贵阳银行股份有限公司2023年第三季度

业绩说明会记录

贵阳银行于2023年11月2日下午，在公司总部大楼以网络互动形式，面向全体投资者，召开了2023年第三季度业绩说明会。公司董事长、行长、副行长、首席财务官、独立董事及相关部门负责人参加了会议交流，会议记录如下：

一、董事长致辞

尊敬的各位投资者、各位网友，大家下午好！我是贵阳银行董事长张正海，欢迎参加“贵阳银行2023年第三季度业绩说明会”，非常高兴通过全景网平台与大家进行互动交流，我谨代表公司董事会对大家长期以来给予贵阳银行的关心和支持表示衷心感谢！我先介绍出席今天说明会的各位嘉

宾：贵阳银行行长盛军先生、副行长李松芸先生、首席财务

官李云先生、独立董事刘运宏先生。下面我就公司前三季度总体经营情况作简要介绍。

2023年前三季度，面对复杂严峻的外部环境和多重困难挑战，全行上下团结一致、踔厉奋发，实现了质的有效提升和量的合理增长。一是有力支持实体经济发展，业务规模稳健增长。截至9月末，我行资产总额6706.50亿元，较年初增长3.82%，贷款总额3185.22亿元，较年初增长11.65%，其中对公贷款余额2708.65亿元，较年初增长14.27%，存款总额3938.63亿元，较年初增长2.67%。前三季度实现营业收入114.43亿元，实现归属于母公司股东的净利润42.60亿元，实现基本每股收益1.17元，净息差2.14%，净利差

2%。二是“从严治行、从严治贷”深入推进，监管指标保持稳定。截至9月末，我行不良贷款率1.62%，拨备覆盖率

264.84%，较年初上升3.98个百分点拨贷比4.29%，较年初

上升0.50个百分点，资本充足率14.43%，一级资本充足率

12.32%，核心一级资本充足率11.29%，较年初分别上升0.27、0.30、0.34个百分点。拨备覆盖水平、资本水平保持充足，

继续保持较好的风险抵御能力。

四季度，我行将继续做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，持续推动业务高质量发展。

我们希望通过此次网上交流活动，听取广大投资者的意见和建议，进一步增进各位对贵阳银行的了解和支持，促进我行未来更好的发展。谢谢！二、互动交流

1、目前在银行利差不断压缩情况下，许多银行在向以

前数年累计计提坏账要效益，或者控制新增贷款不良率要效益，保持了个位数增长（个别银行还能双位数增长），公司在这方面是否加大力度，绝不轻易放过任何一笔，可以收回的坏账！

感谢您的提问！年初我行工作会议提出“深入打好存量不良资产歼灭战，坚决向不良资产要效益”的总体思路，并制定了相关工作实施方案及措施，该项工作已确定为今年及未来一段时间重中之重的工作，特别是已核销呆账的清收工作，以台账形式，逐笔进行催收，始终以账消案存、权在力催为原则，持续催收。

2、公司三季度的不良率飙升，集中出现在哪些行业？

公司对降低不良将采取什么措施？

感谢您对我行的关心与支持！三季度不良率较高，主要是一户房地产企业贷款出现风险，我行提前纳入不良管理，导致我行不良率上升。四季度我行将综合利用各种处置手段、加大处置力度，预计年底资产质量将保持平稳。

3、请问易鲸捷在贵阳银行建设的数据库进展到什么程

度感谢您的提问。贵阳银行新核心业务系统目前已经完成了开发测试工作，系统进入上线准备阶段，预计于2023年

11月3日17:00至11月6日8:00进行系统的上线工作。

4、请问我们贵阳银行如何改进不良贷款率只降不升？

有不有持续改善措施？相应措施执行力在哪里？

感谢您对我行的关心与支持！我行每年均制定资产质量

控制方案，每季根据年度目标制定序时进度计划和劣变控制及处置方案，严控新增，压降存量，分步骤、合法合规的通过各种方式加大不良贷款处置，确保不良贷款率保持平稳。

5、请教张董两个问题：一，近三年来贵行的主营和利

润连续下降，是公司决策失误还是其它原因？二，购买天价数据库是基于什么原因？为公司带来哪些益处？感谢您的提问。对于第一个问题：当前我国经济运行面临诸多困难挑战，监管层面持续强化金融支持实体经济恢复发展，不断引导银行业压降客户综合融资成本，加上 LPR 持续下降、房贷利率政策的下调及信贷资产供求关系影响带来的资产端定价下行等综合因素，资产收益依然呈下行趋势。

而与之相反的是，由于存款期限结构的变化，叠加地方中小银行面临的负债成本压力，即使付息成本得到持续压降，但成本压降幅度依然低于资产收益率下降幅度，息差持续承压，基础盈利能力下降，这也与行业趋势一致。与此同时，非息收入的改善不及预期，加上受区域经济发展压力、超预期因素对实体经济的冲击等不利影响，本行资产质量管控压力较大，拨备计提、风险处置等信贷成本对利润的侵蚀上升，整体盈利能力有所弱化。总体来看，由于息差收窄趋势还会延续、资本市场仍处于低迷状态，叠加相关降费政策对银行收入端带来的影响，银行的财务层面短期之内还会承受一定的压力。对于第二个问题：贵阳银行新核心业务系统项目，包括了数据库、核心业务系统、核心前置系统、核心后置系

统、服务器、UPS 设备，网络设备、中间件、操作系统、监控平台、云服务平台、灾备平台、项目管理服务、测试服务、安全检测服务等银行核心业务所需的软硬件设备和服务。系统上线后我行核心业务系统业务处理能力将得到极大提升，能满足未来业务创新的需求，为客户提供高水平的服务。

6、可否考虑赎回优先股，降低成本，提高效益！

感谢您的提问。请关注我行届时公告。

7、尊敬的行长，您好！想了解一下实施金融业资本管

理新规对于公司的影响，谢谢！感谢您对我行的关心与支持！总体影响：《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》发布后，我行高度重视，按照相关要求开展多轮数据测算，从初步测算结果看，在新规下资本充足率总体保持稳定，且将略微提升。新规提高了风险的敏感性以及计量的细度和复杂程度，业务系统、数据、政策和计量系统均需要进行相应优化完善。

下一步措施：我行正在开展新资本办法有关计量体系建设工作，确保新资本办法的及时、完整落地。在实施过程中，同步优化业务流程，调整业务措施，修订政策制度和实施细则等，确保我行业务管理和资本管理以及资本充足率指标符合监管要求。

8、1、公司多年分红未达证监会最低分红30%比例，请

问公司准备如何改进？2、前几次公司现金流持续为负，显示放出去贷款多，回收缓慢！请问公司准备采取什么措施来改善经营状况？效果如何？3、员工绩效是否与经营业绩考

核挂钩？是否提现员工绩效与贷款回收达成比例拿钱？4、

不良贷款率是否在持续改善？谢谢您的提问。对于第一个问题：我行分红比例符合监管要求，同时本行制定现金股利分配方案主要基于：一是通过加强内源性资本补充，保持较高的资本充足水平及资本质量，以增强风险抵御能力；二是本行正在加快推进转型发展，通过定增和适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充；三是注重中长期发展效益和稳健可持续发展，为投资者提供更好更合理的长期回报。未来，进一步兼顾股东利益和本行可持续发展的需求，为投资者提供合理投资回报。对于第二个问题：商业银行现金流特征有别于一般工商企业，应对现金流量表内各类活动的现金流量统筹考虑。经营活动现金净额为负，是本行强化对实体经济的服务，加大贷款投放力度，贷款增幅高于存款增幅，导致经营活动现金流出增多。商业银行作为融通资金、管理风险的行业，既通过经营活动产生现金流，也通过投资活动和筹资活动吸收资金开展业务，这是银行业与其它实体行业最显著的差异之一，符合行业的经营特点和的运行趋势。对于第三个问题：

本行绩效考核坚持以块为主、条块结合原则，强化业务基础夯实、量价协调、效益为主、市场与计划并重，突出业绩导向，确保关键指标、专业指标的设置满足长期可持续发展和当期业务需要，既注重过程考核，又保证结果导向，在管理基础上加以考评引导，引导实现全行高质量发展。对于第四个问题：我行每年、每季将会制定资产质量控制方案，严控新增，压降存量，有步骤、合理的通过各种方式进行不良贷款处置，确保全行资产质量的平稳。

9、贵州营商环境、生态环境越来越好，最近有企业家

不断去贵州考察，公司如何利用贵州特点与优势，保持经营稳健与发展？贵阳银行将坚守“服务城乡居民、服务小微企业、服务地方经济”定位，坚持与地方发展共生共荣，以省市战略性需求为导向，精准信贷投向，助力地方经济高质量发展，牢牢把握扩大内需战略基点，加大对投资与消费的信贷资源统筹配置，逐步调优信贷业务结构，一是全力支持主战略主定位；二要集中资源支持“强省会”建设。三是坚决落实“金融十六条”政策。四是高水平服务实体经济发展。

10、首先感谢公司全体干部员工辛勤智慧工作，顶住经

营压力取得了不错的业绩，请问未来采取哪些措施降低不良率，保持业绩稳健或略有增长！感谢您的提问。对于降低不良贷款率，我们有以下几个

方面措施：一是继续做好资产质量全盘管控，以年度、季度资产质量控制方案为基础，明确目标、严格管控、督导压实。

二是全力打好新增融资防御战，不断提升业务管理要求，强化新增业务管控。三是全力打好潜在风险贷款阻击战，提升风险贷款识别，分类施策，及时完善风控策略，多措并举，全面加强预防管理。四是全力打好存量不良资产歼灭战，分类施策管理不良资产，既要加快处置步伐又要向不良资产要效益。

11、请问贵阳银行每年分红能达到30%以上吗

尊敬的投资者：感谢您的提问！本行制定现金股利分配

方案主要基于：一是通过加强内源性资本补充，保持较高的资本充足水平及资本质量，以增强风险抵御能力；二是本行正在加快推进转型发展，通过定增和适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充；三是注重中长期发展效益和稳健可持续发展，为投资者提供更好更合理的长期回报。未来，进一步兼顾股东利益和本行可持续发展的需求，为投资者提供合理投资回报，统筹做好分红方案。12、公司一直以来分红还不错，建议公司未来分红比例能够达到行业平均水平，或监管指引要求，谢谢！尊敬的投资者：感谢您的提问!本行制定现金股利分配

方案主要基于：一是通过加强内源性资本补充，保持较高的资本充足水平及资本质量，以增强风险抵御能力；二是本行正在加快推进转型发展，通过定增和适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充；三是注重中长期发展效益和稳健可持续发展，为投资者提供更好更合理的长期回报。未来，进一步兼顾股东利益和本行可持续发展的需求，为投资者提供合理投资回报，统筹做好分红方案。

13、尊敬的董事长，行长，贵行三季度收入大幅下降，

意料之外，情理之中；对此我们不报希望了，还请回购股份，原因如下：（1）收入利润多年不增长，资本充足率又远超规定，有回购部分股份的空间；（2）回购股份后虽然资本充足率有所下降，保持在要求之内就行，但是每股净资产和每股收益增加，有利于市值管理，何乐而不为？（3）要懂创新，不要僵化思维，说什么没有回购先例的话；（4）引领银行股回购潮带动 A 股上涨，符合国家需要。

尊敬的投资者，受监管政策的影响，目前银行暂不能开展股份回购。我行将综合考虑投资者诉求，保持持续合理的现金分红比例，同时通过不断提升公司经营管理，为投资者创造可持续的价值回报。

14、希望贵公司做到以下二点*提升股价到合理价格，

加大分红*利用证监会法规对不合理的融卷问题严查！感谢您的关注。我行将通过多种方式稳定和提振股价，一方面以良好稳健的经营业绩支撑股价；另一方面，充分结合投资者的诉求，保持合理的现金分红比例，并通过提升公司内部经营管理，为投资者创造可持续的投资回报。谢谢！15、尊敬的董事长，行长，贵阳银行三季度收入大幅下降，意料之外，情理之中；对业绩我们投资者不报希望了，还请加大分红，原因如下；（1）收入，利润多年不增长，不如分给投资者；（2）国家政策导向，请至少按照年利润

30%分红；（3）资本充足率很充足，多分红不影响经营；资

本充足率再高也没有意义。

感谢您的建议。我行将在确保分红比例符合监管要求的前提下，同步兼顾股东诉求和增强风险抵御能力，保持分红政策的连续性和稳定性，为投资者创造持续稳定的投资回报。

16、尊敬的董事长，您好！目前国家提出活跃资本市场，

扩大消费，公司有何举措为提升市值做贡献？感谢您的关注。我行将一方面通过提升公司内部经营管理，以良好稳健的经营业绩支撑股价，同时规范做好信息披露，持续传递我行投资价值。另一方面，充分结合投资者的诉求，保持合理的现金分红比例，为投资者创造可持续的投资回报。谢谢！17、公司在房地产行业贷款，有那些教训与经验？是不

是个人住房按揭的不良率最低！

感谢您的提问！我行将紧跟国家房地产业相关政策精神，积极支持保民生项目，着重本区域内刚需及改善型住房项目。我行住房按揭不良率保持在合理范围内。

18、请问贵阳银行特别债务置换有没有参加？份额有多

少呢？感谢您的提问。我行将按照国家关于地方政府债务风险化解的相关政策和要求，积极配合做好相关工作。

19、公司经营业绩有待提升，请问明年在资产负债管理

方面有哪些规划和方向

尊敬的投资者：感谢您的提问！负债策略方面：仍应秉

持“存款立行”的负债管理策略，抓实公司存款的稳定与挖潜，抓好机构存款的夯实与拓展，抓细储蓄存款的提质与扩面，努力实现存款规模、客户结构、服务效率全面提质增效。

同时，加强交易对手的拓展与维护，合理控制同业资金规模，不断提升负债质量。

资产策略方面：持续推动回归信贷本源，聚焦实体经济、普惠贷款、个人贷款三大板块，逐步优化信贷资产限期结构和业务结构。一是把大力发展中小企业客户作为未来客户结构调整的主攻方向，积极响应“四化”“强省会”战略，靶向发力、保障重点领域融资需求；二是提升普惠贷款强化补

位能力；三是做大做强多元化场景的个人金融服务，稳步推进零售业务多元化转型升级。

20、理财子公司申请进展如何？感谢您的提问。我行董事会已经审议通过《关于贵阳银行股份有限公司发起设立理财子公司的议案》，目前理财子公司的申报工作正在推进中。

21、公司一直以来分红还不错，建议公司未来分红比例

能够达到行业平均水平，或监管指引要求，至于经营压力就靠董事长和董事会管理层的经营智慧了！

感谢您的建议！

22、公司目前新发放的贷款利率的总体水平如何？如何

展望未来新发放的贷款的利率走势？

尊敬的投资者：感谢您的提问！2023年前三季度，本行新投放贷款加权利率较上年整体有所下降，但依然高于银行业平均水平。未来，本行将始终坚持稳中求进总基调，保持战略定力，做好稳增长、调结构、防风险、强基础各项工作，持续优化信贷结构，新投放贷款利率水平基本保持稳定。

23、第四季度能否向不良贷款回收要效益？同时有哪些措施，能够让机构投资者或个人股民充满信心投资贵阳银行分享贵州经济发展成果？感谢您的提问。四季度我行将继续执行年初工作会议上提出的“深入打好存量不良资产歼灭战，坚决向不良资产要效益”的总体思路，并严格执行相关工作实施方案，综合利用司法清收、重组盘活、不良资产证券化、核销贷款清收等方式，多措并举，尽可能多的向不良资产要效益。

24、公司大数据软件已经购买，能否起到总结分析，如何贷款，贷给谁、贷给那些行业，更安全效果？感谢您的提问。我行已建立并持续完善大数据风控预警系统以及申请欺诈和交易欺诈系统，通过行内外数据综合建立风险预警模型，从信用特征、账户状态、公司经营状况、违规处罚等多个维度揭示风险信息，并结合业务流程提示或控制的方式对客户风险进行前瞻性的识别和监测，以有效支撑充分识别客户风险，筛选符合我行授信要求的客户，解决贷给谁、贷给哪些行业更安全的问题。

25、贵公司不能回购股票可以理解，但高管们现在应该

增持自己公司的股票呀，股价跌成这样，高管们都不增持自己公司的股票，说明你们自己都不看好自己公司的未来，是吧！那又何谈让投资者相信贵公司会有发展？谢谢，公司已收到您的建议，如有相关计划，公司将及时履行信息披露义务。

26、附近省市同行业是否可以对标学习取长补短？

尊敬的投资者，我行将抢抓发展机遇，在立足贵州实际，按照我行既定战略全面推进各项经营管理工作的同时，加大与同业的沟通交流，总结创新经验，以更加高效的金融服务助推贵州经济发展。