公司代码：603323公司简称：苏农银行江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2023年半年度报告摘要第一节重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到 http://www.sse.com.cn 网站仔细阅读半年度报告全文。
1.2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3公司全体董事出席董事会会议。
1.4本半年度报告未经审计。
1.5董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
第二节公司基本情况
2.1公司简介
公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行联系人和联系董事会秘书证券事务代表方式姓名陆颖栋沈佳俊
电话0512-639699660512-63969870办公地址江苏省苏州市吴江区中山南路1777号江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电子信箱 office@szrcb.com office@szrcb.com
2.2主要财务数据
单位：千元币种：人民币本报告期末比上年本报告期末上年度末
度末增减(%)
总资产19919299218027796110.49
归属于上市公司股东的净资产15100927141999896.34本报告期比上年同本报告期上年同期
期增减(%)
营业收入209556820845730.53
归属于上市公司股东的净利润96830183988915.29
归属于上市公司股东的扣除非92748281891013.26经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额80813373126674158.46
加权平均净资产收益率（%）6.596.19增加0.40个百分点基本每股收益（元／股）0.540.4714.89
稀释每股收益（元／股）0.480.4214.29
单位：千元币种：人民币
项目2023年6月30日2022年较年初增减(%)2021年资产总额19919299218027796110.49158724694
负债总额18395803916594973510.85145456427
股东权益15234953143282266.3313268267归属于上市公司股东
15100927141999896.3413147222
的净资产
存款总额15443880313980468010.47122636757
其中：
企业活期存款38329566377395231.5639733667
企业定期存款20694200205996350.4618620234
储蓄活期存款1366458115104482-9.5313042400
储蓄定期存款696617815388178929.2940170834
存入保证金88374449380484-5.798421382
其他存款214802234032-8.22159460
贷款总额12030691210904706710.3395261263
其中：
企业贷款739776296548531912.9757526761
零售贷款29220037275588936.0324403707
票据贴现17109246160028556.9113330795
资本净额17529632161783578.3514697560
其中：
核心一级资本14867380136092309.2412129890
其他一级资本374435625.11847
二级资本265850825655653.622566823
加权风险资产净额1421861231338062086.26113122486
贷款损失准备474242743376449.333726467
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。
2.3主要财务指标
本报告期本报告期比上年同主要财务指标上年同期
（1－6月）期增减(%)
基本每股收益（元／股）0.540.4714.89
稀释每股收益（元／股）0.480.4214.29扣除非经常性损益后的基本每股收
0.510.4513.33益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）6.596.19增加0.40个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净
6.326.04增加0.28个百分点
资产收益率（%）归属于上市公司股东的每股净资产
8.387.5910.41（元/股）2023年6月30日2022年2021年项目（%）标准值期末平均期末平均期末平均
资本充足率≥10.512.3312.2112.0912.5412.9913.26
一级资本充足率≥8.510.4610.3210.1710.4510.7211.05
核心一级资本充足≥7.510.4610.3210.1710.4510.7211.05率
不良贷款率≤50.920.930.950.981.001.14
流动性比例≥2572.5174.7777.0269.5362.0465.65
存贷比77.9077.9578.0077.8477.6875.64
单一最大客户贷款≤104.454.384.304.544.775.07比率
最大十家客户贷款≤5032.3132.3932.4731.7931.1034.27比率
拨备覆盖率≥150452.50447.67442.83427.53412.22358.77
拨贷比≥2.54.154.184.214.184.144.00
成本收入比≤3531.4932.7934.1033.4932.8832.80
净息差1.731.892.042.142.242.37
净利差1.541.691.841.942.042.18
上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。
2.4前10名股东持股情况表
单位:股
截至报告期末股东总数（户）34885
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0前10名股东持股情况持股持有有限
持股质押、标记或冻结的股东名称股东性质比例售条件的数量股份数量
(%)股份数量境内非国
亨通集团有限公司6.9312495904848826967质押99900000有法人江苏新恒通投资集团有境内非国
6.8512353311661365360无0
限公司有法人华泰证券股份有限公司
－中庚价值领航混合型其他3.13564348080无0证券投资基金吴江市盛泽化纺绸厂有境内非国
2.324179643718469200无0
限公司有法人
农银国际投资（苏州）
国有法人2.00360000000无0有限公司
吴江市恒达实业发展有境内非国1.833304188821818389质押32448388限公司有法人吴江市新吴纺织有限公境内非国
1.262272450911862256无0
司有法人苏州汉润文化旅游发展境内非国
1.11200000000无0
有限公司有法人江苏恒宇纺织集团有限境内非国
1.08195014459750723无0
公司有法人平安银行股份有限公司
－中庚价值品质一年持
其他1.05188606720无0有期混合型证券投资基金
第三节主要经营情况
2023年上半年，公司发布2023-2027年发展战略规划。在全新战略指引下，本行以建设“三个银行”为发展愿景，围绕“资产经营”一个中心，“创利”和“效率”两个基本点，踔厉奋发，笃行不怠，展现出良好发展韧性。报告期内全行经营情况表现概括如下：
（一）应对挑战加速发展，经营指标迈上台阶。全行主要规模指标保持两位数增速，资产总
额1991.93亿元，较年初增加189.15亿元，增长10.49%。各项存款总额1544.39亿元，较年初增加146.34亿元，增长10.47%。各项贷款总额1203.07亿元，较年初增加112.60亿元，增长10.33%。
从贷款投向来看，制造业贷款余额349.10亿元，占比达29.03%，交出金融服务实体经济实干答卷。
普惠小微贷款增速13.62%，高于各项贷款增速。在经营效益和风险方面，上半年实现营收20.96亿元，实现净利润9.74亿元，同比增长15.42%。不良贷款占比0.92%，拨备覆盖率452.50%，资产质量保持稳健。
（二）完善布局加深粘性，零售业务做深向实。今年上半年，全行个人资金净流入（存款+理财+财富代销中间业务）136.67亿元，较去年同期多增36.31亿元，其中个人存款增幅为20.33%，增幅位列苏州地区农商银行首位。以社保卡强化服务，三代社保卡累计换发90.48万张，较年初增加7.12万张，激活率达76.06%。围绕社保卡，结合如支付结算、生活缴费、交通就医等金融与非金融场景，致力服务民生，彰显苏农担当。以金融驿站强化连接，建设江村驿站43家，正式运营37家，其中6家入驻“数字乡村客厅”。启动江城驿站建设，探索金融进社区新模式，完成首家驿站的选址和设计工作。以投资者教育强化沟通，持续丰富代销理财、基金和保险产品种类，代销产品总数超过1600个。将投资者教育与客户沙龙活动相结合，引导财富客户树立科学理财观念，实现需求端与产品端的协同。
（三）助力普惠服务实体，公司业务增户扩面。报告期内，全行对公贷款余额739.78亿元，较年初增加84.92亿元，增长12.97%，较去年同期多增26.15亿元。培育回归助力增户拓面，通过建立专属通道和制定利率优惠等措施，加大培育回归计划吸引力，上半年培育回归企业客户
2077户其中新客户1223户。供应链金融完善管家服务，依托核心企业的获客渠道，成功实现上
下游获客投放 100 户。优化供应链金融产品“链 e 贷”的审批模型和授信方式，将服务速度提升至最快当天进件当天放款。绿色金融抢抓未来机遇，拓展“绿色金融+”的外延服务，聚焦传统产业转型升级，为应对欧盟碳关税等壁垒，为本土纺织企业提供效能管理技术改造建议，在设计环保投资决策的同时，融入本行金融解决方案，改造项目荣获了长三角一体化示范区高质量一体化发展优秀案例奖。截至6月末人行口径绿色贷款余额41.96亿元，较年初增长13.56%。
（四）积极转型全面联动，金融市场稳健创新。本行高度重视金融市场各板块业务对整体发展的支撑赋能作用，持续集中优势资源打造创新特色。进一步推进精细化管理，加强头寸预报管
理与日内监测，结合资产负债规划，对流动性指标及主动负债结构进行优化，结构调优的同时，上半年主动负债平均成本亦较去年同期进一步下降。进一步探索量化交易，组织利率交易人员和信息科技人员组建量化开发敏捷小组，初步建立了以辅助决策指标库建设、决策模型迭代和程序化交易落地的三步走量化交易发展规划，项目一期完成了量化交易订单管理架构的代码开发，实现了对简易决策模型的回测、仿真测试功能，完成了机构行为指标的模型建设。持续推进包括市场情绪模型、高频行业指标模型等开发工作，加速迭代基于趋势判别和网格化下单的决策模型。
进一步推进科创金融，通过“贷款+认股期权”模式，在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权，进一步平衡风险和回报，年初以来成功取得3户科创企业优先认股权。科创企业贷款余额突破150亿元，较年初增长17.46%。
