贵阳银行:贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

贵阳银行股份有限公司

BANK OF GUIYANG CO.LTD.2024年年度报告摘要

（股票代码：601997）

二〇二五年四月贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

第一节重要提示

一、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、

财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn网站仔细阅读年度报告全文。

二、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载

资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

三、本行第六届董事会2025年度第二次会议于2025年4月28日审议通过了

2024年年度报告及摘要，本次会议应出席董事9名，亲自出席董事8名，

因工作原因，周业俊董事委托张正海董事长表决。

四、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行出具了标准无保留意见的审计报告。

五、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人李

松芸先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

六、经董事会审议的报告期利润分配预案

本行董事会建议，以普通股总股本3656198076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利2.90元人民币（含税）共计派发

现金股利1060297442.04元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。

七、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特

别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。

-1-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

第二节公司基本情况

一、公司简介股票简称贵阳银行股票代码601997优先股简称贵银优1优先股代码360031股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名李虹檠何珮玲贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天办公地址

*会展城B区金融商务区东区1-6栋 *会展城B区金融商务区东区1-6栋

电话0851-868590360851-86859036

电子信箱 gysh_2007@126.com gysh_2007@126.com

二、报告期公司主要业务简介

本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、

中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；

代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；

提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监

管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。

三、报告期内公司所处行业情况

2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。面对外部压力

加大、内部困难增多的复杂严峻形势，以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民，沉着应变、综合施策，经济运行总体平稳、-2-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

稳中有进，经济社会发展主要目标任务顺利完成，全年国内生产总值（GDP）同比增长5%，高质量发展扎实推进，新质生产力稳步发展，我国经济实力、科技实力、综合国力持续增强，中国式现代化迈出新的坚实步伐。

2024年，银行业坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，积极做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。

银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2024年末，我国银行业金融机构本外币资产总额444.6万亿元，同比增长6.5%。商业银行不良贷款率1.50%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较年初上升6.05个百分点；流动性覆盖率为154.73%，较年初上升3.13个百分点；净息差1.52%，较年初下降0.17个百分点；2024年商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比下降2.32%。城市商业银行不良贷款率1.76%，较年初上升0.01个百分点；拨备覆盖率188.08%，较年初下降6.86个百分点；净息差1.38%，较年初下降0.19个百分点。2024年全年累计实现净利润2546亿元，同比下降13.14%。

四、主要会计数据和财务指标

（一）近三年主要会计数据和财务指标本报告期较上年

经营业绩（人民币千元）2024年2023年2022年同期增减（%）

营业收入1493090815096125-1.0915642966

营业利润54213455956075-8.986809066

利润总额54312745986033-9.276794812

归属于母公司股东的净利润51635875561921-7.166106642

-3-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要归属于母公司股东的扣除非

50800795453130-6.846035277

经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净

-2619143-570535-359.07-4534783额

每股计（人民币元/股）归属于母公司普通股股东的

1.351.45-6.901.60

基本每股收益归属于母公司普通股股东的

1.351.45-6.901.60

稀释每股收益扣除非经常性损益后的基本

1.331.42-6.341.58

每股收益每股经营活动产生的现金流

-0.72-0.16-350.00-1.24量净额归属于母公司普通股股东的

16.9215.469.4414.13

每股净资产

盈利能力指标（%）

全面摊薄净资产收益率7.989.37下降1.39个百分点11.30扣除非经常性损益后全面摊

7.849.18下降1.34个百分点11.17

薄净资产收益率归属于母公司普通股股东的

8.359.81下降1.46个百分点11.82

加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后归属于

母公司普通股股东的加权平8.219.61下降1.40个百分点11.67均净资产收益率

总资产收益率0.760.84下降0.08个百分点1.00

净利差1.731.96下降0.23个百分点2.12

净息差1.752.11下降0.36个百分点2.27本报告期末较期初

规模指标（人民币千元）2024年12月31日2023年12月31日2022年12月31日增减（%）

资产总额7056691756880682142.56645998467

负债总额6366295206245346251.94587345893归属于母公司股东的所有者

66870321615208548.7056667172

权益归属于母公司普通股股东的

61877425565279589.4651674276

所有者权益

存款本金总额4192075914002198734.74383637967

贷款及垫款本金总额3391416523240406154.66285289048

其中：企业贷款2789282392716908422.66233947439

零售贷款50426379488342893.2648249969

贴现97870343515484178.403091640

贷款损失准备（含贴现）-13748235-126281888.87-10809713

资本充足率指标（%）

资本充足率15.2015.03上升0.17个百分点14.16

一级资本充足率14.0012.90上升1.10个百分点12.02

核心一级资本充足率12.9411.84上升1.10个百分点10.95

资产质量指标（%）

不良贷款率1.581.59下降0.01个百分点1.45

拨备覆盖率257.07244.50上升12.57个百分点260.86

拨贷比4.053.90上升0.15个百分点3.79

注：1.公司根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，采用金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发-4-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。

2.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。

公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。公司于2024年8月30日召开董事会审议通过2023年优先股股息发放方案并于2024年11月22日发放了2024年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。

3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报

规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。

5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。

6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算，下同。

（二）2024年分季度主要财务数据

单位：人民币千元

第一季度第二季度第三季度第四季度

（1-3月份）（4-6月份）（7-9月份）（10-12月份）营业收入3645357376063935308323994080营业利润1663151110068313747831282728利润总额1663602109909113746341293947归属于母公司股东的净利润1548500111772713039101193450归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润1521194111574513030231140117

经营活动产生的现金流量净额19055131-110804153357131-13950990

（三）非经常性损益项目和金额

单位：人民币千元非经常性损益项目2024年2023年2022年非流动性资产处置损益34676-98107计入当期损益的政府补助6891786370110982

因税收、会计等法律、法规的调整对当期损益产生的一次性影响-37828-

除上述各项之外的其他营业外收入和支出992929958-14254

所得税影响额-29712-30386-25472

少数股东权益影响额（税后）-302-148812合计8350810879171365

（四）补充财务指标项目（%）2024年12月31日2023年12月31日2022年12月31日

流动性比例95.7987.5075.11

存贷比80.9080.9774.36

单一最大客户贷款比率5.485.235.60

最大十家客户贷款比率37.9335.6633.52

成本收入比26.7326.9726.80项目（%）2024年12月31日2023年12月31日2022年12月31日

正常类贷款迁徙率1.662.642.39

关注类贷款迁徙率11.4514.3920.51

次级类贷款迁徙率97.6394.7150.66

可疑类贷款迁徙率91.3896.6190.14

注：1.迁徙率为合并口径，根据金融监管总局相关规定计算。

正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；

-5-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额（/期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额（/期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

2.截至2024年末，本行次级类贷款迁徙率较上年末上升，主要是次级类贷款向下迁徙金额同比增加3.40亿元；2024年次级类贷款向下迁徙以对公贷款为主，主要是部分大额贷款客户处置难度大、处置周期较长，未能在2024年完成处置，故按分类办法下迁其分类等级，后续本行将持续推进此类客户不良贷款清收处置。

（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况

1.资本结构及变化情况

单位：人民币千元

2024年12月31日

项目合并非合并资本净额7352248667481010核心一级资本净额6259306457417259一级资本净额6772877962410155风险加权资产合计483619661445958705信用风险加权资产446153512410739226市场风险加权资产1144231211442312操作风险加权资产2602383723777167

资本充足率（%）15.2015.13

一级资本充足率（%）14.0013.99

核心一级资本充足率（%）12.9412.88

注：1.以上为根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率相关数据及信息；根据《商业银行资本管理办法》，公司将同步披露《贵阳银行股份有限公司2024年度第三支柱信息披露报告》，详见公司网站（www.bankgy.cn）。

2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商

村镇银行股份有限公司。

2.杠杆率

单位：人民币千元

2024年2024年2024年2024年

项目

12月31日9月30日6月30日3月31日

杠杆率（%）9.248.838.748.52一级资本净额67728779658377946457359564253828调整后的表内外资产余额733360732745999621739099201754257563

注：根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算更多相关信息详见本行于官方网站（www.bankgy.cn）披露的《贵阳银行股份有限公司 2024 年度第三支柱信息披露报告》。

3．流动性覆盖率

单位：人民币千元

2024年12月31日

项目合并非合并合格优质流动性资产105800413104279403现金净流出量2963648628180097

流动性覆盖率（%）356.99370.05

注：以上指标根据原中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

-6-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

4.净稳定资金比例

单位：人民币千元项目2024年12月31日2024年9月30日可用的稳定资金431938784430018122所需的稳定资金379865279393766092

净稳定资金比例（%）113.45109.21注：以上为并表口径（含不适用该指标的贵银金租公司），根据原中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

（六）贷款五级分类情况本行采用贷款风险分类方法监控贷款组合风险状况。贷款按风险程度总体分为正常、关注、次级、可疑及损失五大类，细分十二级。五大类中最后三类被视为不良贷款和垫款。

报告期内，本行持续强化信用风险管控，加强对新增业务风险防范，有序推进存量风险化解处置，资产质量保持平稳，截至报告期末，贷款总额3391.42亿元，不良贷款余额53.48亿元，较年初增加1.83亿元，不良贷款率1.58%，较年初下降0.01个百分点。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日变动

项目

余额占比（%）余额占比（%）金额比例（%）

正常类32372309195.4530961102095.5514112071下降0.09个百分点

关注类100705742.9792646682.86805906上升0.11个百分点

次级类12498920.3723365580.72-1086666下降0.35个百分点

可疑类7638780.236114880.19152390上升0.04个百分点

损失类33342170.9822168810.681117336上升0.30个百分点

贷款总额339141652100.00324040615100.0015101037

（七）股东情况

1.股东总数

截至报告期末普通股股东总数(户)67362年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)66448

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）-

年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）-

-7-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持

股情况表

单位:股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）股东名称报告期内增

持有有限质押、标记或冻结情况

期末持股数量比例(%)售条件股股东性质（全称）减份数量股份状态数量贵阳市国有资产投资管

046859906612.820质押233203600国有法人

理公司贵州乌江能源投资有限

02008325865.490无0国有法人

公司贵阳市工业投资有限公

01538533804.210质押75000000国有法人

司

香港中央结算有限公司340875701531844114.190无0其他

贵州神奇控股（集团）有境内非国有

01001188192.740质押100118818

限公司法人贵阳市投资控股集团有质押46340000

0927072932.540国有法人

限公司冻结10601052中融人寿保险股份有限境内非国有

0885744272.420无0

公司－分红产品法人

仁怀酱酒（集团）有限责

33543408681596881.860无0国有法人

任公司中国贵州茅台酒厂（集

0529755971.450无0国有法人

团）有限责任公司北京市仁爱教育技术有境内非国有

0474686001.300无0

限公司法人

前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）持有无限售条件流通股的股份种类及数量股东名称数量种类数量贵阳市国有资产投资管理公司468599066人民币普通股468599066贵州乌江能源投资有限公司200832586人民币普通股200832586贵阳市工业投资有限公司153853380人民币普通股153853380香港中央结算有限公司153184411人民币普通股153184411

贵州神奇控股（集团）有限公司100118819人民币普通股100118819贵阳市投资控股集团有限公司92707293人民币普通股92707293

中融人寿保险股份有限公司－分红产品88574427人民币普通股88574427

仁怀酱酒（集团）有限责任公司68159688人民币普通股68159688

中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司52975597人民币普通股52975597北京市仁爱教育技术有限公司47468600人民币普通股47468600

前十名股东中回购专户情况说明-

上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明-

贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市投资控股集团有限公司和贵

上述股东关联关系或一致行动的说明阳市工业投资有限公司属于金融监管总局规定的关联方关系，也属于中国证监会规定的关联方关系.表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明-

注：仁怀酱酒（集团）有限责任公司参与融资融券业务，截至报告期末，该公司持有的本行68159688股股票均为信用账户持有。

-8-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

3.前十名股东参与转融通业务出借股份情况

截至报告期末，本行前十名股东未参与转融通业务。

4.报告期末前十名股东较上期发生变化

前十名股东较上期末变化情况

期末转融通出借股份且尚未归期末股东普通账户、信用账户持股以本报告期新

股东名称（全称）还数量及转融通出借尚未归还的股份数量

增/退出

数量合计比例（%）数量合计比例（%）

仁怀酱酒（集团）有

新增00681596881.86限责任公司中天金融集团股份有退出0000限公司

5.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况

截至报告期末，本行无限售股。

6.战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东不适用。

7.普通股股份质押及冻结情况

就本行所知，截至报告期末，本行484717252股股份存在质押情况，占已发行普通股股份总数的13.26%；28070335股股份涉及司法冻结情形，占已发行普通股股份总数的0.77%。本行147908股被质押的股份涉及司法冻结，占已发行普通股股份总数的0.004%。

（八）截至报告期末前十名优先股股东情况表

单位:股前十名优先股股东持股情况质押或冻结情况股东名称报告期内增期末持股所持股

比例(%)股东性质（全称）减数量份类型股份数量状态

中信保诚人寿保险有限公司－盛世优人民币

-600000012.00--其他选投资账户优先股

华宝信托有限责任公司－华宝信托－人民币

-1670000592000011.84--其他宝富投资1号集合资金信托计划优先股

广东粤财信托有限公司－粤财信人民币

-40000008.00--其他

托·粤投保盈2号集合资金信托计划优先股

光大证券资管－招商银行－光证资管人民币

-37334007.47--其他鑫优11号集合资产管理计划优先股

-9-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要人民币

中国邮政储蓄银行股份有限公司-170000028000005.60--其他优先股

陕西省国际信托股份有限公司－陕国人民币

250000025000005.00--其他

投·星辉2304001集合资金信托计划优先股

江苏省国际信托有限责任公司－江苏人民币

信托－禾享添利1号集合资金信托计-24100004.82--其他优先股划

光大证券资管－邮储银行－光证资管人民币

170000022000004.40--其他

诚益18号集合资产管理计划优先股

光大证券资管－招商银行－光证资管人民币

-21333004.27--其他鑫优13号集合资产管理计划优先股

光大证券资管－招商银行－光证资管人民币

-21333004.27--其他鑫优12号集合资产管理计划优先股如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上不适用

具有不同设置，应当分别披露其持股数量根据公开信息，本行初步判断光大证券资管－招商银行－光证资管鑫优11号集合资产管理计划、光大证券资管

－邮储银行－光证资管诚益18号集合资产管理计划、光

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联大证券资管－招商银行－光证资管鑫优13号集合资产关系或属于一致行动人的说明管理计划、光大证券资管－招商银行－光证资管鑫优12

号集合资产管理计划具有关联关系。除此之外，公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

-10-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

第三节重要事项

一、报告期内的总体经营情况

报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以防范化解风险为重点，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，提升服务实体经济质效，全力构建切合自身实际的新发展理念、高质量发展标准和新发展格局，努力实现规模、质量、效益的综合平衡和协调发展。

业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7056.69亿元，较年初增加176.01亿元，增长2.56%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3391.42亿元，较年初增加151.01亿元，增长4.66%，占资产总额比重较上年提升0.97个百分点，核心资产保持增长，资产结构持续优化。存款总额4192.08亿元，较年初增加189.88亿元，增长

4.74%，存款付息率和总负债付息率均有所下降，负债成本的适当性得到提升。零售业务核心竞争力和价值创造力持续提升，储蓄存款余额

2145.42亿元，较年初增加249.11亿元，增长13.14%。储蓄存款占存

款总额的比例为51.18%，较年初上升3.80个百分点。

经营业绩总体平稳。报告期内实现营业收入149.31亿元，同比下降

1.09%，实现归属于母公司股东的净利润51.64亿元，同比下降7.16%；

实现基本每股收益1.35元，加权平均净资产收益率8.35%；总资产收益率0.76%。净利润同比下降的主要原因一是本行持续向实体经济让利，叠加 LPR 利率下行带动新发放信贷资产利率下降，以及存量资产利率调降、资产结构调整等因素，利息收入同比减少；二是本行持续强化风险-11-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

抵御能力，前瞻性加大信用减值损失计提力度。

监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.58%，较年初下降0.01个百分点。本行做实资产分类，加大潜在风险管控，资产质量前瞻性指标得到改善，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降。拨备覆盖率257.07%，较年初上升12.57个百分点；拨贷比4.05%，较年初上升

0.15个百分点。资本水平保持充足，资本充足率15.20%，一级资本充足

率14.00%，核心一级资本充足率12.94%，较年初分别上升0.17、1.10、

1.10个百分点，均符合监管要求。

二、报告期内经营情况分析

（一）主营业务分析

1.利润表及现金流量表相关科目变动分析

单位：人民币千元

项目2024年2023年同比变动（%）

营业收入1493090815096125-1.09

营业支出-9509563-91400504.04

营业利润54213455956075-8.98

经营活动产生的现金流量净额-2619143-570535-359.07

投资活动产生的现金流量净额-987311328727522-134.37

筹资活动产生的现金流量净额-2313725-550739457.99

2.业务收入分布情况

报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为166.48亿元，较上年增加3.43亿元，增长2.10%，主要系发放贷款及垫款规模增加所致。信托及资管计划利息收入较上年减少24.38亿元，主要是由于本行压降非标规模以及调降存量资产利率所致。其他项目收入较上年增加24.38亿元，主要因年末债券收益率下行，投资收益较上年增加11.23亿元，公允价值变动损益较上年增加9.71亿元。

-12-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

单位：人民币千元

业务种类2024年2023年同比变动（%）

发放贷款及垫款利息收入16647902163052252.10

存放同业利息收入4564661038-25.22

存放中央银行利息收入440748469494-6.12

长期应收款利息收入18346591870210-1.90

拆出资金利息收入323314351-77.47

买入返售金融资产利息收入52644243072822.22债券（及其他投资）利息收入47614225172600-7.95

信托及资管计划利息收入24371834875622-50.01

手续费及佣金收入7894067299968.14

其他项目收入34606931239283179.25

3.营业收入地区分布情况

单位：人民币千元

2024年2023年

地区

营业收入占比（%）营业收入占比（%）

贵州省1294680594.481346354095.58

其中：贵阳市690358850.38648715846.05

四川省7563045.526224974.42

合计13703109100.0014086037100.00

注：1.贵阳地区包括总行；

2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。

4.财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况

单位：人民币千元

主要项目2024年12月31日2023年12月31日比年初增减（%）变动主要原因

存放同业款项306666210097405-69.63存放银行同业款项减少

衍生金融资产3090966219.88衍生金融工具公允价值变动

交易性金融资产866216134462997194.09交易性债券投资增加

固定资产5372872396874935.38经营租赁资产增加同业及其他金融机同业及其他金融机构存放款项减

1407752832848886-57.14

构存放款项少

交易性金融负债339616103908226.84交易性金融负债增加

衍生金融负债3651203579.41衍生金融工具公允价值变动

预计负债148648413211-64.03表外信用减值损失减少

租赁负债187019505162-62.98租赁负债减少

其他综合收益1473210275153451.80其他债权投资公允价值变动

主要项目2024年2023年比上年增减（%）变动主要原因

投资收益22310651108046101.35交易性金融资产投资收益增加

公允价值变动收益988835178585437.21交易性金融资产公允价值变动

汇兑收益19623860-49.17汇率波动影响

其他业务收入13523823247481.74经营租赁收入增加

-13-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

资产处置损益34676-9835483.67资产处置损益增加

营业外收入1912941347-53.74其他营业外收入减少

所得税费用117131351812-66.71利润总额下降

经营活动产生的现向中央银行借款、同业及其他金

-2619143-570535-359.07金流量净额融机构存放款项现金净流入减少

（二）资产情况

1.贷款和垫款

截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额3391.42亿元，较年初增加151.01亿元，增长4.66%。由于本行积极落实国家一揽子化债方案，按照市场化、法治化原则做好金融支持化债工作，稳妥配合地方融资平台压降债务规模，提前结清部分存量贷款导致贷款增速有所放缓。贷款和垫款本金总额占资产总额的比例为48.06%，较年初上升0.97个百分点。对公贷款（含贴现）余额2887.15亿元，较年初增长4.91%，占贷款总额比例为85.13%；个人贷款余额504.26亿元，较年初增长3.26%，占贷款总额比例为14.87%。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

类别

金额占比（%）金额占比（%）

企业贷款和垫款27892823982.2427169084283.84

个人贷款和垫款5042637914.874883428915.07

贴现97870342.8935154841.09

贷款和垫款总额339141652100.00324040615100.00

2.贷款按地区划分占比情况

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

地区

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

贵州省32064054994.5430717847794.80

其中：贵阳市16404360348.3714571379244.97

四川省185011035.46168621385.20

合计339141652100.00324040615100.00

3.前十名贷款客户情况

截至报告期末，公司前十大客户贷款余额为278.76亿元，占期末贷款总额的8.23%，占期末资本净额的37.93%，主要投向新型城镇化、新-14-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

型工业化等领域，整体资产质量保持良好。

单位：人民币千元

序号贷款客户2024年12月31日占贷款总额比例（%）占资本净额的比例(%)

1 客户 A 4027138 1.19 5.48

2 客户 B 3960000 1.17 5.39

3 客户 C 3405500 1.00 4.63

4 客户 D 2902655 0.86 3.95

5 客户 E 2858067 0.84 3.89

6 客户 F 2312399 0.68 3.15

7 客户 G 2302567 0.68 3.13

8 客户 H 2165493 0.64 2.95

9 客户 I 2052600 0.61 2.79

10 客户 J 1890038 0.56 2.57

合计278764578.2337.93

4.贷款按担保方式划分占比情况

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

项目

金额占比（%）金额占比（%）

抵押贷款9184732127.089033125927.88

质押贷款8945396126.389745201830.07

信用贷款4971827614.664241647513.09

保证贷款10812209431.889384086328.96

合计339141652100.00324040615100.00

5.个人贷款结构

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

项目

金额占比（%）金额占比（%）

个人住房贷款2187100743.372057707242.14

个人经营性贷款1667183533.061837261037.62

信用卡透支681231513.51668949113.70

其他507122210.0631951166.54

合计50426379100.0048834289100.00

6.买入返售金融资产情况

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

项目

金额占比（%）金额占比（%）

债券1208030399.241399384498.93

同业存单920000.761508801.07

小计12172303100.0014144724100.00

-15-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要应计利息621410036

减值准备-3291-3317合计1217522614151443

7.金融投资

截至报告期末，本行金融投资2877.07亿元，较年初增加182.06亿元，增长6.76%，本行加强市场研判，适当调整投资策略，增加交易性金融资产配置。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

类别

金额占比（%）金额占比（%）

交易性金融资产8662161330.114462997116.56

债权投资12892512144.8113892831951.55

其他债权投资7188605724.998565206131.78

其他权益工具投资2741170.092904860.11

合计287706908100.00269500837100.00

（1）交易性金融资产

截至报告期末，本行交易性金融资产866.22亿元，较年初增加

419.91亿元，增长94.09%，主要是国债、基金投资、政策性金融债券、同业存单、其他金融债等投资规模增长。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

类别

金额占比（%）金额占比（%）

国债3608338641.655129531.15

基金投资3326798038.402968386966.51

政策性金融债券1212030613.99981716122.00

同业存单14426201.672185890.49

其他金融债21731122.5111674652.62

资产管理计划及信托计划4476230.5214383503.22

企业债券9239131.0716170423.62

地方政府债券1178640.141312570.30

股权投资422290.05413360.09

资产支持证券2570-1939-

其他10-10-

合计86621613100.0044629971100.00

-16-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

（2）债权投资截至报告期末，本行债权投资金额（未扣除减值准备且不含应计利息）1318.00亿元，较年初减少78.43亿元，下降5.62%，其中，资产管理计划及信托计划减少65.44亿元，主要系本行逐步压降非标资产规模所致。债权投资减值准备较年初增加17.18亿元，主要是资产管理计划及信托计划中存量不良资产风险质态有所劣化，本行对该部分资产下调风险分类，加大了减值计提力度。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

类别

金额占比（%）减值准备金额占比（%）减值准备

地方政府债券6332580848.05-172145694226740.78-15599资产管理计划及信

4798331336.41-47878535452718939.05-3197208

托计划

国债79328136.02-1825205713.07-

企业债券61876104.69-47668350003283.58-361804

资产支持证券22304001.69-1454020546541.47-3815

政策性金融债券31796112.41-19367611.39-

其他金融债9604160.73-2819299260.66-281

合计131799971100.00-5296571139643182100.00-3578707

（3）其他债权投资截至报告期末，本行其他债权投资金额（未扣除减值准备且不含应计利息）711.32亿元，较年初减少136.04亿元，下降16.05%，主要是国债、政策性金融债券、同业存单减少。其他债权投资减值准备增加4.51亿元，主要是本行基于对个别企业经营状况的综合研判，前瞻性对其企业债券增提拨备，企业债券减值准备增加4.12亿元。

单位：人民币千元

2024年12月31日2023年12月31日

类别

金额占比（%）减值准备金额占比（%）减值准备

地方政府债券2003153228.16-52221754765220.71-4109

国债2805304039.44-3863205145.59-

政策性金融债券1512022421.26-1755626120.72-

企业债券和铁路债45597096.41-42627059241616.99-14119

同业存单17239952.42-40943487975.13-1205

其他金融债16437472.31-393397277420.86-858

-17-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

合计71132247100.00-47124084736664100.00-20291

（4）其他权益工具投资

截至报告期末，本行其他权益工具投资账面价值为2.74亿元，较年初减少1636.90万元，主要是初始成本减少。

（三）负债情况

1.客户存款构成

截至报告期末，本行存款本金总额4192.08亿元，较年初增加

189.88亿元，增长4.74%。其中，储蓄存款余额2145.42亿元，较年初

增加249.11亿元，增长13.14%，储蓄存款占存款总额的比例为51.18%，较年初上升3.80个百分点，储蓄存款贡献度进一步提升。对公存款余额

1946.90亿元，因市场有效需求不足，企业资金活化程度下降，本行对

公存款对总存款增长的支撑性有所不足。

从存款结构来看，本行定期活期存款比为2.15，较2023年末上升

0.31，主要受近年来客户风险偏好变化影响，避险情绪推动定期存款意愿增强，活期存款占比有所下降。定期存款相对于活期存款稳定性更强，有利于本行提高负债质量，同时本行顺应存款市场利率趋势，推动定期存款利率下行，有效压降存款付息成本。

单位：人民币千元项目2024年12月31日2023年12月31日对公客户存款活期8678255992577541定期107907909105921895小计194690468198499436对私客户存款活期4309747844104012定期171444097145526473小计214541575189630485其他财政性存款212453462982汇出汇款及应解汇款3041647718保证金存款973267911579252存款本金总额419207591400219873应计利息111687569311498

-18-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要合计430376347409531371

2.同业及其他金融机构存放款项

截至报告期末，同业及其他金融机构存放余额140.77亿元，较年初减少187.71亿元，主要是因为本行调整优化负债结构，适度压降同业资金规模及占比。

单位：人民币千元项目2024年12月31日2023年12月31日同业存放8969983317100其他金融机构存放1307867229341896应计利息101858189890合计1407752832848886

3.卖出回购金融资产情况

单位：人民币千元项目2024年12月31日2023年12月31日债券78424768455014应计利息9862828合计78434628457842

（四）利润表分析

报告期内，本行实现营业收入149.31亿元，较上年减少1.65亿元，同比下降1.09%，其中，利息净收入较上年减少24.55亿元，非利息收入较上年增加22.89亿元；营业支出95.10亿元，较上年增加3.70亿元；

实现归属于母公司股东的净利润51.64亿元，较上年减少3.98亿元，同比下降 7.16%，主要原因一是本行持续向实体经济让利，叠加 LPR 利率下行带动新发放信贷资产利率下降，以及存量资产利率调降、资产结构调整等因素，利息收入同比减少；二是本行持续强化风险抵御能力，前瞻性加大信用减值损失计提力度。本行将在提高实体经济服务质效的前提下，积极加强净息差管控，保持自身高质量可持续发展。

单位：人民币千元项目2024年2023年营业收入1493090815096125利息净收入1112099913575659

-19-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要手续费及佣金净收入349216281183投资收益22310651108046公允价值变动收益98883517858汇兑收益19623860其他收益6891786370其他业务收入13523823247

资产处置损益34676-98

减：营业支出95095639140050税金及附加200108170514业务及管理费39904264071897信用减值损失52828454897639

其他业务成本36184-营业利润54213455956075

加：营业外收入1912941347

减：营业外支出920011389利润总额54312745986033

减：所得税费用117131351812净利润53141435634221少数股东损益15055672300归属于母公司股东的净利润51635875561921

1.利息净收入

报告期内，本行实现利息净收入111.21亿元，较上年减少24.55亿元，主要是受 LPR 利率持续下行、积极落实国家一揽子化债方案等因素影响，新发放贷款利率下行、存量资产利率调降，同时，稳妥配合地方融资平台压降债务规模，发放贷款及垫款增速放缓，信托及资管计划规模减少，利息收入减少金额大于利息支出压降金额。其中，规模因素导致利息净收入减少10.78亿元，利率因素导致利息净收入减少13.76亿元。

单位：人民币千元

2024年2023年对比

项目占比占比金额金额净增/(减）规模因素利率因素

（%）（%）

利息收入2669723529199268-2502033-328955-2173078

发放贷款及垫款1664790262.371630522555.843426771602568-1259891

存放同业456460.17610380.21-15392-9976-5416

存放中央银行4407481.654694941.61-28746-25146-3600

长期应收款18346596.8718702106.40-3555190114-125665

拆出资金32330.01143510.05-11118-11098-20

买入返售金融资产5264421.974307281.48957144747648238

债券及其他投资476142217.83517260017.71-411178-167529-243649

信托及资管计划24371839.13487562216.70-2438439-1855364-583075

-20-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

减：利息支出1557623615623609-47373749269-796642

同业存放5891613.787914605.07-202299-158635-43664

向中央银行借款14221199.1310907706.98331349436277-104928

拆入资金9582296.159746886.24-1645983821-100280

吸收存款999287964.16992266363.5170216492507-422291

卖出回购金融资产款4920623.165812923.72-89230-968057575

发行债券212059613.61226256314.48-141967-8913-133054

其他11900.01173-10171017-

利息净收入1112099913575659-2454660-1078224-1376436

2.非利息收入

报告期内，本行实现非利息收入38.10亿元，较上年增加22.89亿元，同比增长150.58%，主要是本行加强市场研判，主动把握交易机会，适度调整资产配置结构，叠加债券收益率持续下降的市场环境，投资收益较上年增加11.23亿元，公允价值变动损益较上年增加9.71亿元。

单位：人民币千元

2024年2023年

项目

金额占比（%）金额占比（%）

手续费及佣金净收入3492169.1728118318.49

其中：手续费及佣金收入78940620.7272999648.01

手续费及佣金支出-440190-11.55-448813-29.52

投资收益223106558.56110804672.88

公允价值变动损益98883525.95178581.18

汇兑损益19620.0538600.25

其他业务收入1352383.55232471.53

其他收益689171.81863705.68

资产处置损益346760.91-98-0.01

合计3809909100.001520466100.00

（1）手续费及佣金收入

单位：人民币千元

2024年2023年

项目

金额占比（%）金额占比（%）

理财产品手续费收入30790539.0026022835.65

投资银行业务手续费收入9139811.588643111.84

银行卡手续费收入676218.578732311.96

代理业务手续费收入15481919.6114009519.19

结算手续费收入572597.25538277.37

担保及承诺手续费收入342514.34498156.83

其他手续费收入761539.65522777.16

合计789406100.00729996100.00

-21-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

（2）投资收益

单位：人民币千元项目2024年2023年交易性金融资产取得的收益19351151029652其他债权投资处置收益25346269230股权投资股利收入61035800债权投资收益371743668

交易性金融负债取得的损益-4526

衍生金融工具投资损失-337-310合计22310651108046

（3）公允价值变动损益

单位：人民币千元

2024年2023年

项目

金额占比（%）金额占比（%）

交易性金融资产98839299.9619101106.96

交易性金融负债-65-0.01-705-3.95

衍生金融工具5080.05-538-3.01

合计988835100.0017858100.00

3.业务及管理费

报告期内，本行持续加强成本精细化管理，提升财务资源的使用效率，进一步压降运营成本。业务及管理费39.90亿元，较上年减少0.81亿元，同比下降2%，其中，业务费用减少0.23亿元，同比下降3.07%，职工工资及福利减少0.48亿元，同比下降1.88%。

单位：人民币千元

2024年2023年

项目

金额占比（%）金额占比（%）

职工工资及福利252489363.27257331963.20

业务费用71560817.9373829118.13

固定资产折旧3443398.633466118.51

租赁费161980.41182930.45

长期待摊费用摊销1204063.021185012.91

无形资产摊销828452.08703251.73

使用权资产折旧费1003582.511112402.73

其他857792.15953172.34

合计3990426100.004071897100.00

-22-贵阳银行股份有限公司2024年年度报告摘要

4.信用减值损失

报告期内，本行严格按照预期信用损失法合理计提各项减值准备，同时持续加大不良资产化解处置力度，信用减值损失52.83亿元，较上年增加3.85亿元，其中，发放贷款及垫款减值损失31.72亿元，较上年减少10.01亿元，主要是由于2023年本行前瞻性对风险资产充分计提拨备，2024年相应减值损失金额下降，截至报告期末，本行拨备覆盖率

257.07%，较年初上升12.57个百分点，拨贷比4.05%，较年初上升0.15

个百分点，贷款减值准备计提较为充足；金融投资减值损失18.54亿元，较上年增加14.62亿元，主要系本行针对部分风险特征较为凸显的资产管理计划及信托计划、企业债券，加大了减值计提力度。

单位：人民币千元

2024年2023年

项目

金额占比（%）金额占比（%）

发放贷款及垫款减值损失317242160.05417356785.21

金融投资减值损失185447335.103926618.02

存放同业减值损失-1564-0.03-1953-0.04

拆出资金减值损失-0-120-

长期应收款减值损失3220436.102480785.07

信用承诺减值损失-262755-4.97730391.49