（SDGs）
做出贡献的合格绿色资产提供融资或再融资。同时，本行积极投身于绿色债券投资，明确未来增长目标，并为客户提供绿色债券结构设计、咨询服务及发行支持，拓宽企业的绿色融资渠道。
▎绿色债券发行
组织架构与机制建设本行积极建立绿色金融债券募集资金管理方案，将募集资金精准投向绿色产业，进一步强化对基础设施绿色升级、清洁能源产业等领域的金融支持力度，增加绿色信贷有效供给，助力提高经济绿色化程度，为推进生态文明建设、促进本行立足“以绿色金融促进实体经济发展”的经营宗旨，确立“四个一”发截至报告期末经济社会可持续发展做出贡献。
展目标，促进绿色金融业务高质量发展。
绿色贷款余额超境内人民币绿色债券发行
6万亿元
?成为国内第一绿色金融银行、全球第一绿色信贷银行报告期内截至报告期末报告期内余额、增量
“四个一” ? 构建国际一流的 ESG风险管理体系 同业领先 创新发行境内商业银行首单浮息绿色金融债券 在境内银行间市场发行绿色债券余额
发展目标?拥有国际一流的绿色金融创新能力
?全力擦亮“绿色银行”名片80亿元980亿元报告期内
在组织保障方面，本行构建由董事会、高管层、绿色金融（ESG与可持续金融） 绿色贷款支持项目 境外绿色债券发行委员会统筹管理，绿色金融部作为专业部门牵头管理，全行各条线协同推进折合减排二氧化碳当量
22760.13报告期内截至报告期末的组织管理体系，打通管理链路，提升绿色金融业务发展及经营管理质效。万吨
通过香港、新加坡和迪拜三家境外分行成功发行全球累计发行境外绿色债券金额合计等值
本行持续完善绿色金融相关政策，以体系化的制度建设为绿色金融业务发展多币种“碳中和”主题境外绿色债券，最终发行规模保驾护航。报告期内，本行印发《2025年度行业投融资政策》，内含17个等值17.2亿美元，募集资金用途聚焦低碳领域，专11笔234亿美元板块50个行业的投融资政策，引导全行深入践行“绿水青山就是金山银山”项用于绿色交通和可再生能源等具有显著碳减排效果理念，全面提升绿色金融综合服务能力，加大绿色投融资产品和服务创新，领域的绿色项目累计获得《财资》《银行家》《环球资本》及持续加强绿色交通、清洁能源、节能环保等绿色产业支持，推动各产品线业工银金租3年期4亿美元浮息绿色债券取得香港品气候债券倡议组织等颁发的国际奖项务高效发展，积极稳妥推进投融资绿色低碳转型，切实防范 ESG风险。 质保证局签发的绿色认证，成为全球首笔符合 2024版中欧《可持续金融共同分类目录》国际绿色债券20项
1011●?●?●?绿色金融?●?●?●?●?●?●?●
▎绿色债券承销▎绿色租赁
本行持续深耕绿债承销业务，密切跟进各行业、各地区客户绿色转型融资需求，同时不断加大 ESG 债券业务的营销 工银金租立足我国经济绿色低碳发展趋势，坚守租赁本源，重点围绕制造业、战新、绿色、普惠、涉农等实体经济重力度，充实项目储备，推动资本向清洁能源、绿色发展等领域集聚，助力绿色经济发展。点领域和薄弱环节提供租赁金融支持，全面助力实体经济高质量发展。
报告期内截至报告期末累计主承销绿色债券为发行人募集资金其中本行主承销规模绿色租赁余额新增绿色租赁业务投放金额
56只2012.95亿元394.34亿元602.24亿元113.53亿元
在境内融资租赁业务余额中占比在境内融资租赁业务投放总额中占比
累计主承销 ESG 债券 承销规模 同比增加 增长 累计为发行人募集资金 50.65% 53.60%
155只1735.53亿元772.05亿元80.13%6475.42亿元
绿色租赁赋能船舶行业可持续发展
工银金租聚力拓展绿色租赁业务，重点支持 LNG燃料等绿色船舶。报告期内绿色船舶方面共投放约 26 亿元，其他绿色金融业务 成功交付一艘风电运维船、一艘 LNG船以及四艘双燃料运输船，为航运业绿色转型提供了有力的设备支持与资金保障。
▎绿色理财同时，工银金租积极赋能绿色船舶技术发展，实现一项船舶绿色新技术项目落地——与渤海远洋合作的双燃料船舶首次采用转子风帆新技术，其能效表现和排放等级位居目前全球散货船前列，实现了绿色技术在航运工银理财坚定执行绿色金融发展战略。在绿色投资方面，规模不断增长，结构有所优化，投资布局深度和广度明显加场景的实践突破。
强；在绿色理财产品方面，主题产品发行明显加速，产品供给能力大幅提升。
报告期内绿色投资金额超同比增长超发行绿色金融主题理财产品合计募集资金
400亿元40%6只16.83亿元▎绿色投资
工银投资积极发挥耐心资本、长期资本功能作用，围绕培育发展绿色生产力，着力支持光伏、风电、水电、抽水蓄能、储能等新能源体系建设，全面服务高耗能高排放行业绿色低碳转型，积极布局新能源汽车及其产业链，助推实体经济▎绿色基金绿色转型。
工银瑞信持续加强对绿色低碳企业的投资配置，突出重点行业，着重加大对新能源汽车及新能源发电、储能、光伏、风电、核电、环保等领域优质企业投资力度。
绿色投资助力光伏产业链企业增厚资本
截至报告期末工银投资围绕光伏龙头企业“增资本、优治理”需求，持续强化股权融资支持。报告期内，工银投资以领投发行并实际运营 ESG 主题类权益基金产品 合计规模 涵盖碳中和、新能源汽车、 方身份投资通威集团下属企业引战项目 10 亿元。标的企业作为全球高纯晶硅龙头企业，拥有高纯晶硅产能
17274.8新能源发电、生态环境等超过90万吨，连续多年全球市场占有率稳居第一。该项目的落地，有利于新能源产业链企业巩固经营韧性，只亿元多个绿色领域提升跨周期经营能力，为企业长期战略布局提供坚实支撑。
1213●?●?●?●?普惠金融?●?●?●?●?●?●
普惠金融▎融资对接更加精准
本行深入推进小微企业融资协调机制，构建四级联动、上下贯通的服务体系，以客户需求为导向丰富产品供给，分类施策推进服务样板行建设，推进快速便捷、利率适宜的资金服务直达基层、直达重点客群，助力小微企业获得高效金融支持。
本行将普惠金融作为推动社会公平与可持续发展的重要抓手，通●支持小微企业过不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，充分满足●助力乡村振兴报告期内，本行积极开展“千企万户大走访”行动，发布“促民营落机制助商惠农”行动方案，聚焦商户、农户两大客群，小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求，以着力构建全方位服务体系，上下联动开展网格化推动，组织全行普惠条线加强走访对接，深入园区、社区、乡村，全●提高金融服务可得性高质量普惠金融实践，推动民生福祉提升与社会可持续发展。面摸排小微企业融资需求。
4▎数字普惠提质增效本行按照“线上化、智能化、集约化、生态化”发展路径，深入推进普惠金融数字化深化改革工程，促进“科技+业务”深度融合。
贡献联合国可持续发展目标（SDGs）
█升级数字普惠█加强数字化█提升█推进支持小微企业三大产品运营体系建设管理效能生态建设
信用类经营快贷：加强数 “1+1+N”联合共创机制： 大模型及新技术：提升智 服务平台建设：积极参与
本行坚持做深做精普惠金融“大文 据引入，持续完善、推广 赋能分行开展“区域 e贷” 能化管理水平。 国家发展改革委“信易贷”章”，致力于通过高质量的金融产品 “信易贷”“制造 e贷”等 产品敏捷创新，更好贴合 平台建设，打通多维数据与服务缓解小微企业融资难、融资贵第七届数字普惠金融大会场景，加大制造、商户、移动工具：助力提高基层区域特点、市场热点。壁垒，引入信用信息大数等问题，促进普惠金融增量扩面提质业务办理效率。
发展。“数字普惠金融产品与服务创新成果”科创等客群服务力度。据，辅助业务决策、创新集约化运营质态监测体系：
“数字普惠金融业务模式与机制创新成果”特色产品、扩充触客渠抵押类网贷通：加快业务业务预警管理：提升数字强化数据洞察和业务应用化风控能力。道，提升小微企业融资便环节的数字化改造，提升能力，助力提升业务转化利度。
业务流程效率和竞争力。率、客户留存率。一体化催收系统：有效支▎信贷供给持续加大数字供应链：运用数字化撑催收工作落地执行。
风控工具，整合产业链数本行坚持雪中送炭、服务民生，紧截至报告期末据，为包括小微企业在内扣普惠客群金融需求，积极倾斜资的核心企业上下游多级客普惠贷款余额普惠有贷户新增小微企业首贷户近
源、配套机制、创新模式、丰富产品，户提供优质高效的融资持续加大普惠信贷供给力度，扩大33947243.16服务。亿元万户万户接入中小微企业资金流信用信息共享平台服务覆盖面，提升重点领域和薄弱较年初增加较年初增加民营、科创、外贸、消费环节金融服务可得性、适配性。501434.7等重点领域小微企业信贷本行不断深化数据融合应用，率先接入全国中小微企业资金流信用信息共享亿元万户供给持续增强，普惠信用平台，创新运用企业真实资金流水评估企业信用水平，有效破解中小微企业“缺增速增速贷款占比进一步提升抵押、少信息”难题。截至报告期末，本行累计签订有效委托协议6.63万份，
17.316.7完成客户授权协议11.71万份，提供资金流信息产品21.32万次，累计查询量%%达27.84万次。
1415●?●?●?●?普惠金融?●?●?●?●?●?●
▎综合服务不断加力本行深入推进金融保障粮
食安全“丰收行动”方案、普惠金融产品赋能粮食稳产保收
本行创新优化“信贷+”综合金融服务模式，加强板块联动、行司联动，围绕小微企业生产经营中的多元需求，提供“融“兴农万里行·种养扩面”资、融智、融商”一揽子金融服务方案。 行动，推广“种植 e贷”“养 河北某农田合作社在生产关键期面临夏收资金缺口，本行河北石家庄赵县支行殖 e贷”“菜篮子发展贷” 通过“千企万户大走访”，充分了解其农事融资需求，精准匹配融资产品，成等产品，积极满足高标准 功发放“种植 e贷”近 300 万元，有效助力粮食稳产保收，支持合作社进一步“环球撮合荟”平台农田建设、种业振兴、农推进规模化、机械化、智慧化发展。
业科技等重点领域融资需
截至报告期末求，有效支持粮食和重要█融资█融智█融商农产品稳产保供。
已吸引
搭建覆盖小微企业与企业通过选拔专业队伍、定期依托“环球撮合荟”平台75个本行支持脱贫地区产业发截至报告期末
主个人、线上线下相结合深入市场一线，为小微企提供产品展示、需求发布、国家和地区的近展，加大重点帮扶县信贷粮食重点领域国家乡村振兴重点帮扶县脱贫地区的小微信贷产品体系，打造业提供金融咨询服务，全供需撮合、产销对接等一投放，为脱贫县和重点帮贷款余额贷款余额贷款余额“信用类经营快贷、抵质押面满足客户财务、经营、站式、全流程综合金融服64万用户入驻扶县客户制定专属结算权类网贷通和交易类数字供管理等方面的咨询需求，务，助力小微企业达成商为国家级展会提供益优惠，开展专项招聘活2890亿元2216亿元13381亿元应链融资”三大线上产品并通过免费智库、专题培品、服务、技术、项目、支持，达成合作意向动，扎实推进定点帮扶工较年初增加较年初增长较年初增加线，充分满足借款人短期训等服务，助力小微企业资本等领域合作。
和中长期、流动资金和固提升经营管理能力。6.5作，持续加大对脱贫地区万项资金、人才、技术等全方561亿元8.6%1260亿元定资产购建等融资需求。位支持。
▎助力县域富民产业发展壮大助力乡村振兴
报告期内，本行坚决贯彻关于深化城乡融合发展、推进截至报告期末乡村全面振兴的各项工作部署，紧紧围绕“五化”转型涉农贷款余额普惠型涉农贷款余额████路径，学习运用“千万工程”经验，立足城市金融、综农业乡村特色新型农业支持农民499719233产业链支持产业服务经营主体培育致富增收合服务、金融科技优势，持续加大涉农金融供给，加快亿元亿元服务重心下沉，提升乡村服务覆盖，推动金融服务乡村较年初增加较年初增加持续加大对农业产业链信联合农业农村部开展“兴积极参与农业农村部“农持续丰富面向县乡个人客振兴高质量发展。60111921贷支持，为农业产业化龙农撮合2.0”项目建设，业经营主体信贷直通车”，户的存款、贷款、理财等亿元亿元头企业提供多元化金融支实施“兴农撮合”服务乡同业首家开通专属申请通专属产品。
增速增速持，建设涉农供应链3600村产业发展行动，为现代道，强化种植养殖等涉
13.7%26.3%余条，带动上下游农户近农业产业园、优势特色产农场景业务对接，助力新联合农业广播电视学校等
6万户。业集群等农业产业融合发型农业经营主体发展壮机构面向农民开展多元
展项目及下辖经营主体提大。截至报告期末，新型“陪伴式”金融服务。
▎增强“三农”重点领域金融供给供精准高效的产销对接、农业经营主体贷款余额不断优化农户和新市民的
招商引资和金融服务，支3603亿元，较年初增加本行不断完善“1+4+X”乡村振兴特色金融服务体系 1，实施乡村振兴“耕耘”计划，不断完善乡村振兴工作机制、 “金融 +”综合服务，加大持提升“土特产”发展水 580 亿元。
强化资源保障，夯实金融服务乡村振兴发展基础。工银“兴农通”品牌宣传平，累计服务48万个农力度，支持农民增收致富、业经营主体，促成合作意安居乐业。
向5万余项。
1.“1+4+X”乡村振兴特色金融服务体系：锚定做金融服务乡村全面振兴主力银行“1”个目标，夯实生态聚力、数字驱动、产品适配、渠道拓展“4”大支柱，深耕县乡市场，开展“X”项兴农系列行动。
1617●?●?●?●?普惠金融?●?●?●?●?●?●
▎以金融服务促进城乡融合发展█深化网点运营改革
本行围绕统筹新型城镇化和乡村全面振兴，稳妥支持以县城为载体的新型城镇化建设，推广现代设施农业专项服务方本行以客户为中心，纵深推进线上线下、行内行外渠道网络建设，深入推进网点运营报告期内案，加强农业设施、农村人居环境改造等领域建设和巩固提升的金融服务，助推基础设施向农村延伸，同时通过“数改革，促进网点数字化经营转型，提升客户体验及普惠金融可得性。1深化线上线下一体化运营字乡村”综合服务平台，赋能数字化的农村“三资”监管和乡风建设，助力县域乡村治理现代化水平提升。服务应用，覆盖业务场景截至报告期末35类
?做优手机银行、远程银行、微信公众号、柜面、
农村基础设施建设贷款余额 为客户办理业务“数字乡村”综合服务平台覆盖全国 “乡风积分管理平台”覆盖 智能设备、ATM等亿级触客渠道
1.1万亿元31个省级行政区354个地市930个县?通过持续完善新一代网点服务平台“柜面通”3817万笔
较年初增加1300服务功能建设、推广远程在线服务创新模式、投产重点场景线上替代率超1169与超家区县级及以上164升级线上渠道智能设备3.0版用户界面等措施，增强服务的触亿元农业农村部门达成信息化合作万村民服务质效90%达性与便捷性▎促进乡村振兴服务体系创新发展?推进线上平台、物理网点、远程客服、对客数字员工、客户经理间服务协同，深化“一点本行大力发展乡村数字金融，加快工银“兴农通”线上服务升级，与供销社截至报告期末接入、全渠道响应、数字化协同”的服务体验联合共建服务体系，持续优化线上线下一体化县乡服务渠道布局；应用卫星“兴农通”服务线上县域乡村客户超?依托开放银行渠道，将融资服务嵌入合作方遥感、物联网、生物识别等新技术，探索数字化、智能化的押品监测和贷后平台及本行特色场景平台，在消费电商、农担管理，持续推动乡村金融服务精准下沉和效能提升，依托线上线下一体化渠1.94亿户促进线上线下合作、物流运输等多个领域形成创新实践，以道让金融活水源源不断流向县域乡村。渠道协同科技力量拓宽普惠融资客户触达范围
与县乡政府、村委会、供销社等合作方共建农村普惠金融服务点
3858家
提高金融服务可得性▎金融服务关怀
本行持续推进网点民生服务生态转型，依托“工行驿站”服务载体深化网点公益惠民服务内涵，打造“驿站+生活”“驿▎多元化服务渠道站+财富”“驿站+志愿”等生态化场景。报告期内，本行积极服务“一老一少”、新市民、新就业形态劳动者等重点人群，通过开展“守护时光”、工行驿站志愿服务月、“驿启新生活”等系列主题活动，做好金融消费者权益保护、█持续优化渠道布局防诈反诈宣传、中高考惠民助考等服务，累计服务社会公众近千万人次。
本行积极助力国家重点战略落地，切实履行国有大行责任担当，统筹经营发截至报告期末展、社会责任与监管要求，系统推进渠道布局优化调整，着力扩大金融服务覆盖面，不断提升金融服务触达效率和可得性。县域网点覆盖率工银安盛打造“善行守护”专属保障方案
87.4%工银安盛以新市民群体工作生活中常见意外和医疗保障场景为切入点，制定“善行守护”专属保障方案，涵
报告期内，本行加快推进线下渠道向重点区域、潜力市场、县域乡镇迁移下沉，盖“高速列车”“轨道交通”“客运机动车或工作单位班车”“燃气”“烧伤”身故或伤残保险金责任，以及意超六成网点资源投向五大重点区域；同时，加大县域渠道资源投放，填补县外伤害医疗保险金责任，最高保障额度达500万元/人，通过保险机制化解行善可能带来的风险，构建“善域布局短板，渠道资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高，人民群众对优有善护”的良性循环。
质金融服务的需求得到进一步满足。
1.“三资”：农村集体的资金、资产、资源。
1819●?●?●?●?●?养老金融?●?●?●?●?●
养老金融█推动体系
总行和一级（直属）分行组建养老金融委员会，加强养老金融统筹协调和组织推动。
二级分行开展养老金融模式探索，强化战略传导。
本行积极落实国家关于养老保障、养老服务、银发经济、养老金●组织架构与机制建设
融等政策要求，以建设养老金融领军银行为工作主线，加强对养●养老金金融支行以养老金融特色网点生态体系为基础，打造养老金融服务阵地，实现周边社老金融工作的组织领导和统筹推动，积极创新养老金融产品与服●养老服务金融区居民和企业养老事务在网点的“一点通办”。
务，致力于打造服务银发经济和老年友好型社会建设的标杆银行。●养老产业金融
5█人才队伍?积极培育覆盖总省市支四级机构、10余个业务条线的养老金融人才队伍。?建立起500余人的养老金融核心人才队伍和覆盖多个专业条线的骨干人才队伍。
?加强养老金融人才复合型知识能力培养，构建“机构层级+专业版块”横纵结合的人才格局。
贡献联合国可持续发展目标（SDGs）证券时报零售银行经济观察报央保中心
“养老金融天玑奖”“最佳养老金融“年度养老金融“优秀受托人”组织架构与机制建设服务奖”服务机构”
报告期内，为落实国家关于养老金融政策要求，本行修订完善《推动养老金融发展行动方案》，构建养老金融领军银行“1+3+10”发展框架，实施养老金融服务体系“1134工程”，围绕高站位统筹工作布局、高质量完善服务供给、高标准强化能力建设三个维度提出具体措施和分工。养老金金融本行聚焦养老金“三支柱”，通过丰富产品体系，提升服务能力，全方位助力养老保障体系建设。
“1+3+10”发展框架
“1”是养老金融领军银行目标“3”是从服务能力、业务实力、“10”是通过十方面工作措施产品创新三个维度评价领军银推动养老金融领军银行建设行建设情况
第一支柱第二支柱第三支柱基本养老保险补充养老保险个人养老金
“1134工程”
为各级政府提供1套方案?支持新时代老龄工作金融服务方案及配套具体方案全面做好社保各项改革配发挥年金“全牌照”优势，积极推动个人养老金制度套金融服务，独家支持养不断提升年金运营管理效全面实施，为个人客户提建设1个阵地?打造客户身边的养老金融综合服务阵地老保险全国统筹系统建设。率，年金受托投资收益率供账户开立、资金缴存、产全面提升服务质效，“跨省稳居行业第一梯队，服务品投资、资产配置、待遇
3通办”服务实现同业首家全可靠性和便捷性获得客户领取、养老规划等全流程、搭建个体系?产品体系?服务体系?生态体系国省级全覆盖，居民社保广泛认可。一站式服务，客户开户量、
4卡跨省申领量同业第一。缴存额保持市场领先。做深做精个板块?养老金管理?养老财富管理?长辈客群服务?养老产业金融
2021●?●?●?●?●?养老金融?●?●?●?●?●
截至报告期末▎推进特色网点生态体系建设社保存款金融社保卡管理各类养老金服务55岁及首创银行网点办理企业
3.1存量规模5.4以上长辈客户年金经办业务，在网点本行充分发挥营业网点渠道优势，实施养老金融特色截至报告期末万亿元2万亿元打造“年金驿站”网点“百千万”工程（打造养老金融旗舰网点100家、保持市场第一亿张年金受托规模、养老金2.1亿122标杆网点1000家、基础网点10000家），助力改善居全行网点均已基本具备适老服务功能托管规模均为银行业第一个民养老金融服务体验。
养老金融其中，养老金融旗舰、本行在网点培养熟悉当地养老政策和养老机构、具备养特色网点标杆型网点合计超
行业内首推“工银省心投”个人养老产品营销能力、掌握反诈骗技能的人员，全面构建适家家
老金默认投资服务，为客户提供安 AI 赋能养老金金融数智产品 应养老金融特点的基层服务队伍。 6400 700心保本、低波稳健、稳健增值三种
投资方案，帮助客户解决投资产品 本行创新推出“年金 e规划”数智产品，整合行内外信息资源，率选择难题 先运用DeepSeek，建设多类大模型场景，构建营销工具集，助力年金受托规模提升。▎优化养老金融线上服务渠道本行升级手机银行服务渠道，大力建设养老金融社区平台，搭建养老金“三支柱”的统一视图，整合养老规划、产品、课堂等服务，引入养老社区等生活场景，构建综合化的“金融+非金融”线上服务平台，积极推广“幸福生活版”手机银行，支持音视频服务在线辅导，增加向陌生人大额转账安全提示，提升老年客户使用线上渠道的安全性养老服务金融和便捷性。
▎强化养老服务金融行动部署
本行发布《“工银+养老服务”2025行动方案》，并集中推出多项适老特征明显、服务体验好的养老金融优势产品养老产业金融和特色服务，满足客户多样化需求，全面提升服务质效。
本行积极从队伍、政策、产品等各端发力，全力做好银发经济客群的全周期全场景综合金融服务，以更为优质的养老产业金融助推银发经济高质量发展。
“六个一”措施优势产品和特色服务
一个 政府服务方案 ?“ 工银 e社保”社保服务平台 ▎ 加强养老产业信贷支持 ▎ 丰富企业综合金融服务服务三支柱
?“工银养老金”年金管理服务养老保障需求
?“工银省心投”个人养老金投资服务等本行深入把握国家银发经济发展要求和养老企业经营特本行积极拓宽投融资模式，为养老产业链上下游提供投一个基层服务阵地点，持续优化信贷政策，保障专属信贷资源，用好用足融资、账户管理、支付结算、数智化场景建设等综合服务，服务消费与养老再贷款货币政策工具，加大信贷资金支同时强化行司联动，灵活运用“贷+债+股+代+租+?
一套适老服务体系“如意人生养老计划”满足个人客户持力度，精准服务养老企业融资需求，助力银发经济规顾”六位一体投融资模式，全面支持养老产业企业经营。
?“盛”系列养老保险产品及“盛华年”服务
养老金融服务模化、标准化、集群化、品牌化发展。
?“如意借”和“年金闪借”信用贷款产品
一批适老金融产品以及消费需求?“传诚家”家业服务等
▎赋能养老机构信息化建设▎提供生态化服务一个养老服务平台
满足养老机构本行为养老机构免费提供全功能、综合化的“银发产业云”本行围绕民政部门、养老机构、老人及家属三大客群，?“银发产业云”平台
信息化运营和平台，涵盖入住管理、健康管理、生活照护、运营管理、打造集政府机构监管、养老机构运行管理、家属线上化一套 产业服务方案 ? 养老 REITs 全链条投行服务等融资需求 财务管理、安全防护等 6方面 42 个模块 100 余项功能， 服务于一体的全链条养老产业金融服务模式，助力形成充分满足养老服务机构经营管理和业务运营信息化处理多主体共同参与、共赢发展的养老金融生态。
需求。
2223●?●?●?●?●?●?数字金融?●?●?●?●
数字金融▎强化数字技术能力支撑
本行持续落实科技自立自强战略，持续升级数字技术生态，加强数据资产积累，深化人工智能应用，加快重点领域专利布局，更好发挥数字技术驱动作用。报告期内，本行新增公开专利1630件；截至报告期末，累计专利授权5879件，均为同业第一。
本行始终将数字金融作为服务国家战略和推动金融高质量发展的●数字工行建设
███重要着力点，充分发挥数据和技术的关键驱动作用，以“数字工支持数字经济发展升级数字技术生态基础筑牢数字融合应用基础拓展人工智能应用场景●
行（D-ICBC）”建设为核心深化数字化转型，积极支持数字经济发 全面推进 ECOS2.0 数字技术体系升 建好数据资产底座，打造新一代企 深化 AI 大模型技术建设与赋能，印展，不断提升数字金融服务经济发展的便利性和竞争力。 级，推动构建具有“弹性架构、数 业级数据空间，强化数据中台集成， 发《领航 AI+ 行动计划》，报告期内
6 智融合、安全可控、云化基建、柔 丰富数据产品货架，推动数据的共 面向个人金融、金融市场、对公信性敏捷”特征的数字技术生态。 建、共用、共享。加强科学量化管理， 贷等重点业务领域新增落地 AI 财富统一指标库推出 AI 智能检索、归因 助理、投研智能助手等 100 余个应分析、异常预警等功能。 用场景。
贡献联合国可持续发展目标（SDGs） AI 大模型赋能营销模式升级
本行面向零售客户经理推出全旅程“AI 财富助理”，提供客户洞察、产品推荐等智能服务，构建人机协同新模式，有效提升一线营销效能，已面向数万名客户经理推广使用，累计调用量近千万次。
数字工行建设
▎建设数字金融服务生态
本行以“数字工行（D-ICBC）”建设为引领，以“数据和技术”为驱动，本行持续健全数字金融服务平台创新多元化业务模式，延伸数字金融服务的广度与深度，系统构建全面的数字金融服持续深化数字技术赋能业务经营，香港《财资》杂志英国《银行家》《亚洲银行家》务生态体系。
加快培育新质生产力，不断增强数字化新动能，助力本行高质量发展。2025年度“全球最佳开放银行“中国最佳流程自动化█本行围绕服务客户，持续加强三大对外平台建设，打造便民利民惠民的数字金融服务网络“中国年度数字银行”项目”奖项人工智能应用”奖项三大对外服务平台
▎完善战略规划与组织管理开放银行
本行不断健全数字战略与管理指导体系，明确数字金融工作重点与规划部署，加强数字金融专业人才组织管理，为数字深化开放银行生态建设：构建线上夯实开放银行管理基座：推动运营报告期内金融发展注入活力。线下协同的一体化服务体系，通过管理标准化与常态化，精简产品接开放银行交易金额达248.7万亿，同平台化运营扩大个人客户服务覆盖，口，强化合作方准入与风险管控，比增幅22.3%。企业网银和企业手█战略指导机制█重点工作部署█人才组织管理提升金融服务的普惠性与触达效率，保障金融服务安全高效运行，护航机银行客户1787万户，月均活跃客助力构建多层次的数字金融生态。实体经济稳健发展。户759万户，客户规模和活跃度同业建立数字化转型“一把手”负责制数字金融委员会审议通过《2025年完善创新激励机制，择优组建数字
第一和统筹协调机制，设立由行长担任数字金融实施计划》，明确“迭代提金融核心人才库，量质并举抓好数聚焦重点场景协同赋能：强化农业、强化企业网银竞争优势：推动对公数主任委员的数字金融委员会，做好升数字化平台、赋能深化数字化经营、字化人才培养。金税、教育、网络货运等重点场景字金融服务平台当好新兴产业的“孵战略方向把控。重点打磨数字化产品、持续完善数字赋能，开展“数字伙伴万里行”活动，化器”，为科创企业打造企业网银专化风控、夯实数据底座、筑牢科技支 建立科技业务合作伙伴队伍（ITBP）， 服务实体经济高质量发展。 版，通过专属产品、专建生态、专有撑”等重点领域的具体工作任务。提高业务、数据、技术的“融合度”。优惠强化对科技型企业的服务承载。
2425●?●?●?●?●?●?数字金融?●?●?●?●
手机银行 工银e生活
市场首单中巴 ETF 互通项目托管成功落地
“智”能业务体验：推出全新人机对“简”化业务流程：持续拓展免登录持续拓展优质场景、强化运营能力，话交互式服务，构建工资分析等语 交易范围，提升客户使用体验，应 推出国补和境外服务专区，上线生活 报告期内，本行成功落地市场首单“中国巴西 ETF 互联互通”项目托管，凭借专业托管团队、托管系统及成音对话新场景。 用市场客户评分位居同业前列。 服务助手。 熟运营经验，高效完成客户双边产品托管全流程服务，一举实现“布拉德斯科银行 - 汇添富 300ETF”与“布拉德斯科银行 - 中国 AMC创业板基金”两只QFI 基金设立，充分展现了本行跨境托管能力，助力中巴金融资“精”细产品服务：推动手机银行能截至报告期末深化全域生活体系建设，推广“生态本市场的深度合作。力与网点有机融合，加大外部场景+权益”模式，全面升级刷卡金，带个人手机银行客户规模率先突破6亿合作，提升线上一站式支付便利性，动信用卡消费额增长24.4亿元。
户，移动端月活超2.65亿户，均保持打造工银 i 豆和 i 豆商城权益体系， 同业第一提升数字金融运营效能。▎提升数字化经营管理能力本行持续运用数字技术优化风险管理系统，实现风险智能预警和动态捕捉；坚持分行视角和问题导向，强化数字化转型服务支撑体系；推动运营体系的数字化转型，提高数据驱动的业务决策和资源配置能力。
█本行围绕赋能员工，持续推进三大对内平台优化，贯通内外部对客服务能力█完善推广企业级智能风控平台█推进数字化客户运营体系建设三大对内服务平台
优化商品、外汇、债券、货币、股票五大市场跨风险传赋能客户与产品对位，依托人工智能、大模型等新技术导监测体系，支撑全机构、全客户、全产品、全流程、制定差异化细分客群运营策略，准确洞察不同客群金融柜面通 营销通 工银e办公 全渠道的风险防控。 需求，精准服务全量客户。
全面推广网点业务预约服务，柜面通对公领域试点上线对公营销智能体，实现全量行内应用聚合贯通，新接推出对公客户需求联系单和对位业绩视图，建立头部客户网点覆盖率达86.5%。 个人领域加快打造营销PAD“行商” 入待办中心的系统流程处理时长平 █ 推广分行数字化转型支撑平台 超2万人的对位服务团队；加强个人数据宽表建设，基于新模式。 均缩短30%。 工银 i豆强化线上运营，推进跨渠道综合防打扰引擎建设。
持续推广“用数、运营、链接、触达”四大分行数字化
转型支撑平台，总分协同深化科技、数据、业务融合，▎完善数字金融服务基础设施上下同转推动数字化转型。工银安盛推出数字化反欺诈风控量化模型本行持续推进新型基础设施建设，以支持支付、结算、清算、托管等数字金融业务良好发展。
█推进远程银行智能化发展报告期内，工银安盛以“数字金融”为引领，打造精准高效的数字化反欺诈量化模型，运用大数█支付业务█清算业务█托管业务升级智慧服务体系，上线新一代远程银行智慧服务平台，据技术升级风控模式，形成全链路反欺诈防控闭推动 AI 大模型等新技术在智能客服、员工辅助等领域融 环，成功打击多起跨险种、机构、地区的保险欺推进数字人民币生态织网，构建完实现迪拜、巴黎、马德里等5家境外立足“新型金融基础设施”定位，合应用，推进远程音视频服务快速发展，加强智能外呼诈团伙，筑牢风险底线、助力稳健经营，为行业善的工银 e合约产品体系，围绕境 机构上线CIPS直参行，集团直参行 以“建设世界一流托管银行”为目 场景建设，优化远程服务品质和客户体验。 构筑诚信公正的保险市场环境。该模型成功入选外人士在华支付需求推出 SIM 卡硬 总量增至 37 家，机构覆盖率超过 标，搭建覆盖全球 92个市场的托管 清华五道口金融学院《清华金融评论》“保险业钱包，数字人民币交易额保持同业80%。网络，着力提升全球托管自主可控年度数字金融典型案例”。
第一。能力，为境内外客户选择中资托管工银土耳其获准担任土耳其人民币提供解决方案。
清算行，巴西、土耳其清算行顺利支持数字经济发展█结算业务完成清算行系统建设。
拓展全球付跨境结算区域，工银全成功上线跨境支付通项目，搭建内港本行把握新一轮科技革命和产业变革新机遇，积极支持数截至报告期末球付境外付款直通国家新增非洲6两地跨境支付新通路，完成中越跨境字中国建设，加强对新型数字基础设施建设、数字技术创全行数字经济核心国，通过提供支付解决方案，有力二维码支付项目系统功能建设，全面新和薄弱环节、产业数字化转型等重点领域的综合金融支产业贷款余额超较年初增长近增幅支撑央国企出海。融入跨境清算基础设施互联互通。持，助力数字经济与实体经济更好融合。1万亿元1700亿元19%
2627●?●?●?●?●?●?●?隐私与数据安全?●?●?●
▎重点领域支持成果隐私与数据安全
本行运用数字技术增强科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融领域的市场服务与业务管理能力，助力提升重点领域金融服务质效。
数字金融支持“五篇大文章”重点领域的应用成果本行高度重视客户个人信息保护与数据安全管理工作，严格遵守●个人客户对数据的控制权
《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国数据安全法》●数据安全管理体系
《中华人民共和国网络安全法》等法律法规，构建完善的隐私与数●网络安全政策和系统审计据安全保护制度体系，有效把控信息风险，切实保障个人客户隐●数据安全与隐私保护风险培训科技金融绿色金融普惠金融养老金融私和数据权益不受侵犯。
助力科技金融提质增效，赋能绿色金融深化发展，大力发展数字普惠金融，持续丰富养老金融服务，加强科技型企业评价模 优化智慧识绿功能，创 创新“资产 e贷”，完善 打造工银养老产业生态圈型建设，打造科技金融新环境风险分层管理模推广多类金融产品，使服务品牌，推出“如意人7综合信息化指挥中枢式，研发气象灾害预警数字普惠贷款成为推动生”养老计划，推进养老系统 普惠贷款增长的主力军 银发产业云建设，提升适 贡献联合国可持续发展目标（SDGs）老助老的场景化服务能力数字技术推动养老助老创新服务民生医疗政银平台双向赋能数字化改革个人客户对数据的控制权
报告期内，本行实现个人养老金账户“开户-查询-本行创新推出“工银云医”智慧医疗场景建设统一缴存”全功能上线政务平台长三角金融专区，通过品牌，覆盖各级医疗机构、医管部门过万家，报告本行依据相关金融监管机构要求，从管理架构、制度体系、工作机制、监督排查等方面不断强化对个人客户信息安全的开放银行场景平台打通政银平台用户体系，提供便期内新拓展三级及以上医院超过百家，积极助力“三管控力度和质量，充分尊重个人对自身信息数据的控制权，切实做好客户信息权益保护。捷开户缴存体验，服务量突破2万笔，并入选中国医”数字化建设，以数字技术推动“健康中国”战金融工会“五小1——小革新”养老金融创新案例。略实践。
▎明确组织架构与职责分工▎搭建全生命周期的技防管控机制
▎数实融合主要成果本行持续完善个人客户信息安全管理架构，建立健全各█强化个人客户信息处理技防控制级机构个人客户信息安全管理机制，各级机构各部门各本行深入推进数实融合，以数字化手司其职，协同配合，严守个人客户信息安全底线。针对个人客户信息采集、加工应用、存储传输、对外提段提升实体经济金融服务质效，不断通过数字化客户服务平台推动产业转型发展供等重点处理环节，部署有效的技防措施，确保个人客提升数字化服务供给能力、深化场景户信息安全管理要求落到实处。
金融服务创新，通过“平台+产品+▎完善政策规范与制度体系本行依托工银聚融打造数字化客户服务体系，通过平台搭建、个性场景”综合服务和“链、圈、台”市对接、标准服务、线上响应、协同服务等向客户提供“行业+产业”“金█场拓展新模式，打造GBC联动数字 本行制定并印发《个人客户信息安全管理办法》《个人客提升个人客户信息风险防控效率融+泛金融”等深度融合的数字化金融服务，并面向城市建设、水金融生态样板，将数字金融服务融入户信息安全突发事件应急预案》等制度办法，明确了以利基建等工程建设领域打造资金监管云平台，解决了传统资金监管通过数据安全技术平台，形成智能敏感数据识别、动态社会经济发展重点领域。“告知-同意”为核心的个人客户信息隐私管理基本原则，领域痛点问题，实现了资金从源头到终端规划及使用的信息化管理。访问控权、数据水印溯源、数据安全监控审计等多功能为保护信息主体权利提供遵循和依据；形成全行统一的枢纽，提高技防管控效率和质量。
截至报告期末，建设资金监管平台已完成区块链支付金额近1300《个人客户信息保护政策》制定指引，规范保护政策制定亿元，其中代发农民工工资近130亿元。标准，以便各相关部门根据本专业业务特点细化、明确具体的管理要求。
1.“五小”：小发明、小创造、小革新、小设计、小建议。
2829●?●?●?●?●?●?●?隐私与数据安全?●?●?●
数据安全管理体系▎系统审计实践
报告期内，为加强集团网络安全风险防控管理，本行内审部门先后开展多次以网络安全管理、移动应用风险管理等为本行制定《数据安全管理办法》《数据安全分类分级管理实施细则》《数据安全突发事件应急预案》等工作规范，明确数主题的专项审计工作，持续提升对全行网络线上系统的安全性与合规性的审计监督能力。
据安全管理体系和数据分类保护策略，持续强化数据全生命周期常态化安全管理和应急管理能力。
█网络安全管理专项审计█开放银行、移动应用风险等专项审计
▎数据安全管理顶层设计
全面覆盖境外机构、综合化子公司、境内分行、总行相推进开放银行、移动应用风险等专项审计。
本行持续加强数据安全顶层设计，建立了组织架构健全、职责边界清晰的数据安全治理体系，不断完善决策、管理、执行、关部门和科技中心。
监督四位一体的组织架构，各级机构协调配合，共同保障客户信息与数据安全管理要求有效落地。重点关注技术与系统安全管理、风险管理、运营合规管重点关注各机构的网络运行监控、安全风险监测、突发理等领域，优化日常运营流程，厘清相关方职责边界。
▎数据安全管理重点环节事件响应等能力，从治理机制、技术措施、日常管理等方面提升全行网络安全风险防控水平。
数据安全管理工作成果
▎培训与宣贯情况强化数据安全保护?持续提升以“智能数据识别、动态控权、统一数据脱敏引擎、数据水技术支撑印溯源、数据安全监控审计”为五大核心的技术能力体系█深化内部员工的网络安全教育培训█提升社会全体的网络安全防护意识
推动数据安全管理?通过“业务+技术”双向融合，建立集团数据安全统一视图，实现“策面向各境内外机构科技负责人及安全技术骨干开展网络连续7年编写《网络金融黑产研究报告》，深入剖析黑产全流程覆盖略-执行-反馈”的数据安全全生命周期管理闭环安全专题培训，结合典型案例分析安全风险隐患与防控的活动特点与攻击手法，提升客户与金融同业针对黑产防措施，强化安全管理要求、落实网络安全责任。护的意识。
?深化数据分类分级贯标、数字化监控及自动化审计能力，夯实数据脱敏、提高数据应用场景审批和查询控制等关键环节，确保数据使用的可监控、可管理和可追溯安全保障水平
?努力突破数据安全领域的关键技术难题，提升数据安全技术保障能力常态化开展数据?持续完善数据安全风险评估体系，细化重点场景数据安全风险评估模数据安全与隐私保护风险培训安全风险评估版，健全常态化数据安全风险评估机制本行持续加强对网络数据安全管理与个人客户信息隐私保护的培训宣传，致力于对内建设数据与隐私安全合规文化、对外强化供应商的数据与隐私保护意识与责任义务，全面提升本行的数据隐私安全治理能力。
网络安全政策和系统审计▎行内数据安全与隐私保护能力建设
本行组织覆盖全集团的数据安全培训，解读数据安全治理架构、制度体系、分类分级、风险评估与监测、数据安全技▎网络安全保障政策与措施术保护等方面的管理要求，促进数据安全和个人信息保护在各分支机构执行落实。
█完善网络安全管理体系█提升网络安全建设水平
█主题培训█活动宣传█考试考核报告期内
?对标相关法规监管要求和国家行?强化网络安全研发管理，完善代?完成68家机构网络安全纵深防御在全集团层面组织跨区组织全行数据安全与个人面向境内外分支机构相关本行共举办数据安全、个人业标准，修订细化2025年科技管理码安全检测及监控规则，提升异常体系升级。
域、跨国界的数据安全专客户信息保护知识竞赛。负责人发布网络及数据安客户隐私保护相关风险培训制度要求、健全网络安全管理体系。行为拦截能力。
?常态化开展全行网络安全演练、覆项培训，解读本行数据安全工作要点，并组织相关?配齐60家境外机构及境内综合化?健全网络安全测评机制，完成团盖性渗透攻击和纵向渗透攻击测试。全技术管理理念、架构和举办“金融知识万里行”考试考核。447期子公司网络安全官，强化境外互联队组建、测评手册、机构试点等工作，实施策略，促进数据安全“金融知识普及月”等特培训覆盖?建成网络安全态势感知视图，实网出口集中建设及管理，成立境外加强外部应用安全准入保障。色活动宣传个人客户信息现各机构网络安全防护数据与总行技术要求和客户个人信息人次安全服务团队。74618对接。保护在各分支机构全面执权益保护要求。
行落实。
3031●?●?●?●?●?●?●?●?消费者权益保护?●?●
消费者权益保护▎收费政策
为确保信用卡收费符合监管及行内相关规定，本行持续加强顶层制度建设，制定《服务价目表》公开披露收费内容和方式，开展服务收费自查以确保合理合规。同时，通过执行市场调节价服务收费政策实现让利于民，如减免部分产品年费、信用卡存取款及转账汇款服务费等，有效满足消费者需求，促进市场交易。
本行严格遵守《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《中国人●消费者权益保护政策民银行金融消费者权益保护实施办法》等政策要求，不断健全消●产品与业务审查费者保护政策支持体系，持续推动金融产品、业务风险审查，加●客户投诉管理▎债务催收政策强客户投诉管理，致力于将消费者权益保护理念深度融入企业治●消费者权益保护培训理与文化建设中。本行严格遵守法律法规及《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》等监管机构相关制度规定，建立起规范化、●金融教育倡议和利益相关方参与8人性化的债务催收管理体系，保护债务人的合法权益，维护良好的金融生态环境。
贡献联合国可持续发展目标（SDGs） █ 提高债务催收应急处理能力 █ 完善债务催收投诉处理流程 █ 强化债务催收人员培训
明确总、分行信用卡催收业务的消持续优化信用卡催收投诉处理协作定期对外部催收机构及催收人员开
费者权益保护工作职责，建立催收流程，强化对债务催收作业规范的展消费者权益保护、信息安全、合规突发投诉事件处理机制，确保应急有效监督。操作等方面的培训，提高债务催收消费者权益保护政策投诉事件的高效处理。人员的专业素养和消费者保护意识。
本行持续完善消费者权益保护政策体系，制定并实施了涵盖个人贷款额度调整、信用卡额度管理、收费标准公示、债务催收规范化以及广告宣传合规等在内的全面消费者权益保护政策框架。▎广告宣传政策本行严格贯彻落实金融监管部门要求，依据《中华人民共和国广告法》等相关法律规定开展广告营销宣传活动，制定▎个人贷款额度调整政策严格的广告投放、宣传管理政策，确保金融广告宣传的合法合规。
本行依据《个人贷款管理暂行办法》《贷款风险分类指引》等政策要求制定《个人信用卡调额政策贷款合同变更管理办法》，建立起基于客户信用状况、还款能力和风险评估的贷款?对于符合风险控制要求的客户，精细化评估█推广常态化广告投放█完善公平广告█强化广告投放人员额度动态调整机制，以满足客户调整融资额度还款能力，依据计量模型或专家规则实施差异内容审核宣传政策专业培训方案、还款计划等需求，缓释贷款风险。调增化的额度调增，更有效地满足消费需求对本行作为广告主出资并委托第三以“做人民满意银行”为核心理念，针对从事广告宣传工作相关员工定?对于本行主动发起的额度调增，仅在得到客方公司制作、发布的各类宣传资料以“战略引领、品牌孵化、赋能业期开办专业培训班、讲座及研讨会，户确认同意后进行，以确保消费者的知情权得予以严格审核，确保广告使用字体、务”的品牌建设新模式为指引，通通过采取线下面授、线上培训、专题到充分尊重▎信用卡额度调整政策图片等素材不存在侵犯他人知识产过制定《广告和宣传营销费管理办研讨、权威解读等多种形式，不断提权等合法权益的情形，同时充分提法》等制度办法，持续推动公平广升全行相关从业人员的专业素养。
?通过分析征信信息及信用风险模型评估结果，本行严守监管规定，依据信用卡的风险管示构成虚假广告并损害消费者权益告政策的执行与落地。额度对风险客户实施精准的动态管理，有序调整额理偏好及制度要求有序开展信用卡额度的调降的法律后果。度以适应客户的资质水平，保障客户信贷资产动态调整工作，促进市场发展、防范潜在的安全，并按照约定方式明确告知客户风险、维护消费者权益。
3233●?●?●?●?●?●?●?●?消费者权益保护?●?●
产品与业务审查客户投诉管理
本行通过不断完善消保治理架构和产品风险审查机制，积极把控新产品研发风险，切实保障消费者合法权益。本行积极践行金融为民理念，多措并举加强投诉问题治理，着力提高客户对金融服务与投诉处理的满意度，切实保障消费者合法权益。
▎董事会及专门委员会监督▎客户投诉治理
本行明确董事会、监事会和高管层在消费者保护工作方面的职责分工，不断加大消保工作总体规划和监督指导力度，将消保要求更深融入全行经营发展中。
责任分工█畅通客户投诉受理渠道█加强客户投诉处理能力建设█深化投诉问题源头治理
通过营业网点、客服电话、门户网实施客户意见工单分层分类处理，优化客户信息保护、代理销售、营确定本行消费者权益保护工作战略、政策和目标，维护金融消费者和其他利益相董事会站、网上银行、手机银行、微信公众将客户诉求第一时间流转至掌握政销管理等业务规范，完善相关管理关者合法权益号、纸质信件等多个渠道受理客户投策信息、能够解决问题的机构处理，制度，积极推进监管最新要求有效诉，实行电子渠道7×24小时服务，在为基层减负的同时，有效提高投转化落地。
确保客户投诉及时高效受理。诉处理质效。
开展“个人客户服务体验提升”活动，监事会持续对董事会、高管层消保工作履职情况进行监督，推动提升全行消保治理能力更新本行《客户投诉指南》并推出加快提升远程银行“接诉即办”和针对关乎群众切身利益与服务体验英文版，在营业网点、门户网站、工单集中处理能力，推动投诉工单的焦点投诉问题，着力从业务模式、手机银行、“中国工商银行客户服务”全周期、全流程处理，智能化程度产品规则、制度流程等层面加以解微信公众号等多个渠道发布，帮助不断提升，持续加强客户诉求在线决，全力提升客户满意度。
本行董事会设立社会责任与消费者权益保护委员会，对消费者权益保护工作进行社会责任与客户了解投诉处理流程。一站式解决能力。总体规划和指导消费者权益保护
委员会对本行消费者权益保护工作战略、政策、目标执行情况和工作报告进行审议，向在部分二级分行试点建立投诉处理
董事会提出建议中心，广泛运用金融纠纷多元化解机制，持续提升投诉处理质效。
▎客户投诉处理监督机制建设
本行不断健全对客户投诉处理工作的监督机制，通过将客户服务管理、体验改进和投诉治理工作深度融合，依托系统▎新产品及业务的审查监管机制和客户满意度调研结果，对客户服务和投诉处理体验进行跟踪监测，努力提供更优质的金融服务，持续提高客户满意度。
本行制定《研发管理办法》等制度，明确新产品研发中各风险主体职责，同时不断健全、规范新产品研发风险识别评估和控制工作，广泛覆盖信用、市场、操作、声誉、流动性、洗钱、银行账簿利率和外部欺诈等各风险类型，全面强化对新产品潜在风险的审查管理，从源头上把控风险隐患，防范侵害消费者合法权益行为的发生。消费者权益保护培训报告期内本行面向全行范围制定全方位、多层次的消保培训计划，常态化推进消保教育培训工作开展，深化“大消保”格局建设。
本行各风险管理部门相互协同累计对在项目投产前逐一检查和确
410560认风险防控措施落实情况，▎加强消保培训规划对余个总分行项目余个关键环节有效降低新产品研发风险的
开展风险评估及审核把关工作制定了风险防控措施发生概率报告期内，本行制定并印发全行《2025年消费者权益保护培训工作方案》，明确要求消保培训应覆盖管理岗位、重点业务条线、前台一线等各层级人员，同时明确不同岗位员工培训重点，推动消保与业务紧密融合，不断提升全行员工消保理念和专业水平。
3435●?●?●?●?●?●?●?●?消费者权益保护?●?●
▎丰富消保培训内容█拓展金融活动教育场景█创新金融教育宣传形式
丰富“消保+”金融教育场景，结合热门商圈、热点景区、在传统金融教育中探索融入特色文化、潮流主题、人工多样化的消保培训
城市地标等特色环境开展“志愿服务月”“驿启新生活”智能等元素，以情景剧、短视频、微电影等案例式、体等系列主题活动，推动金融教育与提升金融服务质效、守验式宣传活动形式灵活创新金融教育，有效提升活动影全行性专题培训关键岗位特殊培训宣传活动护客户金融权益、构建和谐金融消费环境等主题深度融合。响力和实效性。
面向全体员工举办消保业务监本行面向分行信用卡条线消保、组织全行26.42万人参加消保知
管规定、客户投诉治理、消保投诉处理等重要岗位，通过线识答题活动，并在工银研修中审查要点等专题培训班，全面下面授与线上视频会议相结合心平台开立“消保专区”，推动工银消保投教主题展“工银信用卡消保三十六提升全员消保履职能力。的方式，累计组织开展重点工消保知识直达基层。“集装箱2.0”‘记’·清明上河图鉴”系列作培训10次。金融教育漫画活动自2024年开始，本行持续开展工银消保投教主题展“集装箱2.0”，以“密室逃脱”的新颖形报告期内，本行创新推出“工银信用卡消保式向广大客户群体展现各类金融风险案例，包三十六‘记’·清明上河图鉴”系列主题漫画，▎强化消保培训赋能括提示远离信用卡非法代理中介等，受到广大场景融合北宋市井文化呈现金融知识智慧，画面参观者的一致好评。采用水墨丹青与现代设计结合提升视觉吸引力，本行通过将消保相关政策规定有机融入网点负责人、理报告期内以此形成标准化故事模块，广泛覆盖自媒体平台财经理、客服经理等关键岗位培训和专题课程，以及个金、本行开展消费者权益粉丝客群，实现金融风险提示可视化传播。
信用卡、普惠等重点业务领域战略规划，不断推动各级相关课程培训培训人次
机构在营销宣传、适当性管理、个人信息保护等客户服
务环节有效落实消保要求，切实提升合规经营水平和客611期59889人次▎特定客群金融教育户服务体验。
█银发群体█青少年群体█新市民群体█县域乡村群体群体
金融教育倡议和利益相关方参与重点宣传普及本行手机银重点讲解理性消费、合理加大对购房置业、创业金广泛宣传普惠金融知识政
行幸福生活版、融安e信 借贷、个人信息保护、个 融、医疗社保等热点问题 策，提示农业补贴、虚假等产品和服务的使用方法。人诚信等金融消费知识，和相关金融政策的宣传助农电商等涉农诈骗风险。
本行积极履行金融教育社会责任，构建起集中式与常态化相结合、线上与线下一体化的金融教育宣传体系，高度关注提升青少年金融素养和力度。
社会重点群体的金融教育需求，不断提高各利益相关方的金融教育参与度。讲解投资养老、投资返利财商能力，引导其树立科普及妥善保管身份证、银等常见诈骗伎俩和应对措学理性消费借贷观，准确分析电信网络诈骗、虚假行卡等重要证件和支付工施，推广使用“全民反识别并主动远离非法金融贷款、非法集资等常见诈具的金融知识，有效提升▎ 金融教育整体成果 ▎ 金融教育多样化 诈”APP，帮助跨越“数 活动。 骗手段，帮助新市民群体 风险识别应对能力。字鸿沟”提升老年人识假 守护财产安全、融入城市防骗能力。生活。
报告期内█丰富金融活动教育主题本行累计开展各类金融教育活动超受教育公众合计超
围绕“消保为民办实事”“共建和谐金融”等主线广泛普本行创新研发6.16联合中国政法大学、北京四中万次6.26亿人次及金融消保知识、提示业务风险，不断提升教育内容覆“受害人预警和保护模型”开展金融风险知识普及讲座盖面和客户触达率。
2024年9月投产以来
报告期内，本行联合中国政法大学、北京四中等开设金融安全知识专栏和反诈专区，发布“警惕征信修该模型已保护性止付3万余消费者学校开展金融信用风险、欺诈风险、安全使用《高水平开展金融教育活动全方位提升人民群众复骗局”“保护个人信息安全”等宣教内容，打造内容丰保护被欺诈总资产超30亿元信用卡等方面的教育讲座，向青少年群体科普获得感》等3个案例荣获中国金融传媒富实用、形式生动新颖的反诈主题教育活动，提高公众联动警方劝阻2万余起电诈案件“帮信罪”以及黑灰产代理投诉的风险隐患与社金融反诈和风险防范意识。经公安验证提前预警准确率领先业界水平会危害，针对性地提高青少年群体的金融知识“2024金融消保与服务创新优秀案例”单笔最高保护资金近7000万元储备以及风险防范意识。
3637●?●?●?●?●?●?●?●?●?人力资本发展?●
人力资本发展█完善民主工作流程
为保障内部员工管理工作的公正公平，本行制定了《劳动合同管理办法》《员工违规行为处理规定》《违规事项审理工作办法》等劳动管理制度，以规范、民主的组织架构管理劳动争议，以公开、透明的申诉程序确保纠纷仲裁的合规性、全面性，以“客观公正、首诉必办、申诉不加重处分、有错必纠”的原则执行处置申诉审理，确保民主调解的切实有效。
本行始终将人才发展战略作为集团战略重要组成部分，坚持尊重●员工权益与福利并保障员工的各项权益，建立全面的员工薪资福利制度，打造系●人才发展与培训统性的员工培训体系和晋升路径，致力于营造平等、多元的工作▎非薪酬福利体系环境，推动本行人力资本的高质量发展。
█员工带薪休假制度█员工健康管理
9积极保障员工正常休假权利，允许员工结合工作需要和加强员工健康体检统筹规划，动态优化体检套餐设置。实际情况灵活安排年休假。构建全面服务“个人、团队、组织”三个层面的“心湖计划”
█荣誉激励体系心理健康服务体系；推出心理守门人、心理体验活动等
贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 专业、便利的心理健康服务 。
建立“1+4”荣誉表彰制度体系
1█员工关爱帮扶总领《荣誉表彰管理规定》
员工权益与福利4完善困难员工关爱帮扶体系，持续对困难员工进行经济类《行内荣誉表彰管理办法》救助和福利支持，涵盖大病医疗、家庭突发困难等方面。
具体规定《党和国家类荣誉表彰管理办法》
《群团组织类荣誉表彰管理办法》
本行严格遵守《中华人民共和国劳动法》《中华人民共和国劳动合同法》《中华人民共和国就业促进法》等法律法规，开展职工子女托管服务和职工子女夏令营研学活动，切《媒体和社会组织类荣誉表彰管理办法》坚持平等、多元化的雇佣招聘实践，充分保障员工的民主权益与福祉。实帮助员工解决寒暑假子女“看护难”问题。
设立行内荣誉表彰项目
全行最高综合类荣誉表彰：“工银卓越奖章”
▎平等雇佣█女性员工关爱及权益保护
工银荣誉称号：“清廉卫士”“大行菁英”“全球荣誉雇员”
本行依据国家相关法律法规制定《集团员工招聘录用管理办法》，坚持“统筹规划、需求导向、人岗匹配、公开公正、“合规标兵”?等推进“女职工关爱室”“爱心妈妈小屋”建设。
依法合规”的雇佣原则，对应聘人员统一标准、一视同仁、平等对待，杜绝设置国籍、民族、种族、性别、婚姻状况、宗教信仰等歧视性条件，为求职人员提供公平竞争的机会。各专业领域表彰：“工银成就奖”开展女性员工“送温暖、助成长、促健康”活动，如八劳动类荣誉表彰：首次设立“中国工商银行劳动模范” 段锦健身、AI 应用技能主题课堂、非遗技艺体验等，促荣誉称号、自2013年开始设立“中国工商银行五一奖”进女员工身心健康和持续学习提升。
▎民主管理
报告期内推广《妇女权益保障法》《女职工劳动保护特别规定》等
█健全民主管理体系法律法规宣传，指导各级机构及时做好女职工专项集体
2合同的修订、续签、履约落实工作，切实维护女职工合名员工荣获“全国劳动模范”荣誉称号法权益和特殊利益。
本行持续推动民主管理工作的规范化、制度化、法制化报告期内，总行工会就《特殊工时管理办法》等涉及职建设，不断健全以职工代表大会为基本形式的企业民主工切身利益的制度办法履行民主程序，并累计批复各一制定印发《劳动模范评选表彰管理办法（2025年版）》，截至报告期末管理体系，在重大事项决策方面充分保障员工的知情权、级（直属）分行、直属机构和子公司召开职工（代表）设立“中国工商银行劳动模范”荣誉称号，首届“中国参与权、表达权和监督权，畅通广大职工参与重大决策大会60次，全面听取审议本单位经营管理、财务工作、全辖共建有女职工关爱室有效保障女职工工商银行劳动模范”评选表彰和经营管理的途径，为维护职工民主权益提供坚实的制代表提案、薪酬福利、教育经费、女职工权益保护专项1368健康需求家度体系保障。集体合同、五一劳动奖评选等重要事项。20人
3839●?●?●?●?●?●?●?●?●?人力资本发展?●
人才发展与培训经理管理人员培训项目报告期内
围绕“五化”转型路径，聚焦现代化产业体系服务能力提升、国际化经营与已顺利开展3期、累计培训241人本行注重人才梯队建设，不断深化人才发展路径、健全人才培训体系，全方位提升员工职业素养，推动本行高质量发投融资业务高质量发展等细分领域，向总行管理干部开展板块化专题培训，展与员工个人价值实现的同频共进。并适当延伸至相关条线境内一级机构部室负责人。
▎人才培养体系“五化”转型专项培训项目
举办“五化转型研讨工作坊”，从组织分层级、系统化、实战化系列重点培本行从丰富培训资源、优化培训平台、制定培养策略、畅通人才发展路径等角度入手，持续完善人才培养体系机制。训项目以及深入推进“五篇大文章”核心人才专题培训项目两方面搭建形成“五化”转型专项培训体系。
员工职业发展与教育资源体系新员工培训项目报告期内构建丰富多元的培训课程体系引入专业优质的培训资源强化教育培训中台赋能作用围绕签约保温、岗前培训、适岗融入、关键成长四大阶段迭代实施“工银繁共举办新员工培训班756期（46361? 加快ESG相关领域课程及线上 ? 加强师资队伍建设，按照“总 ? 实施教育培训中台新版升级以 星计划”新员工培训，强化年轻干部梯队储备力量、助力新员工成长发展。 人次），其中面授培训 557期（29789“五篇大文章”等精品课程的开发行-省行-二级分行”聘任架构，提升其便捷性和灵活性人次）与应用，提高培训课程的实效性建立起一支8000人左右的内训?扩展中台资源遴选范围，丰富课师队伍
? 持续跟进 ESG最新要求，不断 程、师资、方案等优质培训资源 全行网点负责人轮训项目 报告期内更新培训教材内容以保证课程的?围绕服务新质生产力、“五篇大?搭建信息快速传导渠道和培训创新迭代培训方案，针对学员差异化需求细分班型设置，充分发挥行内外培总行共举办26期轮训项目培训班，针对性文章”、三大工程等重点领域持续
数字化综合解决方案，提升中台训资源优势，确保培训质量成效。培训2055人，有效夯实网点负责人引进外部优质培训资源，不断深?创新举办“全员悦课”等学习应用推广和系统化培训效率专业本领和管理能力
化和各级党校、专业技术领域事活动
业单位的教育合作，扩大优秀培制定重点队伍人才交流培养策略训资源供给畅通基层员工职业发展路径▎员工自我提升
?分类分阶段开展人才交流培养?坚持价值导向、能力导向，对项目，强化队伍协同联动，提升综合素质高、专业能力强、业绩员工在职学习与自我提升项目专业履职能力表现好的基层员工，进一步拓展职业发展通道
? 开展科技与业务人员交流项 ? 为员工获取特许金融分析师（CFA）、注册会 报告期内目，促进金融科技和经营发展深 计师（CPA）、金融风险管理师（FRM）等 38度融合本行员工学习持证积极性不断提升，项社会证书提供行内专业资格匹配、费用报销获得社会资格证书增加等支持，满足员工专业化、个性化学习需求行外专业资格认证获得情况1263个
▎特色培训项目
?依照“统一平台、统一题库、统一标准”组报告期内
█特色培训项目体系织行内专业资格考试，纵深推进二级分行专业员工初中级专业高级专业资格资格考试改革，精简考试科目设置，坚持为基资格新增持证新增持证层减负赋能国际化人才培训项目行内专业资格认证15万人次万人次
?着力构建分级分类的专业资格管理体系，契2以“境内培训+境外研修+实岗锻炼”的模式每年选派优秀员工赴境外学习组织实施情况合不同岗位员工专业素养与履职能力提升要求实践，加强培养具有国际视野和全球经营管理能力的高素质涉外金融人才。
4041●?●?●?●?●?●?●?●?●?●?可持续发展绩效
可持续发展绩效 10 ESG 投资相关情况报告期内 截至报告期末工银 工银理财 发行 6只绿色金融主题理财产品 投资 工银投资存量项目中绿色金融投资
合计募集资金16.83亿元金额615.12亿元、占比30.05%截至报告期末工银
金租绿色租赁余额602.24亿元
1，在境内融资租赁业务余额中占比50.65%
新增绿色租赁业务投放金额113.53亿元2，在境内融资租赁业务投放总额中占比53.60%环境社会
▎绿色信贷折合减排
▎员工概况报告期内按性别划分的员工比例
绿色贷款支持项目折合减排按工作年限划分的员工结构22760.13万吨二氧化碳当量
2025/060至5年2025/06
男性99091
31年以上
242696903.%
▎绿色金融主要指标19664223.73%48.15%全体6至10年员工47753工作
绿色信贷绿色债券承销女性11.69%年限21至30年
21179564022
截至报告期末报告期内51.85%11至20年
10066815.67%
绿色贷款余额超6万亿元，报告期内余额、增量同业领先累计主承销56只绿色债券，24.65%2025/06为发行人募集资金2012.95亿元，男性其中本行主承销规模394.34亿元36412按年龄段划分的员工结构
绿色债券发行 53.02% 中级以上 2025/06累计主承销ESG债券 155只，管理人员31岁以下50岁以上
境内人民币绿色债券发行承销规模1735.53亿元，女性10935699996同比增加772.05亿元、增长80.13%，3226126.77%24.48%截至报告期末累计为发行人募集资金6475.42亿元46.98%年龄段
31岁至40岁41岁至50岁
在境内银行间市场发行绿色债券余额980亿元2025/0611714781938
28.68%20.07%
男性
境外绿色债券发行 ESG 主题基金 3414
41.44%人员变动情况
截至报告期末截至报告期末新入行
员工2025/06女性员工总量408437
累计发行 11笔境外绿色债券，金额合计等值 234亿美元 发行并实际运营 ESG 主题类权益基金 4824 新进员工数量 8332产品17只，合计规模274.8亿元58.56%累计获得《财资》《银行家》《环球资本》及气候债券倡员工主动离职率0.54%议组织等颁发的20项国际奖项
1.本次披露的口径依照2025年7月中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证券监督管理委员会联合发布的《绿色金融支持项目目录（2025年版）》（银发〔2025〕132号）。2024半年度，本行使用口径为国家金融监督管理总局（原中国银行保险监督管理委员会）绿色信贷统计口径。
2.本次披露的口径依照2025年7月中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证券监督管理委员会联合发布的《绿色金融支持项目目录（2025年版）》（银发〔2025〕132号）。2024半年度，本行使用口径为国家金融监督管理总局（原中国银行保险监督管理委员会）绿色信贷统计口径。
4243▎培训情况▎社区服务和普惠金融报告释义
报告期内截至报告期末
●员工参加各类培训的整体平均满意率98.06%●普惠贷款余额33947亿元，较年初增加5014在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：
●员工培训覆盖率97.17%亿元，增速17.3%●
员工人均培训时长4.1天普惠有贷户243.1万户，较年初增加34.7万户，本行中国工商银行股份有限公司
●
增速16.7%工银安盛工银安盛人寿保险有限公司
●线上及线下培训数量1.3万余期
●线上及线下培训251.7万人次工银金租工银金融租赁有限公司
●线上培训数量0.3万期截至报告期末工银理财工银理财有限责任公司
●线上培训参与205.8万人次工银瑞信工银瑞信基金管理有限公司
●自助银行19456个
●线下培训数量1.0万期
●自动柜员机48191台工银投资工银金融资产投资有限公司
●线下培训参与45.8万人次
●智能设备75178台工银土耳其中国工商银行（土耳其）股份有限公司
●县域网点数量6232家
2025/06培训覆盖率（%）人均培训时长（天）
●县域网点覆盖率87.4%各年龄阶段参训情况
●配备无障碍设施的网点占比78.0%
25岁及以下91.84.2
●工行驿站数量1.5万家
26-35（含）98.33.5
●数字化业务占比99%报告编制说明
36-45（含）98.24.3
●
46-54（含）97.44.9手机银行客户数量6.09亿户
55岁及以上95.63.7▎范围▎数据说明
男女员工参训情况
男性96.64.3组织范围：本报告以中国工商银行股份有限公司境内本报告数据以2025年上半年为主，主要来源于本行内女性97.73.9▎对外捐赠情况机构为主体部分，有特殊说明的除外。部系统统计数据，所涉及货币金额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。
各层级员工参训情况时间范围：2025年1月1日至2025年6月30日，总行80.34.8报告期内部分内容超出此范围。
一级分行94.05.0对外捐赠合计1167.8万元
二级分行96.44.6▎发布形式
一级支行96.94.1网点 98.6 3.7 ▎ 编制原则 本报告以网络在线版形式发布，可在本公司网站（www.各类别员工参训情况▎志愿者活动情况icbc-ltd.com）查阅。
本报告参照联合国可持续发展目标（SDGs）、联合国全管理类97.86.4球契约十项原则、香港联合交易所《环境、社会及管治专业类96.94.1报告期内报告指引》等相关意见和指引要求编制。报告经过本行销售类 98.3 3.3 绿色金融（ESG 与可持续金融）委员会审议，并由安永青年志愿者参与志愿服务活动共计4.8万人次，华明会计师事务所（特殊普通合伙）提供第三方鉴证服务。客服类97.53.5服务覆盖人数超32万人次
运行类93.83.1
4445独立有限保证鉴证报告
中国工商银行股份有限公司董事会：
我们接受委托，对中国工商银行股份有限公司（以下●按年龄段划分的员工培训覆盖率（%）工作，以对我们是否注意到为了使《2025半年度可持续七、结论简称“工商银行”或“贵行”）编制的《中国工商银行●按年龄段划分的员工人均培训时长（天）专题报告》中的2025半年度绩效信息依据编制基础进2025半年度社会责任与可持续金融专题报告》（简称●按类别划分的员工培训覆盖率（%）行编制而需要作出重大修改发表结论。鉴证程序的性质、根据我们所实施的鉴证工作，我们未发现《2025半年度“《2025半年度可持续专题报告》”）中所选定的2025半●按类别划分的员工人均培训时长（天）时间和范围的选择基于我们的判断，包括对由于舞弊或可持续专题报告》中所选定的2025半年度绩效信息在年度绩效信息发表有限保证鉴证意见。●按性别划分的员工培训覆盖率（%）错误而导致重大错报风险的评估。我们相信获取的证据所有重大方面存在与编制基础的要求不符合的情况。
●按性别划分的员工人均培训时长（天）充分、适当，为形成有限保证鉴证结论提供了基础。
一、绩效信息●按机构层级划分的员工培训覆盖率（%）八、报告的使用
●按机构层级划分的员工人均培训时长（天）五、我们的独立性和质量管理
本报告就以下选定的2025半年度绩效信息实施了有限●对外捐赠金额（万元）本鉴证报告仅向贵行董事会出具，而无其他目的。我们保证鉴证程序：我们遵守国际会计师职业道德准则理事会颁布的国际会不会就本报告的内容向任何其他人士承担任何责任。
●绿色贷款余额（万亿元）我们的鉴证工作仅限于《2025半年度可持续专题报告》计师职业道德守则中对独立性和其他道德的要求。我们●境内绿色信贷折合减排二氧化碳当量（万吨）中所选定的绩效信息，《2025半年度可持续专题报告》的团队具备此次鉴证任务所需的资质和经验。本事务所●绿色债券主承销数量（只）所披露的其他信息、2024年及以前年度信息均不在我们遵循《国际质量管理准则第1号——会计师事务所对执●绿色债券主承销规模（亿元）的工作范围内。行财务报表审计或审阅、其他鉴证或相关服务业务实施安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）●主承销的绿色债券募集资金合计金额（亿元）的质量管理》，设计、实施和运行质量管理体系，包括与中国?北京● ESG 债券主承销数量（只） 二、工商银行选用的标准 遵守职业道德要求、专业标准和适用的法律和法规要求 2025 年 9 月 30 日
● ESG 债券主承销规模（亿元） 相关的书面政策或程序。
● 主承销的 ESG债券募集资金合计金额（亿元） 贵行编制《2025 半年度可持续专题报告》绩效信息所采●累计在境内银行间市场发行人民币绿色金融债券金额用的标准列于本报告附件的绩效信息编制基础（以下简六、鉴证工作程序（亿元）称“编制基础”）中。
●境外绿色债券发行金额（亿美元）有限保证鉴证所实施的程序的性质和时间与合理保证鉴
●境外绿色债券发行数量（笔）三、工商银行的责任证不同，且范围较小。因此，有限保证鉴证业务的保证
●普惠型小微企业贷款余额（亿元）程度远低于合理保证鉴证。我们没有执行合理保证的其●县域网点数量（家）选用适当的编制基础，并按照编制基础的要求编制《2025他鉴证中通常实施的程序，因而不发表合理保证鉴证意●配备无障碍设施的网点占比（%）半年度可持续专题报告》中的2025半年度绩效信息是见。虽然在设计鉴证程序的性质和范围时，我们考虑了●按性别划分的员工比例（%）贵行管理层的责任。这种责任包括设计、执行和维护与管理层相关内部控制的有效性，但我们并非对内部控制●按工作年限划分的员工结构（%）编制绩效信息相关的内部控制，在编制绩效信息的过程进行鉴证。我们的鉴证工作不包括与信息系统中数据汇●按年龄段划分的员工结构（%）中做出准确的记录和合理的估计，以使该等内容不存在总或计算相关的控制测试或其他程序。我们所实施的工●员工总数（人）由于舞弊或错误而导致的重大错报。作包括：
●新进员工数量（人）1）与相关人员进行访谈，了解工商银行的业务及报告流程；
●员工培训覆盖率（%）四、我们的责任2）与关键人员进行访谈，了解报告期内绩效信息的收集、
●员工人均培训时长（天）核对和报告流程；
●线上及线下培训总期数（万余期）我们的责任是根据我们所执行的程序对《2025半年度可3）检查计算标准是否已根据本报告“附录：绩效信息编制●线上及线下培训总人次（万人次）持续专题报告》中的2025半年度绩效信息发表有限保基础”中所述的方法准确应用；
●线上培训总期数（万期）证鉴证结论。我们按照国际审计与鉴证准则理事会发布4）实施分析程序，并询问管理层以获取针对所识别的重大●线上培训总人次（万人次）的《国际鉴证业务准则第3000号（修订）—历史财务差异的解释；● 线下培训总期数（万期） 信息审计或审阅以外的鉴证业务》（“ISAE3000”）的规 5）对基础信息实施抽样检查，以检查数据的准确性；
● 线下培训总人次（万人次） 定执行了鉴证工作。ISAE3000 要求我们计划和实施鉴证 6）我们认为必要的其他程序。
4647附录：绩效信息编制基础绿色贷款余额（万亿元）：中国工商银行 2025 半年度社会责任 ESG 债券主承销规模（亿元）：中国工商银行 2025 半年度社会 管理总局《关于做好 2025 年银行业非现场监管报表填报工作 日至 2025 年 6 月 30 日期间，与工商银行总行、境内分行、境与可持续金融专题报告披露的绿色贷款余额是指，截至 2025 责任与可持续金融专题报告披露的 ESG 债券主承销规模是指， 的通知》（金发〔2024〕39 号）中普惠型小微企业贷款口径， 外分行及境内外子公司首次签署劳动合同的员工总人数。
年6月30日，工商银行依据《中国人民银行调查统计司关于自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行依据统计的工商银行境内分行（不包含子公司）发放的普惠贷款余调整绿色贷款专项统计内容的通知》（银调发〔2025〕7号）绿国际资本市场协会颁布的《绿色债券原则》、《社会责任债券原额。其中，包含普惠法人贷款和普惠个人贷款，普惠法人贷款员工培训覆盖率（%）：中国工商银行2025半年度社会责任与色贷款统计口径，包括节能降碳产业、环境保护产业、资源循则》、《可持续发展债券指引》、《可持续发展挂钩债券原则》以指单户授信1000万元及以下的小型、微型企业贷款（不包含可持续金融专题报告披露的员工培训覆盖率是指，工商银行通环利用产业、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础及其他指导原则的要求，统计的工商银行总行主承销的绿色债票据贴现），普惠个人贷款指单户授信1000万元及以下的普惠过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至2025年设施绿色升级、绿色服务、绿色贸易、绿色消费、境外贷款等券、可持续发展挂钩债券及社会责任债券的债券规模金额合计。个体工商户和小微企业贷款。6月30日期间，工商银行总行及境内分行（不包含子公司）通领域，统计的工商银行总行及境内分行（不包含子公司）的绿过线上和线下渠道接受培训的员工人数占2025年6月30日工色贷款余额。 主承销的 ESG 债券募集资金合计金额（亿元）：中国工商银行 县域网点数量（家）：中国工商银行 2025 半年度社会责任与可 商银行总行及境内分行员工总人数的比例。
2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的主承销的持续金融专题报告披露的县域网点数量是指，截至2025年6境内绿色信贷折合减排二氧化碳当量（万吨）：中国工商银行 ESG 债券募集资金合计金额是指，自 2025 年 1 月 1 日至 2025 月 30 日，工商银行依据国家统计局《中国县域统计年鉴 2024 员工人均培训时长（天）：中国工商银行 2025 半年度社会责
2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的境内绿色信年6月30日期间，工商银行依据国际资本市场协会颁布的《绿（县市卷）》中规定的县级行政区划范围，统计的工商银行境内任与可持续金融专题报告披露的员工人均培训时长是指，工商贷折合减排二氧化碳当量是指，截至2025年6月30日，工商色债券原则》、《社会责任债券原则》、《可持续发展债券指引》、县域网点数量合计。银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至银行依据《中国人民银行调查统计司关于调整绿色贷款专项统《可持续发展挂钩债券原则》以及其他指导原则的要求，统计2025年6月30日期间，工商银行总行及境内分行（不包含子计内容的通知》（银调发〔2025〕7号）的要求，统计的工商银的工商银行总行主承销的绿色债券、可持续发展挂钩债券及社配备无障碍设施的网点占比（%）：中国工商银行2025半年度公司）员工通过线上和线下渠道接受培训的人均培训天数，即，行总行及境内分行（不包含子公司）的绿色信贷折合减排二氧会责任债券的资金募集金额合计。社会责任与可持续金融专题报告披露的配备无障碍设施的网点工商银行总行及境内分行员工通过线上和线下渠道接受培训的化碳当量。占比是指，截至2025年6月30日，工商银行境内分行（不包总时长÷2025年6月30日工商银行总行及境内分行员工总人累计在境内银行间市场发行人民币绿色金融债券金额（亿元）：含子公司）配备轮椅通道的网点占全部网点的比例。数÷一天的培训时长。其中，一天的培训时长按照6小时计算。
绿色债券主承销数量（只）：中国工商银行2025半年度社会责中国工商银行2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披
任与可持续金融专题报告披露的绿色债券主承销数量是指，自露的累计在境内银行间市场发行人民币绿色金融债券金额是按性别划分的员工比例（%）：中国工商银行2025半年度社线上及线下培训总期数（万余期）：中国工商银行2025半年度2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行依据《中指，截至2025年6月30日，工商银行依据《中国人民银行公会责任与可持续金融专题报告披露的按性别划分的员工比例是社会责任与可持续金融专题报告披露的线上及线下培训总期数国人民银行公告（〔2015〕第39号）（关于绿色金融债券发行告（〔2015〕第39号）（关于绿色金融债券发行管理）》、《全球指，截至2025年6月30日，与工商银行总行、境内分行、境是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年管理）》规定的绿色债券范围，统计的工商银行总行主承销的系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》（中国人民银行中外分行及境内外子公司直接签署劳动合同的女性员工和男性员1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、绿色债券的数量合计。国银行保险监督管理委员会财政部令〔2021〕第6号）、《关工人数占员工总人数的比例。境外分行及境内外子公司员工通过线上和线下渠道参与培训的于全球系统重要性银行发行总损失吸收能力非资本债券有关事总期数。
绿色债券主承销规模（亿元）：中国工商银行2025半年度社会项的通知》（银发〔2022〕100号）的要求，统计的工商银行按工作年限划分的员工结构（%）：中国工商银行2025半年度责任与可持续金融专题报告披露的绿色债券主承销规模是指，总行在境内银行间债券市场发行的境内绿色金融债券（包含社会责任与可持续金融专题报告披露的按工作年限划分的员工线上及线下培训总人次（万人次）：中国工商银行2025半年度自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日期间，工商银行依据 TLAC 非资本绿色债券）总金额。 结构是指，截至 2025 年 6 月 30 日，与工商银行总行、境内分行、 社会责任与可持续金融专题报告披露的线上及线下培训人次是《中国人民银行公告（〔2015〕第39号）（关于绿色金融债券发境外分行及境内外子公司直接签署劳动合同的各工作年限员工指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1行管理）》规定的绿色债券范围，统计的工商银行总行主承销境外绿色债券发行金额（亿美元）：中国工商银行2025半年度人数占员工总人数的比例。统计的工作年限区间包括0至5年、月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、的绿色债券的债券规模金额合计。社会责任与可持续金融专题报告披露的境外绿色债券发行金额6至10年、11至20年、21至30年和31年及以上。境外分行及境内外子公司员工通过线上和线下渠道参与培训的是指，截至2025年6月30日，工商银行依据国际资本市场协总人次。
主承销的绿色债券募集资金合计金额（亿元）：中国工商银行会发布的《绿色债券原则》和绿色债券标准委员会发布的《中按年龄段划分的员工结构（%）：中国工商银行2025半年度社
2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的主承销的绿国绿色债券原则》规定的范围，统计的工商银行境外机构发行会责任与可持续金融专题报告披露的按年龄段划分的员工结构线上培训总期数（万期）：中国工商银行2025半年度社会责任
色债券募集资金合计金额是指，自2025年1月1日至2025年的境外绿色债券总金额。是指，截至2025年6月30日，与工商银行总行、境内分行、与可持续金融专题报告披露的线上培训总期数是指，工商银行6月30日期间，工商银行依据《中国人民银行公告（〔2015〕境外分行及境内外子公司直接签署劳动合同的各年龄段员工人通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至2025第39号）（关于绿色金融债券发行管理）》规定的绿色债券范围，境外绿色债券发行数量（笔）：中国工商银行2025半年度社数占员工总人数的比例。统计的年龄段区间包括31岁以下、年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、境外分行及境统计的工商银行总行主承销的绿色债券的资金募集金额合计。会责任与可持续金融专题报告披露的境外绿色债券发行金额是31岁至40岁、41岁至50岁和50岁以上。内外子公司员工通过线上渠道参与培训的总期数。
指，截至2025年6月30日，工商银行依据国际资本市场协会ESG 债券主承销数量（只）：中国工商银行 2025 半年度社会责 发布的《绿色债券原则》和绿色债券标准委员会发布的《中国 员工总数（人）：中国工商银行 2025 半年度社会责任与可持续 线上培训总人次（万人次）：中国工商银行 2025 半年度社会任与可持续金融专题报告披露的 ESG债券主承销数量是指，自 绿色债券原则》规定的范围，统计的工商银行境外机构发行的 金融专题报告披露的员工总数是指，截至 2025 年 6 月 30 日， 责任与可持续金融专题报告披露的线上培训总人次是指，工商
2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行依据国境外绿色债券数量合计。与工商银行总行、境内分行、境外分行及境内外子公司直接签银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至
际资本市场协会颁布的《绿色债券原则》《、社会责任债券原则》、署劳动合同的员工总人数。2025年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、境外分行《可持续发展债券指引》、《可持续发展挂钩债券原则》以及其普惠型小微企业贷款余额（亿元）：中国工商银行2025半年度及境内外子公司员工通过线上渠道参与培训的总人次。
他指导原则的要求，统计的工商银行总行主承销的绿色债券、社会责任与可持续金融专题报告披露的普惠型小微企业贷款余新进员工数量（人）：中国工商银行2025半年度社会责任与可可持续发展挂钩债券及社会责任债券的数量合计。额是指，截至2025年6月30日，工商银行依据国家金融监督持续金融专题报告披露的新进员工数量是指，2025年1月1
4849线下培训总期数（万期）：中国工商银行2025半年度社会责任接受培训的总时长÷2025年6月30日工商银行总行及境内分
与可持续金融专题报告披露的线下培训数量是指，工商银行通行该类别员工总人数÷一天的培训时长。其中，一天的培训过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至2025年时长按照6小时计算。
6月30日期间，工商银行总行、境内分行、境外分行及境内外
子公司员工通过线下渠道参与培训的总期数。按性别划分的员工培训覆盖率（%）：中国工商银行2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按性别划分的员工培
线下培训总人次（万人次）：中国工商银行2025半年度社会责训覆盖率是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计的自任与可持续金融专题报告披露的线下培训参与人次是指，工商2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行及银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至境内分行（不包含子公司）通过线上和线下渠道接受培训的女
2025年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、境外分行性员工人数及男性员工人数分别占2025年6月30日工商银行
及境内外子公司员工通过线下渠道参与培训的总人次。总行及境内分行女性员工总人数及男性员工总人数的比例。
按年龄段划分的员工培训覆盖率（%）：中国工商银行2025半按性别划分的员工人均培训时长（天）：中国工商银行2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按年龄段划分的员年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按性别划分的员工
工培训覆盖率是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计人均培训时长是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行及境内分行（不包含子公司）各年龄段通过线上和线下渠道行及境内分行（不包含子公司）按性别划分的员工人均培训天
接受培训的员工人数占2025年6月30日工商银行总行及境内数。女性/男性员工的人均培训天数=工商银行总行及境内分分行各年龄段员工人数的比例，统计的年龄段区间包括25岁行该性别员工通过线上和线下渠道接受培训的总时长÷2025及以下、26-35（含）、36-45（含）、46-54（含）和55岁及以上。年6月30日工商银行总行及境内分行该性别员工总人数÷一天的培训时长。其中，一天的培训时长按照6小时计算。
按年龄段划分的员工人均培训时长（天）：中国工商银行2025
半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按年龄段划分的按机构层级划分的员工培训覆盖率（%）：中国工商银行2025
人均培训时长是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按机构层级划分的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总的员工培训覆盖率是指，工商银行通过“工银研修中心”系统行及境内分行（不包含子公司）不同年龄段员工的人均培训天统计的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银数。统计的年龄段区间包括25岁及以下、26-35（含）、36-45（含）、行总行及境内分行（不包含子公司）不同层级的机构通过线上
46-54（含）和55岁及以上。每个年龄段的人均培训天数=工和线下渠道接受培训的员工人数占2025年6月30日工商银行
商银行总行及境内分行该年龄段员工通过线上和线下渠道接受总行及境内分行该层级机构员工总人数的比例。统计的机构层培训的总时长÷2025年6月30日工商银行总行及境内分行该级包括总行、一级分行、二级分行、一级支行及网点。
年龄段员工总人数÷一天的培训时长。其中，一天的培训时长按照6小时计算。按机构层级划分的员工人均培训时长（天）：中国工商银行
2025半年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按机构层级
按类别划分的员工培训覆盖率（%）：中国工商银行2025半年划分的员工人均培训时长是指，工商银行通过“工银研修中心”度社会责任与可持续金融专题报告披露的按类别划分的员工培系统统计的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工训覆盖率是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计的自商银行总行及境内分行（不包含子公司）按机构层级划分的员
2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行及工人均培训天数。统计的机构层级包括总行、一级分行、二级
境内分行（不包含子公司）不同类别员工通过线上和线下渠道分行、一级支行及网点。各机构层级员工的人均培训天数=工接受培训的员工人数占2025年6月30日工商银行总行及境内商银行总行及境内分行该层级机构员工通过线上和线下渠道接
分行该类别员工总人数的比例。统计的员工类别包括管理类、受培训的总时长÷2025年6月30日工商银行总行及境内分行专业类、销售类、客服类及运行类。该层级机构员工总人数÷一天的培训时长。其中，一天的培训时长按照6小时计算。
按类别划分的员工人均培训时长（天）：中国工商银行2025半
年度社会责任与可持续金融专题报告披露的按类别划分的员工对外捐赠金额（万元）：中国工商银行2025半年度社会责任与
人均培训时长是指，工商银行通过“工银研修中心”系统统计可持续金融专题报告披露的对外捐赠金额是指，自2025年1的自2025年1月1日至2025年6月30日期间，工商银行总月1日至2025年6月30日期间，工商银行总行、境内分行、行及境内分行（不包含子公司）不同类别员工通过线上和线下境外分行及境内外子公司对外捐赠支出总金额。
渠道接受培训的人均培训天数。统计的员工类别包括管理类、专业类、销售类、客服类及运行类。各类别员工的人均培训天数=工商银行总行及境内分行该类别员工通过线上和线下渠道
50
沪公网安备31011802005267号
