中国银行:中国银行股份有限公司2022年第三季度报告

证券代码：601988证券简称：中国银行

中国银行股份有限公司

2022年第三季度报告

中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记

载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要提示

*本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、

准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

*本行法定代表人、董事长刘连舸，副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，会计机构负责人文兰保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。

*本行2022年第三季度财务报表未经审计。

1一、主要财务数据

1.1基于中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标

单位：百万元人民币（另有说明者除外）本报告期末项目本报告期末上年度末比上年度末

增减(%)

资产总计28639287267224087.17

归属于母公司所有者权益合计238227022251537.06

每股净资产（人民币元）6.846.475.62本报告期年初至报告期末年初至项目本报告期比上年同期比上年同期报告期末

增减(%)增减(%)

营业收入1545640.974678182.58

净利润567145.391810175.02

归属于母公司所有者的净利润531574.831730815.85扣除非经常性损益后归属于母公司

530954.951728006.25

所有者的净利润

基本每股收益（人民币元）0.184.820.564.82扣除非经常性损益后基本每股收益

0.184.950.555.24（人民币元）

稀释每股收益（人民币元）0.184.820.564.82

下降0.41个下降0.38个

净资产收益率（%，年率，加权平均）10.3911.19百分点百分点净资产收益率

下降0.40个下降0.34个（%，年率，加权平均，扣除非经10.3811.17百分点百分点常性损益后）

经营活动产生的现金流量净额不适用不适用(313367)-170.00

注：本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息年化因素。

21.2非经常性损益项目和金额

单位：百万元人民币项目本报告期年初至报告期末

长期股权投资处置损益(2)26固定资产处置损益73324投资性房地产处置损益11单独进行减值测试的应收款项减值准备转回28

投资性房地产公允价值变动产生的损益(71)(107)其他营业外收支173175

相应税项调整(33)(129)

少数股东损益19(17)合计62281

注：

1其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算

罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。

2本集团因正常经营业务产生的持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债

的公允价值变动收益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。

1.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

2022年1至9月，集团经营活动产生的现金流量为净流出人民币3133.67亿元，

同比下降170.00%，主要是对中央银行负债及同业存拆入本期为净减少，上年同期为净增加。

1.4中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明

本集团按照中国企业会计准则编制的合并会计报表及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表中列示的2022年和2021年1至9月的经营成果和于2022年9月30日及2021年12月31日的所有者权益并无差异。

3二、股东信息

2.1普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况2.1.1 2022 年 9 月 30 日普通股股东总数：667426 名（其中包括 494927 名 A 股股东及 172499 名 H 股股东

2.1.22022年9月30日，本行前十名普通股股东持股情况

单位：股

持有有限质押、标记售条件股或冻结的普通股序号普通股股东名称期末持股数量持股比例份数量股份数量股东性质股份种类

1 中央汇金投资有限责任公司 188461533607 64.02% - 无国家 A 股

2 香港中央结算（代理人）有限公司 81763972075 27.77% - 未知境外法人 H 股

3 中国证券金融股份有限公司 7941164885 2.70% - 无国有法人 A 股

4 中央汇金资产管理有限责任公司 1810024500 0.61% - 无国有法人 A 股

5 香港中央结算有限公司 1400271405 0.48% - 无境外法人 A 股

6 MUFG Bank Ltd. 520357200 0.18% - 未知境外法人 H 股

中国人寿保险股份有限公司－传统

7 －普通保险产品－005L－CT001 505020441 0.17% - 无其他 A 股

沪中国太平洋人寿保险股份有限公司

8 －中国太平洋人寿股票红利型产品 333000000 0.11% - 无其他 A 股（寿自营）委托投资（长江养老）

9 中国铝业集团有限公司 99999900 0.03% - 无国有法人 A 股

10 光大证券股份有限公司 99195900 0.03% - 无国有法人 A 股

注：

1 H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。

2香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2022年9月30日止，在该公

司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。

3中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。

4 香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股票合计数，其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。

5除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

42.2优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况2.2.12022年9月30日优先股股东总数：72名（其中包括71名境内优先股股东及1名境外优先股股东）

2.2.22022年9月30日，本行前十名优先股股东持股情况

单位：股质押或冻结优先股序号优先股股东名称期末持股数量持股比例的股份数量股东性质股份种类

博时基金－工商银行－博时－工

1行－灵活配置5号特定多个客20000000016.70%无其他境内优先股

户资产管理计划

2美国纽约梅隆银行有限公司19786530016.52%未知境外法人境外优先股

华宝信托有限责任公司－华宝信

3托－宝富投资1号集合资金信13606500011.36%无其他境内优先股

托计划建信信托有限责任公司－“乾元－

4日新月异”开放式理财产品单一1120000009.35%无其他境内优先股

资金信托

中国人寿保险股份有限公司－传

5 统－普通保险产品－005L－ 70000000 5.84% 无其他境内优先股

CT001 沪

江苏省国际信托有限责任公司－

6江苏信托－禾享添利1号集合545400004.55%无其他境内优先股

资金信托计划

交银施罗德资管－交通银行－交

7银施罗德资管卓远2号集合资544000004.54%无其他境内优先股

产管理计划

8中国邮政储蓄银行股份有限公司400000003.34%无国有法人境内优先股

9上海烟草集团有限责任公司300000002.50%无国有法人境内优先股

中国平安人寿保险股份有限公司

9300000002.50%无其他境内优先股

－万能－个险万能

注：

1 美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2022年9月30日，在清算系统Euroclear和

Clearstream中的所有投资者持有197865300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。

2 截至2022年9月30日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前

十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

3除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关

系或一致行动关系。

5三、其他重要信息

3.1经营情况简要分析

2022年前三季度，集团实现净利润1810.17亿元1，实现归属于母公司所有者

的净利润1730.81亿元，同比分别增长5.02%和5.85%。平均总资产回报率（ROA）

0.87%，净资产收益率（ROE）11.19%。核心一级资本充足率为11.62%，一级资

本充足率为13.90%，资本充足率为17.17%。

3.1.1利润表主要项目分析

1、集团实现利息净收入3429.93亿元，同比增加269.78亿元，增长8.54%。净

息差1.77%。

2、集团实现非利息收入1248.25亿元，同比减少152.34亿元，下降10.88%。

非利息收入在营业收入中占比为26.68%。其中，手续费及佣金净收入590.28亿元，同比减少48.43亿元，下降7.58%。

3、集团业务及管理费1208.21亿元，同比增加32.21亿元，增长2.74%。成本

收入比（中国内地监管口径）25.83%。

4、集团资产减值损失2827.94亿元，同比减少20.98亿元，下降2.47%。集团不

良贷款总额2279.04亿元，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.02个百分点，不良贷款拨备覆盖率188.68%，比上年末上升1.63个百分点。

3.1.2主要资产负债项目分析

9月末，集团资产总计286392.87亿元，比上年末增加19168.79亿元，增长

7.17%。负债合计261203.29亿元，比上年末增加17484.74亿元，增长7.17%。

1、客户存款总额199591.34亿元，比上年末增加18162.47亿元，增长

10.01%。其中，中国内地机构人民币客户存款153555.48亿元，比上年末增加

15188.34亿元，增长10.98%。

2、客户贷款总额174066.99亿元，比上年末增加16941.25亿元，增长

10.78%。其中，中国内地机构人民币贷款140028.77亿元，比上年末增加

13490.82亿元，增长10.66%。

3、金融投资总额62533.80亿元，比上年末增加887.09亿元，增长1.44%。其中，人民币投资48164.05亿元，比上年末增加395.09亿元，增长0.83%；外币投资折合2023.96亿美元，比上年末减少152.70亿美元，下降7.02%。

1在“经营情况简要分析”中，如无特殊说明，货币为人民币。

2资产减值损失包括信用减值损失和其他资产减值损失。

63.2本报告期内现金分红政策的执行情况

本行董事会于2022年4月29日审议通过了第四期境内优先股的股息分配方案，批准本行于2022年8月29日派发第四期境内优先股股息，派息总额为11.745亿元人民币（税前），股息率4.35%（税前），该分配方案已实施完毕。

根据2022年6月30日召开的年度股东大会审议批准的2021年度普通股股利分配方案，本行宣告普通股每10股派发现金股利人民币2.21元（税前），共计派息人民币650.60亿元（税前）。该等现金股利已分别于2022年7月15日及2022年8月10日按照相关规定代扣代缴股息的个人和企业所得税后全数派发。

3.3其他重大事项

报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。

7四、会计报表（按照中国会计准则编制）

合并及母公司资产负债表

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年

9月30日12月31日9月30日12月31日

(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)资产现金及存放中央银行款项2270533228824420484512109990存放同业款项785998585298783053640464贵金属222291276258214261267913拆出资金850578752185936099901182衍生金融资产2561559579918755270379买入返售金融资产255484505228227820540193发放贷款和垫款16977548153224841507544213652081金融投资6253380616467148610984768450

-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产591241561642291167287927

-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2334971238983015952841486942

-以摊余成本计量的金融资产3327168321319929746472993581长期股权投资3792935769350802351095投资性房地产209901955421181984固定资产2484652460917501379534使用权资产19322203211978420523无形资产23162230521937019504

商誉27022481--递延所得税资产61278511725902551892其他资产3534723338015701171639资产总计28639287267224082491689923546823

8合并及母公司资产负债表（续）

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年

9月30日12月31日9月30日12月31日

(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)负债向中央银行借款795503955557705217883097同业及其他金融机构存放款项2640159268273926815702751227拆入资金250945310395222367265815交易性金融负债50120124587041945衍生金融负债2233528915117351765892卖出回购金融资产款34278973723089990950吸收存款19959134181428871745257315956260应付职工薪酬41500417803733136389应交税费49233450064192240325预计负债32094263433147225623租赁负债19155196192013020705应付债券1404808138867812847371283648递延所得税负债66297003216596其他负债613419552867102737116080负债合计26120329243718552278539221538552所有者权益股本294388294388294388294388其他权益工具369494319505369494319505

其中：优先股119550119550119550119550永续债249944199955249944199955资本公积135760135717132340132331其他综合收益1088114171108820116盈余公积214113213930208343208319一般风险准备304674303209292644292549未分配利润1052960956987823210741063归属于母公司所有者权益合计2382270222515321315072008271

少数股东权益136688125400--所有者权益合计2518958235055321315072008271负债和所有者权益总计28639287267224082491689923546823刘连舸刘金文兰

副董事长、行长

法定代表人、董事长会计机构负责人主管财会工作负责人

9合并及母公司利润表

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年2022年2021年2022年2021年

7-9月7-9月1-9月1-9月7-9月7-9月1-9月1-9月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

一、营业收入154564153086467818456074128225125358378091373120利息净收入11900010724234299331601510376995165304089281349利息收入226043199856645054586790203366184977589742542868

利息支出(107043)(92614)(302061)(270775)(99597)(89812)(285653)(261519)手续费及佣金净收入1588317058590286387113615138685105153199手续费及佣金收入1957520344694927325615754159865756559278

手续费及佣金支出(3692)(3286)(10464)(9385)(2139)(2118)(6514)(6079)投资收益5094640716352198411035271692222322583

其中：对联营企业及合营

企业投资收益4883976681146(18)207(48)355以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益3813931343117438743413741177

公允价值变动收益(2733)6736(4937)10474(1366)6303(4689)8225

汇兑收益214015085910915(1331)870(3240)(721)其他业务收入151801413548472449583186198386578485

二、营业支出(86086)(89393)(247624)(244438)(69291)(72355)(187722)(192538)

税金及附加(1473)(1416)(4676)(4407)(1365)(1311)(4318)(4075)

业务及管理费(42247)(44692)(120821)(117600)(36472)(38932)(104569)(100933)

信用减值损失(29940)(31941)(77228)(84228)(27910)(30134)(69677)(78831)

其他资产减值损失(44)(6)(5566)(664)(1)(6)83

其他业务成本(12382)(11338)(39333)(37539)(3543)(1972)(9166)(8702)

三、营业利润68478636932201942116365893453003190369180582

加：营业外收入249353786969207249508655

减：营业外支出(103)(383)(287)(640)(86)(360)(241)(582)

四、利润总额68624636632206932119655905552892190636180655

减：所得税费用(11910)(9852)(39676)(39607)(10084)(8214)(33650)(33618)

五、净利润56714538111810171723584897144678156986147037归属于母公司所有者的净利润53157507101730811635234897144678156986147037

少数股东损益3557310179368835----

56714538111810171723584897144678156986147037

10合并及母公司利润表（续）

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年2022年2021年2022年2021年

7-9月7-9月1-9月1-9月7-9月7-9月1-9月1-9月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

六、其他综合收益的税后净额19765491217490100812772868(9028)2898

(一)不能重分类进损益的

其他综合收益(1436)(377)(2498)444(402)(236)(1146)586

1.退休福利计划精算损益(17)(58)27(96)(17)(58)27(96)

2.指定以公允价值计量且其

变动计入其他综合收益的权益工具公允价值变

动(1421)(333)(2528)489(387)(192)(1176)631

3.其他214351214351

(二)将重分类进损益的其他综合

收益2120152891998856416793104(7882)2312

1.以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的债

务工具公允价值变动3855122(17394)432813413649(8467)3874

2.以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的债

务工具信用损失准备(163)210(99)342(141)229(118)368

3.外币报表折算差额20557(158)36437(4362)481(806)757(1620)

4.其他4221151044256(2)32(54)(310)

七、综合收益76479587231985071733665024847546147958149935归属于母公司所有者的综合收益67034553141818071656705024847546147958149935

归属于少数股东的综合收益94453409167007696----

76479587231985071733665024847546147958149935

八、每股收益(人民币元)

(一)基本每股收益0.180.170.560.53

(二)稀释每股收益0.180.170.560.53刘连舸刘金文兰

副董事长、行长

法定代表人、董事长会计机构负责人主管财会工作负责人

11合并及母公司现金流量表

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年

1-9月1-9月1-9月1-9月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

一、经营活动产生的现金流量客户存款和同业存放款项净增加额1744428168364414008751553111

向中央银行借款净增加额-44480-34699

向其他金融机构拆入资金净增加额-102096-205437

收取利息、手续费及佣金的现金606751557845559005513733收到其他与经营活动有关的现金1321861136518677674605经营活动现金流入小计2483365250171620466562381585

向中央银行借款净减少额(163647)-(181469)-

存放中央银行和同业款项净增加额(155910)(56510)(146353)(76215)

向其他金融机构拆入资金净减少额(111511)-(104507)-

发放贷款和垫款净增加额(1715920)(1389061)(1478972)(1260589)

支付利息、手续费及佣金的现金(246126)(212373)(231791)(201714)

支付给职工及为职工支付的现金(73617)(72493)(61541)(60347)

支付的各项税费(70924)(75884)(65253)(71627)

支付其他与经营活动有关的现金(259077)(247726)(264473)(235122)

经营活动现金流出小计(2796732)(2054047)(2534359)(1905614)

经营活动产生的现金流量净额(313367)447669(487703)475971

二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金2684395232768914965201204198取得投资收益收到的现金129440123243127069118645

处置子公司、联营企业及合营企业投资收到的现金54114635431653

处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金44454215409531投资活动现金流入小计2818821245661016245411325027

投资支付的现金(2709785)(2679898)(1553799)(1448447)

购建固定资产、无形资产和其他

长期资产所支付的现金(10623)(18286)(6284)(5505)

取得子公司、联营企业及合营企业

投资支付的现金(1725)(1611)-(6018)

投资活动现金流出小计(2722133)(2699795)(1560083)(1459970)

投资活动产生的现金流量净额96688(243185)64458(134943)

12合并及母公司现金流量表（续）

单位：百万元人民币中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年

1-9月1-9月1-9月1-9月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

三、筹资活动产生的现金流量吸收投资收到的现金50093500294998949989

其中：本行发行其他权益工具收到的现金49989499894998949989

少数股东投入的现金10440--发行债券收到的现金665459761270667024750391

收到其他与筹资活动有关的现金-4--筹资活动现金流入小计715552811303717013800380

分配股利、利润或偿付利息支付的现金(95760)(88068)(88244)(79736)

其中：向普通股股东分配股利支付的现金(65061)(57990)(65061)(57990)向其他权益工具持有者分配股利和

利息支付的现金(10388)(9930)(10388)(9930)

子公司支付给少数股东的股利、

利润(5520)(6326)--

本行赎回其他权益工具支付的现金-(28000)-(28000)

偿还债务支付的现金(704092)(679842)(699632)(671663)

支付其他与筹资活动有关的现金(2488)(3204)(2612)(3055)

筹资活动现金流出小计(802340)(799114)(790488)(782454)

筹资活动产生的现金流量净额(86788)12189(73475)17926

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额102263(21313)98587(18075)

五、现金及现金等价物净(减少)/增加额(201204)195360(398133)340879

加：期初现金及现金等价物余额1975631149486818370051295846

六、期末现金及现金等价物余额1774427169022814388721636725刘连舸刘金文兰

法定代表人、董事长副董事长、行长会计机构负责人主管财会工作负责人

13五、季度报告

本报告同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 及本行网站

www.boc.cn。根据国际财务报告准则编制的2022年第三季度报告亦同时刊载于香港交易及结算所有限公司网站 www.hkexnews.hk 及本行网站 www.boc.cn。

中国银行股份有限公司董事会

二○二二年十月二十八日

14附录资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率

一、资本充足率

本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》高级方法，分别采用内部评级法计量信用风险加权资产、内部模型法计量市场风险加权资产、标准法计量操作风险加权资产。

单位：百万元人民币（百分比除外）中国银行集团中国银行

2022年2021年2022年2021年

9月30日12月31日9月30日12月31日

核心一级资本净额1945548184388616368081563789一级资本净额2326289217373120063031883294资本净额2874724269883925354382391365

核心一级资本充足率11.62%11.30%11.26%11.06%

一级资本充足率13.90%13.32%13.80%13.32%

资本充足率17.17%16.53%17.44%16.91%

二、杠杆率

本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，计量的杠杆率情况列示如下：

单位：百万元人民币（百分比除外）

2022年2022年2022年2021年

项目

9月30日6月30日3月31日12月31日

一级资本净额2326289226294822199212173731调整后的表内外资产余额30606909298705572922215428425377

杠杆率7.60%7.58%7.60%7.65%

15三、流动性覆盖率

本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的要求，披露以下流动性覆盖率1信息。

流动性覆盖率监管要求

银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

本集团流动性覆盖率情况

从2017年起，本集团按日计量并表口径2流动性覆盖率。2022年第三季度本集团共计量92日并表口径流动性覆盖率，其平均值3为127.90%，较上季度平均值下降4.69个百分点，主要是净现金流出增加。

2022年2021年

第三季度第二季度第一季度第四季度

流动性覆盖率平均值127.90%132.59%132.30%127.61%

16三、流动性覆盖率（续）

本集团2022年第三季度并表口径流动性覆盖率各明细项目的平均值3如下表所

示：

单位：百万元人民币(百分比除外)序号折算前数值折算后数值合格优质流动性资产

1合格优质流动性资产4730108

现金流出

2零售存款、小企业客户存款，其中：9417748677054

3稳定存款5151518250431

4欠稳定存款4266230426623

5无抵(质)押批发融资，其中：107266113988695

6业务关系存款(不包括代理行业务)59939211470795

7非业务关系存款(所有交易对手)46706842455894

8无抵(质)押债务6200662006

9抵(质)押融资719

10其他项目，其中：33425502057125

11与衍生产品及其他抵(质)押品要求相关的现金流出19385341938534

12与抵(质)押债务工具融资流失相关的现金流出--

13信用便利和流动性便利1404016118591

14其他契约性融资义务8221182211

15或有融资义务3778439117110

16预期现金流出总量6922914

现金流入

17抵(质)押借贷(包括逆回购和借入证券)250200198296

18完全正常履约付款带来的现金流入1533103942730

19其他现金流入22202712082926

20预期现金流入总量40035743223952

调整后数值

21合格优质流动性资产4725181

22现金净流出量3698962

23流动性覆盖率127.90%

注：

1流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

2本集团根据银保监会要求确定并表口径流动性覆盖率的计算范围，其中，本集团下属子公司中的中银集

团投资有限公司、中银保险有限公司、中银集团保险有限公司和中银集团人寿保险有限公司四家机构不纳入计算范围。

3流动性覆盖率及各明细项目的平均值指各季度内每日数值的简单算术平均值。