齐鲁银行股份有限公司

2026年半年度报告摘要

（股票代码：601665）2026年半年度报告摘要┃

第一节重要提示

一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2026年半年度

报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。

二、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚

假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

三、本行于2026年8月28日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了2026年半年度报告及其摘要。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。

四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。

第二节公司基本情况

一、公司简介股票种类股票上市交易所股票简称股票代码

A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665董事会秘书证券事务代表姓名高永生张贝旎联系地址山东省济南市历下区经十路10817号山东省济南市历下区经十路10817号

电话0531-860758500531-86075850

传真0531-869235110531-86923511

电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com

注：截至本报告披露日，高永生先生任职资格尚待监管机构核准。

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二、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本期比上年

主要会计数据2026年1-6月2025年1-6月同期增减2024年1-6月（%）

营业收入7497285678167810.556412222

利润总额3283151275468819.182405008

净利润3179327272740316.572345623

归属于上市公司股东的净利润3173519273436516.062347397

归属于上市公司股东的扣除非经3174063268340318.282291326常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额184773691095209068.717245543本期末比上主要会计数据2026年6月末2025年末年度末增减2024年末

（%）

资产总额8699550198043809228.15689539360

贷款总额42656777938283369611.42337141856

其中：公司贷款33955541828953361017.28240288678

个人贷款7478407778260346-4.4486417316

票据贴现1222828415039740-18.6910435862

贷款损失准备14941442143053264.4512918749

其中：以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的贷款和325718351500-7.33625219垫款的损失准备

负债总额8107806947507167598.00641204233

存款总额54043255748953091910.40439541456

其中：公司存款26671215623599228513.02218729253

个人存款2737204012535386347.96220812203

股东权益591743255366416310.2748335127

归属于上市公司股东的净资产590171595351280510.2948107511

归属于上市公司普通股股东的净52017159490135606.1339989362资产

归属于上市公司普通股股东的每8.457.966.168.27

股净资产（元）

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

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(二)主要财务指标本期比上年

主要财务指标2026年1-6月2025年1-6月同期增减2024年1-6月（%）

基本每股收益（元／股）0.500.54-7.410.46

稀释每股收益（元／股）0.500.4413.640.38

扣除非经常性损益后的基本每股收0.500.53-5.660.45益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）（年12.0012.80下降0.80个12.66化）百分点

扣除非经常性损益后的加权平均净12.0012.56下降0.56个12.34

资产收益率（%）（年化）百分点

每股经营活动产生的现金流量净额3.002.1539.531.50（元／股）注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。基本每股收益、加权平均净资产收益率同比下降主要是本行可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。

(三)补充财务指标

单位：%本期末比上年补充财务指标2026年6月末2025年末2024年末度末增减

不良贷款率0.981.05-0.071.19

拨备覆盖率358.90355.912.99322.38

拨贷比3.503.74-0.243.83

存贷比78.9378.200.7376.70

流动性比例140.93144.16-3.23113.63

单一最大客户贷款比率5.244.350.893.85

最大十家客户贷款比率37.0534.502.5533.13

正常类贷款迁徙率0.480.90-0.420.69

关注类贷款迁徙率22.4326.66-4.2336.19

次级类贷款迁徙率30.7646.86-16.1051.03

可疑类贷款迁徙率78.4376.052.3859.91

成本收入比24.9228.35-3.4327.41

净利差1.441.47-0.031.44

净息差1.481.53-0.051.51

资产利润率（年化）0.760.760.000.76

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%

（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

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（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕

2号）的规定计算。

正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数

（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

(四)资本构成情况

单位：千元币种：人民币

202662025本期末比上年项目年月末年末2024年末

度末增减核心一级资本5206936949064831300453840111248

核心一级资本扣除项目1555225575-1002336848核心一级资本净额5205381749039256301456140074400其他一级资本7006962450620825007548134399其他一级资本扣除项目0000一级资本净额5906077953545464551531548208799二级资本945020089618764883248370977二级资本扣除项目0000资本净额6851097962507340600363956579776风险加权资产总额46180149142238024939421242372862156

其中：信用风险加权资产44033852740078413339554394351416407

市场风险加权资产845275978427-1331522421233操作风险加权资产2061768920617689019024515

核心一级资本充足率（%）11.2711.61-0.3410.75

一级资本充足率（%）12.7912.680.1112.93

资本充足率（%）14.8414.800.0415.17

注：（1）上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

（2）《齐鲁银行股份有限公司 2026年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今

日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

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三、经营情况讨论与分析

2026年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续提升发展质效，整体经营发展保持良好态势。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8699.55亿元，较上年末增长8.15%；贷款总额4265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例49.03%，较上年末提升1.44个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、制造业贷款增速分别达到25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额8107.81亿元，较上年末增长8.00%；存款总额5404.33亿元，较上年末增长10.40%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%，其中利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；实现净利润31.79亿元，同比增长16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产收益率（年化）12.00%，处于较好水平。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率358.90%，较上年末提高2.99个百分点。

四、普通股股东情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数（户）42142

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0

(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况

报告期内期末持股(%)股东股东名称比例售条件股增减数量股份份数量数量性质状态

澳洲联邦银行074590405812.120无0境外法人

济南市国有资产运05052397688.210无0国有法人营有限公司

兖矿能源集团股份03621509005.880无0国有法人有限公司

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前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况报告期内期末持股股东

股东名称比例(%)售条件股增减数量股份数量性质份数量状态

济南城市建设投资03458080775.620无0国有法人集团有限公司

济南西城置业有限02198435873.570无0国有法人公司

济南西城投资发展02108505393.430无0国有法人有限公司

济钢集团有限公司01848000003.000质押9000000国有法人

同方全球人寿保险+285098251846263093.000无0境内非国有限公司有法人质押131438142

重庆华宇集团有限01314381422.140境内非国标记125373134公司有法人冻结6065008

中国重型汽车集团01293140592.100无0国有法人有限公司前十名股东中回购专户情况说明无。

上述股东委托表决权、受托表决权、无。

放弃表决权的说明

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城市上述股东关联关系或一致行动的说

投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司明同受济南城市建设集团有限公司控制。

表决权恢复的优先股股东及持股数无。

量的说明前十名股东参与转融通业务出借股前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0

份情况的说明股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

注：澳洲联邦银行持有本行745904058股，其中8779700股代理于香港中央结算有限公司名下。

(三)控股股东或实际控制人变更情况本行不存在控股股东或实际控制人。

五、债券情况

截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券余额债券名称债券简称债券代码发行日起息日到期日票面利率（亿元）齐鲁银行股份有限

202121齐鲁银21200802021年92021年92031年9公司年二级资404.18%

行二级01月10日月14日月14日

本债券（第一期）

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债券余额债券名称债券简称债券代码发行日起息日到期日票面利率（亿元）齐鲁银行股份有限公司202323齐鲁银年小型微2023年72023年72026年7行小微债2320035242626402.65%型企业贷款专项金01月日月日月日融债券齐鲁银行股份有限

202323齐鲁银2223800072023年92023年92026年9公司年绿色金0181212402.70%行绿债月日月日月日

融债券齐鲁银行股份有限

23齐鲁银前5年票面利公司2023年无固定2423800342023年122023年12行永续债711-20率3.70%，每5期限资本债券（第01月日月日年调整一次一期）齐鲁银行股份有限

公司2024年小型微24齐鲁银24200422024年92024年92027年9502.06%型企业贷款专项金行小微债月12日月18日月18日融债券齐鲁银行股份有限25齐鲁银2025年92025年92030年9公司2025年科技创2520043

行科创债月81010201.84%日月日月日新债券齐鲁银行股份有限

公司2025年小型微25齐鲁银25200522025年112025年112028年11111313401.83%型企业贷款专项金行小微债月日月日月日融债券齐鲁银行股份有限26齐鲁银前5年票面利2026年62026年6公司2026年无固定行永续债2426800252630-50率2.05%，每501月日月日期限资本债券年调整一次齐鲁银行股份有限公司董事会

2026年8月28日

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