公司代码：601860公司简称：紫金银行江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2021年年度报告摘要
1一重要提示
1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3公司全体董事出席董事会会议。
4苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
二公司基本情况
1公司简介
公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 -董事会秘书证券事务代表姓名吴飞张毅联系地址南京市建邺区江东中路381号
电话025-88866792
传真025-88866660
电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com
2报告期公司主要业务简介
(一)经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；
从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇
2汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
(二)经营模式报告期内，本行积极响应监管政策，回归本源、服务实体，坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施差异化经营，推动各项业务可持续发展。
面对新冠疫情和复杂经济形势考验，全行保持迎难而上的姿态，实现“质量、效益、规模”均衡发展。
（三）报告期内的主要荣誉
2021年，公司在英国《银行家》杂志评选全球1000强银行榜单中排名第505位；在中国银行业协会评选中国银行业100强榜单中排名第100位；成为全国第10家签署联合国“负责任银行原则”的商业银行；荣获全国银行间同业拆借中心颁发的银行间本币市场年度市场影响力奖；荣
获中国红十字会颁发的红十字会奉献奖章；获评江苏省金融统计“五星级示范统计单位”；获评南
京市行业作风建设先进单位、南京市放心消费创建先进单位。
（四）行业情况
稳中向好是大势。2021 年国内生产总值（GDP）达到 114.37 万亿元，较上年增长 8.1%。长三角地区 GDP 也再创新高，总量首次超过德国体量，充分彰显强大的发展动能。中央经济工作会议定调，2022年我国经济将继续呈现“稳中求进、稳字当头”格局，提出了结构优化、科技创新、改革开放、区域协调和社会政策在内的系列政策体系，政策赋能红利仍在。从所处区域来看，2021年南京市生产总值突破1.6万亿元，经济总量稳居全国城市前十，城镇居民收入迈上7万元台阶；
江北新区、自贸区、紫东地区建设如火如荼，市场潜力广阔。2022年整体来看，稳中向好，未来可期。
与此同时，宏观、微观形势的不确定性因素始终存在。一是疫情防控的不确定性。新冠疫情不断变种并快速传播，全球防控拐点尚未真正到来，进出口行业压力增大并开始向国内实体制造等领域扩散。二是国内经济风险因素化解的压力。房地产企业陷入困境，建筑、水泥等一批行业发展降速；地方政府债务化解进入深水区，居民消费市场中消费升级与消费降级混同存在。三是金融业发展形势仍然严峻。人民银行、银保监、证监等监管部门严监管态势仍将持续；大银行业务争相下沉，同业竞争不断加剧；以互联网为依托的线上金融服务平台通过丰富的场景金融模式，
3也在农商行传统优势上攻城略地；普惠金融背景下，随着时间的推移，风险防控压力增大，利差
空间不断压缩，探索农商行可持续发展模式尤为重要。
3公司主要会计数据和财务指标
3.1近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币本年比上年增减项目2021年2020年2019年（%）经营业绩
营业收入450210144767500.574675227
营业利润1777448156203513.791640155
利润总额1778951160029211.161651907
净利润151520414414965.111417092归属于公司普通股股
151520414414965.111417092
东的净利润扣除非经常性损益后
归属于公司普通股股147872913648198.351379839东的净利润经营活动产生的现金
-2313596413081997-276.8510012601流量净额
每股计（人民币元）归属于公司股东的基
0.410.395.130.38
本每股收益*归属于公司股东的稀
0.380.372.70.38
释每股收益扣除非经常性损益后
归属于公司股东的基0.40.378.110.36本每股收益每股经营活动产生的
-6.323.57-277.032.74现金流量净额
财务比率（%）归属于公司股东的平
0.710.69增加0.02个百分点0.72
均总资产收益率
归属于公司股东的加10.80
9.8510.14减少0.29个百分点
权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后10.52
归属于公司股东的加9.629.6增加0.02个百分点权平均净资产收益率
43.2报告期分季度的主要会计数据
单位：千元币种：人民币项目2021年第一季度2021年第二季度2021年第三季度2021年第四季度按季度披露的经营业绩指标营业收入1038684107188911976481193880归属于本行股东的
329803419014440236326151
净利润扣除非经常性损益后归属于本行股东323538411790436317307084的净利润经营活动产生的现
-367721-7005472-11497196-4265575金流量净额季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用√不适用
3.3商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元币种:人民币本年末比上年项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日末增减
（%）规模指标
总资产206666030217664378-5.05201318675
贷款和垫款总额*14005931512068985016.05101956243
正常贷款13802900811865922616.32100238720
不良贷款20303072030624-0.021717523
贷款损失准备471031144704225.374069691
总负债190666834202849278-6.01187569515
客户存款总额*1562293311481749255.44131185416
公司活期存款4181030949930646-16.2644638083
公司定期存款321812852852327712.8226155153
零售活期存款1329883814443361-7.9211580312
零售定期存款651226695367497821.3346784697
归属于公司股东权益15999196148151007.9913749160归属于公司股东的每股
4.374.057.93.76
净资产（人民币元）*
5资本净额22448082217624363.1518292221
其中：核心一级资本净
15723599144771618.6113703062
额
风险加权资产14765449112943255614.08123755590*：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
*：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自
2019年报起，本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文
相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。
2021年12月2020年12月2019年12月项目（%）标准值31日31日31日期末期末期末
资本充足率≥10.515.2016.8114.78
一级资本充足率≥8.510.6511.1911.07
核心一级资本充足率≥7.510.6511.1911.07
不良贷款率≤51.451.681.68
流动性比例≥2558.6051.3674.62
存贷比-89.6581.4577.72
单一最大客户贷款比率≤104.903.474.43
最大十家客户贷款比率≤5028.4824.1226.44
拨备覆盖率≥150232.00220.15236.95
拨贷比≥2.53.363.703.99
成本收入比≤4535.8530.3629.69
净息差-1.831.912.12
净利差-1.651.772.00项目（%）2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日
正常贷款迁徙率2.413.051.77
正常类贷款迁徙率2.383.312.68
关注类贷款迁徙率68.6955.0632.76
次级类贷款迁徙率24.2079.2643.92
可疑类贷款迁徙率10.1916.0811.63资本结构
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日
1.资本净额224480822176243618292221
1.1核心一级资本159991951481510013749161
61.2核心一级资本扣减项27559733793946099
1.3核心一级资本净额157235991447716113703062
1.4其他一级资本000
1.5其他一级资本扣减项000
1.6一级资本净额157235991447716113703062
1.7二级资本768402172852764589159
1.8二级资本扣减项95953800
2.信用风险加权资产137924291119340149112770636
3.市场风险加权资产139162619684853259711
4.操作风险加权资产833857481239227725243
5.风险加权资产合计147654491129432556123755590
6.核心一级资本充足率（%）10.6511.1911.07
7.一级资本充足率（%）10.6511.1911.07
8.资本充足率（%）15.2016.8114.78
杠杆率
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日
杠杆率(%)7.246.546.60一级资本净额157235991447716113703062调整后的表内外资产余额217178362221341984207474845流动性覆盖率
单位:千元币种:人民币项目2021年流动性覆盖率（%）114.14合格优质流动资产27175085未来30天现金净流出的期末数值23808087净稳定资金比例
单位:千元币种:人民币项目2021年9月30日2021年12月31日
净稳定资金比例（%）128.22133.35可用的稳定资金140121516139700983所需的稳定资金109279480104759346
4股本及股东情况
普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位:股
截止报告期末普通股股东总数(户)74976年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)74267
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）不适用
7年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）不适用
前十名股东持股情况持有有限售质押或冻结情况股东名称报告期期末持股数比例股东条件股份数（全称）内增减量(%)股份数量性质量状态南京紫金投资
集团有限责任03281295248.960无0国有法人公司江苏省国信集
02678523227.320无0国有法人
团有限公司江苏苏豪投资
+650043921766395434.820无0国有法人集团有限公司南京市河西新城区国有资产经营控股（集0932323602.550无0国有法人团）有限责任公司南京天朝投资境内非国
0702769851.920无0
有限公司有法人雨润控股集团境内非国
0623844201.700冻结62384420
有限公司有法人南京凤南投资境内非国
0423469411.160无0
实业有限公司有法人南京建工产业境内非国
0416890061.140质押41689006
集团有限公司有法人金陵药业股份
0352964300.960无0国有法人
有限公司南京江北新区
产业投资集团0345430010.940无0国有法人有限公司
5公司债券情况
可转换公司债券名称及代码紫银转债（113037）期末转债持有人数52814本公司转债的担保人不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称期末持债数量（元）持有比例(%)
中国民生银行股份有限公司－1424820003.17安信稳健增值灵活配置混合型证券投资基金
招商银行股份有限公司－安信995560002.21稳健增利混合型证券投资基金
8中国石油天然气集团公司企业886640001.97年金计划－中国工商银行股份有限公司
中国建设银行－易方达增强回879490001.95报债券型证券投资基金
兴业银行股份有限公司－天弘762840001.70永利债券型证券投资基金
中国建设银行股份有限公司－680000001.51易方达双债增强债券型证券投资基金
百年人寿保险股份有限公司－600000001.33分红保险产品
招商银行股份有限公司－东方580000001.29红信用债债券型证券投资基金
中国农业银行股份有限公司－538740001.20安信目标收益债券型证券投资基金
华夏基金延年益寿9号固定收508830001.13
益型养老金产品－招商银行股份有限公司
公司聘请联合信用评级有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了信用评级，根据联合信用评级出具的《2021年江苏紫金农村商业银行股份有限公司可转换公司债券信用评级报告》，公司的主体信用等级为 AA+级，评级展望稳定，“紫银转债”的信用等级为 AA+级。
三经营情况讨论与分析
1报告期内主要经营情况
2021年，公司坚持支农支小支实市场定位，坚持高质量发展要求，聚力普惠金融、服务乡村振兴，持续加强风险防控，深入推进创新转型，各项经营管理稳步推进，“十四五”发展实现良好开局。主要有五大亮点：一是经营业绩稳中有进。全行总资产2067亿元，总存款、总贷款余额分别达到1562亿元、1401亿元，存贷款分别较年初增加80亿元、194亿元，总资产、总存款、总贷款余额均位居全省农商行前列。二是综合效益稳中有升。营业收入45亿元，增幅0.6%。净利润15.15亿元，增幅5.1%。三是结构优化成效显著。各项贷款占比67.77%，较年初提升12.32个百分点。大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点。涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点。资金营运杠杆倍数1.78，较年初下降0.37。四是风险控制稳步增强。
拨备覆盖率232%，较年初提升11.85个百分点。不良贷款余额20.3亿元，较年初下降31.8万元。
不良贷款率1.45%，较年初下降0.23个百分点。五是增户扩面初显成效。总信贷客户数达到111.1万户，较年初增加78.6万户。
92主营业务分析
利润表分析
（一）财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润17.79亿元，同比增长11.16%，实际所得税率14.83%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。
单位：千元币种：人民币项目2021年2020年利息净收入39588873840396手续费及佣金净收入123330125633其他净收入419884510721营业收入45021014476750
税金及附加-64529-57272
业务及管理费-1614191-1359146
信用减值损失-1045933-1496465
其他资产减值损失0-1832其他业务成本00营业外收支净额150338257利润总额17789511600292
所得税费用-263747-158796净利润15152041441496
（二）营业收入
报告期内，公司实现营业收入45.02亿元，同比增长0.57%，其中净利息收入占比87.93%，同比提高2.15个百分点。
下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况
单位：%项目2021年2020年2019年利息净收入87.9385.7886.27
手续费及佣金净收入2.742.814.79
其他净收入9.3311.418.94
（三）利息收入
报告期内，公司实现利息收入85.30亿元，同比增长9.04%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为62.80亿元，同比增长15.16%，占比
73.62%，同比提高3.91个百分点。
单位:千元币种:人民币项目2021年2020年利息收入85301067822815
其中：存放同业1558452940
10项目2021年2020年
存放中央银行182240184705拆出资金3887777558买入返售金融资产269582290387发放贷款及垫款62798825453376
—公司贷款和垫款40068283716807
—个人贷款及垫款18556021412433
—票据贴现417452324136证券投资17438121763731其他129118
下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。
单位:千元币种:人民币
2021年2020年
项目平均收益率平均收益率平均余额利息收入平均余额利息收入
（%）（%）
公司贷款8302068540068284.837330482337168075.07
零售贷款3531899818556025.252664794014124335.3
票据贴现150357794174522.78122169063241362.65
贷款和垫款13337546262798824.7111216966954533764.86
（四）利息支出
报告期内，公司利息支出45.71亿元，同比增长14.78%。其中，客户存款利息支出31.85亿元，同比增长18.71%。
单位:千元币种:人民币项目2021年2020年利息支出45712193982419
其中：向中央银行借款5472134867同业存放10230769483卖出回购金融资产265266224480拆入资金10797176259吸收存款31849032682847债券856051894483
（五）净利息收入
报告期内，公司净利息收入39.59亿元，同比增加3.09%。
下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。
11单位:千元币种:人民币
2021年2020年
平均收平均收项目平均余额利息收入益率平均余额利息收入益率
（%）（%）生息资产
存放同业2581285155840.604085387529401.30
存放中央银行115235541822401.58119788321847051.54
拆出资金1595530388772.442801838775582.77
买入返售金融资产108289232695822.49119789102903872.42
发放贷款及垫款13337546262798824.7111216966954533764.86
投资5668136417439413.085793248017638493.04
合计21658611885301063.9420094711678228153.89计息负债
向中央银行借款2489378547212.201388263348672.51
同业存放40126551023072.552713776694832.56
卖出回购金融资产119967312652662.21115000942244801.95
拆入资金41243331079712.623018822762592.53
吸收存款15086094531849032.1113898491026828471.93
应付债券265376048560513.23296454158944833.02
合计20002164645712192.2918725128039824192.13
净利息收入/3958887//3840396/
净利差//1.65//1.77
净利息收益率//1.83//1.91
报告期内，公司生息资产平均收益率3.94%，同比上升0.05个百分点；计息负债平均成本率2.29%，同比上升0.16个百分点；净利差1.65%，同比下降0.12个百分点，净利息收益率1.83%，
同比下降0.08个百分点。
（六）手续费及佣金净收入
单位:千元币种:人民币项目2021年2020年手续费及佣金收入162617152767
其中：代理业务手续费收入6332673525结算手续费收入7268762221银行卡手续费收入2660417021手续费及佣金支出3928727134
其中：代理业务手续费支出2406119332结算手续费支出81134233银行卡手续费支出71133569手续费及佣金净收入123330125633
12（七）业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费16.14亿元，同比增长18.77%。其中，员工费用8.35亿元，同比增长18.18%；业务费用7.79亿元，同比增长19.40%。
单位:千元币种:人民币项目2021年2020年员工费用835067706588办公费522244481251折旧费用155592106931长期待摊费用摊销2185817615无形资产摊销103949457其他6903637304合计16141911359146
（八）信用减值损失
单位:千元币种:人民币项目2021年2020年发放贷款及垫款减值准备7721091206159
存放同业款项减值准备480-66
拆出资金减值准备-387
买入返售金融资产减值准备-1100373债权投资减值准备309292508761
其他债权投资减值准备-82301-216814表外预期信用减值损失248643534其他应收款减值准备61962249
其他资产—应收利息减值准备
债权投资应收利息减值准备6755-1388其他债权投资应收利息减值
-32-1386准备合计10459331496465资产负债表分析
（一）资产及负债状况
单位：千元币种：人民币项目2021年12月31日2020年12月31日
资产：
现金及存放中央银行存款1170805412571667存放同业款项38502832834371
13拆出资金2622082708898
买入返售金融资产526195614132136发放贷款及垫款135679601116490695衍生金融资产30720
金融投资：
交易性金融资产21995313331359债权投资793297813312316其他债权投资3530823048166333其他权益工具投资600600长期股权投资947731876282固定资产12961121369592在建工程2162223949使用权资产210229不适用无形资产118361124757递延所得税资产16649791589379其他资产200483132044资产总计206666030217664378
负债：
向中央银行借款30630382619529同业及其他金融机构存放款项7086544676574拆入资金22853645112409卖出回购金融资产款551527114535141吸收存款159519829150614368应付职工薪酬147119321151应交税费110684226265预计负债9564971163应付债券1865310024343371租赁负债207970不适用递延所得税负债2121512571其他负债338941316736负债合计190666834202849278
（二）发放贷款及垫款
14截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1400.59亿元，较上年末增长16.05%，占总资产的比例为67.77%，同比提高12.32个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅“第六节.七商业银行贷款投放情况”。
（三）债权投资
报告期内，公司按照“坚守主业、回归本源”以及“支农支小支实”的要求，主动调整业务结构，压降金融市场业务规模，加大涉农及小微信贷投放，支持实体经济发展。
截至报告期末，公司债权投资总额79.33亿元，较上年末下降40.41%。
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日国债11098293656249地方债41772382798245金融债20000199729企业债9376101037981同业存单193274其他24876256025064债权投资小计873230213910542
减：减值准备871388745665债权投资本金净额786091413164877应收利息79706148326
减：减值准备77664422887债权投资应收利息净额7722006644147439合计793297813312316
（四）存款总额
截至报告期末，本公司存款总额1562.29亿元，较上年末增长5.44%，占公司负债总额的
81.94%，同比提高8.89个百分点。
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日活期存款5510914764374007
其中：公司4181030949930646个人1329883814443361定期存款9730395482198255
其中：公司3218128528523277个人6512266953674978保证金存款36366771366080其他117799555533236583合计156229331148174925
15（五）应付债券
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日二级资本债16976361697141同业存单1261099918478570可转换公司债券42836164114799小计1859225124290510应付利息6084952861合计1865310024343371
（六）股东权益变动
单位:千元币种:人民币项目2021年12月31日2020年12月31日股本36609583660889其他权益工具439541439572资本公积29773212977066其他综合收益139007104445盈余公积21794511883781一般风险准备39621393313336未分配利润26407792436011股东权益合计1599919614815100
（七）报告期末本公司所持前十大面值金融债券
债券名称面值（人民币千元）票面利率（%）到期日损失准备（人民币千元）
17江西银行二级0126600052027/6/70
19浦发银行小微债2500003.52022/3/270
01
21国开022200002.982024/1/80
17金谷农商二级012000005.52027/6/206014
18江南农商二级011700005.152028/11/10
9
17重庆银行二级1670004.82027/3/210
19招商银行小微债1600003.452022/7/90
1601
19广州银行绿色金融1500003.652022/4/160
债
19宁波银行011500003.52022/1/160
20国开0715000032023/8/70
主要科目说明
单位:千元币种:人民币买入返售金融资产项目2021年12月31日2020年12月31日债券39655418858801票据12959095260395小计526145014119196
减：减值准备2671367买入返售金融资产净额526118314117829应收利息77314307合计526195614132136发放贷款及垫款项目2021年12月31日2020年12月31日以摊余成本计量的贷款和垫款总额124192182105435752以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息247515188339小计124439697105624091
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减
46272294387494
值准备小计46272294387494以摊余成本计量的贷款和垫款119812468101236597以公允价值计量且其变动计入其他综合
1586713315254098
收益的贷款和垫款合计135679601116490695交易性金融资产项目2021年12月31日2020年12月31日债券18227512372251公募基金381476券商资管产品78666107631信托计划300000其他298114170001合计21995313331359
17债权投资
项目2021年12月31日2020年12月31日国债11098293656249地方债41772382798245金融债20000199729企业债9376101037981同业存单193274其他24876256025064债权投资小计873230213910542
减：减值准备871388745665债权投资本金净额786091413164877应收利息79706148326
减：减值准备7642887债权投资应收利息净额72064147439合计793297813312316其他债权投资项目2021年12月31日2020年12月31日国债1592680121660091地方债85022965898147金融债39413461446832企业债20073264004819同业存单453655114650837其他40000其他债权投资本金小计3491432047700726应收利息395245468899
减：减值准备13353292其他债权投资应收利息净额393910465607合计3530823048166333其他权益工具投资项目2021年12月31日2020年12月31日本期确认的股利收入股权60060060吸收存款项目2021年12月31日2020年12月31日活期存款5510914764374007
其中：公司4181030949930646个人1329883814443361定期存款9730395482198255
其中：公司3218128528523277
18项目2021年12月31日2020年12月31日
个人6512266953674978保证金存款36366771366080其他179553236583小计156229331148174925应付利息32904982439443合计159519829150614368卖出回购金融资产款项目2021年12月31日2020年12月31日债券55148509036250
其中：政府债券55148509036250票据5490787
其中：银行承兑汇票5490787小计551485014527037应付利息4218104合计551527114535141应付债券项目2021年12月31日2020年12月31日二级资本债16976361697141同业存单1261099918478570可转换公司债券42836164114799小计1859225124290510应付利息6084952861合计1865310024343371股东权益变动项目2021年12月31日2020年12月31日股本36609583660889其他权益工具439541439572资本公积29773212977066其他综合收益139007104445盈余公积21794511883781一般风险准备39621393313336未分配利润26407792436011
所有者权益（或股东权益）合计1599919614815100贷款及垫款分析
19（一）贷款投放情况分析
1、贷款投放按行业分布情况
单位:千元币种:人民币期末期初行业分布
账面余额比例（%）账面余额比例（%）
批发和零售业1657956211.831525799212.64
建筑业124773348.91100238158.31
水利、环境和公共设施管
123580028.821232735610.21
理业
租赁和商务服务业117616598.4105837278.77
制造业74210845.370409415.83
房地产业71529745.1161079965.06
交通运输、仓储和邮政业26566421.927382352.27
信息传输、计算机服务和
21876281.5619308171.6
软件业
金融业16635681.1915102281.25
农、林、牧、渔业14958641.0716716251.39
文化、体育和娱乐业12357220.8813674961.13
住宿和餐饮业11562710.839902250.82
科学研究、技术服务和地
10595020.765658140.47
质勘查业
电力、燃气及水的生产和
9851490.711264040.93
供应业
教育2607020.192152950.18
居民服务和其他服务业2489900.181346200.11
卫生、社会工作932080.071753360.15
公共管理、社会保障和社
120152
会组织
贸易融资37438932.6719797791.64
贴现1586713311.321525409812.64
个人贷款3965430828.312968789924.6贷款及垫款总额140059315100120689850100
2、贷款投放按地区分布情况
单位:千元币种:人民币期末期初地区分布
账面余额比例（%）账面余额比例（%）
南京地区11974794285.510099975383.69
其他地区2031137314.51969009716.31发放贷款及垫款总额140059315100120689850100
203、前十名贷款客户情况
单位:千元币种:人民币
前十名贷款客户余额占比（%）
客户 A 1099450 0.78%
客户 B 745000 0.53%
客户 C 655000 0.47%
客户 D 632000 0.45%
客户 E 587151 0.42%
客户 F 578000 0.41%
客户 G 560500 0.40%
客户 H 535000 0.38%
客户 I 501000 0.36%
客户 J 499600 0.36%
合计63927014.56%
前十名贷款客户情况的说明：前十名贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务
4、贷款担保方式分类及占比
单位:千元币种:人民币期末期初
账面余额占比（%）账面余额占比（%）
信用贷款2520818618.001353482111.21
保证贷款4172309529.793843433931.85
附担保物贷款5726090140.885346659244.30
－抵押贷款5117203136.534533947537.57
－质押贷款60888704.3581271176.73
贴现1586713311.331525409812.64
合计140059315100.00120689850100.00
（二）贷款质量分析
1、迁徙率分析项目（%）2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日
正常贷款迁徙率2.413.051.77
正常类贷款迁徙率2.383.312.68
关注类贷款迁徙率68.6955.0632.76
次级类贷款迁徙率24.2079.2643.92
可疑类贷款迁徙率10.1916.0811.63
2、按五级分类划分的贷款分布情况
21单位：千元币种：人民币
五级分类金额占比（%）与上年末相比增减
（%）
正常贷款13714221897.920.71
关注贷款8867900.63-0.48
次级贷款12997850.930.24
可疑贷款6513170.46-0.47
损失贷款792050.060
合计140059315100-
3、重组和逾期贷款情况
单位：千元币种：人民币
分类2021年12月31日2020年12月31日占比（%）
重组贷款1746242519198881.25
逾期贷款162494911617741.16
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例48.46%。
报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例56.36%。
4、抵债资产及减值准备计提情况
单位:千元币种:人民币类别2021年12月31日2020年12月31日抵债资产3710337103
抵债资产减值准备-37103-37103合计00
5、贷款损失准备的计提和核销情况
单位:千元币种:人民币贷款损失准备的计提方法预计信用损失模型贷款损失准备的期初余额4470422贷款损失准备本期计提772109贷款损失准备本期转出0贷款损失准备本期核销691120回收以前年度已核销贷款损失准备的数额159108
外币折算差异-208贷款损失准备的期末余额4710311
3导致暂停上市的原因
□适用√不适用
224面临终止上市的情况和原因
□适用√不适用
5公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用□不适用
采用《企业会计准则第14号-收入》的修订带来的变化和影响
公司在本期财务报告中采用《企业会计准则第14号-收入》（以下简称“新收入准则”）的修订。
根据新收入准则的过渡条款，本行选择仅对在2020年1月1日尚未完成的合同做追溯调整，且将该会计处理应用于所有发生在首次生效日之前的合同修订。由于比较信息采用的是修订前准则要求，所以特定的比较信息可能并不可比。
1.应用新收入准则导致的会计政策的关键变化：
新收入准则通过五步法确认收入：
第一步：识别与客户订立的合同
第二步：识别合同中的单项履约义务
第三步：确定交易价格
第四步：将交易价格分摊至各单项履约义务
第五步：履行每一单项履约义务时确认收入
在新收入准则下，本行在履行每一单项履约义务时确认收入，即当一项履约义务项下的一项商品或服务的"控制权"已经转移给客户时确认收入。
履约义务，是指合同中本行向客户转让一项或一组可明确区分的商品或服务，或者一系列实质上相同且转让模式相同的、可明确区分商品或服务的承诺。满足下列条件之一的，属于在某一时段内履行履约义务，相关收入在该履约义务履行的期间内确认：
1)客户在企业履约的同时即取得并消耗所带来的经济利益；
2)客户能够控制企业履约过程中在建的商品；
3)本行履约过程中产出的商品或服务具有不可替代用途，且本行在整个合同期间内有权就累
计至今已完成的履约部分收取款项。
否则，属于在某一时点履行履约义务。
合同资产，是指本行已向客户转让商品或服务而有权收取对价的权利，且该权利取决于时间流逝之外的其他因素。合同资产适用新金融工具准则的减值。相反地，应收款项是指本行拥有无条件的向客户收取对价的权利，即该权利仅取决于时间流逝的因素。
23合同负债，是指本行已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务。
包含多项履约义务的合同（包括交易价格的分配）
对于包含多项履约义务的合同，本行在合同开始日按照各单项履约义务所承诺服务的单独售价的相对比例，将交易价格分摊至各单项履约义务（分配折扣和可变对价除外）。
基于各项履约义务的可区分商品或服务的单独售价在合同开始日确定。本行在类似环境下向类似客户单独销售商品或服务的价格，是确定该商品或服务单独售价的最佳证据。单独售价无法直接观察的，本行使用适当技术估计其最终分配至任何履约义务的交易价格，以反映本行预期向客户转让商品或服务而有权获取的对价。
衡量完成履约义务的进度
本行完成履约义务的进度按照产出法进行计量，该法是根据直接计量已向客户转让的服务的价值相对于合同项下剩余服务的价值确定履约进度，这最能说明本行在转移对服务的控制方面的表现。
可变对价
对于包含可变对价的合同，本行使用期望值法或最可能发生金额估计其将获得的对价金额，该选择取决于哪种方法能够更好地预测本行将有权收取的对价金额。
包含可变对价的交易价格，应当不超过在相关不确定性消除时累计已确认的收入极可能不会发生重大转回的金额。
本行于报告期末重新估计应计入交易价格的可变对价金额，以反映报告期末的情况以及报告期间的变化情况。
委托人与代理人当另一方参与向客户提供服务时，本行会厘定其承诺的性质是否为提供指定服务本身（即本行为委托人）的履约义务或安排该等服务由另一方提供服务（即本行为代理人）。
本行在向客户转让服务前能够控制该服务的，本行为主要责任人。如果履约义务是安排另一方提供指定服务，则本行为代理人。在这种情况下，本行在该服务转移给客户之前不会控制另一方提供的指定服务。当本行作为代理人身份时，本行按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确认收入，作为安排由另一方提供的指定服务的回报。
2.首次应用新收入准则的影响
本行首次应用新收入准则对2021年1月1日留存收益不产生影响。
246公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用√不适用
7与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
□适用√不适用
25
