齐鲁银行股份有限公司

2026年半年度报告

（股票代码：601665）2026年半年度报告┃

目录

重要提示..................................................2

财务概要..................................................3

释义....................................................4

备查文件目录................................................4

第一节公司简介和主要财务指标........................................5

第二节管理层讨论与分析..........................................11

第三节公司治理、环境和社会........................................41

第四节重要事项..............................................48

第五节普通股股份变动及股东情况......................................55

第六节财务报告..............................................62

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重要提示

一、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚

假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2026年8月28日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了2026年半年度报告及其摘要。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。

三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、执行董事胡金良（代为履行行长职责）、财务部门负责人吕

文珍保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。

六、前瞻性陈述的风险声明

本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。

十、重大风险提示

本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告

“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。

十一、其他

本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

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财务概要

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释义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目释义

本行、公司齐鲁银行股份有限公司

章程、公司章程齐鲁银行股份有限公司章程

中央银行、央行中国人民银行金融监管总局国家金融监督管理总局中国证监会中国证券监督管理委员会元人民币元

注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。

备查文件目录

（一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。

（二）载有本行法定代表人及董事长、执行董事（代为履行行长职责）、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。

（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。

（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。

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第一节公司简介和主要财务指标

一、公司信息中文名称齐鲁银行股份有限公司中文简称齐鲁银行

英文名称 QILU BANK CO. LTD.英文名称缩写 QLB法定代表人郑祖刚

统一社会信用代码 91370000264352296L

金融许可证机构编码 B0169H237010001客服和投诉电话4006096588

二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名高永生张贝旎联系地址山东省济南市历下区经十路10817号山东省济南市历下区经十路10817号

电话0531-860758500531-86075850

传真0531-869235110531-86923511

电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com

注：截至本报告披露日，高永生先生任职资格尚待监管机构核准。

三、基本情况公司注册地址山东省济南市历下区经十路10817号

2006年11月15日，本行注册地址由“济南市泺源大街61号”变更为“济南市市中区顺河街公司注册地址的历史变更情况176号”；2021年7月26日，本行注册地址由“济南市市中区顺河街176号”变更为“山东省济南市历下区经十路10817号”。

公司办公地址山东省济南市历下区经十路10817号公司办公地址的邮政编码250014

公司网址 www.qlbchina.com

电子信箱 ir@qlbchina.com

四、信息披露及备置地点

《中国证券报》（www.cs.com.cn）

《上海证券报》（www.cnstock.com）公司选定的信息披露媒体名称及网址

《证券时报》（www.stcn.com）

《证券日报》（www.zqrb.cn）

公司披露半年度报告的证券交易所网址 上海证券交易所（www.sse.com.cn）公司半年度报告备置地点本行董事会办公室

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五、公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码

A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665

六、其他有关资料

公司聘请的会计师事务所毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层

七、奖项与荣誉

时间奖项/荣誉颁发单位/组织方

2026年1月2025年优秀金融债发行机构中央国债登记结算有限责任公司

202632025年度高质量发展市属企业综合绩效考年月中共济南市委、济南市人民政府

核一等

中国人民银行山东省分行、山东省财政

联投易贷入选2025年山东省支持经济高质厅、中共山东省委金融委员会办公室、2026年3月量发展优秀金融创新产品国家金融监督管理总局山东监管局、中国证券监督管理委员会山东监管局

202632025年山东省地方金融企业绩效评价优秀年月山东省财政厅

等级

202642025年山东省金融机构绿色金融评估优秀年月中国人民银行山东省分行

档

八、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本期比上年

主要会计数据2026年1-6月2025年1-6月同期增减2024年1-6月（%）

营业收入7497285678167810.556412222

利润总额3283151275468819.182405008

净利润3179327272740316.572345623

归属于上市公司股东的净利润3173519273436516.062347397

归属于上市公司股东的扣除非经3174063268340318.282291326常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额184773691095209068.717245543

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本期末比上主要会计数据2026年6月末2025年末年度末增减2024年末

（%）

资产总额8699550198043809228.15689539360

贷款总额42656777938283369611.42337141856

其中：公司贷款33955541828953361017.28240288678

个人贷款7478407778260346-4.4486417316

票据贴现1222828415039740-18.6910435862

贷款损失准备14941442143053264.4512918749

其中：以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的贷款和325718351500-7.33625219垫款的损失准备

负债总额8107806947507167598.00641204233

存款总额54043255748953091910.40439541456

其中：公司存款26671215623599228513.02218729253

个人存款2737204012535386347.96220812203

股东权益591743255366416310.2748335127

归属于上市公司股东的净资产590171595351280510.2948107511

归属于上市公司普通股股东的净52017159490135606.1339989362资产

归属于上市公司普通股股东的每8.457.966.168.27

股净资产（元）

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

(二)主要财务指标本期比上年

主要财务指标2026年1-6月2025年1-6月同期增减2024年1-6月（%）

基本每股收益（元／股）0.500.54-7.410.46

稀释每股收益（元／股）0.500.4413.640.38

扣除非经常性损益后的基本每股收0.500.53-5.660.45益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）（年12.0012.80下降0.80个12.66化）百分点

扣除非经常性损益后的加权平均净下降0.56个

%12.0012.5612.34资产收益率（）（年化）百分点

每股经营活动产生的现金流量净额3.002.1539.531.50（元／股）注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。基本每股收益、加权平均净资产收益率同比下降主要是本行可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。

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(三)补充财务指标

单位：%补充财务指标2026年62025本期末比上年月末年末2024年末度末增减

不良贷款率0.981.05-0.071.19

拨备覆盖率358.90355.912.99322.38

拨贷比3.503.74-0.243.83

存贷比78.9378.200.7376.70

流动性比例140.93144.16-3.23113.63

单一最大客户贷款比率5.244.350.893.85

最大十家客户贷款比率37.0534.502.5533.13

正常类贷款迁徙率0.480.90-0.420.69

关注类贷款迁徙率22.4326.66-4.2336.19

次级类贷款迁徙率30.7646.86-16.1051.03

可疑类贷款迁徙率78.4376.052.3859.91

成本收入比24.9228.35-3.4327.41

净利差1.441.47-0.031.44

净息差1.481.53-0.051.51

资产利润率（年化）0.760.760.000.76

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%

（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕

2号）的规定计算。

正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数

（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

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(四)资本构成情况

单位：千元币种：人民币项目202662025本期末比上年年月末年末2024年末度末增减核心一级资本5206936949064831300453840111248

核心一级资本扣除项目1555225575-1002336848核心一级资本净额5205381749039256301456140074400其他一级资本7006962450620825007548134399其他一级资本扣除项目0000一级资本净额5906077953545464551531548208799二级资本945020089618764883248370977二级资本扣除项目0000资本净额6851097962507340600363956579776风险加权资产总额46180149142238024939421242372862156

其中：信用风险加权资产44033852740078413339554394351416407

市场风险加权资产845275978427-1331522421233操作风险加权资产2061768920617689019024515

核心一级资本充足率（%）11.2711.61-0.3410.75

一级资本充足率（%）12.7912.680.1112.93

资本充足率（%）14.8414.800.0415.17

注：（1）上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

（2）《齐鲁银行股份有限公司 2026年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今

日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

(五)杠杆率情况

单位：千元币种：人民币

2026年2026年2025年2025年

项目6月30日3月31日12月31日9月30日一级资本净额59060779526247655354546452644628调整后的表内外资产余额990736103945859313912103214886873991

杠杆率（%）5.965.565.875.94

注：上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

(六)净稳定资金比例情况

单位：千元币种：人民币项目2026年6月30日2026年3月31日2025年12月31日可用的稳定资金513727148498084194474154256所需的稳定资金373337318374119833350603377

净稳定资金比例（%）137.60133.13135.24

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

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(七)流动性覆盖率情况

单位：千元币种：人民币项目2026年6月30日2026年3月31日2025年12月31日合格优质流动性资产11007684410886683599110301未来30天现金净流出量458202704672231636085396

流动性覆盖率（%）240.24233.01274.65

注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

九、非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币

非经常性损益项目2026年1-6月2025年1-6月政府补助88444593

非流动资产处置损益-9422550

其他-7741580非经常性损益合计1668723

减：所得税影响额56617577

少数股东损益影响额（税后）-6184

非经常性损益净额-54450962

注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

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第二节管理层讨论与分析

一、经营范围与经营模式

经依法批准与登记，本行的经营范围为：

人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发

行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；

证券投资基金销售。

外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据

的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。

本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

二、行业发展情况

2026年上半年，中国经济延续了总体平稳、向新向优的发展态势，经济基本面稳步向好，对外

贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显，主要指标运行在合理区间。人民银行继续实施适度宽松的货币政策，保持银行体系流动性充裕，发挥结构性货币政策工具激励作用，提升重点领域和薄弱环节金融服务质效，助力经济结构转型优化。银行业不断优化金融供给，有效支持实体经济融资需求，金融“五篇大文章”领域新增贷款占比持续提升，信贷结构持续优化，对实体经济信贷支持保持较高水平。

三、核心竞争力分析

本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

112026年半年度报告┃

1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。

2.组织架构标准化，运营机制敏捷灵活。聚焦战略转型优化总行部门设置，健全治理体系与权责链条。深化分支机构标准化建设，完善层级设置与职能定位，构建总分支三级联动体系。持续提高组织运转效率，进一步明晰职能边界、提升协同效能，夯实全行高质量发展基础。

3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建

新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造科技金融、普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、产业金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。

不断优化业务模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。

4.零售金融特色明显，客户服务能力日益提升。坚持“以客户为中心”的经营理念，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。深入实施零售效能提升行动，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品供给，坚持“自营+代销”经营模式，做大财富业务规模，拓宽财富中收来源。围绕客户全生命周期金融需求，统筹推进个贷产品创新、服务升级与数智赋能，为客户提供高效便捷的一站式融资服务。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，提升线上化服务能力，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，客户精细化经营能力不断增强。

5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民

营小微、支农支小等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，搭建“线下+线上”相结合的智能作业模式，强化小微业务全流程管控，打造专业化普惠人才队伍，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。

6.县域金融纵深推进，发展质效稳步提升。将县域金融确立为全行核心业务板块和区域深耕的

战略主阵地，成立县域金融工作委员会，完善组织管理体系，推动县域金融管理模式全面升级。深入推进“县域+生态联动”“县域+产业金融”“县域+客群深耕”发展模式，围绕县域政府、企业、居民三大主体深化政银企协同，搭建多元场景获客体系。构建跨条线产业链金融服务机制，编制县域产业地图，深度嵌入地方特色产业链条，打造“一县一品”金融服务标杆。依托数字化手段推进客户精准画像与分类分层，研发县域专属金融产品体系、客户权益体系，聚焦小微、“三农”及新市民等重点群体，推动县域金融服务向纵深发展。

7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，不断健全与业务发展相适应的

风险管理和内控合规体系。践行“前瞻主动、稳健审慎”的风险文化，持续完善全面风险管理体系

122026年半年度报告┃建设，推动智能风控建设，强化数据驱动的决策机制，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，风险管理水平不断提升。充分发挥三道防线协同贯通作用，强化员工行为管理，织密内部监督检查网络，加强审计监督和监管检查等外部监督结果应用，不断增强内控合规管理质效和案件防控能力。

8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满

意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系。在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。

四、主要业务情况

(一)公司银行业务

本行紧跟国家和省市战略部署，以“建设产业金融服务体系，加快打造转型发展动能”为主线，推动业务模式向“专业引领和客户综合服务”转型，持续强化对公业务战略支柱作用。报告期末，公司存款余额2667.12亿元，较上年末增长307.20亿元，增幅13.02%；公司贷款（不含贴现）余额

3395.55亿元，较上年末增长500.22亿元，增幅17.28%。

深化客户经营，做实业务基础支撑。以规上工业企业清单为靶向，主动对接政府部门获取动态数据，配套开展专项营销活动，精准深耕目标客群。编制《对公客户走访明白纸》，统一走访标准、明确营销重点，实现重点客群动态跟踪、分层触达，持续做大优质对公客户规模。提高客户精细化管理能力，搭建沿链拓客、商机拓客等多元渠道，建立“名单筛选—商机推送—客户走访—营销开户”全链条闭环获客体系，持续推动对公客户提质增效。报告期末，对公活跃客户15.69万户，同比增长14.39%；对公新开客户1.59万户，同比增长7.70%。

深耕产业金融，服务省市重大战略。紧扣山东省19条标志性产业链布局，作为“石油化工”、“轻工”两条省级标志性产业链的金融链主，主办“链动石化金融益企”山东省金融赋能石油化工产业链高质量发展投融资对接活动，深度融入产业生态，“石油化工”、“轻工”产业链链上企业贷款余额187.60亿元，较上年末增长34.97亿元。聚焦济南市“13+34”产业链体系，对44家链主企业及其所属集团授信余额458.92亿元，较上年末增长137.86亿元。获选济南市“高端数控机床与机器人”金融链主，产业金融服务能力获得政府和市场认可，品牌影响力持续提升。

发力科技金融，打造领军银行品牌。积极融入省级科创生态建设，深度参与山东省科技厅科创积分制“揭榜挂帅”试点工作。制定《关于打造服务科技金融的地方法人领军银行实施方案》，搭建科技金融顶层制度体系，明确中长期发展路线图与实施总纲领。联合济南市委金融办、山东人才集团等单位举办“科创领航·投赢未来”路演活动，加入济南市科技金融工作联盟、山东省绿色低

132026年半年度报告┃

碳产业发展协会，深化政企协多方资源联动，构建科技绿色产业综合协同服务生态。报告期末，科技贷款余额655.46亿元，较上年末增长134.66亿元，增幅25.86%；绿色贷款余额628.50亿元，较上年末增长165.78亿元，增幅35.83%。

创新交易银行产品，持续迭代服务功能。持续做优“齐鲁泉 e达”跨境金融线上服务品牌，精准支持山东省外贸企业出海。积极贯彻落实监管政策，扎实推进外汇展业改革试点和跨境贸易高水平开放试点工作，聚焦重点领域、重点区域、重点企业，提升跨境人民币业务首办户及收付规模，推进资本项目收入支付便利化提质扩面，上线齐鲁借记卡外币功能，提升外汇及跨境人民币服务能力。完善供应链产品体系，推出供应链下游产品“泉销 e贷”，并作为济南市唯一合作行接入政府集采平台，实现下游批量获客及产业链客户线上融资。省内法人银行中首家上线通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务新场景，实现对接央企及大型集团财务公司司库体系的关键突破，增强企业财资服务能力。

丰富投行业务场景，提升创新服务能力。充分把握并购贷款监管政策优化的机遇，持续深耕省属国企资产整合、转型升级等方面需求，不断提升服务实体企业、赋能产业发展能力，推动并购贷款业务持续增长。进一步丰富银团贷款产品服务场景，加大对城市更新、产业升级、港口运输、民生教育、绿色能源、数智科技等重点领域支持，同时推动投行产品创新融合，落地并购银团业务。

持续加强同业交流与合作，稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承分销业务。强化非银金融机构协同创新服务能力，积极拓展撮合业务合作机构，多方位满足客户差异化融资需求。

(二)个人银行业务

本行始终坚持“以客户为中心”的经营理念，积极践行“零售基石”发展战略，持续迭代优化个人客户经营体系，依托数字化转型赋能服务升级，全方位提升金融服务质效与客户综合体验。报告期末，个人存款余额2737.20亿元，较上年末增长201.82亿元，增幅7.96%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降34.76亿元，降幅4.44%。

夯实零售客户基础，升级客户经营能力。开展零售客户扩量提质专项攻坚行动，双向发力新客拓展和存量提质，持续壮大零售客户基本盘，稳步提升客户活跃度与综合贡献度。深化数据驱动客户经营体系建设，丰富零售客户标签体系，提高客户画像分析精准度。借助大模型整合产品信息、客户画像、营销方案等核心知识库，基于客户的产品持有、风险偏好、资产规模等数据，智能输出个性化产品配置建议，提升客户经营精细化、智能化水平。

聚焦细分客群场景，打造特色金融服务。在养老金融领域，持续完善银发客群综合服务体系，全力推进济南市养老金代发业务升级，完成“社银直连”系统迭代对接，保障养老金代发服务高效落地、平稳运行；不断深化与老年大学的战略合作，打造银发客群服务阵地；新增多款养老理财代销产品，精准匹配老年客户稳健理财、资产保值增值的财富管理需求。在儿童及家庭金融领域，升级儿童专属金融服务体系，上线儿童专属年金保险产品，精准契合家庭为子女锁定长期稳定收益、

142026年半年度报告┃

实现财富随成长而增值的核心需求；创新场景化金融服务，成功举办“童行野趣悦享自然”六一亲子露营主题活动，以特色亲子场景为抓手，深化家庭客群综合经营，全面提升家庭客户黏性与综合服务覆盖面。

深耕财富管理业务，提升专业服务能力。持续完善多层级财富管理专业服务梯队建设，搭建系统化、常态化培训体系，通过实战化培训提升财富人员专业素养和综合服务能力，推动团队从传统产品销售向以客户价值为核心的综合资产配置服务转型。精准细分客群需求，推出专属客群定制、“逢6有约”、行庆专属、社保卡专享等系列财富业务拳头产品，以差异化、精细化的产品供给匹配客户需求，持续提升客群价值与客户黏性。健全产品全生命周期管理体系，强化合作机构和产品存续期管理，结合市场行情与客户需求迭代优化产品结构与供给体系。报告期末，个人金融资产余额3580.68亿元，较上年末增长7.18%，中高端客户18.04万户，较上年末增长13.46%。

优化个人信贷业务结构，筑牢个人信贷基本盘。持续推进个人信贷业务高质量发展，统筹规模拓展与风险管控，夯实个人信贷业务发展根基。积极落实国家房地产相关调控政策，紧跟居民高品质住宅、二手房交易需求变化，启动房贷服务质效提升行动，完善服务全流程闭环管理机制，提升个人住房贷款服务效率，满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求。不断优化消费信贷业务布局，深耕优质客群拓展与精细化经营，打造线上标准化消费贷款品牌“齐鲁泉心贷”，加强金融科技赋能，简化业务办理流程，实现线上一键申贷、智能授信审批，通过客户画像精准匹配最优授信及还款方案，进一步优化客群质量与业务结构，实现消费信贷业务稳健增长，报告期内，消费贷款投放规模91.80亿元，同比增长57.19%。持续深耕多元场景生态建设，加快产品与服务迭代升级，围绕各类消费场景，构建“线上支付引流、线下商户联动”的服务矩阵，通过客群细分精准匹配客户权益，充分激发客户交易活力，以精细化、专业化金融服务助力消费提质扩容。

(三)普惠金融业务

本行立足“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，坚持深耕主业、做精专业，持续推进普惠金融从外延式规模扩张向内涵式高质量发展转型。报告期末，普惠贷款户数6.03万户，普惠贷款余额779.37亿元，较上年末增长19.98亿元，增幅2.63%。

聚焦专业深耕，打造产业专精服务模式。推动产业专精研究成果向场景融资服务模式转化，针对聊城冲压保持架、日照莒县注塑、滨州惠民绳网等13个地方特色产业开展深度研究，围绕各产业客群经营特点、资金周转及风险特征，定制场景专属服务方案，实现差异化产品输出，形成“产业研究—产品转化—落地实施—持续迭代”的闭环管理机制。

坚持创新驱动，提升普惠金融服务质效。提升供应链场景小微企业金融服务能力，基于产业链上下游企业资信及交易评价进行授信，创新开发“链融 e贷”产品，有效填补“脱核”供应链金融产品空白，初步构建起“强核”与“脱核”兼顾的服务体系，延伸产业链服务边界。强化数字普惠支撑能力，以“产品线上化、作业智能化、服务场景化”为核心，优化客户服务流程，有效提升业

152026年半年度报告┃

务办理质效；开展重点产品风险回溯，动态监测并持续优化产品准入策略、授信策略、额度策略，实现普惠业务稳健发展与风险可控的动态平衡。

紧扣政策部署，做实重点领域精准滴灌。全面落实财政部促内需一揽子财政政策要求，聚焦服务业11类领域及新能源汽车、工业母机、医药工业、医疗装备等14个重点产业链，建立“清单化对接、专业化服务”机制，推动小微企业融资协调机制升级，联动政银企各方，梳理形成企业清单，主动靠前对接，为客户提供定制化服务，有效降低企业融资成本。

(四)县域金融业务

本行坚持开放合作、共建共享理念，持续深耕县域市场，构建银、政、企、民多维联动协同发展体系，打造特色化、差异化、数字化竞争优势，走出契合自身实际的可持续发展之路。报告期末，县域支行1（不含子公司）存款余额1633.28亿元，较上年末增长13.50%，贷款余额1278.00亿元，较上年末增长12.93%；县域客户数250.77万户，较上年末增长5.94%。

深化银政协同，拓展获客场景。健全三级联动工作机制，分层对接各级政务主管部门，累计取得县域财政、社保、住建等各类银政合作资质180余项。强化信息系统支撑与现代化支付手段应用，规范资金管理、简化资金拨付流程，保障各类惠民资金直达群众账户。打造“金融+政务+电商”的综合服务场景，集成政务缴费、不动产查询、农产品线上产销、生活服务代办等功能，将金融服务深度融入村居基层治理与生产生活场景，以数字化手段拓宽服务触达半径，持续提升县域客户黏性与综合贡献度。

推行一县一品，做实产业金融。深耕县域本土资源，紧扣地方产业禀赋，建立“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县一品”特色业务模式，明确“产业调研+定制产品+风控闭环”的实施路径，深挖产业链上下游客群价值。报告期末，“一县一品”模式已在山东省内60余个县域落地，累计发放贷款超过115亿元，覆盖6200余户县域小微企业、合作社及农户，持续夯实产业客群基础。

丰富产品矩阵，赋能乡村振兴。聚焦粮食安全、农业现代化等农业重点领域，研发农耕贷、蔬菜贷、养殖贷、收储贷等涉农信贷产品；接入农村产权流转融资信息平台，破解农村资产非标难题；

针对区域农业主体特色需求，推出农业转型可持续发展挂钩贷款、粮食预期收益权质押融资贷款，全面提升涉农主体融资的可得性和便捷度。报告期末，涉农贷款余额499.57亿元，较上年末增长

12.57%，获评2025年度山东省银行业金融机构服务乡村振兴考核评估优秀档。

(五)金融市场业务

本行金融市场业务积极应对市场变化，灵活把握交易机会，持续优化资产配置与交易策略，推动业务稳健发展。

1根据经营管理需要，县域支行范围较上年末有所调整，相关数据口径相应调整。

162026年半年度报告┃

坚持大类资产配置，拓宽资产多元维度。锚定大类资产配置核心策略，统筹推进多品类资产布局，深入研判宏观周期与市场利率走势，动态调优投资组合期限、品类与账户结构；积极布局绿色债券等创新品种，支持绿色低碳发展和科技创新；把握跨境资产配置机会，依托“南向通”优化跨境投资布局，有效提升整体投资收益水平，夯实投资板块盈利基本盘。持续做大做市成交规模，积极探索创新业务模式，保持债券市场活跃度，多次获得全国银行间同业拆借中心月度奖项。不断提升波段交易能力，推进交易系统智能化升级，有效把握市场投资机会。

迭代票据系统，深化一体化经营体系建设。持续推进票据系统更新迭代，全面提升客户体验和运营效率。深耕客群经营，夯实核心客户基础，强化直贴和转贴现一体化经营能力，推动票据业务量效稳步提升。报告期内，票据直贴及转贴现均实现稳步增长，其中直贴同比增长13.98%，转贴现同比增长15.90%。

立足属地法人银行优势，服务企业汇率风险管理。充分发挥属地法人银行快速响应的核心优势，依托代客外汇衍生品线上系统，持续丰富避险产品矩阵、优化综合服务方案，夯实全周期一站式服务能力。统筹线上线下渠道，积极向市场推广汇率风险中性理念，引导企业完善汇率风险管理机制，助力企业缓释汇率波动带来的冲击，汇率避险服务质效持续提升。

(六)资产管理业务

本行资产管理业务坚持稳中求进发展思路，持续优化理财产品结构，强化投研核心能力建设，健全风险管控体系，精准匹配不同客群多元化财富管理需求，理财品牌影响力与综合价值稳步提升。

聚焦客户价值创造，提升理财品牌价值。本行理财业务始终秉持“受人之托、代人理财”服务理念，坚持以客户为中心，深耕区域市场，稳固客户基础，打造“泉心理财”特色品牌，依托专业服务构筑差异化核心竞争力。围绕客户多元化财富管理需求，构建多层次理财产品矩阵，丰富产品投资策略，实现产品全期限覆盖。报告期末理财规模545.52亿元。

夯实投研核心底座，完善投资管理体系。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持稳健审慎、多元分散、灵活适配的投资风格，持续提升投资运作质效。筑牢固定收益资产投研核心优势，不断拓展大类资产配置广度和深度，积极布局低波稳健类资产、权益类资产，丰富收益来源。强化内控管理机制建设，搭建穿透式动态风险监控体系。报告期内，本行理财获评普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”“优秀投资团队奖”等奖项。

深化数字科技赋能，支撑业务稳健发展。纵深推进资管业务数智化转型，持续迭代升级理财业务核心系统，实现全流程数字化覆盖，以科技赋能理财业务运营效率和服务能力提升。依托数字化系统，严格落实投资者适当性管理要求，加强投资者权益保护，筑牢理财业务稳健发展根基。

(七)数字银行业务

本行深入推进电子渠道数字化经营，强化数据治理与 AI创新，持续提高客户服务水平，为全行高质量发展注入数智动能。

172026年半年度报告┃

加强线上经营，统筹推进流程优化。聚焦“存量激活、新客引流及微信生态客群唤醒”三大核心场景，通过线上渠道统筹调度，开展高频次、分梯度的精准营销，实现对目标客群的高效覆盖与持续唤醒。开展企业微信私域经营，“机制-引流-策略-系统”四维协同发力，搭建标准化闭环运营体系，推动零售业务提质增效。持续推动全行流程优化，统筹推进流程主线重构项目，同步开展系统性“双客”体验提升，深度融合数智化工具赋能业务经营，压降业务办理耗时，释放人力效能。

深耕渠道建设，提高客户服务能力。启动手机银行7.0升级筹备工作，丰富功能矩阵，优化客户操作体验；有效整合短信、微信等消息渠道，向统一消息中心迁移46个业务场景，提升消息服务的精细化水平与触达效率；持续优化智能柜台服务，完善定期业务、存折业务等流程。报告期末，手机银行用户 428.94万户，开通运行智能设备 675台、ATM 设备 279台，功能覆盖主要高频产品及服务项目，满足客户日常交易需求。

夯实数据底座，治理与安全双轮驱动。全面开展数据治理工作，构建“战略、管理、执行”三层制度体系，统筹配套技术底座、智能应用、数字化素养建设，全方位提升数字金融服务能力；将“提质增效、合规安全”作为数据治理核心目标，搭建标准化“风险识别、动态跟踪、问题处置、整改闭环”治理流程。提升全行数据安全防护能力，完善数据安全管理机制、技术防护体系、应急处置流程，依托系统化数据治理筑牢金融业务安全运行屏障。

发力数智平台建设，推动 AI创新加速落地。持续夯实“湖仓一体”数据平台，聚焦“存算管用”能力升级，大力推进基础数据建设工作，全面整合业务系统数据，不断丰富数据资源储备，累计完成229个业务系统8600余张报表的数据采集。深度落地大模型智能应用，实现营销、风控、信审、合规、分析、客服、流程、办公及研发等九大关键场景的全链路智能化赋能，累计上线23个垂直领域智能体，月均大模型调用量突破30万次，获得2项大模型领域软件著作权。加快“数字化人才梯队”创新成果转化落地，启动第四届数字化创新大赛，择优筛选13项重点课题，推进孵化落地；举办“新航”青年数字化训练营，以赛促学提升员工数字化应用能力；组织人工智能专题线下工作坊，培训100余名数据分析骨干，建立课题全程帮扶机制，加快创新成果转化落地。

升级远程银行功能，深化客户服务与经营。远程银行持续深化“服务+经营”双轮驱动战略，以数智化手段加速渠道一体化升级。依托长尾客群分层分群体系，精准识别客户真实需求并匹配产品和服务，有效提升渠道价值。持续拓展视频银行业务场景，业务承载量同比显著增长；客户诉求管理从被动响应转为主动治理，累计优化近300条客户需求。报告期内，远程渠道触达客户292万人次，其中经营端主动触客173万人次，服务端承接客户119万人次，经营质效与服务能力稳步提升。

五、经营情况讨论与分析

2026年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续提升发展质效，整体经营发展保持良好态势。

182026年半年度报告┃

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8699.55亿元，较上年末增长8.15%；贷款总额4265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例49.03%，较上年末提升1.44个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、制造业贷款增速分别达到25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额8107.81亿元，较上年末增长8.00%；存款总额5404.33亿元，较上年末增长10.40%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%，其中利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；实现净利润31.79亿元，同比增长16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产收益率（年化）12.00%，处于较好水平。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率358.90%，较上年末提高2.99个百分点。

六、报告期内主要经营情况

(一)利润表分析

报告期内，本行实现营业收入74.97亿元，较上年同期增长10.55%；净利润31.79亿元，较上年同期增长16.57%。本行主要利润表项目情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目2026年1-6月2025年1-6月变动比例（%）

营业收入7497285678167810.55

其中：利息净收入5731869498597414.96

手续费及佣金净收入8190558166580.29

其他非利息收益946361979046-3.34

营业支出421336040285754.59

其中：税金及附加766326907410.94

业务及管理费1867421168756710.66

信用减值损失22183052270706-2.31其他资产减值损失500000不适用

其他业务支出10021228-18.40

营业利润3283925275310319.28

营业外收支净额-7741585-148.83

利润总额3283151275468819.18

所得税费用10382427285280.52

净利润3179327272740316.57

其中：归属于上市公司股东的净利润3173519273436516.06

192026年半年度报告┃

1、利息净收入

报告期内，本行实现利息净收入57.32亿元，较上年同期增长14.96%。

（1）利息收入

本行利息收入的主要构成包括发放贷款和垫款、金融投资等利息收入。报告期内，本行利息收入112.80亿元，较上年同期增长5.52%。其中，发放贷款和垫款利息收入71.39亿元，较上年同期增长3.19%；金融投资利息收入37.13亿元，较上年同期增长7.24%。本行利息收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

发放贷款和垫款713885363.29691827964.72

金融投资371345232.92346264732.39

存放中央银行款项2392502.122232182.09

存拆放同业和其他金融机构款项1887101.67857650.80

合计11280265100.0010689909100.00

（2）利息支出

本行利息支出的主要构成包括吸收存款、发行债券等利息支出。报告期内，本行利息支出55.48亿元，较上年同期下降2.73%。其中，吸收存款利息支出36.40亿元，较上年同期下降7.19%，主要是存款成本率下降；发行债券利息支出10.21亿元，较上年同期增长4.59%，主要是发行债券规模增加。本行利息支出情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

吸收存款364019465.61392200868.76

发行债券102061218.3997579717.11

向中央银行借款4576128.254202827.37

同业和其他金融机构存拆放款项4299787.753858486.76

合计5548396100.005703935100.00

（3）生息资产和付息负债

报告期内，本行净利差、净息差分别为1.44%、1.48%，分别较上年末下降3个基点、5个基点。

从资产端看，受贷款利率下行、债券市场利率低位运行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行积极加强成本管控，持续推动结构优化，灵活安排各类资金的吸收，引导付息负债成本率下降。本行在资产和负债两端共同发力，通过精细化定价管理和结构调整，努力稳定净息差水平。本行资产负债项目的平均余额及平均利率情况如下：

202026年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

平均收益率/成本率项目平均余额利息收支

（%）生息资产

发放贷款和垫款40338776071388533.57

其中：企业贷款32769402358993053.63

个人贷款7569373712395483.30

金融投资31909852437134522.35

存放中央银行款项331976322392501.45

存拆放同业和其他金融机构款项268931851887101.42

小计782577101112802652.91付息负债

吸收存款52096425736401941.41

其中：公司存款25477918713886251.10

活期存款892437411752250.40

定期存款16553544612134001.48

个人存款26618507022515691.71

活期存款35148471150030.09

定期存款23103659922365661.95

同业和其他金融机构存拆放款项596385584299781.45

发行债券11369838010206121.81

向中央银行借款650025114576121.42

小计75930370655483961.47利息净收入5731869

净利差（%）1.44

净息差（%）1.48

注：（1）生息资产、付息负债平均余额是指本行账户的日均余额；

（2）企业贷款包含票据贴现。

2、手续费及佣金净收入

报告期内，本行实现手续费及佣金净收入8.19亿元，较上年同期增长0.29%。本行手续费及佣金净收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

委托及代理业务手续费收入28648632.5624891128.40

结算与清算手续费收入28837832.7837638042.94

银行卡手续费收入286283.25307133.50

其他手续费及佣金收入27631231.4122048725.16

手续费及佣金收入小计879804100.00876491100.00

手续费及佣金支出60749-59833-

手续费及佣金净收入819055-816658-

212026年半年度报告┃

3、其他非利息收益

报告期内，本行实现其他非利息收益9.46亿元，较上年同期下降3.34%。本行其他非利息收益情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

投资收益74061978.251109655113.35

公允价值变动损益17933018.95-235061-24.01

其他收益26230.28459544.69

汇兑损益230572.44336873.44

资产处置损益-94-0.01225502.30

其他业务收入8260.0922610.23

合计946361100.00979046100.00

4、业务及管理费

报告期内，本行业务及管理费18.67亿元，较上年同期增长10.66%，主要是网点及人员数量增加、科技投入增长。本行业务及管理费情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

职工薪酬费用114219661.17102921660.99

办公及行政费用42667222.8536565221.67

折旧及摊销21272411.3921397912.68

租赁费用129200.69152010.90

其他729093.90635193.76

合计1867421100.001687567100.00

5、信用减值损失

报告期内，本行计提信用减值损失22.18亿元，较上年同期下降2.31%，主要是发放贷款和垫款及表外业务减值损失减少。本行信用减值损失情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年1-6月2025年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

发放贷款和垫款104554847.14139564761.45

金融投资104401347.06448561.98

表外业务2038369.1972674232.01

其他-75092-3.391034614.56

合计2218305100.002270706100.00

222026年半年度报告┃

6、所得税费用

报告期内，本行所得税费用1.04亿元，主要是税前利润增长带动所得税费用增加。本行所得税费用情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目2026年1-6月2025年1-6月当期所得税413553500251

递延所得税-309729-472966合计10382427285

(二)资产分析

报告期末，本行资产总额8699.55亿元，较上年末增长8.15%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。本行资产情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

贷款总额426567779-382833696-

加：应计利息746425-713382-

减：以摊余成本计量的贷款减值准备14615724-13953826-

（1）

发放贷款和垫款净额41269848047.4536959325245.95

（2）

投资证券及其他金融资产38081113143.7735560209944.21

现金及存放中央银行款项422348964.85412164875.12

（3）

存拆放同业和其他金融机构款项259584622.98289486093.60

（4）

其他82520500.9590204751.12

资产合计869955019100.00804380922100.00

注：（1）请参见“第六节财务报告”之“财务报表附注四、6”。

（2）含金融投资、衍生金融资产和长期股权投资。

（3）含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

（4）含固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产。

1、贷款

报告期末，本行贷款总额4265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例为49.03%，较上年末提升1.44个百分点。

（1）按产品类型划分的贷款分布及资产质量

本行聚焦金融“五篇大文章”，紧跟国家及省市发展战略，存量调结构、增量切场景、定价分客群、期限重匹配，深耕特色产业链，强化公私联动，推动信贷资产规模稳步增长。报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额3395.55亿元，较上年末增长17.28%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降4.44%；票据贴现余额122.28亿元，较上年末下降18.69%。

本行强化授信政策引领，聚焦重点领域风险防控，加强潜在风险业务的主动管理，不断提升风险预警的前瞻性、有效性，公司贷款不良率0.63%，较上年末下降0.14个百分点。受宏观经济影响，

232026年半年度报告┃

部分个人客户还款能力下降，违约风险增加，个人贷款不良率2.69%，较上年末上升0.41个百分点。

本行严把授信准入关口，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，构建“机构-产品-人员”三维一体的授信业务风险动态分级管理机制，持续强化个人贷款资产质量管控。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

公司贷款33955541879.6021540140.63

个人贷款7478407717.5320091002.69

票据贴现122282842.8700.00

合计426567779100.0041631140.98

2025年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

公司贷款28953361075.6322330880.77

个人贷款7826034620.4417862282.28

票据贴现150397403.9300.00

合计382833696100.0040193161.05

（2）按行业划分的贷款分布及资产质量

本行立足区域、深耕特色，积极将信贷资源投向普惠小微企业、科创金融、绿色金融和战略新兴产业，支持基础设施、民生工程建设，服务产业项目升级，实现行业信贷资产均衡增长。报告期末，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业，分别占贷款总额的24.48%、

12.80%、10.00%，各行业占比相对稳定。

本行强化行业研判与产业研究，深入开展客户分层工作，提升制造业客户准入质量，加大存量风险业务处置力度，报告期末，制造业不良贷款率较上年末下降0.58个百分点。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

租赁和商务服务业10441047124.481560460.15

批发和零售业5461557812.803906470.72

建筑业4265416210.001384490.32

制造业417112759.788425282.02

水利、环境和公共设施管理业335479197.86104970.03

电力、热力、燃气及水生产和供应业121518532.85492900.41

交通运输、仓储和邮政业103244902.42166320.16

科学研究和技术服务业84928751.99546190.64

卫生和社会工作73562871.7288930.12

信息传输、软件和信息技术服务业48698971.14231280.47

其他194206114.564632852.39

个人贷款7478407717.5320091002.69

票据贴现122282842.8700

合计426567779100.0041631140.98

242026年半年度报告┃

2025年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

租赁和商务服务业8986787023.471596620.18

批发和零售业4599911412.023891670.85

建筑业378849269.901449660.38

制造业365216509.549501242.60

水利、环境和公共设施管理业310569828.1121400.01

电力、热力、燃气及水生产和供应业89248742.33392900.44

交通运输、仓储和邮政业67891161.77192400.28

科学研究和技术服务业51395891.34241500.47

卫生和社会工作69381711.8188930.13

信息传输、软件和信息技术服务业40402451.06136570.34

其他163710734.284817992.94

个人贷款7826034620.4417862282.28

票据贴现150397403.9300.00

合计382833696100.0040193161.05

（3）按地理区域划分的贷款分布及资产质量

本行因地制宜实施区域化授信政策，结合地方重点行业、产业布局，将各地资源禀赋转化为差异化风控策略，推动业务实现更高质量增长。报告期末，济南地区和济南以外地区贷款占比分别为

45.48%、54.52%，不良贷款率分别为1.00%、0.95%，地区分布基本稳定，资产质量稳步提升。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

济南地区19400905745.4819434791.00

济南以外地区23255872254.5222196350.95

合计426567779100.0041631140.98

2025年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

济南地区17512707145.7418139201.04

济南以外地区20770662554.2622053961.06

合计382833696100.0040193161.05

（4）按担保方式划分的贷款分布及资产质量

本行落实支持实体经济、科创及中小微企业政策导向，进一步拓宽客户融资渠道，依托数字化风控体系，减少对抵质押担保的依赖，加大纯信用产品供给，持续优化担保结构。报告期末，担保贷款（含保证、抵押、质押）占贷款总额的比例为61.68%，信用贷款占贷款总额的比例为38.32%，较上年末上升4.16个百分点。

252026年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2026年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

信用贷款16347602138.325931130.36

保证贷款12693046329.7618087521.42

抵押贷款7945667318.6317157802.16

质押贷款5670462213.29454690.08

合计426567779100.0041631140.98

2025年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

信用贷款13077276234.166062530.46

保证贷款11353727329.6617604341.55

抵押贷款8439314322.0415925091.89

质押贷款5413051814.14601200.11

合计382833696100.0040193161.05

（5）风险分类情况

本行坚持稳健审慎的风险分类政策，报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

正常类贷款41904345498.2337552188098.09

关注类贷款33612110.7932925000.86

不良贷款41631140.9840193161.05

次级类贷款22903700.5422048210.58

可疑类贷款4192420.104680070.12

损失类贷款14535020.3413464880.35

贷款总额426567779100.00382833696100.00

（6）重组贷款

报告期末，本行重组贷款4.73亿元，占贷款总额的比例为0.11%。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

重组贷款4732120.115757260.15

（7）逾期贷款

报告期末，本行逾期贷款37.72亿元，占贷款总额比例为0.88%，与上年末持平。本行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告期末，逾期60天以上贷款29.58亿元，与不良贷款比例为71.06%；逾期90天以上贷款26.81亿元，与不良贷款比例为64.39%。

262026年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

逾期3个月以内（含）10912140.268679930.23

逾期3个月至1年（含）12995910.2912794980.32

逾期1年至3年（含）12270320.2910996220.29

逾期3年以上1539250.041348910.04

逾期贷款合计37717620.8833820040.88

贷款总额426567779100.00382833696100.00

（8）前十大单一借款人的贷款情况

报告期末，本行最大单一借款人贷款余额35.90亿元，占贷款总额的比例为0.84%，占资本净额的比例为5.24%；最大十家借款人贷款余额合计253.81亿元，占贷款总额的比例为5.95%，占资本净额的比例为37.05%。

单位：千元币种：人民币

序号贷款客户贷款余额占贷款总额的比例（%）占资本净额的比例（%）

1 客户 A 3590000 0.84 5.24

2 客户 B 3370000 0.79 4.92

3 客户 C 2994000 0.70 4.37

4 客户 D 2650945 0.62 3.87

5 客户 E 2443000 0.57 3.57

6 客户 F 2389000 0.56 3.49

7 客户 G 2000000 0.47 2.92

8 客户 H 1986000 0.47 2.90

9 客户 I 1980000 0.46 2.89

10 客户 J 1978000 0.46 2.89

合计253809455.9537.05

（9）贷款减值准备变动

本行采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济因子进行前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期末，贷款减值准备金余额149.41亿元。

单位：千元币种：人民币

项目2026年1-6月2025年期初余额1430532612918749本期计提10455482718902

本期核销及转出-635588-1485773收回已核销贷款和垫款及其他变动导致的转回226156153448期末余额1494144214305326

272026年半年度报告┃

2、金融投资

报告期末，本行金融投资合计3786.71亿元，较上年末增长7.11%，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

交易性金融资产4905467112.954569472312.92

债权投资19683110451.9816969363448.00

其他债权投资13267241935.0413804358839.05

其他权益工具投资1128600.031128600.03

合计378671054100.00353544805100.00

3、持有金融债券情况

报告期末，本行持有金融债券余额655.49亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币类别金额政策性金融债27437269其他金融机构债券38111970合计65549239其中，本行所持面值最大的十只金融债券情况为：

单位：千元币种：人民币

序号债券名称面值票面利率（%）到期日计提减值准备

122农发0723800002.502027/08/247927

225国开1018200001.802035/04/025956

324进出1317900001.672027/09/135861

424农发1316000001.802027/07/235265

521国开0514700003.662031/03/010

625国开0513800001.572035/01/034464

725农发0512500001.402030/01/074040

822进出1012500003.182032/03/110

925国开1510500001.652035/06/183382

1025农发0310100001.322028/01/073271

4、应收利息

根据财政部颁发的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目列示。截至报告期末，本行应收利息情况请参阅“第六节财务报告”之“财务报表附注四、17”。

282026年半年度报告┃

5、抵债资产

报告期末，本行抵债资产5.04亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币项目2026年6月末2025年末房屋162961162961土地340873340873小计503834503834

减：减值准备493884443884抵债资产净额995059950

6、主要资产受限情况

截至报告期末，本行不存在主要资产受限情况。

(三)负债分析

报告期末，本行负债总额8107.81亿元，较上年末增长8.00%，主要是吸收存款、同业存放等增加。本行负债情况如下：

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

存款总额540432557-489530919-

加：应计利息7240025-8429267-

吸收存款54767258267.5549796018666.33

应付债券11120979713.7211626649315.49

（1）

同业和其他金融机构存拆放款项8278967910.21696428249.28

向中央银行借款633218057.81612009808.15

交易性金融负债及衍生金融负债2633390.034847730.06

（2）

其他55234920.6851615030.69

负债合计810780694100.00750716759100.00

注：（1）含同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。

（2）含应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债。

1、存款

报告期末，本行存款总额5404.33亿元，较上年末增长10.40%，占负债总额比例66.66%。其中，公司存款2667.12亿元，较上年末增长307.20亿元，增幅13.02%；个人存款2737.20亿元，较上年末增长201.82亿元，增幅7.96%。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）公司存款

活期存款9056755416.768665339117.70

定期存款17614460232.5914933889430.51

292026年半年度报告┃

2026年6月末2025年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）个人存款

活期存款382903747.09376138757.68

定期存款23543002743.5621592475944.11

存款总额540432557100.00489530919100.00

2、应付债券

本行应付债券包括同业存单、二级资本债券、金融债券。报告期末，本行应付债券（不含利息）

1107.35亿元，较上年末下降4.61%，主要是同业存单规模下降。

单位：千元币种：人民币

2026年6月末2025年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

同业存单8773533979.239308669380.19

金融债券1900000017.161900000016.37

二级资本债券40000003.6140000003.45

小计110735339100.00116086693100.00

应计利息474458-179800-

合计111209797-116266493-

302026年半年度报告┃

截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券债券债券余额票面债项交易是否债券名称发行日起息日到期日还本付息方式

简称代码（亿元）利率评级场所违约齐鲁银行股份有限公司2021年二21齐鲁银行

012120080

2021年9月2021年9月2031年9月定期付息，到期级资本债券（第一 二级 10日 14 14 40 4.18% AA+ 银行间 否日 日 还本期）齐鲁银行股份有限公司2023年小23齐鲁银行

012320035

2023年 7月 2023年 7月 2026年 7月 40 2.65% 定期付息，到期24 26 26 AAA 银行间 否型微型企业贷款 小微债 日 日 日 还本

专项金融债券齐鲁银行股份有

2023 23 齐鲁银行 222380007 2023年 9月 2023年 9月 2026年 9月 40 2.70% 定期付息，到期限公司 年绿 AAA 银行间 否

绿债018日12日12日还本色金融债券齐鲁银行股份有

限公司2023年无23齐鲁银行2423800342023年122023年12月前5年票面利率3.70%，非累积利息支固定期限资本债 永续债 01 月 7日 11 - 20 AA+ 银行间 否日 每 5年调整一次 付方式

券（第一期）齐鲁银行股份有

限公司 2024 年小 24 齐鲁银行 2420042 2024年 9月 2024年 9月 2027年 9月 50 2.06% 定期付息，到期 AAA 银行间 否型微型企业贷款小微债12日18日18日还本专项金融债券齐鲁银行股份有

2025 25 齐鲁银行 2520043 2025年 9月 2025年 9月 2030年 9月 20 1.84% 定期付息，到期限公司 年科 8 10 10 AAA 银行间 否科创债 日 日 日 还本

技创新债券齐鲁银行股份有

限公司2025年小25齐鲁银行25200522025年112025年11月2028年11月定期付息，到期型微型企业贷款 小微债 月 11日 13 13 40 1.83% AAA 银行间 否日 日 还本专项金融债券齐鲁银行股份有

限公司2026年无26齐鲁银行2426800252026年6月2026年6月-50前5年票面利率2.05%，非累积利息支固定期限资本债 永续债 01 26 30 AA+ 银行间 否日 日 每 5年调整一次 付方式券

注：根据现行《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》，由于永续债不具有交付现金或其他金融资产的合同义务，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务，不属于金融负债，本行按规定将其计入其他权益工具核算。

312026年半年度报告┃

(四)股东权益分析

报告期末，本行归属于上市公司股东权益合计590.17亿元，较上年末增长10.29%。其中，其他权益工具70亿元，较上年末增长55.58%，主要是永续债发行净增加；其他综合收益25.79亿元，较上年末增长40.23%，主要是其他债权投资浮盈增加。本行股东权益情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目2026年6月末2025年末变动比例（%）

股本615384361538430.00

其他权益工具7000000449924555.58

其中：永续债7000000449924555.58

资本公积15133598151343530.00

其他综合收益2578731183897340.23

盈余公积375883037588300.00

一般风险准备985701298570120.00

未分配利润145351451227054918.46

归属于上市公司股东权益合计590171595351280510.29

(五)现金流量表分析

报告期内，本行经营活动产生的现金净流入184.77亿元。其中，现金流入815.22亿元，同比增长46.39%，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额增加；现金流出630.45亿元，同比增长40.92%，主要是发放贷款和垫款净增加额、存放中央银行和同业款项净增加额增加。

本行投资活动产生的现金净流出196.72亿元。其中，现金流入1086.95亿元，同比增长47.42%，主要是收回投资收到的现金增加；现金流出1283.67亿元，同比增长29.27%，主要是投资支付的现金增加。

本行筹资活动产生的现金净流出45.17亿元。其中，现金流入918.43亿元，同比下降1.63%，主要是发行债券收到的现金减少；现金流出963.60亿元，同比增长33.10%，主要是偿还债务支付的现金增加。

单位：千元币种：人民币

项目2026年1-6月2025年1-6月变动比例（%）

经营活动现金流入815219965568984946.39

经营活动现金流出630446274473775940.92

经营活动产生现金流量净额184773691095209068.71

投资活动现金流入1086951567373410047.42

投资活动现金流出1283670179929869929.27

投资活动产生现金流量净额-19671861-25564599不适用

筹资活动现金流入9184269293362012-1.63

筹资活动现金流出963596737239684133.10

筹资活动产生现金流量净额-451698120965171-121.55

现金及现金等价物净减少/增加额-57336136352185-190.26

322026年半年度报告┃

(六)分部分析

本行按业务、地区划分的分部情况详见“第六节财务报告”之“财务报表附注六”。

(七)会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及变动原因

单位：千元币种：人民币

项目2026年6月末2025年末变动比例（%）变动原因

存放同业及其他金59665609219796-35.29存放同业款项减少融机构款项

拆出资金22534664371244-48.45拆放同业款项减少

在建工程3631311271222.18新增信息系统在建项目

无形资产1555225575-39.19无形资产摊销增加

其他资产12918392230460-42.08待清算及结算往来款项余额减少

同业及其他金融机385456852264104870.25同业存放款项增加构存放款项

拆入资金50062007226265-30.72拆入同业资金减少

交易性金融负债180078382898-52.97部分业务到期

其他权益工具7000000449924555.58永续债发行净增加

其他综合收益2578731183897340.23其他债权投资浮盈增加

项目2026年1-6月2025年1-6月变动比例（%）变动原因

投资收益7406191109655-33.26交易性金融资产投资收益减少

公允价值变动损益179330-235061不适用交易性金融资产浮盈增加

其他收益262345954-94.29与日常活动相关的政府补助减少

汇兑损益2305733687-31.56汇率波动影响

其他业务收入8262261-63.47租赁收入减少

资产处置损益-9422550-100.42长期资产处置收益减少其他资产减值损失500000不适用抵债资产减值损失增加

17083870-55.87与非日常活动相关的收入营业外收入

减少

所得税费用10382427285280.52税前利润增加

(八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目

本行主要表外项目包括信贷承诺、资本承诺。具体情况如下：

单位：千元币种：人民币项目2026年6月末2025年末信贷承诺135706605127709080

其中：银行承兑汇票8998825279317454开出信用证1611963816800976开出保函1471927215953864贷款承诺54636045966347信用卡信用额度94158399670439资本承诺210522229011合计135917127127938091

332026年半年度报告┃

(九)投资状况分析

1、对外股权投资总体分析

本行对外股权投资情况如下：

持股数量（万持股比例/被投资单位股）/出资额主要业务出资比例（万元）

邯郸邯山齐鲁村镇银行30200.00100.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办有限责任公司理国内结算等。

永城齐鲁村镇银行有限8000.00100.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

石家庄栾城齐鲁村镇银6000.00100.00%吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办行有限责任公司理国内结算业务等。

辛集齐鲁村镇银行有限5000.00100.00%吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办责任公司理国内结算等。

温县齐鲁村镇银行有限4000.00100.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

济源齐鲁村镇银行有限9600.0080.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

登封齐鲁村镇银行有限5600.0080.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

伊川齐鲁村镇银行有限4800.0080.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

兰考齐鲁村镇银行有限4000.0080.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

渑池齐鲁村镇银行有限4000.0080.00%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办责任公司理国内结算等。

中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政山东省城市商业银行合

14034.0013.43%法规和其他规定批准业务，经营范围以批准文件

作联盟有限公司所列的为准。

37438.319.15%在《中华人民共和国金融许可证》范围内开展经济宁银行股份有限公司营活动。

金融许可证范围经中国银行业监督管理委员会依

德州银行股份有限公司4290.002.64%照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准，基金销售。

40.001.29%为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管城银服务中心

理等服务；经中国人民银行批准的其他业务。

建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网

中国银联股份有限公司2720.000.27%络，提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，开展银行卡技术创新等。

2、重大股权投资

报告期内，本行未发生重大股权投资。

3、重大非股权投资

报告期内，本行未发生重大非股权投资。

342026年半年度报告┃

4、以公允价值计量的金融资产

单位：千元币种：人民币本期公计入权益本期计允价值的累积公项目期初余额期末余额当期变动提的减变动损允价值变值益动以公允价值计量且其变

动计入当期损益的金融45694723490546713359948181388--资产

其中：债券10093474140286183935144---

权益工具774890711069-63821---

基金及其他3482635934314984-511375---以公允价值计量且其变

动计入其他综合收益的2368996520773044-2916921-1096425782发放贷款和垫款以公允价值计量且其变

动计入其他综合收益的138156448132785279-5371169-519353-474928金融资产

其中：债券138043588132672419-5371169---

权益工具及其他112860112860----

衍生金融资产9949182178-17313153--

合计207640627202695172-4945455181541530317-449146

(十)重大资产和股权出售

报告期内，本行未发生重大资产和股权出售。

(十一)主要控股参股公司分析

本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上，本行控股子公司经营情况如下：

单位：千元币种：人民币被投资单位注册资本总资产净资产营业收入邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司302000319578943975767141永城齐鲁村镇银行有限责任公司80000113745611294115002石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司600007234709591112271辛集齐鲁村镇银行有限责任公司50000353827500274968温县齐鲁村镇银行有限责任公司400009055927309714570济源齐鲁村镇银行有限责任公司120000274807533495038241登封齐鲁村镇银行有限责任公司70000586376899178344伊川齐鲁村镇银行有限责任公司60000111450515650820754兰考齐鲁村镇银行有限责任公司50000147056815416629049渑池齐鲁村镇银行有限责任公司50000453041621096784合计882000126886991569382217125

注：注册资本、总资产、净资产为截至2026年6月30日数据，营业收入为2026年1-6月数据。

352026年半年度报告┃

(十二)公司控制的结构化主体

本行结构化主体情况详见“第六节财务报告”之“财务报表附注十一”的相关内容。

(十三)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

上述业务情况详见本节“四、主要业务情况”。

七、风险因素和风险管理情况

报告期内，本行严守风险底线，优化全流程风险管理体系，推动智能风控建设，强化数据驱动的决策机制，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，不断提升风险预警的前瞻性、有效性，保障全行稳健经营与可持续发展。

(一)信用风险信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。报告期内，本行密切关注宏观形势变化，聚焦重点领域风险防控，强化授信政策引领，完善内部控制，资产质量稳步提升。

一是强化政策引领，提升精细化管理水平。坚持回本溯源，加大政策跟进，围绕服务实体经济导向，加大金融“五篇大文章”授信支持力度，推动制造业高质量发展；完善授信审查标准，细化信贷业务限时办结要求，构建零售信贷标准化作业体系，保障信贷业务稳健有序发展。

二是加强重点领域管控，提升风险防控针对性。面对零售风险暴露趋势，本行优化零售风险管理架构，理顺零售信贷全流程管理职责；开展零售信贷“啄木鸟”行动，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，构建“机构-产品-人员”三维一体的授信业务风险动态分级管理机制，推动风险管控关口前移。

三是开展不良资产专项清收，夯实资产质量基础。强化重点业务、重点机构的管理，匹配专项考核政策，积极推动司法清收模式，优化现金清收路径，丰富多元化处置渠道，提升风险资产化解效率。

四是加强科技赋能，推进智能风控建设。持续深化大数据、人工智能等技术在风险监测、识别和预警中的应用，推动风险管理向数字化、自动化演进；完善模型治理体系，细化模型风险分级标准，开展零售风控模型专项评估，优化产品审批策略、客群专属策略。

(二)市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内

和表外业务发生损失的风险。本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确市场风险管理架构下董事会、审计委员会、高级管理层及相关部门的职责和报告要求，采用丰富的管理工具对市场风险进行识别、计量、监测和控制。

362026年半年度报告┃

一是不断完善市场风险管理体系。优化年度市场风险限额，丰富限额种类，健全限额全流程管控，完善预警处置机制，推动市场风险限额与风险偏好、业务发展相匹配；关注利率和汇率走势，加强市场风险监测，基于当前市场情况及未来走势预判，对投资组合损益进行评估，确保限额得到严格执行。

二是持续开展市场风险识别、计量、监测和报告。更新迭代估值减值系统，优化市场数据、业务补录、估值计量等功能，对新系统数据持续跟踪验证，确保估值结果准确合规；根据业务属性特征，进行敏感性、损益等风险指标分析，强化市场风险的识别、计量和监控；定期报告市场风险管理情况，保障市场风险管理体系有效运行。

(三)操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行不断完善操作风险管理体系，深化操作风险管理工具运用，强化重点领域操作风险防控，规范各项业务管理和操作，确保操作风险控制在适度范围，保障业务稳健持续开展。

一是优化操作风险管理流程与工具。优化操作风险识别机制，搭建操作风险地图，积累、提炼风险特征，完善管控措施；加强风险事件分析、提示，持续开展飞行检查，重视关键人员、重点业务操作风险管理，强化违规处罚，提升操作合规意识。

二是强化重点领域操作风险防控。加强重点领域操作风险的识别、评估和监测，从流程、制度、人员、系统入手，梳理关键控制环节存在的问题，完善操作风险管理框架和方法；聚焦授信业务合规操作风险管控，开展专项风险排查，推动流程机制优化；推进运营风控体系数字化转型，落实反电诈工作机制，提高运营风险识别能力。

(四)流动性风险

流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行建立了完善的流动性风险管理治理架构和制度体系，明确董事会、高级管理层及相关部门的流动性风险管理职责和具体管理要求，采用多样的工具和手段对流动性风险进行识别、计量、监测和控制。

一是完善流动性风险管理体系。制定2026年度流动性风险限额，结合流动性趋势调整相关限额标准，优化流动性管理框架；强化各期限现金流缺口分析，合理运用各类负债工具，确保资产负债期限匹配。

二是加强流动性风险监测。密切关注宏观经济形势，结合市场流动性变化，做好流动性日常监测，合理控制风险；持续开展新产品、新业务的流动性风险评估，增强流动性风险防控力度；强化并表管理，加强对集团成员的流动性支持。

(五)合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其

372026年半年度报告┃

员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。报告期内，本行坚守依法合规经营底线，对标监管政策导向，不断夯实内控合规基础，培育“我的合规我负责、同事合规我有责、全行合规人人尽责”的合规文化。

一是持续夯实内控制度基础。常态化开展制度梳理工作，及时内化落实新出台的法律法规及外部规范性文件，结合经营管理实际制定制度建设计划，统筹推进内部制度的立、改、废，保障内部制度符合外部法律法规要求。

二是强化合规风险防控。归集剖析同业监管行政处罚典型案例，以案为鉴、做好合规风险提示；

落实新业务、新产品法律及合规审查，前置防范创新业务法律合规风险；统筹制定内部检查计划，强化检查整改问责闭环管理；层层压实员工行为管理责任，强化案件风险排查，筑牢从业人员合规底线。

三是纵深推进合规文化培育。落地合规文化建设三年行动，树立全行统一合规价值导向；持续落实高管合规引领机制，举办“合规第一课”“年度合规会议”等合规教育活动，统筹推进各层级“高管讲合规”，推动合规理念层层传导落地，营造良好合规文化氛围。

(六)信息科技风险

信息科技风险是指银行运用信息科技管理过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行不断加强科技赋能，提高信息科技治理能力，完善信息科技风险评估、监测体系，有效保障业务和系统安全稳健运行。

一是开展信息科技风险监测评估，强化项目全流程风险管控，有效防范各类信息科技风险。

二是落实业务连续性管理要求，制定年度演练计划，将数据安全、外包中断等重要场景纳入演练范围，增强业务连续性保障能力；开展业务连续性压力测试，完成网络压力测试场景演练。

三是加强数据安全管理，健全数据安全制度体系，修订《齐鲁银行数据分类分级管理办法》《齐鲁银行数据安全应急预案》，对数据实施分类、分级管理，制定针对性数据安全管控措施，切实做好数据安全防护。

(七)声誉风险

声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。报告期内，本行加强全流程管理，开展舆情监测，强化声誉风险研判分析，不断提升声誉风险管理的前瞻性、有效性。

一是强化舆情监测。加强声誉风险前瞻性管理，持续做好声誉风险源头事件的处置，落实7*24小时监测机制，及时发现舆情隐患；根据声誉风险的衍生性特点，定期开展声誉风险隐患排查，切实提高对声誉风险的识别敏感性和处置有效性。

二是加强声誉风险应对。积极开展正面宣传，展现本行社会形象，提升品牌美誉度；妥善处置客户投诉，做好客户回访、解释，确保声誉风险应对质效。

382026年半年度报告┃

(八)洗钱风险

洗钱风险是指金融机构在开展业务和经营管理过程中，可能被“洗钱”“恐怖融资”“扩散融资”利用而面临的风险。报告期内，本行严格落实《中华人民共和国反洗钱法》及监管要求，依法履行反洗钱义务，持续推进系统优化，厚植洗钱风险管理文化。

一是提高反洗钱履职质效。制定《齐鲁银行2026年反洗钱工作计划》《齐鲁银行股份有限公司客户受益所有人识别管理办法》等，统筹落实反洗钱各项工作要求，持续提高反洗钱履职效能。

二是提升系统管控能力。持续优化反洗钱监测报送系统，及时报送大额交易及可疑交易报告，开发 AI尽职调查助手等数字化工具，赋能洗钱风险防控工作，提升反洗钱工作质量。

三是推广“洗钱风险管理”文化。常态化开展反洗钱宣传，提高公众洗钱风险防范意识；持续开展多层次、多维度的反洗钱培训和交流活动，提高员工履职专业能力，筑牢洗钱风险管理防线。

(九)报告期内新增的风险因素

报告期内，本行无新增的风险因素。

八、下半年工作举措下半年，全行将紧扣新三年发展规划总体部署，坚守服务实体经济初心本源，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，坚持审慎稳健经营，加快推进转型升级，提升可持续发展核心竞争力。

一是发力产业金融，赋能区域经济发展。紧密对接省、市重点产业发展规划，充分发挥金融链主牵引赋能作用，精准发力重点领域与核心赛道，加快完善产业金融服务体系，深耕产业链上下游，升级“一县一品”服务模式，拓宽产业金融服务边界与服务深度，打造特色金融品牌优势，以优质金融供给助力区域产业高质量发展。

二是深耕客户经营，提升综合发展效能。牢固树立“以客户为中心”的经营理念，完善客户分层分类经营体系，强化获客、活客、增值、增效全流程闭环管理。深入推进零售效能提升行动，提升财富管理、跨境金融、投资银行、交易银行服务能力，打造综合金融服务矩阵，拓展多元化创收渠道，持续提升客户经营管理水平。

三是深化数智赋能，增强创新发展动能。以“体系化、平台化”建设为抓手，以“数智赋能”为重点，聚焦全域数智化转型主线，深化业技数融合，围绕客户体验提升、金融产品创新、业务流程再造，健全业务需求快速响应机制，拓展智能化业务应用领域，推进生态场景建设，打造务实高效的数字化综合解决方案。

四是严守安全底线，筑牢稳健发展根基。践行“前瞻主动、稳健审慎”的风险文化，紧盯重点领域、重点业务、重点环节风险防控，严格把控客户准入标准，健全动态分级管控机制，迭代升级智能风控体系，厚植合规文化，完善内控治理体系，以高标准风控、高水平合规护航高质量发展。

392026年半年度报告┃

五是强化协同联动，推进管理质效提升。立足转型发展和提质增效核心目标，全面构建总部强统筹、条线强协同、基层强落地的一体化作战体系，做实调查研究工作机制，常态化开展对标提升，总结标杆案例与作业范式，做好优秀经验复制和模式推广，锻造高效敏捷作战单元，以管理机制升级带动经营质效全面提升。

402026年半年度报告┃

第三节公司治理、环境和社会

一、股东会情况

股东会是本行的最高权力机构，根据章程规定行使相关职权。报告期内，本行共召开1次股东会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司章程的有关规定，本行部分股东及股东代理人、董事、高级管理人员出席和列席会议，律师进行了现场见证并出具法律意见书，具体情况如下：

决议刊登决议刊登的指定会议届次召开日期的披露日会议决议网站的查询索引期

1．审议通过了2025年度董事会工作报告；

2．审议通过了2025年度利润分配方案；

3．审议通过了关于聘请2026年度会计师

事务所的议案；

4．审议通过了2025年度关联交易情况报告；

5．审议通过了关于2026年度日常关联交

2025年度2026年5

29 www.sse.com.cn

2026年5易预计额度的议案；

股东会月日月30日6．审议通过了关于修订《齐鲁银行股份有限公司关联交易管理办法》的议案；

7．审议通过了关于为子公司再贷款提供

担保的议案；

8．审议通过了《齐鲁银行股份有限公司董事及高级管理人员薪酬管理办法》；

9．审议通过了《齐鲁银行股份有限公司

2026年度董事及高级管理人员薪酬方案》。

二、董事会及其专门委员会情况

董事会对本行经营和管理承担最终责任，目前由14名董事组成，其中执行董事2名、职工董事

1名、非执行董事11名（含独立董事5名）。报告期内，本行共召开3次董事会会议，审议听取经

营情况、风险管理情况等报告，及时解决经营管理中的重大问题。董事会在审议程序、授权程序、表决程序等方面严格遵循有关法律、法规、规章和公司章程的有关规定。

董事会下设战略委员会、提名和薪酬委员会、关联交易控制和风险管理委员会、审计委员会、

消费者权益保护委员会等5个专门委员会，其中提名和薪酬委员会、关联交易控制和风险管理委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会的主任均由独立董事担任。报告期内，战略委员会共召开2次会议，提名和薪酬委员会共召开3次会议，关联交易控制和风险管理委员会共召开1次会议，

审计委员会共召开2次会议，消费者权益保护委员会共召开1次会议。董事会各专门委员会严格按照公司章程及工作规程召开会议履行职责，依法合规运作，积极为董事会决策提供建设性建议。

412026年半年度报告┃

三、董事、高级管理人员变动情况姓名担任的职务变动原因

胡金良副董事长、执行董事、行长兼首席合规官股东会选举，董事会选举、聘任葛萍职工董事职工代表大会选举邵瑞庆独立董事股东会选举陈进独立董事股东会选举周黎明独立董事股东会选举宋锋非执行董事股东会选举陈育能非执行董事股东会选举刘振水副行长董事会聘任吴刚副行长董事会聘任刘兰设副行长董事会聘任高永生董事会秘书董事会聘任

张华原副董事长、执行董事、行长兼首席合规官任期届满离任陈进忠原独立董事任期届满离任卫保川原独立董事任期届满离任刘宁宇原独立董事个人原因辞任蒋宇原非执行董事任期届满离任

注：截至本报告披露日，胡金良先生、葛萍女士、宋锋先生、陈育能女士、吴刚先生、高永生先生任职资格尚待监管机构核准。

四、分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末，本行分支机构219家，较上年末增加3家，其中分行17家，支行202家。市外分行15家，支行90家；市内分行2家，支行112家。本行分支机构具体情况如下：

序机构员工资产规模名称营业地址

号数量人数（千元）

1总行山东省济南市历下区经十路10817号1780284573107

2济南泉城支行山东省济南市历下区经十路10817号2145774792176

3济南市中分行济南市市中区经七路93号1635847941656

4槐荫区经十路27184号国融大厦一层、十济南槐荫支行1735645276018

四层、十五层

济南市天桥区堤口路南、通普巷东济南世

5 济南天桥支行 茂天城项目 A地块 1.4期（Ⅱ）商业 A号 18 372 49623197

楼1单元101

6济南市历城区二环东路3966号东环国际广济南历城支行1734755985515

场

7济南市高新技术产业开发区新泺大街2117济南自贸区分行1-21125028271507号铭盛大厦层

8济南章丘支行济南市章丘区明水铁道北路1529号2幢1418612401510

9聊城分行聊城市东昌东路109号1529232895672

10天津分行天津市河北区光复道街海河东路57、58号615819937194

11青岛分行山东省青岛市崂山区苗岭路15号1024930563327

12泰安分行泰安市东岳大街288-3号718116025828

422026年半年度报告┃

序机构员工资产规模名称营业地址

号数量人数（千元）山东省德州市天衢新区长河街道东风东路

13 德州分行 1133 号金融科技广场 1 号楼 B-106、201 14 263 33105506

至205、207商铺和塔楼二层

14临沂分行山东省临沂市沂蒙北路85号1021118205306

15山东省滨州市开发区黄河五路、渤海十九滨州分行816318214712

路交叉口西南角

16东营分行山东省东营市东营区东四路45号513515474918

17山东省日照市东港区济南路与枣庄路交叉日照分行511410493962

口东北角（市直第三小区 C区）

18山东省烟台市经济技术开发区长江路59号烟台分行714115274045

蓝天国际大厦1-5层

19山东省潍坊市奎文区胜利东街4778号中央潍坊分行

商务区3917823326949号楼

20威海分行山东省威海市环翠区世昌大道93-3号510515114393

21山东省菏泽市牡丹区东城街道牡丹路以菏泽分行2535803491东，中华路以北，秦海幸福里6号楼

22淄博分行山东省淄博市张店区北北京路29号1503439788

23枣庄分行山东省枣庄市高新区武夷山路3080号133593029

合计2205432857332806

注：分支机构不含子公司，员工人数不包括劳务派遣员工。

五、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

单位：人母公司在职员工的数量5432主要子公司在职员工的数量602在职员工的数量合计6034母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数892专业构成专业构成类别人数管理人员1471支持保障人员42业务人员4521合计6034教育程度教育程度类别人数博士8硕士1034本科4652专科及以下340合计6034

注：上述员工人数均不包括劳务派遣员工。

432026年半年度报告┃

六、利润分配或资本公积金转增预案

本行注重投资者回报，2025年度实施两次利润分配，与股东共享发展成果。经本行董事会、股东会审议通过，本行于2026年2月11日派发2025年度中期分红、于2026年7月9日派发2025年度分红，2025年全年累计现金红利为每股0.2492元（含税），合计派发现金红利总额15.34亿元（含税）。截至本报告披露日，上述权益分派已实施完毕。

根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。

七、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

八、“提质增效重回报”行动方案评估情况为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》要求，积极响应上海证券交易所《关于开展沪市公司“提质增效重回报”专项行动的倡议》，推动本行高质量发展，提升投资价值和股东回报能力，本行制定并披露了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》（以下简称“行动方案”）。2026年上半年，本行积极落实各项工作，行动方案执行情况如下：

一是扎实推进战略落地，稳步提升经营质效。按照新三年发展规划确定的“3568”发展思路和“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，聚力服务实体经济，不断夯实业务基础、优化业务结构，积极培育发展优势，均衡统筹量价险效，实现了价值有效提升和规模合理增长。在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中列第244位，较上年提升8位，品牌影响力持续攀升。

二是做好金融“五篇大文章”，赋能新质生产力发展。深耕特色金融赛道，积极构建差异化竞争优势，科技贷款余额655.46亿元、绿色贷款余额628.50亿元，较上年末分别增长25.86%、35.83%；

持续提升普惠金融服务能力，新增 11个“一县一品”场景定制专案，开发“链融 e贷”脱核供应链金融产品；完善银发客群综合服务体系，养老及备老客户AUM达 2283.61亿元，较上年末增长 9.09%；

推动数字化经营进阶升级，打造全域 AI智能体矩阵，覆盖营销、风控、运营、研发等场景。

三是树牢股东回报意识，持续提高分红水平。高度注重投资者回报，持续增强现金分红稳定性、持续性和可预期性，主动增加分红频次，连续两年实施中期分红，2025年度现金分红比例28.48%（含中期），较上年提高0.8个百分点，与投资者共享价值创造成果。

四是强化市场双向沟通交流，不断提升投关工作质效。密切关注股价和市值表现，定期编制投关报告，常态化向管理层报告资本市场资讯、投资者关切、市值管理情况。持续丰富投资者交流方式，拓宽多元化沟通渠道，通过业绩说明会、接待调研、券商策略会、路演交流会等方式与市场保

442026年半年度报告┃持有效沟通。重视中小投资者权益保护，完善咨询受理、分工流转、反馈跟进的全流程闭环管理，及时回复上证 e互动、投资者热线、邮箱提问。

五是规范开展信息披露，持续增强公司透明度。坚持及时依法履行信息披露义务，披露的信息真实、准确、完整，简明清晰、通俗易懂，向投资者客观、公平展示重大事项信息。围绕市场关注焦点，增加自愿性披露内容，持续提升信息披露针对性、有效性。综合运用可视化手段展示信息披露内容，优化定期报告披露形式、制作业绩一览图，更加直观地展现经营发展成果，深化投资者对本行投资价值的理解与认同。报告期内，在上海证券交易所网站、信息披露报刊及本行官网等渠道披露各类公告 40余项，上海证券交易所信息披露评级维持 B类。

九、环境信息

本行深入践行新发展理念，紧扣国家“双碳”目标与山东省绿色低碳高质量发展先行区建设部署，把绿色金融内嵌于全行经营发展全过程，持续做大绿色信贷规模、创新绿色转型金融产品，深耕区域绿色产业生态，绿色金融业务规模、增速创历史新高。

深耕绿色信贷投放，强化低碳领域金融供给。聚焦清洁能源、环保治理、资源循环、绿色基建、零碳园区、生物多样性保护、制造业低碳技改等重点赛道，持续加大信贷投放，报告期末，绿色贷款余额628.50亿元，较上年末增长165.78亿元，增幅35.83%。深耕园区绿色转型标杆项目，成功为全国首批国家级零碳园区投放项目贷款，打造山东省内园区低碳改造金融服务样板。围绕绿色交通、循环经济与污染防治等领域，重点支持充电基础设施、智慧低碳物流、园区污水集中治理、海绵城市、清洁供热等项目。积极拓展个人绿色金融，加大绿色住房按揭、新能源汽车分期等业务投放，助力居民绿色消费升级。

丰富转型金融产品体系，落地多项特色转型项目。落地山东省首单“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，协助企业编制低碳转型完整规划，设定分阶段碳强度压降量化目标，以差异化融资利率激励畜牧养殖企业工艺升级。落地山东省首单纺织行业“碳绩效+科创赋能+数字升级”三元挂钩转型金融贷款，聚焦羊绒制造企业节能染整、数字化产线改造需求，绑定能耗、研发投入、数字升级三类绩效指标，依托利率浮动机制推动传统纺织产业绿色升级。落地本行首笔造纸行业碳减排挂钩信用证，打通绿色外贸融资渠道。持续推广碳资产、排污权质押贷款，可持续发展挂钩贷款相关案例被纳入全国城商行支持民营经济典型案例汇编，有效助力企业盘活碳配额、排污权等环境权益。

深化跨主体生态协同，塑造本土绿色金融特色品牌。联动政府主管部门、行业协会、产业园区搭建绿色金融生态圈，加入山东省绿色低碳产业发展协会，深度参与全省生物多样性保护专项工作，通过中长期专项授信支持生态保护项目。本行绿色金融创新服务多次斩获省市级荣誉，绿色金融特色实践获山东卫视及多家行业媒体报道，区域绿色金融品牌辨识度持续提升。

本行及控股子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位，报告期内未因环境问题受到行政处罚。

452026年半年度报告┃

十、社会责任工作

本行始终坚持金融工作的政治性和人民性，推动经营发展与践行社会责任同频共振。

深耕“泉心公益”，彰显责任担当。启动第三阶段“荧光扶助计划”，向因公牺牲、在职病故、因公负伤及困难民警、辅警家庭捐赠扶助金，惠及近百个民辅警家庭。践行绿色发展理念，在总行园区打造具有文化内涵的“企业林”，多家分支机构联动社会各界开展义务植树活动，助力宜居家园建设。开展“夏送清凉”活动，全行已建成数十家泉心驿站，持续为户外劳动者送去暖心关怀。

中高考期间设置爱心助考点，为考生及家长提供便民服务。常态化开展特殊群体长效关爱工作，在济南星神特殊儿童关爱中心、济南市布谷鸟特殊儿童服务中心、枣庄市儿童福利院等机构开展爱心帮扶。前往“第一书记”派驻村开展走访慰问，在社区、村镇、学校、敬老院、商场等场所开展各类志愿活动及公益讲座，将金融温度与金融安全送到居民身边。

厚植家园文化，加强员工关爱。健全员工身心健康保障体系，丰富文体活动与一线心理疏导服务；加大教育经费投入，评先树优赋能员工成长；优化福利费保障，升级办公场所和职工之家配套设施；落地弹性休假、疗休养、子女托管、法务咨询等便民举措，全方位解决员工急难愁盼问题，持续增强员工幸福感、归属感。

十一、支持乡村振兴工作

本行深入贯彻落实国家乡村振兴战略部署，不断提升金融服务乡村振兴领域的工作质效。

深耕县域农村市场，积极服务乡村振兴。始终将保障国家粮食安全作为金融服务“三农”的首要任务，聚焦粮食生产、种业自立自强、重要农产品供给，依托“线上+线下”业务模式，围绕粮食生产、流通、收储、加工等环节，为各类涉农主体提供差异化信贷支持。强化产业引领带动作用，以“一县一品”为抓手推动特色农业产业做优做强，围绕农业产业链上下游经营主体开展批量化、场景化金融服务，推动信贷资源向县域特色产业集群倾斜。深化“政银担”协同支农机制，强化与农担体系、政府性融资担保机构合作联动，推广批量业务合作模式，有效破解涉农主体融资瓶颈。

推动县域金融服务数字化转型，优化线上融资服务体验，提升涉农业务办理效率。

发挥派出单位优势，推动帮扶村重点工作落地。强化基层组织建设，选派精干力量驻村，协助第一书记帮扶村平稳完成“两委”换届工作，选优配强村级班子，为乡村治理提供坚强组织保障，助力井南村获评“南部山区乡村振兴表现突出集体”和“五星级村党组织”。统筹协调政策资源，创新村企联动模式，深化前三村村企合作，探索企村共赢发展新路径，通过资源互补、利益联结等，为乡村产业振兴注入新动能。精准对接发展需求，夯实产业发展根基，在大侯村修建村南生产道路，畅通农产品运输与农机作业通道；在石胡同村实施“引水上山”工程，建设高位蓄水系统，有效解决近300亩山地灌溉难题。

462026年半年度报告┃

十二、消费者权益保护工作

本行严格落实监管各项工作部署要求，以“消保管理质效深化年”暨消费投诉“降量遏增”专项行动为核心抓手，持续健全消保治理体系、压实各级主体责任、严控重点风险、迭代优化产品和客户服务，各项消保工作平稳落地、有序推进。

健全消保体制机制，夯实消保管理水平。建立消保工作责任清单，明晰各级管理人员和前中后台履职要求；系统梳理优化消保审查、主体责任、投诉管理等多项消保制度，提升消保管理水平；

围绕信用卡、贷款、理财保险等重点领域，开展风险排查与整改提升；强化培训督导与考核优化，提升全员消保履职能力。

严控投诉升级风险，强化纠纷源头化解。全面落实投诉闭环管理要求，从严把控投诉答复质量，保障处置合规、响应高效；建立归因复盘与溯源整改双重管理机制，深挖投诉根源，精准溯源治本；

紧盯投诉高频领域和重点责任主体，制定多维度差异化压降方案，推动全行投诉“降量遏增”；践行“枫桥经验”，健全纠纷化解长效机制。

搭建多元宣教矩阵，积极践行社会责任。组织开展“3·15”金融消费者权益保护、普及金融知识万里行、防范非法金融宣传月等集中宣传活动，积极参加山东省银行业协会主办的“健步行+金融知识”联合教育宣教活动，打造“泉心守消保，齐鲁筑防线”主题展区，开展“金融护航新就业，消保知识伴同行”两司两员宣教活动，通过多层次、广覆盖的线上、线下金融知识普及活动，有效守护消费者财产安全。

472026年半年度报告┃

第四节重要事项

一、承诺事项履行情况如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

1、自齐鲁银行首次公开发行的 A 股股票在证券交易所上市之日起

36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的齐鲁银行本次

发行上市前已发行的股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行本次发行上市前已发行的股份。

2、如齐鲁银行本次发行的 A股股票在证券交易所上市后 6个月内连

续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本人持有的齐鲁银行股票的锁定期限自动延长6个月。

3、本人持有的齐鲁银行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格

不低于齐鲁银行本次发行上市的发行价。

4、上述承诺的锁定期届满后，本人还将依法及时向齐鲁银行申报所

与首次公持有本行股份持有的齐鲁银行股份及其变动情况，在任职期间内每年转让的股份2021年6开发行相股份限售的董事、高级管不超过本人所持齐鲁银行股份总数的15%，5年内转让的股份总数不18是是不适用不适用月日关的承诺理人员超过本人所持齐鲁银行股份总数的50%；离职后半年内，不转让本人持有的齐鲁银行股份。

5、本人将遵守中国证监会《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》《上海证券交易所股票上市规则》《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》的相关规定。若相关法律、行政法规、中国证监会和上海证券交易所对本人持有的齐鲁银行股份的转让、减持另有要求的，则本人将按照相关要求执行。

6、如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持齐鲁银行股份的，违

规减持所得收益归齐鲁银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴齐鲁银行，则齐鲁银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴齐鲁银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红。

482026年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

7、本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在

上述承诺期间，如齐鲁银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。

1、自齐鲁银行首次公开发行的 A 股股票在证券交易所上市之日起

36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的齐鲁银行本次

发行上市前已发行的股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行本次发行上市前已发行的股份。

2、如齐鲁银行本次发行的 A股股票在证券交易所上市后 6个月内连

续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本人持有的齐鲁银行股票的锁定期限自动延长6个月。

持有本行股份3、上述承诺的锁定期届满后，本人还将依法及时向齐鲁银行申报所的董事、高级管持有的齐鲁银行股份及其变动情况，在本人配偶任职期间内每年转2021年6股份限售是是不适用不适用

理人员的近亲让的股份不超过本人所持齐鲁银行股份总数的15%，5年内转让的股月18日属份总数不超过本人所持齐鲁银行股份总数的50%；本人配偶离职后半年内，不转让本人持有的齐鲁银行股份。

4、如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持齐鲁银行股份的，违

规减持所得收益归齐鲁银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴齐鲁银行，则齐鲁银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴齐鲁银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红。

5、本人不因本人配偶职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在上述承诺期间，如齐鲁银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。

自齐鲁银行完成上市之日起三年内，本人所持全部股份继续保持锁持有本行股份定状态，不会变更所持股份的权属，不会转让或者委托他人管理本2021年6股份限售超过5万股的人持有的齐鲁银行股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行是是不适用不适用月18日内部职工股份。持股锁定期满后，每年出售股份不超过持股总数的15%，5年内出售股份不超过持股总数的50%。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波2021年6其他澳洲联邦银行动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三18是是不适用不适用月日个交易日公告减持意向或计划（如适用）：

1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反

492026年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因本公司于本次发行中作出的公开承诺。

2、减持价格：不低于法律法规规定的最低价格。

3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减持。

4、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行

转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司可一次或分批减持所持有的全部或部分齐鲁银行股份。

5、减持期限：自公告减持意向或计划（如适用）之日起六个月。减

持期限届满后，若本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持意向或计划（如适用）。

本公司所做上述减持意向或计划（如适用）的公告不得违反届时中

国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三个交易日公告减持计划：

1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反

济南市国有资本公司于本次发行中作出的公开承诺。

产运营有限公2、减持价格：不低于齐鲁银行股票发行价。

司、兖州煤业股3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、2021年6其他份有限公司、济协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减18是是不适用不适用月日南城市建设投持。

资集团有限公4、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行

司转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司每年减持股份数量不超过本公司持有的齐鲁银行股份数量的0%。

5、减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若

本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。

本公司所做上述减持计划不得违反届时中国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

502026年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三个交易日公告减持计划：

1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反

本公司于本次发行中作出的公开承诺。

2、减持价格：不低于齐鲁银行股票发行价。

3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减重庆华宇集团持。2021年6其他4是是不适用不适用有限公司、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行月18日

转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司每年减持股份数量不超过本公司持有的齐鲁银行股份数量的25%。

5、减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若

本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。

本公司所做上述减持计划不得违反届时中国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

注：兖州煤业股份有限公司已更名为兖矿能源集团股份有限公司。

512026年半年度报告┃

二、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

三、违规担保情况

报告期内，本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

四、半年报审计情况

本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

六、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项，本行发生的作为原告和被告的所有未决诉讼或仲裁的累计金额为1.94亿元，其中作为原告的未决诉讼或仲裁1.92亿元，作为被告的未决诉讼或仲裁188.29万元。以上诉讼或仲裁系由本行因收回借款等原因提起，本行预计这些诉讼或仲裁事项不会对财务或经营结果构成重大不利影响。

七、公司及其董事、高级管理人员涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

本行及现任董事、高级管理人员在报告期内不存在涉嫌犯罪被立案调查或依法采取强制措施，受到刑事处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，受到其他有权机关重大行政处罚，涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责，被中国证监会采取行政监管措施和被证券交易所采取纪律处分的情况。

八、公司诚信状况说明

报告期内，本行不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

522026年半年度报告┃

九、关联交易事项

(一)关联交易概述

本行贯彻落实金融监管总局、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的相关规定，制定本行关联交易管理办法及实施细则，持续完善关联交易管理机制。

报告期内，本行关联交易严格执行监管机构的有关规定和本行关联交易管理要求，采取日常关联交易预计与单笔审批相结合的管理机制，日常关联交易预计额度按照集团口径经本行内部授权程序审批后，由董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，并提交董事会、股东会批准，预计额度有效期自股东会批准之日起至下一年度股东会审批通过之日止。重大关联交易由相关决策机构按照本行内部授权程序审查通过后，提交董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，报本行董事会批准。一般关联交易按本行内部授权程序审批，并报董事会关联交易控制和风险管理委员会备案。本行关联交易均严格按照上述审批程序进行审批。此外，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，与非关联方定价程序一致，并经有权审批人审批，不存在优于同等条件下非关联方定价，未发生利益输送及损害股东利益的情况。

(二)日常关联交易事项

截至报告期末，本行日常关联交易预计额度的具体执行情况如下：

单位：千元币种：人民币

具体事项类型预计额度期末余额/本期发生额发放贷款18964314债券投资1842147公募基金1150000信用证981097

银行承兑汇票541.05亿元2305402保函370995供应链业务1471489存放同业4604衍生品业务92960

服务类2.52亿元60519

非活期存款及其他类150.00亿元6435527

截至报告期末，关联自然人在本行贷款余额（含信用卡透支余额）1022.50万元，风险敞口

1022.50万元。

(三)重大关联交易事项

报告期内，本行与金融监管总局口径关联方发生的重大关联交易情况如下：

2026年1月13日，济南城市建设投资集团有限公司在本行办理贷款业务3亿元，该公司授信

类关联交易累计金额再次达到资本净额1%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董

532026年半年度报告┃

事会第十二次会议审议通过。

2026年5月6日，山东能源集团国际贸易发展有限公司在本行办理贷款业务1.56亿元，该公司

授信类关联交易累计金额达到资本净额5%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董

事会第二十一次会议审议通过。

2026年5月15日，济南城市投资集团有限公司在本行办理贷款业务6亿元，该公司授信类关

联交易累计金额达到资本净额5%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第二十一次会议审议通过。

十、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项

报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。

(二)报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

报告期内，本行担保业务均系银行业监督管理机构批准的经营范围内的正常业务，除此之外，本行未发生其他重大担保事项。

(三)其他重大合同

报告期内，本行无需要披露的其他重大合同。

十一、其他重大事项

2026年3月31日，经国家金融监督管理总局山东监管局批准，本行全额赎回了“齐鲁银行股份有限公司2021年无固定期限资本债券”。该债券于2021年3月31日发行完毕，发行规模为人民币25亿元，前5年票面利率为4.80%，该债券设有发行人赎回选择权，本行有权在本期债券第5个计息年度的最后一日，按面值全部赎回本期债券。

2026年6月26日，本行在全国银行间债券市场发行“齐鲁银行股份有限公司2026年无固定期限资本债券”，发行规模为人民币 50亿元，前 5年票面利率为 2.05%，债券期限为 5+N年，募集资金用于补充本行其他一级资本。

2026年8月3日，本行在全国银行间债券市场发行“齐鲁银行股份有限公司2026年绿色金融债券”，发行规模为人民币60亿元，票面利率为1.60%，债券期限为3年，募集资金依据适用法律和监管部门的批准，用于《绿色金融支持项目目录（2025年版）》规定的绿色产业项目。

上述事项详情请参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

542026年半年度报告┃

第五节普通股股份变动及股东情况

一、普通股股本变动情况

(一)普通股股份变动情况

1、普通股股份变动情况表

单位：股

本次变动前本次变动增减（＋，－）本次变动后项目比例发行送公积金其小比例

数量(%)数量新股股转股他计(%)

一、有限售条件股---------份

二、无限售条件流6153842525100.00-----6153842525100.00通股份

1、人民币普通股6153842525100.00-----6153842525100.00

2、境内上市的外---------

资股

3、境外上市的外---------

资股

4、其他---------

三、股份总数6153842525100.00-----6153842525100.00

2、普通股股份变动情况说明

报告期内，本行普通股股份总数未发生变化。

(二)限售股份变动情况

报告期内，本行普通股股份均为无限售条件流通股份。

二、普通股股东情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数（户）42142

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0

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(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况

报告期内期末持股(%)股东股东名称比例售条件股增减数量股份数量性质份数量状态

澳洲联邦银行074590405812.120无0境外法人

济南市国有资产运05052397688.210无0国有法人营有限公司

兖矿能源集团股份03621509005.880无0国有法人有限公司

济南城市建设投资03458080775.620无0国有法人集团有限公司

济南西城置业有限02198435873.570无0国有法人公司

济南西城投资发展02108505393.430无0国有法人有限公司

济钢集团有限公司01848000003.000质押9000000国有法人

同方全球人寿保险+285098251846263093.0000境内非国无有限公司有法人质押131438142

重庆华宇集团有限01314381422.140境内非国标记125373134公司有法人冻结6065008

中国重型汽车集团01293140592.100无0国有法人有限公司前十名股东中回购专户情况说明无。

上述股东委托表决权、受托表决权、无。

放弃表决权的说明

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城市上述股东关联关系或一致行动的说

投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司明同受济南城市建设集团有限公司控制。

表决权恢复的优先股股东及持股数无。

量的说明前十名股东参与转融通业务出借股前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0

份情况的说明股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

注：澳洲联邦银行持有本行745904058股，其中8779700股代理于香港中央结算有限公司名下。

562026年半年度报告┃

三、董事、高级管理人员情况

(一)董事、高级管理人员持股变动情况

单位：股报告期内股份增减变动姓名职务期初持股数期末持股数增减变动量原因

郑祖刚董事长、执行董事7000070000——

副董事长、执行董事、

胡金良151054151054——行长兼首席合规官

葛萍职工董事190273287773+97500二级市场增持

董彦岭独立董事00——

张骅月独立董事00——

邵瑞庆独立董事00——

陈进独立董事00——

周黎明独立董事00——

吴睿智非执行董事00——布若非（MichaelCharles Blomfield 非执行董事 0 0 — —）

郝艳艳非执行董事00——

赵治国非执行董事00——

宋锋非执行董事00——

陈育能非执行董事00——

陶文喆副行长126500126500——

刘振水副行长130000130000——

吴刚副行长9300093000——

刘兰设副行长00——

高永生董事会秘书173800173800——

吴旭春首席信息官1280012800——

刘海潇行长助理1250012500——

注：截至本报告披露日，胡金良先生、葛萍女士、宋锋先生、陈育能女士、吴刚先生、高永生先生任职资格尚待监管机构核准。

报告期内，本行已离任董事、高级管理人员的持股情况未发生变动。

(二)董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

报告期内，本行不存在董事、高级管理人员被授予的股权激励情况。

四、控股股东或实际控制人变更情况本行不存在控股股东或实际控制人。

572026年半年度报告┃

五、主要股东情况

根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，本行主要股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖矿能源集团股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南西城置业

有限公司、济南西城投资发展有限公司、济钢集团有限公司、同方全球人寿保险有限公司、济南市经济开发投资有限公司。

1.澳洲联邦银行

成立于1911年，是澳大利亚领先的金融服务机构之一，是澳大利亚证券交易所市值最大的上市公司之一。澳大利亚商业登记号码（ABN）为 48123123124，主要经营地点在澳大利亚及新西兰。

同时也在英国、欧洲、北美和亚洲（包括中国上海和北京设立的机构）都设有分支机构。澳洲联邦银行是领先的综合金融服务提供商，包括零售业务、贵宾业务、企业及机构银行、养老金、保险和证券经纪产品与服务。澳洲联邦银行无控股股东和实际控制人，持股最终受益人为澳洲联邦银行，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方包括 ASB Bank Limited、ASB Holdings Limited 等公司。

澳洲联邦银行向本行提名一名非执行董事布若非（Michael Charles Blomfield）。

2.济南市国有资产运营有限公司

成立于2005年8月18日，统一社会信用代码：913701007797104780，注册资本为人民币42140万元，注册地址：济南市历下区经十东路10567号，法定代表人陈燕，经营范围：一般项目：住房租赁；非居住房地产租赁；商业综合体管理服务；土地整治服务；土地使用权租赁；以自有资金从事投资活动；房地产咨询；餐饮管理；市场营销策划；项目策划与公关服务；物业管理；礼仪服务；

充电桩销售；电动汽车充电基础设施运营；停车场服务；小微型客车租赁经营服务；洗车服务；汽车装饰用品销售；洗车设备销售；喷枪及类似器具销售；机械设备销售；信息技术咨询服务；日用

百货销售；酒店管理；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；物联网技术服务；品牌管理；房地产经纪。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：住宿服务；餐饮服务；房地产开发经营；建设工程施工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南市国有资产运营有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济南市国有资产运营有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

3.兖矿能源集团股份有限公司

成立于 1997 年 9 月 25 日，统一社会信用代码：91370000166122374N，注册资本为人民币

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1003986.0402万元，注册地址：山东省济宁市邹城市凫山南路949号，法定代表人李伟，经营范围：

许可项目：煤炭开采；公共铁路运输；道路货物运输（不含危险货物）；港口经营；特种设备安装改造修理；餐饮服务；住宿服务；污水处理及其再生利用；热力生产和供应；检验检测服务；安全生产检验检测；建设工程施工；第一类增值电信业务；第二类增值电信业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）一般项目：货物进出口；技术进出口；工程造价咨询业务；以自有资金从事投资活动；企业管理；社

会经济咨询服务；市场调查（不含涉外调查）；矿山机械制造；矿山机械销售；机械设备租赁；通用设备修理；普通机械设备安装服务；金属材料销售；机械电气设备销售；建筑材料销售；木材销售；专用化学产品制造（不含危险化学品）；专用化学产品销售（不含危险化学品）；日用化学产

品制造；煤炭及制品销售；涂料制造（不含危险化学品）；涂料销售（不含危险化学品）；润滑油销售；石油制品销售（不含危险化学品）；化工产品销售（不含许可类化工产品）；技术服务、技

术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；非居住房地产租赁；金属矿石销售；普通货

物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；园林绿化工程施工；游览景区管理；特种作业人员安全技术培训；计量技术服务；企业形象策划；针纺织品销售；塑料制品销售；仪器仪表销售；水泥制品销售；耐火材料生产；耐火材料销售；劳动保护用品销售；办公用品销售；文具用品零售；铁路运输辅助活动；防火封堵材料生产；防火封堵材料销售；电子专用设备制造；电子专用设备销售；软件开发；网络技术服务；网络设备销售；互联网数据服务；广播电视传输设备销售；

通讯设备销售；机动车修理和维护；物业管理；人力资源服务（不含职业中介活动、劳务派遣服务）；

信息系统集成服务；信息系统运行维护服务；工业自动控制系统装置销售；数字视频监控系统销售；

互联网设备销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。兖矿能源集团股份有限公司的控股股东为山东能源集团有限公司，实际控制人为山东省人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为兖矿能源集团股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括兖矿东华重工有限公司、兖矿融资租赁有限公司等公司。兖矿能源集团股份有限公司向本行提名一名非执行董事赵治国。

4.济南城市建设投资集团有限公司

成立于 2011年 9月 30日，统一社会信用代码：91370100582212491X，注册资本为人民币 745140万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号，法定代表人李咏，经营范围：城市基础设施及配套项目投资，土地整理、开发，房地产开发经营，房屋、设施租赁，建设投资咨询，国内广告业务，古建筑的修缮、保护、开发、咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南城市建设投资集团有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济南城市建设投资集团有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济

592026年半年度报告┃

商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

5.济南西城置业有限公司

成立于2012年3月6日，统一社会信用代码：913701005899164400，注册资本为人民币200000万元，注册地址：山东省济南市槐荫区兴福街道复兴路 6 号西城汇金金融中心 2602-1D，法定代表人陈涛，经营范围：房地产开发与经营；房地产营销策划；城市基础设施工程；市政公用工程施工总承包、园林绿化工程、水利水电工程施工总承包、土木工程施工；房屋租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南西城置业有限公司的控股股东为济南西城投资开发集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济南西城置业有限公司，济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司互为一致行动人，合计持股比例7.00%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。

6.济南西城投资发展有限公司

成立于2014年4月30日，统一社会信用代码：913701133068542958，注册资本为人民币330000万元，注册地址：山东省济南市历下区转山西路2号济南城市建设大厦8楼821室，法定代表人纪续，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；融资咨询服务；机械设备租赁；停车场服务；

物业管理；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；货物进出口；技术进出口；

非居住房地产租赁；国内货物运输代理；工艺美术品及礼仪用品制造（象牙及其制品除外）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：房地产开发经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南西城投资发展有限公司的控股股东为山东同舟产业控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济南西城投资发展有限公司，济南西城投资发展有限公司、济南西城置业有限公司互为一致行动人，合计持股比例7.00%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。济南西城投资发展有限公司向本行提名一名非执行董事郝艳艳。

7.济钢集团有限公司

成立于1991年5月6日，统一社会信用代码：913701001631481570，注册资本为人民币520700万元，注册地址：济南市历城区工业北路21号，法定代表人刘仕君，经营范围：许可项目：非煤矿山矿产资源开采；建设工程设计；建设工程施工；特种设备制造；检验检测服务；报废机动车拆解；

污水处理及其再生利用；道路货物运输（不含危险货物）；食品生产；食品销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）一般项目：卫星技术综合应用系统集成；卫星遥感应用系统集成；电子真空器件制造；智能基础制

602026年半年度报告┃

造装备制造；工业机器人制造；工业设计服务；园区管理服务；黑色金属铸造；钢压延加工；有色金属压延加工；有色金属合金制造；煤炭及制品销售；金属矿石销售；非金属矿及制品销售；金属材料销售；建筑用钢筋产品销售；食用农产品批发；豆及薯类销售；谷物销售；农副产品销售；货

物进出口；普通机械设备安装服务；再生资源加工；环境保护监测；技术服务、技术开发、技术咨

询、技术交流、技术转让、技术推广；通用设备修理；电气设备修理；电子产品销售；电气设备销售；企业管理咨询；非居住房地产租赁；住房租赁。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。济钢集团有限公司的控股股东为济南工业投资控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济钢集团有限公司，济钢集团有限公司、日照济钢金属科技有限公司互为一致行动人，合计持股比例3.01%，关联方还包括济钢城市矿产科技有限公司、山东济钢环保新材料有限公司等公司。济钢集团有限公司向本行提名一名非执行董事宋锋。

8.同方全球人寿保险有限公司

成立于 2003年 4月 16日，统一社会信用代码：91310000749557556M，注册资本为人民币 263000万元，注册地址：深圳市福田区福田街道福安社区中心四路 1-1 号嘉里建设广场第三座 T3 座

4001-4002，法定代表人 Curtis Sherwin Chen，经营范围：经营下列业务（法定保险业务除外）：一、人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；二、上述业务的再保险业务。同方全球人寿保险

有限公司无控股股东和实际控制人，持股最终受益人为同方全球人寿保险有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方包括同方股份有限公司等公司。同方全球人寿保险有限公司向本行提名一名非执行董事陈育能。

9.济南市经济开发投资有限公司

成立于 1992年 6月 1日，统一社会信用代码：91370100163191761L，注册资本为人民币 38500万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号城投大厦1号楼3层312室，法定代表人张君，经营范围：以自有资金对城市建设投资、资产管理（未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南市经济开发投资有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，持股最终受益人为济南市经济开发投资有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一

致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

注：以上本行的主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的认定系根据《商业银行股权管理暂行办法》确定。

612026年半年度报告┃

第六节财务报告

一、审阅报告（见附件）

二、财务报表及附注（见附件）

董事长：郑祖刚齐鲁银行股份有限公司董事会

2026年8月28日

62齐鲁银行股份有限公司

截至2026年6月30日止六个月期间

中期财务报表 (未经审计)KPMG Huazhen LLP 毕马威华振会计师事务所

8th Floor KPMG T ower (特殊普通合伙)

Oriental Plaza 中国北京

1 East Chang An A venue 东长安街 1 号

Beijing 100738

China东方广场毕马威大楼8层

邮政编码:100738 Telephone +86 (10) 8508 5000 电话 +86 (10) 8508 5000

Fax +86 ( 10) 8518 5111 传真 +86 (10) 8518 5111

Internet kpmg .com/cn 网址 kpmg.com/cn审阅报告毕马威华振专字第2604194号

齐鲁银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的齐鲁银行股份有限公司(以下简称“齐鲁银行”)中期财务报表，包括

2026年6月30日的合并及母公司资产负债表，自2026年1月1日至2026年6月30日止六

个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关中期财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是齐鲁银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问齐鲁银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

第1页，共2页

KPMG Huazhen LLP a People's Republic of China 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计

partnership and a member firm of the KPMG global 师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公organisation of independent member firms affiliated with 司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。

KPMG International Limited a private English company

limited by guarantee.审阅报告 (续)毕马威华振专字第2604194号

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国注册会计师唐莹慧中国北京刘珊

2026年8月28日

第2页，共2页齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?附注四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

?????????

资产????????

现金及存放中央银行款项142234896?41216487?41010697?39772901

存放同业及其他金融机构款项25966560?9219796?5889085?9474656

拆出资金32253466?4371244?2253466?4371244

衍生金融资产482178?99491?82178?99491

买入返售金融资产517738436?15357569?17738436?15357569

发放贷款和垫款6412698480?369593252?404241190?361171194

金融投资：????????

-交易性金融资产749054671?45694723?51884637?48210796

-债权投资8196831104?169693634?190600487?163730064

-其他债权投资9132672419?138043588?132672419?138043588

-其他权益工具投资10112860?112860?112860?112860

长期股权投资112057899?1957803?2726899?2626803

固定资产121801440?1723137?1794081?1715803

在建工程1336313?11271?33897?10026

使用权资产14616696?604686?582467?570854

无形资产1515552?25575?15552?25575

递延所得税资产164490210?4425346?4429579?4364119

其他资产171291839?2230460?1264876?2202994

?????????

资产总计?869955019?804380922?857332806?791860537

????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第1页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司资产负债表(续)

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?附注四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

?????????

负债和股东权益????????

?????????

负债????????

向中央银行借款1863321805?61200980?63120819?61003221

同业及其他金融机构存放款项1938545685?22641048?41354418?25053293

拆入资金205006200?7226265?5006200?7226265

交易性金融负债21180078?382898?180078?382898

衍生金融负债483261?101875?83261?101875

卖出回购金融资产款2239237794?39775511?35816528?36305565

吸收存款23547672582?497960186?536842017?487633336

应付职工薪酬241409135?1439379?1384001?1411712

应交税费25625358?539969?606690?511243

应付债券26111209797?116266493?111209797?116266493

预计负债271387364?1183528?1387364?1183528

租赁负债28601866?565638?569232?532953

其他负债291499769?1432989?1486640?1420703

?????????

负债合计?810780694?750716759?799047045?739033085

????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司资产负债表(续)

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行附注2026年2025年2026年2025年?四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

负债和股东权益(续)????????

?????????

股东权益????????

股本306153843?6153843?6153843?6153843

其他权益工具317000000?4499245?7000000?4499245

其中：永续债?7000000?4499245?7000000?4499245

资本公积3215133598?15134353?15133598?15134353

其他综合收益332578731?1838973?2578731?1838973

盈余公积343758830?3758830?3758830?3758830

一般风险准备359857012?9857012?9730455?9730455

未分配利润3614535145?12270549?13930304?11711753

?????????

归属于母公司股东权益合计?59017159?53512805?58285761?52827452

少数股东权益?157166?151358?-?-

?????????

股东权益合计?59174325?53664163?58285761?52827452

?????????

?????????

负债和股东权益总计?869955019?804380922?857332806?791860537

????????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

郑祖刚胡金良

法定代表人执行董事(代为履行行长职责)

(董事长)(主管财务工作)

吕文珍(银行盖章)财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表截至2026年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

一、营业收入????????

利息收入?11280265?10689909?10924657?10249618

利息支出?(5548396)?(5703935)?(5476953)?(5583934)

?????????

利息净收入375731869?4985974?5447704?4665684

?????????

手续费及佣金收入?879804?876491?879783?876342

手续费及佣金支出?(60749)?(59833)?(60182)?(59041)

?????????

手续费及佣金净收入38819055?816658?819601?817301

?????????

投资收益39740619?1109655?694346?1041873

其中：对联营企业的投资收益?93373?89163?93373?89163以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的

收益?-?2966?-?2966

公允价值变动损益40179330?(235061)?292223?(104383)

汇兑损益?23057?33687?23057?33687

其他收益412623?45954?2600?43093

其他业务收入?826?2261?725?2168

资产处置损益?(94)?22550?(97)?21175

?????????

营业收入合计?7497285?6781678?7280159?6520598

?????????

二、营业支出????????

税金及附加42(76632)?(69074)?(75708)?(67805)

业务及管理费43(1867421)?(1687567)?(1779161)?(1576038)

信用减值损失44(2218305)?(2270706)?(2157806)?(2138367)

其他资产减值损失?(50000)?-?(50000)?-

其他业务支出?(1002)?(1228)?(945)?(1228)

?????????

营业支出合计?(4213360)?(4028575)?(4063620)?(3783438)

?????????????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

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6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

三、营业利润?3283925?2753103?3216539?2737160

?????????

加：营业外收入?1708?3870?1452?3831

减：营业外支出?(2482)?(2285)?(2393)?(1917)

?????????

四、利润总额?3283151?2754688?3215598?2739074

?????????

减：所得税费用45(103824)?(27285)?(88124)?(4911)

?????????

五、净利润?3179327?2727403?3127474?2734163

?????????

归属于母公司股东的净利润?3173519?2734365?3127474?2734163

少数股东损益?5808?(6962)?-?-

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第5页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

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?四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

六、其他综合收益的税后净额33739758?(963060)?739758?(963060)

?????????归属于母公司股东的其他综合

收益的税后净额?739758?(963060)?739758?(963060)

(一)不能重分类进损益的其他综合

收益????????

1.重新计量设定受益计划变动

额?(1563)?(2702)?(1563)?(2702)

(二)将重分类进损益的其他综合收

益????????

1.权益法下可转损益的其他综

合收益?6723?(16774)?6723?(16774)

2.以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的债务工具

公允价值变动?397738?(644052)?397738?(644052)

3.以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的债务工具

信用损失准备?336860?(299532)?336860?(299532)

?????????归属于少数股东的其他综合

收益的税后净额?-?-?-?-

?????????

七、综合收益总额?3919085?1764343?3867232?1771103

?????????归属于母公司股东的综合收益

总额?3913277?1771305?3867232?1771103

归属于少数股东的综合收益总额?5808?(6962)?-?-

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第6页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

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6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

八、每股收益????????

?????????

基本每股收益(人民币元)460.50?0.54????

?????????

稀释每股收益(人民币元)460.50?0.44????

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6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

????????

一、经营活动产生的现金流量???????吸收存款和同业及其他金融机构存放款项

净增加额66731430?34733620?66536394?34750637

向中央银行借款净增加额1989711?-?1986471?-

卖出回购金融资产款净增加额-?3989872?-?3989872

存放中央银行和同业款项净减少额-?386783?-?372014

拆出资金净减少额-?300000?-?300000

收取利息、手续费及佣金的现金11541218?11934529?11212262?11565429

收到其他与经营活动有关的现金1259637?4345045?1246535?4341258

????????

经营活动现金流入小计81521996?55689849?80981662?55319210

?????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

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?四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

一、经营活动产生的现金流量(续)????????

发放贷款和垫款净增加额?(44358710)?(34780540)?(44249937)?(34927436)

存放中央银行和同业款项净增加额?(2923329)?-?(2886142)?-

拆出资金净增加额?(750000)?-?(750000)?-

向中央银行借款净减少额?-?(314649)?-?(178079)

拆入资金净减少额?(2203835)?(838779)?(2203835)?(838779)

卖出回购金融资产款净减少额?(490513)?-?(490513)?-

支付利息、手续费及佣金的现金?(5574258)?(6395509)?(5430212)?(6202201)

支付给职工以及为职工支付的现金?(1174003)?(996326)?(1116080)?(926629)

支付的各项税费?(1038455)?(763336)?(997151)?(706121)

支付其他与经营活动有关的现金?(4531524)?(648620)?(4462519)?(613854)

?????????

经营活动现金流出小计?(63044627)?(44737759)?(62586389)?(44393099)

?????????

?????????

经营活动产生的现金流量净额47(1)18477369?10952090?18395273?10926111

?????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

????????

二、投资活动产生的现金流量???????

收回投资收到的现金108165840?72901079?108165840?72901079

取得投资收益收到的现金527729?790684?527729?790684

处置固定资产、无形资产和

其他长期资产收到的现金净额1587?42337?479?38805

????????

投资活动现金流入小计108695156?73734100?108694048?73730568

????????

投资支付的现金(128155304)?(99153441)?(128155304)?(99153441)

取得子公司支付的现金-?(88492)?-?(88492)

购建固定资产、无形资产和

其他长期资产支付的现金(211713)?(56766)?(207999)?(50920)

????????

投资活动现金流出小计(128367017)?(99298699)?(128363303)?(99292853)

????????

????????

投资活动使用的现金流量净额(19671861)?(25564599)?(19669255)?(25562285)

????????

三、筹资活动产生的现金流量???????

发行债券收到的现金91842692?93362012?91842692?93362012

????????

筹资活动现金流入小计91842692?93362012?91842692?93362012

????????

偿还债务支付的现金(95420000)?(70920000)?(95420000)?(70920000)

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(857569)?(1392369)?(857569)?(1392369)

支付的其他与筹资活动有关的现金(82104)?(84472)?(77064)?(76869)

????????

筹资活动现金流出小计(96359673)?(72396841)?(96354633)?(72389238)

????????

????????

筹资活动(使用)/产生的现金流量净额(4516981)?20965171?(4511941)?20972774

?????????????????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第10页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2026年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

四、汇率变动对现金及现金等价物的

影响?(22140)?(477)?(22140)?(477)

?????????

五、现金及现金等价物净(减少)/增

加额47(2)(5733613)?6352185?(5808063)?6336123

?????????

加：期初现金及现金等价物余额?41664603?26838974?40994749?25484936

?????????

六、期末现金及现金等价物余额47(3)35930990?33191159?35186686?31821059

?????????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

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吕文珍(银行盖章)财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页齐鲁银行股份有限公司合并股东权益变动表

截至2026年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

????其他权益工具????????????????

?附注四股本?永续债?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计

?????????????????????

一、2026年1月1日余额?6153843?4499245?15134353?1838973?3758830?9857012?12270549?53512805?151358?53664163

?????????????????????

二、本期增减变动金额????????????????????

(一)综合收益总额????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?3173519?3173519?5808?3179327

2、其他综合收益33-?-?-?739758?-?-?-?739758?-?739758

(二)股东投入和减少资本????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32-?2500755?(755)?-?-?-?-?2500000?-?2500000

(三)利润分配????????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?(788923)?(788923)?-?(788923)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)?-?(120000)

?????????????????????

上述(一)至(三)小计?-?2500755?(755)?739758?-?-?2264596?5504354?5808?5510162

??????????????????????????????????????????

三、2026年6月30日余额?6153843?7000000?15133598?2578731?3758830?9857012?14535145?59017159?157166?59174325

??????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

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第12页齐鲁银行股份有限公司

合并股东权益变动表(续)

截至2025年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

????其他权益工具????????????????可转债

?附注四股本?永续债?权益部分?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计

???????????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9469841?3800453?3188049?8399589?10296433?48107511?227616?48335127

???????????????????????

二、本期增减变动金额??????????????????????

(一)综合收益总额??????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2734365?2734365?(6962)?2727403

2、其他综合收益33-?-?-?-?(963060)?-?-?-?(963060)?-?(963060)

(二)股东投入和减少资本??????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32252418?-?(118560)?1097033?-?-?-?-?1230891?-?1230891

2、购买少数股东股权?-?-?-?(10381)?-?-?26471?(29474)?(13384)?(75110)?(88494)

(三)利润分配??????????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(675159)?(675159)?-?(675159)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)?-?(120000)

???????????????????????

上述(一)至(三)小计?252418?-?(118560)?1086652?(963060)?-?26471?1909732?2193653?(82072)?2111581???????????????????????

???????????????????????

三、2025年6月30日余额?5087415?7499245?500344?10556493?2837393?3188049?8426060?12206165?50301164?145544?50446708

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第13页齐鲁银行股份有限公司

合并股东权益变动表(续)

2025年度(经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

????其他权益工具????????????????可转债

?附注四股本?永续债?权益部分?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计

???????????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9469841?3800453?3188049?8399589?10296433?48107511?227616?48335127

???????????????????????

二、本年增减变动金额??????????????????????

(一)综合收益总额??????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?5713492?5713492?(1148)?5712344

2、其他综合收益33-?-?-?-?(1961480)?-?-?-?(1961480)?-?(1961480)

(二)股东投入和减少资本??????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、321318846?(3000000)?(618904)?5735762?-?-?-?-?3435704?-?3435704

2、吸收子公司?-?-?-?(50986)?-?-?26471?11131?(13384)?(75110)?(88494)

3、联营企业权益变动?-?-?-?(20264)?-?-?-?-?(20264)?-?(20264)

(三)利润分配??????????????????????

1、提取盈余公积34-?-?-?-?-?570781?-?(570781)?-?-?-

2、提取一般风险准备35-?-?-?-?-?-?1430952?(1430952)?-?-?-

3、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1419774)?(1419774)?-?(1419774)

4、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(329000)?(329000)?-?(329000)

???????????????????????

上述(一)至(三)小计?1318846?(3000000)?(618904)?5664512?(1961480)?570781?1457423?1974116?5405294?(76258)?5329036???????????????????????

???????????????????????

三、2025年12月31日余额?6153843?4499245?-?15134353?1838973?3758830?9857012?12270549?53512805?151358?53664163

??????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

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第14页齐鲁银行股份有限公司母公司股东权益变动表

截至2026年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

????其他权益工具????????????

?附注四股本?永续债?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计

?????????????????

一、2026年1月1日余额?6153843?4499245?15134353?1838973?3758830?9730455?11711753?52827452

?????????????????

二、本期增减变动金额????????????????

(一)综合收益总额????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?3127474?3127474

2、其他综合收益33-?-?-?739758?-?-?-?739758

(二)股东投入和减少资本????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32-?2500755?(755)?-?-?-?-?2500000

(三)利润分配????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?(788923)?(788923)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)

?????????????????

上述(一)至(三)小计?-?2500755?(755)?739758?-?-?2218551?5458309

?????????????????

?????????????????

三、2026年6月30日余额?6153843?7000000?15133598?2578731?3758830?9730455?13930304?58285761

??????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

郑祖刚胡金良吕文珍(银行盖章)

法定代表人执行董事(代为履行行长职责)财务部门负责人

(董事长)(主管财务工作)刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页齐鲁银行股份有限公司

母公司股东权益变动表(续)

截至2025年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

????其他权益工具????????????可转债

?附注四股本?永续债?权益部分?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计

???????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9459460?3800453?3188049?8248050?9822463?47471621

???????????????????

二、本期增减变动金额??????????????????

(一)综合收益总额??????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2734163?2734163

2、其他综合收益33-?-?-?-?(963060)?-?-?-?(963060)

(二)股东投入和减少资本??????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32252418?-?(118560)?1097033?-?-?-?-?1230891

(三)利润分配??????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(675159)?(675159)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)

???????????????????

上述(一)至(三)小计???252418?-?(118560)?1097033?(963060)?-?-?1939004?2206835?????????????????

???????????????????

三、2025年6月30日余额?5087415?7499245?500344?10556493?2837393?3188049?8248050?11761467?49678456

??????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

郑祖刚胡金良吕文珍(银行盖章)

法定代表人执行董事(代为履行行长职责)财务部门负责人

(董事长)(主管财务工作)刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第16页齐鲁银行股份有限公司

母公司股东权益变动表(续)

2025年度(经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

????其他权益工具????????????可转债

?附注四股本?永续债?权益部分?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计

???????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9459460?3800453?3188049?8248050?9822463?47471621

???????????????????

二、本年增减变动金额??????????????????

(一)综合收益总额??????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?5707812?5707812

2、其他综合收益33-?-?-?-?(1961480)?-?-?-?(1961480)

(二)股东投入和减少资本??????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、321318846?(3000000)?(618904)?5735762?-?-?-?-?3435704

2、吸收子公司?-?-?-?(40605)?-?-?60163?(76725)?(57167)

3、联营企业权益变动?-?-?-?(20264)?-?-?-?-?(20264)

(三)利润分配??????????????????

1、提取盈余公积34-?-?-?-?-?570781?-?(570781)?-

2、提取一般风险准备35-?-?-?-?-?-?1422242?(1422242)?-

3、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1419774)?(1419774)

4、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(329000)?(329000)

???????????????????

上述(一)至(三)小计?1318846?(3000000)?(618904)?5674893?(1961480)?570781?1482405?1889290?5355831???????????????????

???????????????????

三、2025年12月31日余额?6153843?4499245?-?15134353?1838973?3758830?9730455?11711753?52827452

??????????????????????本财务报表已于2026年8月28日获本行董事会批准。

郑祖刚胡金良吕文珍(银行盖章)

法定代表人执行董事(代为履行行长职责)财务部门负责人

(董事长)(主管财务工作)刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第17页齐鲁银行股份有限公司中期财务报表附注

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)一、基本情况

齐鲁银行股份有限公司(“本行”或“齐鲁银行”)是1996年6月在原济南市城市信用合作社的基础上成立并在山东省工商局注册的股份制金融企业。本行原名济南市商业银行股份有限公司，于2009年经中国银行保险监督管理委员会(2023年更名为国家金融监督管理总局，以下简称“金融监管总局”)批准更名为齐鲁银行股份有限公司。

本行成立时注册资本为人民币2.5亿元，2002年变更为人民币5.1亿元，2004年变更为人民币10亿元。2004年吸收澳洲联邦银行入股，并于2005年变更注册资本至人民币11.24亿元，

2006年注册资本增至人民币15亿元。2008年本行获准向澳洲联邦银行增发1.6875亿股，注

册资本增至人民币16.69亿元。2009年经金融监管总局以银监复[2009]516号文批准同意，向澳洲联邦银行以及山东省内法人定向增发7亿股，并于2010年完成增发，注册资本增至人民币23.69亿元。2015年6月经金融监管总局山东监管局以鲁银监准[2015]243号文批准同意，向在册股东以及外部投资者定向发行股票4.72亿股，注册资本增至人民币28.41亿元。

2017年12月经金融监管总局山东监管局鲁银监准[2017]443号文批准同意，向在册股东及外

部投资者非公开定向发行股票12.82亿股，注册资本增至人民币41.23亿元。2021年6月，本行公开发行人民币普通股 A 股股票，已在上海证券交易所上市，本次发行股票 4.58 亿股，注册资本增至人民币 45.81 亿元。2023 年 6 月 5 日起，本行公开发行的 80 亿元 A 股可转换公司债券可以转换为本行普通股，自2023年6月5日至2023年11月30日止期间，该可转债累计转股1.27亿股，经金融监管总局山东监管局鲁金复[2024]108号文批准同意，注册资本增至人民币47.08亿元；自2023年12月1日至2025年8月13日止期间，该可转债累计转股

14.46亿股，经金融监管总局山东监管局鲁金复[2025]450号文批准同意，注册资本增至人民

币61.54亿元。

本行经金融监管总局山东监管局批准持有机构编码为 B0169H237010001 的金融许可证，并经济南市行政审批服务局批准领取统一社会信用代码为 91370000264352296L 的企业法人营业执照，注册地址为山东省济南市历下区经十路10817号。

第18页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

截至2026年6月30日，本行共设有219家分支机构。本行及本行子公司(统称“本集团”)主营业务主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用

周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结

汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区(“香港”)、中国澳门特别行政区(“澳门”)及台湾。

本行子公司的相关信息参见附注四、11。

二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明

(1)遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则的要求编制。

本中期财务报表以持续经营为基础编制。

本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求列示，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。

第19页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)主要会计政策的变更

本集团于本期执行了财政部于近年颁布的企业会计准则相关规定及指引，主要包括：

-《企业会计准则解释第19号》(财会[2025]32号)中“关于非同一控制下企业合并中补偿性资产的会计处理”、“关于处置原通过同一控制下企业合并取得子公司时相关资本公积的会计处理”“关于采用电子支付系统结算的金融负债的终止确认”、“关于金融资产合同现金流量特征的评估及相关披露”及“关于指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具的披露”的规定。

-《企业会计准则解释第20号》(财会[2026]7号)中“关于金融资产合同现金流量特征的评估”及“关于货币缺乏可兑换性时的会计处理及相关披露”的规定。

采用上述规定未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。编制本中期财务报表所采用的会计政策除上述规定外，与编制2025年度财务报表所采用的会计政策一致，本中期财务报表应与本集团2025年度财务报表一并阅读。

三、税项

本集团适用的主要税种及税率如下：

税种?计缴标准及税率

???

增值税本集团以税法规定的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。本行?及各子公司增值税适用税率范围为3%-13%。

城市维护建设税?按实际缴纳的增值税的5%或7%计征。

教育费附加及地方教育费附加教育费附加按实际缴纳的增值税的3%计征，地方教育费附?加按实际缴纳的增值税的2%计征。

企业所得税?企业所得税按照应纳税所得额计征，所得税率为25%。

????????????????????????

第20页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

四、中期财务报表主要项目附注

1．现金及存放中央银行款项

??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

库存现金?491879?486732?463181?448803

?????????

存放中央银行款项????????

-法定存款准备金(1)29550831?26827971?29015584?26321908

-超额存款准备金(2)11626984?13708040?10966980?12808717

-其他款项(3)551472?179970?551472?179970

?????????

小计?41729287?40715981?40534036?39310595

?????????

应计利息?13730?13774?13480?13503

?????????

?????????

合计?42234896?41216487?41010697?39772901

????????????????????????

(1)本行按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金及其他限定性存款，这些款项不可用于日常业务。于2026年6月30日，本行人民币存款准备金缴存比例为5.5%(2025年12月31日：

5.5%)。外币存款准备金缴存比例为4.0%(2025年12月31日：4.0%)。本集团子公司的人

民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

(2)超额存款准备金存放于中国人民银行，主要用作资金清算用途。

(3)其他款项是指存放于中国人民银行的财政性存款以及外汇风险准备金。

第21页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

2．存放同业及其他金融机构款项

按交易对手类型和所在地区分析

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

存放中国内地款项???????

-银行5304520?8774151?5243320?9045157

-其他金融机构161457?165711?144484?147533

????????

存放中国内地以外地区的款项???????

-银行515114?337859?515114?337859

????????

应计利息6033?15960?6026?17433

????????

小计5987124?9293681?5908944?9547982

????????

减：减值准备(20564)?(73885)?(19859)?(73326)

????????

合计5966560?9219796?5889085?9474656

????????????????????????

第22页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

3．拆出资金

按交易对手类型和所在地区分析

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

拆放中国内地款项???

-其他金融机构2250000?3800000

????

拆放中国内地以外地区的款项???

-银行-?600000

????

应计利息16619?14638

????

小计2266619?4414638

????

减：减值准备(13153)?(43394)

????

合计2253466?4371244

????????????????????????

第23页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

4．衍生金融工具

本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率等相关的衍生金融工具。

本集团持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具的合同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率或外汇汇率的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团产生有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

?本集团及本行

?2026年6月30日?2025年12月31日

?名义金额?公允价值?名义金额?公允价值

???资产?负债???资产?负债

????????????

货币衍生工具???????????

-外汇期权12297686?49831?(53585)?17280371?75684?(81088)

-外汇远期164926?55?(2806)?696637?45?(3019)

-外汇掉期1052186?9877?(9391)?261826?3529?(2728)

利率衍生工具???????????

-利率掉期3040000?10935?(10020)?3060000?10407?(9594)

信用衍生工具???????????

-信用风险缓释凭证572000?11480?(7459)?572000?9826?(5446)

????????????

合计17126798?82178?(83261)?21870834?99491?(101875)

????????????????????????

第24页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

5．买入返售金融资产

(1)按交易对手类型和所在地区分析

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

中国内地???

-银行7100000?7500000

-其他金融机构10753607?7985714

????

应计利息1170?1643

????

小计17854777?15487357

????

减：减值准备(116341)?(129788)

????

合计17738436?15357569

????????????????????????

(2)于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团买入返售金融资产担保物均为债券。

第25页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

6．发放贷款和垫款

(1)按性质分析

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

以摊余成本计量：???????

公司贷款和垫款331010658?280883385?329034970?278990039

????????

小计331010658?280883385?329034970?278990039

????????

个人贷款和垫款???????

-个人住房抵押贷款44221240?47559255?43071429?46287749

-信用卡7064861?8190423?7064861?8190423

-其他23497976?22510668?17926156?17012075

????????

小计74784077?78260346?68062446?71490247

????????

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：???????

-票据贴现12228284?15039740?12228284?15039740

-福费廷8544760?8650225?8544760?8650225

????????

小计20773044?23689965?20773044?23689965

????????

????????

发放贷款和垫款总额426567779?382833696?417870460?374170251

????????

应计利息746425?713382?729405?694903

????????

减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款

减值准备???????

-未来12个月预期信用损失(11200308)?(10680481)?(11078695)?(10558983)

-整个存续期预期信用损失???????

-未发生信用减值(630990)?(653052)?(589656)?(607959)

-已发生信用减值(2784426)?(2620293)?(2690324)?(2527018)

????????

小计(14615724)?(13953826)?(14358675)?(13693960)

????????

????????

发放贷款和垫款账面价值412698480?369593252?404241190?361171194

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第26页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)按担保方式分布情况分析(未含应计利息)

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

信用贷款163476021?130772762?159467719?127121937

保证贷款126930463?113537273?123662428?110111263

抵押贷款79456673?84393143?78049088?82819085

质押贷款56704622?54130518?56691225?54117966

????????

发放贷款和垫款总额426567779?382833696?417870460?374170251

????????????????????????

(3)已逾期贷款的逾期期限分析(未含应计利息)

?本集团

?2026年6月30日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款136177?236022?260448?9807?642454

保证贷款418919?373010?453956?42165?1288050

抵押贷款522518?685310?511838?101953?1821619

质押贷款13600?5249?790?-?19639

??????????

合计1091214?1299591?1227032?153925?3771762

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.26%?0.29%?0.29%?0.04%?0.88%

????????????????????????

?本集团

?2025年12月31日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款151854?308218?228854?7643?696569

保证贷款210440?386184?466724?41375?1104723

抵押贷款505699?584306?404044?85873?1579922

质押贷款-?790?-?-?790

??????????

合计867993?1279498?1099622?134891?3382004

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.23%?0.32%?0.29%?0.04%?0.88%

????????????????????????

第27页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?2026年6月30日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款113666?214315?254867?9433?592281

保证贷款361272?318552?443674?41268?1164766

抵押贷款506700?665786?492799?101090?1766375

质押贷款13600?5249?790?-?19639

??????????

合计995238?1203902?1192130?151791?3543061

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.24%?0.28%?0.29%?0.04%?0.85%

????????????????????????

?本行

?2025年12月31日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款139991?292398?223387?7383?663159

保证贷款168587?336030?455380?40774?1000771

抵押贷款493532?559502?387777?84806?1525617

质押贷款-?790?-?-?790

??????????

合计802110?1188720?1066544?132963?3190337

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.21%?0.31%?0.29%?0.04%?0.85%

????????????????????????

已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的贷款。

第28页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(4)贷款和垫款及减值准备分析

发放贷款和垫款的减值准备情况如下：

(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：

?本集团

?2026年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款总额(含应计利息)399053316?3178905?4308939?406541160

减：减值准备(11200308)?(630990)?(2784426)?(14615724)

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款账面价值387853008?2547915?1524513?391925436

????????????????????????

?本集团

?2025年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款总额(含应计利息)352621523?3105676?4129914?359857113

减：减值准备(10680481)?(653052)?(2620293)?(13953826)

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款账面价值341941042?2452624?1509621?345903287

????????????????????????

第29页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?2026年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款总额(含应计利息)390841479?2822271?4163071?397826821

减：减值准备(11078695)?(589656)?(2690324)?(14358675)

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款账面价值379762784?2232615?1472747?383468146

????????????????????????

?本行

?2025年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款总额(含应计利息)344392578?2800981?3981630?351175189

减：减值准备(10558983)?(607959)?(2527018)?(13693960)

????????以摊余成本计量的发放贷款和

垫款账面价值333833595?2193022?1454612?337481229

????????????????????????

第30页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：

?本集团及本行

?2026年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的发放贷款和垫款总额/

账面价值20575373?186284?11387?20773044

计入其他综合收益中的减值准备(288553)?(30331)?(6834)?(325718)

????????????????????????

?本集团及本行

?2025年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的发放贷款和垫款总额/

账面价值23498736?191229?-?23689965

计入其他综合收益中的减值准备(312900)?(38600)?-?(351500)

????????????????????????

第31页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(5)减值准备变动情况

发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：

(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：

?本集团

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日10680481?653052?2620293?13953826

转移至：???????

-第一阶段76919?(66135)?(10784)?-

-第二阶段(38593)?58799?(20206)?-

-第三阶段(28454)?(153142)?181596?-

本期计提509955?138416?422959?1071330

本期核销及转出-?-?(635588)?(635588)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?226156?226156

????????

2026年6月30日11200308?630990?2784426?14615724

????????????????????????

?本集团

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日8934033?710191?2649306?12293530

转移至：???????

-第一阶段44575?(18315)?(26260)?-

-第二阶段(28693)?54738?(26045)?-

-第三阶段(46787)?(172655)?219442?-

本年计提1777353?79093?1136175?2992621

本年核销及转出-?-?(1485773)?(1485773)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?153448?153448

????????

2025年12月31日10680481?653052?2620293?13953826

????????????????????????

第32页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日10558983?607959?2527018?13693960

转移至：???????

-第一阶段75403?(64675)?(10728)?-

-第二阶段(37833)?56871?(19038)?-

-第三阶段(27717)?(137863)?165580?-

本期计提509859?127364?373777?1011000

本期核销及转出-?-?(560688)?(560688)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?214403?214403

????????

2026年6月30日11078695?589656?2690324?14358675

????????????????????????

?本行

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日8599915?689193?2489875?11778983

转移至：???????

-第一阶段44159?(18170)?(25989)?-

-第二阶段(27132)?52924?(25792)?-

-第三阶段(45281)?(171078)?216359?-

本年计提1987322?55090?764879?2807291

本年核销及转出-?-?(1280845)?(1280845)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?388531?388531

????????

2025年12月31日10558983?607959?2527018?13693960

????????????????????????

第33页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：

?本集团及本行

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日312900?38600?-?351500

本期(转回)/计提(24347)?(8269)?6834?(25782)

????????

2026年6月30日288553?30331?6834?325718

????????????????????????

?本集团及本行

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日625219?-?-?625219

本年(转回)/计提(312319)?38600?-?(273719)

????????

2025年12月31日312900?38600?-?351500

????????????????????????

第34页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

7．交易性金融资产

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

债券(按发行人分类)???????

-政府及中央银行3213155?474261?3213155?474261

-政策性银行3541293?2174837?1021524?100758

-同业及其他金融机构1427903?1388846?860679?617029

-企业实体117100?316195?117100?116997

????????

小计8299451?4354139?5212458?1309045

????????其他以公允价值计量且其变动计入当期损益的

金融投资???????

公募基金31920971?32209561?31920971?32209561

资产支持证券5729167?5739335?4102578?3896245

资产管理计划1005136?1048834?8601251?8505905

权益工具711069?774890?711069?774890

信托计划730307?730307?730307?730307

其他投资658570?837657?606003?784843

????????

小计40755220?41340584?46672179?46901751

????????

????????

合计49054671?45694723?51884637?48210796

????????????????????????

第35页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

8．债权投资

??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

债券(按发行人分类)????????

-政府及中央银行?152740072?140561547?152540438?140361957

-政策性银行?12640791?4055905?10280145?1522511

-同业及其他金融机构?21456759?15554199?17898748?12504017

-企业实体?2151929?2414146?2126944?2359181

?????????

小计?188989551?162585797?182846275?156747666

?????????

资产支持证券?5991636?4358163?5991636?4358163

信托计划?388016?390155?388016?390155

其他投资?1198339?1646835?1198339?1646835

?????????

应计利息?1971991?1865295?1884577?1739781

?????????

减：减值准备(1)(1708429)?(1152611)?(1708356)?(1152536)

?????????

合计?196831104?169693634?190600487?163730064

????????????????????????

第36页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(1)债权投资的减值准备变动如下：

?本集团

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日505804?123886?522921?1152611

转移至：???????

本期计提/(转回)644619?(25080)?(50454)?569085

本期核销及其他-?-?(13267)?(13267)

????????

2026年6月30日1150423?98806?459200?1708429

????????????????????????

?本集团

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日196767?107103?876672?1180542

转移至：???????

-第一阶段106676?(106676)?-?-

-第二阶段-?126494?(126494)?-

本年计提/(转回)202361?(3035)?(227552)?(28226)

收回已核销债权及其他变动导致的转回-?-?295?295

????????

2025年12月31日505804?123886?522921?1152611

????????????????????????

第37页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日505729?123886?522921?1152536

转移至：???????

本期计提/(转回)644619?(25080)?(50454)?569085

本期核销-?-?(13265)?(13265)

????????

2026年6月30日1150348?98806?459202?1708356

????????????????????????

?本行

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日196674?107103?876674?1180451

转移至：???????

-第一阶段106676?(106676)?-?-

-第二阶段-?126494?(126494)?-

本年计提/(转回)202379?(3035)?(227570)?(28226)

收回已核销债权导致的转回-?-?311?311

????????

2025年12月31日505729?123886?522921?1152536

?????????????????????????

第38页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

9．其他债权投资

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

债券(按发行人分类)???

-政府及中央银行67207332?72823715

-政策性银行11255185?9101171

-同业及其他金融机构15227308?16058265

-企业实体26949328?23465896

????

小计120639153?121449047

????

资产支持证券10852047?15284110

????

应计利息1181219?1310431

????

合计132672419?138043588

????????????????????????

(1)公允价值变动

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

成本/摊余成本131066922?136957444

公允价值132672419?138043588

累计计入其他综合收益的公允价值变动金额1605497?1086144

累计已计提减值金额(1562339)?(1087411)

????????????????????????

第39页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下：

?本集团及本行

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日1087411?-?-?1087411

本期计提474928?-?-?474928

????????

2026年6月30日1562339?-?-?1562339

????????????????????????

?本集团及本行

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日1087069?-?-?1087069

本年计提342?-?-?342

????????

2025年12月31日1087411?-?-?1087411

????????????????????????

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。

第40页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

10．其他权益工具投资

本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下：

?本集团及本行

?截至2026年6月30日止六个月期间在被投资单位本期

被投资单位期初?本期增加?本期减少?期末?持股比例(%)?现金红利

????????????

中国银联股份有限公司112460?-?-?112460?0.27%?-

城银服务中心400?-?-?400?1.29%?-

????????????

合计112860?-?-?112860???-

????????????????????????

?本集团及本行

?2025年在被投资单位本年

被投资单位年初?本年增加?本年减少?年末?持股比例(%)?现金红利

????????????

中国银联股份有限公司94567?17893?-?112460?0.27%?5168

城银服务中心400?-?-?400?1.29%?-

????????????

合计94967?17893?-?112860???5168

????????????????????????

截至2026年6月30日止六个月期间及2025年度，本集团均未处置该类权益工具投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。

11．长期股权投资

??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

子公司(1)-?-?669000?669000

联营企业(2)2057899?1957803?2057899?1957803

?????????

合计?2057899?1957803?2726899?2626803

????????????????????????

第41页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(1)对子公司的投资

于2026年6月30日，本行纳入合并范围的子公司的情况如下：

名称注册地?业务性质?注册资本?持股比例?表决权比例

?????(人民币万元)????

??????????

邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司河北邯山?金融业?30200?100%?100%

永城齐鲁村镇银行有限责任公司河南永城?金融业?8000?100%?100%

石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司河北栾城?金融业?6000?100%?100%

辛集齐鲁村镇银行有限责任公司河北辛集?金融业?5000?100%?100%

温县齐鲁村镇银行有限责任公司河南温县?金融业?4000?100%?100%

济源齐鲁村镇银行有限责任公司河南济源?金融业?12000?80%?80%

登封齐鲁村镇银行有限责任公司河南登封?金融业?7000?80%?80%

伊川齐鲁村镇银行有限责任公司河南伊川?金融业?6000?80%?80%

兰考齐鲁村镇银行有限责任公司河南兰考?金融业?5000?80%?80%

渑池齐鲁村镇银行有限责任公司河南渑池?金融业?5000?80%?80%

????????????????????????

(2)对联营企业的投资

?本集团及本行

???本期变动??

2026年权益法下2026年

?1月1日?投资收益?其他权益变动?宣告现金股利?6月30日

??????????

对联营公司的投资?????????

??????????

济宁银行股份有限公司1617057?79127?5908?-?1702092

德州银行股份有限公司157752?10140?815?-?168707

山东省城市商业银行合作联盟有限公司182994?4106?-?-?187100

??????????

合计1957803?93373?6723?-?2057899

????????????????????????

?本集团及本行

???本年变动??

2025年权益法下2025年

?1月1日?投资收益?其他权益变动?宣告现金股利?12月31日

??????????

对联营公司的投资?????????

??????????

济宁银行股份有限公司1534778?144155?(41285)?(20591)?1617057

德州银行股份有限公司155895?3580?(1723)?-?157752

山东省城市商业银行合作联盟有限公司173739?9255?-?-?182994

??????????

合计1864412?156990?(43008)?(20591)?1957803

????????????????????????

第42页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

联营企业主要信息：

本行本行

?注册地?业务性质?注册资本?持股比例?表决权比例

?????(人民币百万元)????

??????????

截至2026年6月30日：?????????

济宁银行股份有限公司山东省济宁市?金融业?4091.15?9.15%?9.15%

德州银行股份有限公司山东省德州市?金融业?1625.00?2.64%?2.64%山东省城市商业银行合作联盟

有限公司山东省济南市?金融业?1045.29?13.43%?13.43%

??????????

截至2025年12月31日：?????????

济宁银行股份有限公司山东省济宁市?金融业?4091.15?9.15%?9.15%

德州银行股份有限公司山东省德州市?金融业?1625.00?2.64%?2.64%山东省城市商业银行合作联盟

有限公司山东省济南市?金融业?1045.29?13.43%?13.43%

????????????????????????

于2026年6月30日及2025年12月31日，由于本行有权向济宁银行股份有限公司、德州银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司董事会派出董事，并任职于董事会专门委员会而形成对该企业的重大影响，因此本行对济宁银行股份有限公司、德州银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司的股权投资以权益法核算。

于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团未发生长期股权投资减值情况。

第43页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

12．固定资产

?本集团运输设备

?房屋及建筑物?办公设备?家具设备?及其他?合计

??????????

成本?????????

2025年1月1日2123099?362010?308715?15934?2809758

本年增加787?28700?27303?-?56790

在建工程转入46451?7099?7660?-?61210

本年减少(20918)?(12371)?(19712)?(184)?(53185)

??????????

2025年12月31日2149419?385438?323966?15750?2874573

本期增加-?38200?5438?973?44611

在建工程转入116722?1242?1317?-?119281

本期减少-?(9548)?(5953)?(1287)?(16788)

??????????

2026年6月30日2266141?415332?324768?15436?3021677

??????????

累计折旧?????????

2025年1月1日(507590)?(286366)?(205025)?(13331)?(1012312)

本年增加(99133)?(39204)?(30970)?(865)?(170172)

本年减少3796?10303?16774?175?31048

??????????

2025年12月31日(602927)?(315267)?(219221)?(14021)?(1151436)

本期增加(50891)?(16146)?(16528)?(342)?(83907)

本期减少-?8381?5503?1222?15106

??????????

2026年6月30日(653818)?(323032)?(230246)?(13141)?(1220237)

????????????????????

账面净值?????????

2026年6月30日1612323?92300?94522?2295?1801440

??????????

2025年12月31日1546492?70171?104745?1729?1723137

????????????????????????

第44页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行运输设备

?房屋及建筑物?办公设备?家具设备?及其他?合计

??????????

成本?????????

2025年1月1日2095907?330579?280605?14523?2721614

本年增加787?25127?26427?-?52341

在建工程转入46451?6324?6787?-?59562

吸收子公司转入27192?6771?8705?559?43227

本年减少(20918)?(8251)?(17094)?(184)?(46447)

??????????

2025年12月31日2149419?360550?305430?14898?2830297

本期增加-?36948?4178?973?42099

在建工程转入116722?1242?1317?-?119281

本期减少-?(5113)?(4541)?(1287)?(10941)

??????????

2026年6月30日2266141?393627?306384?14584?2980736

??????????

累计折旧?????????

2025年1月1日(498494)?(256286)?(184629)?(12119)?(951528)

本年增加(98267)?(37769)?(29502)?(802)?(166340)

吸收子公司转入(9961)?(6241)?(7903)?(464)?(24569)

本年减少3796?7838?16134?175?27943

??????????

2025年12月31日(602926)?(292458)?(205900)?(13210)?(1114494)

本期增加(50891)?(15651)?(15640)?(342)?(82524)

本期减少-?4857?4284?1222?10363

??????????

2026年6月30日(653817)?(303252)?(217256)?(12330)?(1186655)

????????????????????

账面净值?????????

2026年6月30日1612324?90375?89128?2254?1794081

??????????

2025年12月31日1546493?68092?99530?1688?1715803

????????????????????????

于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。

于2026年6月30日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值为人民币0.01亿元

(2025年12月31日：人民币0.02亿元)。管理层认为上述情况并不影响本集团对这些固定资产的正常占有和使用。

第45页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

13．在建工程

?本集团?本行截至2026年截至2026年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?2025年?六个月期间?2025年????????

期/年初余额11271?75354?10026?68789

本期/年增加165598?91745?164397?83605

转出至固定资产(119281)?(61210)?(119281)?(59562)

其他减少(21275)?(94618)?(21245)?(82806)

????????

期/年末余额36313?11271?33897?10026

????????????????????????

第46页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

14．使用权资产

?本集团?本行

?房屋及建筑物?房屋及建筑物

????

成本???

2025年1月1日1044489?969351

本年增加151916?158542

本年减少(84240)?(75787)

????

2025年12月31日1112165?1052106

本期增加96465?91951

本期减少(66552)?(58278)

????

2026年6月30日1142078?1085779

????

累计折旧???

2025年1月1日(423121)?(390399)

本年增加(164115)?(153915)

本年减少79757?63062

????

2025年12月31日(507479)?(481252)

本期增加(83134)?(79023)

本期减少65231?56963

????

2026年6月30日(525382)?(503312)

????

????

账面净值???

2026年6月30日616696?582467

????

2025年12月31日604686?570854

????????????????????????

第47页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

15．无形资产

?本集团

?数据资源?软件?合计

??????

成本?????

2025年1月1日4565?173836?178401

本年增加-?16330?16330

本年减少-?(38230)?(38230)

??????

2025年12月31日4565?151936?156501

本期增加-?2061?2061

本期减少-?-?-

??????

2026年6月30日4565?153997?158562

??????

累计摊销?????

2025年1月1日(507)?(141046)?(141553)

本年增加(1522)?(26081)?(27603)

本年减少-?38230?38230

??????

2025年12月31日(2029)?(128897)?(130926)

本期增加(761)?(11323)?(12084)

本期减少-?-?-

??????

2026年6月30日(2790)?(140220)?(143010)

??????

??????

账面净值?????

2026年6月30日1775?13777?15552

??????

2025年12月31日2536?23039?25575

?????????????????????????

第48页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?数据资源?软件?合计

??????

成本?????

2025年1月1日4565?161817?166382

本年增加-?16330?16330

本年减少-?(38230)?(38230)

??????

2025年12月31日4565?139917?144482

本期增加-?2061?2061

本期减少-?-?-

??????

2026年6月30日4565?141978?146543

??????

累计摊销?????

2025年1月1日(507)?(129044)?(129551)

本年增加(1522)?(26064)?(27586)

本年减少-?38230?38230

??????

2025年12月31日(2029)?(116878)?(118907)

本期增加(761)?(11323)?(12084)

本期减少-?-?-

??????

2026年6月30日(2790)?(128201)?(130991)

??????

??????

账面净值?????

2026年6月30日1775?13777?15552

??????

2025年12月31日2536?23039?25575

?????????????????????????

第49页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

16．递延所得税资产

(1)按性质分析

?本集团

?2026年6月30日?2025年12月31日

可抵扣/可抵扣/

(应纳税)递延所得税(应纳税)递延所得税

?暂时性差异?资产/(负债)?暂时性差异?资产/(负债)

????????

递延税项???????

-资产减值准备18968525?4742131?17919393?4479848

-公允价值变动(2743093)?(685773)?(1924455)?(481114)

-递延利息收入及其他1735407?433852?1706447?426612

????????

合计17960839?4490210?17701385?4425346

????????????????????????

?本行

?2026年6月30日?2025年12月31日

可抵扣/可抵扣/

(应纳税)递延所得税(应纳税)递延所得税

?暂时性差异?资产/(负债)?暂时性差异?资产/(负债)

????????

递延税项???????

-资产减值准备18726001?4681500?17674483?4418621

-公允价值变动(2743093)?(685773)?(1924455)?(481114)

-递延利息收入及其他1735407?433852?1706447?426612

????????

合计17718315?4429579?17456475?4364119

????????????????????????

第50页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)按变动分析

?本集团递延利息

?资产减值准备?公允价值变动?收入及其他?合计

????????

2025年1月1日3851404?(1154659)?401715?3098460

????????

计入当期损益628444?93964?24897?747305

计入其他综合收益-?579581?-?579581

????????

2025年12月31日4479848?(481114)?426612?4425346

????????

计入当期损益262283?(72080)?7240?197443

计入其他综合收益-?(132579)?-?(132579)

????????

2026年6月30日4742131?(685773)?433852?4490210

????????????????????????

?本行递延利息

?资产减值准备?公允价值变动?收入及其他?合计

????????

2025年1月1日3784088?(1154659)?397572?3027001

????????

计入当期损益634533?93964?29040?757537

计入其他综合收益-?579581?-?579581

????????

2025年12月31日4418621?(481114)?426612?4364119

????????

计入当期损益262879?(72080)?7240?198039

计入其他综合收益-?(132579)?-?(132579)

????????

2026年6月30日4681500?(685773)?433852?4429579

????????????????????????

第51页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

17．其他资产

??本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

待摊费用?603732?754414?603105?753877

抵债资产(1)503834?503834?496412?496412

长期待摊费用?204410?217325?191923?201780

其他应收款(2)117325?69159?109113?63170

应收利息?14148?14029?13134?13257

未清算款项及其他?385946?1135377?384079?1133496

?????????

小计?1829395?2694138?1797766?2661992

?????????

减：减值准备?(537556)?(463678)?(532890)?(458998)

?????????

合计?1291839?2230460?1264876?2202994

????????????????????????

(1)抵债资产

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

房屋162961?162961?162019?162019

土地340873?340873?334393?334393

????????

小计503834?503834?496412?496412

????????

减：减值准备(493884)?(443884)?(490173)?(440173)

????????

合计9950?59950?6239?56239

????????????????????????

第52页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)其他应收款

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

代垫诉讼费29529?27261?27710?25299

预(垫)付款项52587?18413?47311?14386

房屋维修基金9508?9342?9508?9342

其他25701?14143?24584?14143

????????

小计117325?69159?109113?63170

????????

减：减值准备(33542)?(6525)?(32612)?(5568)

????????

合计83783?62634?76501?57602

????????????????????????

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

1年以内(含1年)85849?48387?81088?44430

1年至5年(含5年)27682?18308?26349?17059

5年以上3794?2464?1676?1681

????????

小计117325?69159?109113?63170

????????

减：减值准备(33542)?(6525)?(32612)?(5568)

????????

合计83783?62634?76501?57602

????????????????????????

于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团未持有关联方的欠款。

18．向中央银行借款

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

????????

再贷款31016109?38129080?30815199?37931410

其他31995323?22892641?31995323?22892641

????????

应计利息310373?179259?310297?179170

????????

合计63321805?61200980?63120819?61003221

????????????????????????

第53页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

19．同业及其他金融机构存放款项

按交易对手类型及所在地区分析

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

中国内地???????

-银行19240392?10494389?22047167?12904205

-其他金融机构19160789?12077000?19160789?12077000

????????

应计利息144504?69659?146462?72088

????????

合计38545685?22641048?41354418?25053293

????????????????????????

20．拆入资金

按交易对手类型及所在地区分析

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

中国内地???

-银行5000000?7203835

????

应计利息6200?22430

????

合计5006200?7226265

????????????????????????

第54页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

21．交易性金融负债

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

信用联结票据180078?382898

????

合计180078?382898

????????????????????????

22．卖出回购金融资产款

(1)按交易对手类型及所在地区分析

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

中国内地???????

-银行39229515?39768583?35808822?36299335

????????

应计利息8279?6928?7706?6230

????????

合计39237794?39775511?35816528?36305565

????????????????????????

(2)按担保物类别分析

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

债券37729193?38848748?34308500?35379500

票据1500322?919835?1500322?919835

????????

应计利息8279?6928?7706?6230

????????

合计39237794?39775511?35816528?36305565

????????????????????????

第55页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

23．吸收存款

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

活期存款???????

-公司客户90366310?86491687?89509854?85559466

-个人客户38290374?37613875?37133535?36401919

????????

小计128656684?124105562?126643389?121961385

????????

定期存款???????

-公司客户176144602?149338894?175961530?149169311

-个人客户235430027?215924759?226963068?208167185

????????

小计411574629?365263653?402924598?357336496

????????

其他存款201244?161704?201243?161706

????????

存款总额540432557?489530919?529769230?479459587

????????

应计利息7240025?8429267?7072787?8173749

????????

合计547672582?497960186?536842017?487633336

????????

其中：???????

保证金存款10315687?10840267?10229735?10747065

????????????????????????

第56页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

24．应付职工薪酬

??本集团

2026年2026年

?注1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?1070126?780180?(831763)?1018543

社会保险费及住房公积金?17384?153600?(141063)?29921

职工福利费?37?28271?(28308)?-

职工教育经费?160711?11703?(4538)?167876

工会经费?8403?15604?(18393)?5614

离职后福利-设定提存计划(1)35541?149515?(146615)?38441

离职后福利-设定受益计划(2)147177?4886?(3323)?148740

?????????

合计?1439379?1143759?(1174003)?1409135

????????????????????????

??本集团

2025年2025年

?注1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?979999?1478997?(1388870)?1070126

社会保险费及住房公积金?6407?272401?(261424)?17384

职工福利费?32?66848?(66843)?37

职工教育经费?152763?22185?(14237)?160711

工会经费?13357?29580?(34534)?8403

离职后福利-设定提存计划(1)37507?238579?(240545)?35541

离职后福利-设定受益计划(2)153638?682?(7143)?147177

?????????

合计?1343703?2109272?(2013596)?1439379

????????????????????????

??本行

2026年2026年

?注1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?1049243?742460?(791494)?1000209

社会保险费及住房公积金?16912?146445?(133908)?29449

职工福利费?-?26999?(26999)?-

职工教育经费?156456?11137?(4309)?163284

工会经费?7425?14849?(17458)?4816

离职后福利-设定提存计划(1)34499?141593?(138589)?37503

离职后福利-设定受益计划(2)147177?4886?(3323)?148740

?????????

合计?1411712?1088369?(1116080)?1384001

????????????????????????

第57页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

??本行

2025年2025年

?注1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?961568?1386235?(1298560)?1049243

社会保险费及住房公积金?5868?254877?(243833)?16912

职工福利费?-?63155?(63155)?-

职工教育经费?148179?20767?(12490)?156456

工会经费?12271?27689?(32535)?7425

离职后福利-设定提存计划(1)36455?219268?(221224)?34499

离职后福利-设定受益计划(2)153638?682?(7143)?147177

?????????

合计?1317979?1972673?(1878940)?1411712

????????????????????????

(1)离职后福利-设定提存计划

?本集团

2026年2026年

?1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

????????

基本养老保险13710?91600?(91278)?14032

企业年金21871?54367?(51749)?24489

失业保险(40)?3548?(3588)?(80)

????????

合计35541?149515?(146615)?38441

????????????????????????

?本集团

2025年2025年

?1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

????????

基本养老保险36006?141579?(163875)?13710

企业年金1481?94962?(74572)?21871

失业保险20?2038?(2098)?(40)

????????

合计37507?238579?(240545)?35541

????????????????????????

?本行

2026年2026年

?1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

????????

基本养老保险13355?85997?(85673)?13679

企业年金21194?52294?(49573)?23915

失业保险(50)?3302?(3343)?(91)

????????

合计34499?141593?(138589)?37503

????????????????????????

第58页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

2025年2025年

?1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

????????

基本养老保险35369?128301?(150315)?13355

企业年金1086?89523?(69415)?21194

失业保险-?1444?(1494)?(50)

????????

合计36455?219268?(221224)?34499

????????????????????????

(2)离职后福利-设定受益计划

(i) 离职后福利 - 设定受益计划变动如下：

?本集团及本行截至2026年

6月30日止

?六个月期间?2025年????

期/年初余额147177?153638

服务成本及利息费用3323?5726

精算损益1563?(5044)

本期/年支付的褔利(3323)?(7143)

????

年末余额148740?147177

????????????????????????

(ii) 精算采用的主要假设如下：

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

折现率2.20%?2.25%

预计平均寿命???

男性84.50?82.60

女性90.00?87.60

????????????????????????本集团预计平均寿命数据来源为中国人身保险业经验生命表。

第59页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

25．应交税费

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

企业所得税339447?285361?324452?260166

增值税249359?208509?246208?205499

城建及附加税费30441?25658?29942?25192

其他6111?20441?6088?20386

????????

合计625358?539969?606690?511243

????????????????????????

26．应付债券

??本集团及本行

2026年2025年

?注6月30日?12月31日

?????

同业存单(1)87735339?93086693

金融债券(2)19000000?19000000

二级资本债券(3)4000000?4000000

?????

小计?110735339?116086693

?????

应计利息?474458?179800

?????

合计?111209797?116266493

????????????????????????

(1)同业存单

本集团在全国银行间债券市场公开发行若干同业存单，期限为1个月至1年不等。截至2026年6月30日及2025年12月31日未到期同业存单公允价值分别为人民币877.49亿元及人民

币930.97亿元。

第60页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)金融债券

2023年7月24日，本集团发行2023年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币

40亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.65%，每年定期支付利息。

2024年9月12日，本集团发行2024年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币

50亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.06%，每年定期支付利息。

2025年11月11日，本集团发行2025年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币

40亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为1.83%，每年定期支付利息。

2023年9月8日，本集团发行2023年绿色金融债券，发行规模为人民币40亿元，为3年期

固定利率债券，票面利率为2.70%，每年定期支付利息。

2025年9月8日，本集团发行2025年科技创新债券，发行规模为人民币20亿元，为5年期

固定利率债券，票面利率为1.84%，每年定期支付利息。

(3)二级资本债

经中国人民银行和金融监管总局山东监管局批准，本集团在银行间债券市场发行二级资本债券，详细情况如下：

*2021年9月14日发行10年期付息式固定利率二级债券，票面金额为人民币40亿元。第1

年至第5年的年利率为4.18%，每年定期支付利息。本集团可以选择在第五年末按面值部分

或全部赎回本年债券。如本集团不行使赎回权，从第6年开始，票面利率仍为发行利率，并在剩余年限内保持不变。

第61页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

27．预计负债

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

信贷承诺损失准备1387364?1183528?1387364?1183528

????????

合计1387364?1183528?1387364?1183528

????????????????????????

预计负债中信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：

?本集团

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日1183365?8?155?1183528

转移至：???????

-第三阶段-?(8)?8?-

本期计提/(转回)203916?-?(80)?203836

????????

2026年6月30日1387281?-?83?1387364

????????????????????????

?本集团

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日563366?-?-?563366

本年计提619999?8?155?620162

????????

2025年12月31日1183365?8?155?1183528

????????????????????????

第62页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?截至2026年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2026年1月1日1183365?8?155?1183528

转移至：???????

-第三阶段-?(8)?8?-

本期计提/(转回)203916?-?(80)?203836

????????

2026年6月30日1387281?-?83?1387364

????????????????????????

?本行

?2025年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日563210?-?-?563210

本年计提/(转回)620155?8?(9)?620154

其他-?-?164?164

????????

2025年12月31日1183365?8?155?1183528

????????????????????????

第63页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

28．租赁负债

租赁负债按到期日分析-未折现分析：

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

1年以内(含1年)185908?166068?182172?161299

1年至5年(含5年)349038?336014?330320?318121

5年以上101306?99780?86580?85054

????????

未折现租赁负债合计636252?601862?599072?564474

????????

资产负债表中的租赁负债601866?565638?569232?532953

????????????????????????

29．其他负债

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

应付股利892629?841275?892629?841275

其他应付款481296?497414?474689?492017

待清算及结算款项37409?22263?35453?19994

其他88435?72037?83869?67417

????????

合计1499769?1432989?1486640?1420703

????????????????????????

30．股本

?本集团及本行截至2026年

6月30日止

?六个月期间?2025年????

期/年初余额6153843?4834997

本期/年可转债转股-?1318846

????

期/年末余额6153843?6153843

????????????????????????

第64页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

31．其他权益工具

??本集团及本行

2026年2025年

?注6月30日?12月31日

?????

无固定期限资本债券(1)7000000?4499245

?????

合计?7000000?4499245

????????????????????????

(1)无固定期限资本债券

截至2026年6月30日，本行发行在外的永续债情况如下：

?发行时间?会计分类?初始利息率?发行价格?数量?金额?到期日?转换情况

?????????(千张)?(千元)????

????????????????

2023年100人民币

23齐鲁银行永续债0112月7日?权益工具?3.70%?元/张?20000?2000000?永久存续?无

????????????????

2026年100人民币

26齐鲁银行永续债016月26日?权益工具?2.05%?元/张?50000?5000000?永久存续?无

????????????????

账面余额??????????7000000????

????????????????????????

第65页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

永续债主要条款如下：

(a) 赎回条款

上述债券发行设置本集团有条件赎回条款。本集团自发行之日起5年后，有权于每年付息日(含发行之日后第5年付息日)全部或部分赎回上述债券。在上述债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致上述债券不再计入其他一级资本，本集团有权全部而非部分地赎回上述债券。

本集团须在得到金融监管总局批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：(1)使用同等或

更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；(2)或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于金融监管总局规定的监管资本要求。

2026年3月31日，本集团根据发行文件中赎回条款的相关规定，赎回2021年无固定期

限资本债券人民币25亿元。

(b) 受偿顺序

上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于上述债券顺位的次级债务之后，本集团股东持有的所有类别股份之前；上述债券与本集团其他偿还顺序相同的其他一级

资本工具同顺位受偿。如《中华人民共和国破产法》后续修订或相关法律法规对本集团适用的债务受偿顺序另行约定的，以相关法律法规规定为准。

(c) 减记条款

当无法生存触发事件发生时，本集团有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将上述债券的本金进行部分或全部减记。上述债券按照存续票面金额在设有同一触发事件的所有其他一级资本工具存续票面总金额中所占的比例进行减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1)金融监管总局认定若不进行减记本集团将无法生存；(2)

相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本集团将无法生存。减记部分不可恢复。

第66页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(d) 票面利率和利息发放

上述债券采用分阶段调整的票面利率，自发行缴款截止日起每5年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相同票面利率支付利息。发行时的票面利率通过簿记建档、集中配售的方式确定。

本集团有权取消全部或部分上述债券派息，且不构成违约事件。本集团在行使该项权利时将充分考虑债券持有人的利益。本集团可以自由支配取消的上述债券利息用于偿付其他到期债务。取消全部或部分上述债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本集团的其他限制。若取消全部或部分上述债券派息，需由股东会审议批准，并及时通知投资者。

如本集团全部或部分取消上述债券的派息，自股东会决议通过次日起，直至决定重新开始向上述债券持有人全额派息前，本集团将不会向普通股股东进行收益分配。对普通股股东停止收益分配，不会构成本集团取消派息自主权的限制，也不会对本集团补充资本造成影响。

上述债券派息必须来自于可分配项目，且派息不与本集团自身评级挂钩，也不随着本集团未来评级变化而调整。上述债券采取非累积利息支付方式，即未向债券持有人足额派息的差额部分，不累积到下一计息年度。上述债券不含有利率跳升机制及其他赎回激励。

第67页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

32．资本公积

?本集团

?股本溢价?其他资本公积?合计

??????

2025年1月1日9505673?(35832)?9469841

本年增加5735762?15022?5750784

本年减少-?(86272)?(86272)

??????

2026年1月1日15241435?(107082)?15134353

本期增加-?-?-

本期减少-?(755)?(755)

??????

2026年6月30日15241435?(107837)?15133598

????????????????????????

?本行

?股本溢价?其他资本公积?合计

??????

2025年1月1日9504946?(45486)?9459460

本年增加5735762?15022?5750784

本年减少-?(75891)?(75891)

??????

2026年1月1日15240708?(106355)?15134353

本期增加-?-?-

本期减少-?(755)?(755)

??????

2026年6月30日15240708?(107110)?15133598

????????????????????????

第68页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

33．其他综合收益

?本集团及本行

???截至2026年6月30日止六个月期间发生额??

减：前期计入

其他减：前期计入其他综合收益其他其他综合收益本期所得税其他综合收益当期转入综合收益综合收益

项目期初余额?前发生额?当期转入损益?留存收益?减：所得税?税后净额?期末余额

??????????????

不能重分类进损益的其他综合收益?????????????

重新计量设定受益计划变动额(141368)?(1563)?-?-?-?(1563)?(142931)其他权益工具投资

公允价值变动78243?-?-?-?-?-?78243

??????????????将重分类进损益的其他

综合收益?????????????

权益法下可转损益的其他综合收益4343?6723?-?-?-?6723?11066以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的债务工具公允价值变动818572?839168?(308851)?-?(132579)?397738?1216310以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的债务工具信用损失准备1079183?677154?(228008)?-?(112286)?336860?1416043

??????????????

合计1838973?1521482?(536859)?-?(244865)?739758?2578731

????????????????????????

?本集团及本行

???2025年发生额??

减：前期计入

其他减：前期计入其他综合收益其他其他综合收益本年所得税其他综合收益当期转入综合收益综合收益

项目年初余额?前发生额?当期转入损益?留存收益?减：所得税?税后净额?年末余额

??????????????

不能重分类进损益的其他综合收益?????????????

重新计量设定受益计划变动额(146412)?5044?-?-?-?5044?(141368)其他权益工具投资

公允价值变动64824?17893?-?-?(4474)?13419?78243

??????????????将重分类进损益的其他

综合收益?????????????

权益法下可转损益的其他综合收益27087?(22744)?-?-?-?(22744)?4343以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的债务工具公允价值变动2570738?(1673838)?(662383)?-?584055?(1752166)?818572以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的债务工具信用损失准备1284216?644345?(917722)?-?68344?(205033)?1079183

??????????????

合计3800453?(1029300)?(1580105)?-?647925?(1961480)?1838973

????????????????????????

第69页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

34．盈余公积

?本集团及本行

?法定盈余公积?任意盈余公积?合计

??????

2025年1月1日3116050?71999?3188049

本年变动570781?-?570781

??????

2026年1月1日3686831?71999?3758830

本期变动-?-?-

??????

2026年6月30日3686831?71999?3758830

????????????????????????

本行需按净利润的10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%时，可以不再提取。法定盈余公积金经股东会批准后可用于弥补以前年度的亏损(如有)或转增资本。但当以法定盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的25%。本行提取法定盈余公积金后，经股东会决议，可以从净利润中提取任意盈余公积金。

本行根据股东会决议案提取任意盈余公积金。

35．一般风险准备

?本集团?本行截至2026年截至2026年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?2025年?六个月期间?2025年????????

期/年初余额9857012?8399589?9730455?8248050

本期/年变动-?1457423?-?1482405

????????

期/年末余额9857012?9857012?9730455?9730455

????????????????????????

本行根据中华人民共和国财政部于2012年3月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》(财金

[2012]20号)的相关规定提取一般准备，一般准备金不应低于风险资产年末余额的1.5%。

本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其各自情况及所属行业适用法规提取的一般风险准备。

第70页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

36．利润分配

本行于2026年4月22日召开董事会，批准提取法定盈余公积人民币5.71亿元和一般风险准备人民币14.22亿元。本行已根据上述董事会决议提取法定盈余公积和一般风险准备，并已反映在2025年度财务报表中。

本行于2025年4月24日召开董事会，批准提取法定盈余公积人民币4.94亿元和一般风险准备人民币12.24亿元。本行已根据上述董事会决议提取法定盈余公积和一般风险准备，并已反映在2024年度财务报表中。

普通股股利本行于2026年5月29日召开的2025年度股东会审议批准了2025年度利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2025年度普通股现金股利人民币7.89亿元(含税)。

本行于2025年12月26日召开的第九届董事会第十九次会议审议批准了2025年度中期利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2025年度中期普通股现金股利人民币7.45亿元(含税)。本行2024年度股东大会已授权董事会确定2025年度中期利润分配相关事宜。

本行于2025年5月23日召开的2024年度股东大会审议批准了2024年度利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2024年度普通股现金股利人民币6.75亿元(含税)。

永续债利息

于2026年3月31日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.80%计算，发放永续债利息人民币1.20亿元。

于2025年3月31日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.80%计算，发放永续债利息人民币1.20亿元。于2025年9月14日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.50%计算，发放永续债利息人民币

1.35亿元。于2025年12月11日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日

前的初始年利率3.70%计算，发放永续债利息人民币0.74亿元。

第71页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

37．利息净收入

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

存放中央银行款项利息收入239250?223218?234816?217440

存放同业及其他金融机构款项利息收入66744?17201?69310?19920

拆出资金利息收入23156?21081?23156?21081

买入返售金融资产利息收入98810?47483?98810?47483

发放贷款和垫款利息收入???????

-公司贷款和垫款5813396?5255234?5766101?5179486

-个人贷款和垫款1239548?1572880?1015633?1295760

-票据贴现85909?90165?85909?90165

金融投资利息收入3713452?3462647?3630922?3378283

????????

利息收入11280265?10689909?10924657?10249618

????????

向中央银行借款利息支出(457612)?(420282)?(456100)?(417621)

同业及其他金融机构存放款项利息支出(250006)?(103962)?(287035)?(157166)

拆入资金利息支出(46588)?(38004)?(46588)?(38004)

吸收存款利息支出(3640194)?(3922008)?(3549144)?(3772933)

卖出回购金融资产款利息支出(133384)?(243882)?(117474)?(222413)

应付债券利息支出(1020612)?(975797)?(1020612)?(975797)

????????

利息支出(5548396)?(5703935)?(5476953)?(5583934)

????????

????????

利息净收入5731869?4985974?5447704?4665684

????????????????????????

第72页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

38．手续费及佣金净收入

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

委托及代理业务手续费286486?248911?286487?248872

结算与清算手续费288378?376380?288373?376306

银行卡手续费28628?30713?28611?30681

其他手续费276312?220487?276312?220483

????????

手续费及佣金收入879804?876491?879783?876342

????????

手续费及佣金支出(60749)?(59833)?(60182)?(59041)

????????

????????

手续费及佣金净收入819055?816658?819601?817301

????????????????????????

39．投资收益

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

交易性金融资产302266?609328?255993?541546

其他债权投资330817?401956?330817?401956

联营企业投资93373?89163?93373?89163

衍生金融工具(119)?(481)?(119)?(481)

其他14282?9689?14282?9689

????????

合计740619?1109655?694346?1041873

????????????????????????

40．公允价值变动损益

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

交易性金融资产181388?(231637)?294281?(100959)

衍生金融工具(2632)?(4696)?(2632)?(4696)

交易性金融负债574?1272?574?1272

????????

合计179330?(235061)?292223?(104383)

????????????????????????

第73页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

41．其他收益

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

政府补助884?44588?873?41752

其他1739?1366?1727?1341

????????

合计2623?45954?2600?43093

????????????????????????

42．税金及附加

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

城市维护建设税34323?31461?33909?30930

教育费附加及地方教育费附加25210?23076?24884?22669

房产税9059?9203?9059?9089

印花税7744?5031?7560?4829

其他296?303?296?288

????????

合计76632?69074?75708?67805

????????????????????????

第74页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

43．业务及管理费

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

职工薪酬费用???????

-工资、奖金、津贴和补贴780180?713402?742460?668678

-社会保险费及住房公积金153600?134570?146445?125277

-职工福利费28271?24856?26999?22971

-职工教育经费11703?10701?11137?10030

-工会经费15604?14268?14849?13374

-离职后福利-设定提存计划149515?129235?141593?119078

-离职后福利-设定受益计划3323?2184?3323?2184

????????

小计1142196?1029216?1086806?961592

????????

折旧及摊销212724?213979?204144?202950

租赁费用12920?15201?11525?13805

????????

小计225644?229180?215669?216755

????????

办公及行政费用426672?365652?406708?338703

其他72909?63519?69978?58988

????????

合计1867421?1687567?1779161?1576038

????????????????????????

44．信用减值损失

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

存放同业及其他金融机构款项(53321)?16063?(53467)?15988

拆出资金(30241)?4047?(30241)?4047

买入返售金融资产(13447)?77563?(13447)?77563

以摊余成本计量的发放贷款和垫款1071330?1646592?1011000?1514747以公允价值计量且其变动计入

其他综合收益的发放贷款和垫款(25782)?(250945)?(25782)?(250945)

债权投资569085?193287?569085?193287

其他债权投资474928?(148431)?474928?(148431)

表外业务203836?726742?203836?726734

其他21917?5788?21894?5377

????????

合计2218305?2270706?2157806?2138367

????????????????????????

第75页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

45．所得税费用

(1)所得税费用组成：

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

当期所得税413553?500251?398449?477822

递延所得税(309729)?(472966)?(310325)?(472911)

????????

合计103824?27285?88124?4911

????????????????????????

(2)所得税费用与会计利润的关系如下：

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

税前利润3283151?2754688?3215598?2739074

法定税率25%?25%?25%?25%

按法定税率计算的所得税820788?688672?803900?684769

????????

不可抵税支出的税务影响???????

-工资福利支出3996?2843?3996?2843

-招待费及其他2357?2369?2168?2099

以前年度所得税调整及其他59901?40266?61278?22065

????????

免税收入的税务影响 (注 (i)) (783218) ? (706865) ? (783218) ? (706865)

????????

所得税103824?27285?88124?4911

????????????????????????

注：

(i) 免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入、基金分红收入及分占联营公司损益等。

第76页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

46．基本及稀释每股收益

基本每股收益按照归属于母公司普通股股东的当期净利润除以当期发行在外普通股的加权平均数计算。稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于母公司普通股股东的当期净利润除以调整后的当期发行在外普通股加权平均数计算。

基本每股收益截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司股东的净利润3173519?2734365

减：母公司永续债当期发放利息(120000)?(120000)

????

归属于母公司普通股股东的净利润3053519?2614365

????

本行发行在外普通股的加权平均数(千股)6153843?4838504

????

基本每股收益(元/股)0.50?0.54

????

发行在外普通股的加权平均数(千股)???

????

期初已发行的普通股6153843?4834997

加：本期增发普通股加权平均股数-?3507

????

当期发行在外普通股的加权平均数6153843?4838504

????????????????????????

第77页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表稀释每股收益截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司普通股股东的净利润3053519?2614365

加：可转换公司债券的利息费用(税后)-?71861

????

用以计算稀释每股收益的净利润3053519?2686226

????

本行发行在外普通股的加权平均数(千股)6153843?4838504

加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的

加权平均数(千股)-?1287708

????用以计算稀释每股收益的当期发行在外的加权平均数

(千股)6153843?6126212

????

稀释每股收益(元/股)0.50?0.44

????????????????????????

第78页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

47．现金流量表补充资料

(1)将净利润调节为经营活动的现金流量：

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

净利润3179327?2727403?3127474?2734163

加：信用减值损失2218305?2270706?2157806?2138367

其他资产减值损失50000?-?50000?-

固定资产折旧83907?84930?82524?82717

使用权资产折旧83134?81632?79023?76175

无形资产摊销12084?13858?12084?13842

长期待摊费用摊销33599?33559?30513?30216

处置固定资产、无形资产及

其他长期资产净损失/(收益)128?(22566)?132?(21175)

公允价值变动损益(179330)?235061?(292223)?104383

投资收益(642891)?(914595)?(596618)?(846813)

发行债券利息支出1020612?975797?1020612?975797

递延税项变动(197443)?(572810)?(198039)?(572755)

经营性应收项目的增加(51893255)?(30433854)?(51739364)?(30535430)

经营性应付项目的增加64709192?36472969?64661349?36746624

????????

经营活动产生的现金流量净额18477369?10952090?18395273?10926111

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(2)现金及现金等价物净变动情况：

?本集团?本行截至2026年截至2025年截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

现金及现金等价物的期末余额35930990?33191159?35186686?31821059

减：现金及现金等价物的期初余额(41664603)?(26838974)?(40994749)?(25484936)

????????

现金及现金等价物净(减少)/增加额(5733613)?6352185?(5808063)?6336123

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第79页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(3)现金及现金等价物分析如下：

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

库存现金491879?486732?463181?448803

存放中央银行超额存款准备金11626984?13708040?10966980?12808717

自取得日起三个月内到期的：???????

-存放同业及其他金融机构款项5958520?9084117?5902918?9351515

-拆出资金-?2900000?-?2900000

-买入返售金融资产17853607?15485714?17853607?15485714

????????

现金及现金等价物合计35930990?41664603?35186686?40994749

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第80页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

五、关联方关系及交易

1．关联方关系

(1)持有本行5%及5%以上股份的股东及其一致行动人

???持有本行普通股比例??持有本行2026年2025年关联方名称普通股股数?6月30日?12月31日?主营业务

????????

澳洲联邦银行银行业务、

(以下简称“澳联邦”)745904?12.12%?12.12%?保险业务等济南市国有资产运营有限公司

(以下简称“济南国有资产运营”)505240?8.21%?8.21%?对外融资投资等

兖矿能源集团股份有限公司煤炭、

(以下简称“兖矿能源”)362151?5.88%?5.88%?煤化工等济南城市建设投资集团有限公司城市基础设施

(以下简称“济南城市建设投资”)345808?5.62%?5.62%?及配套项目投资等

济南市经济开发投资有限公司城市建设投资、

(以下简称“济南经开投”)115314?1.87%?1.87%?资产管理等

??????????????????????

(2)子公司和联营企业及其子公司

本行子公司和联营企业的基本情况、注册资本及所持股份参见附注四、11。

本行的联营企业为德州银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司。

(3)其他关联方

其他关联方包括本行关键管理人员、与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者或施加重大影响的实体等。

2．关联方交易及余额

本集团关联方交易主要是贷款和存款等。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

第81页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(1)本集团与主要关联方及其他关联方的主要关联交易

?主要关联方?其他关联方????济南城市建设投资济南国有及其一致行动占有关同类

澳联邦资产运营兖矿能源人其他其他交易金额/

2026年6月30日及子公司?及子公司?及子公司?及子公司?法人关联方?自然人关联方?合计?余额的比例

????????????????

存放同业及其他金融机构款项4602?-?-?-?2?-?4604?0.08%

发放贷款和垫款-?-?-?3244360?5182611?10233?8437204?1.97%

吸收存款-?116?112847?448667?1359605?22691?1943926?0.35%

同业及其他金融机构存放款项-?-?852?-?166611?-?167463?0.43%

????????????????

银行承兑汇票-?-?80000?-?-?-?80000?0.09%

????????????????截至2026年6月30日

止六个月期间???????????????

????????????????

利息收入-?-?-?82450?103490?155?186095?1.65%

利息支出-?-?884?3657?4888?1163?10592?0.19%

手续费及佣金收入-?-?50?23755?2?-?23807?2.71%

业务及管理费-?-?-?-?230?-?230?0.01%

????????????????????????

第82页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?主要关联方?其他关联方????济南城市建设投资济南国有及其一致行动占有关同类

澳联邦资产运营兖矿能源人其他其他交易金额/

2025年12月31日及子公司?及子公司?及子公司?及子公司?法人关联方?自然人关联方?合计?余额的比例

????????????????

存放同业及其他金融机构款项2616?-?-?-?2?-?2618?0.03%

发放贷款和垫款-?-?-?3339496?3826245?10453?7176194?1.87%

吸收存款-?1?137326?247262?691462?31638?1107689?0.22%

同业及其他金融机构存放款项-?-?846?-?166397?-?167243?0.74%

????????????????

银行承兑汇票-?-?80695?-?-?-?80695?0.10%

????????????????截至2025年6月30日

止六个月期间???????????????

????????????????

利息收入-?-?-?85163?74872?204?160239?1.50%

利息支出-?-?4623?279?2607?1283?8792?0.15%

手续费及佣金收入-?-?440?20774?10097?-?31311?3.57%

业务及管理费-?-?-?-?837?-?837?0.05%

????????????????????????

第83页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(2)本集团与联营企业及其子公司之间的主要关联交易

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

发放贷款和垫款38957?-

同业及其他金融机构存放款项677063?782322

????????????????????????截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

利息收入190?-

利息支出6215?3908

业务及管理费53464?77948

????????????????????????

(3)本行与子公司之间的主要关联交易

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

存放同业款项-?351486

同业及其他金融机构存放款项2808733?2412244

????????????????????????截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

利息收入2814?2954

利息支出37029?53204

????????????????????????所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

第84页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

3．关键管理人员

截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

关键管理人员薪酬10112?10096

????????????????????????

4．与年金计划的交易

本行与本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。

六、分部报告

本集团以地区分部作为主要管理方式，并辅以业务分部作为辅助管理方式。

1．地区分部

本集团高级管理层按照本集团各地分支行所处的不同经济地区审阅本集团的经营情况。各地分支行主要服务于当地客户和少数其他地区客户，因此经营分部主要以资产所在地为依据确定。

本集团根据目前的经营管理模式采集分部信息。

本集团的经营分部根据资产所在地划分为：济南地区以及济南以外地区。

2．业务分部

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，具体经营分部如下：

公司银行业务公司银行业务分部涵盖向公司类客户以及政府机构提供金融产品和服务。这些产品和服务包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、对公理财业务及各类公司中间业务。

个人银行业务

个人银行业务分部涵盖向个人客户提供金融产品和服务。这些产品和服务包括个人贷款、个人存款、银行卡业务、个人理财业务及各类个人中间业务。

第85页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表资金营运业务

资金营运业务分部涵盖本集团的同业、货币市场、债券市场业务、理财业务以及其他投融资业务，该分部主要是管理本集团的流动性以及满足其他经营分部客户的需要。

其他

此分部是指不能直接归属某个分部和未能合理分配的资产、负债、收入及支出。

分部资产及负债和分部收入及利润，按照本集团的会计政策计量。所得税在公司层面进行管理，不在经营分部之间进行分配。由于分部收入主要来自于利息收入，利息收入以净额列示。

管理层主要依赖净利息收入，而非利息收入总额和利息支出总额的数据。

分部间的交易主要为分部间的资金转让。这些交易是参照资金平均成本确定的，并且已于每个分部的业绩中反映。“分部间利息净(支出)/收入”指经营分部间通过资金转移定价所产生的利息收入和支出净额，该内部收入及支出于合并经营业绩时抵销。另外，“对外利息净收入/(支出)”指从第三方取得的利息收入或支付给第三方的利息支出，各经营分部确认的对外收入/(支出)合计数与利润表中的利息净收入金额一致。

分部收入、利润、资产及负债包含直接归属某一分部的项目，以及可按合理的基准分配至该分部的项目。

第86页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?截至2026年6月30日止六个月期间

?济南地区?济南以外地区?抵销?合计

????????

对外利息净收入3346378?2385491?-?5731869

分部间利息净(支出)/收入(487950)?487950?-?-

????????

利息净收入2858428?2873441?-?5731869

????????

手续费及佣金收入474710?405094?-?879804

手续费及佣金支出(46421)?(14328)?-?(60749)

????????

手续费及佣金净收入428289?390766?-?819055

????????

投资收益739019?1600?-?740619

其中：对联营企业投资收益93373?-?-?93373

公允价值变动损益179330?-?-?179330

汇兑损益20823?2234?-?23057

其他收益2256?367?-?2623

其他业务收入654?172?-?826

资产处置损益(97)?3?-?(94)

????????

营业收入合计4228702?3268583?-?7497285

????????

税金及附加(41240)?(35392)?-?(76632)

业务及管理费(1204830)?(662591)?-?(1867421)

信用减值损失(1594993)?(623312)?-?(2218305)

其他资产减值损失(5160)?(44840)?-?(50000)

其他业务支出(436)?(566)?-?(1002)

????????

营业支出合计(2846659)?(1366701)?-?(4213360)

????????

????????

营业利润1382043?1901882?-?3283925

加：营业外收入901?807?-?1708

减：营业外支出(1182)?(1300)?-?(2482)

????????

利润总额1381762?1901389?-?3283151

????????

减：所得税费用??????(103824)

????????

净利润??????3179327

????????

资本性支出185361?26352?-?211713

????????

2026年6月30日???????

????????

总资产636544231?301282037?(67871249)?869955019

????????

总负债(578268753)?(300383190)?67871249?(810780694)

????????????????????????

第87页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?截至2025年6月30日止六个月期间

?济南地区?济南以外地区?抵销?合计

????????

对外利息净收入2734284?2251690?-?4985974

分部间利息净(支出)/收入(301314)?301314?-?-

????????

利息净收入2432970?2553004?-?4985974

????????

手续费及佣金收入495796?380695?-?876491

手续费及佣金支出(42655)?(17178)?-?(59833)

????????

手续费及佣金净收入453141?363517?-?816658

????????

投资收益1107203?2452?-?1109655

其中：对联营企业投资收益89163?-?-?89163

以摊余成本计量的金融资产终止确认收益2966?-?-?2966

公允价值变动损益(235061)?-?-?(235061)

汇兑损益31405?2282?-?33687

其他收益42919?3035?-?45954

其他业务收入2099?162?-?2261

资产处置损益21803?747?-?22550

????????

营业收入合计3856479?2925199?-?6781678

????????

税金及附加(38268)?(30806)?-?(69074)

业务及管理费(1125323)?(562244)?-?(1687567)

信用减值损失(1325626)?(945080)?-?(2270706)

其他业务支出(684)?(544)?-?(1228)

????????

营业支出合计(2489901)?(1538674)?-?(4028575)

????????

????????

营业利润1366578?1386525?-?2753103

加：营业外收入2468?1402?-?3870

减：营业外支出(500)?(1785)?-?(2285)

????????

利润总额1368546?1386142?-?2754688

????????

减：所得税费用??????(27285)

????????

净利润??????2727403

????????

资本性支出26862?29904?-?56766

????????

2025年6月30日???????

????????

总资产551736072?234023068?(34454005)?751305135

????????

总负债(501878118)?(233434314)?34454005?(700858427)

????????????????????????

第88页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?截至2026年6月30日止六个月期间公司个人资金

?银行业务?银行业务?营运业务?其他?合计

??????????

对外利息净收入/(支出)4494901?(1012024)?2248992?-?5731869

分部间利息净(支出)/收入(1024076)?2196355?(1172279)?-?-

??????????

利息净收入3470825?1184331?1076713?-?5731869

??????????

手续费及佣金收入430209?161827?287768?-?879804

手续费及佣金支出(12527)?(20205)?(28017)?-?(60749)

??????????

手续费及佣金净收入417682?141622?259751?-?819055

??????????

投资收益-?-?647246?93373?740619

其中：对联营企业投资收益-?-?-?93373?93373

公允价值变动损益-?-?179330?-?179330

汇兑损益-?-?23057?-?23057

其他收益986?592?1045?-?2623

其他业务收入301?266?259?-?826

资产处置损益(36)?(19)?(39)?-?(94)

??????????

营业收入合计3889758?1326792?2187362?93373?7497285

??????????

税金及附加(39929)?(14336)?(22367)?-?(76632)

业务及管理费(1173244)?(508501)?(185676)?-?(1867421)

信用减值损失(768380)?(502923)?(947002)?-?(2218305)

其他资产减值损失(50000)?-?-?-?(50000)

其他业务支出(415)?(378)?(209)?-?(1002)

??????????

营业支出合计(2031968)?(1026138)?(1155254)?-?(4213360)

????????????????????

营业利润1857790?300654?1032108?93373?3283925

加：营业外收入956?752?-?-?1708

减：营业外支出(2435)?(47)?-?-?(2482)

??????????

利润总额1856311?301359?1032108?93373?3283151

??????????

减：所得税费用????????(103824)

??????????

净利润????????3179327

??????????

资本性支出79929?46621?85163?-?211713

??????????

2026年6月30日?????????

??????????

总资产343192922?72375583?447152489?7234025?869955019

??????????

总负债(271085785)?(280035405)?(258699374)?(960130)?(810780694)

?????????????????????????

第89页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?截至2025年6月30日止六个月期间公司个人资金

?银行业务?银行业务?营运业务?其他?合计

??????????

对外利息净收入/(支出)3808422?(818563)?1996115?-?4985974

分部间利息净(支出)/收入(321609)?2202662?(1881053)?-?-

??????????

利息净收入3486813?1384099?115062?-?4985974

??????????

手续费及佣金收入560344?162288?153859?-?876491

手续费及佣金支出(18089)?(15582)?(26162)?-?(59833)

??????????

手续费及佣金净收入542255?146706?127697?-?816658

??????????

投资收益-?-?1020492?89163?1109655

其中：对联营企业投资收益-?-?-?89163?89163以摊余成本计量的

金融资产终止确认收益-?-?2966?-?2966

公允价值变动损益-?-?(235061)?-?(235061)

汇兑损益-?-?33687?-?33687

其他收益18945?9995?17014?-?45954

其他业务收入837?602?822?-?2261

资产处置损益8417?5230?8903?-?22550

??????????

营业收入合计4057267?1546632?1088616?89163?6781678

??????????

税金及附加(42270)?(15846)?(10958)?-?(69074)

业务及管理费(1042296)?(512596)?(132675)?-?(1687567)

信用减值损失(1493407)?(634771)?(142528)?-?(2270706)

其他业务支出(556)?(488)?(184)?-?(1228)

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营业支出合计(2578529)?(1163701)?(286345)?-?(4028575)

??????????

??????????

营业利润1478738?382931?802271?89163?2753103

加：营业外收入2384?1486?-?-?3870

减：营业外支出(1753)?(501)?(31)?-?(2285)

??????????

利润总额1479369?383916?802240?89163?2754688

??????????

减：所得税费用????????(27285)

??????????

净利润????????2727403

??????????

资本性支出21189?13166?22411?-?56766

??????????

2025年6月30日?????????

??????????

总资产280424105?80877410?383327915?6675705?751305135

??????????

总负债(243043594)?(248706720)?(208942543)?(165570)?(700858427)

????????????????????????

第90页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

七、风险管理

本集团金融风险管理概述如下：

本集团的经营活动面临多种金融风险，本集团分析、评估、接受和管理某种程度的风险，或风险组合。管理风险对于金融行业至关重要，同时商业运营也必然会带来经营风险。本集团的目标是达到风险与收益之间恰当的平衡，同时尽量减少对本集团财务报表的不利影响。

本集团制定风险管理政策的目的是为了识别并分析相关风险，以制定适当的风险限额和控制程序，并通过可靠的信息系统对风险及其限额进行监控。

本集团董事会制定本集团的风险管理战略。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定相应的风险管理政策及程序，包括信用风险、市场风险和流动性风险等专项风险管理政策。这些风险管理政策及程序经董事会批准后由总行各部门负责执行。此外，内部审阅部门负责对风险管理和内部控制进行独立的审查。

本集团面临的主要经营风险为信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险和利率风险。

1．信用风险

本集团承担着信用风险，该风险指交易对手于到期时未能偿还全部欠款而引起本集团财务损失的风险。经济环境变化或本集团资产组合中某一特定行业的信贷质量发生变化都将导致和资产负债表日已计提准备不同的损失。倘若交易对手集中于同类行业或地理区域，信贷风险将会增加。表内的信贷风险暴露包括客户贷款，证券投资和同业往来等，同时也存在表外的信贷风险暴露，如信贷承诺等。银行整体的信贷风险由总行的风险管理部负责，并定期向本集团高级管理层进行汇报。本集团已建立相关机制，定期监控上述信用风险额度。

第91页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(1)信用风险衡量

(i) 贷款及信贷承诺

本集团将发放贷款及垫款按照风险程度分为以下五类：正常类、关注类、次级类、可疑

类和损失类，其中次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。

本集团对信贷资产分类的核心定义为：

正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

(ii) 债券及其他票据本集团通过限制所投资债券的外部信用评级管理债券及其他票据的信用风险敞口。外币债券要求购买时的外部信用评级 (以标准普尔或等同评级机构为标准) 在投资级 A - 以上。

人民币债券要求购买时的外部信用评级 (中央银行认定的信用评级机构) 在 A - 以上。同时，本集团持续关注发行主体的信用评级变化情况。

(iii) 拆放同业与其他金融机构本集团对单个金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理。对于与本集团有资金往来的单个银行或非银行金融机构均设定有信用额度。

(2)风险限额管理及缓释措施

本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团、行业和区域。

本集团对同一借款人、集团、区域和行业设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。

第92页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险敞口，并据此适时地更新借款额度。

其他具体的管理和缓解措施包括：

(i) 抵押物

本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押物、保证金以及取得公司或个人的保证是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵押物的种类，主要包括以下几个类型：

*商用房地产和居住用房地产

*金融质押品

对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。

除贷款以外，其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。债权性投资、国债和其他票据通常没有抵押，资产支持证券通常有金融工具组合作为抵押。

(ii) 信贷承诺

信贷承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。开出保函、信用证和银行承兑汇票为本集团作出的不可撤销的承诺，即本集团在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行支付义务，本集团承担与贷款相同的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总金额。

(3)预期信用损失计量

本集团运用“预期信用损失模型”计提以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的债务工具金融资产，以及信贷承诺和财务担保合同的减值准备。

(a) 金融工具风险阶段划分

本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加或已发生信用减值，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。

第93页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

金融工具三个阶段的主要定义列示如下:

第一阶段：对于信用风险自初始确认后未显著增加的金融工具，按照未来12个月的预期信用损失计量损失准备。

第二阶段：对于信用风险自初始确认后己显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

第三阶段：对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

(b) 信用风险显著增加本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已增加。在确定信用风险自初始确认后是否显着增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性及定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：

*债务人经营或财务状况发生重大不利变动

*风险分类为关注类

*债务人的合约款项(包括本金及利息)逾期超过30天

本集团坚持实质性风险判断，综合考虑借款人经营能力、偿债能力情况变化，以评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加。

(c) 违约及已发生信用减值资产的定义

在确定是否发生信用减值时，本集团所采用的标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量及定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

*发行方或债务人发生重大财务困难；

*债务人违反合约，如未能按期偿还利息或利息逾期未付或本金付款逾期未付等；

*债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合约考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

*债务人很可能破产或进行其他财务重组；

*因财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

*债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的债券逾期超过90天；

*其他表明金融资产发生减值的客观证据。

第94页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(d) 风险分组本集团采用单项评估或组合评估的方式进行预期信用损失的评估。按照组合方式评估预期信用损失准备时，本集团已将具有类似风险特征的敞口进行分组。在进行风险分组时，本集团考虑了产品类型、客户类型、行业类型等信息。本集团定期对风险分组的合理性进行重检修正。

(e) 预期信用损失计量的参数

根据金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 及违约风险敞口 (EAD) 三者的乘积，并考虑了货币的时间价值。本集团以当前风险管理所使用的内部评级体系为基础，根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的要求，考虑历史统计数据(如交易对手评级、担保方式及抵押品类别、还款方式等)的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下：

违约概率指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集团的违约概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来时点违约概率的影响。

违约损失率指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级、以及抵押品类别不同，违约损失率也有所不同。

违约风险敞口指在违约发生时，本集团在未来12个月或整个剩余存续期应获偿付的金额。

本集团定期监控并复核预期信用损失计算相关的假设。

(f) 前瞻性信息信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的前瞻性信息，如国内生产总值 (GDP) 、居民消费价格指数 (CPI) 、生产价格指数 (PPI) 等。本集团通过构建计量模型得到历史上宏观经济指标与违约概率之间的关系，并通过预测未来宏观经济指标确定预期的违约概率。

第95页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表本集团结合宏观数据分析及专家判断结果来确定多种情景下的前瞻性信息预测及其权重。与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析，于2026年6月30日，当乐观、悲观情景权重变动5%或主要经济指标在基准情景下变动5%时，预期信用损失的变动不超过5%。

(4)最大信用风险敞口下表对纳入预期信用损失评估范围的金融资产信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账面价值即本集团所面临的最大信用风险敞口：

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

存放中央银行款项41743017?40729755

存放同业及其他金融机构款项5966560?9219796

拆出资金2253466?4371244

衍生金融资产82178?99491

买入返售金融资产17738436?15357569

发放贷款和垫款412698480?369593252

债权投资196831104?169693634

其他债权投资132672419?138043588

其他87802?63395

????

小计810073462?747171724

????

信贷承诺135706605?127709080

????

合计945780067?874880804

????????????????????????

第96页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(5)风险集中度

如交易集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。

本集团发放贷款和垫款(未含应计利息)按行业分类列示如下：

?2026年6月30日?2025年12月31日

?金额?比例?金额?比例

????????

租赁和商务服务业104410471?24.48%?89867870?23.47%

批发和零售业54615578?12.80%?45999114?12.02%

建筑业42654162?10.00%?37884926?9.90%

制造业41711275?9.78%?36521650?9.54%

水利、环境和公共设施管理业33547919?7.86%?31056982?8.11%

电力、热力、燃气及水生产和供应业12151853?2.85%?8924874?2.33%

交通运输、仓储和邮政业10324490?2.42%?6789116?1.77%

科学研究和技术服务业8492875?1.99%?5139589?1.34%

卫生和社会工作7356287?1.72%?6938171?1.81%

信息传输、软件和信息技术服务业4869897?1.14%?4040245?1.06%

其他19420611?4.56%?16371073?4.28%

????????

公司类贷款和垫款小计339555418?79.60%?289533610?75.63%

????????

个人贷款和垫款74784077?17.53%?78260346?20.44%

????????

票据贴现12228284?2.87%?15039740?3.93%

????????

发放贷款和垫款总额426567779?100.00%?382833696?100.00%

????????????????????????

本集团发放贷款和垫款(未含应计利息)按地区分类列示如下：

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

济南地区194009057?175127071

济南以外地区232558722?207706625

????

合计426567779?382833696

????????????????????????

第97页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

债券及资产支持证券投资(未含应计利息)按评级分布分析本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万得或彭博综合评级或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。于报告期末债券及资产支持证券投资账面余额按投资评级分布如下：

?2026年6月30日

? 未评级 ? AAA ? AA ? A 以下 ? 合计

??????????

债券(按发行人分类)?????????

政府及中央银行223160559?-?-?-?223160559

政策性银行27437269?-?-?-?27437269

同业及其他金融机构-?38011430?100540?-?38111970

企业实体-?17397210?11714311?106836?29218357

??????????

小计250597828?55408640?11814851?106836?317928155

??????????

资产支持证券-?21902490?670360?-?22572850

??????????

合计250597828?77311130?12485211?106836?340501005

????????????????????????

?2025年12月31日

? 未评级 ? AAA ? AA ? A 以下 ? 合计

??????????

债券(按发行人分类)?????????

政府及中央银行213859523?-?-?-?213859523

政策性银行15331913?-?-?-?15331913

同业及其他金融机构-?32867711?133599?-?33001310

企业实体-?15274953?10814448?106836?26196237

??????????

小计229191436?48142664?10948047?106836?288388983

??????????

资产支持证券-?24659942?721666?-?25381608

??????????

合计229191436?72802606?11669713?106836?313770591

????????????????????????

第98页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(6)金融工具信用质量分析

于资产负债表日，本集团金融工具风险阶段划分如下：

?2026年6月30日

?账面余额(含应计利息)?预期信用减值准备

以摊余成本计量的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

存放中央银行款项41743017?-?-?41743017?-?-?-?-

存放同业及其他金融机构款项5987124?-?-?5987124?(20564)?-?-?(20564)

拆出资金2266619?-?-?2266619?(13153)?-?-?(13153)

买入返售金融资产17854777?-?-?17854777?(116341)?-?-?(116341)

发放贷款和垫款???????????????

-公司贷款和垫款327866344?1515509?2297734?331679587?(9262771)?(286547)?(1347576)?(10896894)

-个人贷款和垫款71186972?1663396?2011205?74861573?(1937537)?(344443)?(1436850)?(3718830)

债权投资197508624?416905?614004?198539533?(1150423)?(98806)?(459200)?(1708429)

????????????????

合计664413477?3595810?4922943?672932230?(12500789)?(729796)?(3243626)?(16474211)

????????????????????????

第99页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2026年6月30日

?账面余额(含应计利息)?预期信用减值准备

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

发放贷款和垫款???????????????

-票据贴现12042000?186284?-?12228284?(201559)?(30331)?-?(231890)

-福费廷8533373?-?11387?8544760?(86994)?-?(6834)?(93828)

其他债权投资132672419?-?-?132672419?(1562339)?-?-?(1562339)

????????????????

合计153247792?186284?11387?153445463?(1850892)?(30331)?(6834)?(1888057)

????????????????

信贷承诺135703205?1510?1890?135706605?(1387281)?-?(83)?(1387364)

????????????????????????

?2025年12月31日

?账面余额(含应计利息)?预期信用减值准备

以摊余成本计量的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

存放中央银行款项40729755?-?-?40729755?-?-?-?-

存放同业及其他金融机构款项9293681?-?-?9293681?(73885)?-?-?(73885)

拆出资金4414638?-?-?4414638?(43394)?-?-?(43394)

买入返售金融资产15487357?-?-?15487357?(129788)?-?-?(129788)

发放贷款和垫款???????????????

-公司贷款和垫款277346854?1801308?2343214?281491376?(8619646)?(370152)?(1359556)?(10349354)

-个人贷款和垫款75274669?1304368?1786700?78365737?(2060835)?(282900)?(1260737)?(3604472)

债权投资169641451?412949?791845?170846245?(505804)?(123886)?(522921)?(1152611)

????????????????

合计592188405?3518625?4921759?600628789?(11433352)?(776938)?(3143214)?(15353504)

????????????????????????

第100页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年12月31日

?账面余额(含应计利息)?预期信用减值准备以公允价值计量且其变动计入

其他综合收益的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

发放贷款和垫款???????????????

-票据贴现14848511?191229?-?15039740?(215770)?(38600)?-?(254370)

-福费廷8650225?-?-?8650225?(97130)?-?-?(97130)

其他债权投资138043588?-?-?138043588?(1087411)?-?-?(1087411)

????????????????

合计161542324?191229?-?161733553?(1400311)?(38600)?-?(1438911)

????????????????

信贷承诺127706791?500?1789?127709080?(1183365)?(8)?(155)?(1183528)

????????????????????????

第101页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

2．市场风险

本集团面临市场风险，该风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。本集团业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸，除此以外的其他各类头寸划入银行账簿。

本集团董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责执行董事会批准的市场风险管理政策、总体战略及体系。风险管理部负责市场风险牵头管理工作，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政策和标准。

本集团的计财部承担全行范围内银行账簿的利率风险监测和控制职能。本集团还建立了市场风险季报和年报制度，由风险管理部对市场风险变化和限额执行情况进行监控和分析，定期报告高级管理层。

本集团目前通过敏感度分析来评估本集团交易类和非交易类投资组合所承受的利率和汇率风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化情况下的敏感性分析。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性分析结果上报高级管理层。本集团加强模型及风险管理工具研发和建设力度，通过 VAR(风险价值)、敏感性分析、压力测试、久期等风险模型及工具实现对市场风险的评估和量化。

(1)汇率风险

本集团面临汇率风险，该汇率风险是指因主要外汇汇率波动，本集团持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量也会随之受到影响。

本集团控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控制在本集团设定的限额之内。本集团根据风险管理执行委员会的指导原则、相关的法规要求及管理层对当前环境的评价，并且通过合理安排外币资金的来源和运用尽量缩小资产负债在货币上可能的错配。外汇风险敞口按业务品种进行授权管理。

第102页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

本集团的各资产负债项目于资产负债表日的汇率风险敞口如下：

?2026年6月30日

?人民币?美元?其他?合计

???(折合人民币)?(折合人民币)?(折合人民币)

????????

资产???????

现金及存放中央银行款项42105289?126872?2735?42234896

存放同业及其他金融机构款项5315190?603113?48257?5966560

拆出资金2253466?-?-?2253466

买入返售金融资产17738436?-?-?17738436

发放贷款和垫款412688212?10268?-?412698480

金融投资 (注 (i)) 378403250 ? 267804 ? - ? 378671054

其他10335708?56419?-?10392127

????????

资产总额868839551?1064476?50992?869955019

????????

负债???????

向中央银行借款(63321805)?-?-?(63321805)

同业及其他金融机构存放款项(38543624)?(2061)?-?(38545685)

拆入资金(5006200)?-?-?(5006200)

卖出回购金融资产款(39237794)?-?-?(39237794)

吸收存款(546708605)?(934332)?(29645)?(547672582)

应付债券(111209797)?-?-?(111209797)

其他(5628261)?(136314)?(22256)?(5786831)

????????

负债总额(809656086)?(1072707)?(51901)?(810780694)

????????

????????

资产负债表内敞口净额59183465?(8231)?(909)?59174325

????????

信贷承诺130179020?3661984?1865601?135706605

????????????????????????

第103页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年12月31日

?人民币?美元?其他?合计

???(折合人民币)?(折合人民币)?(折合人民币)

????????

资产???????

现金及存放中央银行款项41100447?113871?2169?41216487

存放同业及其他金融机构款项8656828?525284?37684?9219796

拆出资金4371244?-?-?4371244

买入返售金融资产15357569?-?-?15357569

发放贷款和垫款369301465?291787?-?369593252

金融投资 (注(i)) 353544805 ? - ? - ? 353544805

其他10558692?519077?-?11077769

????????

资产总额802891050?1450019?39853?804380922

????????

负债???????

向中央银行借款(61200980)?-?-?(61200980)

同业及其他金融机构存放款项(22639971)?(1077)?-?(22641048)

拆入资金(7022042)?(204223)?-?(7226265)

卖出回购金融资产款(39775511)?-?-?(39775511)

吸收存款(496836004)?(1101662)?(22520)?(497960186)

应付债券(116266493)?-?-?(116266493)

其他(5486932)?(140965)?(18379)?(5646276)

????????

负债总额(749227933)?(1447927)?(40899)?(750716759)

????????

????????

资产负债表内敞口净额53663117?2092?(1046)?53664163

????????

信贷承诺120561396?4822844?2324840?127709080

????????????????????????

注：

(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

第104页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列出于2026年

6月30日及2025年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

2026年2025年

按年度化计算净利润及权益的变动6月30日?12月31日

?(减少)/增加?增加/(减少)

????

汇率上升100个基点(69)?8

汇率下降100个基点69?(8)

????????????????????????以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基于以下假设：

-汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；

-资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；

-各币种对人民币汇率同时同向波动；

-由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；

-其他变量(包括利率)保持不变；

-未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本集团损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

(2)利率风险现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。

本集团利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。

本集团主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，并密切关注宏观经济形势和中国人民银行货币政策导向，紧跟市场利率变化，进行适当的情景分析，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

第105页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

下表列示了本集团资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期(或到期日，以较早者为准)的分布：

?2026年6月30日

?不计息?3个月内?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

????????????

资产???????????

现金及存放中央银行款项1057081?41177815?-?-?-?42234896

存放同业及其他金融机构款项6033?5960527?-?-?-?5966560

拆出资金16619?199645?1937377?99825?-?2253466

买入返售金融资产1170?17737266?-?-?-?17738436

发放贷款和垫款 (注 (i)) 746425 ? 74118488 ? 238179019 ? 95207588 ? 4446960 ? 412698480

金融投资 (注 (ii)) 3343019 ? 47777052 ? 34672898 ? 180859945 ? 112018140 ? 378671054

其他10381191?464?1762?8710?-?10392127

????????????

资产总额15551538?186971257?274791056?276176068?116465100?869955019

????????????

负债???????????

向中央银行借款(310373)?(19998125)?(43013307)?-?-?(63321805)

同业及其他金融机构存放款项(144504)?(15963181)?(22438000)?-?-?(38545685)

拆入资金(6200)?(800000)?(4200000)?-?-?(5006200)

卖出回购金融资产款(8279)?(39229515)?-?-?-?(39237794)

吸收存款(7441269)?(204854869)?(189982124)?(145394320)?-?(547672582)

应付债券(474458)?(53876655)?(41858684)?(11000000)?(4000000)?(111209797)

其他(5596733)?(455)?(181849)?(7794)?-?(5786831)

????????????

负债总额(13981816)?(334722800)?(301673964)?(156402114)?(4000000)?(810780694)

????????????????????????

资产负债缺口1569722?(147751543)?(26882908)?119773954?112465100?59174325

????????????????????????

第106页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年12月31日

?不计息?3个月内?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

????????????

资产???????????

现金及存放中央银行款项680476?40536011?-?-?-?41216487

存放同业及其他金融机构款项15960?9203836?-?-?-?9219796

拆出资金14638?2894797?1461809?-?-?4371244

买入返售金融资产1643?15355926?-?-?-?15357569

发放贷款和垫款 (注(i)) 713381 ? 104339205 ? 232016909 ? 28963908 ? 3559849 ? 369593252

金融投资 (注(ii)) 3398542 ? 53401439 ? 41242143 ? 157265143 ? 98237538 ? 353544805

其他11067362?98?1595?8714?-?11077769

????????????

资产总额15892002?225731312?274722456?186237765?101797387?804380922

????????????

负债???????????

向中央银行借款(179259)?(28618233)?(32403488)?-?-?(61200980)

同业及其他金融机构存放款项(69659)?(13643389)?(8928000)?-?-?(22641048)

拆入资金(22430)?(3203835)?(4000000)?-?-?(7226265)

卖出回购金融资产款(6928)?(39768583)?-?-?-?(39775511)

吸收存款(8590971)?(214551522)?(146555381)?(128262312)?-?(497960186)

应付债券(179800)?(46899072)?(54187621)?(11000000)?(4000000)?(116266493)

其他(5253784)?(100)?(204095)?(188297)?-?(5646276)

????????????

负债总额(14302831)?(346684734)?(246278585)?(139450609)?(4000000)?(750716759)

????????????????????????

资产负债缺口1589171?(120953422)?28443871?46787156?97797387?53664163

????????????????????????

注：

(i) 于 2026 年 6 月 30 日和 2025 年 12 月 31 日，本集团发放贷款和垫款的“3 个月内”组别分别包括逾期贷款和垫款(扣除信用减值准备后)人民币12.51亿元及人民币11.20亿元。

(ii) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本集团净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

第107页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

2026年2025年

按年度化计算净利息收入的变动6月30日?12月31日

?(减少)/增加?(减少)/增加

????

收益率曲线平行上移100个基点(1679137)?(996205)

收益率曲线平行下移100个基点1679137?996205

????????????????????????

2026年2025年

按年度化计算权益的变动6月30日?12月31日

?(减少)/增加?(减少)/增加

????

收益率曲线平行上移100个基点(5664197)?(5312987)

收益率曲线平行下移100个基点5443457?5764731

????????????????????????以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设：

-未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

-在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；

-存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；

-收益率曲线随利率变化而平行移动；

-资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。

-其他变量(包括汇率)保持不变；及

-未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本集团净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

第108页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

3．流动性风险

流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团已建立流动性风险治理结构，董事会持续关注流动性风险状况，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化；高级管理层负责流动性风险管理统筹管理；风险管理部是履行流动性风险管理的牵头组织部门；计财部为流动性风险管理的实施部门；其他部门配合开展流动性风险管理工作。

本集团面临各类日常现金提款的要求，其中包括隔夜存款、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保等付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提取，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。

保持资产和负债到期日结构的匹配以及有效控制匹配差异对本集团的管理极为重要。由于业务具有不确定的期限和不同的类别，银行很少能保持资产和负债项目的完全匹配。未匹配的头寸可能会提高收益，但同时也增大了损失的风险。

资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都

是评价银行的流动性和利率、汇率变动风险的重要因素。

本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具备用信用证。客户通常不会全额提取本集团提供担保或开具的备用信用证所承诺的金额，因此本集团提供担保和开具备用信用证所需的资金一般会低于本集团其他承诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或中止而无需实际履行，因此信贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。

第109页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(1)到期日分析

本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：

?2026年6月30日

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

? (注 (ii)) ? (注 (ii)) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

????????????????

资产???????????????

现金及存放中央银行款项30102303?12132593?-?-?-?-?-?42234896

存放同业及其他金融机构款项-?77475?5889085?-?-?-?-?5966560

拆出资金-?-?101848?101605?1950140?99873?-?2253466

买入返售金融资产-?-?17738436?-?-?-?-?17738436

发放贷款和垫款1661206?238652?24055782?37318741?190494323?106489236?52440540?412698480

金融投资 (注 (i)) 1816448 ? - ? 34637247 ? 10706213 ? 33392360 ? 179952209 ? 118166577 ? 378671054

其他9232467?-?1084125?20145?35366?20024?-?10392127

????????????????

资产总额42812424?12448720?83506523?48146704?225872189?286561342?170607117?869955019

????????????????

负债???????????????

向中央银行借款-?-?(10031261)?(10073016)?(43217528)?-?-?(63321805)

同业及其他金融机构存放款项-?(3383100)?(4041776)?(8589164)?(22531645)?-?-?(38545685)

拆入资金-?-?-?(801582)?(4204618)?-?-?(5006200)

卖出回购金融资产款-?-?(39237794)?-?-?-?-?(39237794)

吸收存款-?(133882976)?(29269255)?(43347647)?(193072742)?(148099962)?-?(547672582)

应付债券-?-?(18562005)?(35314651)?(42333141)?(11000000)?(4000000)?(111209797)

其他(1387364)?-?(2617351)?(389109)?(349018)?(806061)?(237928)?(5786831)

????????????????

负债总额(1387364)?(137266076)?(103759442)?(98515169)?(305708692)?(159906023)?(4237928)?(810780694)

????????????????????????????????

净头寸41425060?(124817356)?(20252919)?(50368465)?(79836503)?126655319?166369189?59174325

????????????????????????

第110页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年12月31日

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

? (注 (ii)) ? (注 (ii)) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

????????????????

资产???????????????

现金及存放中央银行款项27007941?14208546?-?-?-?-?-?41216487

存放同业及其他金融机构款项-?96626?9123170?-?-?-?-?9219796

拆出资金-?-?2857081?40300?1473863?-?-?4371244

买入返售金融资产-?-?15357569?-?-?-?-?15357569

发放贷款和垫款1659701?299930?32507785?39974034?151488187?92517807?51145808?369593252

金融投资 (注(i)) 2813271 ? - ? 32780302 ? 14657069 ? 37562205 ? 157488893 ? 108243065 ? 353544805

其他9025089?-?1959856?16745?57706?18373?-?11077769

????????????????

资产总额40506002?14605102?94585763?54688148?190581961?250025073?159388873?804380922

????????????????

负债???????????????

向中央银行借款-?-?(11935017)?(16777076)?(32488887)?-?-?(61200980)

同业及其他金融机构存放款项-?(3152401)?(3417510)?(7122543)?(8948594)?-?-?(22641048)

拆入资金-?-?(1207784)?(2014207)?(4004274)?-?-?(7226265)

卖出回购金融资产款-?-?(39775511)?-?-?-?-?(39775511)

吸收存款-?(126091922)?(35269070)?(56141865)?(149276498)?(131180831)?-?(497960186)

应付债券-?-?(16676016)?(30223056)?(54367421)?(11000000)?(4000000)?(116266493)

其他(1183530)?-?(2512801)?(526650)?(226976)?(962018)?(234301)?(5646276)

????????????????

负债总额(1183530)?(129244323)?(110793709)?(112805397)?(249312650)?(143142849)?(4234301)?(750716759)

????????????????????????????????

净头寸39322472?(114639221)?(16207946)?(58117249)?(58730689)?106882224?155154572?53664163

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第111页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

注：

(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于中国人民银行的法定存款准备金、财政性存款以及外汇风险准备金。股权投资亦于无期限中列示。发放贷款和垫款、金融投资中的“无期限”类别包括已发生信用减值或未发生信用减值但已逾期超过一个月的部分。逾期一个月内的未发生信用减值部分划分为“实时偿还”类别。

(2)非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析本集团非衍生金融负债于资产负债表日根据未折现合同现金流量的分析如下表所示。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异，例如活期客户存款在下表中被划分为实时偿还，但是活期客户存款预期将保持一个稳定甚或有所增长的余额。

?2026年6月30日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流量?账面价值

??????????????????

向中央银行借款-?-?10044919?10107579?43515467?-?-?63667965?63321805

同业及其他金融机构存放款项-?3383100?4199459?8611591?22750476?-?-?38944626?38545685

拆入资金-?-?-?815851?4227404?-?-?5043255?5006200

卖出回购金融资产款-?-?39240592?-?-?-?-?39240592?39237794

吸收存款-?133882976?29285209?43454793?194891859?153827813?-?555342650?547672582

应付债券-?-?18905750?36304136?42882083?12065400?4167200?114324569?111209797

其他金融负债-?-?223970?-?25441?455855?-?705266?705266

??????????????????

总额-?137266076?101899899?99293950?308292730?166349068?4167200?817268923?805699129

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第112页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年12月31日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流量?账面价值

??????????????????

向中央银行借款-?-?11985248?16888936?32924770?-?-?61798954?61200980

同业及其他金融机构存放款项-?3152401?3579558?7144388?9039057?-?-?22915404?22641048

拆入资金-?-?1208610?2039658?4030413?-?-?7278681?7226265

卖出回购金融资产款-?-?39783362?-?-?-?-?39783362?39775511

吸收存款-?126091922?35293823?56307633?150698767?136529176?-?504921321?497960186

应付债券-?-?16886177?30602223?55520929?12129000?4103000?119241329?116266493

其他金融负债-?-?409609?-?46929?450485?-?907023?907023

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总额-?129244323?109146387?112982838?252260865?149108661?4103000?756846074?745977506

????????????????????????上述未折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融负债的实际现金流量存在差异。

第113页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

(3)衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析

本集团衍生金融工具根据未折现合同现金流量的分析如下：

?2026年6月30日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流

????????????????

衍生金融工具现金流量：???????????????

以净额结算的衍生金融工具-?-?(592)?817?(3979)?4936?-?1182

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以总额结算的衍生金融工具???????????????

其中：现金流入-?-?329394?223535?653692?-?-?1206621

现金流出-?-?(335466)?(225872)?(653543)?-?-?(1214881)

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合计-?-?(6664)?(1520)?(3830)?4936?-?(7078)

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?2025年12月31日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流

????????????????

衍生金融工具现金流量：???????????????

以净额结算的衍生金融工具-?-?(1016)?107?(4337)?5035?-?(211)

????????????????

以总额结算的衍生金融工具???????????????

其中：现金流入-?-?633685?278020?904994?-?-?1816699

现金流出-?-?(634789)?(278626)?(902930)?-?-?(1816345)

????????????????

合计-?-?(2120)?(499)?(2273)?5035?-?143

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第114页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

4．操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。

本行董事会承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险的实施责任。本集团已全面建立管理和防范操作风险的“三道防线”：业务和管理部门作为第一道防线，直接承担和管理各自领域内的操作风险；第二道防线包括负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导和监督

第一道防线的操作风险管理工作；审计部作为第三道防线，负责对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价。

八、资本管理

本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管指引计算资本充足率。本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。

资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。

本集团按照监管指引计算资本充足率并根据监管规定方法定期监控资本充足率。本集团2026年6月30日及2025年12月31日的资本充足率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算。有关资本的更多信息，请参见本行在官方网站发布的《齐鲁银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》。

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

核心一级资本净额52053817?49039256

一级资本净额59060779?53545464

资本净额68510979?62507340

风险加权资产461801491?422380249

核心一级资本充足率11.27%?11.61%

一级资本充足率12.79%?12.68%

资本充足率14.84%?14.80%

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第115页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

九、公允价值

1．公允价值计量方法及假设

公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：

第一层次：相同资产或负债在活跃市场上(未经调整)的报价；

第二层次：使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值；及

第三层次：使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值。

本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：

(a) 债券投资

对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。

(b) 其他金融投资及其他非衍生金融资产

公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。

(c) 应付债券及其他非衍生金融负债应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为资产负债表日的市场利率。

(d) 衍生金融工具

采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率互换、货币远期及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。

第116页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

2．按公允价值计量的金融工具

下表列示按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具的分析：

?本集团

?2026年6月30日

?第一层次?第二层次?第三层次?合计

? ? ? ? ? 注 (i) ? ?

????????

交易性金融资产???????

-债券-?8192615?106836?8299451

-资产支持证券-?5729167?-?5729167

-资产管理计划-?-?1005136?1005136

-信托计划-?-?730307?730307

-权益工具-?-?711069?711069

-公募基金-?31920971?-?31920971

-其他-?658570?-?658570

衍生金融资产-?82178?-?82178

其他债权投资???????

-债券-?121820372?-?121820372

-资产支持证券-?10852047?-?10852047

其他权益工具投资-?-?112860?112860以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款和垫款-?20773044?-?20773044

????????

金融资产合计-?200028964?2666208?202695172

????????

交易性金融负债-?180078?-?180078

衍生金融负债-?83261?-?83261

????????

金融负债合计-?263339?-?263339

????????????????????????

第117页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?2025年12月31日

?第一层次?第二层次?第三层次?合计

? ? ? ? ? 注(i) ? ?

????????

交易性金融资产???????

-债券-?4247303?106836?4354139

-资产支持证券-?5739335?-?5739335

-资产管理计划-?-?1048834?1048834

-信托计划-?-?730307?730307

-权益工具-?-?774890?774890

-公募基金-?32209561?-?32209561

-其他-?837657?-?837657

衍生金融资产-?99491?-?99491

其他债权投资???????

-债券-?122759478?-?122759478

-资产支持证券-?15284110?-?15284110

其他权益工具投资-?-?112860?112860以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款和垫款-?23689965?-?23689965

????????

金融资产合计-?204866900?2773727?207640627

????????

交易性金融负债-?382898?-?382898

衍生金融负债-?101875?-?101875

????????

金融负债合计-?484773?-?484773

????????????????????????

(i) 第三层次公允价值计量项目的变动情况交易性其他权益

?金融资产?工具投资?合计

??????

2026年1月1日2660867?112860?2773727

出售或结算(50961)?-?(50961)

计入损益的利得或损失(56558)?-?(56558)

计入其他综合收益的利得或损失-?-?-

??????

2026年6月30日2553348?112860?2666208

??????期末持有的资产计入损益的当期未实现

利得或损失(75769)?-?(75769)

????????????????????????

第118页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表交易性其他权益

?金融资产?工具投资?合计

??????

2025年1月1日3456666?94967?3551633

出售或结算(723781)?-?(723781)

计入损益的利得或损失(72018)?-?(72018)

计入其他综合收益的利得或损失-?17893?17893

??????

2025年12月31日2660867?112860?2773727

??????年末持有的资产计入损益的当期未实现

利得或损失(133725)?-?(133725)

????????????????????????

3．基于重大不可观察的模型输入计量的公允价值

本集团以第三层次公允价值计量的项目主要包括资产管理计划和信托计划等。由于并非所有涉及这些资产公允价值评估的输入值均可观察，本集团将以上基础资产分类为第三层次。这些资产中的重大不可观察输入值主要为信用风险、流动性信息及折现率。本集团基于假设条件做出该等金融资产公允价值的会计估计，但该等金融资产在公允条件下交易的实际价值可能与本集团的会计估计存有差异。

4．第二层次公允价值计量项目

本集团以第二层次公允价值计量的项目主要为人民币债券。这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定，影响估值结果的所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

第119页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

5．未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值

(1)现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放/拆放同业及其他金融机构款项、同业及其

他金融机构存放/拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款

鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相若。

(2)以摊余成本计量的发放贷款和垫款以及以摊余成本计量的非债券金融投资以摊余成本计量的发放贷款和垫款及以摊余成本计量的非债券金融投资所估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。

(3)以摊余成本计量的债券金融投资

以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人/交易商的报价为基础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征(如信用风险、到期日和收益率)的证券产品报价为依据。

(4)吸收存款支票账户和储蓄账户等的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。

(5)应付债券

应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。

第120页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及应付债券的账面价值和公允价值的披露：

?本集团

?2026年6月30日

?账面价值?公允价值

金融资产???

债权投资(含应计利息)???

-债券189942831?196157161

-资产支持证券5901907?6028798

????

合计195844738?202185959

????

金融负债???

应付债券(含应计利息)???

-同业存单87735339?87747863

-债务证券23474458?23582471

????

合计111209797?111330334

????????????????????????

?本集团

?2025年12月31日

?账面价值?公允价值

金融资产???

债权投资(含应计利息)???

-债券164123326?168429799

-资产支持证券4282825?4371118

????

合计168406151?172800917

????

金融负债???

应付债券(含应计利息)???

-同业存单93086693?93096644

-债务证券23179800?23585606

????

合计116266493?116682250

????????????????????????

第121页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

十、承诺及或有事项

1．信贷承诺

本集团的信贷承诺主要包括银行承兑汇票、开出信用证、开出保函及信用卡承诺等。本集团贷款承诺包括已审批并签订合同的不可撤销的尚未支用贷款额度。

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

银行承兑汇票89988252?79317454?89988252?79317454

开出信用证16119638?16800976?16119638?16800976

开出保函14719272?15953864?14719272?15953864

贷款承诺5463604?5966347?5463604?5966347

信用卡信用额度9415839?9670439?9415839?9670439

????????

合计135706605?127709080?135706605?127709080

????????????????????????

上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。

信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、27。

2．资本承诺

于资产负债表日，本集团资本承诺如下：

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

已签约未支付163397?166033?163397?166033

已批准未签约47125?62978?47125?62978

????????

合计210522?229011?210522?229011

????????????????????????

第122页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

3．未决诉讼及纠纷

于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团存在正常经营过程中发生的若干未决法律诉讼事项。根据法庭判决或者法律顾问的意见，本集团管理层认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。

4．抵/质押资产

?本集团及本行

2026年2025年

?6月30日?12月31日

????

债券102192239?89523491

????

合计102192239?89523491

????????????????????????

本集团以某些资产作为国库现金存款、卖出回购交易及再贷款等协议项下的质押物质押给财政

部、中国人民银行及其他金融机构。

本集团根据中国人民银行规定向其缴存法定存款准备金(参见附注四、1)。该等存款不得用于本集团的日常业务运营。

本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团无买入返售的票据业务。于2026年6月30日及2025年12月

31日，本集团无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。

第123页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

十一、在结构化主体中的权益

1．在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括公募基金、资产管理计划、信托计划以及资产支持证券。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：

?本集团

?2026年6月30日交易性其他

?金融资产?债权投资?债权投资?账面价值?最大损失敞口

??????????

公募基金31920971?-?-?31920971?31920971

资产管理计划1005136?-?-?1005136?1005136

信托计划730307?135823?-?866130?866130

资产支持证券5729167?5901907?10852047?22483121?22483121

??????????

合计39385581?6037730?10852047?56275358?56275358

????????????????????????

?本集团

?2025年12月31日交易性其他

?金融资产?债权投资?债权投资?账面价值?最大损失敞口

??????????

公募基金32209561?-?-?32209561?32209561

资产管理计划1048834?-?-?1048834?1048834

信托计划730307?234297?-?964604?964604

资产支持证券5739335?4282825?15284110?25306270?25306270

??????????

合计39728037?4517122?15284110?59529269?59529269

????????????????????????上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成本或公允价值。

第124页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

2．在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体为本集团发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。

于2026年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为人民币545.52亿元(2025年12月31日：人民币555.32亿元)。截至2026年6月30日止六个月期间，本集团因对该类理财产品提供资产管理服务而收取的中间业务收入为人民币1.51亿元(截至2025年6月30日止六个月期间：人民币1.29亿元)。

3．纳入合并范围的结构化主体

本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团投资的部分资产管理计划等。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。

十二、金融资产的转移

在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或结构化主体。这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

1.卖出回购交易及证券借出交易

全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及

证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。

2.不良贷款转让

截至2026年6月30日止六个月期间及2025年度，本集团向独立的第三方机构转让的贷款和垫款本金金额分别为人民币0.26亿元及人民币4.52亿元。本集团评估后认为转让的不良贷款在资产负债表中可以完全终止确认。

第125页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表

十三、委托贷款业务

?本集团?本行

2026年2025年2026年2025年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

委托贷款16742281?16403503?16712281?16373503

委托资金16742281?16403503?16712281?16373503

????????????????????????

委托贷款是指由委托人提供资金，本集团作为受托人，根据委托人指定的借款人和贷款条件代为发放、协助监督使用、协助回收的贷款。本集团的委托贷款业务不须本集团承担任何信用风险。

十四、资产负债表日后事项

2026年8月3日，本集团发行2026年绿色金融债券，发行规模为人民币60亿元，为3年期

固定利率债券，票面利率为1.60%，每年定期支付利息。

除上述事项外，截至本财务报表批准日止，本集团没有需要披露的其他重大资产负债表日后事项。

十五、比较数字

出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。

第126页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表补充资料齐鲁银行股份有限公司财务报表补充资料自2026年1月1日至2026年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)一、非经常性损益

根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益(2023修订)》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：

??本集团截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?注六个月期间?六个月期间

?????

非经常性损益净额：(1)???

?????

非流动资产处置损益?(94)?22550

政府补助?884?44593

其他?(774)?1580

所得税影响数?(566)?(17577)

?????

合计?(550)?51146

?????

其中：????

归属于母公司普通股股东的非经常性损益?(544)?50962

归属于少数股东的非经常性损益?(6)?184

????????????????????????

注：

(1)因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置交易性金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费

收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

第1页齐鲁银行股份有限公司截至2026年6月30日止六个月期间财务报表补充资料齐鲁银行股份有限公司

财务报表补充资料(续)自2026年1月1日至2026年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)二、净资产收益率本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：

?本集团截至2026年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司普通股股东的年末净资产52017159?42301575

归属于母公司普通股股东的加权平均净资产50910074?40828045

????

扣除非经常性损益前???

-归属于母公司普通股股东的净利润3053519?2614365

-加权平均净资产收益率12.00%?12.80%

????

扣除非经常性损益后???

-归属于母公司普通股股东的净利润3054063?2563403

-加权平均净资产收益率12.00%?12.56%

????????????????????????

注：

(1)加权平均净资产收益率为年化后数据。