齐鲁银行股份有限公司

2025年半年度报告

（股票代码：601665）2025年半年度报告┃

目录

重要提示..................................................2

释义....................................................3

备查文件目录................................................3

第一节公司简介和主要财务指标........................................4

第二节管理层讨论与分析..........................................10

第三节公司治理、环境和社会........................................38

第四节重要事项..............................................45

第五节普通股股份变动及股东情况......................................53

第六节可转换公司债券情况.........................................60

第七节财务报告..............................................63

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重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了2025年半年度报告及其摘要。会议应出席董事13名，实际出席董事12名，王庆彬董事因个人原因委托张骅月董事代为出席并表决。

三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证

半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

六、前瞻性陈述的风险声明

本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。

十、重大风险提示

本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告

“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。

十一、其他

本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

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释义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目释义

本行、公司齐鲁银行股份有限公司

章程、公司章程齐鲁银行股份有限公司章程

中央银行、央行中国人民银行金融监管总局国家金融监督管理总局原中国银监会原中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会原山东银保监局原中国银行保险监督管理委员会山东监管局元人民币元

注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。

备查文件目录

（一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。

（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。

（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。

（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。

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第一节公司简介和主要财务指标

一、公司信息中文名称齐鲁银行股份有限公司中文简称齐鲁银行

英文名称 QILU BANK CO. LTD.英文名称缩写 QLB法定代表人郑祖刚

统一社会信用代码 91370000264352296L

金融许可证机构编码 B0169H237010001客服和投诉电话4006096588

二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名胡金良张贝旎联系地址山东省济南市历下区经十路10817号山东省济南市历下区经十路10817号

电话0531-860758500531-86075850

传真0531-869235110531-86923511

电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com

三、基本情况公司注册地址山东省济南市历下区经十路10817号

2006年11月15日，本行注册地址由“济南市泺源大街61号”变更为“济南市市中区顺河街176号”；

公司注册地址的历史变更情况2021年7月26日，本行注册地址由“济南市市中区顺河街176号”变更为“山东省济南市历下区经十路

10817号”。

公司办公地址山东省济南市历下区经十路10817号公司办公地址的邮政编码250014

公司网址 www.qlbchina.com

电子信箱 ir@qlbchina.com

四、信息披露及备置地点

《中国证券报》《上海证券报》公司选定的信息披露报纸名称

《证券时报》《证券日报》

登载半年度报告的网站地址 上海证券交易所（www.sse.com.cn）公司半年度报告备置地点本行董事会办公室

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五、公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码普通股上海证券交易所齐鲁银行601665

六、其他有关资料

公司聘请的会计师事务所毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层

七、奖项与荣誉

时间奖项/荣誉颁发单位/组织方/活动

202522024年山东省地方金融企业绩效评价年月山东省财政厅

优秀等级

2025年2月2024年上市公司乡村振兴优秀案例实践中国上市公司协会

202542024年度高质量发展综合绩效考核一年月中共济南市委、济南市人民政府

等奖

大众报业集团（大众日报社）、中共山东

省委金融委员会办公室、山东省工商业联

2025年4月2024山东企业社会责任卓越实践奖合会、山东省人民政府国有资产监督管理

委员会、山东省市场监督管理局、山东省社会工作联合会

2025年4月2024年企业标准“领跑者”证书中国银行业协会

2025年6月2025数据创新奖第十届亚太银行发展创新峰会

八、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本期比上年

主要会计数据2025年1-6月2024年1-6月同期增减2023年1-6月（%）

营业收入678167864122225.766076109

利润总额2754688240500814.542071682

净利润2727403234562316.282026779

归属于上市公司股东的净利润2734365234739716.482006728

归属于上市公司股东的扣除非经2683403229132617.111924014常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额10952090724554351.1620075796

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本期末比上主要会计数据2025年6月末2024年末年度末增减2023年末

（%）

资产总额7513051356895393608.96604815988

贷款总额37141018533714185610.16300193113

其中：公司贷款27806109924028867815.72208023632

个人贷款8263459886417316-4.3883710371

票据贴现10714488104358622.678459110

贷款损失准备13898039129187497.5811488009

其中：以公允价值计量且其变动计

入其他综合收益的贷款和垫374274625219-40.14446640款的损失准备

负债总额7008584276412042339.30562992498

存款总额4785710164395414568.88398077423

其中：公司存款2372884632187292538.49203257221

个人存款2412825532208122039.27194820202

股东权益50446708483351274.3741823490

归属于上市公司股东的净资产50301164481075114.5641554348

归属于上市公司普通股股东的净42301575399893625.7833370935资产

归属于上市公司普通股股东的每8.318.270.487.09

股净资产（元）

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

(二)主要财务指标本期比上年

主要财务指标2025年1-6月2024年1-6月同期增减2023年1-6月（%）

基本每股收益（元／股）0.540.4617.390.41

稀释每股收益（元／股）0.440.3815.790.37

扣除非经常性损益后的基本每股收0.530.4517.780.39益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）（年12.8012.66提高0.14个12.63化）百分点扣除非经常性损益后的加权平均净

%12.5612.34

提高0.22个12.07

资产收益率（）（年化）百分点

每股经营活动产生的现金流量净额2.151.5043.334.38（元／股）注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

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(三)补充财务指标

单位：%补充财务指标2025年62024本期末比上年月末年末2023年末度末增减

不良贷款率1.091.19-0.101.26

拨备覆盖率343.24322.3820.86303.58

拨贷比3.743.83-0.093.83

存贷比77.6176.700.9175.41

流动性比例125.19113.6311.5693.95

单一最大客户贷款比率5.243.851.393.85

最大十家客户贷款比率36.5233.133.3926.33

正常类贷款迁徙率0.920.690.230.86

关注类贷款迁徙率26.9636.19-9.2343.89

次级类贷款迁徙率71.1751.0320.1469.29

可疑类贷款迁徙率89.7559.9129.8464.60

成本收入比24.9027.41-2.5126.42

净利差1.481.440.041.66

净息差1.531.510.021.74

资产利润率（年化）0.760.76-0.77

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%

（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕

2号）的规定计算。

正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数

（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

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(四)资本构成情况

单位：千元币种：人民币本期末比上年项目2025年6月末2024年末2023年末度末增减核心一级资本4241833640111248230708834220729

核心一级资本扣除项目2652436848-10324314518核心一级资本净额4239181240074400231741233906211

其他一级资本80151568134399-1192437521095其他一级资本扣除项目0000一级资本净额5040696848208799219816941427306二级资本878474283709774137659901386二级资本扣除项目0000资本净额5919171056579776261193451328692风险加权资产总额40513111937286215632268963333757084

其中：信用风险加权资产38504213635141640733625729312434776

市场风险加权资产10644682421233-1356765583216操作风险加权资产1902451519024515020739092

核心一级资本充足率（%）10.4610.75-0.2910.16

一级资本充足率（%）12.4412.93-0.4912.41

资本充足率（%）14.6115.17-0.5615.38

注：（1）上表中2025年6月末、2024年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，2023年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。

（2）《齐鲁银行股份有限公司 2025年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今

日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

(五)杠杆率情况

单位：千元币种：人民币

2025年2025年2024年2024年

项目6月30日3月31日12月31日9月30日一级资本净额50406968481775664820879945012345调整后的表内外资产余额858618028818451550793588949769216318

杠杆率（%）5.875.896.075.85

注：上述数据根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

(六)净稳定资金比例情况

单位：千元币种：人民币项目2025年6月30日2025年3月31日2024年12月31日可用的稳定资金456740938441365237425494938所需的稳定资金324581669316754209302445562

净稳定资金比例（%）140.72139.34140.68

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

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(七)流动性覆盖率情况

单位：千元币种：人民币项目2025年6月30日2025年3月31日2024年12月31日合格优质流动性资产127725029116974384112170540未来30天现金净流出量518629975205387940363320

流动性覆盖率（%）246.27224.72277.90

注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

九、非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币

非经常性损益项目2025年1-6月2024年1-6月政府补助4459380361

非流动资产处置损益22550-83

其他1580-3963非经常性损益合计6872376315

减：所得税影响额1757719279

少数股东损益影响额（税后）184965非经常性损益净额5096256071

注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

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第二节管理层讨论与分析

一、经营范围与经营模式

经依法批准与登记，本行的经营范围为：

人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发

行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；

证券投资基金销售。

外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据

的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

二、行业发展情况

2025年以来，我国经济运行稳中有进，主要经济指标表现良好，新质生产力积极发展，改革开

放不断深化，重点领域风险有力有效防范化解，民生兜底保障进一步加强，高质量发展取得新成效。

银行业金融机构不断加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，持续做好金融“五篇大文章”，健全服务实体经济体制机制，提升民营和小微企业融资可得性、普惠性和便利度；紧跟扩内需政策导向，持续扩大多元化消费金融供给，助力释放消费增长潜力。上半年，银行业整体资产规模稳步增长，结构持续优化，资产质量总体平稳，资本充足率和拨备覆盖率维持在合理区间，风险抵御能力进一步增强，服务国家战略和实体经济的能力稳步提升。

三、核心竞争力分析

本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

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1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。

2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴

市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力和客户服务水平。

3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建

新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。持续创新商业模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。

4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。大力实施“零售基石”战略，深耕地方、扎根当地，

形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品货架，构建“自营+代销”经营模式，拓宽财富中收来源。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。

5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民

营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合作，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，推动普惠服务向“线下+线上”模式转型升级，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。

6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略

增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，大力推进县域机构建设，加快下沉金融服务，打造“一县多品”精品工程，增强县域产业专精服务能力，构建乡村振兴金融服务专属品牌，县域金融板块贡献度和影响力大幅提升。

7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应

的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和人民银行、监管机构、外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和案件防控能力，搭建“大监督”格局，推动纪检监察、合规、内审、监事会监督贯通协同。

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8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满

意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系，在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。

四、主要业务情况

(一)公司银行业务

报告期内，本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，强化对公业务战略支柱作用，坚持扩户提质不动摇，做精做专特色金融，持续加大资产投放。报告期末，公司存款余额2372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%；公司贷款（不含贴现）余额2780.61亿元，较上年末增长377.72亿元，增幅15.72%。

客户经营持续深化。基础客户方面，优化开户流程，提升开户效率，丰富一键签约功能，实现一次办成、一户多办；固化走访管理，营销管理平台上线对公客户走访管理功能，实现客户走访可视化；细化客户管控，营销管理平台优化、新增功能合计89项，实现客户管理随时随地一键查询、营销商机精准推送。战略客户方面，实施敏捷机制，开展总分联动营销，上半年新纳入集团的成员企业1600余户，集团客户识别能力进一步提升。机构客户方面，持续丰富服务领域，拓宽合作广度，上半年新增各类银政资质66项，其中财政、住建、公共资源交易等核心银政资质35项。报告期末，对公活跃客户13.72万户，同比增长14.72%；对公基础客户6.72万户，同比增长11.06%。

精准施策服务实体。紧跟济南市委市政府战略部署，制定《齐鲁银行服务济南市“项目提升年”行动方案》，建立“四抓四提升”工作机制，实现济南市市级重点项目100%全触达，上半年向重点项目建设单位发放各类贷款近90亿元。梳理山东省及天津市对公业务服务场景，制定十大场景化服务手册。围绕济南市“13+34”产业链工作部署，建立“链主企业”及其所属集团清单，开展精准对接营销。贯彻落实济南市政府推出的民营企业攀登行动、供应链增信专项担保政策，攀登贷、供应链增信贷余额均居全市首位。

科技金融向“新”发力。深入实施“五十百”计划，以省级以上科技园区、孵化器等为目标，确定100个深耕园区，强化园区企业金融服务；以专精特新小巨人、省级以上技术创新示范企业为重点，建立涵盖200家年度重点突破客户的科创企业目标库。强化专业机构建设，上半年新增科技支行1家、科技金融特色支行1家。在人行山东省分行2025年第一季度科技金融服务效果评估中，位列“优秀档”，是该档唯一的城商行。科研贷、远期共赢利率贷款均入选济南市科技金融十大创新引领示范项目，入围项目数量居各金融机构首位。服务人才创新创业取得新成效，本行入选“泉

122025年半年度报告┃城人才服务金卡合伙人”，相关项目入选人社部高层次人才服务窗口服务案例。报告期末，科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长61.08亿元，增幅17.60%。

绿色金融逐“绿”而行。印发《齐鲁银行客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，ESG风险管理持续完善。聚焦产品创新，发放首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现环境效益与经济效益双赢；发放首笔排污权质押贷款，助推企业环境权益价值变现。报告期末，绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%。

交易银行业务创新做优。增强跨境金融智能化服务水平，“齐鲁泉 e达”新增手机银行服务渠道，线上交易活跃度提升20%；围绕重点企业、重点领域、重点区域，拓展跨境人民币业务首办户和收付结算；积极推进外汇展业改革，初步搭建外汇风险交易监测模型，通过持续的减费让利系列活动及政策宣传，加大外汇和跨境人民币服务实体经济力度，国际结算量同比增长54%。持续丰富企业财资服务，新增跨行银企直连和开放银行外延服务，打通同业银企直连和客户自有系统直联接口，全行企业财资签约客户破万户。拓展供应链金融服务场景，推出三方平台互联及票据 e 贴新模式，资产池业务网均覆盖率进一步提升。

投行业务提质增效。稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承分销业务，报告期末，承分销规模超过200亿元。推进银团贷款业务，积极支持城市更新、科技创新、绿色技改、民生教育等重点领域，投放规模大幅提升。聚焦省属国企资产整合等需求，提升并购贷款服务层次和服务能力。

丰富撮合业务应用场景，创新服务模式，协同非银金融机构，制定差异化服务方案。

(二)零售银行业务

本行坚持零售基石发展战略，持续优化客户经营模式，通过数字化手段提升服务精准度与客户体验。报告期末，个人存款余额2412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%；个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降37.83亿元，降幅4.38%。

加速数字化转型，赋能客户精准经营。深入推进“大零售客群经营”数字化转型项目，理顺并贯通零售客户全流程管理机制，依托自动化的行为捕捉、需求分析、策略匹配与精准触达，为客户提供更加综合化、精准化的服务，实现更便捷、更友好的客户体验。基于客户类别、产品持有、交易行为等多维度特征标签，构建细分客群精准营销画像，为数字化经营提供有力支撑。上线营销策略工作台，强化从策略制定、全渠道执行到效果评估的闭环管理。

聚焦重点客群，打造差异化服务体系。发行济南市首张“来华工作外国人”社保卡，开展“惠享山东行”惠民支付活动，持续拓宽社保卡服务场景与覆盖广度。深耕儿童特色客群经营，以儿童为切入点打造“1+N”家庭财富综合管理经营模式。举办“科技领航 童心翱翔”六一儿童节主题活动，充分展现以科技赋能金融服务、以活动触达家庭客户的综合服务能力。聚焦高净值客户服务升级，逐步打造涵盖品质生活、文化品鉴、传承规划等全方位服务体系。

132025年半年度报告┃

强化财富管理，提升专业服务效能。创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，首发浮动费率型基金产品，为白金、代发客群上架专享代销理财，财富产品货架日益丰富多元。

对不同层级的财富人员实行分层管理，分梯队提升产能。启动财富“培”伴计划，开展财富内训师“师课共建”培训，开展精准赋能专项培训，全面提升一线营销人员的专业能力与实战水平。报告期末，个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75%。

升级产品体验，促进个贷业务稳健发展。围绕客户日常消费需求，持续探索更具吸引力的服务场景，结合国家消费品补贴政策，扩大服务半径，开展“百县千镇”县域以旧换新活动，依托主流互联网平台开展积分抵现、交易立减活动，为客户“衣、食、住、行”等消费场景提供金融支持。

深入贯彻《关于发展消费金融助力提振消费的通知》要求，打出消费贷款“提额延期”组合拳，加大对大额、长期消费需求的支持力度。针对汽车以旧换新等政策热点，提升业务线上化程度，为客户配置高速通行 ETC设备、加油满减券等专属权益活动。及时落实最新房贷政策要求，调整首付比例要求及利率水平，优化业务流程，提升办理质效，更好满足客户住房贷款需求。

(三)普惠金融业务

本行充分发挥地方法人银行的地缘优势，持续推进普惠金融业务改革创新，积极服务小微企业、实体经济，报告期末，普惠型小微企业贷款余额795.22亿元，较上年末增长48.18亿元，增幅6.45%。

主动担当，厚植实体经济。响应小微企业融资协调机制，推出“338”工作机制，设立总、分、支三级工作专班，实现资源高效调配；扎实落实无还本续贷、普惠信贷尽职免责、灵活运用货币政策工具三项政策要求，为小微企业提供稳定支持；持续开展“千企万户大走访”活动，推出清单制管理等八项举措，提高客户服务效率；加强政、银、担多方联动，推出“活力贷”等政策性产品，激发实体活力，支持地方经济发展。

数字驱动，延伸普惠触角。以“产品线上化、营销精准化、服务场景化”为核心，深化数字普惠创新运用，加大服务下沉力度。聚焦长尾客群，成功上线“微融 e贷”；优化智能融顾服务模式，打造客户一站式、全方位融资服务体验。

团队赋能，筑牢服务根基。着力推进普惠客户经理队伍整合，通过组织架构调整与人员优化调配，打造专业素养高、服务能力强的客户经理团队；开发客户经理人才系统，建立人才画像，体系化培养专业能力。

(四)县域金融业务

本行实施城乡联动发展战略，在保障粮食安全、支持乡村振兴、助力县域特色产业发展等方面加大资源倾斜，积极服务地方经济社会发展。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额1501.01亿元，较上年末增长156.87亿元，增幅11.67%；贷款余额1108.92亿元，较上年末增长109.59亿元，增幅10.97%，县域金融各项指标保持快速增长。

142025年半年度报告┃

县域服务网络持续完善。不断加快服务模式创新和服务重心下沉，报告期末，县域支行达到87家，其中一级支行73家、乡村振兴支行14家，县域覆盖率稳步提升。依托各县域支行设立65家县域普惠金融中心，并配备专门县域普惠营销团队，提升县域机构发展效能。报告期末，县域客户数达到236.08万户，较上年末增长11.57万户，增幅5.15%。

县域特色产品提质扩量。组建产品创新“敏捷团队”，按照“产业调研+定制产品+风控闭环”工作思路，深入调研山东省内86个县域特色产业并形成特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，从市场调研、行业分析、产品设计等方面明确实施路径，定制专属信贷产品，推出“农户 e贷-粮食种植贷”、利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等 80余款特色产品，将“一县一品”向“一县多品”升级，进一步提升县域产业专精服务能力。

村镇银行经营平稳有序。坚守“支农支小”市场定位，深化“小额分散”经营理念，立足当地特色经济和市场需求，持续健全差异化、特色化经营模式。报告期末，河南河北11家村镇银行共有营业网点35家，资产总额123.15亿元，较上年末增长5.94亿元，增幅5.07%；存款总额100.35亿元，较上年末增长6.61亿元，增幅7.05%；贷款总额85.40亿元，较上年末增长0.84亿元，增幅1.00%，其中个人贷款占比80%，涉农贷款占比70%，户均贷款17.26万元。

(五)金融市场业务

本行金融市场业务积极适应市场变化，灵活把握交易机会，着力优化配置策略，持续推动业务稳健发展。

坚持大类资产配置策略，提升数字化运用能力。加强宏观经济及债券市场投研能力建设，实施大类资产配置策略，持续优化仓位结构，把握跨境资产配置机会，提高投资整体收益水平。积极布局绿色债券等创新品种，支持绿色低碳发展和科技创新。推进债券交易数字化转型，运用人工智能等手段提高投研水平和市场预判能力。创新开展做市业务，持续优化做市质量。

深耕票据客群，提升经营效能。总分联动营销，协同拓展客户，不断优化业务流程，提升客户体验；加快票据流转，优化资产结构，提高经营能力。报告期内，直贴量及流转量均实现大幅增长，直贴同比增长96.67%，转贴现同比增长325.73%。

释放地方法人本土势能，聚焦企业汇率避险需求。充分发挥地方法人银行属地服务优势，以代客外汇衍生品线上化系统为载体，深化汇率风险中性理念培育，全面提升客户服务体验，切实帮助实体企业有效规避汇率波动带来的财务风险。

(六)资产管理业务

本行资产管理业务坚持以转型发展为主线，持续优化理财产品结构，全面加强投资能力建设，着力提高业务数智化程度，经营质效与品牌价值实现双提升。

深耕区域财富市场，提升理财品牌价值。本行理财以“服务地方，普惠大众”为使命，深耕区域市场，服务城乡居民。精心打造“泉心理财”特色品牌，构建以“泉心盈”“安稳泉家”“财富

152025年半年度报告┃传家”等系列产品为核心的产品矩阵，形成覆盖不同投资周期、不同风险偏好的全场景金融解决方案，满足客户多元化投资需求。报告期末，理财余额555.32亿元。

强化投研能力建设，布局多元资产配置。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持“稳健审慎，灵活多元”的投资风格。推动投研结合，加强多资产多策略布局，加大信用类资产挖掘和稳健类资产配置力度，积极布局 ETF 基金、REITS等资产类型；多措并举，提升组合抗风险能力。本行获评普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”“卓越运营管理能力银行”。

加大业务转型力度，打造数字化资管平台。加速推进理财数字化转型升级，构建理财系统，实现销售管理、投资运作、运营风控等环节全流程数字化覆盖，业务处理效率、客户服务体验和监管数据报送质量显著提升。

(七)数字银行业务

本行深度践行“数据-系统-应用”一体化建设主线，不断打造典型数智应用场景，深入推进电子渠道数字化经营，持续提高客户服务水平，进一步驱动高质量业务发展。

推进流程优化与渠道建设，提升客户服务体验。以全面提升“双客”体验为目标，以智能化、数字化模式开展流程优化提升，绘制“线上业务旅程地图”，调优业务流程，持续推进全行“大服务”模式升级完善。启动客群经营及全渠道数字化运营试点，深化企业微信运营策略研究，构建客群经营闭环，实现智能化精准触达和服务。深耕渠道建设，投产企银3.0项目，整合对公客户线上服务门户，重构限额、认证、授权、客户成长体系，新增收支分析、生物识别登录等功能；个人电子渠道推出适合银发客群的一揽子服务优化措施，切实提升银发客群体验；扩大智能柜台服务范畴，新增并优化多项业务功能。报告期末，手机银行用户 361.98万户，开通运行智能设备 542台、ATM设备265台，功能覆盖主要且高频的产品及服务项目，满足客户日常交易需求。

聚焦服务效率与营销效能，加强数字远程驱动。丰富远程渠道主动服务场景，通过数据分析、系统联动、渠道协同，实现阻点精准识别、机器人智能预判、业务主动应答、交易联动跳转等线上一站式闭环服务，有效提升客户问题解决效率及服务体验。报告期内，通过电话、文本在线及视频等渠道累计服务客户116万人次，实现服务接通率94%；“机器人+人工”累计外呼157万户，有效触客67万户；客户满意度持续保持在99%以上，服务能力、营销效能、流程效率持续提升。

拓展数智平台与 AI应用，构建数智化服务生态。构筑湖仓一体数据中台，强化基础数据采集，丰富数据资源储备，累计完成428个企业级公共数据模型建设，充实数据资源储备，打破数据孤岛。

推广智慧经营分析平台的应用，以可视化方式直观、高效地监测分析本行经营数据，提升本行经营数智化水平。提升 AI中台智能化服务能力，应用机器学习、深度学习建设营销、风险预测模型，部署多种开源大模型及推理平台、自研智能体平台，日均应用语音识别、图像识别等智能化 AI服务数万次，全面提升业务处理效率与客户服务质量。荣获工业和信息化部网络安全产业发展中心“2024

162025年半年度报告┃年信息技术应用创新应用方案典型解决案例”，入选山东省委金融委员会办公室等单位评选的“好品金融·数字金融”创新产品名单。

筑基数据治理与数据管理，强化数据支撑效能。参照数据管理能力成熟度评估模型（DCMM），建立三大层级、八大领域、28个子领域的数据管理框架，实现“政策-制度-细则”的三级转化，提升数据管理精细化水平。强化新建系统全面落标，上半年落标率超过90%，确保数据的规范性。搭建全景式数据门户，实现数据资产的“可见、可懂、可用、可控”。引入反欺诈、不动产核验等多渠道外部数据，构建客户精准画像和风控建模，为业务发展提供坚实的数据保障与支持。

五、经营情况的讨论与分析

2025年上半年，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，深入实施三年发展规划和数字化转型，持续提升经营质效，取得了良好的经营业绩。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96%；贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%。聚焦金融“五篇大文章”，科技、绿色贷款增速分别达到17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速。负债总额

7008.58亿元，较上年末增长9.30%；存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，多渠道拓宽盈利来源，持续推进降本增效。报告期内，实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；其中利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%。加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高 0.14个百分点；净息差 1.53%，较上年提升 2BP；成本收入比 24.90%，较上年下降2.51个百分点。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持审慎经营，加强重点领域风险管控，资产质量平稳向好，主要指标连续七年保持优化。报告期末，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高

20.86个百分点。

六、报告期内主要经营情况

(一)利润表分析

报告期内，本行实现营业收入67.82亿元，较上年同期增长5.76%；净利润27.27亿元，较上年同期增长16.28%。本行主要利润表项目情况如下：

172025年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

项目2025年1-6月2024年1-6月变动比例（%）

营业收入678167864122225.76

其中：利息净收入4985974440112913.29

手续费及佣金净收入81665871863113.64

其他非利息收益9790461292462-24.25

营业支出402857540046800.60

其中：税金及附加6907474593-7.40

业务及管理费168756715863796.38

信用减值损失227070621958773.41

其他资产减值损失0140000-100.00

其他业务支出12287831-84.32

营业利润2753103240754214.35

营业外收支净额1585-2534不适用

利润总额2754688240500814.54

所得税费用2728559385-54.05

净利润2727403234562316.28

其中：归属于上市公司股东的净利润2734365234739716.48

1、利息净收入

报告期内，本行实现利息净收入49.86亿元，较上年同期增长13.29%；占营业收入比重为73.52%，较上年同期增长4.88个百分点。

（1）利息收入

本行利息收入的主要构成部分为发放贷款和垫款、金融投资。报告期内，本行实现利息收入

106.90亿元，较上年同期增长3.11%，主要是发放贷款和垫款及金融投资规模持续扩大。其中，发

放贷款和垫款利息收入69.18亿元，较上年同期增长2.29%；金融投资利息收入34.63亿元，较上年同期增长5.93%。本行利息收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

发放贷款和垫款691827964.72676312165.24

金融投资346264732.39326888331.53

存放中央银行款项2232182.092190702.11

存拆放同业和其他金融机构款项857650.801159091.12

合计10689909100.0010366983100.00

（2）利息支出

本行利息支出的主要构成部分为吸收存款、发行债券、向中央银行借款及同业和其他金融机构存拆放款项。报告期内，本行利息支出57.04亿元，较上年同期下降4.39%。其中，吸收存款利息支出39.22亿元，较上年同期下降6.11%，主要是主动调优存款结构，以及多次下调存款定价；发行债券利息支出9.76亿元，较上年同期增长1.89%，主要是发行同业存单规模扩大。本行利息支出情况如下：

182025年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

吸收存款392200868.76417712970.02

发行债券97579717.1195765516.05

向中央银行借款4202827.374901978.22

同业和其他金融机构存拆放款项3858486.763408735.71

合计5703935100.005965854100.00

（3）生息资产和付息负债

报告期内，本行净利差和净息差分别为1.48%、1.53%，分别较上年提高4个基点、2个基点。

从资产端看，受贷款市场报价利率下调、债券市场利率下行等因素影响，生息资产收益率有所下降；

从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，下调存款定价，积极响应利率自律倡议，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降。本行将密切关注经营环境变化，持续优化资产负债结构，加强市场利率研判，做好存款成本管控，力促息差稳定，改善息差水平。本行资产负债项目的平均余额及平均利率情况如下：

单位：千元币种：人民币

平均收益率/成本率项目平均余额利息收支

（%）生息资产

发放贷款和垫款35007255869182793.99

其中：企业贷款26752725153453994.03

个人贷款8254530715728803.84

金融投资26603716434626472.62

存放中央银行款项311768232232181.44

存拆放同业和其他金融机构款项10694347857651.62

小计657980892106899093.28付息负债

吸收存款45547675439220081.74

其中：公司存款22332922415294631.38

活期存款922378243524180.77

定期存款13109140011770451.81

个人存款23214753023925452.08

活期存款32867480194730.12

定期存款19928005023730722.40

同业和其他金融机构存拆放款项434779983858481.79

发行债券921851119757972.13

向中央银行借款462228554202821.83

小计63736271857039351.80利息净收入4985974

净利差（%）1.48

净息差（%）1.53

注：（1）生息资产、付息负债平均余额是指本行账户的日均余额，未经审计；

（2）企业贷款包含票据贴现。

192025年半年度报告┃

2、手续费及佣金净收入

报告期内，本行实现手续费及佣金净收入8.17亿元，较上年同期增长13.64%，占营业收入的比重为12.04%，同比提高0.83个百分点。本行手续费及佣金净收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

委托及代理业务手续费收入24891128.4029434536.98

结算与清算手续费收入37638042.9432924541.37

银行卡手续费收入307133.50426295.36

其他手续费及佣金收入22048725.1612965116.29

手续费及佣金收入小计876491100.00795870100.00

手续费及佣金支出59833-77239-

手续费及佣金净收入816658-718631-

3、其他非利息收益

报告期内，本行实现其他非利息收益9.79亿元，较上年同期下降24.25%，主要是受市场波动影响，交易性金融资产浮盈减少。本行其他非利息收益情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

投资收益1109655113.3585785666.37

公允价值变动损益-235061-24.0132109724.84

其他收益459544.69804726.23

汇兑损益336873.44289682.24

资产处置损益225502.30-83-0.01

其他业务收入22610.2341520.32

合计979046100.001292462100.00

4、业务及管理费

报告期内，本行业务及管理费16.88亿元，较上年同期增长6.38%，主要是受网点及人员数量和科技投入增加影响，职工薪酬费用和办公及行政费用增加。本行业务及管理费情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

职工薪酬费用102921660.9997324661.35

办公及行政费用36565221.6732808420.68

折旧及摊销21397912.6820951213.21

租赁费用152010.90146130.92

其他635193.76609243.84

合计1687567100.001586379100.00

202025年半年度报告┃

5、信用减值损失

报告期内，本行计提信用减值损失22.71亿元，较上年同期增长3.41%，主要是计提表外业务减值准备增加。本行信用减值损失情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

发放贷款和垫款139564761.45187017685.17

金融投资448561.9827278112.42

表外业务72674232.01-1758-0.08

其他1034614.56546782.49

合计2270706100.002195877100.00

6、所得税费用

报告期内，本行所得税费用0.27亿元，较上年同期下降54.05%，主要是免税收入增加。本行所得税费用情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年1-6月2024年1-6月

项目

金额占比（%）金额占比（%）

当期所得税5002511833.43349656588.80

递延所得税-472966-1733.43-290271-488.80

合计27285100.0059385100.00

(二)资产分析

报告期末，本行资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。本行资产情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

贷款总额371410185-337141856-

加：应计利息696960-690511-

减：以摊余成本计量的贷款减值准备13523765-12293530-

（1）

发放贷款和垫款净额35858338047.7332553883747.21

（2）

投资证券及其他金融资产32500100243.2630279135043.91

现金及存放中央银行款项380180175.06393934225.71

（3）

存拆放同业和其他金融机构款项222747052.96153462822.23

（4）

其他74280310.9964694690.94

资产合计751305135100.00689539360100.00

注：（1）请参见“第七节财务报告”之“财务报表附注四、6”。

（2）含金融投资、衍生金融资产和长期股权投资。

（3）含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

（4）含固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产。

212025年半年度报告┃

1、贷款

报告期末，本行贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%，占资产总额比例为49.44%，较上年末提升0.55个百分点。

（1）按产品类型划分的贷款分布及资产质量

本行积极融入国家战略，持续加大对先进制造业、省市重点项目等重点领域的信贷支持，大力发展绿色金融和科技金融，各项贷款持续稳定增长。报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额2780.61亿元，较上年末增长15.72%；个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降4.38%；票据贴现余额107.14亿元，较上年末增长2.67%。

本行对正常类业务开展风险排序，强化潜在风险业务的前瞻性、主动性管理，采取针对性管控措施，报告期末，公司贷款不良率0.77%，较上年末下降0.18个百分点。受宏观经济影响，部分个人客户还款能力下降，违约风险增加，报告期末，个人贷款不良率2.31%，较上年末上升0.31个百分点，本行将严把授信准入关口，积极拓宽处置渠道，加快清收质效，遏制个人贷款资产质量的下滑。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

公司贷款27806109974.8721378050.77

个人贷款8263459822.2519112712.31

票据贴现107144882.8800.00

合计371410185100.0040490761.09

2024年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

公司贷款24028867871.2722785810.95

个人贷款8641731625.6317287682.00

票据贴现104358623.1000.00

合计337141856100.0040073491.19

（2）按行业划分的贷款分布及资产质量

本行认真落实宏观政策和监管要求，持续优化产业结构调整，支持区域内基础设施建设和技改项目融资需求，助力先进制造业和高新技术产业高质量发展。报告期末，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业，分别占贷款总额的23.88%、11.30%、9.67%，各行业占比相对稳定，制造业占比稳步提升。

本行进一步明确制造业的授信导向和准入标准，加大存量风险业务的处置质效，报告期末，制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点。

222025年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2025年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

租赁和商务服务业8869028623.881331060.15

批发和零售业4196439711.304579171.09

制造业359042949.6710797863.01

建筑业356208309.591476520.41

水利、环境和公共设施管理业312328958.4112400.00

电力、热力、燃气及水生产和供应业85568722.30199000.23

交通运输、仓储和邮政业66370901.79298590.45

卫生和社会工作59616741.6160000.10

科学研究和技术服务业54967671.48292350.53

教育35991730.97110840.31

其他143968213.872220261.54

个人贷款8263459822.2519112712.31

票据贴现107144882.8800.00

合计371410185100.0040490761.09

2024年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

租赁和商务服务业7357273121.82432830.06

批发和零售业3629021410.763878171.07

制造业313257839.2911783723.76

建筑业316236659.382463510.78

水利、环境和公共设施管理业291399488.6400.00

电力、热力、燃气及水生产和供应业65848081.95276470.42

交通运输、仓储和邮政业63917451.90351100.55

卫生和社会工作54282271.6100.00

科学研究和技术服务业35352901.0542350.12

教育30692030.9193500.30

其他133270643.963464162.60

个人贷款8641731625.6317287682.00

票据贴现104358623.1000.00

合计337141856100.0040073491.19

（3）按地理区域划分的贷款分布及资产质量

本行充分发挥地域经济特色和区域产业优势，因地制宜实施区域化授信政策。报告期末，济南地区和济南以外地区贷款占比分别为45.87%、54.13%，不良贷款率分别为0.84%、1.30%，地区分布基本稳定，资产质量稳步提升。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

济南地区17037288045.8714328000.84

济南以外地区20103730554.1326162761.30

合计371410185100.0040490761.09

232025年半年度报告┃

2024年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

济南地区14767048543.8014852491.01

济南以外地区18947137156.2025221001.33

合计337141856100.0040073491.19

（4）按担保方式划分的贷款分布及资产质量

本行持续调整担保结构和产品结构，发展供应链融资业务，不断支持优质企业发展。报告期末，担保贷款（含保证、抵押、质押）占贷款总额的比例为69.62%；信用贷款占比持续提升，占贷款总额的比例为30.38%，较上年末上升7.71个百分点。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

信用贷款11283946730.386688450.59

保证贷款11393401130.6814629401.28

抵押贷款9211137124.8018498522.01

质押贷款5252533614.14674390.13

合计371410185100.0040490761.09

2024年末

项目贷款余额占比（%）不良贷款余额不良贷款率（%）

信用贷款7643880622.675993350.78

保证贷款10802904332.0414786491.37

抵押贷款9730424328.8618128741.86

质押贷款5536976416.431164910.21

合计337141856100.0040073491.19

（5）风险分类情况

本行坚持稳健审慎的风险分类政策，报告期末，不良贷款总额为40.49亿元，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

正常类贷款36377922397.9532951273897.74

关注类贷款35818860.9636217691.07

不良贷款40490761.0940073491.19

次级类贷款18218360.4919636760.58

可疑类贷款9008020.249089270.27

损失类贷款13264380.3611347460.34

贷款总额371410185100.00337141856100.00

242025年半年度报告┃

（6）重组贷款

报告期末，本行重组贷款5.82亿元，较上年末减少1.17亿元，重组贷款占贷款总额的比例为

0.16%。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

重组贷款5815010.166987730.21

（7）逾期贷款

报告期末，本行逾期贷款38.38亿元，较上年末增长5.43亿元，逾期贷款占贷款总额比例为1.03%，较上年末上升0.05个百分点。本行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告期末，逾期60天以上贷款30.93亿元，与不良贷款比例为76.39%；逾期90天以上贷款

28.82亿元，与不良贷款比例为71.18%。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

逾期3个月以内（含）9562250.2610211410.30

逾期3个月至1年（含）16452690.4312140830.37

逾期1年至3年（含）9946900.279227060.27

逾期3年以上2420230.071370150.04

逾期贷款合计38382071.0332949450.98

贷款总额371410185100.00337141856100.00

（8）前十大单一借款人的贷款情况

报告期末，本行最大单一借款人贷款余额为31.00亿元，占贷款总额的比例为0.84%，占资本净额的比例为5.24%；最大十家借款人贷款余额合计为216.19亿元，占贷款总额的比例为5.82%，占资本净额的比例为36.52%。

单位：千元币种：人民币

序号贷款客户贷款余额占贷款总额的比例（%）占资本净额的比例（%）

1 客户 A 3100000 0.84 5.24

2 客户 B 2762000 0.74 4.67

3 客户 C 2650120 0.71 4.48

4 客户 D 2530000 0.68 4.27

5 客户 E 1990000 0.54 3.36

6 客户 F 1984000 0.54 3.35

7 客户 G 1865709 0.50 3.15

8 客户 H 1737000 0.47 2.94

9 客户 I 1500000 0.40 2.53

10 客户 J 1500000 0.40 2.53

合计216188295.8236.52

252025年半年度报告┃

（9）贷款减值准备变动

本行采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济因子进行前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期末，贷款减值准备金余额138.98亿元。

单位：千元币种：人民币

项目2025年1-6月2024年期初余额1291874911488009本期计提13956472939179

本期核销及转出-483468-1678749收回已核销贷款和垫款及其他变动导致的转回67111170310期末余额1389803912918749

2、金融投资

报告期末，本行金融投资合计3229.48亿元，较上年末增长7.36%，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

余额占比（%）余额占比（%）

交易性金融资产4107601512.724546449015.11

债权投资13742262242.5512536236741.68

其他债权投资14435436344.7012987941943.18

其他权益工具投资949670.03949670.03

合计322947967100.00300801243100.00

3、持有金融债券情况

报告期末，本行持有金融债券余额414.29亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币类别金额政策性金融债14153507其他金融机构债券27275021合计41428528其中，本行所持面值最大的十只金融债券情况为：

单位：千元币种：人民币

序号债券名称面值票面利率（%）到期日计提减值准备

125国开0318800001.272030-01-066010

225国开1017300001.802035-04-025512

325农发0517000001.402030-01-075458

425国开0513100001.572035-01-034027

522进出1010700003.182032-03-100

621国开059300003.662031-02-280

721国开158300003.122031-09-120

825农发038200001.322028-01-072639

916进出038100003.332026-02-221413

1025农发106000001.662035-01-091936

262025年半年度报告┃

4、应收利息

根据财政部颁发的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目列示。截至报告期末，本行应收利息情况请参阅“第七节财务报告”之“财务报表附注四、17”。

5、抵债资产

报告期末，本行抵债资产5.31亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币项目2025年6月末2024年末房屋196546213204土地334393334393小计530939547597

减：减值准备474124476143抵债资产净额5681571454

6、主要资产受限情况

截至报告期末，本行不存在主要资产受限情况。

(三)负债分析

报告期末，本行负债总额7008.58亿元，较上年末增长9.30%，主要是由于吸收存款、发行同业存单等增加。本行负债情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

存款总额478571016-439541456-

加：应计利息7900774-9492784-

吸收存款48647179069.4144903424070.03

应付债券10970753215.658752061513.65

（1）

同业和其他金融机构存拆放款项506907267.23519505718.10

向中央银行借款469259856.70472013027.36

交易性金融负债及衍生金融负债5066840.075128630.08

（2）

其他65557100.9449846420.78

负债合计700858427100.00641204233100.00

注：（1）含同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。

（2）含应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债。

1、存款

报告期末，本行存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%，存款总额占负债总额比例68.28%。

其中，公司存款余额2372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%；个人存款余额2412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%。

272025年半年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）公司存款

活期存款10176296421.268868984620.18

定期存款13552549928.3213003940729.59个人存款

活期存款363590887.60346980547.89

定期存款20492346542.8218611414942.34

存款总额478571016100.00439541456100.00

2、应付债券

本行应付债券主要包括同业存单、二级资本债券、金融债券、可转换债券。报告期末，本行应付债券（不含利息）1092.78亿元，较上年末增长25.09%，主要是同业存单发行增加。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末2024年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

同业存单8709967079.706401778573.28

二级资本债券40000003.6640000004.58

金融债券1300000011.901300000014.88

可转换债券51780264.7463387467.26

小计109277696100.0087356531100.00

应计利息429836-164084-

合计109707532-87520615-

282025年半年度报告┃

截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券债券债券票面债项交易是否债券名称发行日起息日到期日余额还本付息方式简称代码利率评级场所违约（亿元）齐鲁银行股份有限

202020齐鲁银行20200542020年9月2020年9月公司年无固1014-30

前5年票面利率4.50%，非累积利息支

5 AA+ 银行间 否永续债 日 日 每 年调整一次 付方式

定期限资本债券齐鲁银行股份有限

公司 2021 21 齐鲁银行年无固 2120022 2021年 3月 2021年 3月 前 5年票面利率 4.80%， 非累积利息支29 31 - 25 5 AA+ 银行间 否永续债 日 日 每 年调整一次 付方式定期限资本债券齐鲁银行股份有限

202121齐鲁银行21200802021年9月2021年9月2031年9月公司年二级01101414404.18%

定期付息，到期 AA+ 银行间 否二级日日日还本

资本债券（第一期）齐鲁银行股份有限

A 113065 2022年 11 2022年 11月 2028年 11月 定期付息，到期 上海证券公司 股可转换公 齐鲁转债 29 29 28 53 可变利率 AAA 否月 日 日 日 还本 交易所司债券齐鲁银行股份有限公司2023年小型23齐鲁银行

012320035

2023年7月2023年7月2026年7月定期付息，到期

微型企业贷款专项 小微债 24 26 26 40 2.65% AAA 银行间 否日 日 日 还本金融债券齐鲁银行股份有限

202323齐鲁银行2223800072023年9月2023年9月2026年9月定期付息，到期公司年绿色

绿债 01 8日 12日 12 40 2.70% AAA 银行间 否日 还本金融债券齐鲁银行股份有限

公司 2023 年无固 23 齐鲁银行 242380034 2023年 12 2023年 12月 - 20 前 5年票面利率 3.70%， 非累积利息支01 7 11 AA+ 银行间 否定期限资本债券 永续债 月 日 日 每 5年调整一次 付方式

（第一期）齐鲁银行股份有限

公司2024年小型24齐鲁银行24200422024年9月2024年9月2027年9月121818502.06%

定期付息，到期 AAA 银行间 否微型企业贷款专项小微债日日日还本金融债券

注：根据现行《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》，由于永续债不具有交付现金或其他金融资产的合同义务，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务，不属于金融负债，本行按规定将其计入其他权益工具核算。

292025年半年度报告┃

(四)股东权益分析

报告期末，本行归属于上市公司股东权益合计503.01亿元，较上年末增长4.56%。其中，资本公积105.56亿元，较上年末增长11.47%，主要是可转换公司债券转股增加资本公积；其他综合收益

28.37亿元，较上年末下降25.34%，主要是受市场利率波动影响其他债权投资浮盈减少；可转债权

益部分5.00亿元，较上年末下降19.16%，主要是部分可转换公司债券转为普通股股票。本行股东权益情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目2025年6月末2024年末变动比例（%）

股本508741548349975.22

其他权益工具79995898118149-1.46

其中：永续债749924574992450.00

可转债权益部分500344618904-19.16

资本公积10556493946984111.47

其他综合收益28373933800453-25.34

盈余公积318804931880490.00

一般风险准备842606083995890.32

未分配利润122061651029643318.55

归属于上市公司股东权益合计50301164481075114.56

(五)现金流量表分析

报告期内，本行经营活动产生的现金净流入109.52亿元。其中，现金流入556.90亿元，同比增长28.85%，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额增加；现金流出447.38亿元，同比增长24.36%，主要是发放贷款和垫款净增加额增加。

本行投资活动产生的现金净流出255.65亿元。其中，现金流入737.34亿元，同比下降7.85%，主要是收回投资收到的现金减少；现金流出992.99亿元，同比下降2.30%，主要是投资支付的现金减少。

本行筹资活动产生的现金净流入209.65亿元。其中，现金流入933.62亿元，同比增长99.22%，主要是发行债券收到的现金增加；现金流出723.97亿元，同比增长88.70%，主要是偿还债务支付的现金增加。

单位：千元币种：人民币

项目2025年1-6月2024年1-6月变动比例（%）

经营活动现金流入556898494322081728.85

经营活动现金流出447377593597527424.36

经营活动产生现金流量净额10952090724554351.16

投资活动现金流入7373410080012659-7.85

投资活动现金流出99298699101632603-2.30

投资活动产生现金流量净额-25564599-21619944不适用

筹资活动现金流入933620124686321699.22

筹资活动现金流出723968413836634388.70

筹资活动产生现金流量净额209651718496873146.74

现金及现金等价物净增加/减少额6352185-5887042不适用

302025年半年度报告┃

(六)分部分析

报告期内，本行按业务、地区划分的分部情况详见“第七节财务报告”之“财务报表附注六”。

(七)会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及变动原因

单位：千元币种：人民币

项目2025年6月末2024年末变动比例（%）变动原因

存放同业及其他金3928869218675879.67存放同业款项增加融机构款项

拆出资金19151012808944-31.82拆放同业款项减少

买入返售金融资产164307351035058058.74买入返售债券增加

其他资产110325083999331.34待摊费用增加

应交税费642533283589126.57应交企业所得税增加

预计负债1290108563366129.00表外业务减值准备增加

少数股东权益145544227616-36.06本期购买少数股东权益

项目2025年1-6月2024年1-6月变动比例（%）变动原因

其他收益4595480472-42.89与日常活动相关的政府补助减少

公允价值变动损益-235061321097-173.21交易性金融资产浮盈减少

其他业务收入22614152-45.54租赁收入减少

资产处置损益22550-83不适用处置固定资产收益增加计提抵债资产减值损失减

其他资产减值损失0140000-100.00少

其他业务支出12287831-84.32工本费和印刷费减少

营业外支出22855595-59.16非经营性支出减少

所得税费用2728559385-54.05免税收入增加

(八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目

本行主要表外项目包括信贷承诺、资本承诺。具体情况如下：

单位：千元币种：人民币项目2025年6月末2024年末信贷承诺124366631123634604

其中：开出信用证1580859716845901开出保函1629283416272335银行承兑汇票7603687573597429贷款承诺60091795956351信用卡信用额度1021914610962588资本承诺221453251679合计124588084123886283

(九)投资状况分析

1、对外股权投资总体分析

本行对外股权投资情况如下：

312025年半年度报告┃持股数量（万占该企业被投资企业股）/出资额股权/出主要业务（万元）资比例

邯郸邯山齐鲁村镇银行26200.00100%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理有限责任公司国内结算等。

永城齐鲁村镇银行有限8000.00100%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

石家庄栾城齐鲁村镇银6000.00100%吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理行有限责任公司国内结算业务等。

辛集齐鲁村镇银行有限5000.00100%吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理责任公司国内结算等。

邯郸永年齐鲁村镇银行4000.00100%吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办有限责任公司理国内结算等。

温县齐鲁村镇银行有限4000.00100%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

济源齐鲁村镇银行有限9600.0080%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

登封齐鲁村镇银行有限5600.0080%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

伊川齐鲁村镇银行有限4800.0080%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

兰考齐鲁村镇银行有限4000.0080%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

渑池齐鲁村镇银行有限4000.0080%吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理责任公司国内结算等。

中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法

山东省城市商业银行合14034.0013.43%规和其他规定批准业务，经营范围以批准文件所列作联盟有限公司的为准。

37438.3111.36%在《中华人民共和国金融许可证》范围内开展经营济宁银行股份有限公司活动。

金融许可证范围经中国银行业监督管理委员会依

德州银行股份有限公司4290.002.64%照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准，基金销售。

40.001.29%为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管理城银服务中心

等服务；经中国人民银行批准的其他业务。

建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，中国银联股份有限公司2720.000.27%提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息

交换相关的专业化服务，开展银行卡技术创新等。

注：2025年7月，国家金融监督管理总局山东监管局下发《山东金融监管局关于齐鲁银行股份有限公司收购章丘齐鲁村镇银行股份有限公司设立分支机构的批复》（鲁金复〔2025〕279号）。目前，本行正在按照有关法律法规要求办理收购事宜，收购完成后，本行将解散并注销章丘齐鲁村镇银行独立法人资格，并将其改建为本行分支机构。

2、重大股权投资

报告期内，本行未发生重大股权投资。

3、重大非股权投资

报告期内，本行未发生重大非股权投资。

322025年半年度报告┃

4、以公允价值计量的金融资产

单位：千元币种：人民币本期公计入权益本期计允价值的累积公项目期初余额期末余额当期变动提的减变动损允价值变值益动以公允价值计量且其变

动计入当期损益的金融4546449041076015-4388475-231637--资产

其中：债券116100618087579-3522482---

权益工具804404800623-3781---

基金及其他3305002532187813-862212---以公允价值计量且其变

动计入其他综合收益的2083171719744443-1087274--30048250945发放贷款和垫款以公允价值计量且其变

动计入其他综合收益的12997438614444933014474944--828688148431金融资产

其中：债券12987941914435436314474944---

权益工具及其他9496794967----

衍生金融资产125695116234-9461-2258--

合计1963962882053860228989734-233895-858736399376

(十)重大资产和股权出售

报告期内，本行未发生重大资产和股权出售。

(十一)主要控股参股公司分析

报告期内，本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上，本行控股的村镇银行经营情况如下：

单位：千元币种：人民币被投资单位注册资本总资产净资产营业收入邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司262000232804727983651174永城齐鲁村镇银行有限责任公司80000103183110813514682石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司600007793558891311949辛集齐鲁村镇银行有限责任公司50000394924492745316邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司4000078503110467519911温县齐鲁村镇银行有限责任公司400008968496813517063济源齐鲁村镇银行有限责任公司120000275273431207341050登封齐鲁村镇银行有限责任公司70000542403861658969伊川齐鲁村镇银行有限责任公司60000113073614665618786兰考齐鲁村镇银行有限责任公司50000122446413457530037渑池齐鲁村镇银行有限责任公司50000448072600677462合计882000123144461438504226399

注：注册资本、总资产、净资产为截至2025年6月30日数据，营业收入为2025年1-6月数据，以上数据未经审计。

332025年半年度报告┃

(十二)公司控制的结构化主体

本行结构化主体情况详见“第七节财务报告”中的“财务报表附注十一”的相关内容。

(十三)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

上述业务情况详见本节“四、主要业务情况”。

七、风险因素和风险管理情况

报告期内，本行聚焦重点领域风险防控，持续深化潜在风险业务主动管理，强化贷款“三查”全流程管控，持续巩固全面风险和合规管理体系，保障全行稳健经营和可持续发展。

(一)信用风险信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。报告期内，本行强化授信政策引领，积极开展重点领域风险排查及管控，稳步推进智能风控体系建设，资产质量稳中有升。

一是强化风险政策引领，提升精细化管控质量。结合内外部形势及管理实际，制定《齐鲁银行

2025年度授信政策》，突出金融“五篇大文章”授信支持，加强关联区域综合研判，从重点项目、客户选择、产品优化等维度细化授信导向。

二是加强授信集中度管理，纵深推进信贷结构调整。制定《齐鲁银行对公授信客户分层及产业研究工作机制》，逐步开展客户分层分类工作；定期开展大额风险暴露计量、监测与报告工作，强化大额授信业务管控；持续加强政信类业务管控，引导全行调整信贷结构。

三是严防重点领域风险，提升风险管理主动性。完善模型管理机制，在产品设计阶段前置风险管控关口；持续深化“双名单”客户管理工作，分层分类制定监测、排查、处置策略；多机制联动，开展行业、客户、产品等维度风险复盘，提高重点领域风险识别能力。

四是开展业务专项清收，加快不良资产出清。强化重点业务、重点机构的齐抓共管，全面推动零售业务风险快速出清，多措并举拓宽处置渠道，有效提升零售业务的资产保全质效。

五是强化科技赋能，推动风险管控技术升级。加快模型迭代升级，优化产品审批策略、客群专属策略；借助 AI中台，深挖模型应用价值；搭建个贷数字化风险监测与策略管控平台，完善各类风险监测及识别策略。

(二)市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表

外业务发生损失的风险。本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确市场风险管理架构下董（监）事会、高级管理层及相关部门的职责和报告要求，建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体系，对市场风险进行识别、监测和控制。

342025年半年度报告┃

一是完善市场风险管理体系。优化年度市场风险限额方案并定期监测，调整重点业务专项限额，增设外汇衍生品业务阈值预警线，引导金融市场业务稳健发展。

二是持续开展市场风险识别、计量、监测和报告。通过敏感性分析、风险价值等管理工具加强市场风险管控，各项指标均维持在设定限额和预警值内；强化多情景分析与压力测试，评估极端市场条件下的承受能力；定期报告市场风险管理情况，确保各相关层级充分了解市场风险管理状况。

(三)操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行不断完善操作风险管理体系，实施操作风险评估与监测分析，积极落实各项操作风险管理措施，有效控制操作风险事件，保障业务稳健持续开展。

一是优化操作风险管理工具，提升数字化水平。完善各领域操作风险监测指标，提升风险监测能力；开展现场和非现场结合的授信业务飞行检查，强化关键人员、重要环节、重点业务的操作风险管理；持续推动运营风控体系数字化转型，利用大数据、RPA机器人等技术，提高运营风险识别的时效性和精准度。

二是聚焦重点领域操作风险管理，落实风险防控要求。持续开展新业务新产品风险评估，前置风险管控关口；加强重点业务放款事后监督，关注合同专用章保管、监用，规范集中放款操作；构建员工行为网格化管理体系，加强案件防控。

(四)流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行建立了较完善的流动性风险管理治理架构和制度体系，明确董（监）事会、高级管理层及各部门的流动性风险管理职责和具体管理要求，使用先进、多样的工具和手段对流动性风险进行识别、计量、监测和控制。

一是加强流动性风险评估。修订《流动性风险应急管理办法》，调整职责分工及管理流程，进一步落实监管要求；持续开展新产品、新业务的流动性风险评估，增强流动性风险防控力度。

二是强化流动性风险应对。密切关注央行货币信贷政策和流动性形势，及时调度，实现流动性和效益性的合理平衡；制定2025年度流动性风险限额，结合市场形势调整限额标准；开展流动性应急演练，提升流动性风险防控能力。

(五)合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。报告期内，本行秉承依法合规经营理念，积极落实各项政策法规，不断夯实内控合规管理基础，厚植稳健审慎的合规经营文化。

一是持续完善内控制度建设。加强外部规范性文件内化落实，及时解读、分析重要政策法规，

352025年半年度报告┃

通过定期组织外规内化、落实合规审查机制等措施，保持内部规章制度与外部法律法规有效统一。

二是强化合规风险监测评估。定期分析监管行政处罚，紧跟监管趋势变化，积极落实监管意见，组织检查整改，不断加强合规风险的识别、监测和管控，持续提升合规风险管理水平。

三是深入开展合规文化建设。实施合规文化建设三年行动方案，推进合规管理长效机制建设；

组织合规管理人员专项培训，全面提升合规管理人员履职能力；持续落实高管合规引领机制，举办行领导“合规大讲堂”，组织各层级“高管讲合规”活动，提升全行合规经营意识，营造良好合规文化氛围。

(六)信息科技风险

信息科技风险是指银行运用信息科技管理过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行不断加强科技赋能，提高信息科技治理能力，完善信息科技风险评估、监测体系，持续做好外包、业务连续性管理，信息科技风险防控水平进一步加强。

一是持续开展信息科技风险识别、评估、监测和报告，全面覆盖信息科技各领域风险。

二是强化业务连续性应急演练。推动票据、支付、现金等重要业务与系统联动演练，提升演练质效，增强业务连续性保障能力。

三是巩固外包风险防线。完成多项外包项目评估，将部分项目纳入重点监测范围，定期开展风险评估，及时采取措施缓释风险。

(七)声誉风险

声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。报告期内，本行积极调整声誉风险管理策略，加强声誉风险监测，覆盖所有经营活动和业务领域，不断提升声誉风险管理的前瞻性、有效性。

一是持续落实舆情实时监测。严格执行7*24小时监测机制，及时发现舆情隐患，提前做好风险防范工作，实现有效应对。

二是强化品牌形象管理。加强正面宣传报道，提升本行品牌认知度和信誉度，营造良好的外部舆论环境；针对客户信息泄露相关投诉，做好客户回访、解释，确保声誉风险应对质效。

(八)洗钱风险

本行严格落实《中华人民共和国反洗钱法》及监管要求，依法建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措

施等反洗钱义务，厚植洗钱风险管理文化，强化反洗钱绩效考核成效。

一是强化反洗钱履职质效。制定《齐鲁银行“反洗钱管理质效巩固年”工作实施方案》，统筹推进各项反洗钱工作，增强反洗钱履职质效。

二是提升系统管控力度。不断优化反洗钱监测报送系统，及时报送大额交易及可疑交易报告，

362025年半年度报告┃

科技赋能提升反洗钱工作质量，有效防控洗钱风险。

三是推广洗钱风险管理文化。建立反洗钱宣传常态机制，提高公众洗钱风险防范意识；组织多层次、多形式的反洗钱培训和交流活动，夯实员工反洗钱专业技能，筑牢洗钱风险防线。

(九)报告期内新增的风险因素

报告期内，本行无新增的风险因素。

八、下半年工作举措

本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极贯彻落实中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，立足长远打基础，固优补短提能力，推动高质量发展再上新台阶。

一是深化业务转型，夯实长远发展基础。做实做细区域发展战略，加大对区域经济和政策的跟踪研究分析，及时优化服务策略，因地制宜、分类施策指导机构发展。优化顶层设计，完善体制机制和资源保障，一体化推进公司、零售、普惠、网点转型，着力打好产业专精攻坚战、客户经营持久战和服务提升阵地战。

二是深耕客户价值，提高精准营销水平。深化“以客户为中心”的经营理念，总分联动开展多渠道客户触达，加大存量客户价值挖潜力度，持续加强“两户”建设，积极拓展优质基础客群，做好省市属国企、产业链核心企业等战略客群的定制化服务。优化客户经理管理机制，加强专业技能培训，提升客户经理、产品经理、风险经理三位一体营销队伍的作业能力。

三是做好风控内控，筑牢风险管理防线。加强风险前瞻预判，强化源头管控，加快推进智能风控体系建设，利用数据驱动和智能化手段完善风险管理体系，优化风控策略，完善多维度风险监测，提升全面风险管理能力。加强合规文化引领，持续完善制度建设，优化流程管控，加强网格化员工行为管理，扎实做好消保、反洗钱工作，增强内控合规主动性。

四是聚焦数字赋能，提升转型发展实效。围绕精准营销、智能风控、内控合规管理等数字化转型关键领域，加大过程考核和人员保障，提升项目管理精细度，提高数转价值产出。从客户和基层视角审视转型项目价值，加大分支机构试点推广力度，及时优化转型任务，确保项目落地见效。强化数字化经营思维，创新开展数字化创新大赛、数据分析师培训等活动，引导全行积极用好数字化工具，增强数据赋能。

五是提升专业能力，增强内生发展动力。统筹做好新规划编制，系统谋划好未来三年重点发展方向、业务策略和转型路径。深入开展“精准对标、强化提升”学习活动，分领域、分阶段学习优秀同业先进经验，着力推进强总行建设，加快提升分行管理能力，为做好新发展规划开拓思路、找准策略。

372025年半年度报告┃

第三节公司治理、环境和社会

一、股东大会情况

股东大会是本行的最高权力机构，根据章程规定行使相关职权。报告期内，本行共召开1次股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司章程的有关规定，本行部分股东及股东代理人、董事、监事、高级管理人员出席和列席会议，律师进行了现场见证并出具法律意见书。报告期内，本行召开股东大会的具体情况如下：

决议刊登决议刊登的指定会议届次召开日期的披露日会议决议网站的查询索引期

1．审议通过了2024年度董事会工作报告；

2．审议通过了2024年度监事会工作报告；

3．审议通过了2024年度财务决算报告及

2025年度财务预算方案；

4．审议通过了2024年度利润分配方案；

5．审议通过了关于聘请2025年度会计师

事务所的议案；

2024年度 2025年 5 www.sse.com.cn 2025年 5 6．审议通过了 2024 年度关联交易情况报

股东大会月23日月24日告；

7．审议通过了关于2025年度日常关联交

易预计额度的议案；

8．审议通过了关于发行金融债券的议案；

9．审议通过了关于选举第九届董事会非

执行董事的议案；

10．审议通过了关于收购章丘齐鲁村镇银

行设立分支机构的议案。

二、董事会及其专门委员会情况

董事会对股东大会负责，对本行经营和管理承担最终责任。本行董事会由13名董事组成，其中独立董事5名。报告期内，本行共召开2次董事会会议，审议听取经营情况、风险管理情况等报告，及时解决经营管理中的重大问题。董事会在审议程序、授权程序、表决程序等方面严格遵循有关法律、法规、规章和公司章程的有关规定。

董事会下设关联交易控制和风险管理委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、

消费者权益保护委员会等5个专门委员会，其中关联交易控制和风险管理委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会的主任均由独立董事担任。报告期内，关联交易控制和风险管理委员会共召开1次会议，提名和薪酬委员会共召开2次会议，审计委员会共召开1次会议，战略委员会共召开1次会议，消费者权益保护委员会共召开1次会议。董事会各专门委员会严格按照公司章程及工作规程召开会议履行职责，依法合规运作，积极为董事会决策提供建设性建议。

382025年半年度报告┃

三、监事会及其专门委员会情况

监事会是本行的内部监督机构，向股东大会负责，对本行董事会和高级管理层及其成员履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督。本行监事会由7名监事组成，包括股东监事、职工监事和外部监事。报告期内，本行共召开1次监事会会议，审议听取履职评价报告、财务报告、利润分配方案、风险管理报告等议案，较好地发挥了监事会的议事监督职能，切实维护了股东及相关利益者的合法权益。此外，本行监事还列席了董事会现场会议，出席了股东大会，对董事会、股东大会议事程序及重要审议事项进行了监督。

监事会下设提名委员会和监督委员会，各委员会主任均由外部监事担任。各委员会根据工作规程认真开展工作，对拟提交监事会的相关事项认真讨论与审核，充分发挥专业议事作用，为监事会工作的有效开展提供了良好服务。

四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况姓名原职务现职务变动原因

殷光伟非执行董事—工作调整

吴睿智—非执行董事选举

五、分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末，本行分支机构199家，较上年末增加5家，其中分行16家，支行183家。市外分行14家，支行82家；市内分行2家，支行101家。本行分支机构具体情况如下：

序机构员工资产规模名称营业地址

号数量人数（千元）

1总行山东省济南市历下区经十路10817号1754239303253

2济南泉城支行山东省济南市历下区经十路10817号2045868387447

3济南市中分行济南市市中区经七路93号1634744857665

4槐荫区经十路27184号国融大厦一层、十济南槐荫支行1735042107142

四层、十五层

济南市天桥区堤口路南、通普巷东济南世

5 济南天桥支行 茂天城项目 A 地块 1.4期（Ⅱ）商业 A号 18 359 44717997

楼1单元101

6济南市历城区二环东路3966号东环国际广济南历城支行1733253403521

场

7济南市高新技术产业开发区新泺大街2117济南自贸区分行

号铭盛大厦1-21530425959223层

8聊城分行聊城市东昌东路109号1429529519579

9天津分行天津市河北区光复道街海河东路57、58号615115800227

10青岛分行山东省青岛市崂山区苗岭路15号923225610289

11泰安分行泰安市东岳大街288-3号716914096980

12德州分行山东省德州市德城区三八中路1577号1224429087364

392025年半年度报告┃

序机构员工资产规模名称营业地址

号数量人数（千元）

13临沂分行山东省临沂市沂蒙北路85号1019615359348

14山东省滨州市开发区黄河五路、渤海十九滨州分行714914632879

路交叉口西南角

15东营分行山东省东营市东营区东四路45号513212116189

16 山东省日照市东港区济南路与枣庄路交叉日照分行 C 4 115 10380415口东北角（市直第三小区 区）

17山东省烟台市经济技术开发区长江路59号烟台分行612011319242

蓝天国际大厦1-5层

18山东省潍坊市奎文区胜利东街4778号中央潍坊分行

商务区3916220507837号楼

19威海分行山东省威海市环翠区世昌大道93-3号510113860036

20山东省菏泽市牡丹区牡丹路以东，中华路菏泽分行1414269651以北，秦海幸福里6号楼

21淄博分行山东省淄博市张店区北北京路29号1391387260

合计2005050736683544

注：分支机构不含子公司，员工人数不包括劳务派遣员工。

六、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

单位：人母公司在职员工的数量5050主要子公司在职员工的数量710在职员工的数量合计5760母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数859专业构成专业构成类别人数管理人员1410支持保障人员27业务人员4323合计5760教育程度教育程度类别人数博士10硕士927本科4363专科及以下460合计5760

注：上述员工人数均不包括劳务派遣员工。

七、利润分配或资本公积金转增预案

本行注重投资者回报，2024年度实施两次利润分配，与股东共享发展成果。经本行董事会、股东大会审议通过，本行于2025年1月23日派发2024年度中期分红、于2025年6月12日派发2024

402025年半年度报告┃

年度分红，2024年全年现金红利为每股0.266元（含税），合计派发现金红利总额12.89亿元（含税）。截至本报告披露日，上述权益分派已实施完毕。

根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

八、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

九、“提质增效重回报”行动方案评估情况为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》要求，积极响应上海证券交易所《关于开展沪市公司“提质增效重回报”专项行动的倡议》，推动本行高质量发展，提升投资价值和股东回报能力，本行于2025年4月制定并披露了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》（以下简称“行动方案”）。2025年上半年，本行积极落实各项工作，行动方案执行情况如下：

一是强化战略落地，稳步提升经营质效。积极融入省市发展大局，牢牢把握高质量发展主线，不断发挥公司业务战略支柱作用，持续夯实零售基石地位，深化城乡联动一体发展，推动区域协同发展，持续优化业务结构，主要经营指标实现了量的合理增长和质的有效提升。报告期内，资产、贷款、存款、营收、利润保持较好增长，净息差、净利差管控有效，ROE持续向好，主要资产质量指标连续七年保持优化，股东回报持续提升，为广大投资者创造了良好价值。

二是聚焦主责主业，做优做强“五篇大文章”。制定《金融“五篇大文章”全面推进年行动方案》，持续提升金融服务质效。加大科技、绿色领域投放力度，科技型企业贷款余额408.12亿元、绿色贷款余额436.92亿元，分别较上年末增长17.60%、30.03%。推进普惠金融改革创新，普惠型小微企业贷款余额达到 795.22亿元。创新上线商业养老金保险产品，养老及备老客户 AUM 余额 1988亿元，较上年末增长 5.80%。加快数字化转型驱动，积极发展产业数字金融，创新探索 AI技术应用场景，着力提升营销、风控、运营、决策的数字化、智能化水平。

三是增强精细化管理能力，推动量价险效均衡发展。积极主动应对低利率市场环境，通过优化资负组合管理、加大成本费用管控、强化资本集约管理，持续提升精细化管理水平，成本收入比

24.90%，较上年下降2.51个百分点。加强风险全流程管控，推进内控风控提升专项行动，深化信用

风险主动管理，完善多元化处置手段，资产质量持续改善，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点，拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点，实现量价险效均衡协调发展。

四是持续提高分红水平，不断增强投资者获得感。高度注重投资者回报，保持分红水平与经营情况相匹配，2024年度现金分红比例27.68%（含中期），每股派发现金分红0.266元（含税），较

412025年半年度报告┃

上年提高21%。主动增加分红频次，派发2024年度中期分红。

五是加强市场沟通交流，有效提振投资信心。持续贯彻“投资者为本”理念，通过业绩说明会、投资者集体接待日、接待调研、券商策略会、路演交流会等方式，常态化开展投资者交流，报告期内，覆盖投资者、分析师约 300人次，接待投资者来电 500余次，上证 e互动答复率保持 100%。有序推动可转债转股，上半年完成12.65亿元可转债转股，资本实力进一步增强。

六是以投资者需求为导向，高标准开展信息披露。围绕市场关注焦点，持续优化信息披露内容及形式，完善信息披露管理流程，切实做好内幕信息登记备案及保密工作，提高信息披露质量和透明度，报告期内，在上海证券交易所网站、信息披露报刊及本行官网等渠道披露各类公告48项，信息披露评级维持 B类。

十、环境信息

本行始终将绿色发展理念融入战略核心，积极响应国家“双碳”目标及山东省绿色低碳高质量发展先行区建设要求，以金融力量赋能生态文明建设。上半年围绕绿色金融体系建设、产品创新、风险管理和外部合作等维度持续发力，为实体经济绿色转型注入强劲动能。报告期末，绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%。

构建绿色金融生态圈，积极对接省发改委、生态环境厅、水利厅发布的各类重点项目，满足煤电转型、生态环保等领域融资需求。发布《关于加强碳市场及控排企业支持推动转型金融业务发展的通知》，推动高碳排行业转型金融业务发展。创新特色金融产品，发放本行首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现环境效益与经济效益双赢，该产品获评“好品金融”绿色金融创新产品。聚焦业务模式创新，以企业持有的排污权为质押物设计融资服务方案，助推企业环境权益价值变现。

ESG风险管理持续完善，印发《齐鲁银行客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，明确环境、社会、治理风险分类标准及评估流程，将 ESG风险管理要求纳入信贷业务全流程，在尽职调查、审查、审批、贷后管理等业务环节明确具体管控要求，实施动态评估。

数据统计转型高效完成，积极响应中国人民银行统计标准《绿色金融支持项目目录》调整要求，完成新旧标准差异分析、系统字段改造及历史数据迁移结转，开展三轮业务标签核查，确保数据统计报送准确性。

本行及控股子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位，报告期内未因环境问题受到行政处罚。

十一、社会责任工作

本行依托“泉心公益”品牌，持续为公益贡献金融力量。

深耕公益实践，彰显责任担当。持续开展“荧光计划”，对因公牺牲、在职病故、因公负伤以

422025年半年度报告┃

及困难民警、辅警家庭予以关爱和帮助。落成第31所齐鲁银行爱心图书室，捐赠图书、绘本及文具等物资。先后在济南市乐橄儿服务中心、滨州市福利院、井南村、岭东村等地开展爱心活动。

厚植家园文化，护航员工成长。以“家园文化”为纽带，打造和谐温暖的家园齐鲁，举办企业文化节、职工乒乓球比赛、篮球邀请赛等丰富多样的文体活动，满足员工多元化需求；在国际劳动妇女节、五一国际劳动节和五四青年节等节日，组织读书分享会、座谈会、演讲比赛、观影、烘焙、采摘、健步行等特色活动数十场，提升员工归属感与幸福感；严格落实员工健康管理，组织全体员工体检，保障员工身体健康。

强化科技赋能，守牢客户资金。持续优化健全反电诈矩阵建设，整合升级单位和个人账户分类分级系统，提升账户分类分级精准性，强化大数据、RPA等技术运用，不断优化风险预警系统监测模型，提高账户管理质效和数字风控能力，进一步完善账户全生命周期管理。加强警银协作，提升协同联动能力，有效提升涉诈“资金链”精准治理水平，有力维护了广大群众的合法权益。

十二、支持乡村振兴工作

本行深入贯彻落实党中央和省市政府关于全面推进乡村振兴战略部署，不断提升金融服务乡村振兴领域的工作质效。

深耕县域农村市场，积极助力乡村振兴。将保障国家粮食安全作为金融服务“三农”的首要任务，聚焦粮食生产、种业自立自强、重要农产品供给，依托“线上+线下”业务模式，围绕粮食生产、流通、收储、加工等环节，依托农业产业园、产业集群、龙头企业，为各类涉农主体提供差异化信贷支持措施。报告期末，涉农贷款余额411.86亿元，较上年末增长23.85亿元，增幅6.15%。

第一书记扎根基层服务乡村振兴。本行驻村第一书记坚持因地制宜、突出乡村特色，用心用情

解决群众“急难愁盼”问题，基层党组织凝聚力持续增强，特色产业培育成效初显，民生福祉不断改善。聚焦产业发展，深化银村互助共建模式，在前三村引入共建企业资金、技术和市场渠道，带动村民就业，在石胡同村落地丹参种植产业，提高土地复用率。坚持以群众需求为导向，办好民生实事，助力井南村完成15000平方米沥青铺设和4000平方米水泥混凝土铺设，实现道路直通村民家门口，邀请省市级医院专家团队进村义诊，在大小侯村开展人居环境整治行动，建立健全环境卫生长效机制。系统性推进“银企大集”系列活动，构建“展示-推介-产销”一体化帮扶体系，通过产品静态展示、项目动态推介等形式，多维呈现乡村特色资源。

十三、消费者权益保护工作

本行始终坚持“以人民为中心”的价值导向，积极践行消费者权益保护主体责任，持续完善消保体制机制，深化消保审查、投诉处理、教育宣传等重点工作，将消费者权益保护融入业务经营全流程，切实保护消费者合法权益。

严抓消保源头防控，全面提升消保工作质效。组织开展消保质效提升年活动，强化七大领域消

432025年半年度报告┃

保隐患排查与整改提升。建立消保审查约束机制，完善审查要点，优化审查流程，强化源头防控。

开展多层级消保投诉培训，重视薄弱环节管理和机构督导帮扶，提升员工消保履职能力。建立投诉双重分析机制，压实消保主体责任，强化投诉前端化解，有效控制纠纷升级。

构建立体宣传矩阵，彰显“泉心消保”品牌价值。开发手机银行“泉心消保”专栏，联动微信公众号、官网、主流媒体，发布案例解析、风险预警、金融小知识等多元内容，把金融知识送到消费者指尖。开展3·15、普及金融知识万里行、非法集资、反洗钱、征信等系列宣教活动，获评“山东省银行业2025年3·15金融消费者权益保护联合教育宣传活动优秀组织单位”称号。

442025年半年度报告┃

第四节重要事项

一、承诺事项履行情况如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

1、自齐鲁银行首次公开发行的 A 股股票在证券交易所上市之日起

36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的齐鲁银行本次

发行上市前已发行的股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行本次发行上市前已发行的股份。

2、如齐鲁银行本次发行的 A股股票在证券交易所上市后 6个月内连

续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本人持有的齐鲁银行股票的锁定期限自动延长6个月。

3、本人持有的齐鲁银行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格

不低于齐鲁银行本次发行上市的发行价。

4、上述承诺的锁定期届满后，本人还将依法及时向齐鲁银行申报所

与首次公持有本行股份持有的齐鲁银行股份及其变动情况，在任职期间内每年转让的股份2021年6开发行相股份限售的董事、高级管不超过本人所持齐鲁银行股份总数的15%，5年内转让的股份总数不18是是不适用不适用月日关的承诺理人员超过本人所持齐鲁银行股份总数的50%；离职后半年内，不转让本人持有的齐鲁银行股份。

5、本人将遵守中国证监会《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》《上海证券交易所股票上市规则》《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》的相关规定。若相关法律、行政法规、中国证监会和上海证券交易所对本人持有的齐鲁银行股份的转让、减持另有要求的，则本人将按照相关要求执行。

6、如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持齐鲁银行股份的，违

规减持所得收益归齐鲁银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴齐鲁银行，则齐鲁银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴齐鲁银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红。

452025年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

7、本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在

上述承诺期间，如齐鲁银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。

1、自齐鲁银行首次公开发行的 A 股股票在证券交易所上市之日起

36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的齐鲁银行本次

发行上市前已发行的股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行本次发行上市前已发行的股份。

2、上述承诺的锁定期届满后，本人还将依法及时向齐鲁银行申报所

持有的齐鲁银行股份及其变动情况，在任职期间内每年转让的股份不超过本人所持齐鲁银行股份总数的15%，5年内转让的股份总数不超过本人所持齐鲁银行股份总数的50%；离职后半年内，不转让本人持有的齐鲁银行股份。

持有本行股份3、本人将遵守中国证监会《上市公司股东、董监高减持股份的若干2021年6股份限售是是不适用不适用的监事规定》《上海证券交易所股票上市规则》《上海证券交易所上市公月18日司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》的相关规定。若相关法律、行政法规、中国证监会和上海证券交易所对本人持有的齐鲁银行股份的转让、减持另有要求的，则本人将按照相关要求执行。

4、如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持齐鲁银行股份的，违

规减持所得收益归齐鲁银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴齐鲁银行，则齐鲁银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴齐鲁银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红。

5、本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。

1、自齐鲁银行首次公开发行的 A 股股票在证券交易所上市之日起

36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的齐鲁银行本次

发行上市前已发行的股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银持有本行股份行本次发行上市前已发行的股份。

的董事、监事和 2、如齐鲁银行本次发行的 A股股票在证券交易所上市后 6个月内连 2021年 6股份限售

高级管理人员续20是是不适用不适用个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘月18日的近亲属价低于发行价，则本人持有的齐鲁银行股票的锁定期限自动延长6个月。

3、上述承诺的锁定期届满后，本人还将依法及时向齐鲁银行申报所

持有的齐鲁银行股份及其变动情况，在本人配偶任职期间内每年转

462025年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

让的股份不超过本人所持齐鲁银行股份总数的15%，5年内转让的股份总数不超过本人所持齐鲁银行股份总数的50%；本人配偶离职后半年内，不转让本人持有的齐鲁银行股份。

4、如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持齐鲁银行股份的，违

规减持所得收益归齐鲁银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴齐鲁银行，则齐鲁银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴齐鲁银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红。

5、本人不因本人配偶职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在上述承诺期间，如齐鲁银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。

自齐鲁银行完成上市之日起三年内，本人所持全部股份继续保持锁持有本行股份定状态，不会变更所持股份的权属，不会转让或者委托他人管理本2021年6股份限售超过5万股的人持有的齐鲁银行股份，也不由齐鲁银行回购本人持有的齐鲁银行月18是是不适用不适用日内部职工股份。持股锁定期满后，每年出售股份不超过持股总数的15%，5年内出售股份不超过持股总数的50%。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三个交易日公告减持意向或计划（如适用）：

1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反

本公司于本次发行中作出的公开承诺。

2、减持价格：不低于法律法规规定的最低价格。

3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减2021年6其他澳洲联邦银行是是不适用不适用持。月18日

4、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行

转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司可一次或分批减持所持有的全部或部分齐鲁银行股份。

5、减持期限：自公告减持意向或计划（如适用）之日起六个月。减

持期限届满后，若本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持意向或计划（如适用）。

本公司所做上述减持意向或计划（如适用）的公告不得违反届时中

国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

472025年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三个交易日公告减持计划：

1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反

本公司于本次发行中作出的公开承诺。

2、减持价格：不低于齐鲁银行股票发行价。

济南市国有资3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、产运营有限公

协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减

司、兖州煤业股持。2021年6其他份有限公司、济4是是不适用不适用、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行月18日南城市建设投

转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司每年减持资集团有限公

股份数量不超过本公司持有的齐鲁银行股份数量的0%。

司5、减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。

本公司所做上述减持计划不得违反届时中国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

在本公司所持齐鲁银行股票锁定期满后两年内，在满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、股票价格波动等情况减持本公司在本次发行前持有的齐鲁银行股份，并提前三个交易日公告减持计划：

重庆华宇集团1、减持前提：符合相关法律法规及证券交易所相关规则，且不违反2021年6其他是是不适用不适用有限公司本公司于本次发行中作出的公开承诺。月18日

2、减持价格：不低于齐鲁银行股票发行价。

3、减持方式：通过证券交易所以集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式以及中国证监会、证券交易所认可的其他方式进行减持。

482025年半年度报告┃

如未能及是否是否如未能及时履行应有履及时时履行应承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间说明未完行期严格说明下一成履行的限履行步计划具体原因

4、减持数量：除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行

转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，本公司每年减持股份数量不超过本公司持有的齐鲁银行股份数量的25%。

5、减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若

本公司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。

本公司所做上述减持计划不得违反届时中国证监会、中国银保监会、证券交易所等监管部门的相关规定。

本公司违反作出的公开承诺减持齐鲁银行股票的，应将减持所得收益交付齐鲁银行。如本公司未将违规减持所得交付齐鲁银行，则齐鲁银行有权等额扣留本公司在当年及以后年度的现金分红。

注：兖州煤业股份有限公司已更名为兖矿能源集团股份有限公司。

492025年半年度报告┃

二、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

三、违规担保情况

报告期内，本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

四、半年报审计情况

本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

六、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行发生的作为原告和被告的所有未决诉讼或仲裁的累计金额为4.40亿元，其中作为原告的未决诉讼或仲裁4.39亿元，作为被告的未决诉讼或仲裁42.48万元。以上诉讼系由本行在日常业务过程中因收回借款等原因提起，本行预计这些诉讼或仲裁事项不会对财务或经营结果构成重大不利影响。

七、公司及其董事、监事、高级管理人员涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被立案调查或依法采取强制措施，受到刑事处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，受到其他有权机关重大行政处罚，涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责，被中国证监会采取行政监管措施和被证券交易所采取纪律处分的情况。

八、公司诚信状况说明

报告期内，本行不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

502025年半年度报告┃

九、关联交易事项

(一)关联交易概述

本行贯彻落实金融监管总局、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的相关规定，制定本行关联交易管理办法及实施细则，持续完善关联交易管理机制。

报告期内，本行关联交易严格执行监管机构的有关规定和本行关联交易管理要求，采取日常关联交易预计与单笔审批相结合的管理机制，日常关联交易预计额度按照集团口径经本行内部授权程序审批后，由董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，并提交董事会、股东大会批准，预计额度有效期自股东大会批准之日起至下一年度股东大会审批通过之日止。重大关联交易由相关决策机构按照本行内部授权程序审查通过后，提交董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，报本行董事会批准。一般关联交易按本行内部授权程序审批，并报董事会关联交易控制和风险管理委员会备案。本行关联交易均严格按照上述审批程序进行审批。此外，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，与非关联方定价程序一致，并经审批流程审批，不存在优于同等条件下非关联方定价，未发生利益输送及损害股东利益的情况。

(二)日常关联交易事项

截至报告期末，本行日常关联交易预计额度的具体执行情况如下：

单位：千元币种：人民币

具体事项类型预计额度期末余额/本期发生额发放贷款11124279债券投资1243670公募基金1150000

信用证463.66亿元1868543银行承兑汇票2426875保函215314存放同业315212

服务类2.16亿元84844

截至报告期末，关联自然人在本行贷款余额（含信用卡透支余额）1171.58万元，风险敞口

1171.58万元。

(三)重大关联交易事项

报告期内，本行与金融监管总局口径关联方发生的重大关联交易情况如下：

2025年4月10日，兖矿瑞丰国际贸易有限公司在本行办理银行承兑汇票业务2亿元，该公司

授信类关联交易累计金额再次达到资本净额1%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十一次会议审议通过。

512025年半年度报告┃

十、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项

报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。

(二)报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

报告期内，本行担保业务均系银行业监督管理机构批准的经营范围内的正常业务，除此之外，本行未发生其他重大担保事项。

(三)其他重大合同

报告期内，本行无需要披露的其他重大合同。

522025年半年度报告┃

第五节普通股股份变动及股东情况

一、普通股股本变动情况

(一)普通股股份变动情况

1、普通股股份变动情况表

单位：股

本次变动前本次变动增减（＋，－）本次变动后公发积比例行送比例

数量(%)金其他小计数量新股(%)转股股

一、有限售条---------件股份

二、无限售条4834996988100.00---+252418337+2524183375087415325100.00件流通股份

1、人民币普4834996988100.00---+252418337+2524183375087415325100.00

通股

2、境内上市---------

的外资股

3、境外上市---------

的外资股

4、其他---------

三、股份总数4834996988100.00---+252418337+2524183375087415325100.00

2、普通股股份变动情况说明

2023年6月5日，本行可转换公司债券开始进入转股期。报告期内，因可转换公司债券转股形

成的股份数量为252418337股，本行普通股股份总数由4834996988股增加为5087415325股。

(二)限售股份变动情况

报告期内，本行普通股股份均为无限售条件流通股份。

二、普通股股东情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数（户）43118

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0

532025年半年度报告┃

(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况期末持股比例股东

股东名称报告期内增减(%)售条件股数量股份性质份数量数量状态

澳洲联邦银行074590405814.660无0境外法人

济南市国有资产运05052397689.930无0国有法人营有限公司

兖矿能源集团股份03621509007.120无0国有法人有限公司

济南城市建设投资03458080776.800无0国有法人集团有限公司

济南西城置业有限02198435874.320无0国有法人公司

济南西城投资发展02108505394.140无0国有法人有限公司质押171438142

重庆华宇集团有限01944381423.820境内非国标记171438142公司有法人冻结110663000

济钢集团有限公司01698000003.340无0国有法人

中国重型汽车集团01293140592.540无0国有法人有限公司

香港中央结算有限+336344141291680752.540无0其他公司前十名股东中回购专户情况说明无。

上述股东委托表决权、受托表决权、无。

放弃表决权的说明

济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城

上述股东关联关系或一致行动的说明市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。

表决权恢复的优先股股东及持股数量无。

的说明前十名股东参与转融通业务出借股份前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0

情况的说明股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

注：澳洲联邦银行持有本行745904058股，其中8779700股代理于香港中央结算有限公司名下。

三、董事、监事和高级管理人员情况

(一)董事、监事和高级管理人员持股变动情况

单位：股报告期内股份增减变动姓名职务期初持股数期末持股数增减变动量原因

郑祖刚董事长、执行董事35000350000—

副董事长、执行董事、

张华2763002763000—行长

542025年半年度报告┃

报告期内股份增减变动姓名职务期初持股数期末持股数增减变动量原因

执行董事、副行长、

胡金良1101541101540—董事会秘书

陈进忠独立董事000—

卫保川独立董事000—

王庆彬独立董事000—

刘宁宇独立董事000—

张骅月独立董事000—

吴睿智非执行董事000—布若非（Michael非执行董事—Charles Blomfield 0 0 0）

郝艳艳非执行董事000—

赵治国非执行董事000—

蒋宇非执行董事000—

张晓艳职工监事000—

徐建国职工监事10000100000—

孙建波职工监事10000100000—

李文峰外部监事000—

董彦岭外部监事000—

刘成安外部监事000—

宋锋股东监事000—

陶文喆副行长1170001170000—刘振水行长助理1130001200007000二级市场增持

吴刚行长助理81000810000—高永生首席财务官11500016360048600二级市场增持

吴旭春首席信息官000—

刘海潇行长助理000—

殷光伟原非执行董事000—

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员被授予的股权激励情况。

四、控股股东或实际控制人变更情况本行不存在控股股东或实际控制人。

552025年半年度报告┃

五、报告期末主要股东情况

根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，报告期末，本行主要股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖矿能源集团股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济

南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司、重庆华宇集团有限公司、济钢集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司。

1.澳洲联邦银行

成立于1911年，是澳大利亚领先的综合金融服务机构之一，是澳大利亚证券交易所最大的上市公司之一。澳大利亚商业登记号码（ABN）为 48123123124，主要经营地点在澳大利亚及新西兰。

同时也在英国、欧洲、北美和亚洲（包括中国上海和北京设立的机构）都设有分支机构。澳洲联邦银行是领先的综合金融服务提供商，包括零售业务、贵宾业务、企业及机构银行、养老金、保险和证券经纪产品与服务。澳洲联邦银行无控股股东和实际控制人，最终受益人为澳洲联邦银行，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方包括 ASB Bank Limited、ASB Holdings Limited等公司。澳洲联邦银行向本行提名一名非执行董事布若非（Michael Charles Blomfield）。

2.济南市国有资产运营有限公司

成立于2005年8月18日，统一社会信用代码：913701007797104780，注册资本为人民币42140万元，注册地址：济南市历下区经十东路10567号，法定代表人董培杰，经营范围：许可项目：管理政府项目的投融资业务；对外融资、投资，从事政府授权范围内的国有资产运营、管理；住宿服务；餐饮服务；房地产开发经营；各类工程建设活动。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。一般项目：受市国土资源局委托负责对市重点工程投资建设项目规划控制范围内土地的整理、熟化和收储工作；物业管理、

房屋修缮；建材（不含木材）销售；房地产销售代理及咨询、房屋租赁；建筑装饰工程（凭资质证经营）；房屋中介服务及咨询；停车场服务；房地产咨询；住房租赁；酒店管理；餐饮管理；商业综合体管理服务；市场营销策划；项目策划与公关服务；非居住房地产租赁；土地使用权租赁；礼仪服务；充电桩销售；电动汽车充电基础设施运营。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。济南市国有资产运营有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市国有资产运营有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互

为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

3.兖矿能源集团股份有限公司

成立于 1997 年 9 月 25 日，统一社会信用代码：91370000166122374N，注册资本为人民币

562025年半年度报告┃

1003986.0402万元，注册地址：山东省济宁市邹城市凫山南路949号，法定代表人李伟，经营范围：

许可项目：煤炭开采；公共铁路运输；道路货物运输（不含危险货物）；港口经营；特种设备安装改造修理；餐饮服务；住宿服务；污水处理及其再生利用；热力生产和供应；检验检测服务；安全生产检验检测；建设工程施工；第一类增值电信业务；第二类增值电信业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。

一般项目：货物进出口；技术进出口；工程造价咨询业务；以自有资金从事投资活动；企业管理；

社会经济咨询服务；市场调查（不含涉外调查）；矿山机械制造；矿山机械销售；机械设备租赁；

通用设备修理；普通机械设备安装服务；金属材料销售；机械电气设备销售；建筑材料销售；木材销售；专用化学产品制造（不含危险化学品）；专用化学产品销售（不含危险化学品）；日用化学

产品制造；煤炭及制品销售；涂料制造（不含危险化学品）；涂料销售（不含危险化学品）；润滑

油销售；石油制品销售（不含危险化学品）；化工产品销售（不含许可类化工产品）；技术服务、

技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；非居住房地产租赁；金属矿石销售；普通

货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；园林绿化工程施工；游览景区管理；特种作业人员安全技术培训；计量技术服务；企业形象策划；针纺织品销售；塑料制品销售；仪器仪表销售；水泥制品销售；耐火材料生产；耐火材料销售；劳动保护用品销售；办公用品销售；文具用品零售；铁路运输辅助活动；防火封堵材料生产；防火封堵材料销售；电子专用设备制造；电子专用设备销售；软件开发；网络技术服务；网络设备销售；互联网数据服务；广播电视传输设备销售；

通讯设备销售；机动车修理和维护；物业管理；人力资源服务（不含职业中介活动、劳务派遣服务）；

信息系统集成服务；信息系统运行维护服务；工业自动控制系统装置销售；数字视频监控系统销售；

互联网设备销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。兖矿能源集团股份有限公司的控股股东为山东能源集团有限公司，实际控制人为山东省人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为兖矿能源集团股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括兖矿东华重工有限公司、兖矿融资租赁有限公司等公司。兖矿能源集团股份有限公司向本行提名一名非执行董事赵治国。

4.济南城市建设投资集团有限公司

成立于 2011年 9月 30日，统一社会信用代码：91370100582212491X，注册资本为人民币 745140万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号，法定代表人李咏，经营范围：城市基础设施及配套项目投资，土地整理、开发，房地产开发经营，房屋、设施租赁，建设投资咨询，国内广告业务，古建筑的修缮、保护、开发、咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南城市建设投资集团有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南城市建设投资集团有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资

572025年半年度报告┃

产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

5.济南西城置业有限公司

成立于2012年3月6日，统一社会信用代码：913701005899164400，注册资本为人民币200000万元，注册地址：济南市槐荫区经十路 29851 号槐荫政务中心东北角附二楼 D011厅，法定代表人陈涛，经营范围：房地产开发与经营；房地产营销策划；城市基础设施工程；市政公用工程施工总承包、园林绿化工程、水利水电工程施工总承包、土木工程施工；房屋租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南西城置业有限公司的控股股东为济南西城投资开发集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西城置业有限公司，济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司互为一致行动人，合计持股比例8.46%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。

6.济南西城投资发展有限公司

成立于2014年4月30日，统一社会信用代码：913701133068542958，注册资本为人民币330000万元，注册地址：山东省济南市历下区转山西路2号济南城市建设大厦8楼821室，法定代表人纪续，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；融资咨询服务；机械设备租赁；停车场服务；

物业管理；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；货物进出口；技术进出口；

非居住房地产租赁；国内货物运输代理；工艺美术品及礼仪用品制造（象牙及其制品除外）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：房地产开发经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南西城投资发展有限公司的控股股东为山东同舟产业控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西城投资发展有限公司，济南西城投资发展有限公司、济南西城置业有限公司互为一致行动人，合计持股比例8.46%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。济南西城投资发展有限公司向本行提名一名非执行董事郝艳艳。

7.重庆华宇集团有限公司

成立于 1995年 3月 28日，统一社会信用代码：91500000203115190U，注册资本为人民币 103180万元，注册地址：重庆市渝北区泰山大道东段118号，法定代表人蒋杰，经营范围：一般项目：房地产开发壹级（凭资质证执业）；物业管理（凭资质证执业）；房屋出租；企业管理咨询；商务信息咨询；法律咨询；工程信息咨询；工程招标代理（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；工程项目管理；房地产营销策划【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。重庆华宇集团有限公司的控股股东为重庆远业实业有限公司，实际控制人为蒋业华，最终受益人为重庆华宇集

582025年半年度报告┃

团有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括安徽业瑞企业管理有限公司、重庆华宇项目管理有限公司等公司。重庆华宇集团有限公司向本行提名一名非执行董事蒋宇。

8.济钢集团有限公司

成立于1991年5月6日，统一社会信用代码：913701001631481570，注册资本为人民币420700万元，注册地址：济南市历城区工业北路21号，法定代表人苗刚，经营范围：许可项目：非煤矿山矿产资源开采；建设工程设计；建设工程施工；特种设备制造；检验检测服务；报废机动车拆解；

污水处理及其再生利用；道路货物运输（不含危险货物）；食品生产；食品销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）一般项目：卫星技术综合应用系统集成；卫星遥感应用系统集成；电子真空器件制造；智能基础制造装备制造；工业机器人制造；工业设计服务；园区管理服务；黑色金属铸造；钢压延加工；有色金属压延加工；有色金属合金制造；煤炭及制品销售；金属矿石销售；非金属矿及制品销售；金属材料销售；建筑用钢筋产品销售；货物进出口；普通机械设备安装服务；再生资源加工；环境保护监测；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；通用设备修理；电气设备修理；电子产品销售；电气设备销售；企业管理咨询；非居住房地产租赁；住房租赁。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。济钢集团有限公司的控股股东为济南工业投资控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济钢集团有限公司，济钢集团有限公司、日照济钢金属科技有限公司、山东鲍德地质勘察有限公司互为一致行动人，合计持股比例3.34%，关联方还包括济钢城市矿产科技有限公司、山东济钢环保新材料有限公司等公司。济钢集团有限公司向本行提名一名股东监事宋锋。

9.济南市经济开发投资有限公司

成立于 1992年 6月 1日，统一社会信用代码：91370100163191761L，注册资本为人民币 38500万元，注册地址：山东省济南市历下区经十路 10567号成城大厦 A座 509室，法定代表人张君，经营范围：以自有资金对城市建设投资、资产管理（未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南市经济开发投资有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市经济开发投资有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

注：以上本行的主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的认定系根据《商业银行股权管理暂行办法》确定。

592025年半年度报告┃

第六节可转换公司债券情况

一、可转换公司债券发行情况

经本行董事会、股东大会审议通过，并经原山东银保监局和中国证监会核准，本行于2022年

12月 5日完成 A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 80亿元，扣除不含税发行费用后募

集资金净额为人民币 79.95亿元。2022年 12月 19日，上述 A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码 113065。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

债券简称齐鲁转债债券代码113065发行日期2022年11月29日到期日期2028年11月28日发行价格100元

第一年0.20%，第二年0.40%，第三年1.00%，票面利率

第四年1.60%，第五年2.40%，第六年3.00%。

发行数量8000万张上市日期2022年12月19日转股起止日期2023年6月5日至2028年11月28日

二、报告期转债持有人及担保人情况可转换公司债券名称齐鲁转债期末转债持有人数43968本公司转债的担保人无前十名转债持有人情况期末持债数持有比例可转换公司债券持有人名称量（元）（%）

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司)86671400016.23

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)3658260006.85

招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指2919550005.47数证券投资基金

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)2621070004.91

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)1566940002.93

登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司)1425110002.67

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)1149980002.15

中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金1075930002.02

登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)935770001.75

中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金891460001.67

602025年半年度报告┃

三、报告期转债变动情况

单位:元币种:人民币可转换公司本次变动增减本次变动前本次变动后债券名称转股赎回回售

齐鲁转债66046240001265209000——5339415000

四、报告期转债累计转股情况可转换公司债券名称齐鲁转债

报告期转股额（元）1265209000

报告期转股数（股）252418337

累计转股数（股）506581991

累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）11.06

尚未转股额（元）5339415000

未转股转债占转债发行总量比例（%）66.74

五、转股价格历次调整情况

单位：元币种：人民币可转换公司债券名称齐鲁转债

截至报告期末最新转股价格5.00调整后转转股价格调整日披露时间披露媒体转股价格调整说明股价格

2023年第一次临时股东大会审议2023-02-06 5.68 2023-02-04 通过《关于向下修正 A 股可转换公司债券转股价格的议案》

2023-07-105.492023-07-04根据2022年度利润分配方案调整《中国证券报》

可转换公司债券转股价格

《上海证券报》

2024-07-055.272024-06-28根据2023年度利润分配方案调整《证券时报》

可转换公司债券转股价格

《证券日报》

2025-01-235.142025-01-17根据2024年度中期利润分配方案

调整可转换公司债券转股价格

2025-06-125.002025-06-06根据2024年度利润分配方案调整

可转换公司债券转股价格

六、公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

本行聘请上海新世纪资信评估投资服务有限公司对“齐鲁转债”进行了跟踪信用评级。根据上海新世纪资信评估投资服务有限公司2025年6月26日出具的《齐鲁银行股份有限公司及其发行的公开发行债券定期跟踪评级报告》，本行主体信用评级维持“AAA”，评级展望维持“稳定”，“齐鲁转债”的信用评级维持“AAA”。

本行经营状况及财务指标良好，盈利能力稳健，流动性充足，资产变现能力较强，具备充分的偿债能力。

612025年半年度报告┃

七、转债赎回情况

自2025年6月3日至2025年7月4日期间，本行股票有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格（自2025年6月12日起转股价格由5.14元/股调整为5.00元/股）的130%（含130%），已触发“齐鲁转债”的有条件赎回条款。2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使“齐鲁转债”的提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

622025年半年度报告┃

第七节财务报告

一、审阅报告（见附件）

二、财务报表及附注（见附件）

董事长：郑祖刚齐鲁银行股份有限公司董事会

2025年8月28日

63齐鲁银行股份有限公司

截至2025年6月30日止六个月期间

中期财务报表 (未经审计)KPMG Huazhen LLP 毕马威华振会计师事务所

8th Floor KPMG T ower (特殊普通合伙)

Oriental Plaza 中国北京

1 East Chang An A venue 东长安街 1 号

Beijing 100738

China东方广场毕马威大楼8层

邮政编码:100738 Telephone +86 (10) 8508 5000 电话 +86 (10) 8508 5000

Fax +86 ( 10) 8518 5111 传真 +86 (10) 8518 5111

Internet kpmg .com/cn 网址 kpmg.com/cn审阅报告毕马威华振专字第2504389号

齐鲁银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的齐鲁银行股份有限公司(以下简称“齐鲁银行”)中期财务报表，包括

2025年6月30日的合并及母公司资产负债表，自2025年1月1日至2025年6月30日止六

个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关中期财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是齐鲁银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问齐鲁银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

第1页，共2页

KPMG Huazhen LLP a People's Republic of China 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计

partnership and a member firm of the KPMG global 师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公organisation of independent member firms affiliated with 司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。

KPMG International Limited a private English company

limited by guarantee.审阅报告 (续)毕马威华振专字第2504389号

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国注册会计师唐莹慧中国北京刘珊

2025年8月27日

第2页，共2页齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2025年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?附注四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

?????????

资产????????

现金及存放中央银行款项138018017?39393422?36083095?37442913

存放同业及其他金融机构款项23928869?2186758?4076975?2340094

拆出资金31915101?2808944?1915101?2808944

衍生金融资产4116234?125695?116234?125695

买入返售金融资产516430735?10350580?16430735?10350580

发放贷款和垫款6358583380?325538837?348116990?314787662

金融投资：????????

-交易性金融资产741076015?45464490?43910679?48166922

-债权投资8137422622?125362367?131555816?119560917

-其他债权投资9144354363?129879419?144354363?129879419

-其他权益工具投资1094967?94967?94967?94967

长期股权投资111936801?1864412?2776417?2615534

固定资产121724703?1797446?1698129?1770086

在建工程1364887?75354?58768?68789

使用权资产14622713?621368?584300?578952

无形资产1526524?36848?26524?36831

递延所得税资产163885954?3098460?3814440?3027001

其他资产171103250?839993?1070011?812010

?????????

资产总计?751305135?689539360?736683544?674467316

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第1页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司资产负债表(续)

2025年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?附注四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

负债和股东权益????????

?????????

负债????????

向中央银行借款1846925985?47201302?46714201?46852856

同业及其他金融机构存放款项1911318740?15651317?15182841?18722911

拆入资金203502713?4345939?3502713?4345939

交易性金融负债21383614?384938?383614?384938

衍生金融负债4123070?127925?123070?127925

卖出回购金融资产款2235869273?31953315?32794998?28803601

吸收存款23486471790?449034240?472129399?435376342

应付职工薪酬241379295?1343703?1355644?1317979

应交税费25642533?283589?629406?249392

应付债券26109707532?87520615?109707532?87520615

预计负债271290108?563366?1289944?563210

租赁负债28598101?578553?560617?536045

其他负债292645673?2215431?2631109?2193942

?????????

负债合计?700858427?641204233?687005088?626995695

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司资产负债表(续)

2025年6月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?附注四6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

??(未经审计)?(经审计)?(未经审计)?(经审计)

负债和股东权益(续)????????

?????????

股东权益????????

股本305087415?4834997?5087415?4834997

其他权益工具317999589?8118149?7999589?8118149

其中：永续债?7499245?7499245?7499245?7499245

可转债权益部分?500344?618904?500344?618904

资本公积3210556493?9469841?10556493?9459460

其他综合收益332837393?3800453?2837393?3800453

盈余公积343188049?3188049?3188049?3188049

一般风险准备358426060?8399589?8248050?8248050

未分配利润3612206165?10296433?11761467?9822463

?????????

归属于母公司股东权益合计?50301164?48107511?49678456?47471621

少数股东权益?145544?227616?-?-

?????????

股东权益合计?50446708?48335127?49678456?47471621

?????????

?????????

负债和股东权益总计?751305135?689539360?736683544?674467316

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华(银行盖章)法定代表人行长

(董事长)高永生吕文珍首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

一、营业收入????????

利息收入?10689909?10366983?10249618?9961114

利息支出?(5703935)?(5965854)?(5583934)?(5843597)

?????????

利息净收入374985974?4401129?4665684?4117517

?????????

手续费及佣金收入?876491?795870?876342?795657

手续费及佣金支出?(59833)?(77239)?(59041)?(75766)

?????????

手续费及佣金净收入38816658?718631?817301?719891

?????????

投资收益391109655?857856?1041873?857856

其中：对联营企业的投资收益?89163?81787?89163?81787以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的

收益?2966?-?2966?-

公允价值变动损益40(235061)?321097?(104383)?321097

汇兑损益?33687?28968?33687?28968

其他收益4145954?80472?43093?73752

其他业务收入?2261?4152?2168?3957

资产处置损益?22550?(83)?21175?522

?????????

营业收入合计?6781678?6412222?6520598?6123560

?????????

二、营业支出????????

税金及附加42(69074)?(74593)?(67805)?(73539)

业务及管理费43(1687567)?(1586379)?(1576038)?(1466747)

信用减值损失44(2270706)?(2195877)?(2138367)?(2103672)

其他资产减值损失?-?(140000)?-?(140000)

其他业务支出?(1228)?(7831)?(1228)?(7781)

?????????

营业支出合计?(4028575)?(4004680)?(3783438)?(3791739)

??????????????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

三、营业利润?2753103?2407542?2737160?2331821

?????????

加：营业外收入?3870?3061?3831?2774

减：营业外支出?(2285)?(5595)?(1917)?(4924)

?????????

四、利润总额?2754688?2405008?2739074?2329671

?????????

减：所得税费用45(27285)?(59385)?(4911)?(37200)

?????????

五、净利润?2727403?2345623?2734163?2292471

?????????

?????????

归属于母公司股东的净利润?2734365?2347397?2734163?2292471

少数股东损益?(6962)?(1774)?-?-

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第5页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

六、其他综合收益的税后净额33(963060)?611113?(963060)?611113

?????????归属于母公司股东的其他综合收

益的税后净额?(963060)?611113?(963060)?611113

(一)不能重分类进损益的其他综

合收益????????

1.重新计量设定受益计划变

动额?(2702)?(855)?(2702)?(855)

2.其他权益工具投资公允价

值变动?-?64824?-?64824

(二)将重分类进损益的其他综合

收益????????

1.权益法下可转损益的其他

综合收益?(16774)?14039?(16774)?14039

2.其他债权投资公允价值变

动?(644052)?703318?(644052)?703318

3.其他债权投资信用损失准

备?(299532)?(170213)?(299532)?(170213)

?????????归属于少数股东的其他综合收益

的税后净额?-?-?-?-

?????????

七、综合收益总额?1764343?2956736?1771103?2903584

?????????

?????????归属于母公司股东的综合收益总

额?1771305?2958510?1771103?2903584

归属于少数股东的综合收益总额?(6962)?(1774)?-?-

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第6页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司利润表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

八、每股收益????????

?????????

基本每股收益(人民币元)460.54?0.46????

?????????

?????????

稀释每股收益(人民币元)460.44?0.38????

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华(银行盖章)法定代表人行长

(董事长)高永生吕文珍首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第7页齐鲁银行股份有限公司合并及母公司现金流量表截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

????????

一、经营活动产生的现金流量???????吸收存款和同业及其他金融机构存放款项

净增加额34733620?25827982?34750637?26272143

向中央银行借款净增加额-?2558009?-?2463259

卖出回购金融资产款净增加额3989872?2375600?3989872?2375600

存放中央银行和同业款项净减少额386783?1255459?372014?1261945

拆出资金净减少额300000?100000?300000?100000

收取利息、手续费及佣金的现金11934529?10362966?11565429?9941869

收到其他与经营活动有关的现金4345045?740801?4341258?727279

????????

经营活动现金流入小计55689849?43220817?55319210?43142095

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

一、经营活动产生的现金流量(续)????????

发放贷款和垫款净增加额?(34780540)?(27231349)?(34927436)?(26623121)

向中央银行借款净减少额?(314649)?-?(178079)?-

拆入资金净减少额?(838779)?(317171)?(838779)?(317171)

支付利息、手续费及佣金的现

金?(6395509)?(5952815)?(6202201)?(5812716)支付给职工以及为职工支付的

现金?(996326)?(878422)?(926629)?(802183)

支付的各项税费?(763336)?(1007308)?(706121)?(946006)支付其他与经营活动有关的现

金?(648620)?(588209)?(613854)?(558804)

?????????

经营活动现金流出小计?(44737759)?(35975274)?(44393099)?(35060001)

?????????

?????????

经营活动产生的现金流量净额47(1)10952090?7245543?10926111?8082094

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

????????

二、投资活动产生的现金流量???????

处置及收回投资收到的现金72901079?79314976?72901079?79314976

取得投资收益收到的现金790684?697198?790684?697198

处置固定资产、无形资产和其他长期资产

收到的现金净额42337?485?38805?422

????????

投资活动现金流入小计73734100?80012659?73730568?80012596

????????

????????

投资支付的现金(99153441)?(101527843)?(99153441)?(101527843)

取得子公司支付的现金(88492)?-?(88492)?-

购建固定资产、无形资产和其他长期资产

支付的现金(56766)?(104760)?(50920)?(95537)

????????

投资活动现金流出小计(99298699)?(101632603)?(99292853)?(101623380)

????????

????????

投资活动所用的现金流量净额(25564599)?(21619944)?(25562285)?(21610784)

????????

三、筹资活动产生的现金流量???????

????????

发行债券收到的现金93362012?46863216?93362012?46863216

????????

筹资活动现金流入小计93362012?46863216?93362012?46863216

????????

????????

偿还债务支付的现金(70920000)?(38010000)?(70920000)?(38010000)

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(1392369)?(273781)?(1392369)?(273781)

支付的其他与筹资活动有关的现金(84472)?(82562)?(76869)?(73441)

????????

筹资活动现金流出小计(72396841)?(38366343)?(72389238)?(38357222)

????????

????????

筹资活动产生的现金流量净额20965171?8496873?20972774?8505994

?????刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第10页齐鲁银行股份有限公司

合并及母公司现金流量表(续)截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?附注四六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

??(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)?(未经审计)

?????????

四、汇率变动对现金及现金等价物

的影响?(477)?(9514)?(477)?(9514)

?????????

?????????

五、现金及现金等价物净增加/(减

少)额47(2)6352185?(5887042)?6336123?(5032210)

?????????

加：期初现金及现金等价物余

额?26838974?27393925?25484936?25771885

?????????

六、期末现金及现金等价物余额47(3)33191159?21506883?31821059?20739675

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华(银行盖章)法定代表人行长

(董事长)高永生吕文珍首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页齐鲁银行股份有限公司合并股东权益变动表

截至2025年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计可转债

????永续债?权益部分????????????????

???????????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9469841?3800453?3188049?8399589?10296433?48107511?227616?48335127

???????????????????????

二、本期减变动金额??????????????????????

(一)综合收益总额??????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2734365?2734365?(6962)?2727403

2、其他综合收益33-?-?-?-?(963060)?-?-?-?(963060)?-?(963060)

(二)股东投入和减少资本??????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32252418?-?(118560)?1097033?-?-?-?-?1230891?-?1230891

2、购买少数股东股权?-?-?-?(10381)?-?-?26471?(29474)?(13384)?(75110)?(88494)

(三)利润分配??????????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(675159)?(675159)?-?(675159)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)?-?(120000)

???????????????????????

上述(一)至(三)小计?252418?-?(118560)?1086652?(963060)?-?26471?1909732?2193653?(82072)?2111581

??????????????????????????????????????????????

三、2025年6月30日余额?5087415?7499245?500344?10556493?2837393?3188049?8426060?12206165?50301164?145544?50446708

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第12页齐鲁银行股份有限公司

合并股东权益变动表(续)

截至2024年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计可转债

????永续债

?

权益部分????????????????

???????????????????????

一、2024年1月1日余额?4708135?7499245?684168?8880419?877860?2694295?7154649?9055577?41554348?269142?41823490

???????????????????????

二、本期减变动金额??????????????????????

(一)综合收益总额??????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2347397?2347397?(1774)?2345623

2、其他综合收益33-?-?-?-?611113?-?-?-?611113?-?611113

(二)股东投入和减少资本??????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32126839?-?(65253)?589319?-?-?-?-?650905?-?650905

(三)利润分配??????????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1063691)?(1063691)?-?(1063691)

2、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)?-?(120000)

???????????????????????

上述(一)至(三)小计?126839?-?(65253)?589319?611113?-?-?1163706?2425724?(1774)?2423950

??????????????????????????????????????????????

三、2024年6月30日余额?4834974?7499245?618915?9469738?1488973?2694295?7154649?10219283?43980072?267368?44247440

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第13页齐鲁银行股份有限公司

合并股东权益变动表(续)

2024年度(经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益??????

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?小计?少数股东权益?股东权益合计可转债

????永续债?权益部分???????????????????????????????????????

一、2024年1月1日余额?4708135?7499245?684168?8880419?877860?2694295?7154649?9055577?41554348?269142?41823490

???????????????????????

二、本年增减变动金额??????????????????????

(一)综合收益总额??????????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?4986289?4986289?(41526)?4944763

2、其他综合收益33-?-?-?-?2922593?-?-?-?2922593?-?2922593

(二)股东投入和减少资本??????????????????????

1、其他权益工具持有者投入资本30、32126862?-?(65264)?589422?-?-?-?-?651020?-?651020

(三)利润分配??????????????????????

1、提取盈余公积34-?-?-?-?-?493754?-?(493754)?-?-?-

2、提取一般风险准备35-?-?-?-?-?-?1244940?(1244940)?-?-?-

3、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1677739)?(1677739)?-?(1677739)

4、对其他权益工具持有者的分配36-?-?-?-?-?-?-?(329000)?(329000)?-?(329000)

???????????????????????

上述(一)至(三)小计?126862?-?(65264)?589422?2922593?493754?1244940?1240856?6553163?(41526)?6511637

??????????????????????????????????????????????

三、2024年12月31日余额?4834997?7499245?618904?9469841?3800453?3188049?8399589?10296433?48107511?227616?48335127

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第14页齐鲁银行股份有限公司母公司股东权益变动表

截至2025年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计可转债

????永续债?权益部分????????????

???????????????????

一、2025年1月1日余额?4834997?7499245?618904?9459460?3800453?3188049?8248050?9822463?47471621

???????????????????

二、本期增减变动金额??????????????????

(一)综合收益总额??????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2734163?2734163

2、其他综合收益33-?-?-?-?(963060)?-?-?-?(963060)

(二)股东投入和减少资本??????????????????

1、其他权益工具持有者投入资

本30、32252418?-?(118560)?1097033?-?-?-?-?1230891

(三)利润分配??????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(675159)?(675159)

2、对其他权益工具持有者的分

配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)

???????????????????

上述(一)至(三)小计?252418?-?(118560)?1097033?(963060)?-?-?1939004?2206835

??????????????????????????????????????

三、2025年6月30日余额?5087415?7499245?500344?10556493?2837393?3188049?8248050?11761467?49678456

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页齐鲁银行股份有限公司

母公司股东权益变动表(续)

截至2024年6月30日止六个月期间(未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计可转债

????永续债?权益部分????????????

???????????????????

一、2024年1月1日余额?4708135?7499245?684168?8870038?877860?2694295?7023854?8609609?40967204

???????????????????

二、本期增减变动金额??????????????????

(一)综合收益总额??????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?2292471?2292471

2、其他综合收益33-?-?-?-?611113?-?-?-?611113

(二)股东投入和减少资本??????????????????

1、其他权益工具持有者投入资

本30、32126839?-?(65253)?589319?-?-?-?-?650905

(三)利润分配??????????????????

1、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1063691)?(1063691)

2、对其他权益工具持有者的分

配36-?-?-?-?-?-?-?(120000)?(120000)

???????????????????

上述(一)至(三)小计?126839?-?(65253)?589319?611113?-?-?1108780?2370798

??????????????????????????????????????

三、2024年6月30日余额?4834974?7499245?618915?9459357?1488973?2694295?7023854?9718389?43338002

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第16页齐鲁银行股份有限公司

母公司股东权益变动表(续)

2024年度(经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)??归属于母公司股东权益

?附注四股本?其他权益工具?资本公积?其他综合收益?盈余公积?一般风险准备?未分配利润?合计可转债

????永续债?权益部分????????????

???????????????????

一、2024年1月1日余额?4708135?7499245?684168?8870038?877860?2694295?7023854?8609609?40967204

???????????????????

二、本年增减变动金额??????????????????

(一)综合收益总额??????????????????

1、净利润?-?-?-?-?-?-?-?4937543?4937543

2、其他综合收益33-?-?-?-?2922593?-?-?-?2922593

(二)股东投入和减少资本??????????????????

1、其他权益工具持有者投入资

本30、32126862?-?(65264)?589422?-?-?-?-?651020

(三)利润分配??????????????????

1、提取盈余公积?-?-?-?-?-?493754?-?(493754)?-

2、提取一般风险准备35-?-?-?-?-?-?1224196?(1224196)?-

3、对股东的分配36-?-?-?-?-?-?-?(1677739)?(1677739)

4、对其他权益工具持有者的分

配36-?-?-?-?-?-?-?(329000)?(329000)

???????????????????

上述(一)至(三)小计?126862?-?(65264)?589422?2922593?493754?1224196?1212854?6504417

??????????????????????????????????????

三、2024年12月31日余额?4834997?7499245?618904?9459460?3800453?3188049?8248050?9822463?47471621

?????本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

郑祖刚张华高永生吕文珍(银行盖章)

法定代表人(董事长)行长首席财务官财务部门负责人刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第17页齐鲁银行股份有限公司中期财务报表附注截至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)一、基本情况

齐鲁银行股份有限公司(“本行”或“齐鲁银行”)是1996年6月在原济南市城市信用合作社的基础上成立并在山东省工商局注册的股份制金融企业。本行原名济南市商业银行股份有限公司，于2009年经中国银行保险监督管理委员会(2023年更名为国家金融监督管理总局，以下简称“金融监管总局”)批准更名为齐鲁银行股份有限公司。

本行成立时注册资本为人民币2.5亿元，2002年变更为人民币5.1亿元，2004年变更为人民币10亿元。2004年吸收澳洲联邦银行入股，并于2005年变更注册资本至人民币11.24亿元，

2006年注册资本增至人民币15亿元。2008年本行获准向澳洲联邦银行增发1.6875亿股，注

册资本增至人民币16.69亿元。2009年经金融监管总局以银监复[2009]516号文批准同意，向澳洲联邦银行以及山东省内法人定向增发7亿股，并于2010年完成增发，注册资本增至人民币23.69亿元。2015年6月经金融监管总局山东监管局以鲁银监准[2015]243号文批准同意，向在册股东以及外部投资者定向发行股票4.72亿股，注册资本增至人民币28.41亿元。

2017年12月经金融监管总局山东监管局鲁银监准[2017]443号文批准同意，向在册股东及外

部投资者非公开定向发行股票12.82亿股，注册资本增至人民币41.23亿元。2021年6月，本行公开发行人民币普通股 A 股股票，已在上海证券交易所上市，本次发行股票 4.58 亿股，注册资本增至人民币 45.81 亿元。2023 年 6 月 5 日起，本行公开发行的 80 亿元 A 股可转换公司债券可以转换为本行普通股，截至2023年11月末，累计新增股本1.27亿股，经金融监管总局山东监管局鲁金复[2024]108号文批准同意，注册资本增至人民币47.08亿元。因可转换公司债券转股，截至2025年6月30日，本行股本为人民币50.87亿元。

本行经金融监管总局山东监管局批准持有机构编码为 B0169H237010001 的金融许可证，并经济南市行政审批服务局批准领取统一社会信用代码为 91370000264352296L 的企业法人营业执照，注册地址为山东省济南市历下区经十路10817号。

第18页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

截至2025年6月30日，本行共设有199家分支机构。本行及本行子公司(统称“本集团”)主营业务主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用

周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结

汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区(“香港”)、中国澳门特别行政区(“澳门”)及台湾。

本行子公司的相关信息参见附注四、11。

二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则的要求编制。

本中期财务报表以持续经营为基础编制。

本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求列示，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团2024年度财务报表一并阅读。

三、税项

本集团适用的主要税种及税率如下：

税种?计缴标准及税率

???

增值税本集团以税法规定的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。本行及各子公?司增值税适用税率范围为3%-13%。

城市维护建设税?按实际缴纳的增值税的5%或7%计征。

教育费附加及地方教育费教育费附加按实际缴纳的增值税的3%计征，地方教育费附加按附加?实际缴纳的增值税的2%计征。

企业所得税?企业所得税按照应纳税所得额计征，所得税率为25%。

?????

第19页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

四、中期财务报表主要项目附注

1．现金及存放中央银行款项

??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

库存现金?485759?515873?427804?469555

?????????

存放中央银行款项????????

-法定存款准备金(1)25901944?26290135?25218797?25629279

-超额存款准备金(2)11527813?12481935?10334939?11239617

-其他款项(3)90260?91840?89777?91309

?????????

小计?37520017?38863910?35643513?36960205

?????????

?????????

应计利息?12241?13639?11778?13153

?????????

?????????

合计?38018017?39393422?36083095?37442913

?????

(1)本行按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金及其他限定性存款，这些款项不可用于日常业务。于2025年6月30日，本行人民币存款准备金缴存比例为5.5%(2024年12月31日：

6.0%)。外币存款准备金缴存比例为4.0%(2024年12月31日：4.0%)。本集团子公司的人民

币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

(2)超额存款准备金存放于中国人民银行，主要用作资金清算用途。

(3)其他款项是指存放于中国人民银行的财政性存款以及外汇风险准备金。

第20页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

2．存放同业及其他金融机构款项

按交易对手类型和所在地区分析

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

存放中国内地款项???????

-银行2851573?1375702?3010422?1542137

-其他金融机构107057?85091?91452?70209

????????

存放中国内地以外地区的款项???????

-银行985940?726231?985940?726231

????????

应计利息7091?6463?11506?7874

????????

小计3951661?2193487?4099320?2346451

????????

减：减值准备(22792)?(6729)?(22345)?(6357)

????????

合计3928869?2186758?4076975?2340094

?????

3．拆出资金

按交易对手类型和所在地区分析

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

拆放中国内地款项???

-银行715860?-

-其他金融机构1200000?2800000

????

应计利息13288?18944

????

小计1929148?2818944

????

减：减值准备(14047)?(10000)

????

合计1915101?2808944

?????

第21页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

4．衍生金融工具

本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率等相关的衍生金融工具。

本集团持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具的合同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率或外汇汇率的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团产生有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

?本集团及本行

?2025年6月30日?2024年12月31日

?名义金额?公允价值?名义金额?公允价值

???资产?负债???资产?负债

????????????

货币衍生工具???????????

-外汇期权21229984?89227?(103204)?20887865?88259?(107668)

-外汇远期516458?3106?(832)?483395?10032?(10)

-外汇掉期1103152?4864?(4886)?1150702?7749?(8232)

利率衍生工具???????????

-利率掉期2720000?10275?(9229)?2600000?10880?(8544)

信用衍生工具???????????

-信用风险缓释凭证431000?8762?(4919)?281000?8775?(3471)

????????????

合计26000594?116234?(123070)?25402962?125695?(127925)

?????

第22页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

5．买入返售金融资产

(1)按交易对手类型和所在地区分析

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

中国内地???

-银行5139250?3198350

-其他金融机构11425392?7208838

????

应计利息1116?852

????

小计16565758?10408040

????

减：减值准备(135023)?(57460)

????

合计16430735?10350580

?????

(2)按担保物类型分析

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

债券16564642?10407188

????

应计利息1116?852

????

小计16565758?10408040

????

减：减值准备(135023)?(57460)

????

合计16430735?10350580

?????

第23页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

6．发放贷款和垫款

(1)按性质分析

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

以摊余成本计量：???????

公司贷款和垫款269031144?229892823?266078433?226990124

????????

小计269031144?229892823?266078433?226990124

????????

个人贷款和垫款???????

-个人住房抵押贷款50754402?53859160?49019082?51858790

-信用卡8006875?6278048?8006875?6278048

-其他23873321?26280108?17574267?19942288

????????

小计82634598?86417316?74600224?78079126

????????

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：???????

-票据贴现10714488?10435862?10714488?10435862

-福费廷9029955?10395855?9029955?10395855

????????

小计19744443?20831717?19744443?20831717

????????

????????

发放贷款和垫款总额371410185?337141856?360423100?325900967

????????

应计利息696960?690511?674626?665678

????????

减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款

减值准备???????

-未来12个月预期信用损失(10208265)?(8934033)?(9866561)?(8599915)

-整个存续期预期信用损失???????

-未发生信用减值(694200)?(710191)?(667189)?(689193)

-已发生信用减值(2621300)?(2649306)?(2446986)?(2489875)

????????

小计(13523765)?(12293530)?(12980736)?(11778983)

????????

????????

发放贷款和垫款账面价值358583380?325538837?348116990?314787662

?????

第24页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)按担保方式分布情况分析(未含应计利息)

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

信用贷款112839467?76438806?108672545?73019224

保证贷款113934011?108029043?109398993?102859059

抵押贷款92111371?97304243?89854142?94696397

质押贷款52525336?55369764?52497420?55326287

????????

发放贷款和垫款总额371410185?337141856?360423100?325900967

?????

(3)已逾期贷款的逾期期限分析(未含应计利息)

?本集团

?2025年6月30日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款217125?332025?203381?18099?770630

保证贷款272785?773450?212544?47912?1306691

抵押贷款466315?534294?577356?176012?1753977

质押贷款-?5500?1409?-?6909

??????????

合计956225?1645269?994690?242023?3838207

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.26%?0.43%?0.27%?0.07%?1.03%

?????

?本集团

?2024年12月31日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款172303?351322?160756?23555?707936

保证贷款515635?357278?185696?32871?1091480

抵押贷款310453?500533?569845?63537?1444368

质押贷款22750?4950?6409?17052?51161

??????????

合计1021141?1214083?922706?137015?3294945

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.30%?0.37%?0.27%?0.04%?0.98%

?????

第25页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?2025年6月30日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款189072?282760?187702?17791?677325

保证贷款187515?654760?182617?47239?1072131

抵押贷款430193?472838?565880?175035?1643946

质押贷款-?5500?1409?-?6909

??????????

合计806780?1415858?937608?240065?3400311

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.22%?0.39%?0.26%?0.07%?0.94%

?????

?本行

?2024年12月31日逾期逾期逾期

3个月以内3个月至1年1年至3年

?(含3个月)?(含1年)?(含3年)?逾期3年以上?合计

??????????

信用贷款147064?294096?147068?23306?611534

保证贷款439633?271175?161573?31028?903409

抵押贷款295222?457664?551896?62406?1367188

质押贷款22750?4950?6409?17052?51161

??????????

合计904669?1027885?866946?133792?2933292

??????????

占发放贷款和垫款总额的百分比0.28%?0.31%?0.27%?0.04%?0.90%

?????

已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的贷款。

第26页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(4)贷款和垫款及减值准备分析

发放贷款和垫款的减值准备情况如下：

(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：

?本集团

?2025年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款总

额(含应计利息)344717474?3591191?4054037?352362702

减：减值准备(10208265)?(694200)?(2621300)?(13523765)

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款账

面价值334509209?2896991?1432737?338838937

?????

?本集团

?2024年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款总

额(含应计利息)309359332?3628934?4012384?317000650

减：减值准备(8934033)?(710191)?(2649306)?(12293530)

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款账

面价值300425299?2918743?1363078?304707120

?????

第27页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?2025年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款总

额(含应计利息)334423589?3212964?3716730?341353283

减：减值准备(9866561)?(667189)?(2446986)?(12980736)

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款账

面价值324557028?2545775?1269744?328372547

?????

?本行

?2024年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款总

额(含应计利息)298719883?3314956?3700089?305734928

减：减值准备(8599915)?(689193)?(2489875)?(11778983)

????????以摊余成本计量的发放贷款和垫款账

面价值290119968?2625763?1210214?293955945

?????

第28页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：

?本集团及本行

?2025年6月30日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的发放贷款和垫款总额/账

面价值19744443?-?-?19744443

计入其他综合收益中的减值准备(374274)?-?-?(374274)

?????

?本集团及本行

?2024年12月31日

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的发放贷款和垫款总额/账

面价值20831717?-?-?20831717

计入其他综合收益中的减值准备(625219)?-?-?(625219)

?????

第29页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(5)减值准备变动情况

发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：

(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：

?本集团

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日8934033?710191?2649306?12293530

转移至：???????

-第一阶段46575?(30174)?(16401)?-

-第二阶段(24766)?51356?(26590)?-

-第三阶段(31818)?(39159)?70977?-

本期计提1284241?1986?360365?1646592

本期核销及转出-?-?(483468)?(483468)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?67111?67111

????????

2025年6月30日10208265?694200?2621300?13523765

?????

?本集团

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日7313710?942933?2784726?11041369

转移至：???????

-第一阶段32736?(23428)?(9308)?-

-第二阶段(20692)?25547?(4855)?-

-第三阶段(56338)?(259836)?316174?-

本年计提1664617?24975?1071008?2760600

本年核销及转出-?-?(1678749)?(1678749)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?170310?170310

????????

2024年12月31日8934033?710191?2649306?12293530

?????

第30页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日8599915?689193?2489875?11778983

转移至：???????

-第一阶段46194?(29793)?(16401)?-

-第二阶段(20980)?44776?(23796)?-

-第三阶段(28790)?(32805)?61595?-

本期计提/(转回)1270222?(4182)?248707?1514747

本期核销及转出-?-?(375257)?(375257)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?62263?62263

????????

2025年6月30日9866561?667189?2446986?12980736

?????

?本行

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日7122933?919095?2697653?10739681

转移至：???????

-第一阶段32525?(23310)?(9215)?-

-第二阶段(19106)?22237?(3131)?-

-第三阶段(53764)?(257563)?311327?-

本年计提1517327?28734?953655?2499716

本年核销及转出-?-?(1628812)?(1628812)收回已核销贷款和垫款及其他变动导

致的转回-?-?168398?168398

????????

2024年12月31日8599915?689193?2489875?11778983

?????

第31页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：

?本集团及本行

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日625219?-?-?625219

本期转回(250945)?-?-?(250945)

????????

2025年6月30日374274?-?-?374274

?????

?本集团及本行

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日446640?-?-?446640

本年计提178579?-?-?178579

????????

2024年12月31日625219?-?-?625219

?????

第32页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

7．交易性金融资产

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

债券(按发行人分类)???????

-政府及中央银行936121?3987388?936121?3987388

-政策性银行1589844?1235056?263628?121906

-同业及其他金融机构1226378?1056130?730296?479706

-企业实体335778?956520?119283?733108

????????

小计4088121?7235094?2049328?5322108

????????其他以公允价值计量且其变动计入当期损益的

金融投资???????

公募基金27437227?27622488?27437227?27622488

资产支持证券3999458?4374967?2514823?3207048

资产管理计划1068435?1103974?8434780?8373080

信托计划1079738?1437073?1079738?1437073

权益工具800623?804404?800623?804404

其他投资2602413?2886490?1594160?1400721

????????

小计36987894?38229396?41861351?42844814

????????

????????

合计41076015?45464490?43910679?48166922

??????

第33页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

8．债权投资

??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

债券(按发行人分类)????????

-政府及中央银行?117230299?109753536?117030756?109554035

-政策性银行?4158537?4401175?1523154?1763712

-同业及其他金融机构?11564510?5531322?8670258?2741059

-企业实体?1223945?1323927?1169000?1269000

?????????

小计?134177291?121009960?128393168?115327806

?????????

资产管理计划?-?300000?-?300000

信托计划?394344?394856?394344?394856

其他投资?2660667?3204194?2660667?3204194

?????????

应计利息?1564249?1633899?1481488?1514512

?????????

减：减值准备(1)(1373929)?(1180542)?(1373851)?(1180451)

??????????????????

合计?137422622?125362367?131555816?119560917

?????

第34页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(1)债权投资的减值准备变动如下：

?本集团

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日196767?107103?876672?1180542

本期计提/(转回)48999?(12576)?156864?193287

收回已核销债权及其他变动导致的转回-?-?100?100

????????

2025年6月30日245766?94527?1033636?1373929

?????

?本集团

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日218146?105309?1557171?1880626

转移自/至：???????

-第二阶段(28178)?28178?-?-

-第三阶段(2147)?-?2147?-

本年计提/(转回)8946?(26384)?(554651)?(572089)

本年核销及转出-?-?(268300)?(268300)

收回已核销债权及其他变动导致的转回-?-?140305?140305

????????

2024年12月31日196767?107103?876672?1180542

?????

第35页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日196674?107103?876674?1180451

本期计提/(转回)49011?(12576)?156852?193287

收回已核销债权及其他变动导致的转回-?-?113?113

????????

2025年6月30日245685?94527?1033639?1373851

?????

?本行

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日218146?105309?1557171?1880626

转移自/至：???????

-第二阶段(28178)?28178?-?-

-第三阶段(2147)?-?2147?-

本年计提/(转回)8853?(26384)?(554558)?(572089)

本年核销及转出-?-?(268300)?(268300)

收回已核销债权及其他变动导致的转回-?-?140214?140214

????????

2024年12月31日196674?107103?876674?1180451

?????

第36页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

9．其他债权投资

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

债券(按发行人分类)???

-政府及中央银行81191493?77073582

-政策性银行8405126?6780695

-同业及其他金融机构14484133?11087518

-企业实体20330201?17549928

????

小计124410953?112491723

????

资产支持证券18677125?16215976

????

应计利息1266285?1171720

????

????

合计144354363?129879419

???????

(1)公允价值变动

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

成本/摊余成本141787818?126484186

公允价值144354363?129879419

累计计入其他综合收益的公允价值变动金额2566545?3395233

累计已计提减值金额(938638)?(1087069)

?????

第37页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下：

?本集团及本行

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日1087069?-?-?1087069

本期转回(148431)?-?-?(148431)

????????

2025年6月30日938638?-?-?938638

?????

?本集团及本行

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日90587?-?281101?371688

本年计提996482?-?18899?1015381

本年核销-?-?(300000)?(300000)

????????

2024年12月31日1087069?-?-?1087069

?????

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。

第38页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

10．其他权益工具投资

本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下：

?本集团及本行

?截至2025年6月30日止六个月期间在被投资单位本期

被投资单位期初?本期增加?本期减少?期末?持股比例(%)?现金红利

????????????

中国银联股份有限公司94567?-?-?94567?0.27%?-

城银服务中心400?-?-?400?1.29%?-

????????????

合计94967?-?-?94967???-

?????

?本集团及本行

?2024年在被投资单位本年

被投资单位年初?本年增加?本年减少?年末?持股比例(%)?现金红利

????????????

中国银联股份有限公司8135?86432?-?94567?0.27%?4624

城银服务中心400?-?-?400?1.29%?-

????????????

合计8535?86432?-?94967???4624

?????

截至2025年6月30日止六个月期间及2024年度，本集团均未处置该类权益工具投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。

第39页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

11．长期股权投资

??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

子公司(1)-?-?839616?751122

联营企业(2)1936801?1864412?1936801?1864412

?????????

合计?1936801?1864412?2776417?2615534

?????

(1)对子公司的投资

本行纳入合并范围的子公司的情况如下：

名称注册地?业务性质?注册资本?持股比例?表决权比例

?????(人民币万元)????

??????????

邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司河北邯山?金融业?26200?100%?100%

永城齐鲁村镇银行有限责任公司河南永城?金融业?8000?100%?100%

石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司河北栾城?金融业?6000?100%?100%

辛集齐鲁村镇银行有限责任公司河北辛集?金融业?5000?100%?100%

邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司河北永年?金融业?4000?100%?100%

温县齐鲁村镇银行有限责任公司河南温县?金融业?4000?100%?100%

济源齐鲁村镇银行有限责任公司河南济源?金融业?12000?80%?80%

登封齐鲁村镇银行有限责任公司河南登封?金融业?7000?80%?80%

伊川齐鲁村镇银行有限责任公司河南伊川?金融业?6000?80%?80%

兰考齐鲁村镇银行有限责任公司河南兰考?金融业?5000?80%?80%

渑池齐鲁村镇银行有限责任公司河南渑池?金融业?5000?80%?80%

章丘齐鲁村镇银行股份有限公司 (i) 山东章丘 ? 金融业 ? 10406 ? 100% ? 100%

?????(i) 本行股东大会于 2025 年 5 月 23 日审议并通过《关于收购章丘齐鲁村镇银行设立分支机构的议案》，本行通过协议和司法拍卖方式受让章丘齐鲁村镇银行股份有限公司其他股东所持股份，本行持股比例由56%增加至100%。

第40页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)对联营企业的投资

?本集团及本行

???本期变动??

2025年权益法下2025年

?1月1日?投资收益?其他权益变动?宣告现金股利?6月30日

??????????

对联营公司的投资?????????

??????????

济宁银行股份有限公司1534778?81515?(15401)?-?1600892

德州银行股份有限公司155895?1470?(1373)?-?155992

山东省城市商业银行合作联盟有限公司173739?6178?-?-?179917

??????????

合计1864412?89163?(16774)?-?1936801

?????

?本集团及本行

???本年变动??

2024年权益法下2024年

?1月1日?投资收益?其他权益变动?宣告现金股利?12月31日

??????????

对联营公司的投资?????????

??????????

济宁银行股份有限公司1390255?138474?28512?(22463)?1534778

德州银行股份有限公司150011?3178?2706?-?155895

山东省城市商业银行合作联盟有限公司164189?9550?-?-?173739

??????????

合计1704455?151202?31218?(22463)?1864412

?????

联营企业主要信息：

本行本行

?注册地?业务性质?注册资本?持股比例?表决权比例

?????(人民币百万元)????

??????????

截至2025年6月30日：?????????

济宁银行股份有限公司山东省济宁市?金融业?3294.69?11.36%?11.36%

德州银行股份有限公司山东省德州市?金融业?1625.00?2.64%?2.64%

山东省城市商业银行合作联盟有限公司山东省济南市?金融业?1045.29?13.43%?13.43%

??????????

截至2024年12月31日：?????????

济宁银行股份有限公司山东省济宁市?金融业?3294.69?11.36%?11.36%

德州银行股份有限公司山东省德州市?金融业?1625.00?2.64%?2.64%

山东省城市商业银行合作联盟有限公司山东省济南市?金融业?1045.29?13.43%?13.43%

?????

第41页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

于2025年6月30日及2024年12月31日，由于本行有权向济宁银行股份有限公司、德州银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司董事会派出董事，并任职于董事会专门委员会而形成对该企业的重大影响，因此本行对济宁银行股份有限公司、德州银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司的股权投资以权益法核算。

于2025年6月30日及2024年12月31日，本集团未发生长期股权投资减值情况。

12．固定资产

?本集团运输设备

?房屋及建筑物?办公设备?家具设备?及其他?合计

??????????

成本?????????

2024年1月1日2123099?334170?305934?15054?2778257

本年增加-?34596?29196?1289?65081

在建工程转入-?4734?7221?-?11955

本年减少-?(11490)?(33636)?(409)?(45535)

??????????

2024年12月31日2123099?362010?308715?15934?2809758

本期增加-?5624?5444?-?11068

在建工程转入-?2627?3624?-?6251

本期减少(8239)?(5886)?(6420)?-?(20545)

??????????

2025年6月30日2114860?364375?311363?15934?2806532

??????????

累计折旧?????????

2024年1月1日(408897)?(253879)?(202357)?(12995)?(878128)

本年增加(98693)?(39742)?(31725)?(725)?(170885)

本年减少-?7255?29057?389?36701

??????????

2024年12月31日(507590)?(286366)?(205025)?(13331)?(1012312)

本期增加(49303)?(19403)?(15789)?(435)?(84930)

本期减少3796?5527?6090?-?15413

??????????

2025年6月30日(553097)?(300242)?(214724)?(13766)?(1081829)

??????????

??????????

账面净值?????????

2025年6月30日1561763?64133?96639?2168?1724703

??????????

2024年12月31日1615509?75644?103690?2603?1797446

?????

第42页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行运输设备

?房屋及建筑物?办公设备?家具设备?及其他?合计

??????????

成本?????????

2024年1月1日2095907?301994?275635?13643?2687179

本年增加-?29465?24072?1289?54826

在建工程转入-?4734?7221?-?11955

本年减少-?(5614)?(26323)?(409)?(32346)

??????????

2024年12月31日2095907?330579?280605?14523?2721614

本期增加-?5143?4375?-?9518

在建工程转入-?2627?3624?-?6251

本期减少(8239)?(4773)?(6145)?-?(19157)

??????????

2025年6月30日2087668?333576?282459?14523?2718226

??????????

累计折旧?????????

2024年1月1日(401101)?(223363)?(180313)?(11897)?(816674)

本年增加(97393)?(38258)?(29256)?(611)?(165518)

本年减少-?5335?24940?389?30664

??????????

2024年12月31日(498494)?(256286)?(184629)?(12119)?(951528)

本期增加(48654)?(19075)?(14601)?(387)?(82717)

本期减少3796?4535?5817?-?14148

??????????

2025年6月30日(543352)?(270826)?(193413)?(12506)?(1020097)

??????????

??????????

账面净值?????????

2025年6月30日1544316?62750?89046?2017?1698129

??????????

2024年12月31日1597413?74293?95976?2404?1770086

?????

于2025年6月30日及2024年12月31日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。

于2025年6月30日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值为人民币0.02亿元

(2024年12月31日：人民币0.03亿元)。管理层认为上述情况并不影响本集团对这些固定资产的正常占有和使用。

第43页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

13．在建工程

?本集团?本行截至2025年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?2024年?六个月期间?2024年????????

期/年初余额75354?31521?68789?27015

本期/年增加38278?163948?33983?149585

转出至固定资产(6251)?(11955)?(6251)?(11955)

其他减少(42494)?(108160)?(37753)?(95856)

????????

期/年末余额64887?75354?58768?68789

?????

第44页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

14．使用权资产

?本集团?本行

?房屋及建筑物?房屋及建筑物

????

成本???

2024年1月1日982289?905364

本年增加162025?152763

本年减少(99825)?(88776)

????

2024年12月31日1044489?969351

本期增加87303?85337

本期减少(38920)?(37391)

????

2025年6月30日1092872?1017297

????

累计折旧???

2024年1月1日(352446)?(325362)

本年增加(161157)?(148997)

本年减少90482?83960

????

2024年12月31日(423121)?(390399)

本期增加(81632)?(76175)

本期减少34594?33577

????

2025年6月30日(470159)?(432997)

????

????

账面净值???

2025年6月30日622713?584300

????

2024年12月31日621368?578952

?????

第45页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

15．无形资产

?本集团

?数据资源?软件及其他?合计

??????

成本?????

2024年1月1日-?183604?183604

本年增加4565?32374?36939

本年减少-?(42142)?(42142)

??????

2024年12月31日4565?173836?178401

本期增加-?3534?3534

本期减少-?-?-

??????

2025年6月30日4565?177370?181935

??????

累计摊销?????

2024年1月1日-?(156681)?(156681)

本年增加(507)?(26507)?(27014)

本年减少-?42142?42142

??????

2024年12月31日(507)?(141046)?(141553)

本期增加(761)?(13097)?(13858)

本期减少-?-?-

??????

2025年6月30日(1268)?(154143)?(155411)

????????????

账面净值?????

2025年6月30日3297?23227?26524

??????

2024年12月31日4058?32790?36848

?????

第46页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

?数据资源?软件及其他?合计

??????

成本?????

2024年1月1日-?171585?171585

本年增加4565?32374?36939

本年减少-?(42142)?(42142)

??????

2024年12月31日4565?161817?166382

本期增加-?3535?3535

本期减少-?-?-

??????

2025年6月30日4565?165352?169917

??????

累计摊销?????

2024年1月1日-?(144743)?(144743)

本年增加(507)?(26443)?(26950)

本年减少-?42142?42142

??????

2024年12月31日(507)?(129044)?(129551)

本期增加(761)?(13081)?(13842)

本期减少-?-?-

??????

2025年6月30日(1268)?(142125)?(143393)

????????????

账面净值?????

2025年6月30日3297?23227?26524

??????

2024年12月31日4058?32773?36831

?????

第47页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

16．递延所得税资产

(1)按性质分析

?本集团

?2025年6月30日?2024年12月31日

可抵扣/可抵扣/

(应纳税)递延所得税(应纳税)递延所得税

?暂时性差异?资产/(负债)?暂时性差异?资产/(负债)

????????

递延所得税资产???????

-资产减值准备17515643?4378911?15405615?3851404

-公允价值变动(3656465)?(914116)?(4618637)?(1154659)

-递延利息收入及其他1684637?421159?1606861?401715

????????

合计15543815?3885954?12393839?3098460

?????

?本行

?2025年6月30日?2024年12月31日

可抵扣/可抵扣/

(应纳税)递延所得税(应纳税)递延所得税

?暂时性差异?资产/(负债)?暂时性差异?资产/(负债)

????????

递延所得税资产???????

-资产减值准备17230837?4307709?15136352?3784088

-公允价值变动(3656465)?(914116)?(4618637)?(1154659)

-递延利息收入及其他1683388?420847?1590289?397572

????????

合计15257760?3814440?12108004?3027001

?????

第48页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)按变动分析

?本集团递延利息

?资产减值准备?公允价值变动?收入及其他?合计

????????

2024年1月1日3605626?(273855)?375205?3706976

????????

计入当期损益245778?(135723)?26510?136565

计入其他综合收益-?(745081)?-?(745081)

????????

2024年12月31日3851404?(1154659)?401715?3098460

????????

计入当期损益527507?25859?19444?572810

计入其他综合收益-?214684?-?214684

????????

2025年6月30日4378911?(914116)?421159?3885954

?????

?本行递延利息

?资产减值准备?公允价值变动?收入及其他?合计

????????

2024年1月1日3559431?(273855)?373461?3659037

????????

计入当期损益224657?(135723)?24111?113045

计入其他综合收益-?(745081)?-?(745081)

????????

2024年12月31日3784088?(1154659)?397572?3027001

????????

计入当期损益523621?25859?23275?572755

计入其他综合收益-?214684?-?214684

????????

2025年6月30日4307709?(914116)?420847?3814440

?????

第49页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

17．其他资产

??本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?注6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

?????????

抵债资产(1)530939?547597?529785?542405

长期待摊费用?210649?197828?197858?186437

其他应收款(2)109273?75559?95901?66178

应收利息?12359?15463?10948?14175

未清算款项及其他?734120?494320?727109?489367

?????????

小计?1597340?1330767?1561601?1298562

?????????

减：减值准备?(494090)?(490774)?(491590)?(486552)

?????????

合计?1103250?839993?1070011?812010

?????

(1)抵债资产

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

房屋196546?213204?195392?208012

土地334393?334393?334393?334393

????????

小计530939?547597?529785?542405

????????

减：减值准备(474124)?(476143)?(473547)?(473547)

????????

合计56815?71454?56238?68858

?????

第50页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)其他应收款

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

预(垫)付款项46975?25299?40871?19178

代垫诉讼费27150?23294?22951?20217

房屋维修基金9385?8708?9385?8708

其他25763?18258?22694?18075

????????

小计109273?75559?95901?66178

????????

减：减值准备(6661)?(5162)?(4762)?(3550)

????????

合计102612?70397?91139?62628

?????

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

1年以内(含1年)88803?58072?78705?51454

1年至5年(含5年)18968?16087?16121?13753

5年以上1502?1400?1075?971

????????

小计109273?75559?95901?66178

????????

减：减值准备(6661)?(5162)?(4762)?(3550)

????????

合计102612?70397?91139?62628

?????

于2025年6月30日及2024年12月31日，本集团未持有关联方的欠款。

18．向中央银行借款

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

再贷款36774250?37876710?36562560?37528450

其他10017388?9229577?10017388?9229577

????????

应计利息134347?95015?134253?94829

????????

合计46925985?47201302?46714201?46852856

?????

第51页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

19．同业及其他金融机构存放款项

按交易对手类型及所在地区分析

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

中国内地???????

-银行3808376?3871761?7669286?6940454

-其他金融机构7481617?11714172?7481617?11714172

????????

应计利息28747?65384?31938?68285

????????

合计11318740?15651317?15182841?18722911

?????

20．拆入资金

按交易对手类型及所在地区分析

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

中国内地???

-银行3500000?4338779

????

应计利息2713?7160

????

合计3502713?4345939

?????

第52页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

21．交易性金融负债

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

信用联结票据383614?384938

????

合计383614?384938

?????

22．卖出回购金融资产款

(1)按交易对手类型及所在地区分析

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

中国内地???????

-银行35862206?31947459?32788313?28798441

????????

应计利息7067?5856?6685?5160

????????

合计35869273?31953315?32794998?28803601

?????

(2)按担保物类别分析

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

债券34863893?31550018?31790000?28401000

票据998313?397441?998313?397441

????????

应计利息7067?5856?6685?5160

????????

合计35869273?31953315?32794998?28803601

?????

第53页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

23．吸收存款

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

活期存款???????

-公司客户101514589?88534728?100377380?87424388

-个人客户36359088?34698054?34653455?33243954

????????

小计137873677?123232782?135030835?120668342

????????

定期存款???????

-公司客户135525499?130039407?135154806?129671471

-个人客户204923465?186114149?194151479?175836203

????????

小计340448964?316153556?329306285?305507674

????????

其他存款248375?155118?247760?154504

????????

????????

存款总额478571016?439541456?464584880?426330520

????????

应计利息7900774?9492784?7544519?9045822

????????

合计486471790?449034240?472129399?435376342

????????

其中：???????

保证金存款13248612?14804216?13142668?14705803

?????

第54页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

24．应付职工薪酬

??本集团

2025年2025年

?注1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?979999?713402?(709460)?983941

社会保险费及住房公积金?6407?134570?(120302)?20675

职工福利费?32?24856?(24845)?43

职工教育经费?152763?10701?(2649)?160815

工会经费?13357?14268?(22172)?5453

离职后福利-设定提存计划(1)37507?129235?(113157)?53585

离职后福利-设定受益计划(2)153638?4886?(3741)?154783

?????????

合计?1343703?1031918?(996326)?1379295

?????

??本集团

2024年2024年

?注1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?868456?1341078?(1229535)?979999

社会保险费及住房公积金?6658?250672?(250923)?6407

职工福利费?25?62592?(62585)?32

职工教育经费?147491?20116?(14844)?152763

工会经费?5496?27041?(19180)?13357

离职后福利-设定提存计划(1)45818?240531?(248842)?37507

离职后福利-设定受益计划(2)150130?9976?(6468)?153638

?????????

合计?1224074?1952006?(1832377)?1343703

?????

??本行

2025年2025年

?注1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?961568?668678?(661939)?968307

社会保险费及住房公积金?5868?125277?(110952)?20193

职工福利费?-?22971?(22971)?-

职工教育经费?148179?10030?(2441)?155768

工会经费?12271?13374?(21116)?4529

离职后福利-设定提存计划(1)36455?119078?(103469)?52064

离职后福利-设定受益计划(2)153638?4886?(3741)?154783

?????????

合计?1317979?964294?(926629)?1355644

?????

第55页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

??本行

2024年2024年

?注1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

?????????

工资、奖金、津贴及补贴?852195?1240013?(1130640)?961568

社会保险费及住房公积金?6383?232411?(232926)?5868

职工福利费?-?58401?(58401)?-

职工教育经费?143047?18600?(13468)?148179

工会经费?4382?24920?(17031)?12271

离职后福利-设定提存计划(1)41590?220339?(225474)?36455

离职后福利-设定受益计划(2)150130?9976?(6468)?153638

?????????

合计?1197727?1804660?(1684408)?1317979

?????

(1)离职后福利-设定提存计划

?本集团

2025年2025年

?1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

????????

基本养老保险36006?80532?(80507)?36031

企业年金1481?45642?(29577)?17546

失业保险20?3061?(3073)?8

????????

合计37507?129235?(113157)?53585

?????

?本集团

2024年2024年

?1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

????????

基本养老保险41104?148904?(154002)?36006

企业年金4693?90821?(94033)?1481

失业保险21?806?(807)?20

????????

合计45818?240531?(248842)?37507

?????

?本行

2025年2025年

?1月1日?本期计提额?本期减少额?6月30日

????????

基本养老保险35369?73684?(73387)?35666

企业年金1086?42634?(27322)?16398

失业保险-?2760?(2760)?-

????????

合计36455?119078?(103469)?52064

?????

第56页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本行

2024年2024年

?1月1日?本年计提额?本年减少额?12月31日

????????

基本养老保险40428?134588?(139647)?35369

企业年金1162?85575?(85651)?1086

失业保险-?176?(176)?-

????????

合计41590?220339?(225474)?36455

?????

(2)设定受益计划

(i) 离职后福利 - 设定受益计划变动如下：

?本集团及本行截至2025年

6月30日止

?六个月期间?2024年????

期/年初余额153638?150130

服务成本及利息费用2184?(4363)

精算损益2702?14339

本期/年支付的褔利(3741)?(6468)

????

期/年末余额154783?153638

?????

(ii) 精算采用的主要假设如下：

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

折现率1.89%?2.01%

预计平均寿命???

男性82.60?82.60

女性87.60?87.60

??????

本集团预计平均寿命数据来源为中国人身保险业经验生命表（2010-2013）。

第57页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

25．应交税费

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

企业所得税392322?44929?383495?14524

增值税212718?201861?209034?198762

城建及附加税费26401?25659?25914?25229

其他11092?11140?10963?10877

????????

合计642533?283589?629406?249392

?????

26．应付债券

??本集团及本行

2025年2024年

?注6月30日?12月31日

?????

同业存单(1)87099670?64017785

二级资本债券(2)4000000?4000000

金融债券(3)13000000?13000000

可转换债券(4)5178026?6338746

?????

小计?109277696?87356531

?????

应计利息?429836?164084

?????

合计?109707532?87520615

?????

(1)同业存单

本集团在全国银行间债券市场公开发行若干同业存单，期限为1个月至1年不等。截至2025年6月30日及2024年12月31日未到期同业存单公允价值分别为人民币871.29亿元及人民

币640.66亿元。

第58页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)二级资本债

经中国人民银行和金融监管总局山东监管局批准，本集团在银行间债券市场发行二级资本债券，详细情况如下：

*2019年11月5日发行10年期付息式固定利率二级债券，票面金额为人民币20亿元。第1

年至第5年的年利率为4.68%，每年定期支付利息。本集团可以选择在第五年末按面值部分

或全部赎回本年债券。如本集团不行使赎回权，从第6年开始，票面利率仍为发行利率，并在剩余年限内保持不变。该债券已于2024年11月5日全额赎回。

*2021年9月14日发行10年期付息式固定利率二级债券，票面金额为人民币40亿元。第1

年至第5年的年利率为4.18%，每年定期支付利息。本集团可以选择在第五年末按面值部分

或全部赎回本年债券。如本集团不行使赎回权，从第6年开始，票面利率仍为发行利率，并在剩余年限内保持不变。

(3)金融债券

经中国人民银行和金融监管总局山东监管局批准，本集团于2021年6月16日、2023年7月

24日和2024年9月12日发行小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模合计人民币130亿元，详细情况如下：

*2021年6月16日发行2021年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币40亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为3.40%，每年定期支付利息。该债券已于2024年赎回结清。

*2023年7月24日发行2023年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币40亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.65%，每年定期支付利息。

*2024年9月12日发行2024年小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币50亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.06%，每年定期支付利息。

经中国人民银行和金融监督管理总局山东监管局批准，本集团于2023年9月8日发行绿色金融债券，发行规模为人民币40亿元，详细情况如下：

*2023年9月8日发行2023年绿色金融债券，发行规模为人民币40亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.70%，每年定期支付利息。

第59页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(4)可转换债券

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????于2022年11月发行的6年期可转换公司债券

(“齐鲁转债”)5178026?6338746

?????

上述可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：

?本集团及本行

?负债成分?权益成分?合计

??????

可转换公司债券发行金额7249832?750168?8000000

直接交易费用(4901)?(507)?(5408)

??????

于发行日余额7244931?749661?7994592

2022年累计利息计提17495?-?17495

??????

于2022年12月31日余额7262426?749661?8012087

2023年累计利息计提209666?-?209666

2023年转股金额(649904)?(65493)?(715397)

??????

于2023年12月31日余额6822188?684168?7506356

2024年累计利息计提167345?-?167345

2024年转股金额(650787)?(65264)?(716051)

??????

于2024年12月31日余额6338746?618904?6957650

2025年1-6月利息计提63936?-?63936

2025年1-6月转股金额(1224656)?(118560)?(1343216)

??????

于2025年6月30日余额5178026?500344?5678370

?????

(a) 本行于 2022 年 11 月 29 日在上海证券交易所发行规模为人民币 80 亿元的 A 股可转换公

司债券“齐鲁转债”(以下简称“可转债”)。本次可转债存续期限为六年，即自2022年

11月29日至2028年11月28日。票面利率第一年为0.20%，第二年为0.40%，第三年

为1.00%，第四年为1.60%，第五年为2.40%，第六年为3.00%。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止的期间(以下简称“转股期”) 内，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。

第60页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(b) 本债券的初始转股价格为人民币 5.87 元 / 股，在本次发行之后，当本行出现因派送股票股利、转增股本、增发新股或配股等情况(不包括因本次发行的可转债转股而增加的股

本)使本行股份发生变化或派送现金股利时，本行将按一定公式进行转股价格的调整。本债券持有人在转股期内申请转股，转股数量的计算方式为本债券持有人申请转股的本债券票面总金额除以申请转股当日有效的转股价格。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的109%(含最后一期年度利息)的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。本债券具体发行条款参见相关发行公告。于2025年6月30日，本债券的转股价格为人民币5.00元/股(于2024年12月31日，本债券的转股价格为人民币5.27元/股)。

(c) 于 2025 年 6 月 30 日，累计票面金额人民币 2660585 千元的可转债转为公司普通股，累计转股股数为506581991股。

27．预计负债

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

信贷承诺损失准备1290108?563366?1289944?563210

????????

合计1290108?563366?1289944?563210

?????

预计负债中信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：

?本集团

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日563366?-?-?563366

转移至：???????

-第二阶段(111)?111?-?-

-第三阶段(162)?-?162?-

本期计提/(转回)726850?(56)?(52)?726742

????????

2025年6月30日1289943?55?110?1290108

?????

第61页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日389688?-?-?389688

本年计提173678?-?-?173678

????????

2024年12月31日563366?-?-?563366

?????

?本行

?截至2025年6月30日止六个月期间

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2025年1月1日563210?-?-?563210

转移至：???????

-第二阶段(111)?111?-?-

-第三阶段(162)?-?162?-

本期计提/(转回)726842?(56)?(52)?726734

????????

2025年6月30日1289779?55?110?1289944

?????

?本行

?2024年

?第一阶段?第二阶段?第三阶段??整个存续期整个存续期预期信用损失预期信用损失

未来12个月-未发生-已发生

?预期信用损失?信用减值?信用减值?合计

????????

2024年1月1日389475?-?-?389475

本年计提173735?-?-?173735

????????

2024年12月31日563210?-?-?563210

?????

第62页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

28．租赁负债

租赁负债按到期日分析-未折现分析：

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

1年以内(含1年)174400?169701?162607?157358

1年至5年(含5年)366483?364221?348037?342031

5年以上97750?90193?85593?76736

????????

未折现租赁负债合计638633?624115?596237?576125

????????

资产负债表中的租赁负债598101?578553?560617?536045

?????

29．其他负债

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

其他应付款581987?529825?575357?519037

待清算及结算款项1885932?871047?1883405?868604

应付股利96906?694116?96906?694116

其他80848?120443?75441?112185

????????

合计2645673?2215431?2631109?2193942

?????

30．股本

?本集团及本行截至2025年

6月30日止

?六个月期间?2024年????

期/年初余额4834997?4708135

本期/年可转债转股252418?126862

????

期/年末余额5087415?4834997

?????

第63页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

31．其他权益工具

??本集团及本行

2025年2024年

?注/附注6月30日?12月31日

?????

无固定期限资本债券(1)7499245?7499245

可转换债券四、26(4)500344?618904

?????

合计?7999589?8118149

?????

(1)无固定期限资本债券

截至2025年6月30日，本行发行在外的永续债情况如下：

?发行时间?会计分类?初始利息率?发行价格?数量?金额?到期日?转换情况

?????????(千张)?(千元)????

????????????????

20齐鲁银行永续债2020年9月10日?权益工具?4.50%?100人民币元/张?30000?3000000?永久存续?无

????????????????

21齐鲁银行永续债2021年3月29日?权益工具?4.80%?100人民币元/张?25000?2500000?永久存续?无

????????????????

23齐鲁银行永续债2023年12月7日?权益工具?3.70%?100人民币元/张?20000?2000000?永久存续?无

????????????????

募集资金合计??????????7500000????

????????????????

减：发行费用??????????(755)????

????????????????

账面余额??????????7499245????

?????

永续债主要条款如下：

(a) 赎回条款

上述债券发行设置本集团有条件赎回条款。本集团自发行之日起5年后，有权于每年付息日(含发行之日后第5年付息日)全部或部分赎回上述债券。在上述债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致上述债券不再计入其他一级资本，本集团有权全部而非部分地赎回上述债券。

本集团须在得到金融监管总局批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：(1)使用同等或

更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；(2)或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于金融监管总局规定的监管资本要求。

第64页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(b) 受偿顺序

上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于上述债券顺位的次级债务之后，本集团股东持有的所有类别股份之前；上述债券与本集团其他偿还顺序相同的其他一级

资本工具同顺位受偿。如《中华人民共和国破产法》后续修订或相关法律法规对本集团适用的债务受偿顺序另行约定的，以相关法律法规规定为准。

(c) 减记条款

当无法生存触发事件发生时，本集团有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将上述债券的本金进行部分或全部减记。上述债券按照存续票面金额在设有同一触发事件的所有其他一级资本工具存续票面总金额中所占的比例进行减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1)金融监管总局认定若不进行减记本集团将无法生存；(2)

相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本集团将无法生存。减记部分不可恢复。

(d) 票面利率和利息发放

上述债券采用分阶段调整的票面利率，自发行缴款截止日起每5年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相同票面利率支付利息。发行时的票面利率通过簿记建档、集中配售的方式确定。

本集团有权取消全部或部分上述债券派息，且不构成违约事件。本集团在行使该项权利时将充分考虑债券持有人的利益。本集团可以自由支配取消的上述债券利息用于偿付其他到期债务。取消全部或部分上述债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本集团的其他限制。若取消全部或部分上述债券派息，需由股东大会审议批准，并及时通知投资者。

如本集团全部或部分取消上述债券的派息，自股东大会决议通过次日起，直至决定重新开始向上述债券持有人全额派息前，本集团将不会向普通股股东进行收益分配。对普通股股东停止收益分配，不会构成本集团取消派息自主权的限制，也不会对本集团补充资本造成影响。

上述债券派息必须来自于可分配项目，且派息不与本集团自身评级挂钩，也不随着本集团未来评级变化而调整。上述债券采取非累积利息支付方式，即未向债券持有人足额派息的差额部分，不累积到下一计息年度。上述债券不含有利率跳升机制及其他赎回激励。

第65页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

32．资本公积

?本集团

?股本溢价?其他资本公积?合计

??????

2024年1月1日8916251?(35832)?8880419

本年变动589422?-?589422

??????

2025年1月1日9505673?(35832)?9469841

本期变动1086652?-?1086652

??????

2025年6月30日10592325?(35832)?10556493

?????

?本行

?股本溢价?其他资本公积?合计

??????

2024年1月1日8915524?(45486)?8870038

本年变动589422?-?589422

??????

2025年1月1日9504946?(45486)?9459460

本期变动1097033?-?1097033

??????

2025年6月30日10601979?(45486)?10556493

?????

如附注四、26(4) 所述，本行于 2022 年 11 月 29 日公开发行票面金额为人民币 80 亿元 A 股可转换债券。于2025年6月30日，票面金额累计为人民币2660585千元的齐鲁银行可转换债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 506581991 股，形成股本溢价人民币 2274321 千元 (于

2024 年 12 月 31 日，票面金额累计为人民币 1395376 千元的可转换公司债券转为 A 股普通股，累计转股股数为254163654股，形成股本溢价人民币1177288千元)。

第66页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

33．其他综合收益

?本集团及本行

???截至2025年6月30日止六个月期间发生额??

减：前期计入

其他减：前期计入其他综合收益其他其他综合收益本期所得税其他综合收益当期转入综合收益综合收益

项目期初余额?前发生额?当期转入损益?留存收益?减：所得税?税后净额?期末余额

??????????????

不能重分类进损益的其他综合收益?????????????

其中：重新计量设定受益计划变动额(146412)?(2702)?-?-?-?(2702)?(149114)其他权益工具投资

公允价值变动64824?-?-?-?-?-?64824

??????????????将重分类进损益的其他

综合收益?????????????

其中：权益法下可转损益的其他综合收益27087?(16774)?-?-?-?(16774)?10313以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产公允价值变动2570738?(564717)?(294019)?-?214684?(644052)?1926686以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产信用减值准备1284216?445548?(844924)?-?99844?(299532)?984684

??????????????

合计3800453?(138645)?(1138943)?-?314528?(963060)?2837393

?????

?本集团及本行

???2024年发生额??

减：前期计入

其他减：前期计入其他综合收益其他其他综合收益本年所得税其他综合收益当期转入综合收益综合收益

项目年初余额?前发生额?当期转入损益?留存收益?减：所得税?税后净额?年末余额

??????????????

不能重分类进损益的其他综合收益?????????????

其中：重新计量设定受益计划变动额(132073)?(14339)?-?-?-?(14339)?(146412)

其他权益工具投资公允价值变动-?86432?-?-?(21608)?64824?64824

??????????????

将重分类进损益的其他综合收益?????????????

其中：权益法下可转损益的其他综合收益(4131)?31218?-?-?-?31218?27087以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产公允价值变动400318?3036834?(142941)?-?(723473)?2170420?2570738以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产信用减值准备613746?1656260?(762300)?-?(223490)?670470?1284216

??????????????

合计877860?4796405?(905241)?-?(968571)?2922593?3800453

?????

第67页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

34．盈余公积

?本集团及本行

?法定盈余公积?任意盈余公积?合计

??????

2024年1月1日2622296?71999?2694295

本年变动493754?-?493754

??????

2025年1月1日3116050?71999?3188049

本期变动-?-?-

??????

2025年6月30日3116050?71999?3188049

?????

本行需按净利润的10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%时，可以不再提取。法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补以前年度的亏损(如有)或转增资本。但当以法定盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的25%。本行提取法定盈余公积金后，经股东大会决议，可以从净利润中提取任意盈余公积金。本行根据股东大会决议案提取任意盈余公积金。

35．一般风险准备

?本集团?本行截至2025年截至2025年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?2024年?六个月期间?2024年????????

期/年初余额8399589?7154649?8248050?7023854

本期/年变动26471?1244940?-?1224196

????????

期/年末余额8426060?8399589?8248050?8248050

?????

本行根据中华人民共和国财政部于2012年3月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》(财金

[2012]20号)的相关规定提取一般准备，一般准备金不应低于风险资产年末余额的1.5%。

本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其各自情况及所属行业适用法规提取的一般风险准备。

第68页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

36．利润分配

本行于2025年4月24日召开董事会，批准提取法定盈余公积人民币4.94亿元和一般风险准备人民币12.24亿元。本行已根据上述董事会决议提取法定盈余公积和一般风险准备，并已反映在2024年度财务报表中。

普通股股利本行于2025年5月23日召开的2024年度股东大会审议批准了2024年度利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2024年度普通股现金股利人民币6.75亿元(含税)。

本行于2024年12月20日召开的第九届董事会第十一次会议审议批准了2024年度中期利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2024年度中期普通股现金股利人民币6.14亿元(含税)。本行2023年度股东大会已授权董事会确定2024年度中期利润分配相关事宜。

本行于2024年5月17日召开的2023年度股东大会审议批准了2023年度利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2023年度普通股现金股利人民币10.64亿元(含税)。

永续债利息

于2025年3月31日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.8%计算，发放永续债利息人民币1.20亿元。

于2024年3月31日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.80%计算，发放永续债利息人民币1.20亿元。于2024年9月14日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日前的初始年利率4.50%计算，发放永续债利息人民币

1.35亿元。于2024年12月11日，本行按照无固定期限资本债券条款确定的第一利率重置日

前的初始年利率3.70%计算，发放永续债利息人民币0.74亿元。

第69页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

37．利息净收入

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

存放中央银行款项利息收入223218?219070?217440?213324

存放同业及其他金融机构款项利息收入17201?9517?19920?11675

拆出资金利息收入21081?31127?21081?31127

发放贷款和垫款利息收入???????

-公司贷款和垫款5255234?4783830?5179485?4696477

-个人贷款和垫款1572880?1889946?1295760?1575024

-票据贴现90165?89345?90165?89339

买入返售金融资产利息收入47483?75265?47484?75265

金融投资利息收入3462647?3268883?3378283?3268883

????????

利息收入10689909?10366983?10249618?9961114

????????

向中央银行借款利息支出(420282)?(490197)?(417621)?(487310)

同业及其他金融机构存放款项利息支出(103962)?(146180)?(157166)?(199388)

拆入资金利息支出(38004)?(30083)?(38004)?(30083)

吸收存款利息支出(3922008)?(4177129)?(3772933)?(4004551)

卖出回购金融资产款利息支出(243882)?(164610)?(222413)?(164610)

应付债券利息支出(975797)?(957655)?(975797)?(957655)

????????

利息支出(5703935)?(5965854)?(5583934)?(5843597)

????????

????????

利息净收入4985974?4401129?4665684?4117517

?????

第70页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

38．手续费及佣金净收入

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

委托及代理业务手续费248911?294345?248872?294252

结算与清算手续费376380?329245?376306?329155

银行卡手续费30713?42629?30681?42601

其他手续费220487?129651?220483?129649

????????

手续费及佣金收入876491?795870?876342?795657

????????

手续费及佣金支出(59833)?(77239)?(59041)?(75766)

????????

????????

手续费及佣金净收入816658?718631?817301?719891

?????

39．投资收益

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

交易性金融资产609328?422214?541546?422214

其他债权投资401956?362020?401956?362020

联营企业投资89163?81787?89163?81787

衍生金融工具(481)?(9721)?(481)?(9721)

其他9689?1556?9689?1556

????????

合计1109655?857856?1041873?857856

?????

40．公允价值变动损益

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

交易性金融资产(231637)?315626?(100959)?315626

衍生金融工具(4696)?6758?(4696)?6758

交易性金融负债1272?(1287)?1272?(1287)

????????

合计(235061)?321097?(104383)?321097

?????

第71页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

41．其他收益

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

政府补助44588?78932?41752?72248

其他1366?1540?1341?1504

????????

合计45954?80472?43093?73752

?????

42．税金及附加

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

城市维护建设税31461?33358?30930?32971

教育费附加及地方教育费附加23076?24511?22669?24214

房产税9203?9014?9089?8899

印花税5031?4635?4829?4403

其他303?3075?288?3052

????????

合计69074?74593?67805?73539

?????

第72页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

43．业务及管理费

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

职工薪酬费用???????

-工资、奖金、津贴和补贴713402?687916?668678?639601

-社会保险费及住房公积金134570?120687?125277?112082

-职工福利费24856?23147?22971?21150

-职工教育经费10701?10319?10030?9594

-工会经费14268?13878?13374?12912

-离职后福利-设定提存计划129235?115318?119078?105989

-离职后福利-设定受益计划2184?1981?2184?1981

????????

小计1029216?973246?961592?903309

????????

折旧及摊销213979?209512?202950?196709

租赁费用15201?14613?13805?13267

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小计229180?224125?216755?209976

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办公及行政费用365652?328084?338703?298261

其他63519?60924?58988?55201

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????????

合计1687567?1586379?1576038?1466747

?????

第73页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

44．信用减值损失

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

存放同业及其他金融机构款项16063?17?15988?58

拆出资金4047?58?4047?58

买入返售金融资产77563?(58)?77563?(58)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款1646592?1863135?1514747?1772003以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款和垫款(250945)?7041?(250945)?7041

债权投资193287?206773?193287?206773

其他债权投资(148431)?66008?(148431)?66008

表外业务726742?(1758)?726734?(1771)

其他5788?54661?5377?53560

????????

合计2270706?2195877?2138367?2103672

?????

第74页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

45．所得税费用

(1)所得税费用组成：

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

当期所得税500251?349656?477822?324387

递延所得税(472966)?(290271)?(472911)?(287187)

????????

合计27285?59385?4911?37200

?????

(2)所得税费用与会计利润的关系如下：

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

税前利润2754688?2405008?2739074?2329671

法定税率25%?25%?25%?25%

按法定税率计算的所得税688672?601252?684769?582418

????????

不可抵税支出的税务影响???????

-工资福利支出2843?3043?2843?3043

-招待费及其他2369?2330?2099?2010

以前年度所得税调整及其他40266?93947?22065?90916

????????

免税收入的税务影响 (注 (i)) (706865) ? (641187) ? (706865) ? (641187)

????????

所得税27285?59385?4911?37200

?????

注：

(i) 免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入、基金分红收入及分占联营公司损益等。

第75页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

46．基本及稀释每股收益

基本每股收益按照归属于母公司普通股股东的当期净利润除以当期发行在外普通股的加权平均数计算。稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于母公司普通股股东的当期净利润除以调整后的当期发行在外普通股加权平均数计算。

基本每股收益截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司股东的当期净利润2734365?2347397

减：母公司永续债当期发放利息(120000)?(120000)

????

归属于母公司普通股股东的本期净利润2614365?2227397

????

本行发行在外普通股的加权平均数(千股)4838504?4813822

????

基本每股收益(元/股)0.54?0.46

????

????

发行在外普通股的加权平均数(千股)???

????

期初已发行的普通股4834997?4708135

加：本期增发普通股加权平均股数3507?105687

????

当期发行在外普通股的加权平均数4838504?4813822

?????

第76页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表稀释每股收益截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司普通股股东的本期净利润2614365?2227397

加：本期可转换公司债券的利息费用(税后)71861?72581

????

用以计算稀释每股收益的净利润2686226?2299978

????

????

本行发行在外普通股的加权平均数(千股)4838504?4813822

加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的

加权平均数(千股)1287708?1224202

????用以计算稀释每股收益的当期发行在外的加权平均数

(千股)6126212?6038024

????

????

稀释每股收益(元/股)0.44?0.38

?????

第77页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

47．现金流量表补充资料

(1)将净利润调节为经营活动的现金流量：

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

净利润2727403?2345623?2734163?2292471

加：信用减值损失2270706?2195877?2138367?2103672

其他资产减值损失-?140000?-?140000

固定资产折旧84930?85478?82717?82662

使用权资产折旧81632?80342?76175?74041

无形资产摊销13858?12757?13842?12725

长期待摊费用摊销33559?30935?30216?27281

处置固定资产、无形资产及其他长期资产

净(收益)/损失(22566)?52682?(21175)?49183

公允价值变动损益235061?(321097)?104383?(321097)

投资收益(914595)?(749123)?(846813)?(749123)

发行债券利息支出975797?957655?975797?957655

递延税项变动(572810)?(347009)?(572755)?(343925)

经营性应收项目的增加(30433854)?(27492856)?(30535430)?(26876174)

经营性应付项目的增加36472969?30254279?36746624?30632723

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经营活动产生的现金流量净额10952090?7245543?10926111?8082094

?????

(2)现金及现金等价物净变动情况：

?本集团?本行截至2025年截至2024年截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间?六个月期间?六个月期间

????????

现金及现金等价物的期末余额33191159?21506883?31821059?20739675

减：现金及现金等价物的期初余额(26838974)?(27393925)?(25484936)?(25771885)

????????

现金及现金等价物净增加/(减少)额6352185?(5887042)?6336123?(5032210)

?????

第78页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(3)现金及现金等价物分析如下：

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

库存现金485759?515873?427804?469555

存放中央银行超额存款准备金11527813?12481935?10334939?11239617

自取得日起三个月内到期的：???????

-存放同业及其他金融机构款项3897085?2133978?3777814?2068576

-拆出资金715860?1300000?715860?1300000

-买入返售金融资产16564642?10407188?16564642?10407188

????????

现金及现金等价物合计33191159?26838974?31821059?25484936

?????

第79页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

五、关联方关系及交易

1．关联方关系

(1)持有本行5%及5%以上股份的股东及其一致行动人

???持有本行普通股比例??持有本行2025年2024年关联方名称普通股股数?6月30日?12月31日?主营业务

????????

澳洲联邦银行银行业务、

(以下简称“澳联邦”)745904?14.66%?15.43%?保险业务等济南市国有资产运营有限公司

(以下简称“济南国有资产运营”)505240?9.93%?10.45%?对外融资投资等

兖矿能源集团股份有限公司煤炭、

(以下简称“兖矿能源”)362151?7.12%?7.49%?煤化工等济南城市建设投资集团有限公司城市基础设施

(以下简称“济南城市建设投资”)345808?6.80%?7.15%?及配套项目投资等

济南市经济开发投资有限公司城市建设投资、

(以下简称“济南经开投”)115314?2.27%?2.38%?资产管理等

??????

(2)子公司和联营企业及其子公司

本行子公司和联营企业的基本情况、注册资本及所持股份参见附注四、11。

本行的联营企业为德州银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司及山东省城市商业银行合作联盟有限公司。

(3)其他关联方

其他关联方包括本行关键管理人员(董事、监事、高级管理人员)、与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者或施加重大影响的实体等。

2．关联方交易及余额

本集团关联方交易主要是贷款和存款等。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

第80页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(1)本集团与主要关联方及其他关联方的主要关联交易

?主要关联方?其他关联方????济南济南国有城市建设投资重庆华宇占有关同类

澳联邦资产运营兖矿能源及其一致行动人及子公司其他其他交易金额/

2025 年 6 月 30 日 及子公司 ? 及子公司 ? 及子公司 ? 及子公司 ? (注(i)) ? 法人关联方 ? 自然人关联方 ? 合计 ? 余额的比例

??????????????????

存放同业及其他金融机构款项5210?-?-?-?-?2?-?5212?0.13%

发放贷款和垫款-?-?-?3241701?-?3813314?11726?7066741?1.90%

吸收存款-?37?800808?149974?-?616100?28475?1595394?0.33%

同业及其他金融机构存放款项-?-?840?-?-?165493?-?166333?1.47%

??????????????????

信用证-?-?234269?-?-?-?-?234269?1.48%

银行承兑汇票-?-?847804?-?-?-?-?847804?1.11%

??????????????????截至2025年6月30日

止六个月期间?????????????????

??????????????????

利息收入-?-?-?85163?-?74872?204?160239?1.50%

利息支出-?-?4623?279?-?2607?1283?8792?0.15%

手续费及佣金收入-?-?440?20774?-?10097?-?31311?3.57%

业务及管理费-?-?-?-?1?837?-?838?0.05%

??????

第81页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?主要关联方?其他关联方????济南济南国有城市建设投资重庆华宇占有关同类

澳联邦资产运营兖矿能源及其一致行动人及子公司其他其他交易金额/

2024 年 12 月 31 日 及子公司 ? 及子公司 ? 及子公司 ? 及子公司 ? (注(i)) ? 法人关联方 ? 自然人关联方 ? 合计 ? 余额的比例

??????????????????

存放同业及其他金融机构款项2674?-?-?-?-?9?-?2683?0.12%

发放贷款和垫款-?-?-?3649012?-?1738252?11247?5398511?1.60%

其他债权投资-?-?-?-?-?83521?-?83521?0.06%

吸收存款-?347?575044?49658?-?143643?26717?795409?0.18%

同业及其他金融机构存放款项-?-?9?-?-?164818?-?164827?1.05%

??????????????????

信用证-?-?234269?-?-?-?-?234269?1.39%

银行承兑汇票-?-?611544?-?-?-?-?611544?0.83%

??????????????????截至2024年6月30日

止六个月期间?????????????????

??????????????????

利息收入-?-?-?85706?-?95203?204?181113?1.75%

利息支出-?-?3475?68?-?1800?1104?6447?0.11%

手续费及佣金收入-?-?1846?3302?-?2078?-?7226?0.91%

业务及管理费-?-?-?-?-?74?-?74?0.00%

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注：

(i) 截至 2025 年 6 月 30 日，重庆华宇集团有限公司（以下简称“重庆华宇”）对本行持股不足 5%，股份变动尚未满十二个月，故本行仍将重庆华宇认定为关联法人。

第82页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(2)本集团与联营企业及其子公司之间的主要关联交易

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

同业及其他金融机构存放款项503765?496010

?????截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

利息支出3908?4125

业务及管理费77948?53813

?????

(3)本行与子公司之间的主要关联交易

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

存放同业款项314445?271491

同业及其他金融机构存放款项3864101?3071594

?????截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

利息收入2954?2669

利息支出53204?53208

?????所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

第83页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

3．关键管理人员

截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

关键管理人员薪酬10096?8593

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4．与年金计划的交易

本行与本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。

六、分部报告

本集团以地区分部作为主要管理方式，并辅以业务分部作为辅助管理方式。

1．地区分部

本集团高级管理层按照本集团各地分支行所处的不同经济地区审阅本集团的经营情况。各地分支行主要服务于当地客户和少数其他地区客户，因此经营分部主要以资产所在地为依据确定。

本集团根据目前的经营管理模式采集分部信息。

本集团的经营分部根据资产所在地划分为：济南地区以及济南以外地区。

2．业务分部

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，具体经营分部如下：

公司银行业务公司银行业务分部涵盖向公司类客户以及政府机构提供金融产品和服务。这些产品和服务包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、对公理财业务及各类公司中间业务。

个人银行业务

个人银行业务分部涵盖向个人客户提供金融产品和服务。这些产品和服务包括个人贷款、个人存款、银行卡业务、个人理财业务及各类个人中间业务。

第84页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表资金营运业务

资金营运业务分部涵盖本集团的同业、货币市场、债券市场业务、理财业务以及其他投融资业务，该分部主要是管理本集团的流动性以及满足其他经营分部客户的需要。

其他

此分部是指不能直接归属某个分部和未能合理分配的资产、负债、收入及支出。

分部资产及负债和分部收入及利润，按照本集团的会计政策计量。所得税在公司层面进行管理，不在经营分部之间进行分配。由于分部收入主要来自于利息收入，利息收入以净额列示。

管理层主要依赖净利息收入，而非利息收入总额和利息支出总额的数据。

分部间的交易主要为分部间的资金转让。这些交易是参照资金平均成本确定的，并且已于每个分部的业绩中反映。“分部间利息净(支出)/收入”指经营分部间通过资金转移定价所产生的利息收入和支出净额，该内部收入及支出于合并经营业绩时抵销。另外，“对外利息净收入/(支出)”指从第三方取得的利息收入或支付给第三方的利息支出，各经营分部确认的对外收入/(支出)合计数与利润表中的利息净收入金额一致。

分部收入、利润、资产及负债包含直接归属某一分部的项目，以及可按合理的基准分配至该分部的项目。

第85页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?截至2025年6月30日止六个月期间

?济南地区?济南以外地区?抵销?合计

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对外利息净收入2734284?2251690?-?4985974

分部间利息净(支出)/收入(301314)?301314?-?-

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利息净收入2432970?2553004?-?4985974

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手续费及佣金收入495796?380695?-?876491

手续费及佣金支出(42655)?(17178)?-?(59833)

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手续费及佣金净收入453141?363517?-?816658

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投资收益1107203?2452?-?1109655

其中：对联营企业投资收益89163?-?-?89163以摊余成本计量的金融资产

终止确认收益2966?-?-?2966

公允价值变动损益(235061)?-?-?(235061)

汇兑损益31405?2282?-?33687

其他收益42919?3035?-?45954

其他业务收入2099?162?-?2261

资产处置损益21803?747?-?22550

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营业收入合计3856479?2925199?-?6781678

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税金及附加(38268)?(30806)?-?(69074)

业务及管理费(1125323)?(562244)?-?(1687567)

信用减值损失(1325626)?(945080)?-?(2270706)

其他业务支出(684)?(544)?-?(1228)

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营业支出合计(2489901)?(1538674)?-?(4028575)

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营业利润1366578?1386525?-?2753103

加：营业外收入2468?1402?-?3870

减：营业外支出(500)?(1785)?-?(2285)

????????

利润总额1368546?1386142?-?2754688

????????

减：所得税费用??????(27285)

????????

净利润??????2727403

????????

资本性支出26862?29904?-?56766

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2025年6月30日???????

????????

总资产551736072?234023068?(34454005)?751305135

????????

总负债(501878118)?(233434314)?34454005?(700858427)

?????

第86页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?截至2024年6月30日止六个月期间

?济南地区?济南以外地区?抵销?合计

????????

对外利息净收入2112046?2289083?-?4401129

分部间利息净(支出)/收入(88057)?88057?-?-

????????

利息净收入2023989?2377140?-?4401129

????????

手续费及佣金收入464588?331282?-?795870

手续费及佣金支出(59619)?(17620)?-?(77239)

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手续费及佣金净收入404969?313662?-?718631

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投资收益857616?240?-?857856

其中：对联营企业投资收益81787?-?-?81787

公允价值变动损益321097?-?-?321097

汇兑损益26131?2837?-?28968

其他收益75197?5275?-?80472

其他业务收入3304?848?-?4152

资产处置损益6109?(6192)?-?(83)

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????????

营业收入合计3718412?2693810?-?6412222

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税金及附加(42877)?(31716)?-?(74593)

业务及管理费(1085764)?(500615)?-?(1586379)

信用减值损失(1123942)?(1071935)?-?(2195877)

其他资产减值损失(83811)?(56189)?-?(140000)

其他业务支出(4574)?(3257)?-?(7831)

????????

营业支出合计(2340968)?(1663712)?-?(4004680)

????????

????????

营业利润1377444?1030098?-?2407542

加：营业外收入2650?411?-?3061

减：营业外支出(4017)?(1578)?-?(5595)

????????

利润总额1376077?1028931?-?2405008

????????

减：所得税费用??????(59385)

????????

净利润??????2345623

????????

资本性支出62627?42133?-?104760

????????

2024年6月30日???????

????????

总资产477656105?183315715?(13428045)?647543775

????????

总负债(434016998)?(182707382)?13428045?(603296335)

?????

第87页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?截至2025年6月30日止六个月期间公司个人资金

?银行业务?银行业务?营运业务?其他?合计

??????????

对外利息净收入/(支出)3808422?(818563)?1996115?-?4985974

分部间利息净收入/(支出)(321609)?2202662?(1881053)?-?-

??????????

利息净收入/(支出)3486813?1384099?115062?-?4985974

??????????

手续费及佣金收入560344?162288?153859?-?876491

手续费及佣金支出(18089)?(15582)?(26162)?-?(59833)

??????????

手续费及佣金净收入542255?146706?127697?-?816658

??????????

投资收益-?-?1020492?89163?1109655

其中：对联营企业投资收益-?-?-?89163?89163以摊余成本计量的金融资产

终止确认收益-?-?2966?-?2966

公允价值变动损益-?-?(235061)?-?(235061)

汇兑损益-?-?33687?-?33687

其他收益18945?9995?17014?-?45954

其他业务收入837?602?822?-?2261

资产处置损益8417?5230?8903?-?22550

??????????

??????????

营业收入合计4057267?1546632?1088616?89163?6781678

??????????

税金及附加(42270)?(15846)?(10958)?-?(69074)

业务及管理费(1042296)?(512596)?(132675)?-?(1687567)

信用减值损失(1493407)?(634771)?(142528)?-?(2270706)

其他业务成本(556)?(488)?(184)?-?(1228)

??????????

营业支出合计(2578529)?(1163701)?(286345)?-?(4028575)

??????????

??????????

营业利润1478738?382931?802271?89163?2753103

加：营业外收入2384?1486?-?-?3870

减：营业外支出(1753)?(501)?(31)?-?(2285)

??????????

利润总额1479369?383916?802240?89163?2754688

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减：所得税费用????????(27285)

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净利润????????2727403

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资本性支出21189?13166?22411?-?56766

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2025年6月30日?????????

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总资产280424105?80877410?383327915?6675705?751305135

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总负债(243043594)?(248706720)?(208942543)?(165570)?(700858427)

?????

第88页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?截至2024年6月30日止六个月期间公司个人资金

?银行业务?银行业务?营运业务?其他?合计

??????????

对外利息净收入/(支出)3128502?(552920)?1825547?-?4401129

分部间利息净收入/(支出)64422?2061271?(2125693)?-?-

??????????

利息净收入/(支出)3192924?1508351?(300146)?-?4401129

??????????

手续费及佣金收入446662?152266?196942?-?795870

手续费及佣金支出(20138)?(33670)?(23431)?-?(77239)

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手续费及佣金净收入426524?118596?173511?-?718631

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投资收益-?-?776069?81787?857856

其中：对联营企业投资收益-?-?-?81787?81787

公允价值变动损益-?-?321097?-?321097

汇兑损益-?-?28968?-?28968

其他收益34161?17592?28719?-?80472

其他业务收入1522?1124?1506?-?4152

资产处置损益(31)?(20)?(32)?-?(83)

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营业收入合计3655100?1645643?1029692?81787?6412222

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税金及附加(43693)?(18930)?(11970)?-?(74593)

业务及管理费(686186)?(621740)?(278453)?-?(1586379)

信用减值损失(1413270)?(509809)?(272798)?-?(2195877)

其他资产减值损失(140000)?-?-?-?(140000)

其他业务成本(3854)?(3512)?(465)?-?(7831)

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营业支出合计(2287003)?(1153991)?(563686)?-?(4004680)

??????????

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营业利润1368097?491652?466006?81787?2407542

加：营业外收入2266?795?-?-?3061

减：营业外支出(4863)?(727)?(5)?-?(5595)

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利润总额1365500?491720?466001?81787?2405008

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减：所得税费用????????(59385)

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净利润????????2345623

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资本性支出38979?24988?40793?-?104760

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2024年6月30日?????????

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总资产233043665?84643029?323493661?6363420?647543775

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总负债(219832195)?(214662667)?(167522231)?(1279242)?(603296335)

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第89页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

七、风险管理

本集团金融风险管理概述如下：

本集团的经营活动面临多种金融风险，本集团分析、评估、接受和管理某种程度的风险，或风险组合。管理风险对于金融行业至关重要，同时商业运营也必然会带来经营风险。本集团的目标是达到风险与收益之间恰当的平衡，同时尽量减少对本集团财务报表的不利影响。

本集团制定风险管理政策的目的是为了识别并分析相关风险，以制定适当的风险限额和控制程序，并通过可靠的信息系统对风险及其限额进行监控。

本集团董事会制定本集团的风险管理战略。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定相应的风险管理政策及程序，包括信用风险、市场风险和流动性风险等专项风险管理政策。这些风险管理政策及程序经董事会批准后由总行各部门负责执行。此外，内部审阅部门负责对风险管理和内部控制进行独立的审查。

本集团面临的主要经营风险为信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险和利率风险。

1．信用风险

本集团承担着信用风险，该风险指交易对手于到期时未能偿还全部欠款而引起本集团财务损失的风险。经济环境变化或本集团资产组合中某一特定行业的信贷质量发生变化都将导致和资产负债表日已计提准备不同的损失。倘若交易对手集中于同类行业或地理区域，信贷风险将会增加。表内的信贷风险暴露包括客户贷款，证券投资和同业往来等，同时也存在表外的信贷风险暴露，如信贷承诺等。银行整体的信贷风险由总行的风险管理部负责，并定期向本集团高级管理层进行汇报。本集团已建立相关机制，定期监控上述信用风险额度。

第90页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(1)信用风险衡量

(i) 贷款及信贷承诺

本集团将发放贷款及垫款按照风险程度分为以下五类：正常类、关注类、次级类、可疑

类和损失类，其中次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。

本集团对信贷资产分类的核心定义为：

正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

(ii) 债券及其他票据本集团通过限制所投资债券的外部信用评级管理债券及其他票据的信用风险敞口。外币债券要求购买时的外部信用评级(以标准普尔或等同评级机构为标准)在投资级 A-以上。

人民币债券要求购买时的外部信用评级(中央银行认定的信用评级机构)在 A-以上。同时，本集团持续关注发行主体的信用评级变化情况。

(iii) 拆放同业与其他金融机构本集团对单个金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理。对于与本集团有资金往来的单个银行或非银行金融机构均设定有信用额度。

(2)风险限额管理及缓释措施

本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团、行业和区域。

本集团对同一借款人、集团、区域和行业设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。

第91页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险敞口，并据此适时地更新借款额度。

其他具体的管理和缓解措施包括：

(i) 抵押物

本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押物、保证金以及取得公司或个人的保证是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵押物的种类，主要包括以下几个类型：

*商用房地产和居住用房地产

*金融质押品

对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。

除贷款以外，其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。债权性投资、国债和其他票据通常没有抵押，资产支持证券通常有金融工具组合作为抵押。

(ii) 信贷承诺

信贷承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。开出保函、信用证和银行承兑汇票为本集团作出的不可撤销的承诺，即本集团在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行支付义务，本集团承担与贷款相同的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总金额。

(3)预期信用损失计量

本集团运用“预期信用损失模型”计提以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的债务工具金融资产，以及信贷承诺和财务担保合同的减值准备。

(a) 金融工具风险阶段划分

本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加或已发生信用减值，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。

第92页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

金融工具三个阶段的主要定义列示如下:

第一阶段：对于信用风险自初始确认后未显著增加的金融工具，按照未来12个月的预期信用损失计量损失准备。

第二阶段：对于信用风险自初始确认后己显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

第三阶段：对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

(b) 信用风险显著增加本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已增加。在确定信用风险自初始确认后是否显着增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性及定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：

*债务人经营或财务状况发生重大不利变动

*风险分类为关注类

*债务人的合约款项(包括本金及利息)逾期超过30天

本集团坚持实质性风险判断，综合考虑借款人经营能力、偿债能力情况变化，以评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加。

(c) 违约及已发生信用减值资产的定义

在确定是否发生信用减值时，本集团所采用的标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量及定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

*发行方或债务人发生重大财务困难；

*债务人违反合约，如未能按期偿还利息或利息逾期未付或本金付款逾期未付等；

*债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合约考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

*债务人很可能破产或进行其他财务重组；

*因财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

*债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的债券逾期超过90天；

*其他表明金融资产发生减值的客观证据。

第93页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(d) 风险分组本集团采用单项评估或组合评估的方式进行预期信用损失的评估。按照组合方式评估预期信用损失准备时，本集团已将具有类似风险特征的敞口进行分组。在进行风险分组时，本集团考虑了产品类型、客户类型、行业类型等信息。本集团定期对风险分组的合理性进行重检修正。

(e) 预期信用损失计量的参数

根据金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 及违约风险敞口 (EAD) 三者的乘积，并考虑了货币的时间价值。本集团以当前风险管理所使用的内部评级体系为基础，根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的要求，考虑历史统计数据(如交易对手评级、担保方式及抵押品类别、还款方式等)的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下：

违约概率指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集团的违约概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来时点违约概率的影响。

违约损失率指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级、以及抵押品类别不同，违约损失率也有所不同。

违约风险敞口指在违约发生时，本集团在未来12个月或整个剩余存续期应获偿付的金额。

本集团定期监控并复核预期信用损失计算相关的假设。

(f) 前瞻性信息信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的前瞻性信息，如国内生产总值 (GDP) 、居民消费价格指数 (CPI) 、生产价格指数 (PPI) 等。本集团通过构建计量模型得到历史上宏观经济指标与违约概率之间的关系，并通过预测未来宏观经济指标确定预期的违约概率。

第94页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表本集团结合宏观数据分析及专家判断结果来确定多种情景下的前瞻性信息预测及其权重。与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析，于2025年6月30日，当乐观、悲观情景权重变动5%或主要经济指标在基准情景下变动5%时，预期信用损失的变动不超过5%。

(4)最大信用风险敞口

于资产负债表日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下：

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

存放中央银行款项37532258?38877549

存放同业及其他金融机构款项3928869?2186758

拆出资金1915101?2808944

衍生金融资产116234?125695

买入返售金融资产16430735?10350580

发放贷款和垫款358583380?325538837

交易性金融资产13638788?17842002

债权投资137422622?125362367

其他债权投资144354363?129879419

其他104791?76389

????

小计714027141?653048540

????

信贷承诺124366631?123634604

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合计838393772?776683144

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第95页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(5)风险集中度

如交易集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。

本集团发放贷款和垫款(未含应计利息)按行业分类列示如下：

?2025年6月30日?2024年12月31日

?金额?比例?金额?比例

????????

租赁和商务服务业88690286?23.88%?73572731?21.82%

批发和零售业41964397?11.30%?36290214?10.76%

制造业35904294?9.67%?31325783?9.29%

建筑业35620830?9.59%?31623665?9.38%

水利、环境和公共设施管理业31232895?8.41%?29139948?8.64%

电力、热力、燃气及水生产和供应业8556872?2.30%?6584808?1.95%

交通运输、仓储和邮政业6637090?1.79%?6391745?1.90%

卫生和社会工作5961674?1.61%?5428227?1.61%

科学研究和技术服务业5496767?1.48%?3535290?1.05%

教育3599173?0.97%?3069203?0.91%

其他14396821?3.87%?13327064?3.96%

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公司类贷款和垫款小计278061099?74.87%?240288678?71.27%

????????

个人贷款和垫款82634598?22.25%?86417316?25.63%

????????

票据贴现10714488?2.88%?10435862?3.10%

????????

发放贷款和垫款总额371410185?100.00%?337141856?100.00%

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本集团发放贷款和垫款(未含应计利息)按地区分类列示如下：

2025年2024年

?6月30日?12月31日

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济南地区170372880?147670485

济南以外地区201037305?189471371

????

合计371410185?337141856

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第96页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

债券及资产支持证券投资(未含应计利息)按评级分布分析本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万得或彭博综合评级或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。于报告期末债券及资产支持证券投资账面余额按投资评级分布如下：

?2025年6月30日

? AAA ? AA ? A ? A 以下 ? 合计

??????????

债券(按发行人分类)?????????

政府及中央银行199357913?-?-?-?199357913

政策性银行14153507?-?-?-?14153507

同业及其他金融机构26980092?294929?-?-?27275021

企业实体10473351?11125381?-?291192?21889924

??????????

小计250964863?11420310?-?291192?262676365

??????????

资产支持证券21924845?751738?-?-?22676583

??????????

??????????

合计272889708?12172048?-?291192?285352948

??????

?2024年12月31日

? AAA ? AA ? A ? A 以下 ? 合计

??????????

债券(按发行人分类)?????????

政府及中央银行190814506?-?-?-?190814506

政策性银行12416926?-?-?-?12416926

同业及其他金融机构17378114?296856?-?-?17674970

企业实体8129325?11409887?-?291163?19830375

??????????

小计228738871?11706743?-?291163?240736777

??????????

资产支持证券18517100?2073843?-?-?20590943

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??????????

合计247255971?13780586?-?291163?261327720

??????

第97页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(6)金融工具信用质量分析

于资产负债表日，本集团金融工具风险阶段划分如下：

?2025年6月30日

?账面余额?预期信用减值准备

以摊余成本计量的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

现金及存放中央银行款项38018017?-?-?38018017?-?-?-?-

存放同业及其他金融机构款项3951661?-?-?3951661?(22792)?-?-?(22792)

拆出资金1929148?-?-?1929148?(14047)?-?-?(14047)

买入返售金融资产16565758?-?-?16565758?(135023)?-?-?(135023)

发放贷款和垫款???????????????

-公司贷款和垫款264854981?2637233?2141133?269633347?(7955158)?(507473)?(1262342)?(9724973)

-个人贷款和垫款79862493?953958?1912904?82729355?(2253107)?(186727)?(1358958)?(3798792)

债权投资136329391?831297?1635863?138796551?(245766)?(94527)?(1033636)?(1373929)

????????????????

合计541511449?4422488?5689900?551623837?(10625893)?(788727)?(3654936)?(15069556)

?????

第98页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2025年6月30日

?账面余额?预期信用减值准备

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

发放贷款和垫款???????????????

-票据贴现10714488?-?-?10714488?(163993)?-?-?(163993)

-福费廷9029955?-?-?9029955?(210281)?-?-?(210281)

其他债权投资144354363?-?-?144354363?(938638)?-?-?(938638)

????????????????

合计164098806?-?-?164098806?(1312912)?-?-?(1312912)

????????????????

信贷承诺124360455?4166?2010?124366631?(1289943)?(55)?(110)?(1290108)

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?2024年12月31日

?账面余额?预期信用减值准备

以摊余成本计量的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

现金及存放中央银行款项39393422?-?-?39393422?-?-?-?-

存放同业及其他金融机构款项2193487?-?-?2193487?(6729)?-?-?(6729)

拆出资金2818944?-?-?2818944?(10000)?-?-?(10000)

买入返售金融资产10408040?-?-?10408040?(57460)?-?-?(57460)

发放贷款和垫款???????????????

-公司贷款和垫款225180461?3007083?2282137?230469681?(6671195)?(625941)?(1449784)?(8746920)

-个人贷款和垫款84178871?621851?1730247?86530969?(2262838)?(84250)?(1199522)?(3546610)

债权投资123945286?871231?1726392?126542909?(196767)?(107103)?(876672)?(1180542)

????????????????

合计488118511?4500165?5738776?498357452?(9204989)?(817294)?(3525978)?(13548261)

?????

第99页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日

?账面余额?预期信用减值准备

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计?第一阶段?第二阶段?第三阶段?合计

????????????????

发放贷款和垫款???????????????

-票据贴现10435862?-?-?10435862?(420440)?-?-?(420440)

-福费廷10395855?-?-?10395855?(204779)?-?-?(204779)

其他债权投资129879419?-?-?129879419?(1087069)?-?-?(1087069)

????????????????

合计150711136?-?-?150711136?(1712288)?-?-?(1712288)

????????????????

信贷承诺123634604?-?-?123634604?(563366)?-?-?(563366)

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第100页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

2．市场风险

本集团面临市场风险，该风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。本集团业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸，除此以外的其他各类头寸划入银行账簿。

本集团董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责执行董事会批准的市场风险管理政策、总体战略及体系。风险管理部负责市场风险牵头管理工作，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政策和标准。

本集团的计财部承担全行范围内银行账簿的利率风险监测和控制职能。本集团还建立了市场风险季报和年报制度，由风险管理部对市场风险变化和限额执行情况进行监控和分析，定期报告高级管理层。

本集团目前通过敏感度分析来评估本集团交易类和非交易类投资组合所承受的利率和汇率风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化情况下的敏感性分析。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性分析结果上报高级管理层。本集团加强模型及风险管理工具研发和建设力度，通过 VAR(风险价值)、敏感性分析、压力测试、久期等风险模型及工具实现对市场风险的评估和量化。

(1)汇率风险

本集团面临汇率风险，该汇率风险是指因主要外汇汇率波动，本集团持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量也会随之受到影响。

本集团控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控制在本集团设定的限额之内。本集团根据风险管理执行委员会的指导原则、相关的法规要求及管理层对当前环境的评价，并且通过合理安排外币资金的来源和运用尽量缩小资产负债在货币上可能的错配。外汇风险敞口按业务品种进行授权管理。

第101页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

本集团的各资产负债项目于资产负债表日的汇率风险敞口如下：

?2025年6月30日

?人民币?美元?其他?合计

???(折合人民币)?(折合人民币)?(折合人民币)

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资产???????

现金及存放中央银行款项37945197?70500?2320?38018017

存放同业及其他金融机构款项2696823?1180397?51649?3928869

拆出资金1199156?715945?-?1915101

买入返售金融资产16430735?-?-?16430735

发放贷款和垫款358579784?3596?-?358583380

金融投资 (注 (i)) 322947967 ? - ? - ? 322947967

其他9415973?65083?10?9481066

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资产总额749215635?2035521?53979?751305135

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负债???????

向中央银行借款(46925985)?-?-?(46925985)

同业及其他金融机构存放款项(11315395)?(3345)?-?(11318740)

拆入资金(3502713)?-?-?(3502713)

卖出回购金融资产款(35869273)?-?-?(35869273)

吸收存款(484571209)?(1874426)?(26155)?(486471790)

应付债券(109707532)?-?-?(109707532)

其他(6889637)?(143860)?(28897)?(7062394)

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负债总额(698781744)?(2021631)?(55052)?(700858427)

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资产负债表内敞口净额50433891?13890?(1073)?50446708

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信贷承诺117563007?4353660?2449964?124366631

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第102页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日

?人民币?美元?其他?合计

???(折合人民币)?(折合人民币)?(折合人民币)

????????

资产???????

现金及存放中央银行款项39297941?92984?2497?39393422

存放同业及其他金融机构款项1341982?758498?86278?2186758

拆出资金2808944?-?-?2808944

买入返售金融资产10350580?-?-?10350580

发放贷款和垫款325233641?305196?-?325538837

金融投资 (注(i)) 300801243 ? - ? - ? 300801243

其他8459576?-?-?8459576

????????

资产总额688293907?1156678?88775?689539360

????????

负债???????

向中央银行借款(47201302)?-?-?(47201302)

同业及其他金融机构存放款项(15643180)?(8137)?-?(15651317)

拆入资金(4199401)?(146538)?-?(4345939)

卖出回购金融资产款(31953315)?-?-?(31953315)

吸收存款(448155092)?(821677)?(57471)?(449034240)

应付债券(87520615)?-?-?(87520615)

其他(5310356)?(154575)?(32574)?(5497505)

????????

负债总额(639983261)?(1130927)?(90045)?(641204233)

????????

????????

资产负债表内敞口净额48310646?25751?(1270)?48335127

????????

????????

信贷承诺116616347?4800018?2218239?123634604

?????

注：

(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

第103页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列出于2025年

6月30日及2024年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

2025年2024年

按年度化计算净利润及权益的变动6月30日?12月31日

?增加/(减少)?增加/(减少)

????

汇率上升100个基点96?184

汇率下降100个基点(96)?(184)

?????以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基于以下假设：

-汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；

-资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；

-各币种对人民币汇率同时同向波动；

-由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；

-其他变量(包括利率)保持不变；

-未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本集团损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

(2)利率风险现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。

本集团利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。

本集团主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，并密切关注宏观经济形势和中国人民银行货币政策导向，紧跟市场利率变化，进行适当的情景分析，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

第104页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

下表列示了本集团资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期(或到期日，以较早者为准)的分布：

?2025年6月30日

?不计息?3个月内?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

????????????

资产???????????

现金及存放中央银行款项588260?37429757?-?-?-?38018017

存放同业及其他金融机构款项7091?3921778?-?-?-?3928869

拆出资金13288?1012491?889322?-?-?1915101

买入返售金融资产1116?16429619?-?-?-?16430735

发放贷款和垫款 (注 (i)) 696961 ? 73726902 ? 237908583 ? 42093215 ? 4157719 ? 358583380

金融投资 (注 (ii)) 3689351 ? 33930162 ? 41076646 ? 153271353 ? 90980455 ? 322947967

其他9470791?209?470?9596?-?9481066

????????????

资产总额14466858?166450918?279875021?195374164?95138174?751305135

????????????

负债???????????

向中央银行借款(134347)?(11358151)?(35433487)?-?-?(46925985)

同业及其他金融机构存放款项(28747)?(6500993)?(4789000)?-?-?(11318740)

拆入资金(2713)?(500000)?(3000000)?-?-?(3502713)

卖出回购金融资产款(7067)?(35862206)?-?-?-?(35869273)

吸收存款(8149149)?(200487741)?(157746178)?(120088722)?-?(486471790)

应付债券(429836)?(44032932)?(48244764)?(13000000)?(4000000)?(109707532)

其他(6669551)?(224)?(203070)?(189549)?-?(7062394)

????????????

负债总额(15421410)?(298742247)?(249416499)?(133278271)?(4000000)?(700858427)

????????????

????????????

资产负债缺口(954552)?(132291329)?30458522?62095893?91138174?50446708

?????

第105页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日

?不计息?3个月内?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

????????????

资产???????????

现金及存放中央银行款项621352?38772070?-?-?-?39393422

存放同业及其他金融机构款项6463?2180295?-?-?-?2186758

拆出资金18944?1795131?994869?-?-?2808944

买入返售金融资产852?10349728?-?-?-?10350580

发放贷款和垫款 (注(i)) 690511 ? 82763978 ? 179802825 ? 58052489 ? 4229034 ? 325538837

金融投资 (注(ii)) 5451225 ? 39692257 ? 26347722 ? 143505238 ? 85804801 ? 300801243

其他8448696?-?427?10453?-?8459576

????????????

资产总额15238043?175553459?207145843?201568180?90033835?689539360

????????????

负债???????????

向中央银行借款(95015)?(10613295)?(36492992)?-?-?(47201302)

同业及其他金融机构存放款项(65384)?(11093333)?(4492600)?-?-?(15651317)

拆入资金(7160)?(1693520)?(2645259)?-?-?(4345939)

卖出回购金融资产款(5856)?(31947459)?-?-?-?(31953315)

吸收存款(9647902)?(212989045)?(111399701)?(114997592)?-?(449034240)

应付债券(164084)?(28408932)?(41947599)?(13000000)?(4000000)?(87520615)

其他(5104023)?-?(427)?(393055)?-?(5497505)

????????????

负债总额(15089424)?(296745584)?(196978578)?(128390647)?(4000000)?(641204233)

????????????

????????????

资产负债缺口148619?(121192125)?10167265?73177533?86033835?48335127

?????

注：

(i) 于 2025 年 6 月 30 日和 2024 年 12 月 31 日，本集团发放贷款和垫款的“3 个月内”组别分别包括逾期贷款和垫款(扣除信用减值准备后)人民币14.03亿元及人民币10.62亿元。

(ii) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本集团净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

第106页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

2025年2024年

按年度化计算净利息收入的变动6月30日?12月31日

?(减少)/增加?(减少)/增加

????

收益率曲线平行上移100个基点(1094474)?(1135667)

收益率曲线平行下移100个基点1094474?1135667

?????

2025年2024年

按年度化计算权益的变动6月30日?12月31日

?(减少)/增加?(减少)/增加

????

收益率曲线平行上移100个基点(5523065)?(5090164)

收益率曲线平行下移100个基点5015438?4717963

?????以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设：

-未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

-在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；

-存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；

-收益率曲线随利率变化而平行移动；

-资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。

-其他变量(包括汇率)保持不变；及

-未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本集团净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

第107页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

3．流动性风险

流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团已建立流动性风险治理结构，董事会持续关注流动性风险状况，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化；高级管理层负责流动性风险管理统筹管理；监事会负责对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价；风险管理部是履行流动性风险管理的牵头组织部门；计财部为流动性风险管理的实施部门；其他部门配合开展流动性风险管理工作。

本集团面临各类日常现金提款的要求，其中包括隔夜存款、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保等付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提取，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。

保持资产和负债到期日结构的匹配以及有效控制匹配差异对本集团的管理极为重要。由于业务具有不确定的期限和不同的类别，银行很少能保持资产和负债项目的完全匹配。未匹配的头寸可能会提高收益，但同时也增大了损失的风险。

资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都

是评价银行的流动性和利率、汇率变动风险的重要因素。

本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具备用信用证。客户通常不会全额提取本集团提供担保或开具的备用信用证所承诺的金额，因此本集团提供担保和开具备用信用证所需的资金一般会低于本集团其他承诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或中止而无需实际履行，因此信贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。

第108页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(1)到期日分析

本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：

?2025年6月30日

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

? (注 (ii)) ? (注 (ii)) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

????????????????

资产???????????????

现金及存放中央银行款项25992204?12025813?-?-?-?-?-?38018017

存放同业及其他金融机构款项-?3928869?-?-?-?-?-?3928869

拆出资金-?-?714712?304077?896312?-?-?1915101

买入返售金融资产-?-?16430735?-?-?-?-?16430735

发放贷款和垫款1593948?244156?24387136?31567819?162882157?85686039?52222125?358583380

金融投资 (注 (i)) 2423066 ? - ? 29064410 ? 4822592 ? 40309803 ? 151484381 ? 94843715 ? 322947967

其他8529046?-?845061?31892?60354?14713?-?9481066

????????????????

资产总额38538264?16198838?71442054?36726380?204148626?237185133?147065840?751305135

????????????????

负债???????????????

向中央银行借款-?-?(4743389)?(6649287)?(35533309)?-?-?(46925985)

同业及其他金融机构存放款项-?(2490958)?(1846302)?(2172836)?(4808644)?-?-?(11318740)

拆入资金-?-?-?(500326)?(3002387)?-?-?(3502713)

卖出回购金融资产款-?-?(35869273)?-?-?-?-?(35869273)

吸收存款-?(141112340)?(19038188)?(42234298)?(161375088)?(122711876)?-?(486471790)

应付债券-?-?(14868141)?(29164791)?(43496574)?(18178026)?(4000000)?(109707532)

其他(1290108)?-?(3564885)?(454405)?(398783)?(1115857)?(238356)?(7062394)

????????????????

负债总额(1290108)?(143603298)?(79930178)?(81175943)?(248614785)?(142005759)?(4238356)?(700858427)

????????????????????????????????

净头寸37248156?(127404460)?(8488124)?(44449563)?(44466159)?95179374?142827484?50446708

?????

第109页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?合计

? (注 (ii)) ? (注 (ii)) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

????????????????

资产???????????????

现金及存放中央银行款项26381975?13011447?-?-?-?-?-?39393422

存放同业及其他金融机构款项-?2186758?-?-?-?-?-?2186758

拆出资金-?-?1298153?504744?1006047?-?-?2808944

买入返售金融资产-?-?10350580?-?-?-?-?10350580

发放贷款和垫款1444109?152143?29629565?37847869?136613516?68249260?51602375?325538837

金融投资 (注(i)) 2674336 ? - ? 30349001 ? 8871342 ? 24799598 ? 143831425 ? 90275541 ? 300801243

其他7763170?5992?579863?23406?71856?15289?-?8459576

????????????????

资产总额38263590?15356340?72207162?47247361?162491017?212095974?141877916?689539360

????????????????

负债???????????????

向中央银行借款-?-?(4328917)?(6348279)?(36524106)?-?-?(47201302)

同业及其他金融机构存放款项-?(3477492)?(3213742)?(4447455)?(4512628)?-?-?(15651317)

拆入资金-?-?(600304)?(1097654)?(2647981)?-?-?(4345939)

卖出回购金融资产款-?-?(31953315)?-?-?-?-?(31953315)

吸收存款-?(126572769)?(37635873)?(52237083)?(114205655)?(118382860)?-?(449034240)

应付债券-?-?(4784719)?(23624213)?(35772937)?(19338746)?(4000000)?(87520615)

其他(563366)?-?(3097519)?(93385)?(283319)?(1230225)?(229691)?(5497505)

????????????????

负债总额(563366)?(130050261)?(85614389)?(87848069)?(193946626)?(138951831)?(4229691)?(641204233)

????????????????

????????????????

净头寸37700224?(114693921)?(13407227)?(40600708)?(31455609)?73144143?137648225?48335127

?????

第110页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

注：

(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于中国人民银行的法定存款准备金、财政性存款以及外汇风险准备金。股权投资亦于无期限中列示。发放贷款和垫款、金融投资中的“无期限”类别包括已发生信用减值或未发生信用减值但已逾期超过一个月的部分。逾期一个月内的未发生信用减值部分划分为“实时偿还”类别。

(2)非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析本集团非衍生金融负债于资产负债表日根据未折现合同现金流量的分析如下表所示。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异，例如活期客户存款在下表中被划分为实时偿还，但是活期客户存款预期将保持一个稳定甚或有所增长的余额。

?2025年6月30日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流量?账面价值

??????????????????

向中央银行借款-?-?4762952?6770100?35794732?-?-?47327784?46925985

同业及其他金融机构存放款项-?2490958?1846986?2179542?4850199?-?-?11367685?11318740

拆入资金-?-?-?513700?3031729?-?-?3545429?3502713

卖出回购金融资产款-?-?35871728?-?-?-?-?35871728?35869273

吸收存款-?141112340?19052868?42360049?163250687?128514862?-?494290806?486471790

应付债券-?-?15094000?29530200?43523394?19812774?4334400?112294768?109707532

其他金融负债-?-?404736?-?5830?576158?-?986724?986724

??????????????????

总额-?143603298?77033270?81353591?250456571?148903794?4334400?705684924?694782757

?????

第111页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流量?账面价值

??????????????????

向中央银行借款-?-?4344109?6463687?36786041?-?-?47593837?47201302

同业及其他金融机构存放款项-?3477492?3216191?4462951?4554305?-?-?15710939?15651317

拆入资金-?-?601463?1117350?2672981?-?-?4391794?4345939

卖出回购金融资产款-?-?31956637?-?-?-?-?31956637?31953315

吸收存款-?126572769?37667215?52414083?115518117?124123915?-?456296099?449034240

应付债券-?-?4790000?23700000?36470618?21166548?4334400?90461566?87520615

其他金融负债-?-?409301?-?32973?496853?-?939127?939127

??????????????????

总额-?130050261?82984916?88158071?196035035?145787316?4334400?647349999?636645855

?????上述未折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融负债的实际现金流量存在差异。

第112页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

(3)衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析

本集团衍生金融工具根据未折现合同现金流量的分析如下：

?2025年6月30日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流

????????????????

衍生金融工具现金流量：???????????????

以净额结算的衍生金融工具-?-?53?(5500)?(8354)?4713?-?(9088)

????????????????

以总额结算的衍生金融工具???????????????

其中：现金流入-?-?456900?212150?953697?-?-?1622747

现金流出-?-?(456953)?(208691)?(945923)?-?-?(1611567)

????????????????

合计-?-?-?(2041)?(580)?4713?-?2092

?????

第113页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?2024年12月31日合约未折现

?无期限?实时偿还?1个月内?1个月至3个月?3个月至1年?1年至5年?5年以上?现金流

????????????????

衍生金融工具现金流量：???????????????

以净额结算的衍生金融工具-?-?(1885)?(3413)?(13461)?6991?-?(11768)

????????????????

以总额结算的衍生金融工具???????????????

其中：现金流入-?-?241893?101938?1296254?-?-?1640085

现金流出-?-?(242124)?(101895)?(1281298)?-?-?(1625317)

????????????????

合计-?-?(2116)?(3370)?1495?6991?-?3000

?????

第114页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

4．操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。

本行董事会承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险的实施责任。本集团已全面建立管理和防范操作风险的“三道防线”：业务和管理部门作为第一道防线，直接承担和管理各自领域内的操作风险；第二道防线包括负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导和监督

第一道防线的操作风险管理工作；审计部作为第三道防线，负责对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价。

八、资本管理

本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管指引计算资本充足率。本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。

资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。

本集团按照监管指引计算资本充足率并根据监管规定方法定期监控资本充足率。本集团2025年6月30日及2024年12月31日的资本充足率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算。有关资本的更多信息，请参见本行在官方网站发布的《齐鲁银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》。

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

核心一级资本净额42391812?40074400

一级资本净额50406968?48208799

资本净额59191710?56579776

风险加权资产405131119?372862156

核心一级资本充足率10.46%?10.75%

一级资本充足率12.44%?12.93%

资本充足率14.61%?15.17%

????

第115页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

九、公允价值

1．公允价值计量方法及假设

公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：

第一层次：相同资产或负债在活跃市场上(未经调整)的报价；

第二层次：使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值；及

第三层次：使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值。

本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：

(a) 债券投资

对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。

(b) 其他金融投资及其他非衍生金融资产

公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。

(c) 应付债券及其他非衍生金融负债应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为资产负债表日的市场利率。

(d) 衍生金融工具

采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率互换、货币远期及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。

第116页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

2．按公允价值计量的金融工具

下表列示按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具的分析：

?本集团

?2025年6月30日

?第一层次?第二层次?第三层次?合计

? ? ? ? ? 注 (i) ? ?

????????

交易性金融资产???????

-债券-?3976906?111215?4088121

-资产支持证券-?3999458?-?3999458

-资产管理计划-?-?1068435?1068435

-信托计划-?-?1079738?1079738

-权益工具-?-?800623?800623

-公募基金-?27437227?-?27437227

-其他-?2602413?-?2602413

衍生金融资产-?116234?-?116234

其他债权投资???????

-债券-?125561942?-?125561942

-资产支持证券-?18792421?-?18792421

其他权益工具投资-?-?94967?94967以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款和垫款-?19744443?-?19744443

????????

金融资产合计-?202231044?3154978?205386022

????????

????????

交易性金融负债-?383614?-?383614

衍生金融负债-?123070?-?123070

????????

金融负债合计-?506684?-?506684

??????

第117页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

?本集团

?2024年12月31日

?第一层次?第二层次?第三层次?合计

? ? ? ? ? 注(i) ? ?

????????

交易性金融资产???????

-债券-?7123879?111215?7235094

-资产支持证券-?4374967?-?4374967

-资产管理计划-?-?1103974?1103974

-信托计划-?-?1437073?1437073

-权益工具-?-?804404?804404

-公募基金-?27622488?-?27622488

-其他-?2886490?-?2886490

衍生金融资产-?125695?-?125695

其他债权投资??????-

-债券-?113574269?-?113574269

-资产支持证券-?16305150?-?16305150

其他权益工具投资-?-?94967?94967以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款和垫款-?20831717?-?20831717

????????

金融资产合计-?192844655?3551633?196396288

????????

????????

交易性金融负债-?384938?-?384938

衍生金融负债-?127925?-?127925

????????

金融负债合计-?512863?-?512863

??????

(i) 第三层次公允价值计量项目的变动情况交易性其他权益

?金融资产?其他债权投资?工具投资?合计

????????

2025年1月1日3456666?-?94967?3551633

购入-?-?-?-

出售或结算(398411)?-?-?(398411)

计入损益的利得或损失1756?-?-?1756

????????

2025年6月30日3060011?-?94967?3154978

????????期末持有的资产计入损益的当期未实

现利得或损失(26646)?-?-?(26646)

?????

第118页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表交易性其他权益

?金融资产?其他债权投资?工具投资?合计

????????

2024年1月1日11297622?300000?8535?11606157

购入-?-?-?-

出售或结算(722465)?-?-?(722465)

核销-?(300000)?-?(300000)

转出第三层次(7269107)?-?-?(7269107)

计入损益的利得或损失150616?-?-?150616

计入其他综合收益的利得或损失-?-?86432?86432

????????

2024年12月31日3456666?-?94967?3551633

????????年末持有的资产计入损益的当期

未实现利得或损失(240679)?-?-?(240679)

?????

3．基于重大不可观察的模型输入计量的公允价值

本集团以第三层次公允价值计量的项目主要包括资产管理计划和信托计划等。由于并非所有涉及这些资产公允价值评估的输入值均可观察，本集团将以上基础资产分类为第三层次。这些资产中的重大不可观察输入值主要为信用风险、流动性信息及折现率。本集团基于假设条件做出该等金融资产公允价值的会计估计，但该等金融资产在公允条件下交易的实际价值可能与本集团的会计估计存有差异。

4．第二层次公允价值计量项目

本集团以第二层次公允价值计量的项目主要为人民币债券。这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定，影响估值结果的所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

第119页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

5．未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值

(1)现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放/拆放同业及其他金融机构款项、同业及其

他金融机构存放/拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款

鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相若。

(2)以摊余成本计量的发放贷款和垫款以及以摊余成本计量的非债券金融投资以摊余成本计量的发放贷款和垫款及以摊余成本计量的非债券金融投资所估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。

(3)以摊余成本计量的债券金融投资

以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人/交易商的报价为基础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征(如信用风险、到期日和收益率)的证券产品报价为依据。

(4)吸收存款支票账户和储蓄账户等的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。

(5)应付债券

应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。

第120页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及应付债券的账面值和公允价值的披露：

?本集团

?2025年6月30日

?账面价值?公允价值

????

金融资产???

债权投资(含应计利息)???

-债券135495072?141168124

????

合计135495072?141168124

????

金融负债???

应付债券(含应计利息)???

-同业存单87099670?87128676

-债务证券22607862?27992032

????

合计109707532?115120708

?????

?本集团

?2024年12月31日

?账面价值?公允价值

????

金融资产???

债权投资(含应计利息)???

-债券122424076?128785202

????

合计122424076?128785202

????

金融负债???

应付债券(含应计利息)???

-同业存单64017785?64065511

-债务证券23502830?27368759

????

合计87520615?91434270

?????

第121页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

十、承诺及或有事项

1．信贷承诺

本集团的信贷承诺主要包括银行承兑汇票、开出信用证、开出保函及信用卡承诺等。本集团贷款承诺包括已审批并签订合同的不可撤销的尚未支用贷款额度。

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

银行承兑汇票76036875?73597429?76014668?73576536

开出信用证15808597?16845901?15808597?16845901

开出保函16292834?16272335?16292834?16272138

贷款承诺6009179?5956351?5990056?5946180

信用卡信用额度10219146?10962588?10219146?10962588

????????

合计124366631?123634604?124325301?123603343

?????

上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。

信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、27。

2．资本承诺

于资产负债表日，本集团资本承诺如下：

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

已签约未支付168811?174400?168811?174400

已批准未签约52642?77279?52642?77279

????????

合计221453?251679?221453?251679

?????

3．未决诉讼及纠纷

于2025年6月30日及2024年12月31日，本集团存在正常经营过程中发生的若干未决法律诉讼事项。根据法庭判决或者法律顾问的意见，本集团管理层认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。

第122页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

4．抵/质押资产

?本集团及本行

2025年2024年

?6月30日?12月31日

????

债券77081590?88102398

????

合计77081590?88102398

?????

本集团以某些资产作为国库现金存款、卖出回购交易及再贷款等协议项下的质押物质押给财政

部、中国人民银行及其他金融机构。

本集团根据中国人民银行规定向其缴存法定存款准备金(参见附注四、1)。该等存款不得用于本集团的日常业务运营。

本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。于2025年6月30日及2024年12月31日，本集团无买入返售的票据业务。于2025年6月30日及2024年12月

31日，本集团无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。

第123页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

十一、在结构化主体中的权益

1．在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括公募基金、资产管理计划、信托计划以及资产支持证券。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：

?本集团

?2025年6月30日交易性其他

?金融资产?债权投资?债权投资?账面价值?最大损失敞口

??????????

公募基金27437227?-?-?27437227?27437227

资产管理计划1068435?-?-?1068435?1068435

信托计划1079738?256357?-?1336095?1336095

资产支持证券3999458?-?18792421?22791879?22791879

??????????

合计33584858?256357?18792421?52633636?52633636

?????

?本集团

?2024年12月31日交易性其他

?金融资产?债权投资?债权投资?账面价值?最大损失敞口

??????????

公募基金27622488?-?-?27622488?27622488

资产管理计划1103974?297589?-?1401563?1401563

信托计划1437073?237502?-?1674575?1674575

资产支持证券3207048?-?16305150?19512198?19512198

??????????

合计33370583?535091?16305150?50210824?50210824

?????上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成本或公允价值。

第124页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

2．在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体为本集团发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。

于2025年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为人民币555.32亿元(2024年12月31日：人民币555.99亿元)。截至2025年6月30日止六个月期间，本集团因对该类理财产品提供资产管理服务而收取的中间业务收入为人民币1.29亿元(截至2024年6月30日止六个月期间：人民币2.16亿元)。

3．纳入合并范围的结构化主体

本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团投资的部分资产管理计划。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。

十二、金融资产的转移

在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或结构化主体。这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

1.卖出回购交易及证券借出交易

全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及

证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。

2.不良贷款转让

截至2025年6月30日止六个月期间及2024年度，本集团向独立的第三方转让的贷款和垫款本金金额分别为人民币2.51亿元及人民币4.27亿元。本集团评估后认为转让的不良贷款在资产负债表中可以完全终止确认。

第125页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表

十三、委托贷款业务

?本集团?本行

2025年2024年2025年2024年

?6月30日?12月31日?6月30日?12月31日

????????

委托贷款16727026?15276389?16560873?15110217

委托资金16727026?15276389?16560873?15110217

?????

委托贷款是指由委托人提供资金，本集团作为受托人，根据委托人指定的借款人和贷款条件代为发放、协助监督使用、协助回收的贷款。本集团的委托贷款业务不须本集团承担任何信用风险。

十四、资产负债表日后事项

1.2025年7月9日，经国家金融监督管理总局山东监管局鲁金复[2025]279号批准，齐鲁银行

股份有限公司收购章丘齐鲁村镇银行股份有限公司设立分支机构。收购完成后，章丘齐鲁村镇银行股份有限公司将解散并注销，其全部资产、负债、业务及各项权利义务均由本行依法承继。

2.2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使“齐鲁转债”的提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。上述提前赎回完成后，“齐鲁转债”于2025年8月

14日在上海证券交易所摘牌。

除上述事项外，截至本财务报表批准日止，本集团没有需要披露的其他重大资产负债表日后事项。

十五、比较数字

出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。

第126页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表补充资料齐鲁银行股份有限公司财务报表补充资料自2025年1月1日至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)一、非经常性损益

根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益(2023修订)》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：

??本集团截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?注六个月期间?六个月期间

?????

非经常性损益净额：(1)???

?????

非流动资产处置损益?22550?(83)

政府补助?44593?80361

其他?1580?(3963)

?????

减：所得税影响额?(17577)?(19279)

少数股东权益影响额(税后)?(184)?(965)

?????

合计?50962?56071

?????

注：

(1)因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置交易性金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费

收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

第1页齐鲁银行股份有限公司截至2025年6月30日止六个月期间财务报表补充资料齐鲁银行股份有限公司

财务报表补充资料(续)自2025年1月1日至2025年6月30日止六个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)二、净资产收益率本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：

?本集团截至2025年截至2024年

6月30日止6月30日止

?六个月期间?六个月期间

????

归属于母公司普通股股东的期末净资产42301575?35861912

归属于母公司普通股股东的加权平均净资产40828045?35209637

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扣除非经常性损益前???

-归属于母公司普通股股东的净利润2614365?2227397

-加权平均净资产收益率12.80%?12.66%

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扣除非经常性损益后???

-归属于母公司普通股股东的净利润2563403?2171326

-加权平均净资产收益率12.56%?12.34%

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注：

(1)加权平均净资产收益率为年化后数据。