齐鲁银行:齐鲁银行股份有限公司2026年第一季度报告

证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2026-008

齐鲁银行股份有限公司

2026年第一季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述

或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

一、本行董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、

误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2026年4月22日召开第九届董事会第二十一次会议，审议通过了2026年第一季度报告。

本行全体董事出席董事会会议。

三、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证

季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子

公司的合并数据，均以人民币列示。

五、第一季度财务报表是否经审计

□是√否

12026年第一季度报告┃

一、主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币本报告期比上年同期增项目本报告期上年同期

减变动幅度(%)

营业收入3577012316505313.02

净利润1566649136428614.83

归属于上市公司股东的净利润1563708137161114.01归属于上市公司股东的扣除非经常性

1563051133403017.17

损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额9082804824070210.22

基本每股收益（元/股）0.230.26-11.54

稀释每股收益（元/股）0.230.219.52扣除非经常性损益后的基本每股收益

0.230.25-8.00（元/股）

加权平均净资产收益率（%）（年化）11.6012.52下降0.92个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净资

11.6012.16下降0.56个百分点

产收益率（%）（年化）本报告期末比上年度末项目本报告期末上年度末

增减变动幅度(%)

总资产8405278128043809224.49

归属于上市公司股东的所有者权益5258262353512805-1.74

注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。上述指标同比下降主要是本行可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。

(二)非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币项目本期金额

非流动资产处置损益-21政府补助2359

除上述各项之外的其他营业外收支净额-1469非经常性损益合计869

减：所得税影响额217

少数股东损益影响额（税后）-5非经常性损益净额657

注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

22026年第一季度报告┃

二、经营情况分析

2026年一季度，本行积极服务省市重大战略，牢牢把握发展第一要务，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，服务实体经济质效持续提升，整体经营发展保持良好态势。

业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额8405.28亿元，较上年末增加361.47亿元，增长

4.49%；贷款总额4144.06亿元，较上年末增加315.72亿元，增长8.25%，占资产总额比例较上年末

提升1.71个百分点。负债总额7877.91亿元，较上年末增加370.74亿元，增长4.94%；存款总额5224.44亿元，较上年末增加329.13亿元，增长6.72%。

盈利水平稳步提升。报告期内，本行实现营业收入35.77亿元，同比增长13.02%；实现利息净收入27.95亿元，同比增长16.89%；实现净利润15.67亿元，同比增长14.83%；资产利润率（年化）

0.76%，与上年度持平。

资产质量保持平稳。报告期末，本行不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率357.48%，较上年末提高1.57个百分点。

三、补充信息与数据

(一)主要业务数据

单位：千元币种：人民币本报告期末比上年度项目本报告期末上年度末

末增减变动幅度(%)

资产总额8405278128043809224.49

贷款总额4144058113828336968.25

其中：公司贷款32123554928953361010.95

个人贷款7729150878260346-1.24

票据贴现15878754150397405.58

贷款损失准备15232104143053266.48

负债总额7877908907507167594.94

存款总额5224440324895309196.72

其中：公司存款2539698102359922857.62

个人存款2684742222535386345.89

注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。

(二)补充财务指标

单位：%本报告期末比上年度项目本报告期末上年度末末增减

不良贷款率1.031.05-0.02

拨备覆盖率357.48355.911.57

拨贷比3.683.74-0.06

32026年第一季度报告┃

本报告期末比上年度项目本报告期末上年度末末增减

单一最大客户贷款比率5.704.351.35

最大十家客户贷款比率40.2034.505.70

存贷比79.3278.201.12

流动性比例143.53144.16-0.63

成本收入比26.6828.35-1.67

资产利润率（年化）0.760.760.00

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照国家金融监督管理总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（6）存贷比=贷款总额/存款总额×100%

（7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（9）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

(三)资本构成

单位：千元币种：人民币本报告期末比上年度项目本报告期末上年度末末增减核心一级资本50637489490648311572658

核心一级资本扣除项目1918325575-6392核心一级资本净额50618306490392561579050

其他一级资本20064594506208-2499749其他一级资本扣除项目000

一级资本净额5262476553545464-920699二级资本92634628961876301586二级资本扣除项目000

资本净额6188822762507340-619113风险加权资产总额44630382742238024923923578

其中：信用风险加权资产42517167840078413324387545

市场风险加权资产514460978427-463967操作风险加权资产20617689206176890

核心一级资本充足率（%）11.3411.61-0.27

一级资本充足率（%）11.7912.68-0.89

资本充足率（%）13.8714.80-0.93

注：1、上述数据按照国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

2、《齐鲁银行股份有限公司 2026年一季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日

齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

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(四)杠杆率

单位：千元币种：人民币

2026年2025年2025年2025年

项目

3月31日12月31日9月30日6月30日

一级资本净额52624765535454645264462850406968调整后的表内外资产余额945859313912103214886873991858618028

杠杆率（%）5.565.875.945.87

注：上述数据按照国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

(五)净稳定资金比例

单位：千元币种：人民币项目2026年3月31日2025年12月31日2025年9月30日可用的稳定资金498084194474154256462540134所需的稳定资金374119833350603377332418454

净稳定资金比例（%）133.13135.24139.14

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

(六)流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币项目2026年3月31日2025年12月31日2025年9月30日合格优质流动性资产10886683599110301113420045未来30天现金净流出量467223163608539643948512

流动性覆盖率（%）233.01274.65258.07

注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

(七)贷款五级分类

单位：千元币种：人民币本报告期末上年度末项目

金额占比（%）金额占比（%）

正常类贷款40675376098.1537552188098.09

关注类贷款33910800.8232925000.86

不良贷款42609711.0340193161.05

次级类贷款22469000.5422048210.58

可疑类贷款5306310.134680070.12

损失类贷款14834400.3613464880.35

合计414405811100.00382833696100.00

52026年第一季度报告┃

四、股东信息

单位：股报告期末普通股股东总数报告期末表决权恢复的优先股股

481390

（户）东总数（户）

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持股比例持有有限售条质押、标记或冻结情况股东名称股东性质持股数量

(%)件股份数量股份状态数量

澳洲联邦银行境外法人74590405812.120无0

济南市国有资产运营有限公司国有法人5052397688.210无0

兖矿能源集团股份有限公司国有法人3621509005.880无0济南城市建设投资集团有限公

国有法人3458080775.620无0司

济南西城置业有限公司国有法人2198435873.570无0

济南西城投资发展有限公司国有法人2108505393.430无0

济钢集团有限公司国有法人1848000003.000质押9000000质押131438142境内非国有

重庆华宇集团有限公司1314381422.140法人标记125373134冻结6065008

中国重型汽车集团有限公司国有法人1293140592.100无0境内非国有

同方全球人寿保险有限公司1238039092.010无0法人

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受

上述股东关联关系或一致行动的说明济南城市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。

济钢集团有限公司通过东兴证券股份有限公司客户信用交易担保证

前10名股东参与融资融券及转融通业务情况券账户持有本行股票173681400股，占总股本比例2.82%。

说明前10名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数

量均为0股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

注：澳洲联邦银行持有本行745904058股，其中8779700股代理于香港中央结算有限公司名下。

五、其他提醒事项经国家金融监督管理总局山东监管局批准，2026年3月31日，本行全额赎回了“齐鲁银行股份有限公司2021年无固定期限资本债券”。该债券于2021年3月29日发行完毕，发行规模为人民币25亿元，票面利率为4.80%，该债券设有发行人有条件赎回条款，本行在发行之日起5年后，有权于每年付息日全部或部分赎回本期债券。

62026年第一季度报告┃

六、季度财务报表合并资产负债表

2026年3月31日

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2026年3月31日2025年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项3583271241216487货币资金结算备付金存放同业款项120172139219796贵金属拆出资金22538594371244衍生金融资产10694899491应收款项应收款项融资合同资产买入返售金融资产1368582015357569持有待售资产发放贷款和垫款400245895369593252

金融投资：

交易性金融资产4381076945694723债权投资183351543169693634其他债权投资138640334138043588其他权益工具投资112860112860长期股权投资19808221957803投资性房地产固定资产16989231723137在建工程1393711271使用权资产607909604686无形资产1918325575商誉递延所得税资产45084314425346其他资产16406542230460资产总计840527812804380922

负债：

短期借款向中央银行借款6841680161200980同业及其他金融机构存放款项3261741422641048拆入资金48621767226265

72026年第一季度报告┃

项目2026年3月31日2025年12月31日交易性金融负债387255382898衍生金融负债106256101875卖出回购金融资产款3165460539775511吸收存款529798630497960186应付职工薪酬14095451439379应交税费590591539969应付款项合同负债持有待售负债预计负债11835281183528长期借款应付债券115314885116266493

其中：优先股永续债租赁负债583355565638递延所得税负债其他负债8658491432989负债合计787790890750716759

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)61538436153843其他权益工具19992454499245

其中：优先股永续债19992454499245资本公积1513435315134353

减：库存股其他综合收益19650831838973盈余公积37588303758830一般风险准备98570129857012未分配利润1371425712270549

归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计5258262353512805少数股东权益154299151358

所有者权益（或股东权益）合计5273692253664163

负债和所有者权益（或股东权益）总计840527812804380922

法定代表人及董事长：郑祖刚行长：张华首席财务官：高永生财务部门负责人：吕文珍

82026年第一季度报告┃

合并利润表

2026年1—3月

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种:人民币审计类型：未经审计项目2026年第一季度2025年第一季度

一、营业总收入35770123165053利息净收入27945022390629利息收入55617915241598利息支出27672892850969手续费及佣金净收入387441387375手续费及佣金收入410567414129手续费及佣金支出2312626754

投资收益（损失以“-”号填列）316038583024

其中：对联营企业和合营企业的投资收益2086926710以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的

02966收益（损失以“-”号填列）

净敞口套期收益（损失以“-”号填列）其他收益235924597

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）65902-260691

汇兑收益（损失以“-”号填列）1060414250其他业务收入187881

资产处置收益（损失以“-”号填列）-2124988

二、营业总支出19437491758181税金及附加3739334362业务及管理费954138862405信用减值损失951960861148其他资产减值损失00其他业务成本258266

三、营业利润（亏损以“-”号填列）16332631406872

加：营业外收入7421409

减：营业外支出2211734

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）16317941407547

减：所得税费用6514543261

五、净利润（净亏损以“-”号填列）15666491364286

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）15666491364286

2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填

15637081371611

列）

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）2941-7325

92026年第一季度报告┃

项目2026年第一季度2025年第一季度

六、其他综合收益税后净额126110-1281812

归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额126110-1281812

（一）不能重分类进损益的其他综合收益

1.重新计量设定受益计划变动额

2.权益法下不能转损益的其他综合收益

3.其他权益工具投资公允价值变动

4.企业自身信用风险公允价值变动

（二）将重分类进损益的其他综合收益126110-1281812

1.权益法下可转损益的其他综合收益2150-11734

2.其他债权投资公允价值变动96960-1270078

3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额

4.其他债权投资信用损失准备270000

5.现金流量套期储备

6.外币财务报表折算差额

7.其他

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额

七、综合收益总额169275982474归属于母公司所有者的综合收益总额168981889799

归属于少数股东的综合收益总额2941-7325

八、每股收益

（一）基本每股收益(元/股)0.230.26

（二）稀释每股收益(元/股)0.230.21

法定代表人及董事长：郑祖刚行长：张华首席财务官：高永生财务部门负责人：吕文珍

102026年第一季度报告┃

合并现金流量表

2026年1—3月

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2026年第一季度2025年第一季度

一、经营活动产生的现金流量：

销售商品、提供劳务收到的现金客户存款和同业存放款项净增加额4285627319583475向中央银行借款净增加额71931580向其他金融机构拆入资金净增加额

收取利息、手续费及佣金的现金55514525979212拆入资金净增加额拆出资金净减少额500000850000回购业务资金净增加额04524930收到其他与经营活动有关的现金5801214285045经营活动现金流入小计5668100435222662客户贷款及垫款净增加额3169099520580377存放中央银行和同业款项净增加额1457733360111为交易目的而持有的金融负债净减少额为交易目的而持有的金融资产净增加额向中央银行借款净减少额0141380拆出资金净增加额拆入资金净减少额2350283693726返售业务资金净增加额卖出回购资产净减少额7417279

支付利息、手续费及佣金的现金32923753882251支付给职工及为职工支付的现金667197543014支付的各项税费373073328798支付其他与经营活动有关的现金349265452303经营活动现金流出小计4759820026981960经营活动产生的现金流量净额90828048240702

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金4527817134784479取得投资收益收到的现金189782434099

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金

35223710

净额处置子公司及其他营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计4546830535242288投资支付的现金5701345451963268

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金3123018805

112026年第一季度报告┃

项目2026年第一季度2025年第一季度取得子公司及其他营业单位支付的现金净额035218支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计5704468452017291

投资活动产生的现金流量净额-11576379-16775003

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金

其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金取得借款收到的现金发行债券收到的现金4652883937329694收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计4652883937329694偿还债务支付的现金5050000031710000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金856898730330

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润支付其他与筹资活动有关的现金3008028570筹资活动现金流出小计5138697832468900

筹资活动产生的现金流量净额-48581394860794

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-2602211573

五、现金及现金等价物净减少额-7377736-3661934

加：期初现金及现金等价物余额4166460326838974

六、期末现金及现金等价物余额3428686723177040

法定代表人及董事长：郑祖刚行长：张华首席财务官：高永生财务部门负责人：吕文珍

122026年第一季度报告┃

母公司资产负债表

2026年3月31日

编制单位:齐鲁银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计项目2026年3月31日2025年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项3458675439772901货币资金结算备付金存放同业款项122759789474656贵金属拆出资金22538594371244衍生金融资产10694899491应收款项应收款项融资合同资产买入返售金融资产1368582015357569持有待售资产发放贷款和垫款391643668361171194

金融投资：

交易性金融资产4684836548210796债权投资177568576163730064其他债权投资138640334138043588其他权益工具投资112860112860长期股权投资26498222626803投资性房地产固定资产16911591715803在建工程1240510026使用权资产572717570854无形资产1918425575商誉递延所得税资产44472034364119其他资产16093582202994资产总计828725010791860537

负债：

短期借款向中央银行借款6820769761003221同业及其他金融机构存放款项3571301125053293拆入资金48621767226265交易性金融负债387255382898衍生金融负债106256101875

132026年第一季度报告┃

项目2026年3月31日2025年12月31日卖出回购金融资产款2888868236305565吸收存款518829759487633336应付职工薪酬13875441411712应交税费562551511243应付款项合同负债持有待售负债预计负债11835281183528长期借款应付债券115314885116266493

其中：优先股永续债租赁负债548634532953递延所得税负债其他负债8531691420703负债合计776845147739033085

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)61538436153843其他权益工具19992454499245

其中：优先股永续债19992454499245资本公积1513435315134353

减：库存股其他综合收益19650831838973盈余公积37588303758830一般风险准备97304559730455未分配利润1313805411711753

所有者权益（或股东权益）合计5187986352827452

负债和所有者权益（或股东权益）总计828725010791860537

法定代表人及董事长：郑祖刚行长：张华首席财务官：高永生财务部门负责人：吕文珍

142026年第一季度报告┃

母公司利润表

2026年1—3月

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2026年第一季度2025年第一季度

一、营业总收入34680853033527利息净收入26536742242048利息收入53840765033355利息支出27304022791307手续费及佣金净收入387703387615手续费及佣金收入410555414048手续费及佣金支出2285226433

投资收益（损失以“-”号填列）297183566209

其中：对联营企业和合营企业的投资收益2086926710以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的

02966收益（损失以“-”号填列）

净敞口套期收益（损失以“-”号填列）其他收益234223059

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）116440-224988

汇兑收益（损失以“-”号填列）1060414250其他业务收入165869

资产处置收益（损失以“-”号填列）-2624465

二、营业总支出18627521626919税金及附加3696333819业务及管理费909531802834信用减值损失916000790000其他资产减值损失00其他业务成本258266

三、营业利润（亏损以“-”号填列）16053331406608

加：营业外收入6951374

减：营业外支出2156687

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）16038721407295

减：所得税费用5757130239

五、净利润（净亏损以“-”号填列）15463011377056

（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）15463011377056

（二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）

六、其他综合收益的税后净额126110-1281812

（一）不能重分类进损益的其他综合收益

1.重新计量设定受益计划变动额

2.权益法下不能转损益的其他综合收益

3.其他权益工具投资公允价值变动

152026年第一季度报告┃

项目2026年第一季度2025年第一季度

4.企业自身信用风险公允价值变动

（二）将重分类进损益的其他综合收益126110-1281812

1.权益法下可转损益的其他综合收益2150-11734

2.其他债权投资公允价值变动96960-1270078

3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额

4.其他债权投资信用损失准备270000

5.现金流量套期储备

6.外币财务报表折算差额

7.其他

七、综合收益总额167241195244

法定代表人及董事长：郑祖刚行长：张华首席财务官：高永生财务部门负责人：吕文珍

162026年第一季度报告┃

母公司现金流量表

2026年1—3月

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2026年第一季度2025年第一季度

一、经营活动产生的现金流量：

销售商品、提供劳务收到的现金客户存款和同业存放款项净增加额4280263219667759向中央银行借款净增加额71818180向其他金融机构拆入资金净增加额

收取利息、手续费及佣金的现金52317935625952拆入资金净增加额拆出资金净减少额500000850000回购业务资金净增加额04524930收到其他与经营活动有关的现金6284364286514经营活动现金流入小计5634467934955155客户贷款及垫款净增加额3147015920579761存放中央银行和同业款项净增加额1451411226026为交易目的而持有的金融资产净增加额向中央银行借款净减少额0101810拆出资金净增加额拆入资金净减少额2350283693726返售业务资金净增加额卖出回购资产净减少额7417279

支付利息、手续费及佣金的现金31675533737852支付给职工及为职工支付的现金634558505437支付的各项税费360942293956支付其他与经营活动有关的现金201460266631经营活动现金流出小计4705364526405199经营活动产生的现金流量净额92910348549956

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金4527817134784479取得投资收益收到的现金189782434099

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现

7323687

金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计4546802635242265投资支付的现金5701345451963268

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现

2953114916

金支付其他与投资活动有关的现金035218

172026年第一季度报告┃

项目2026年第一季度2025年第一季度投资活动现金流出小计5704298552013402

投资活动产生的现金流量净额-11574959-16771137

三、筹资活动产生的现金流量：