齐鲁银行股份有限公司

2025年半年度报告摘要

（股票代码：601665）2025年半年度报告摘要┃

第一节重要提示

一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2025年半年度

报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。

二、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

三、本行于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了2025年半年度报告及其摘要。会议应出席董事13名，实际出席董事12名，王庆彬董事因个人原因委托张骅月董事代为出席并表决。

四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

第二节公司基本情况

一、公司简介股票种类股票上市交易所股票简称股票代码普通股上海证券交易所齐鲁银行601665董事会秘书证券事务代表姓名胡金良张贝旎联系地址山东省济南市历下区经十路10817号山东省济南市历下区经十路10817号

电话0531-860758500531-86075850

传真0531-869235110531-86923511

电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com

22025年半年度报告摘要┃

二、主要财务数据

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本期比上年

主要会计数据2025年1-6月2024年1-6月同期增减2023年1-6月（%）

营业收入678167864122225.766076109

利润总额2754688240500814.542071682

净利润2727403234562316.282026779

归属于上市公司股东的净利润2734365234739716.482006728

归属于上市公司股东的扣除非经2683403229132617.111924014常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额10952090724554351.1620075796本期末比上主要会计数据2025年6月末2024年末年度末增减2023年末

（%）

资产总额7513051356895393608.96604815988

贷款总额37141018533714185610.16300193113

其中：公司贷款27806109924028867815.72208023632

个人贷款8263459886417316-4.3883710371

票据贴现10714488104358622.678459110

贷款损失准备13898039129187497.5811488009

其中：以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的贷款和垫374274625219-40.14446640款的损失准备

负债总额7008584276412042339.30562992498

存款总额4785710164395414568.88398077423

其中：公司存款2372884632187292538.49203257221

个人存款2412825532208122039.27194820202

股东权益50446708483351274.3741823490

归属于上市公司股东的净资产50301164481075114.5641554348

归属于上市公司普通股股东的净42301575399893625.7833370935资产

归属于上市公司普通股股东的每8.318.270.487.09

股净资产（元）

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

32025年半年度报告摘要┃

(二)主要财务指标本期比上年

主要财务指标2025年1-6月2024年1-6月同期增减2023年1-6月（%）

基本每股收益（元／股）0.540.4617.390.41

稀释每股收益（元／股）0.440.3815.790.37

扣除非经常性损益后的基本每股收0.530.4517.780.39益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）（年12.8012.66提高0.14个12.63化）百分点扣除非经常性损益后的加权平均净

%12.5612.34

提高0.22个12.07

资产收益率（）（年化）百分点

每股经营活动产生的现金流量净额2.151.5043.334.38（元／股）注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

(三)补充财务指标

单位：%补充财务指标2025年6月末2024本期末比上年年末2023年末度末增减

不良贷款率1.091.19-0.101.26

拨备覆盖率343.24322.3820.86303.58

拨贷比3.743.83-0.093.83

存贷比77.6176.700.9175.41

流动性比例125.19113.6311.5693.95

单一最大客户贷款比率5.243.851.393.85

最大十家客户贷款比率36.5233.133.3926.33

正常类贷款迁徙率0.920.690.230.86

关注类贷款迁徙率26.9636.19-9.2343.89

次级类贷款迁徙率71.1751.0320.1469.29

可疑类贷款迁徙率89.7559.9129.8464.60

成本收入比24.9027.41-2.5126.42

净利差1.481.440.041.66

净息差1.531.510.021.74

资产利润率（年化）0.760.76-0.77

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%

（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕

2号）的规定计算。

42025年半年度报告摘要┃正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数

（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

(四)资本构成情况

单位：千元币种：人民币本期末比上年项目2025年6月末2024年末2023年末度末增减核心一级资本4241833640111248230708834220729

核心一级资本扣除项目2652436848-10324314518核心一级资本净额4239181240074400231741233906211

其他一级资本80151568134399-1192437521095其他一级资本扣除项目0000一级资本净额5040696848208799219816941427306二级资本878474283709774137659901386二级资本扣除项目0000资本净额5919171056579776261193451328692风险加权资产总额40513111937286215632268963333757084

其中：信用风险加权资产38504213635141640733625729312434776

市场风险加权资产10644682421233-1356765583216操作风险加权资产1902451519024515020739092

核心一级资本充足率（%）10.4610.75-0.2910.16

一级资本充足率（%）12.4412.93-0.4912.41

资本充足率（%）14.6115.17-0.5615.38

注：（1）上表中2025年6月末、2024年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，2023年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。

（2）《齐鲁银行股份有限公司 2025年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今

日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

三、经营情况的讨论与分析

2025年上半年，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，深入实施三年发展规划和数字化转型，持续提升经营质效，取得了良好的经营业绩。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96%；贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%。聚焦金融“五篇大文章”，科技、绿色贷款增速分别达到17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速。负债总额

52025年半年度报告摘要┃

7008.58亿元，较上年末增长9.30%；存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，多渠道拓宽盈利来源，持续推进降本增效。报告期内，实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；其中利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%。加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高 0.14个百分点；净息差 1.53%，较上年提升 2BP；成本收入比 24.90%，较上年下降2.51个百分点。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持审慎经营，加强重点领域风险管控，资产质量平稳向好，主要指标连续七年保持优化。报告期末，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高

20.86个百分点。

四、普通股股东情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数（户）43118

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0

(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况期末持股比例股东股东名称报告期内增减

数量(%)售条件股股份性质份数量数量状态

澳洲联邦银行074590405814.660无0境外法人

济南市国有资产运05052397689.930无0国有法人营有限公司

兖矿能源集团股份03621509007.120无0国有法人有限公司

济南城市建设投资03458080776.800无0国有法人集团有限公司

济南西城置业有限02198435874.320无0国有法人公司

济南西城投资发展02108505394.140无0国有法人有限公司质押171438142

重庆华宇集团有限01944381423.820境内非国标记171438142公司有法人冻结110663000

济钢集团有限公司01698000003.340无0国有法人

中国重型汽车集团01293140592.540无0国有法人有限公司

香港中央结算有限+336344141291680752.540无0其他公司

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前十名股东中回购专户情况说明无。

上述股东委托表决权、受托表决权、无。

放弃表决权的说明

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城

上述股东关联关系或一致行动的说明市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。

表决权恢复的优先股股东及持股数量无。

的说明前十名股东参与转融通业务出借股份前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0

情况的说明股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

注：澳洲联邦银行持有本行745904058股，其中8779700股代理于香港中央结算有限公司名下。

(三)控股股东或实际控制人变更情况本行不存在控股股东或实际控制人。

五、债券情况

(一)可转换公司债券

1、可转换公司债券发行情况

经本行董事会、股东大会审议通过，并经原山东银保监局和中国证监会核准，本行于2022年

12 月 5日完成 A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 80 亿元，扣除不含税发行费用后募

集资金净额为人民币 79.95亿元。2022年 12月 19日，上述 A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码113065。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

债券简称齐鲁转债债券代码113065发行日期2022年11月29日到期日期2028年11月28日发行价格100元

第一年0.20%，第二年0.40%，第三年1.00%，票面利率

第四年1.60%，第五年2.40%，第六年3.00%。

发行数量8000万张上市日期2022年12月19日转股起止日期2023年6月5日至2028年11月28日

2、报告期转债持有人及担保人情况

可转换公司债券名称齐鲁转债期末转债持有人数43968本公司转债的担保人无

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前十名转债持有人情况期末持债数持有比例可转换公司债券持有人名称量（元）（%）

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司)86671400016.23

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)3658260006.85

招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指2919550005.47数证券投资基金

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)2621070004.91

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)1566940002.93

登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司)1425110002.67

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)1149980002.15

中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金1075930002.02

登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)935770001.75

中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金891460001.67

3、报告期转债变动情况

单位:元币种:人民币可转换公司本次变动增减本次变动前本次变动后债券名称转股赎回回售

齐鲁转债66046240001265209000——5339415000

4、报告期转债累计转股情况

可转换公司债券名称齐鲁转债

报告期转股额（元）1265209000

报告期转股数（股）252418337

累计转股数（股）506581991

累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）11.06

尚未转股额（元）5339415000

未转股转债占转债发行总量比例（%）66.74

5、转股价格历次调整情况

单位：元币种：人民币可转换公司债券名称齐鲁转债

截至报告期末最新转股价格5.00调整后转转股价格调整日披露时间披露媒体转股价格调整说明股价格

2023年第一次临时股东大会审议2023-02-06 5.68 2023-02-04 通过《关于向下修正 A 股可转换《中国证券报》公司债券转股价格的议案》

《上海证券报》

2023-07-105.492023-07-04根据2022年度利润分配方案调整《证券时报》

可转换公司债券转股价格

《证券日报》

2024-07-055.272024-06-28根据2023年度利润分配方案调整

可转换公司债券转股价格

82025年半年度报告摘要┃

调整后转转股价格调整日披露时间披露媒体转股价格调整说明股价格

2025-01-235.142025-01-17《中国证券报》根据2024年度中期利润分配方案

《上海证券报》调整可转换公司债券转股价格

《证券时报》

2025-06-125.002025-06-06根据2024年度利润分配方案调整

《证券日报》可转换公司债券转股价格

6、转债赎回情况

自2025年6月3日至2025年7月4日期间，本行股票有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格（自2025年6月12日起转股价格由5.14元/股调整为5.00元/股）的130%（含130%），已触发“齐鲁转债”的有条件赎回条款。2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使“齐鲁转债”的提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

(二)本行已发行且存续的其他债券情况

截至报告期末，本行已发行且存续的其他债券情况如下：

债券债券余额债券名称债券代码发行日起息日到期日票面利率简称（亿元）齐鲁银行股份有限公20齐鲁前5年票面利司20202020年92020年9年无固定期限银行永2020054月10日月14-30率4.50%，每5日资本债券续债年调整一次齐鲁银行股份有限公21齐鲁2021320213前5年票面利

司2021年年年无固定期限银行永21200222931-25率4.80%，每5月日月日资本债券续债年调整一次齐鲁银行股份有限公21齐鲁司202121200802021年92021年92031年9年二级资本债银行二

月101414404.18%日月日月日

券（第一期）级01齐鲁银行股份有限公

A 齐 鲁 转 113065 2022年 11 2022年 11 2028年 11司 股可转换公司债 29 29 28 53 可变利率债 月 日 月 日 月 日券齐鲁银行股份有限公23齐鲁

202323200352023年72023年72026年7司年小型微型企银行小

01月24日月26日月26

402.65%

日业贷款专项金融债券微债齐鲁银行股份有限公23齐鲁

司2023年绿色金融债银行绿2223800072023年92023年92026年981212402.70%月日月日月日券债01齐鲁银行股份有限公23齐鲁前5年票面利

司20232023年122023年12年无固定期限银行永242380034711-20率3.70%，每5月日月日资本债券（第一期）续债01年调整一次齐鲁银行股份有限公24齐鲁

20242024年92024年92027年9司年小型微型企银行小2420042月12日月18502.06%日月18日业贷款专项金融债券微债齐鲁银行股份有限公司董事会

2025年8月28日

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