中信银行股份有限公司

二〇二六年第一季度报告

（A股 股票代码 601998）

2026年4月29日证券代码：601998证券简称：中信银行公告编号：临2026-021

中信银行股份有限公司2026年第一季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者

重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示：

本行董事会及董事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二六年第一季度报告》（简称“2026年第一季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

本行董事长、执行董事方合英（代为履行行长职责，主管财会工作负责人），财务会计部总经理康超，声明并保证2026年第一季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。

本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。

本报告除特别说明外，金额币种为人民币。

1中信银行2026年第一季度报告

一、公司基本情况董事会秘书张青

张青、张月芬（FCG，HKFCG）（2026 年 4 月 29 日辞任）、联席公司秘书

杨小慧（ACG，HKACG）（自 2026 年 4 月 29 日起获委任）办公地址北京市朝阳区光华路10号院1号楼6－30层、32－42层

投资者联系电话/传真+86-10-66638188/+86-10-65559255

投资者电子信箱 ir@citicbank.com客服和投诉电话95558普通股上海证券交易所中信银行601998

股份上市地点、 A股优先股上海证券交易所中信优1360025

股票简称和股票代码 香港联合交易所有H股 普通股 中信银行 0998限公司

二、主要财务数据

2.1主要会计数据和财务指标

单位：百万元人民币

2026年2025年较上年末

项目

3月31日12月31日增减(%)

总资产10241209101310281.09

贷款及垫款总额（注）599950358621722.34

总负债937447692833980.98

客户存款总额（注）618724860492752.28

归属于本行股东的权益总额8477258288132.28

归属于本行普通股股东的权益总额7427777238652.61

2中信银行2026年第一季度报告

归属于本行普通股股东的每股净资产（元）13.3513.012.61

注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。

3中信银行2026年第一季度报告

单位：百万元人民币

2026年2025年比上年同期

项目

1-3月1-3月增减(%)

营业收入54649519315.23

归属于本行股东的净利润20098195093.02

扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润20017193363.52

下降0.01个百分

年化平均总资产回报率0.82%0.83%点

下降0.31个百分

年化加权平均净资产收益率11.11%11.42%点

扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产下降0.24个百分

11.07%11.31%

收益率点

基本每股收益（元/股）0.360.36-扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/

0.360.352.86

股）

稀释每股收益（元/股）0.360.36-扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/

0.360.352.86

股）

经营活动产生的现金流量净额18818537993395.31

注：本集团经营租赁成本自2025年年度报告起在其他业务成本中单独列报，为保持列报方式一致，相应调整上年同期营业收入比较数据。

2.2非经常性损益项目和金额

4中信银行2026年第一季度报告

单位：百万元人民币

项目2026年1-3月2025年1-3月非流动资产处置净损益484计入当期损益的政府补助80193

除上述各项之外的其他营业外收入和支出(11)37

减：所得税影响额(36)(60)

少数股东权益影响额（税后）-(1)合计81173

注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入，属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。

5中信银行2026年第一季度报告

2.3本集团主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过

30%的项目及变动原因如下：

单位：百万元人民币比上年同期

项目2026年1-3月变动原因

增减(%)本期经营活动产生的现金净流入为经营活动产生的

188185395.311881.85亿元，同比增加1501.92亿元，

现金流量净额主要是同业往来现金流入增加。

2.4按中国会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表差异说明

本集团根据中国会计准则及国际财务报告会计准则计算的2026年3月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。

三、经营情况讨论与分析

3.1经营业绩概况

报告期内，面对复杂多变的外部环境，本集团全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求，积极做好金融“五篇大文章”，深入推进战略实施，整体经营发展保持良好态势。

报告期内，本集团资产负债规模平稳增长，服务实体经济质效稳步提升。截至报告期末，本集团资产总额102412.09亿元，较上年末增长1.09%。贷款及垫款总额59995.03亿元，较上年末增加1373.31亿元，增长2.34%。其中，公司贷款（不含贴

6中信银行2026年第一季度报告

现）余额35064.54亿元，较上年末增加2132.49亿元，增长6.48%；贴现贷款余额

1504.48亿元，较上年末减少517.21亿元，下降25.58%；个人贷款（不含信用卡）余

额18911.84亿元，较上年末减少125.23亿元，下降0.66%；信用卡贷款余额4514.17亿元，较上年末减少116.74亿元，下降2.52%。截至报告期末，本集团负债总额

93744.76亿元，较上年末增长0.98%。客户存款总额61872.48亿元，较上年末增加

1379.73亿元，增长2.28%。其中，公司存款余额43709.55亿元，较上年末增加1159.29亿元，增长2.72%；个人存款余额18162.93亿元，较上年末增加220.44亿元，增长

1.23%。

报告期内，本集团经营效益持续稳健增长，实现归属于本行股东的净利润200.98亿元，同比增长3.02%。营业收入546.49亿元，同比增长5.23%，其中利息净收入

362.70亿元，同比增长1.66%，一季度净息差1.61%，呈企稳态势；非利息净收入183.79

亿元1，同比增长13.07%。

3.2重点业务及指标

3.2.1支持实体经济

本行不断完善“五策合一”2统筹机制，紧扣“369N”3大类资产投放策略引导，优化信贷资源配置，对公信贷业务在总量增长、结构优化与风险管控上同步取得实效。

1根据财政部2025年12月24日发布的《关于严格执行企业会计准则切实做好企业2025年年报工作的通知》，

本集团2025年年度报告中将频繁买卖标准仓单的价差收入由手续费及佣金收入/支出调整为投资收益。为保持列报方式一致，本次季报披露相应调整上年同期比较数据。此外，在“2.1主要会计数据和财务指标”中已提及，经营租赁成本在其他业务成本中单独列报，相应调整上年同期比较数据。上述调整对本集团可比期间的利润总额、净利润、资产总额以及净资产均无影响。

2指行业研究、授信政策、审查审批标准（指引）、营销指引、考核与资源配置。

3指基于“客户-场景-领域-行业”四个维度，制定四层大类资产配置策略，分别以“3”为根基，做实三类客户

分层经营；以“6”为抓手，做深六大场景营销突破；以“9”为标尺，做全九大重点领域覆盖；以“N”为支撑，做好行业研究成果转化。

7中信银行2026年第一季度报告

投放节奏平稳有序，截至报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额32675.13亿元，较上年末增加2062.60亿元，增速6.74%。其中人民币对公贷款（不含贴现）规模首次突破3万亿元，延续去年良好增势。行业结构持续优化，人民币对公贷款（不含贴现）季度增量超百亿元的行业达到7个，行业分布更趋合理，其中制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业投放增量位居前列。重点领域精准发力，本行紧跟国家产业政策与重大战略布局，立足服务实体经济本源，加大重点领域支持力度，战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款余额分别为7941.26亿元、3827.47亿元，较上年末分别增长3.51%、6.54%，对实体经济重点领域的授信支撑持续强化。重点区域靶向施策，本行立足区域禀赋实施差异化信贷布局，深度对接京津冀、长三角、粤港澳大湾区及成渝地区发展需求。截至报告期末，上述四大重点区域人民币对公贷款（不含贴现）余额合计达2.22万亿元，较上年末增加1728.30亿元，区域金融服务效能稳步提升。风险防控成效持续显现，截至报告期末，本行公司贷款（不含贴现）不良贷款率

0.94%，较上年末下降0.10个百分点，为对公业务持续健康发展提供了坚实保障。

本行积极贯彻落实国家及监管政策，持续加强零售业务场景搭建和产品体系创新，有序推动个人信贷业务发展。截至报告期末，本行个人贷款余额22758.71亿元，其中个人贷款（不含信用卡）余额18251.38亿元，信用卡贷款余额4507.33亿元。本行继续保持个人住房贷款作为个贷业务“压舱石”定位，强化普惠金融存量客户经营，聚焦优质客群消费贷投放，持续推动消费贷客群结构优化调整。报告期内，本行新发放个人贷款（不含信用卡）1891.00亿元，其中个人普惠贷款投放568.75亿元，同比增长17.04%。信用卡业务紧扣消费热点，深耕“食、住、行、娱、购”场景生态，持续加大惠民力度；持续深耕境外交易场景，不断完善境外服务体系，推动跨境支付便利化水平持续提升。

8中信银行2026年第一季度报告

3.2.2做好金融“五篇大文章”

科技金融

本行坚决贯彻党中央、国务院关于科技金融工作的决策部署，持续推动科技金融业务提质增效。报告期内，本行持续深化“总分支贯通、前中后台联动”的矩阵式管理架构，强化“总分两级科技金融部门+先锋军支行+科技支行”的立体化服务网络。

客群培育上，锚定科技属性与高成长性，不断扩大对科技领军企业、科技型中小企业的服务覆盖。截至报告期末，国家级“专精特新”4企业服务覆盖率达92.56%。产品创设上，紧扣实体经济特色场景与区域资源禀赋，聚焦科技企业全生命周期金融需求，持续优化产品设计、完善风险管控机制，不断迭代升级科技金融产品矩阵，切实提升金融服务精准度与适配性。生态赋能上，深化与中信集团协同优势，构建内部协同与外部链接相结合的生态体系，打造多元化、接力式中信综合金融服务。截至报告期末，本行科技贷款余额11198.29亿元5，较上年末增长4.37%。

绿色金融

报告期内，本行坚定贯彻党的二十大及二十届历次全会提出的绿色发展要求，持续健全绿色金融工作机制、强化产品创新、深化协同联动，以“五位一体”6发展体系为引领、“1+N+N”7绿色金融产品体系为引擎，驱动绿色金融服务质效提升。绿色贷款投放稳中有进。截至报告期末，本行绿色贷款余额为7869.21亿元，较上年末增长

4.58%。积极拓展各类绿色金融业务。有力支持绿色债券承销，全面助力相关产业绿

4根据前七批国家级“专精特新”企业名单统计。

5为中国人民银行统计口径。

6指绿色咨询、绿色投资、绿色融资、绿色生活和碳管理“五位一体”绿色金融服务体系。

7指中信银行为主体提供的绿色金融产品+中信银行子公司提供的绿色金融产品+中信集团相关金融子公司提供的绿色金融产品。

9中信银行2026年第一季度报告色低碳发展。持续加大绿色债券投资力度，重点投向工业、消费等领域，涵盖绿色资产支持证券、绿色金融债券等多种类型。此外，本行加快转型金融规划的制定工作，推动可持续挂钩贷款在钢铁、农业等领域的应用。绿色生活方面，“中信碳账户”累计用户数达3093.86万户，较上年末增加149.84万户，累计碳减排量达22.13万吨。

普惠金融

报告期内，本行持续强化顶层设计，认真研究落实中央一号文件等国家战略部署和重要监管政策，召开普惠金融暨乡村振兴工作小组季度例会，做深做实支持小微企业融资协调工作机制，加快落实中小微民营企业固定资产贷款和服务业经营主体贷款贴息政策。持续完善产品体系，强化人工智能等应用，规范产品及系统全生命周期管理。持续开展精准营销，加快供应链业务整合，开展“强链行动”，将供应链业务作为转型发展的重要场景和增量来源。持续加强风险管理，健全风险合规制度体系与管理策略，完善重点业务风控策略及审查审批标准。持续强化支持保障，优化绩效考核体系，保持政策资源的稳定性和延续性，充分激发基层内生发展动力。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款8余额6574.77亿元，较上年末增加131.70亿元；有贷款余额客户数31.52万户，较上年末增加1293户。

养老金融

本行深入落实积极应对人口老龄化国家战略，全面深化养老金融布局，持续迭代“幸福+”养老金融服务体系，做好养老金融大文章。优化第一支柱配套金融服务，开展社保账户管理、基金存放和待遇发放等服务，在超80个地市级以上区域获得社保

8指单户授信总额1000万元（含）以下的小型微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。贷款余额

和户数均不含票据贴现及转贴现业务数据。

10中信银行2026年第一季度报告

卡发卡资格，社保卡发卡量持续增长。深化第二支柱经营模式，加速营运数智化转型，驱动养老金融托管业务量质齐升。截至报告期末，养老金融托管规模5994.38亿元，服务覆盖3899家企事业单位。强化第三支柱高质量发展，丰富个人养老金产品供给，提供多元化权益保障，迭代个人养老金系统功能，提升客户养老投资体验。截至报告期末，个人养老金账户开户307.45万户，较上年末增长4.79%。夯实适老化服务能力，推出老年客户财富管理知识读本《长寿时代：如何管好养老“钱袋子”》，加强老年人金融知识宣传教育；持续开展“乐龄读书会”活动，丰富老年人退休生活。大力发展养老产业金融，强化对养老机构、医疗机构、医药制造和医疗器械等重点行业的支持力度。截至报告期末，养老产业贷款余额24.76亿元，较上年末增长0.24%。

数字金融

本行坚定贯彻国家数字金融大文章战略部署，以业务的场景化、生态化、自动化、智能化、平台化、国际化“六化”为牵引，深入推进数字金融赋能其他四篇大文章，持续提升数字金融服务质效。截至报告期末，本行数字经济核心产业贷款余额达

2624.50 亿元9，较上年末增长 6.35%。场景化方面，零售新一代收单平台与“e 管家”

系统全面打通，面向商超、餐饮、教育等行业提供收款分账一体化解决方案，带动交易规模提升。生态化方面，小天元打通 OA 审批、人事薪税模块与钉钉等主流办公平台的生态对接，全面提升生态协同效能。自动化方面，资产托管打造自动化营运，实现交易单据、指令分拣与附件识别自动化，单据、指令自动化率达30%和56%，关键场景自动化率较上年末提升6%。智能化方面，金融市场业务构建智能化量化投资交易体系，借助大模型生成交易策略；投产柜台债机器人，新增复杂期权智能报价，自

9为中国人民银行统计口径。

11中信银行2026年第一季度报告

营交易量同比增长41%。财富顾问数字人“小信”累计服务客户超1145万户10，持续提升客户服务质效。平台化方面，以数字赋能科技金融发展，建立以第一客户关系经理为核心的服务体系，打造覆盖80万科技企业的“北极星”智能评价平台。国际化方面，推出“出口信用证辅助制单”服务，借助 AI 技术延伸信用证服务链条，提升客户制单效率。

3.2.3业务综述本行公司业务始终坚守服务实体经济本源，立足国家战略，深入推进金融“五篇大文章”，持续完善工作机制、创新服务模式，为高质量发展积蓄动能。交易银行业务方面，供应链金融持续做强核心产品，打造差异化竞争优势。平台服务能力优化升级，截至报告期末，对公电子渠道客户数达137.56万户，较上年末增加1.75万户。

投资银行业务方面，报告期内，承销债务融资工具510只，承销规模2174.39亿元；

承销科技创新债券72只，承销规模377.61亿元，两项承销业务只数和规模均保持市场领先。国际业务方面，一季度实现代客结售汇量708.84亿美元，同比增长14.77%，企业外汇交易服务能力和竞争优势持续夯实；跨境电商业务实现与多家头部或大型平

台业务合作，推动交易规模同比增长17.81%11。资产托管业务方面，聚焦关键领域精准发力，进一步夯实营运能力、风控体系及科技应用。截至报告期末，托管规模达19.22万亿元12，较上年末增加7651.28亿元。对公财富业务方面，对公财富规模平稳较快增长，截至报告期末，对公财富管理规模3838.42亿元，较上年末增长10.80%。本行坚持名单制精准获客，坚持大中小客户协同发展，截至报告期末，本行对公客户数达

10报告期内，财富顾问数字人“小信”与“阿信”整合，服务客户数相应调整。

11报告期内，本行对跨境电商业务口径进行调整，增速基于调整后期初数据进行计算。

12统计口径不包含子公司，增量数据基于调整后期初数据进行计算。

12中信银行2026年第一季度报告

141.29万户，较上年末增长1.79%。

本行零售业务紧跟国家战略及政策导向，围绕客户全生命周期财富管理、资产配置需求，不断提升价值创造与民生服务能力。积极落实提振消费政策，通过聚焦民生场景促消费、优化支付体验、加强消费商圈建设等举措，助力扩内需、促消费，推动普惠性金融服务提质扩面。报告期内，借记卡快捷交易规模同比增长5.09%，信用卡线上交易规模同比提升14.94%。财富管理业务方面，紧跟资本市场结构性机遇，强化以投研为基础的选品能力，提升以资配为核心的顾问服务能力，做好客户多元化产品资产配置，公私募基金、财富管理服务信托业务年增规模同比显著增长。零售信贷业务方面，个贷业务加强普惠金融服务，加大对小微企业市场主体的支持力度，拓展新客户并强化存量优质客户经营能力，在提升风险管理水平的同时，个人普惠贷款投放同比增长17.04%；信用卡深化生息资产场景化建设，场景分期规模同比增长46.54%。

本行进一步深化高质量获客与经营，截至报告期末，本行个人客户数达1.54亿户，较上年末增长1.10%。

本行金融市场业务紧跟国家战略及政策导向，报告期内，票据业务累计为7575户企业提供贴现融资服务3167.61亿元。截至报告期末，科技金融、战略性新兴产业等重点领域票据贴现余额占比达47.54%。本行切实履行银行间市场做市商职责与义务，持续为市场提供稳定流动性支持。报告期内，外汇做市交易量合计1.04万亿美元，同比增长6.12%，外币对即期交易量稳居银行间市场前二13；债券及衍生品做市交易量合计4.03万亿元，同比增长41.40%。本行从组织架构、客群管理、队伍建设、资源协同及综合销售等维度全面发力，深化同业客户生态化、体系化经营，加快构建同

13 数据来源为中国外汇交易中心（CFETS）。

13中信银行2026年第一季度报告业客户生态圈。截至报告期末，“中信同业+”平台签约客户数达3226户，较上年末增加29户。报告期内，平台累计交易量达6551.08亿元，同比增长2.68%。本行子公司信银理财立足行业新格局，持续强化产品质量管理，深化投研驱动，加速推进数智化转型，推动资产管理业务高质量发展。截至报告期末，理财产品管理规模2.38万亿元，较上年末增长3.61%，其中，一年及以上期限产品规模8609.84亿元，占比36.19%，较上年末提升2.06个百分点，产品结构进一步优化。

专题财富管理业务

本行遵循“体系为王、长期主义、专业致胜”发展规律，紧跟大财富时代趋势和客户投融资需求变化，打造财富管理专业化体系能力。截至报告期末，本集团零售管理资产余额（含市值）达5.50万亿元，较上年末增长2.60%。深化客户获取与分层经营。拓展优质场景融合获客，提高公私融合、借贷融合场景获客能力，报告期内，新增本行有效代发个人客户数同比增长14.66%，公私融合“亮灯工程”获取个人客户数同比增长87.42%，信用卡“食、住、行、娱、购”优质场景获客占比提升至53.86%。深化分层客户经营体系，加强“大众－富裕－贵宾－私行”财富客户层内经营和链式输送，私行客户数迈上10万户新台阶，富裕及以上客层户均 AUM同比提升。构筑财富管理专业能力。优化支付结算体系，聚焦消费、还款缴费、转账、收款等四类支付场景，体系化推动个人结算存款沉淀，带动日均活期存款占比同比提升。提升专业资产配置能力，重点推进“星耀计划”，通过统一方法、工具、执行，提升贵宾客户经营能力。提升零售信贷风控能力。建设并完善覆盖贷前、贷中、贷后全流程的个贷反欺诈风险防控体系，个人住房贷款、房抵经营贷、信秒贷及车贷等主要产品早逾率均实现同比下降，新发生资产质量呈好转趋

14中信银行2026年第一季度报告势。

专题综合融资业务

报告期内，本行持续构建“商行+投行+协同+撮合”生态圈，全方位打造综合融资服务体系。截至报告期末，本集团综合融资余额15.23万亿元，较上年末增长

1.10%。“大商行”生态圈聚焦地方债、链式金融、普惠金融、跨境金融等特色赛道，精准滴灌实体经济重点领域。围绕国家重大战略，为各级政府提供债务化解、专项债设计等全周期、全场景综合财务顾问服务；链式金融积极探索连锁加盟融资新模式，持续推动大客户供应链拓链获客，支持“脱核不离核”业务模式；普惠金融强化小微企业融资协调机制对接力度，用好中小微企业及服务业贷款贴息政策，助力经营机构精准服务；跨境金融运用跨境贷款、出口信贷、跨境并购等产品，深入服务跨境及出海企业融资需求。“大投行”生态圈聚焦债务资本市场和股权资本市场，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先；股权资本市场业务持续提升上市公司经营深度和服务半径。“大协同”生态圈集成中信协同资源，提炼“中信综合金融十大模式”14，形成客户服务标准化解决方案；聚焦科技型企业、股票

回购增持、养老金融等重点场景客群，持续推动综合金融应用场景落地见效，强化协同服务力度。“大撮合”生态圈深入推进生态圈建设，着力构建多层次、广领域、全覆盖的合作渠道体系，围绕客户全资产负债表需求，持续拓展撮合服务“工具箱”，由信用中介向“融资+融智”服务中介进阶。

14“中信综合金融十大模式”包含中信联合舰队获客模式、政府化债中资产盘活综合解决方案模式、“外国企业中国行”为代表的银政合作增强模式、科技企业“股贷债保”多元化接续式综合融资模式、资本市场业务协力

拓展模式、“AMC、信托、实业+”协同化险模式、产品联合创新和联合服务模式、“研究－策略－风控”一体

化赋能模式、企业出海跨境金融服务境内外联动模式、金融市场代客投资交易协同服务模式。

15中信银行2026年第一季度报告

专题投资交易业务

本行聚焦“投资、代客、资管、托管”四大核心主线，全力打造多元协同、敏捷高效、专业领先的投资交易服务体系。精耕自营投资交易领域。持续构建全球化、多资产、多策略的投资交易能力，完善利率、信用、权益、另类资产及“固收+”等多元资产配置体系，不断拓展业务边界、挖掘经营深度。报告期内，本行信用债、地方政府债投放金额超3000亿元，市场化债转股项目投放10.21亿元。升级代客综合金融服务。统筹推进制度体系完善、产品矩阵优化和资源精准配置，深化分层分类经营、战略客户深耕和跨条线协同联动，健全总分行一体化经营与客户管理机制，同业客户综合服务能力显著增强。截至报告期末，本行已服务覆盖超2000家核心金融机构客户。打造一流专业资管平台。依托信银理财专业优势，投资端强化大类资产投资与交易能力，服务端深化“前店后厂”协同模式15，保障端加快策略平台建设与数智化运营，构建“多资产多策略组合投资+投资顾问服务”双轮驱动发展格局。深挖托管枢纽流量价值。强化托管与代销、投资等业务的联动赋能，聚焦服务创新与生态化经营，重点布局公募基金、养老金融、跨境、理财、信托等核心领域。截至报告期末，本行托管规模达19.22万亿元，较上年末增长4.15%。

专题支付结算业务

本行全力推动支付结算业务发展，报告期内，持续从平台、产品、场景三方面提升综合服务能力，打造支付结算领域市场优势。完善“五大结算平台”服务版图。

15指以财富管理端为“前店”，以资产管理端为“后厂”，以全资产配置能力、多策略投资能力为支撑，打造

全谱系中信理财产品货架，满足客户综合化财富管理需求。

16中信银行2026年第一季度报告

小天元推出行业专业版，更好服务中小企业管理需求，注册客户数达29.28万户，较上年末增加3.07万户；天元司库持续扩大覆盖范围，完成央国企重点项目上线，服务集团客户数达5100户，交易笔数同比实现翻番；企业网银升级国际业务、电子票据子门户专区，提升普惠金融业务线上化办理效率，增强账户管理批处理性能；企业版手机银行新增跨境闪贷、供应链金融等近30项重点产品功能服务，强化客户移动办公效能。优化升级产品客户体验。加强“票证款函数币”16统一管理，推动资产池流程整合与供应链票据线上开票，完成资产池、智能电票、票据司库等近百项体验与性能优化。报告期内，获批成为中国人民银行银行类数字人民币业务运营机构，相关数币结算工具基础功能建设加速推动。提升重点行业场景服务效能。深耕新能源汽车、消费电子、新零售连锁、食品饮料等大消费重点行业，大力推进业务模式创新，供应链金融护城河优势进一步凸显。报告期内，累计为2.69万家企业提供近4000亿元供应链融资。

专题跨境金融业务

报告期内，本行秉承“专业、快捷、灵活、安全”（4S）的服务理念，以跨境“融资+结算+交易”为基石，全面深化全链条、全场景、全生命周期产品图谱及跨境金融服务体系。跨境综合融资能力不断提升。强化贸易融资、跨境直贷、跨境固贷、跨境并购等产品和服务升级，加快企业融资项目对接与高效审批，全行非居民企业跨境贷款余额达1523.10亿元，较上年末增长16.44%。落地喀麦隆、乌兹别克斯坦等国别重点融资项目，积极为民营龙头企业提供跨境融资，助力企业全球化

16指票据、国内信用证、现金管理、保函、数字人民币。

17中信银行2026年第一季度报告布局。国际结算能力不断夯实。持续助力“走出去”企业小币种结算，推出“汇在身边3.0”升级方案，新增印度卢比、巴西雷亚尔小币种收汇服务，目前已支持收付汇近100个币种。跨境电商不断优化产品体系，各类产品线共同发力，报告期内，跨境电商平台服务实现交易规模98.12亿美元，同比增长17.81%。跨境交易服务能力不断增强。不断整合跨境融资、资产推介、汇率套保、利率风险管理等产品服务，持续提高贸易便利化服务水平，加大企业跨境人民币收付及外汇套保服务力度。报告期内，代客外汇衍生品规模同比增长17.88%。

专题数智化银行建设

本行坚定推进科技强行战略，优化“业技数智”融合体系，加速智能化场景落地，持续构筑数智化竞争新动能新优势。报告期内，敏捷组织机制基本打磨成形，落地信息技术新“一部三中心”17组织架构，形成64支专项融合团队，实现总行业务部门全覆盖，科技业务需求共创率超90%，累计交付融合需求超1600项，打造具备核心竞争力的科技系统与服务体系，全面强化科技赋能业务发展。“人工智能+”行动加速推进，全行数智化转型统筹工作机制持续完善，人工智能在公司智能研判、零售智能客服、金融市场智能量化策略、财务会计监管问答、新一代智能集

中运营平台等业务场景加速渗透；发布对公产品知识库1.0版，有序推进各领域高质量数据集建设，全面提升智能化决策和精准化服务水平。重大项目有序开展，数字人民币、小天元2.0、信银国际新一代核心系统等重点项目全面启动。

3.3风险管理

17新“一部三中心”指金融科技部、软件开发中心、数据管理中心、科技运营中心。

18中信银行2026年第一季度报告

本行持续健全“控风险有效、促发展有力”的全面风险管理体系，强化风险偏好传导，不断深化稳健的风险合规文化。纵深推进“五策合一”，围绕金融“五篇大文章”和“十五五”时期经济发展主线，深入开展行业研究，及时制定授信政策，引导授信精准进退。进一步改革优化风险管理体制机制，加强授信业务全流程管理，做实并表统一授信和主动贷后管理。严防零售、房地产、地方债务等重点领域风险，分类施策做好风险化解处置，加大现金清收力度，深挖已核销资产价值，在保障资产质量整体稳定的同时，提升价值贡献。加强对子公司穿透管理，提升母子一体联防联控能力。加快数智化风控体系建设，强化数据治理，迭代优化模型和风控工具，建强企业级风控中台，推进智能化应用实践，推动管理提质增效。

房地产风险管理本行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实城市房地产融资协调机制、“金融

16条”等相关政策要求，继续实施“提质量、稳存量、优增量”的总体策略，加快构建房地产发展新模式。稳健开展房地产新增业务，支持保障性住房项目和安全舒适绿色智慧的“好房子”项目，综合考虑区域、主体、项目布局，择优开展优质房企、优势地区的房地产开发业务。用好融资协调机制白名单，积极配合“保交房”攻坚战任务的完成，支持符合要求的房地产开发贷款展期、调整还款计划，促进项目完工交付。

截至报告期末，本集团贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3739.20亿元，较上年末减少66.05亿元。其中对公房地产贷款余额2948.77亿元，较上年末减少25.76亿元。本集团代销、理财资金出资、主承销债务融资工具等不承担信用风险的对公房地产融资余额878.21亿元，较上年末减少93.37亿元。

19中信银行2026年第一季度报告

个人住房贷款方面，本行积极落实国家及各地区政策要求，满足购房者合理购房需求，实现个人住房贷款业务的稳健发展。截至报告期末，个人住房贷款余额10845.08亿元，较上年末减少31.63亿元。其中，在一、二线城市及经济较发达的长三角、大

湾区的个人住房贷款余额占本行个人住房贷款期末余额的89.64%，较上年末增加0.03个百分点。截至报告期末，本行个人住房贷款不良率0.52%，较上年末上升0.11个百分点；关注贷款率0.53%，较上年末上升0.06个百分点，个人住房贷款业务整体风险可控。

3.4资产质量

本集团坚持实质风险判断原则，严格认定资产风险分类，真实反映资产质量。报告期内，本集团坚持稳健发展的经营理念，积极顺应市场环境变化，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，持续推进授信结构优化，提升授信全流程精细化管理水平，加大风险化解及不良资产处置力度。

截至报告期末，本集团不良贷款余额687.45亿元，较上年末增加15.29亿元；不良贷款率1.15%，与上年末持平；拨备覆盖率202.45%，较上年末下降1.16个百分点；

贷款拨备率2.32%，较上年末下降0.01个百分点。

项目2026年3月31日2025年12月31日

不良贷款比率1.15%1.15%

拨备覆盖率202.45%203.61%

贷款拨备率2.32%2.33%贷款五级分类情况

单位：百万元人民币

20中信银行2026年第一季度报告

2026年3月31日2025年12月31日

项目

余额占比(%)余额占比(%)

正常贷款593075898.85579495698.85

正常类583263397.22569969897.23

关注类981251.63952581.62

不良贷款687451.15672161.15

次级类171810.29173940.30

可疑类275710.46263200.45

损失类239930.40235020.40

贷款合计5999503100.005862172100.00

3.5资本充足率

本集团根据国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》有关规定计

算和披露资本充足率相关信息，报告期内满足各项资本监管要求。在满足监管最低资本要求的基础上，本集团进一步满足储备资本、逆周期资本和附加资本要求，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0.5%。

截至报告期末，本集团核心一级资本充足率9.33%，一级资本充足率10.69%，资本充足率12.51%。本行核心一级资本充足率8.89%，一级资本充足率10.32%，资本充足率12.24%。

21中信银行2026年第一季度报告

单位：百万元人民币

2026年3月31日2025年12月31日

项目监管值本集团本行本集团本行

核心一级资本净额-748300650421728608631769

一级资本净额-857626755369837718736716

资本净额-1003390895807983968876809

其中：

核心一级资本最低要求5.00%400981365985384217351588

一级资本最低要求6.00%481178439181461060421906

资本最低要求8.00%641570585575614747562541

储备资本要求2.50%200491182992192108175794

逆周期资本要求-----

附加资本要求0.50%40098365983842235159

风险加权资产-8019629731969176843397031759

核心一级资本充足率≥8.00%9.33%8.89%9.48%8.98%

一级资本充足率≥9.00%10.69%10.32%10.90%10.48%

资本充足率≥11.00%12.51%12.24%12.80%12.47%

注：本集团根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）有关规定计算和披露资本充足率相关信息。

3.6杠杆率

单位：百万元人民币项目监管值2026年2025年2025年2025年

22中信银行2026年第一季度报告

3月31日12月319月30日6月30日

日

≥

杠杆率7.10%7.09%7.12%6.98%

4.25%

-一级资本净额857626837718832253823348调整后的表内外资产余

-12071957118071851169524011796803额

注：本集团根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）有关规定计算和披露杠杆率相关信息。

3.7流动性覆盖率

单位：百万元人民币

2026年3月312025年12月31

项目监管值日日

流动性覆盖率≥100.00%125.29%144.22%

合格优质流动性资产-12282071080670

未来30天现金净流出量-980253749299

注：本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）有关规定计算和披露流动性覆盖率相关信息。

23中信银行2026年第一季度报告

四、股东信息

4.1截至报告期末的普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东

持股情况表

报告期末普通股股东总数（户）110738

其中：A 股普通股股东（户） 86490

H 股普通股股东（户） 24248

前十名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押/标记/有限售期末持股数量比例冻结情况股东名称股东性质股份类别条件股份

（股）(%)股份数量数量状态

A股、H

中国中信金融控股有限公司国有法人3602839341264.75无无-股

香港中央结算（代理人）有

境外法人 H股 11853244196 21.30 无 未知 -限公司

中国烟草总公司 国有法人 A股 2584406960 4.64 无 无 -中国人寿保险股份有限公

司－传统－普通保险产品 其他 A股 1205897142 2.17 无 无 -

－005L－CT001 沪

中国证券金融股份有限公司 国有法人 A股 966900484 1.74 无 无 -中央汇金资产管理有限责任

国有法人 A股 267137050 0.48 无 无 -公司

香港中央结算有限公司 境外法人 A股 229810144 0.41 无 无 -

中国建设银行股份有限公司 国有法人 H股 168599268 0.30 无 无 -中国人寿保险股份有限公司

－分红－个人分红－005L 其他 A股 109499389 0.20 无 无 -

－FH002沪中国建设银行股份有限公司

－华泰柏瑞中证红利低波动

其他 A股 79041889 0.14 无 无 -交易型开放式指数证券投资基金

注：（1）本行无表决权恢复的优先股股东，上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。

（2）上表中A股和H股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记有限公司提供的本行股东名册统计。

（3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代

理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

24中信银行2026年第一季度报告

25中信银行2026年第一季度报告

（4）中国中信金融控股有限公司（简称“中信金控”）为中国中信有限公司（简称“中信有限”）的全资子公司。截至报告期末，中信有限及其下属子公司合计持有本行股份36610129412股，占本行股份总数的65.79%，其中包括A股股份33264829933股，H股股份3345299479股。中信金控直接持有本行股份36028393412股，占本行股份总数的64.75%，其中包括A股股份

33264829933股，H股股份2763563479股。

（5）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）

有限公司持有本行H股股份2292579000股，占本行股份总数的4.12%。冠意有限公司为衢州信安发展股份有限公司（简称“衢州发展”）的全资附属公司。除上述股份外，衢州发展全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份

153686000股，占本行股份总数的0.28%。

（6）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中央汇金投资有限责任公司持有中央汇金资产管理有限责任公司100%股权，持有中国证券金融股份有限公司66.70%的股权。根据《中国建设银行股份有限公司2025年度报告》，截至2025年12月31日，中央汇金投资有限责任公司、中央汇金资产管理有限责任公司和中国证券金融股份有限公司合计持有中国建设银行股份有限公司55.64%的股份。根据公开信息，中国建设银行股份有限公司是“中国建设银行股份有限公司－华泰柏瑞中证红利低波动交易型开放式指数证券投资基金”的基金托管人。同时根据公开信息，本行初步判断，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪、中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪存在关联关系。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。

（7）就本行所知，除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，报告期内，上表中股东不存在

参与融资融券业务、参与转融通业务的情况。

4.2截至报告期末的优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表

报告期末优先股股东总数（户）57前十名优先股股东持股情况持股持有有限

持股数量质押/冻结/标记情况股东名称股东性质比例售条件的

（股）

（%）股份数量股份状态数量

中国移动通信集团有限公司国有法人4386000012.53---中国人寿保险股份有限公司

－分红－个人分红－005L－ 其他 38430000 10.98 - - -

FH002沪中国人寿保险股份有限公司

－传统－普通保险产品－其他3840000010.97---

005L－CT001 沪

中国平安人寿保险股份有限

其他307000008.77---

公司－万能－个险万能中国平安人寿保险股份有限

其他307000008.77---

公司－分红－个险分红中国平安财产保险股份有限

其他192900005.51---

公司－传统－普通保险产品

中信信托有限责任公司－中其他154000004.40---

26中信银行2026年第一季度报告

信信托优悦3号集合资金信托计划

平安信托有限责任公司－平

安信托稳优10号集合资金信其他145750004.16---托计划

华宝信托有限责任公司－华

宝信托－多策略优盈4号证其他105200003.01---券投资集合资金信托计划

中信建投基金－招商银行－

中信建投基金宝富3号集合其他74013002.11---资产管理计划

注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。

（2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断，中国人寿保险

股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－

普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有

限公司－传统－普通保险产品和平安信托有限责任公司－平安信托稳优10号集合资金信托计划存在关联关系。

（3）截至2026年3月31日，中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中

国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东。

（4）除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

（5）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数的比例。

五、其他重要提醒事项

5.1监管要求披露的其他信息

2026年2月，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布2025年度我国系统重要性银行名单，本行入选名单第二组，组别无变化。根据《系统重要性银行评估办法》，本行截至2024年末的各项系统重要性银行评估指标如下：

单位：百万元人民币一级指标二级指标2024年12月31日

规模调整后的表内外资产余额11026641.60

关联度金融机构间资产1639201.66

27中信银行2026年第一季度报告

金融机构间负债2104950.15

发行证券和其他融资工具763983.09

通过支付系统或代理行结算的支付额314811190.01

托管资产16415264.55

代理代销业务5249514.64可替代性银行法人在境内设立的持牌营业机构总数

1473

（个）

对公客户数量（个）1434922

个人客户数量（个）219180491

衍生产品8791015.13

以公允价值计量的证券603293.76

复杂性非银行附属机构资产593580.22

理财业务1992674.81

境外债权债务937535.94

注：本表评估数据根据《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289号）口径计算，部分指标数据与年度报告及全球系统重要性银行评估指标数据存在差异。

5.2中信金租增资2026年2月4日，本行董事会审议通过了《关于中信金融租赁有限公司资本补充方案的议案》，同意本行使用自有资金向中信金融租赁有限公司（简称“中信金租”）现金增资人民币20亿元。本次增资完成后，中信金租注册资本将由人民币100亿元增加至120亿元，本行仍持有中信金租100%股权。相关情况详见本行于2026年2月

5 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所披露易网站

28中信银行2026年第一季度报告（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）披露的《中信银行股份有限公司董事会会议决议公告》和《中信银行股份有限公司关于向中信金融租赁有限公司增资的公告》。

5.3其他重大事项

报告期内，本行依据监管要求披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）刊登的相关公告。

六、季度财务报表

资产负债表、利润表、现金流量表（按照中国会计准则编制）见附件。

特此公告。

中信银行股份有限公司董事会

2026年4月29日

29中信银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表

2026年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

3月31日12月31日3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)资产现金及存放中央银行款项402855386916400954383053存放同业款项9924414119777340115511贵金属28846288512884628851拆出资金391110446098328345390374衍生金融资产46748410263480929934买入返售金融资产9318616964080336159074发放贷款及垫款5882188574687155801835454012

金融投资??交易性金融资产750072678778744272675438债权投资1292021131290012910481312144其他债权投资995960926913796939746582其他权益工具投资8193823434543492长期股权投资983487874773147679

投资性房地产510520--固定资产77549732953011430809在建工程1344123913441239使用权资产9507956588028822无形资产2991328523582596

商誉899916--递延所得税资产53503546705185253096其他资产94649913277179875756

??资产总计102412091013102895805259518462方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

30中信银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表(续)

2026年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

3月31日12月31日3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)负债和股东权益负债向中央银行借款228483204025228456203956同业及其他金融机构存放款项11108149366721113274938910拆入资金1684011590134156945473交易性金融负债419012962840108衍生金融负债44172443643311333459卖出回购金融资产款349040477502288736453911吸收存款6253842612701258811515744176应付职工薪酬16974209771575819820应交税费4993464239133772已发行债务凭证1101136121433910920001206286租赁负债102341024994139370预计负债1079010218105269938

递延所得税负债125128--其他负债71282729615508063066

??负债合计9374476928339887758298732245方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

31中信银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表(续)

2026年3月31日

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

3月31日12月31日3月31日12月31日

(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)股东权益股本55645556455564555645其他权益工具104948104948104948104948

其中：优先股34955349553495534955无固定期限债券69993699936999369993资本公积95566955669795697956

其他综合收益18213007432(56)盈余公积74099740997409974099一般风险准备120413120314115210115210未分配利润395233375234356406338415归属于本行股东权益合计847725828813804696786217少数股东权益

归属于普通股少数股东的权益1131811127--归属于少数股东其他权益工具

持有者的权益76907690--

归属于少数股东权益合计1900818817--

股东权益合计866733847630?804696786217

负债和股东权益总计?102412091013102895805259518462此财务报表已于2026年4月29日获本行董事会批准。

方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

32中信银行股份有限公司

合并利润表及利润表截至2026年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

1-3月1-3月1-3月1-3月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

一、营业收入54649519314939047377利息净收入36270356773400933447利息收入67455731336219367464

利息支出(31185)(37456)(28184)(34017)手续费及佣金净收入9026840775157027手续费及佣金收入10059957582648017

手续费及佣金支出(1033)(1168)(749)(990)投资收益6982888366398363

其中：对联营及合营企业的投资收益6921270213以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益88410298841029

公允价值变动损益703(2135)813(1862)汇兑收益450548338251

其他业务收入109035418-资产处置收益484104其他收益8019348147

二、营业支出(31093)(29126)(28919)(26901)

税金及附加(543)(519)(517)(505)

业务及管理费(13903)(14029)(12686)(12564)

信用减值损失(16091)(14403)(15716)(13818)

其他资产减值损失-(14)-(14)

其他业务成本(556)(161)--

三、营业利润23556228052047120476

加：营业外收入80557767

减：营业外支出(91)(18)(91)(18)

四、利润总额23545228422045720525

减：所得税费用(3056)(3059)(2466)(2614)

五、净利润20489197831799117911方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

33中信银行股份有限公司

合并利润表及利润表(续)截至2026年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

1-3月1-3月1-3月1-3月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

五、净利润20489197831799117911持续经营净利润20489197831799117911

归属于：

本行股东的净利润20098195091799117911

少数股东损益391274--

六、其他综合收益税后净额(1318)(7213)488(7177)

归属本行股东的其他综合收益的税后净额(1186)(7318)488(7177)

(一)不能重分类进损益的其他综合收益

–其他权益工具投资公允价值变动(29)18(28)11

(二)将重分类进损益的其他综合收益

–权益法下可转损益的其他综合收益(19)(41)(19)(41)

–其他债权投资公允价值变动(32)(6786)551(7125)

–其他债权投资信用损失准备(10)(14)(16)(22)

–外币报表折算差额(1096)(495)--

归属少数股东的其他综合收益的税后净额(132)105--

七、综合收益总额19171125701847910734归属于本行股东的综合收益18912121911847910734

归属于少数股东的综合收益259379--

八、每股收益(人民币元)

(一)基本每股收益0.360.36--

(二)稀释每股收益0.360.36--此财务报表已于2026年4月29日获本行董事会批准。

方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

34中信银行股份有限公司

合并现金流量表及现金流量表截至2026年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

1-3月1-3月1-3月1-3月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

一、经营活动产生的现金流量：

存放中央银行款项净减少额2252211122302028存放同业款项净减少额8147739887965971

拆出资金净减少额57786-66659-买入返售金融资产净减少额77981380177878840399

为交易目的而持有的金融资产净减少额-18102-19909

向中央银行借款净增加额24390-24432-

同业及其他金融机构存放款项净增加额173262-173407-

拆入资金净增加额784715838-3237交易性金融负债净增加额291110482733665

卖出回购金融资产款净增加额-106218-94232吸收存款净增加额147820251883150588228167

收取利息、手续费及佣金的现金79299830317238175663收到其他与经营活动有关的现金226647682134795429经营活动现金流入小计604359531328593493475700

拆出资金净增加额-(67495)-(41456)

发放贷款及垫款净增加额(155006)(158922)(141447)(149004)

为交易目的而持有的金融资产净增加额(34541)-(32539)-

向中央银行借款净减少额-(14042)-(14042)

同业及其他金融机构存放款项净减少额-(145591)-(143900)

拆入资金净减少额--(3764)-

卖出回购金融资产款净减少额(128330)-(165295)-

支付利息、手续费及佣金的现金(36419)(34419)(33109)(31127)

支付给职工以及为职工支付的现金(13567)(11657)(12821)(10909)

支付的各项税费(7484)(7233)(6780)(6707)

支付其他与经营活动有关的现金(40827)(53976)(23243)(48339)

经营活动现金流出小计(416174)(493335)(418998)(445484)经营活动产生的现金流量净额1881853799317449530216方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

35中信银行股份有限公司

合并现金流量表及现金流量表(续)截至2026年3月31日止3个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行

2026年2025年2026年2025年

1-3月1-3月1-3月1-3月

(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金18729009794731872278980341取得投资收益收到的现金9825164处置固定资产和其他资产所收到的现金80214118投资活动现金流入小计18730789797451872325980363

投资支付的现金(1989963)(1107828)(1982809)(1106415)

购建固定资产和其他资产支付的现金(9958)(8272)(214)(207)

投资活动现金流出小计(1999921)(1116100)(1983023)(1106622)

投资活动使用的现金流量净额(126843)(136355)(110698)(126259)

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债务凭证收到的现金364901388079363357387505筹资活动现金流入小计364901388079363357387505

偿还债务凭证支付的现金(478497)(271320)(477996)(272036)

偿还债务凭证利息支付的现金(4706)(5148)(4639)(5160)

分配股利支付的现金(68)(2593)-(2522)

支付其他与筹资活动有关的现金(663)(752)(595)(678)

筹资活动现金流出小计(483934)(279813)(483230)(280396)

筹资活动(使用)/产生的现金流量净额(119033)108266(119873)107109

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(1828)(859)(826)(321)

五、现金及现金等价物净(减少)/增加额(59519)9045(56902)10745

加：期初现金及现金等价物余额332412262779269417199710

六、期末现金及现金等价物余额272893271824212515210455此财务报表已于2026年4月29日获本行董事会批准。

方合英康超

董事长、执行董事财务会计部总经理

(代为履行行长职责，主管财会工作负责人)(公司盖章)

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