浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告

浙商银行股份有限公司

CHINA ZHESHANG BANK CO.LTD.

2022年第一季度报告

（A 股股票代码：601916）

1重要提示

1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，

不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.2本公司第六届董事会2022年第五次临时会议以书面传签方式召开，于2022年4月25日审议

通过了本公司2022年第一季度报告。

1.3本报告中的财务报表按中国企业会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编

制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。

1.4本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；

“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。

1.5本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人刘龙、财务机构负责人景峰保证

本报告中财务报表的真实、准确、完整。

1浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告

2基本情况

2.1主要会计数据及财务指标

人民币百万元，百分比除外本报告期末

2022年2021年

比上年末

3月31日12月31日

增(减)(%)规模指标

资产总额248166922867238.53

发放贷款和垫款总额142725113472395.94

负债总额232536821198409.70

吸收存款151441114157056.97

归属于本行股东的权益153483164169(6.51)

归属于本行普通股股东的每股净资产(元/股)6.045.843.42

人民币百万元，百分比除外

2022年2021年

同比增(减)(%)

1-3月1-3月

经营业绩指标

营业收入153911300218.37

利润总额612458215.21

归属于本行股东的净利润5118457611.84

扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润5101455212.06

经营活动产生╱(使用)的现金流量净额48348(70128)-

基本每股收益(元/股)0.200.1717.65

稀释每股收益(元/股)0.200.1717.65

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)0.200.1717.65

每股经营活动产生╱(使用)的现金流量净额

(元/股)2.27(3.30)-

2022年2021年

同比增减

1-3月1-3月

盈利能力指标

平均总资产收益率(年化)(%)0.880.91下降0.03个百分点

平均净资产收益率(年化)(%)15.5414.86上升0.68个百分点

加权平均净资产收益率(年化)(%)15.5514.81上升0.74个百分点扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率

(年化)(%)15.5014.72上升0.78个百分点

非利息净收入占营业收入比(%)25.2922.57上升2.72个百分点

成本收入比(%)23.6625.06下降1.40个百分点

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二〇二二年第一季度报告

非经常性损益项目列示如下：

人民币百万元

2022年2021年

非经常性损益项目

1-3月1-3月

计入当期损益的政府补助和奖励927其他营业外收支净额1516非经常损益净额2443

以上有关项目对税务的影响(7)(11)合计1732

其中：

归属于本行股东的非经常性损益1724

归属于少数股东的非经常性损益-8

2.2资本充足率情况

按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)计量的截至报告期

末的资本充足率指标如下：

人民币百万元，百分比除外

2022年2021年

3月31日12月31日

本集团本银行本集团本银行核心一级资本净额127096122602122602118229一级资本净额152483147597162826158182资本净额185343179056194356188329

最低资本要求(%)8.008.008.008.00

储备资本逆周期资本要求(%)2.502.502.502.50

附加资本要求(%)----

核心一级资本充足率(%)8.058.018.138.08

一级资本充足率(%)9.669.6410.8010.81

资本充足率(%)11.7411.7012.8912.87

2.3杠杆率情况

按照《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(中国银监会令2015年第1号)计量的截至报告

期末的杠杆率指标如下：

人民币百万元，百分比除外

2022年2021年2021年2021年

本集团

3月31日12月31日9月30日6月30日

一级资本净额152483162826135592131244调整后表内外资产余额3010095274701626046572562779

杠杆率(%)5.075.935.215.12

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2.4流动性覆盖率信息

按照《商业银行流动性风险管理办法》(中国银监会令2018年第3号)计量的流动性覆盖率

指标如下：

人民币百万元，百分比除外

2022年2021年

本集团

3月31日12月31日

流动性覆盖率(%)134.97163.50合格优质流动性资产266142254379未来30天现金净流出量197185155587

2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明

本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年3月31日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。

2.6股东情况

2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)

持股情况表

单位：股，百分比除外股东总数(户)257217前十名股东持股情况

质押、标记或冻结情况股东名称比例持有有限售条期末持股数量股份股东性质

(全称)(%)件股份数量数量状态

香港中央结算（注）

455378280021.41-未知--

(代理人)有限公司浙江省金融控股

265544377412.492655443774--国有法人

有限公司旅行者汽车集团境内非国

13469366456.331346936645冻结1346936645

有限公司有法人横店集团控股境内非国

12427249135.841242724913--

有限公司有法人浙江省能源集团

8411777523.96841177752--国有法人

有限公司民生人寿保险股份境内非国

8032260363.78---

有限公司－自有资金有法人浙江永利实业集团境内非国

5484533712.58-质押548453371

有限公司有法人通联资本管理境内非国

5437106092.56543710609--

有限公司有法人浙江恒逸高新材料境内非国

5080692832.39508069283质押508069283

有限公司有法人浙江恒逸集团境内非国

4946556302.33494655630质押494655630

有限公司有法人

4浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告前十名无限售条件股东持股情况持有无限售条件股份种类及数量股东名称流通股的数量种类数量

香港中央结算（代理人）有限公司 4553782800 H 股 4553782800

民生人寿保险股份有限公司－自有资金 803226036 A 股 803226036

浙江永利实业集团有限公司 548453371 A 股 548453371

浙江中国轻纺城集团股份有限公司 456820874 A 股 456820874

精功集团有限公司 454403329 A 股 454403329

李字实业集团有限公司 380292205 A 股 380292205

绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 302993318 A 股 302993318

浙江日发控股集团有限公司 213470000 A 股 213470000

浙江华通控股集团有限公司 206136242 A 股 206136242

浙江新澳实业有限公司 186278473 A 股 186278473

据本公司所知，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系、浙江中国轻纺城集团上述股东关联关系或一致行动的说明股份有限公司和绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司存在关联关系。除此之外，本公司未知上述股东之间存在其他关联关系或一致行动关系。

据本公司所知，截至2022年3月31日，股东浙江中国轻纺城集团股份有限公司通过中信证券参与转融券前10名股东及前10名无限售股东参与

出借业务，出借公司股份996000股；该部分股份出融资融券及转融通业务情况说明借期间不登记在浙江中国轻纺城集团股份有限公司名下，但所有权未发生转移。

注：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易

的本公司 H 股股东账户的股份总和。H 股股份是否出质，本行未知。

2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况

报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项；本公司已于2022年3月29日赎回全部

21.75亿美元境外优先股。截至报告期末，本公司已无存续的优先股。

3一季度经营情况简析

业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额24816.69亿元，比上年末增加1949.46亿元，增长8.53%。其中：发放贷款和垫款总额14272.51亿元，比上年末增加800.12亿元，增长5.94%。负债总额23253.68亿元，比上年末增加2055.28亿元，增长9.70%。其中：吸收存款15144.11亿元，比上年末增加987.06亿元，增长6.97%。

经营效益趋势向好。报告期内，本集团实现营业收入153.91亿元，同比增加23.89亿元，增长18.37%。其中：利息净收入114.98亿元，同比增加14.30亿元，增长14.20%，净利差为2.11%，同比上升0.01个百分点；非利息净收入38.93亿元，同比增加9.59亿元，增长32.69%。非利息净收入占营业收入比25.29%，同比上升2.72个百分点。成本收入比23.66%，同比下降1.40个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润51.18亿元，同比增加5.42亿元，增长11.84%。

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二〇二二年第一季度报告

资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额218.12亿元，比上年末增加11.45亿元，增长5.54%；不良贷款率1.53%，较上年末持平；拨备覆盖率177.26%，比上年末上升2.65个百分点；贷款拨备率2.71%，比上年末上升0.03个百分点。

资本充足率保持合理水平。截至报告期末，本集团资本充足率11.74%，比上年末下降1.15个百分点；一级资本充足率9.66%，比上年末下降1.14个百分点；核心一级资本充足率8.05%，比上年末下降0.08个百分点。

4重要事项

4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因

√适用□不适用

合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因：

人民币百万元，百分比除外本报告期末

2022年2021年

项目比上年末增报告期内变动的主要原因

3月31日12月31日

(减)(%)

贵金属8716589947.75交易性贵金属规模上升

拆出资金281012762(77.98)通过拆出资金业务融出资金减少

买入返售金融资产9317122352316.84买入返售债券规模上升以公允价值计量且其变动计入其他

其他债权投资1484269680553.32综合收益的债券投资规模上升

其他权益工具2499539953(37.44)赎回境外优先股

2022年2021年同比增

项目报告期内变动的主要原因

1-3月1-3月(减)(%)

手续费及佣金收入1545118030.93担保承诺业务手续费增加

投资收益2489420492.62金融资产投资收益上升公允价值变动净

(1182)1079(209.55)金融资产公允价值下降

(损失)/收益

汇兑净收益1126317255.21汇率波动导致汇兑收益增加发放贷款及垫款和金融投资信用减

信用减值损失(5455)(3773)44.58值损失上升

经营活动产生/

经营活动现金流入增加，现金流出(使用)的现金流48348(70128)-减少量净额

投资活动(使用)/

收回投资收到的现金减少，投资支产生的现金流量净(38556)7063(645.89)付的现金增加额

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二〇二二年第一季度报告

4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

□适用√不适用

5附录

按中国企业会计准则编制的财务报表载于本报告附录。

浙商银行股份有限公司董事会

日期：2022年4月25日

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二〇二二年第一季度报告附录浙商银行股份有限公司合并资产负债表

2022年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团

2022年2021年

3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)资产现金及存放中央银行款项142642141510贵金属87165899存放同业及其他金融机构款项4081339391拆出资金281012762衍生金融资产1387714264买入返售金融资产9317122352发放贷款和垫款13896731311889

金融投资：

交易性金融资产192880179197债权投资351080374558其他债权投资14842696805其他权益工具投资12621262固定资产1461414665使用权资产29792943无形资产22072213递延所得税资产1955618077其他资产5696348936资产总计24816692286723

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

8浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并资产负债表(续)

2022年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团

2022年2021年

3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)负债和股东权益负债向中央银行借款5456450990同业及其他金融机构存放款项269979236976拆入资金4886241021交易性金融负债1570212512衍生金融负债1389113162

卖出回购金融资产款2545-吸收存款15144111415705应付职工薪酬35135278应交税费53015531预计负债49654952租赁负债29452926应付债券375633318908其他负债1305711879负债合计23253682119840

--------------------------------

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

9浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并资产负债表(续)

2022年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团

2022年2021年

3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)

负债和股东权益(续)股东权益股本2126921269其他权益工具2499539953资本公积3219932018其他综合收益368557盈余公积97439743一般风险准备2380223802未分配利润4110736827归属于本行股东权益合计153483164169少数股东权益28182714股东权益合计156301166883

--------------------------------负债和股东权益总计24816692286723

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

10浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司合并利润表自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)利息收入2448422307

利息支出(12986)(12239)利息净收入1149810068

------------------------------手续费及佣金收入15451180

手续费及佣金支出(171)(148)手续费及佣金净收入13741032

------------------------------投资收益2489420

其中：以摊余成本计量的金融资

产终止确认产生的收益(80)-

公允价值变动净(损失)/收益(1182)1079汇兑净收益1126317其他业务收入7759其他收益927

------------------------------营业收入1539113002

------------------------------

税金及附加(159)(151)

业务及管理费(3642)(3258)

信用减值损失(5455)(3773)

其他业务成本(26)(15)

营业支出(9282)(7197)

------------------------------

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

11浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并利润表(续)自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)营业利润61095805

------------------------------

加：营业外收入2222

减：营业外支出(7)(6)利润总额61245821

减：所得税费用(902)(1164)净利润52224657

------------------------------

按经营持续性分类：

持续经营净利润52224657

终止经营净利润--

按所有权归属分类：

归属于本行股东的净利润51184576少数股东损益10481

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

12浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并利润表(续)自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)其他综合收益的税后净额

将重分类进损益的其他综合收益：

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的金融资产公允价值变动(769)164以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

的金融资产信用减值损失322(232)外币财务报表折算差额25839

------------------------------综合收益总额50334628

综合收益总额归属于：

本行股东49294547少数股东10481

基本每股收益(人民币元)0.200.17

稀释每股收益(人民币元)0.200.17

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

13浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司合并现金流量表自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)

一、经营活动现金流量：

存放中央银行款项净减少额-7082拆出资金净减少额437125

为交易目的而持有的金融资产净减少额3471-同业及其他金融机构存放款项净增加额3300826844

拆入资金净增加额7831-

向中央银行借款净增加额3339-卖出回购金融资产款净增加额210431993

吸收存款净增加额97174-

收取利息、手续费及佣金的现金2359521618收到其他与经营活动有关的现金353710652经营活动现金流入小计17449698314

------------------------------

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

14浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并现金流量表(续)自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)

一、经营活动现金流量(续)：

存放中央银行款项净增加额(4207)-

存放同业及其他金融机构款项净增加额(5060)(999)

买入返售金融资产净增加额(6362)(98)

发放贷款和垫款净增加额(80565)(48709)

为交易目的而持有的金融资产净增加额-(164)

应收融资租赁款净增加额(4260)(2587)

向中央银行借款净减少额-(29609)

拆入资金净减少额-(7730)

吸收存款净减少额-(62623)

支付利息、手续费及佣金的现金(8577)(10389)

支付给职工以及为职工支付的现金(4432)(3472)

支付的各项税费(3572)(1498)

支付其他与经营活动有关的现金(9113)(564)

经营活动现金流出小计(126148)(168442)

------------------------------

经营活动产生/(使用)的现金流量净额48348(70128)

------------------------------

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

15浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并现金流量表(续)自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)

二、投资活动现金流量：

收回投资收到的现金334542371748取得投资收益收到的现金67044696

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金5512投资活动现金流入小计341301376456

------------------------------

投资支付的现金(379581)(369194)

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金(276)(199)

投资活动现金流出小计(379857)(369393)

------------------------------

投资活动(使用)/产生的现金流量净额(38556)7063

------------------------------

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

16浙商银行股份有限公司

二〇二二年第一季度报告浙商银行股份有限公司

合并现金流量表(续)自2022年1月1日至2022年3月31日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团自1月1日至3月31日止期间

2022年2021年

(未经审计)(未经审计)

三、筹资活动现金流量：

发行债务证券收到的现金103796130442筹资活动现金流入小计103796130442

------------------------------

偿还债务本金支付的现金(47236)(82960)

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(3021)(3171)

赎回其他权益工具支付的现金(14777)-

支付其他与筹资活动有关的现金(215)(194)

筹资活动现金流出小计(65249)(86325)

------------------------------筹资活动产生的现金流量净额3854744117

------------------------------

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(108)45

------------------------------

五、现金及现金等价物净增加/(减少)额48231(18903)

加：期初现金及现金等价物余额90825112121

六、期末现金及现金等价物余额13905693218

张荣森刘龙景峰(公司盖章)单位负责人主管财务负责人财务机构负责人

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