2023年半年度报告

重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确

性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、本半年度报告未经审计。

四、公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无

六、前瞻性陈述的风险声明

√适用□不适用

本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否

八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否

九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“六、报告期各类风险和风险管理情况”。

十一、其他

□适用√不适用

22023年半年度报告

目录

第一节释义.................................................4

第二节公司简介和主要财务指标........................................5

第三节管理层讨论与分析..........................................10

第四节公司治理..............................................32

第五节环境与社会责任...........................................34

第六节重要事项..............................................36

第七节股份变动及股东情况.........................................43

第八节优先股相关情况...........................................48

第九节债券相关情况............................................49

第十节财务报告..............................................51

第十一节备查文件目录..........................................153

32023年半年度报告

第一节释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义

本公司/公司/本行指江苏苏州农村商业银行股份有限公司

央行/人民银行指中国人民银行

中国证监会/证监会指中国证券监督管理委员会

中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会指中国银行保险监督管理委员会

上交所/交易所指上海证券交易所省联社指江苏省农村信用社联合社安永华明指安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

42023年半年度报告

第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息公司的中文名称江苏苏州农村商业银行股份有限公司

公司的中文简称苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行（证券简称）

公司的外文名称 JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.LTD

公司的外文名称缩写 SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK公司的法定代表人徐晓军

二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名陆颖栋沈佳俊联系地址江苏省苏州市吴江区中山南路1777号江苏省苏州市吴江区中山南路1777号

电话0512-639699660512-63969870

传真0512-639698000512-63969800

电子信箱 office@szrcb.com office@szrcb.com

三、公司注册地址江苏省苏州市吴江区中山南路1777号公司注册地址的历史变更情况无公司办公地址江苏省苏州市吴江区中山南路1777号公司办公地址的邮政编码215200

公司网址 http://www.szrcb.com

电子信箱 office@szrcb.com

四、

公司选定的信息披露报纸名称《上海证券报》《中国证券报》《证券日报》《证券时报》

登载半年度报告的网站地址 http://www.sse.com.cn公司半年度报告备置地点公司董事会办公室

五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称

普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行

六、

□适用√不适用

52023年半年度报告

七、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本报告期本报告期比上年主要会计数据上年同期

（1-6月）同期增减(%)

营业收入209556820845730.53

利润总额1125912100245212.32

净利润97409084393415.42

归属于上市公司股东的净利润96830183988915.29

归属于上市公司股东的扣除非经常92748281891013.26性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额80813373126674158.46本报告期末比上本报告期末上年度末

年度末增减(%)

归属于上市公司股东的净资产15100927141999896.34

总资产19919299218027796110.49

单位:千元币种:人民币

项目2023年6月30日2022年较年初增减(%)2021年资产总额19919299218027796110.49158724694

负债总额18395803916594973510.85145456427

股东权益15234953143282266.3313268267归属于上市公司股东

15100927141999896.3413147222

的净资产

存款总额15443880313980468010.47122636757

其中：

企业活期存款38329566377395231.5639733667

企业定期存款20694200205996350.4618620234

储蓄活期存款1366458115104482-9.5313042400

储蓄定期存款696617815388178929.2940170834

存入保证金88374449380484-5.798421382

其他存款214802234032-8.22159460

贷款总额12030691210904706710.3395261263

其中：

企业贷款739776296548531912.9757526761

零售贷款29220037275588936.0324403707

票据贴现17109246160028556.9113330795

资本净额17529632161783578.3514697560

其中：

核心一级资本14867380136092309.2412129890

其他一级资本374435625.11847

二级资本265850825655653.622566823

加权风险资产净额1421861231338062086.26113122486

贷款损失准备474242743376449.333726467

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

62023年半年度报告

(二)主要财务指标本报告期本报告期比上年同期主要财务指标上年同期

（1－6月）增减(%)

基本每股收益（元／股）0.540.4714.89

稀释每股收益（元／股）0.480.4214.29

扣除非经常性损益后的基本每股0.510.4513.33收益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）6.596.19增加0.40个百分点

扣除非经常性损益后的加权平均6.326.04增加0.28个百分点

净资产收益率（%）

归属于上市公司股东的每股净资8.387.5910.41产（元/股）

2023年6月30日2022年2021年项目（%）标准值期末平均期末平均期末平均

资本充足率≥10.512.3312.2112.0912.5412.9913.26

一级资本充足率≥8.510.4610.3210.1710.4510.7211.05

核心一级资本充足率≥7.510.4610.3210.1710.4510.7211.05

不良贷款率≤50.920.930.950.981.001.14

流动性比例≥2572.5174.7777.0269.5362.0465.65

存贷比77.9077.9578.0077.8477.6875.64

单一最大客户贷款比率≤104.454.384.304.544.775.07

最大十家客户贷款比率≤5032.3132.3932.4731.7931.1034.27

拨备覆盖率≥150452.50447.67442.83427.53412.22358.77

拨贷比≥2.54.154.184.214.184.144.00

成本收入比≤3531.4932.7934.1033.4932.8832.80

净息差1.731.892.042.142.242.37

净利差1.541.691.841.942.042.18公司主要会计数据和财务指标的说明

√适用□不适用

上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。

八、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

九、非经常性损益项目和金额

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

非经常性损益项目金额附注（如适用）

非流动资产处置损益-267

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准56180定额或定量持续享受的政府补助除外

72023年半年度报告

除上述各项之外的其他营业外收

-1373主要为捐赠入和支出

减：所得税影响额-13635少数股东权益影响额（税-86

后）合计40819

对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非

经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

十、资本结构及杠杆率情况

(一)资本结构

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

项目并表非并表并表非并表

1、总资本净额17529632173034781617835715962273

1.1核心一级资本15525202154192451409929414000663

1.2核心一级资本扣减项657822757586490064588130

1.3核心一级资本净额14867380146616601360923013412534

1.4其他一级资本37443562

1.5其他一级资本扣减项

1.6一级资本净额14871124146616601361279213412534

1.7二级资本2658508264181825655652549739

1.8二级资本扣减项

1.9二级资本净额2658508264181825655652549739

2、信用风险加权资产129576640128831299122121646121416716

3、市场风险加权资产5449788544978845248684524868

4、操作风险加权资产7159695707479371596957074793

5、风险加权资产合计142186123141355880133806208133016376

6、核心一级资本充足率

10.4610.3710.1710.08

（%）

7、一级资本充足率（%）10.4610.3710.1710.08

8、资本充足率（%）12.3312.2412.0912.00

注：根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（http://www.szrcb.com）。

(二)杠杆率

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

项目并表非并表并表非并表

杠杆率（%）6.796.726.616.55

82023年半年度报告

一级资本净额14871124146616601361279213412534调整后的表内外资产余额218868783217877202205574618204640235

十一、其他

□适用√不适用

92023年半年度报告

第三节管理层讨论与分析

一、

（一）公司概况本行成立于2004年8月25日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕15号）文件精神，经中国银监会（现“国家金融监督管理总局”，下同）批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）以共同入股方式发起设立的股份制金融机构。本行是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所挂牌上市，是全国第四家 A股上市的农村商业银行。2019年3月13日经中国银保监会苏州监管分局批准，由吴江农商银行更名为苏州农商银行。

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承前启后的关键一年，也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的重要一年。公司焕新提出“三一五”新五年战略规划，以更加奋发有为的精神状态推动高质量发展，致力于在乡村振兴、支农支小、服务小微民营的大局上发挥更大作用，在地方经济社会发展中扮演更重要角色，为助力实现二十大目标任务做出更大贡献。

（二）经营范围

本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办

理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）

（三）经营模式

本行坚守支农支小定位，分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。

（四）行业经营性信息分析

国内经济社会全面恢复常态化运行以后，生产需求稳步恢复，前期受影响较大的消费和服务业恢复明显，对经济增长带动作用增强。工农业总体平稳，为经济恢复提供了有力支撑。总的来看，经济运行正向常态化增长轨道回归。上半年，国内生产总值同比增长5.5%，二季度增长

6.3%，增速明显快于上年全年3%的经济增速，经济增长回升态势较为明显。

具体到银行业，上半年，人民银行降准0.25个百分点，释放长期流动性，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性，切实服务实体经济。上半年，社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4754亿元；人民币各项贷款增加15.73万亿元，比上年同期多增2.02万亿元。广义货币供应量（M2）、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长 11.3%、9.0%和 11.3%。从上半年数据来看，银行业整体保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持力度持续加强。

二、报告期内核心竞争力分析

√适用□不适用

（一）严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与自身“三会一层”公司治理架构有机融合，在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则，形成了扁平化的组织架构体系，能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，服务响应及时，业务处理高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。

（二）前景辽阔的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区内法人银行，扎根区域一体化发展国家战略，拥有丰富市场资源和广阔未来前景。依托得天独厚的区位优势，

102023年半年度报告

本行制定了清晰长远的区域战略，吴江地区作为“根据地”坚持“稳中求进”策略，不断下沉服务重心，始终保持领先态势；苏州城区作为”增长极”坚持“激流勇进”策略，有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求，持续发挥服务中小企业及农村金融领域的优势，提升市场占有份额；

泰州及异地作为“次重点”坚持“齐驱并进”策略，从流程、效率、产品多方面改革，进一步提升贡献度。此外，本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，畅享地区发展红利，着力打造“苏州人民自已的银行”。

（三）特色突出的管家式公司业务。坚持打造“中小企业金融服务管家”品牌，创新推出

“中小企业培育回归行动计划”，始终走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。充分发挥综合金融服务优势，创新打造新型供应链金融，完善一揽子金融服务能力，满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融需求。在绿色金融和专精特新领域深入探索，紧贴生态绿色主题承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台，紧跟环太湖科创圈和吴淞江科创带发展规划，组建科创直营团队，全力支持产业转型升级。

（四）场景融合的创新型零售业务。以“百姓信赖的财富管家”为目标，以“获客场景化+交易线上化”构建全新的业务赛道，以线上+线下的思维，打造“绕不开的支付”场景建设：全面推广开展“阳光信贷”整村授信工作；布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里；手机

银行、小程序、微信公众号实现业务场景融合；参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民

生工程切入民生金融；聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”权益；积极探索数字人民币场景应用，成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币 APP的农商银行。

（五）智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科

技 IT 架构，基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中台、智能中台，建设行级能力复用平台，助推数字化转型发展。率先探索区域法人银行集约式金融科技发展道路，倡导实用主义，集中创新资源，将“节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。稳步推进信创国产化，开展核心网络产品替代建设。深化科技与业务融合，实现科技与业务的双轮驱动，打造领先的开发机制。建立多层级的敏捷团队，实施以价值交付为中心的产品驱动和运营驱动开发模式。捕捉远程视频趋势，自主建设“苏视·远程银行”系统，大幅提升线上场景业务办理体验，不断释放科技赋能业务的催化效应。

（六）贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系，深化内控“三道防线”，传

导健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同时完善声誉风险管控，不断补足自身风控体系短板。在资产质量提升方面，多措并举有效降低关注类贷款占比。在信贷审批方面强调有效控制的同时，提高决策判断效率，实现决策流程自动化，人工干预最小化，改善客户体验，消除决策偏见，全面提升授信审批水平。在贷后端常态化开展“三大行动”排查，有效监测、演练、调控各项风险，筑牢风险控制底板，打造合规内控核心竞争力。

三、经营情况的讨论与分析

2023年上半年，公司发布2023-2027年发展战略规划。在全新战略指引下，本行以建设“三个银行”为发展愿景，围绕“资产经营”一个中心，“创利”和“效率”两个基本点，踔厉奋发，笃行不怠，展现出良好发展韧性。报告期内全行经营情况表现概括如下：

（一）应对挑战加速发展，经营指标迈上台阶。全行主要规模指标保持两位数增速，资产

总额1991.93亿元，较年初增加189.15亿元，增长10.49%。各项存款总额1544.39亿元，较年初增加146.34亿元，增长10.47%。各项贷款总额1203.07亿元，较年初增加112.60亿元，增长

10.33%。从贷款投向来看，制造业贷款余额349.10亿元，占比达29.03%，交出金融服务实体经济实干答卷。普惠小微贷款增速13.62%，高于各项贷款增速。在经营效益和风险方面，上半年实现营收20.96亿元，实现净利润9.74亿元，同比增长15.42%。不良贷款占比0.92%，拨备覆盖率452.50%，资产质量保持稳健。

（二）完善布局加深粘性，零售业务做深向实。今年上半年，全行个人资金净流入（存款+理财+财富代销中间业务）136.67亿元，较去年同期多增36.31亿元，其中个人存款增幅为20.33%，增幅位列苏州地区农商银行首位。以社保卡强化服务，三代社保卡累计换发90.48万张，

较年初增加7.12万张，激活率达76.06%。围绕社保卡，结合如支付结算、生活缴费、交通就医等金融与非金融场景，致力服务民生，彰显苏农担当。以金融驿站强化连接，建设江村驿站43家，正式运营37家，其中6家入驻“数字乡村客厅”。启动江城驿站建设，探索金融进社区新

112023年半年度报告模式，完成首家驿站的选址和设计工作。以投资者教育强化沟通，持续丰富代销理财、基金和保险产品种类，代销产品总数超过1600个。将投资者教育与客户沙龙活动相结合，引导财富客户树立科学理财观念，实现需求端与产品端的协同。

（三）助力普惠服务实体，公司业务增户扩面。报告期内，全行对公贷款余额739.78亿元，较年初增加84.92亿元，增长12.97%，较去年同期多增26.15亿元。培育回归助力增户拓面，通过建立专属通道和制定利率优惠等措施，加大培育回归计划吸引力，上半年培育回归企业客户

2077户其中新客户1223户。供应链金融完善管家服务，依托核心企业的获客渠道，成功实现

上下游获客投放 100 户。优化供应链金融产品“链 e 贷”的审批模型和授信方式，将服务速度提升至最快当天进件当天放款。绿色金融抢抓未来机遇，拓展“绿色金融+”的外延服务，聚焦传统产业转型升级，为应对欧盟碳关税等壁垒，为本土纺织企业提供效能管理技术改造建议，在设计环保投资决策的同时，融入本行金融解决方案，改造项目荣获了长三角一体化示范区高质量一体化发展优秀案例奖。截至6月末人行口径绿色贷款余额41.96亿元，较年初增长13.56%。

（四）积极转型全面联动，金融市场稳健创新。本行高度重视金融市场各板块业务对整体

发展的支撑赋能作用，持续集中优势资源打造创新特色。进一步推进精细化管理，加强头寸预报管理与日内监测，结合资产负债规划，对流动性指标及主动负债结构进行优化，结构调优的同时，上半年主动负债平均成本亦较去年同期进一步下降。进一步探索量化交易，组织利率交易人员和信息科技人员组建量化开发敏捷小组，初步建立了以辅助决策指标库建设、决策模型迭代和程序化交易落地的三步走量化交易发展规划，项目一期完成了量化交易订单管理架构的代码开发，实现了对简易决策模型的回测、仿真测试功能，完成了机构行为指标的模型建设。持续推进包括市场情绪模型、高频行业指标模型等开发工作，加速迭代基于趋势判别和网格化下单的决策模型。

进一步推进科创金融，通过“贷款+认股期权”模式，在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权，进一步平衡风险和回报，年初以来成功取得3户科创企业优先认股权。科创企业贷款余额突破150亿元，较年初增长17.46%。

报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项

□适用√不适用

四、荣誉与奖项

全国：全国农信系统县市级宣传标杆单位、2023年度金誉奖卓越中小型资产管理农村商业

银行、连续第四年荣登普益标准评选的“年度农村金融机构综合理财能力前十”。

江苏省：江苏地区银联网络技术交流会跨行交易技术运营突出贡献奖第三名、江苏地区银联网络技术交流会技术规范改造突出贡献奖。

苏州市：苏州市数字人民币试点工作先进银行机构、吴江区“十大纳税企业”、吴江区服务

业标杆企业、吴江区廉洁合规建设先导企业。

位列英国《银行家》杂志评选的“2023年全球银行1000强”第552位，较上年提升16个名次。

五、报告期内主要经营情况

2023年上半年，本行各项经营指标全面向好，高质量发展取得良好成效。

经营规模再创新高。报告期末，资产总额1991.93亿元，比年初增加189.15亿元，增长

10.49%；存款总额1544.39亿元，比年初增加146.34亿元，增长10.47%；贷款总额1203.07亿元，比年初增加112.60亿元，增长10.33%。

经营效益稳步提升。报告期内，实现营业收入20.96亿元，归属于母公司股东的净利润9.68亿元，同比增加1.28亿元，增长15.29%；实现基本每股收益0.54元/股。

资产质量持续优化。报告期末，不良贷款余额11.04亿元，不良贷款率0.92%，较年初下降

0.03个百分点，拨备覆盖率452.50%，风险处置和应对能力得到巩固提升。

122023年半年度报告

(一)利润表项目分析

单位:千元币种:人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）重大变化说明

营业收入209556820845730.53

其中：利息净收入15405311571033-1.94

非利息净收入5550375135408.08

税金及附加262561715653.04房产税增加

业务及管理费6598056202886.37

信用减值损失287271440413-34.77

营业外收支净额3676-4264186.21政府补助增加

利润总额1125912100245212.32

所得税费用151822158518-4.22

净利润97409084393415.42

少数股东损益5789404543.11子公司利润增加

归属于母公司股东的净利润96830183988915.29非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用√不适用

本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明

□适用√不适用

1.营业收入按业务类型、按地区分布情况

1.1营业收入按业务类型分布情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

项目数额所占比例（%）与上年同期相比增减（%）

贷款利息净收入2482430118.46增加5.03个百分点拆放同业利息收入

存放中央银行款项利息收入671173.20增加0.18个百分点

存放同业利息收入145310.69增加0.35个百分点

债券投资利息收入71243234.00增加5.44个百分点

拆出资金及买入返售金融资427202.04增加0.41个百分点产利息收入

手续费及佣金净收入532322.54减少1.39个百分点其他项目

利息支出-1778699-84.88减少13.26个百分点

投资收益32615015.56增加1.51个百分点

公允价值变动损益1386356.62增加3.18个百分点

汇兑损益-15322-0.73减少2.31个百分点

其他业务收入14780.07增加0.02个百分点

其他收益508642.43增加1.18个百分点

1.2营业收入按地区分布情况

单位:千元币种:人民币

2023年1-6月2022年1-6月增长率

区域

金额占比（%）金额占比（%）（%）

132023年半年度报告

苏州地区179456785.64175855284.362.05

其中：吴江区135033064.44139449066.90-3.17

其他区44423721.2036406217.4622.02

苏州以外地区30100114.3632602115.64-7.67

2.利息净收入

单位:千元币种:人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

利息收入331923030640708.33

发放贷款及垫款248243023645974.98

其中：公司贷款和垫款161894515185806.61

个人贷款和垫款7093906858193.44

票据贴现154095160198-3.81

债券及其他投资71243259544219.65

存放同业145317049106.14

存放中央银行67117629696.59

拆出资金及买入返售金融资产427203401325.60

利息支出1778699149303719.13

吸收存款1488516122709021.30

同业存放5969347471.82

向中央银行借款2470529112-15.14

拆入资金及卖出回购金融资产1198488010349.62

发行债券139661153258-8.87

利息净收入15405311571033-1.94

3.非利息净收入

单位:千元币种:人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

手续费及佣金净收入5323281824-34.94

其中：手续费及佣金收入104183135370-23.04

手续费及佣金支出5095153546-4.85

投资收益32615029280111.39

其他收益508642607295.09

公允价值变动损益1386357168993.38

汇兑收益-1532232995-146.44

其他业务收入1478104940.90

资产处置收益7110-100.00

合计5550375135408.08

3.1手续费及佣金净收入

单位:千元币种:人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

手续费及佣金收入104183135370-23.04

理财业务4898579624-38.48

支付结算1864821579-13.58

电子银行业务949694860.11

贷记卡59942581132.24

142023年半年度报告

其他业务2106022100-4.71

手续费及佣金支出5095153546-4.85

支付结算4766415714.65

电子银行业务1710325363-32.57

债券借贷50875641-9.82

外汇业务8344422497.54

其他业务156511416110.52

手续费及佣金净收入5323281824-34.94

3.2投资收益

单位：千元币种：人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

处置交易性金融资产取得的投资收益3377963051-46.43

处置其他债权投资取得的投资收益5260276298-31.06

权益法核算的长期股权投资收益8390390448-7.24

交易性金融资产持有期间的投资收益723246328614.28

持有的其他权益工具投资的股利收入1797135133.01

衍生工具-835-163348.87

处置债权投资金融资产取得的投资收益82580-

合计32615029280111.39

3.3公允价值变动损益

单位：千元币种：人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

交易性金融资产1387187065296.34

衍生金融工具-831037-108.00

合计1386357168993.38

4.业务及管理费

单位：千元币种：人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

职工薪酬4063773958592.66

固定资产折旧费用652605604716.44

无形资产摊销268132246219.37日常行政费用1987121231-6.41

机构监管费13350121909.52

电子设备运转费10701730646.47

业务招待费9003814010.60

专业服务费463242628.68

业务宣传费11725674273.91

长期待摊费用摊销7461589326.61

安保费用13732132563.59

保险费3280015591110.38

使用权资产折旧费用127291152210.48

其他2535139787-36.28

合计6598056202886.37

152023年半年度报告

5.减值损失

单位：千元币种：人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

发放贷款和垫款379121440545-13.94

其中：以摊余成本计量的384453455908-15.67以公允价值计量且其变动计

-5332-1536365.29入其他综合收益的

债权投资1231540127.96

其他债权投资-273383161-964.85

财务担保合同及贷款承诺-388297472-619.66

存放同业-3528-1208-192.05

拆出资金-20456-9697-110.95

买入返售金融资产-3025-914-230.96

其他资产95514-81.52

合计287271440413-34.77

6.所得税费用

单位：千元币种：人民币

项目2023年1-6月2022年1-6月增长率（%）

当期所得税费用187502251057-25.31

递延所得税费用-35680-92539-61.44

合计151822158518-4.22

(二)资产负债表情况分析

√适用□不适用

1.资产负债状况及变化超过30%的项目分析

单位：千元币种：人民币本期期末上年期末本期期末金数占总资数占总资额较上年期项目名称本期期末数上年期末数情况说明产的比例产的比例末变动比例

（%）（%）（%）现金及存放中

96166764.83103688575.75-7.25

央银行款项

存放同业款项22544261.1323231281.29-2.96同业内部

拆出资金19174930.9628767401.60-33.34结构调整

衍生金融资产1083850.051115560.06-2.84买入返售金融同业内部

6265430.3111892020.66-47.31

资产结构调整发放贷款及垫

11573025258.1010488667458.1810.34

款交易性金融资交易基金

129829856.5291669075.0841.63

产增加债券持有

债权投资152557937.66115622246.4131.95规模增加

其他债权投资3513575517.643235221517.958.60

其他权益工具6281340.326337890.35-0.89

162023年半年度报告

投资

长期股权投资14834960.7413739380.767.97

固定资产15233110.7615682470.87-2.87

使用权资产565480.03658930.04-14.18

无形资产3083330.153117880.17-1.11

在建工程1375870.071458130.08-5.64递延所得税资

11813320.5912144680.67-2.73

产应收款增

其他资产2459430.121265220.0794.39加向中央银行借

26405721.3326879401.49-1.76

款同业及其他金同业内部

融机构存放款11089900.5619320741.07-42.60结构调整项

拆入资金35021651.7629022141.6120.67债券卖出交易性金融负

29245021.4712363960.69136.53业务规模

债扩大

衍生金融负债953990.05937580.051.75卖出回购金融同业内部

84245324.2344967102.4987.35

资产款结构调整

吸收存款15443880377.5313980468077.5510.47年终支付

应付职工薪酬2271410.113575510.20-36.47完成

应交税费2477840.122969920.16-16.57

预计负债3556440.183944730.22-9.84

应付债券95818324.81112620896.25-14.92

租赁负债504220.03594340.03-15.16

其他负债3602530.184254240.24-15.32

1.1商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

平均余额平均利率（%）类别境内境内

企业活期存款355556750.64

企业定期存款213457662.70

储蓄活期存款137008710.20

储蓄定期存款675587793.06

其他94305240.84

合计1475916152.02

企业贷款833238434.26

零售贷款280773125.05

合计1114011554.46

一般性短期贷款721872274.28

中长期贷款392139284.77

合计1114011554.46

存放中央银行款项91469721.47

172023年半年度报告

存放同业22887771.27

债券投资475101883.00

合计589459372.69

同业拆入38908012.34

已发行债券100246522.79

合计139154532.66商业银行生息资产情况的说明

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

类别平均余额平均利率（%）

拆放同业28136272.46

买入返售金融资产8230121.99商业银行计息负债情况的说明

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

类别平均余额平均利率（%）

向中央银行借款24690042.00

同业存放款项10920481.09

卖出回购金融资产78250861.90

2.资产项目分析

2.1贷款

2.1.1商业银行贷款投放按行业分布情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初行业分布

账面余额比例（%）账面余额比例（%）

制造业3490955929.033175056629.12

建筑业92507377.6981127537.44

批发和零售业95232987.9281585577.48

租赁和商务服务业91766607.6380732217.40

房地产业23601971.9622773092.09

农、林、牧、渔业15426701.2817190321.58

电力、燃气及水的生产和供应业14126001.1714305501.31

住宿和餐饮业11834270.987325480.67

交通运输、仓储和邮政业10164510.848311600.76

水利、环境和公共设施管理业9431500.785784400.53

金融业1700000.141100000.10

科学研究和技术服务业5016300.425269460.48

其他13454411.1211842371.09

福费廷6418090.53--

贴现1710924614.221600285514.68

个人贷款2922003724.292755889325.27

182023年半年度报告

贷款和垫款总额120306912100.00109047067100.00

2.1.2商业银行贷款投放按地区分布情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初地区分布

账面余额比例（%）账面余额比例（%）

苏州地区8718560372.477835501371.85

其中：吴江区6086783450.595608955751.44

其他区2631776921.882226545620.42

苏州以外地区1601206313.311468919913.47

票据中心1710924614.221600285514.68

合计120306912100.00109047067100.00

2.1.3商业银行贷款投放按产品分布情况

单位：千元币种：人民币期末期初变动幅度项目

账面余额比例（%）账面余额比例（%）（%）

公司贷款7397762961.496548531960.0512.97

个人贷款2922003724.292755889325.276.03

其中：个人经营贷1578065513.121456170213.358.37

个人消费贷46868543.9036860013.3827.15

个人住房贷款85455737.1090894518.34-5.98

信用卡2069550.172217390.20-6.67

票据贴现1710924614.221600285514.686.91

合计120306912100.00109047067100.0010.33

2.1.4商业银行前十名贷款客户情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

余额占比（%）

前十名贷款客户5513860.004.59

客户 A 780000.00 0.65

客户 B 695860.00 0.58

客户 C 630000.00 0.52

客户 D 600000.00 0.50

客户 E 555000.00 0.46

客户 F 550000.00 0.46

客户 G 500000.00 0.42

客户 H 405000.00 0.34

客户 I 400000.00 0.33

客户 J 398000.00 0.33

2.1.5贷款担保方式分类及占比

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

192023年半年度报告

2023年6月30日2022年12月31日

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

信用贷款111859639.3080093557.34

保证贷款3337858127.743186593529.23

附担保物贷款7574236862.966917177763.43

－抵押贷款5338213544.374887671244.82

－质押贷款2236023318.592029506518.61

合计120306912100.00109047067100.00

2.1.6报告期信贷资产质量情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

五级分类金额占比（%）与上年末相比增减（%）

正常贷款11772055297.85增加0.28个百分点

关注贷款14826351.23减少0.25个百分点

次级贷款9927170.83减少0.02个百分点

可疑贷款823500.07增加0.00个百分点

损失贷款286580.02减少0.01个百分点

合计120306912100.00自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用√不适用公司重组贷款和逾期贷款情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

分类期初余额期末余额所占比例（%）

重组贷款2004592051970.17

逾期贷款7134907518180.62

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例39.68（%）。

报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例52.38（%）。

报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用√不适用

2.1.7贷款损失准备的计提和核销情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币贷款损失准备的计提方法以摊余成本计量的贷款以公允价值计量且其减值准备变动计入其他综合收益的贷款减值准备贷款损失准备的期初余额4337644257279

贷款损失准备本期计提384453-5332贷款损失准备本期转出

贷款损失准备本期核销-151843

汇率变动及其他-6231回收以前年度已核销贷款损失准备的数额178404贷款损失准备的期末余额4742427251947

202023年半年度报告

2.1.8贷款迁徙情况

√适用□不适用项目（%）2023年6月30日2022年2021年正常贷款迁徙率0.020.050.06

关注类贷款迁徙率0.33-18.681.85

次级类贷款迁徙率5.989.049.82

可疑类贷款迁徙率8.6240.8230.46

2.2商业银行应收利息情况

□适用√不适用

2.3金融投资

报告期末，金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。

单位：千元币种：人民币

2023年6月末2022年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

政府债券3074979848.042672128649.75

金融债券792796312.39712161813.26

同业存单52776648.2527303805.08

投资基金953238014.89757416014.10

公司债券890775113.92707965113.18

债权融资计划2500000.399500001.77

资产支持证券1713850.272326180.43

其他权益工具投资6281340.986337891.18

应计利息5755890.906883991.28

减值准备-17997-0.03-16766-0.03

合计64002667100.0053715135100.00

2.3.1银行持有的金融债券情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币类别金额政策性银行金融债券7540277其他金融机构387686其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

债券名称面值年利率（%）到期日计提减值准备

22国开0810800002.692027-6-160

20农发056300002.252025-4-220

18农发116300004.002025-11-120

20农发074800003.062023-8-50

22农发074300002.502027-8-240

22国开034200002.652027-2-240

23进出053600002.872028-2-60

22农发123300002.602025-12-10

23农发033100002.902028-3-80

212023年半年度报告

22农发093000002.592027-9-280

银行持有的金融债券情况的说明

□适用√不适用

2.4截至报告期末主要资产受限情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目2023年6月30日2022年12月31日票据18176501110107债券138612008306600合计156788509416707

2.5以公允价值计量的金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期公允价值变计入权益的累计资产类别期初数期末数动损益公允价值变动

衍生金融资产111556-3171108385交易性金融资产9166907381607812982985其他债权投资32352215278354035135755其他权益工具投

633789-5655628134

资以公允价值计量且其变动计入其

16002855174820017751055

他综合收益-信贷资产合计582673223812907452608566606314

2.6抵债资产

□适用√不适用

2.7境外资产情况

□适用√不适用

3.负债项目分析

3.1客户存款结构

单位：千元币种：人民币

2023年6月末2022年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

活期存款5199414733.675284400537.79

其中：公司存款3832956624.823773952326.99

个人存款136645818.851510448210.80

定期存款9035598158.517448142453.28

其中：公司存款2069420013.402059963514.74

个人存款6966178145.115388178938.54

存入保证金88374445.7193804846.71

其他存款2148020.142340320.17

小计15140237498.0313693994597.95

222023年半年度报告

应计利息30364291.9728647352.05

合计154438803100.00139804680100.00客户存款按地区分布

单位：千元币种：人民币

2023年6月末2022年末

项目

金额占比（%）金额占比（%）

苏州地区13329620786.3112037778386.10

其中：吴江区11858712276.7910724344176.71

其他区147090859.52131343429.39

苏州以外地区1810616711.721656216211.85

小计15140237498.0313693994597.95

应计利息30364291.9728647352.05

合计154438803100.00139804680100.00

3.2应付债券

单位：千元币种：人民币

项目2023年6月末2022年末增长率（%）

同业存单77101049409826-18.06

可转换公司债券134612113261771.50

二级资本债券4995614995380.00

应计利息2604626548-1.89

合计958183211262089-14.92

4.股东权益项目分析

单位：千元币种：人民币

项目2023年6月末2022年末增长率（%）

股本18030731803073-

其他权益工具152015152015-

资本公积22882222288222-

其他综合收益61469437553563.68

盈余公积5056096457292510.57

一般风险准备3582692319534312.12

未分配利润16041351812876-11.51

归属于上市公司股东权益合计15100927141999896.34

少数股东权益1340261282374.51

合计15234953143282266.33

5.其他说明

□适用√不适用

(三)现金流量表项目分析

单位:千元币种:人民币

科目本期数上年同期数变动比例（%）

经营活动产生的现金流量净额80813373126674158.46

投资活动产生的现金流量净额-7182801-2109314-240.53

筹资活动产生的现金流量净额-2138297-726647-194.27

232023年半年度报告

经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:存款流入增加

投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:债券类资产投资增加

筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:支付债券流出增加

(四)商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目期末期初信贷承诺2073933224023951

其中：

不可撤销的贷款承诺861211698545银行承兑汇票1804939921007972开出保函3565751074815开出信用证14721471242619租赁承诺资本性支出承诺9366499232

(五)投资状况分析

1.对外股权投资总体分析

√适用□不适用

截至报告期末，公司拥有2家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司和江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司；参股6家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农

村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有

限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司是上述2家村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东。

1.1重大的股权投资

□适用√不适用

1.2重大的非股权投资

□适用√不适用

(六)重大资产和股权出售

□适用√不适用

(七)主要控股参股公司分析

√适用□不适用

1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司

湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于2007年10月经湖北银监局批准成立，公司为其发起行；截至报告期末，该行注册资本3000万元，公司持股比例66.33%。

2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司

江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于2009年12月经江苏银监局批准成立，公司为其发起行；截至报告期末，该行注册资本13498.368万元，公司持股比例54.33%。

3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司

江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于2008年9月，由射阳县农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本88199.9238万元，公司持股比例20%。

4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司

242023年半年度报告

江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于2010年12月，由如皋市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本105000万元，公司持股比例10%。

5、江苏启东农村商业银行股份有限公司

江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，由启东市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本99654.5804万元，公司持股比例9.02%。

6、江苏东台农村商业银行股份有限公司

江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于2012年5月，由东台市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本97582.3536万元，公司持股比例18.07%。

7、江苏省农村信用社联合社

江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）为单位统一法人的基础上，经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机构，于2001年9月成立，公司持股比例1.67%。

8、中国银联股份有限公司

中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海，公司持股比例为0.10%。

(八)公司控制的结构化主体情况

√适用□不适用

详见本报告“第十节财务报告”之“十、在其他主体中的权益”相关内容。

(九)商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用□不适用

报告期末，公司（不含子公司）共设有93家机构，其中1个总行（含营业部）、1个分行、

61个支行和30个分理处。

序区员工数资产总额机构名称地址号域（个）（千元）

1总行（含营业部）江苏省苏州市吴江区中山南路1777号65761690112

2松陵支行江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路408号5310700834

3八坼支行江苏省苏州市吴江区八坼街道通联路75号213087744

4同里支行江苏省苏州市吴江区同里镇迎燕西路265号313843090

5菀坪支行江苏省苏州市吴江区松陵镇菀坪开发路174号172202275

江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交汇处

6屯村支行52166392

新大桥路141号

7汾湖经济开发区支行江苏省苏州市吴江区黎里镇芦莘大道1088号283733347

8苏芦墟支行江苏省苏州市吴江区芦墟镇浦南路52762827

州

9地北厍支行江苏省苏州市吴江区黎里镇北厍育才路580号243222513

区

10（金家坝支行江苏省苏州市吴江区黎里镇金家坝金鑫西路293373769吴

11江平望支行江苏省苏州市吴江区平望镇通运西路67号305181445

12区黎里支行江苏省苏州市吴江区黎里镇兴黎路50号253963337

）

13梅堰支行江苏省苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街100号192274109

14盛泽支行江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路588号6910386997

江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路

15坛丘支行333835706口（西环路623号）

16南麻支行江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻引庆路242480168

17八都支行江苏省苏州市吴江区震泽镇八都八七公路44号192212274

18横扇支行江苏省苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口241973534

19七都支行江苏省苏州市吴江区七都镇吴溇路2、4号272890504

252023年半年度报告

20庙港支行江苏省苏州市吴江区七都镇庙港南太湖大道1149号181866089

21震泽支行江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南一路1183号415032482

22铜罗支行江苏省苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街27号202276227

23青云支行江苏省苏州市吴江区桃源镇青云思远路16号101487627

24桃源支行江苏省苏州市吴江区桃源镇人民路400号212220456

江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区运东大道777

25开发区支行305594022

号

26舜湖支行江苏省苏州市吴江区盛泽镇广东街1、3、5号202868513

27东方支行江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路676号62010866

28苏州东太湖支行江苏省苏州市吴江区东太湖大道10888号10924598

29吴中支行江苏省苏州市吴中区吴中东路158号273445411

江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路18号麦稻星光商业

30甪直支行9930323

广场1层1011-2铺位

31木渎支行江苏省苏州市吴中区木渎镇惠灵路8号121614913

江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路28号红星国际生活广

32红星支行8566446

场14幢106号1-2层

33东山支行江苏省苏州市吴中区东山镇启园路12号7694806

江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山街777

34越溪支行9974636

号越旺商厦1楼西侧

35临湖支行江苏省苏州市吴中区临湖镇腾飞路85号1-2层8396374

江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路610号1幢102室103

36胥口支行8634775

室苏

37州郭巷支行苏州市吴中区郭巷街道郭新西路100号9643898

地

38区高新支行江苏省苏州市高新区狮山街道长江路199号393699876

39（通安支行江苏省苏州市高新区华通花园华通商业广场5幢30号9670181除吴江苏省苏州市高新区锦峰路199号锦峰国际商务广场1

40江科技城支行11977639幢102室

区外江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场8幢1单元101

41）狮山支行9680836号

浒墅关经济开发区支

42江苏省苏州市高新区凤凰峰路19号1幢101室9856696

行江苏省苏州市相城区嘉元路1060号时尚四季商业广场和

43相城支行364782564

苏州市相城区嘉元路1064号

44阳澄湖支行江苏省苏州市相城区阳澄湖镇虹桥路18号9364804

45渭塘支行江苏省苏州市相城区渭塘镇玉盘路181号3幢101室8457916

46望亭支行江苏省苏州市相城区望亭镇鹤溪路998号10734540

47黄埭支行江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路302号、304号10690896

江苏省苏州市相城区太平街道太东路2号澜庭坊6幢

48太平支行9645457

143-146、107-1、108-1室

49科技金融产业园支行江苏省苏州市相城区高铁新城南天成路55号141137186泰州分行（含营业

50 江苏省泰州市鼓楼南路 293 号金融广场 J 座 26 980221

部）

51苏新沂支行江苏省徐州市新沂市新安镇锦绣华庭29号151226625

52州徐州鼓楼支行江苏省徐州市鼓楼区牌楼市场6号楼16922265

以

53沛县支行江苏省徐州市沛县汤沐东路7号11540331

外

地江苏省连云港市连云区院前路3号康鹏商务中心合1-0154连云支行131243189区室

55句容支行江苏省镇江市句容市葛洪路8号101室131128910

56泰兴支行江苏省泰州市泰兴市东润路118号121143735

262023年半年度报告

57姜堰支行江苏省泰州市姜堰区姜堰镇姜堰大道528号151426030

58兴化支行江苏省泰州市兴化市英武中路162号131576842

59泰州海陵支行江苏省泰州市海陵区府前路11号121283946

60泗阳支行江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路88号161384246

61宁国支行安徽省宣城市宁国市清华路荷香嘉苑1幢1单元门面房141308664

62广德支行安徽省宣城市广德县桃州镇万桂山南路9号181969285

63赤壁支行湖北省咸宁市赤壁市河北大道265号11314843

合计1791198311162

公司30个分理处具体情况如下表：

序号机构名称地址

1水乡分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路

2鲈乡分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇油车路692号

3木浪路分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇木浪路368号

4 大发电器市场分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号

5城南分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路594号、596号、598号

6中山分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路988号华邦商务广场

7商业街分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路157号

8行政服务中心分理处江苏省苏州市吴江区开平路998号（行政审批中心大楼内一楼）

9北门分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路71号

10 苏州湾分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇夏蓉街 1298 号天铂商业广场 B幢 1094-1097 号

11明珠城分理处江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区新湖明珠城丹桂苑4-101、4-102号

12北新街分理处江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼北新街63号

13三元桥分理处江苏省苏州市吴江区同里镇三元桥南新村中川路98号

14杨文头分理处江苏省苏州市吴江区黎里镇金家坝杨文头村

15莘塔分理处江苏省苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街839号

16通运分理处江苏省苏州市吴江区平望镇通运路45号

17溪港分理处江苏省苏州市吴江区平望镇溪港村南端（靠近村委会东面）

18中鲈分理处江苏省苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅楼

19黎锋分理处江苏省苏州市吴江区黎里镇黎民南路49号

20黄家溪分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村（村委会对面）

21西大街分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路114号

22西白洋分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛泽东方丝绸市场东路108号

23保盛分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖东路1号

24太古广场分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜新中路47号

25盛坛分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛坛路3033号

26科创园分理处江苏省苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼016-020号

27心田湾分理处江苏省苏州市吴江区七都镇心田湾工业区吴越北路2号

28震东分理处江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南路1645号

29大船港分理处江苏省苏州市吴江区震泽镇大船港村

30慈云分理处江苏省苏州市吴江区震泽镇頔塘路2999号

(十)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用□不适用

272023年半年度报告

本行以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖了“锦鲤宝”、“绿水青山”、“添盈”、“鑫动”等系列理财产品，产品主要投向债券等固定收益类资产。截至2023年6月末，理财产品存续总规模174.97亿元，2023年1-6月合计实现理财中间业务收入48985千元。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期托管业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期信托业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期财富管理业务的开展和损益情况

√适用□不适用

为进一步加快零售板块转型，报告期内本行持续扩充财富管理产品数量，积极推进全行财富管理能力建设，将投资者教育与客户沙龙活动相结合，以大负债产品组合来满足客户投资需求，提升客户在本行钱包份额。上半年，中高端客户数增幅为10.11%，中高端客户AUM增幅为16.49%。

其他

□适用√不适用

六、报告期各类风险和风险管理情况

(一)信用风险状况的说明

√适用□不适用信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。本行主要从以下方面加强信用风险管理：

一是围绕合规稳健、稳中求进、风险可控的经营理念，坚守转型创新，设立风险偏好限额指标库，优化指标监测、预警、报告、处置、考核机制，实现偏好限额体系的闭环管理。二是按季度召开信贷管理工作会议，准确及时传导风险偏好，总分支联动，解决基层工作的难题。三是完成区域、产品的专项检查，开展行业、客户的专项排查，并对发现的风险点制定优化缓释方案。

四是上线“区块链案管系统”，有效加快贷记卡、小额线上贷款等调解处置能力。

(二)流动性风险状况的说明

√适用□不适用流动性风险是指因无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对银

行经营所产生的风险。本行主要从以下方面加强流动性风险管理：

一是根据本行总体发展战略及风险偏好，结合经营风险状况、外部市场环境变化等因素，制定了《2022年度流动性风险偏好及管理策略》，确定本年流动性策略及相应的流动性风险管理目标，并据此修订了分层预警指标体系阈值。二是对流动性风险实施限额管理，每季度根据实际业务发展情况对限额进行评估和调整，以更好地实施对各业务条线流动性风险的管控。三是开展现金流分析和常规压力测试。通过运用现金流分析工具计算一定期限内的现金流错配净额，并及时对资产负债结构进行调整，确保现金流缺口与流动性风险限额相适应。开展常规压力测试，分析流动性方面的薄弱环节和潜在风险点，更好预判流动性冲击下如何采取有效措施切实做到风险的及时发现与控制。

(三)市场风险状况的说明

√适用□不适用

282023年半年度报告

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。利率风险和汇率风险是本行面临的主要市场风险。本行主要从以下方面加强市场风险管理：

一是根据业务发展实际，结合宏观市场分析，厘定债券及同业投资策略规划，在强化风险管控的前提下提升投资质量。资产配置方面以流动性较好的利率债及高评级信用债为主导，资产久期方面紧抓市场配置时机，在利率中枢位置以上稳定资产久期，注重仓位及久期的灵活调整。二是强化市场风险管理流程。对交易业务事前、事中、事后风险流程进行全面检视，对关键风险点强化风险措施，结合市场风险系统建设，以事前控制、事中实施监控、事后评估、分析报告为风险管理目标，建立有效的风险监控方案。三是构建与本行业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策制度体系，针对市场风险制度进行全面检视，优化市场风险制度体系，全面支持市场风险管理工作。四是防范市场风险、信用风险和流动性风险交织演绎。结合市场风险限额体系嵌入交易审批流程，实时监控预警，辅以盯市管理、压力测试形成良好补充，结合持仓分析、占额管理、杠杆控制，多角度应对风险演化可能性，建立阻止风险传染的防火墙。

(四)操作风险状况的说明

√适用□不适用

操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本行主要从以下方面加强操作风险管理：

一是开展全面流程梳理及优化，推动全行业务的流程化建设，梳理业务风险点，将流程信息和风险信息直接嵌入业务系统，充分指导实际业务操作，提升流程作业的标准化和规范化程度。

二是推进制度持续优化，进一步创建高效的制度执行体系，加大二道、三道防线的合规管理监督作用，保障制度执行得以有效实施。三是开展操作风险管理系统建设及优化，梳理制度模块、流程模块、检查管理、问题整改、员工监测模型、移动端家访模块的优化需求，制定分步上线计划，实现操作风险管理系统功能的持续优化。

(五)其他风险状况的说明

√适用□不适用

1、声誉风险状况的说明

声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。

本行主要从以下方面加强声誉风险管理：

一是严格执行信息披露，秉持真实、准确、完整、及时与公平原则，保持信息披露“0”错误；对接各级媒体宣传，形成了全国-省-市-区四级媒体差异化的对接机制；用好自有宣传渠道，用好“两微一端一网一抖”，日常以业务宣传、活动造势为主，重要时间点实现渠道间互动，搭建矩阵式传播模式。二是严格执行 7x24 小时网络舆情监测值班制度，建立由舆情监测系统、监测群、本行员工监测网组成的监测体系，及时收集并跟进网络、报刊、电视台等主流媒体，微信、微博、抖音等新媒体自媒体舆情信息。三是专人落实客户投诉及工单处理工作，并确保及时解决。

通过官方网站、营业网点等渠道公示本单位投诉热线和处理流程，自觉接受社会各界和广大客户的监督，确保客户诉求“受理有门、处理及时”。对于客户的投诉，不拖延、不推卸，同时注重加强与客户沟通，确保客户投诉处理信息的公开透明，切实保障消费者权益。

2、信息科技风险状况的说明

信息科技风险是指信息科技在银行的运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行主要从以下方面加强信息科技风险管理：

一是持续针对重要信息系统、对外提供服务的系统等按照安全管理要求进行渗透测试，对发现漏洞已完成相关修复和处置工作，大大提升系统的安全防护能力。二是每季定期开展应急演练，强化应急处置能力，完成新票据、柜面前置、ECIF（银行客户信息系统）、企业网银和手机银行等重要系统应急切换演练，相关应急演练的实施在验证现有应急预案的有效性基础上，对不足之处进行了优化，进而提升应急处置人员的响应能力。三是持续开展季度 IT 风险评估，主要对信息系统安全管理、系统开发测试和维护管理、系统运行管理三个方面进行风险评估与分析，对管理中存在的风险点进行评价建议，督促科技管理各领域不断完善改进。

3、合规风险状况的说明

292023年半年度报告

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以

及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。本行主要从以下方面加强合规风险管理：

一是通过开展定期、不定期的检查，对各机构合规工作进行验收和评价。根据最新完善的飞行检查、案防检查工作机制，在全行范围开展定期、不定期检查，直击风险点，切实纠正违规违法行为，堵塞管理漏洞，同时对各机构合规工作开展情况进行评价。二是加大员工行为管理力度。

坚持员工入离职必查、转岗必查、提拔必查，深化员工从业全周期行为监测；持续优化员工非现场监测模型，新增征信报告筛查模型，对接汇法网等外部第三方数据，实时对员工账户异常情况开展重点排查；与区公安、检察院、法院、出入境等政府部门加强沟通，增强监督合力。三是深入开展合规教育培训。一方面开展一把手讲合规、线上合规课堂、合规考试、新员工合规培训等，另一方面邀请专业刑事辩护律师、公检法工作人员进行案件警示教育，推动全员讲合规、学合规、践行合规。

4、洗钱风险状况的说明

洗钱风险是指银行在开展业务和经营管理过程中被不法分子利用从事洗钱、恐怖融资和扩散

融资活动，进而对银行在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行主要从以下方面加强洗钱风险管理：

一是严格按照反洗钱法律法规和监管机构要求，建立健全反洗钱内控制度，不断完善反洗钱规章制度，为反洗钱工作开展奠定坚实基础。二是高度重视反洗钱队伍建设，成立反洗钱领导小组，下设反洗钱工作办公室，并成立总行反洗钱中心，配备反洗钱工作专职人员。反洗钱领导小组按季召开工作例会，对反洗钱重大事项进行审议和决策。各分支机构结合实际，定期召开反洗钱工作会议，落实总行反洗钱会议精神。三是根据监管要求，结合本行实际，不断优化反洗钱相关信息系统，为反洗钱大额和可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等工作提供技术支持，确保本行反洗钱信息系统的稳定运行及网络畅通。

5、国别风险状况的说明

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的业务存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。本行主要从以下方面加强国别风险管理：

一是持续完善国别风险管理办法，对国别风险管理的组织架构、权限和责任进行明确规定。

同时，根据本行跨境业务性质、规模和复杂程度，分类制定相关政策制度并严格执行。二是将外汇业务监控平台作为防范国别风险的日常监测渠道。平台国别限额管理模块对20个敏感地区国家的外汇业务实行了国别风险限额指标阈值监测。截至目前，本行外汇收付汇及贸易融资等相关业务按国别风险类型、业务类型、交易对手类型、期限等阈值指标均未超过系统预警阈值。

七、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用□不适用

公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为

1054.91万元。

八、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用□不适用

公司业务方面：一是创设“苏质贷”产品，强化对企业质量改进、技术改造、设备更新等需求的金融服务供给。二是优化供应链产品“链 e 贷”的审批模型和授信方式，实现最快当天进件当天放款。三是锚定重点客户开展专项营销。聚焦首贷客户、回归客户、新兴产业客户、绿色信贷客户，建立信贷支持专属通道，制定相关利率优惠政策。四是推动科技金融深耕对公数币。丰富对公数字人民币运用场景，实现了对公数字人民币贷款发放、财政补贴款发放、代发工资场景以及加油站、药店等民生缴费场景的运用，抢抓数字人民币在企业资金管理、贷款融资、跨境支付结算等方面的应用布局。

302023年半年度报告

零售业务方面：作为全国农商银行体系数字人民币首批试点银行，本行积极参与数字人民币项目建设及应用新场景探索。上半年新增个人钱包绑卡5700户，开立对公钱包1864户，发放数字人民币贷款36.83亿元。结合驾培资金托管场景，依托数字人民币智能合约可编程特性及条件支付功能，将相应条款写进智能合约，充分利用数币的特性，保障消费者权益，是数字人民币在全国驾校培训资金托管领域内的首创应用。通过深化战略合作，发行书香联名卡。本行于2023年1月31日与江苏凤凰新华书店集团有限公司苏州分公司签订了战略合作协议。在5月11日正式推出了书香联名卡，并取得了良好的市场反响。

金融市场方面：在交易品种上，通过开展债券借贷融出业务，盘活库存债券资产，增厚存量债券收益，并获评“Xlending 活跃交易商”“Xlending 活跃交易员”等奖项。在交易团队上，首创数字化交易建模团队，根据量化交易需求实现交易模型的初步搭建，打开了自动化交易模式探索空间。在代客衍生品产品营销上，成熟化 T+3产品引流新模式，通过 T+3 产品的类即期性，提高客户转化率。

金融科技方面：一是构建稳敏双态开发模式。以客户为中心推进信用风险系统群、新一代网银互联、智慧运营、数字乡村、科技效能平台等项目建设。二是打造业技融合新动能。科技、业务融合组建6个敏捷团队，场景涵盖线上银行、贷款、智慧运营、数字乡村、移动展业、移动办公等方面，上半年各完成3轮迭代，以用户为中心打造了科技赋能业务发展的新动能。三是金融云平台完成一云多芯升级，实现异构资源的统一管理和调度，并通过云平台屏蔽底层架构差异，有效规避了算力孤岛，提高了供应链风险应对能力。

九、其他披露事项

(一)可能面对的风险

√适用□不适用

展望2023年下半年，全球经济增速放缓压力仍然较大，国内经济增长仍将主要取决于内需的恢复程度。在促消费政策、服务消费加快释放的带动下，消费有望保持温和修复，基建投资预计保持较快增长，房地产市场仍处于筑底阶段。银行业经营环境的不确定性持续存在。面对经济金融环境复杂多变、资本市场波动加剧、直接融资需求较弱等挑战，中小银行应保持战略定力，依据资源禀赋和业务实际，坚定不移走特色化、专业化的发展道路。

(二)其他披露事项

□适用√不适用

312023年半年度报告

第四节公司治理

一、股东大会情况简介决议刊登的指定决议刊登的会议届次召开日期会议决议网站的查询索引披露日期

会议审议并表决通过：

1、2022年度董事会工作报告；

2、2022年度监事会工作报告；

3、2022年年度报告及摘要；

4、2022年度利润分配方案；

5、2022年度财务决算报告及2023年度预算方案；

6、2022年度关联交易专项报告；

7、关于部分关联方2023年度日常关联交易预计

2022年年度2023年52023年5额度的议案；

www.sse.com.cn

股东大会月26日月27日8、关于聘请2023年度会计师事务所的议案；

9、关于选举熊凛先生为第六届董事会非执行董

事的议案；

10、关于修订《公司章程》的议案；

11、关于制定《2023-2025年股东回报规划》的议案；

12、2022年度董事会及董事履职评价报告；

13、2022年度监事会及监事履职评价报告；

14、2022年度高级管理层及其成员履职评价报告。

表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□适用√不适用股东大会情况说明

□适用√不适用

二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用□不适用姓名担任的职务变动情形熊凛董事选举黄迅副行长离任沈志超副行长聘任

公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明

√适用□不适用熊凛先生的董事任职资格尚待监管机构核准。

三、利润分配或资本公积金转增预案

半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案是否分配或转增否

每10股送红股数（股）-

322023年半年度报告

每10股派息数(元)（含税）-

每10股转增数（股）-利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明无

四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一)相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用√不适用

(二)临时公告未披露或有后续进展的激励情况股权激励情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用员工持股计划情况

□适用√不适用其他激励措施

□适用√不适用

332023年半年度报告

第五节环境与社会责任

一、

(一)属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用√不适用

(二)重点排污单位之外的公司的环保情况说明

□适用√不适用

(三)报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明

□适用√不适用

(四)有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用□不适用

报告期内，本行紧紧围绕国家“碳达峰、碳中和”战略导向，积极践行新发展理念，立足本行经营区域实际，聚焦重点产业及领域，持续强化绿色低碳理念宣导，加快绿色金融产品创新，完善绿色金融服务举措，助力经济社会发展全面绿色转型。

一是创新产品服务，助力绿色发展。本行紧贴长三角生态绿色一体化发展示范区“生态绿色”主题，坚持“绿色金融”特色化经营方向，持续创新绿色金融产品及服务。报告期内，上线江苏省绿色金融业务“环保担”，该业务是由江苏省财政厅、江苏省生态环境厅、江苏省信用再担保集团有限公司共同打造的环保产业综合金融服务模式，为符合条件的环保产业发展项目提供低成本金融服务。落地全行新版“环保贷”首单业务，新版“环保贷”通过引入“江苏省普惠金融发展风险补偿基金”提供增信及贷款风险补偿，撬动更大规模金融资本进入生态环保领域。截至6月末，全行人行口径绿色贷款余额41.96亿元，较年初增长13.56%。

二是强化渠道赋能，加快业务布局。报告期内，本行聚焦绿色金融主要赛道，抢抓渠道建设与业务布局。与吴江区生态环境局正式签署战略合作协议，与长三角一体化示范区绿色发展国际创新中心达成合作意向，为在绿色产业信贷支持、传统产业转型升级、生物多样性保护等方面开展合作奠定基础；承办苏州市环保产业协会2023年度第一次会长办公会，推动属地支行与优质会员单位开展合作签约；组织盛泽地区支行与盛泽镇经发局召开政银联动座谈会，密切关注

300余家规上纺织企业提升改造金融需求，在提供效能管理技术改造建议的同时，融入本行金融解决方案。

三是践行绿色运营，彰显社会责任。报告期内，本行在全行范围内进一步强化绿色低碳办公理念宣导，鼓励全体员工在日常办公及生活中的绿色行为。除办公场所灯光采用感应控制、办公电脑主动休眠控制、中央空调设置定时关闭功能等举措外，于今年第17个“地球一小时”活动日，通过内部办公软件、微信等渠道向广大员工及客户发出“关上不必要的耗电产品一小时”倡议，以实际行动响应低碳节能号召。此外，上线试运行“碳中和管理平台”，该平台是结合本行碳中和管理及降本增效现实需要，依据相关监管关于环境信息披露及碳核算要求立项开发而成，为本行节能减排、降本增效提供决策和手段。

(五)在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

□适用√不适用

二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

√适用□不适用

公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进实现乡村振兴的部署要求，坚定“支农支小”定位，发挥地方农村金融主力军作用，助力自身转型发展与地方乡村振兴齐头并进、双赢发展。

342023年半年度报告

（一）巩固脱贫攻坚成果。积极发放扶贫贴息贷款，一是直接投放到户，针对符合“三有一无”（有生产项目、有经营能力、有还贷信誉，无启动资金）条件的城乡居民，安排专项信贷额度，通过百分之百贴息的方式直接投放到户，截至2023年6月末，相关个人扶贫贴息贷款余额

2052万元。二是间接扶贫经营主体，依托党员干部挂职等力量，将扶贫贴息贷款间接投放到吸

纳贫困家庭劳动力就业的专业合作经济组织、种养殖大户、小微企业等经营主体，帮带不具备自主创业条件的低收入贫困家庭“挂钩”就业，上半年，帮扶相关低收入贫困人口10297人。三是帮扶村级经济发展，响应地方政府号召，针对经济薄弱村中的股份合作社定向发放扶贫贴息贷款，上半年，发放相关扶贫贴息贷款24笔，发放金额14386万元。

（二）助力乡村振兴事业。深化“党建+金融”融合共建模式，联合吴江区农业农村局、吴

江区供销总社、江苏有线等政企单位共建“江村驿站”普惠金融服务点，“足不出村”提供“金融+生活+政务”综合场景服务，截至2023年6月末，已建设43家“江村驿站”，其中37家投入运营、6家入驻“数字乡村客厅”，累计办理业务超过10万笔，服务村民超过12万人。此外，以“江村驿站”为阵地，启动“江村驿站美美‘乡’见”党建共建公益系列活动，打造“党建公益+政务金融+服务下乡”模式，上半年，累计开展4场活动，惠及村民超过1600人。与吴江区妇联开启战略合作，发布“乡村振兴巾帼贷”，助力农村妇女创新创业发展，截至2023年6月末，完成相关授信4798户、8.1亿元。持续推进“江村通”数字乡村平台建设，上线“智慧金融”模块，提供在线“一键直达”式金融服务；持续优化“江村通”三资综合监管平台，纳入全区380个村级资金账户，截至2023年6月末，共计监管资金34.79亿元，助力村级资金规范化精细化管理。

（三）开展爱心志愿工作。上半年，公司通过多种途径对外捐赠215.7万元，为新业态等特

殊群体打造“邻暖苏农驿站”、“轻量型服务点”，获评“2022年吴江区最具爱心捐赠企业”、“2023年吴江区新春慈善募捐爱心捐赠企业”，被聘为“吴江区慈善总会第六届理事会荣誉会长”单位。公司还以“彩虹志愿者”队伍为核心，组织党员、业务骨干常态化开展防诈骗防非法集资、反洗钱等公益宣传和志愿服务，每逢节日走访慰问困难党员和贫困家庭。上半年，共计组织志愿服务980人次、1960小时，受到地方政府和群众肯定。

352023年半年度报告

第六节重要事项

一、承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用□不适用如未能及时履行应如未能及时承诺承诺承诺时间及是否有履行是否及时严承诺背景承诺方说明未完成履行的履行应说明类型内容期限期限格履行具体原因下一步计划持有公司内部职工股超自上市之日

股份限售过5万股的非董事、监备注1是是不适用不适用起96个月事和高级管理人员

持有公司股份的董事、自上市之日股份限售备注2是是不适用不适用高级管理人员起96个月自上市之日与首次公开发行股份限售监事备注3是是不适用不适用起96个月相关的承诺

持有公司股份的董事、自上市之日股份限售监事和高级管理人员近备注4是是不适用不适用起96个月亲属公司董事控制的企业自上市之日股份限售（持有公司股份的企备注5是是不适用不适用起96个月

业）自愿增持公司股份的部自买入之日

其他承诺股份限售分董事、高级管理人员备注6是是不适用不适用起三年及其他管理人员

备注1：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持本行股份总数的百分之五十。

备注2：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。

362023年半年度报告

备注3：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的公司股份。

备注4：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十。

备注5：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过所持本行股份总数的百分之五十；本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内本公司实际控制人在本行发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。

备注6：相关增持的股票自买入之日起锁定三年。

二、

□适用√不适用

三、违规担保情况

□适用√不适用

372023年半年度报告

四、半年报审计情况

□适用√不适用

五、上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况

□适用√不适用

六、破产重整相关事项

□适用√不适用

七、重大诉讼、仲裁事项

□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项√本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项

报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件95笔，涉及金额人民币11256.09万元。具体情况如下：

2023年上半年，本行新增作为原告的未决诉讼93笔，涉及对象93户，金额10389.76万元；

其中单户超过1000万元的1户，涉及金额1000万元，单户超过5000万元的0户。以前年度结转未决诉讼2笔，涉及金额866.33万元，单户超过1000万元的0户。

八、

规、受到处罚及整改情况

□适用√不适用

九、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用√不适用

十、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

√适用□不适用2023年4月26日，本行第六届董事会第十四次会议审议通过了《关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案》。公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，结合公司2022年度关联交易情况及实际情况，对部分关联方2023年度日常关联交易情况做出预计。

上述议案已经2023年5月26日召开的2022年年度股东大会审议通过。下表为相关关联方2023年上半年业务开展情况：

序号关联方名称2023年预计额度2023年6月业务开展情况

亨通集团亨通集团有限公司关联集团最高不超过12亿元，其中单用信余额28999.50万元有限公司个关联方最高不超过6亿元。主要用于

1江苏亨芯石英科技有限公司

及其关联贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、

用信余额15000.00万元

体透支、债券投资、开立信用证、开立保苏商融资租赁有限公司用信余额34995.00万元

函、保理、贷款承诺，及其他实质上由

382023年半年度报告

亨通文旅发展有限公司本行或本行的理财产品承担信用风险的用信余额800.00万元业务。

广德亨通铜业有限公司用信余额4416.70万元

江苏亨通精密铜业有限公司用信余额0.00万元

合计用信余额84211.20万元

江苏新恒通投资集团有限公司用信余额0.00万元

关联集团最高不超过6亿元，其中单个江苏新恒

吴江市恒益光电材料有限公司关联方最高不超过3亿元。主要用于贷通投资集用信余额0.00万元款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、

2团有限公

吴江市恒通电缆有限公司透支、开立信用证、开立保函、保理、用信余额0.00万元司及其关

贷款承诺，及其他实质上由本行或本行联体吴江飞乐恒通光纤光缆有限

的理财产品承担信用风险的业务。用信余额0.00万元公司

合计用信余额0.00万元

江苏恒宇纺织集团有限公司关联集团最高不超过5亿元，其中单个用信余额16062.11万元江苏恒宇关联方最高不超过3亿元。主要用于贷纺织集团吴江恒宇纺织染整有限公司款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、用信余额4799.22万元

3有限公司

透支、开立信用证、开立保函、保理、及其关联体吴江恒宇纺织有限公司

贷款承诺，及其他实质上由本行或本行用信余额3833.93万元的理财产品承担信用风险的业务。

合计用信余额24695.25万元

苏州市奕双新材料有限公司关联集团最高不超过7亿元，其中单个用信余额13755.58万元吴江市盛

关联方最高不超过6.5亿元。主要用于泽化纺绸吴江市双盈化纺实业有限公贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴

4厂有限公用信余额710.00万元司现、透支、开立信用证、开立保函、保

司及其关

理、贷款承诺，及其他实质上由本行或联体合计本行的理财产品承担信用风险的业务。用信余额14465.58万元吴江佳力高纤有限公司关联集团最高不超过2亿元，其中单个用信余额5585.00万元吴江市新关联方最高不超过1.5亿元。主要用于吴纺织有贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴

5

限公司及现、透支、开立信用证、开立保函、保

吴江市新吴纺织有限公司用信余额0.00万元

其关联体理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。

合计用信余额5585.00万元苏州市好苏州市好旺商务管理有限公

用信余额3306.00万元

旺商务管司关联集团最高不超过1亿元，其中单个

6理有限公关联方最高不超过0.5亿元。主要用于

司及其关贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴苏州顺沃商业管理有限公司用信余额4800.00万元

联体现、透支、开立信用证、开立保函、保

392023年半年度报告

理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。

合计用信余额8106.00万元

苏州市投资有限公司用信余额3430.00万元

关联集团最高不超过10亿元，其中单苏州汉润苏州苏投贵金属文化发展有限个关联方最高不超过6亿元。主要用于用信余额18900.00万元文化旅游公司贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴

7发展有限现、透支、债券投资、开立信用证、开

苏州欧周金饰珠宝有限公司用信余额17187.70万元

公司及其立保函、保理、贷款承诺，及其他实质关联体东吴黄金集团有限公司上由本行或本行的理财产品承担信用风用信余额0.00万元险的业务。

苏州东吴黄金进出口有限公司用信余额0.00万元

合计用信余额39517.70万元

80000万元。主要用于债券回购、债券

投资、同业拆借、同业融资、同业投

8江苏张家港农村商业银行股份有限公司用信余额8000万元

资、票据、理财投资、利率互换、外汇及衍生交易等业务。

2643万元。主要用于流动资金贷款、

9吴江市飞洋化纤有限公司用信余额1582.00万元

银行承兑汇票等业务。

单户1000万元以内，总授信金额

10关联自然人10000万元以内。主要用于个人贷款、用信余额1054.91万元信用卡透支等。

存款类预计75000万元（包括定期存款

11关联法人47300万元本金和结构性存款本金）存款类预计15000万元（包括定期存款

12关联自然人9671.55万元本金和结构性存款本金）服务类预计30万元（主要为代理销售代理销售手续费收入12.16

13所有关联方手续费用）万元

备注：1.授信类预计额度、业务余额均为敞口授信额度与低风险额度(不含全额保证金业务)加总。

2.公司于2023年4月28日披露《苏农银行关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号 2023-012）（详见：上交所网站 http://www.sse.com.cn）。

3.上表中包含了根据银保监会《商业银行股权管理暂行办法》相关要求纳入的部分主要股东及其关联方。截至2023年6月30日，上表中苏州市好旺商务管理有限公司、苏州顺沃商业管理有限公司已不构成本行关联方。

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

402023年半年度报告

(二)资产收购或股权收购、出售发生的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

4、涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用√不适用

(三)共同对外投资的重大关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(四)关联债权债务往来

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(五)公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用√不适用

(六)其他重大关联交易

□适用√不适用

(七)其他

□适用√不适用

十一、重大合同及其履行情况

1托管、承包、租赁事项

□适用√不适用

2报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

□适用√不适用

3其他重大合同

□适用√不适用

412023年半年度报告

十二、

□适用√不适用

422023年半年度报告

第七节股份变动及股东情况

一、

(一)股份变动情况表

1、股份变动情况表

报告期内，公司股份总数及股本结构未发生变化。

2、股份变动情况说明

□适用√不适用3、报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用√不适用

4、公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

(二)限售股份变动情况

□适用√不适用

二、股东情况

(一)股东总数:

截至报告期末普通股股东总数(户)34885截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数0

（户）

(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股前十名股东持股情况

质押、标记或冻结情持有有限售股东名称比例况股东报告期内增减期末持股数量条件股份数（全称）(%)股份性质量数量状态境内非国

亨通集团有限公司01249590486.9348826967质押99900000有法人江苏新恒通投资集境内非国

01235331166.8561365360无0

团有限公司有法人华泰证券股份有限

公司－中庚价值领

-20831400564348083.130无0其他航混合型证券投资基金吴江市盛泽化纺绸境内非国

0417964372.3218469200无0

厂有限公司有法人农银国际投资（苏

0360000002.000无0国有法人

州）有限公司

432023年半年度报告

吴江市恒达实业发境内非国

-4183500330418881.8321818389质押32448388展有限公司有法人吴江市新吴纺织有境内非国

0227245091.2611862256无0

限公司有法人苏州汉润文化旅游境内非国

0200000001.110无0

发展有限公司有法人江苏恒宇纺织集团境内非国

0195014451.089750723无0

有限公司有法人平安银行股份有限

公司－中庚价值品

-14059400188606721.050无0其他质一年持有期混合型证券投资基金前十名无限售条件股东持股情况股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量种类数量亨通集团有限公司76132081人民币普通股76132081江苏新恒通投资集团有限公司62167756人民币普通股62167756

华泰证券股份有限公司－中庚价值领5643480856434808人民币普通股航混合型证券投资基金

农银国际投资（苏州）有限公司36000000人民币普通股36000000吴江市盛泽化纺绸厂有限公司23327237人民币普通股23327237苏州汉润文化旅游发展有限公司20000000人民币普通股20000000

平安银行股份有限公司－中庚价值品1886067218860672人民币普通股质一年持有期混合型证券投资基金江苏东方盛虹股份有限公司17728586人民币普通股17728586江苏鹰翔化纤股份有限公司16500000人民币普通股16500000全国社保基金四一三组合15974100人民币普通股15974100前十名股东中回购专户情况说明无

上述股东委托表决权、受托表决权、无放弃表决权的说明

上述股东关联关系或一致行动的说明公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人表决权恢复的优先股股东及持股数量无的说明前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用□不适用

单位：股有限售条件股份可上市交易情况持有的有限售条序号有限售条件股东名称新增可上市限售条件件股份数量可上市交易交易股份数时间量

1江苏新恒通投资集团有限公司613653602024-11-2961365360首发限售

2亨通集团有限公司488269672024-11-2948826967首发限售

3吴江市恒达实业发展有限公司218183892024-11-2921818389首发限售

4吴江市盛泽化纺绸厂有限公司184692002024-11-2918469200首发限售

5吴江市新吴纺织有限公司118622562024-11-2911862256首发限售

442023年半年度报告

6江苏恒宇纺织集团有限公司97507232024-11-299750723首发限售

7吴江市新申织造有限公司90660312024-11-299066031首发限售

8吴江市锦隆喷气织造有限责任公司44443742024-11-294444374首发限售

9唐林才3859282024-11-29385928首发限售

10王明华3575002024-11-29357500首发限售

11陆玉根3575002024-11-29357500首发限售

12陆钰铭3575002024-11-29357500首发限售

13王春良3575002024-11-29357500首发限售

14戴童毅3575002024-11-29357500首发限售

15周月明3575002024-11-29357500首发限售

16黄兴龙3575002024-11-29357500首发限售

17方煜新3575002024-11-29357500首发限售

18金春泉3575002024-11-29357500首发限售

19吴道坤3575002024-11-29357500首发限售

20沈中良3575002024-11-29357500首发限售

21陈立志3575002024-11-29357500首发限售

22金英3575002024-11-29357500首发限售

23钱伟东3575002024-11-29357500首发限售

24马美娟3575002024-11-29357500首发限售

上述股东关联关系或一致行动的说明公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人

(三)战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用√不适用

三、董事、监事和高级管理人员情况

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

√适用□不适用

单位：股报告期内股份

姓名职务（注）期初持股数期末持股数增减变动原因增减变动量

沈志超副行长（提名）975091011093600二级市场买入其它情况说明

□适用√不适用

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用√不适用

(三)其他说明

□适用√不适用

452023年半年度报告

四、控股股东或实际控制人变更情况

□适用√不适用

五、报告期末主要股东情况

（一）截至报告期末本行主要股东基本情况介绍

1.亨通集团有限公司

注册资本23亿元，法定代表人为崔根良，注册地址为江苏吴江七都镇心田湾，经营范围：各种系列电缆、光缆、通信器材（不含地面卫星接收设备）、金属材料（除贵金属外）、煤炭、五

金交电、化工原料（除危险化学品）、建筑材料、装潢材料、针纺织品、纺织原料（除棉花）、

铁矿石、铁矿砂、日用百货批发零售；金属镀层制品、铝合金型材的制造加工；经营电信业务；

第一类增值电信业务中的互联网数据中心业务和互联网接入服务业务；自营和代理各类商品及技

术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）；项目投资；股权投资；

创业投资；投资咨询；投资管理；财务咨询；农副产品销售。（上述经营范围不含国家法律法规规定禁止、限制和许可经营的项目）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

2.江苏新恒通投资集团有限公司

注册资本3500万元，法定代表人徐少华，注册地址为吴江市七都镇人民路6号，经营范围：

通信电缆、光纤光缆、光电缆材料及附件、光器件、通信设备生产、销售；实业投资；废旧金属的收购。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

3.吴江市盛泽化纺绸厂有限公司

注册资本5000万元，法定代表人陈志明，注册地址为吴江区盛泽镇上升村10组，经营范围：

化纤织物织造；喷气织物、经编织物生产；化纤丝加弹加工、销售；纺织品、化学纤维销售；自

营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。

（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

4.吴江市新吴纺织有限公司

注册资本12000万元，法定代表人吴留生，注册地址为苏州市吴江区盛泽镇圣塘村(园区路

1666号)，经营范围：喷气织物织造；化纤丝加弹；软件开发；纺织丝绸、化学纤维、服装、机电产品、皮件、箱包、纺机纺配的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

5.江苏恒宇纺织集团有限公司

注册资本8600万元，法定代表人陈雪华，注册地址为震泽镇民营开发区，经营范围：绦纶化纤丝、混纺复合丝、针纺织品、服装生产、加工、销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务。；医护人员防护用品批发；医护人员防护用品零售；卫生用品和一次性使用医疗用品销售；

第一类医疗器械销售；第二类医疗器械销售；医用口罩批发；医用口罩零售；日用口罩（非医用）销售；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；社会经济咨询服务；市场营销策划；（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

6.吴江市锦隆喷气织造有限责任公司

注册资本1800万元，法定代表人潘鼎，注册地址为黎里交通东路，经营范围：生产销售：纺织品、纺织印花纸、服装、装饰用品；经营本企业自产纺织丝绸、服装出口业务，生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务（国家专项规定的除外），进料加工和“三来一补”业务。

462023年半年度报告

7.苏州汉润文化旅游发展有限公司

注册资本1100万元，法定代表人蒋震，注册地址为苏州工业园区唯亭港浪路1号3幢一楼，经营范围：文化旅游项目的开发、艺术设计，文化艺术交流活动策划，市场营销策划，庆典礼仪服务，展览展示服务，会务服务；批发：工艺品、金银制品、钻石、珠宝、翡翠、玉石、办公用品。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（二）截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表主要股东的主要股东的主要股东的序号主要股东名称主要股东最终受益人控股股东实际控制人一致行动人

1亨通集团有限公司崔根良崔根良无亨通集团有限公司

江苏新恒通投资集团有限江苏新恒通投资集团有限

2徐少华徐少华唐林才

公司公司吴江市盛泽化纺绸厂有限吴江市盛泽化纺绸厂有限

3陈志明陈志明陈志明

公司公司

4吴江市新吴纺织有限公司吴留生吴留生无吴江市新吴纺织有限公司

江苏恒宇纺织集团有限公江苏恒宇纺织集团有限公

5陈雪华陈雪华无

司司吴江市锦隆喷气织造有限吴江市锦隆喷气织造有限

6潘鼎潘鼎潘鼎

责任公司责任公司苏州汉润文化旅游发展有苏州汉润文化旅游发展有

7蒋震蒋震无

限公司限公司

（三）截至报告期末主要股东出质本行股权情况表

序号主要股东名称持股数（股）持股比例（%）质押股份数（股）

1亨通集团有限公司1249590486.9399900000

2江苏新恒通投资集团有限公司1235331166.850

3吴江市盛泽化纺绸厂有限公司417964372.320

4吴江市新吴纺织有限公司227245091.260

5苏州汉润文化旅游发展有限公司200000001.110

6江苏恒宇纺织集团有限公司195014451.080

7吴江市锦隆喷气织造有限责任公司89887400.500

（四）截至报告期末主要股东派驻董事、监事情况表

序号主要股东名称派驻董事、监事情况

1亨通集团有限公司董事熊凛

2江苏新恒通投资集团有限公司董事唐林才

3吴江市盛泽化纺绸厂有限公司董事陈志明

4吴江市新吴纺织有限公司监事吴菊英

5江苏恒宇纺织集团有限公司监事周建英

6吴江市锦隆喷气织造有限责任公司董事潘鼎

7苏州汉润文化旅游发展有限公司监事王渝涵

472023年半年度报告

第八节优先股相关情况

□适用√不适用

482023年半年度报告

第九节债券相关情况

一、企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具

□适用√不适用

二、可转换公司债券情况

√适用□不适用

(一)转债发行情况

2018 年 8 月 2 日，公司完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金 250000 万元，扣除不

含税的发行费用后，募集资金净额为 248422.74 万元；2018 年 8 月 20 日，上述 A 股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“吴银转债”，代码113516；2019年3月26日，经公司申请，并经上交所核准，可转债简称变更为“苏农转债”，代码113516保持不变。

(二)报告期转债持有人及担保人情况可转换公司债券名称苏农转债期末转债持有人数3901本公司转债的担保人无

担保人盈利能力、资产状况和信用状况重/大变化情况

前十名转债持有人情况如下：

可转换公司债券持有人名称期末持债数量（元）持有比例(%)

中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增1200000009.31强债券型证券投资基金

工银瑞信添丰可转债固定收益型养老金产612410004.75

品－中国银行股份有限公司

中国农业银行股份有限公司－鹏华可转债443200003.44债券型证券投资基金

上海银行股份有限公司－鹏华双债保利债419100003.25券型证券投资基金

国信证券股份有限公司411020003.19

中金宏泰可转债固定收益型养老金产品－365390002.84中国工商银行股份有限公司

华夏人寿保险股份有限公司－自有资金335130002.60

国家能源投资集团有限责任公司企业年金334610002.60

计划－中国建设银行股份有限公司

中国石油化工集团公司企业年金计划－中332540002.58国工商银行股份有限公司

中国银行股份有限公司－华泰保兴尊合债304340002.36券型证券投资基金

(三)报告期转债变动情况

单位:千元币种:人民币可转换公司债本次变动前本次变动增减本次变动后

492023年半年度报告

券名称转股赎回回售苏农转债12885930001288593

(四)报告期转债累计转股情况可转换公司债券名称苏农转债

报告期转股额（元）0

报告期转股数（股）0

累计转股数（股）191074095累计转股数占转股前公司已发行股份总数

13.19%

（%）

尚未转股额（元）1288593000

未转股转债占转债发行总量比例（%）51.54%

(五)转股价格历次调整情况

单位:元币种:人民币可转换公司债券名称苏农转债转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体转股价格调整说明

2019年6月12日5.672019年6月4日上海证券报因利润分配调整

2020年7月2日5.522020年6月24日上海证券报因利润分配调整

2021年6月8日5.372021年6月1日上海证券报因利润分配调整

2022年6月16日5.212022年6月8日上海证券报因利润分配调整

2023年6月28日5.042023年6月20日上海证券报因利润分配调整

截至本报告期末最新转股价格5.04

(六)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

根据《上市公司证券发行管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，公司委托中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信”）对公司 2018年 8 月发行的 A 股可转债进行了跟踪信用评级，中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司2023年度跟踪评级报告》，评级结果如下：维持公司主体信用等级 AA+，评级展望为稳定；维持公司本次债券信用等级 AA+，公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定，资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和投资性现金流。

(七)转债其他情况说明

经公司申请，并经上海证券交易所核准，2019年3月26日，公司证券简称由“吴江银行”变更为“苏农银行”，证券代码“603323”保持不变；可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转债”，可转债代码“113516”保持不变。

502023年半年度报告

第十节财务报告

一、审计报告

□适用√不适用

二、财务报表合并资产负债表

2023年6月30日

编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目2023年6月30日2022年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项961667610368857存放同业款项22544262323128拆出资金19174932876740衍生金融资产108385111556买入返售金融资产6265431189202发放贷款和垫款115730252104886674

金融投资：

交易性金融资产129829859166907债权投资1525579311562224其他债权投资3513575532352215其他权益工具投资628134633789长期股权投资14834961373938固定资产15233111568247在建工程137587145813使用权资产5654865893无形资产308333311788递延所得税资产11813321214468其他资产245943126522资产总计199192992180277961

负债：

向中央银行借款26405722687940同业及其他金融机构存放款项11089901932074拆入资金35021652902214交易性金融负债29245021236396衍生金融负债9539993758卖出回购金融资产款84245324496710吸收存款154438803139804680应付职工薪酬227141357551应交税费247784296992预计负债355644394473应付债券958183211262089租赁负债5042259434其他负债360253425424

512023年半年度报告

负债合计183958039165949735

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)18030731803073其他权益工具152015152015资本公积22882222288222其他综合收益614694375535盈余公积50560964572925一般风险准备35826923195343未分配利润16041351812876归属于母公司所有者权益（或股东权1510092714199989益）合计少数股东权益134026128237

所有者权益（或股东权益）合计1523495314328226负债和所有者权益（或股东权199192992180277961益）总计

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

522023年半年度报告

母公司资产负债表

2023年6月30日

编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目2023年6月30日2022年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项954494810298369存放同业款项22945852360540拆出资金19174932876740衍生金融资产108385111556买入返售金融资产6265431189202发放贷款和垫款114811447104033205

金融投资：

交易性金融资产129829859166907债权投资1525579311562224其他债权投资3513575532352215其他权益工具投资628134633789长期股权投资15767371467179固定资产15192831563945在建工程137377145693使用权资产5467663420无形资产308333311788递延所得税资产11644721196486其他资产244216122815资产总计198311162179456073

负债：

向中央银行借款26365432676106同业及其他金融机构存放款项15144802316927拆入资金35021652902214交易性金融负债29245021236396衍生金融负债9539993758卖出回购金融资产款84245324496710吸收存款153378436138824264应付职工薪酬224129351965应交税费245560291781预计负债355279394057应付债券958183211262089租赁负债4858157618其他负债357148423658负债合计183288586165327543

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)18030731803073其他权益工具152015152015资本公积22882222288222其他综合收益614694375535盈余公积50271874544016一般风险准备35687523182215

532023年半年度报告

未分配利润15686331783454

所有者权益（或股东权益）合计1502257614128530负债和所有者权益（或股东权198311162179456073益）总计

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

542023年半年度报告

合并利润表

2023年1—6月

单位:千元币种:人民币项目2023年半年度2022年半年度

一、营业总收入20955682084573利息净收入15405311571033利息收入33192303064070利息支出17786991493037手续费及佣金净收入5323281824手续费及佣金收入104183135370手续费及佣金支出5095153546

投资收益（损失以“－”号填列）326150292801其他收益5086426072公允价值变动收益（损失以“－”号填13863571689列）

汇兑收益（损失以“－”号填列）-1532232995其他业务收入14781049

资产处置收益（损失以“－”号填列）-7110

二、营业总支出9733321077857税金及附加2625617156业务及管理费659805620288信用减值损失287271440413

三、营业利润（亏损以“－”号填列）11222361006716

加：营业外收入62961131

减：营业外支出26205395四、利润总额（亏损总额以“－”号填11259121002452列）

减：所得税费用151822158518

五、净利润（净亏损以“－”号填列）974090843934

（一）按经营持续性分类1.持续经营净利润（净亏损以“－”974090843934号填列）2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏968301839889损以“-”号填列）2.少数股东损益（净亏损以“-”号57894045填列）

六、其他综合收益的税后净额239159-21819

归属母公司所有者的其他综合收益的税后239159-21819净额

（一）不能重分类进损益的其他综合收益-4241-23508

1.重新计量设定受益计划变动额

2.权益法下不能转损益的其他综合收

益

3.其他权益工具投资公允价值变动-4241-23508

552023年半年度报告

4.企业自身信用风险公允价值变动

（二）将重分类进损益的其他综合收益2434001689

1.权益法下可转损益的其他综合收益3271112181

2.其他债权投资公允价值变动206438-7229

3.金融资产重分类计入其他综合收益

的金额

4.其他债权投资信用损失准备-67542370

5.现金流量套期储备

6.外币财务报表折算差额

7.其他11005-5633

归属于少数股东的其他综合收益的税后净--额

七、综合收益总额1213249822115归属于母公司所有者的综合收益总额1207460818070归属于少数股东的综合收益总额57894045

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)0.540.47

（二）稀释每股收益(元/股)0.480.42

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

562023年半年度报告

母公司利润表

2023年1—6月

单位:千元币种:人民币项目2023年半年度2022年半年度

一、营业总收入20754992061249利息净收入15206081548900利息收入32939353036497利息支出17733271487597手续费及佣金净收入5328481833手续费及佣金收入104150135363手续费及佣金支出5086653530

投资收益（损失以“－”号填列）326150292801其他收益5066624872公允价值变动收益（损失以“－”号填13863571689列）

汇兑收益（损失以“－”号填列）-1532232995其他业务收入14781049

资产处置收益（损失以“－”号填列）-7110

二、营业总支出9700161066570税金及附加2613317033业务及管理费651291610284信用减值损失292592439253

三、营业利润（亏损以“－”号填列）1105483994679

加：营业外收入62871128

减：营业外支出26205379四、利润总额（亏损总额以“－”号填1109150990428列）

减：所得税费用147741154947

五、净利润（净亏损以“－”号填列）961409835481

（一）持续经营净利润（净亏损以“－”961409835481号填列）

（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）

六、其他综合收益的税后净额239159-21819

（一）不能重分类进损益的其他综合收益-4241-23508

1.重新计量设定受益计划变动额

2.权益法下不能转损益的其他综合收

益

3.其他权益工具投资公允价值变动-4241-23508

4.企业自身信用风险公允价值变动

（二）将重分类进损益的其他综合收益2434001689

1.权益法下可转损益的其他综合收益3271112181

2.其他债权投资公允价值变动206438-7229

3.金融资产重分类计入其他综合收益

的金额

4.其他债权投资信用损失准备-67542370

5.现金流量套期储备

572023年半年度报告

6.外币财务报表折算差额

7.其他11005-5633

七、综合收益总额1200568813662

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)0.530.46

（二）稀释每股收益(元/股)0.480.42

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

582023年半年度报告

合并现金流量表

2023年1—6月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种：人民币项目2023年半年度2022年半年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额136443289599356

向中央银行借款净增加额-47239171694向其他金融机构拆入资金净增加额6000001175843

收取利息、手续费及佣金的现金27767302660756向其他金融机构拆出资金净减少额978323435901买入返售金融资产款净减少额5648552005435收到其他与经营活动有关的现金109028349382经营活动现金流入小计1862602516398367客户贷款及垫款净增加额113916839319200

存放中央银行和同业款项净增加额417377-456757

支付利息、手续费及佣金的现金15216971441142支付给职工及为职工支付的现金536787506721支付的各项税费333105278841

卖出回购金融资产净减少额-39269841770660支付其他与经营活动有关的现金271023411886经营活动现金流出小计1054468813271693经营活动产生的现金流量净额80813373126674

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金5462855651270753取得投资收益收到的现金1028653710689

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金4657123净额投资活动现金流入小计5565767451988565投资支付的现金6275867553985496

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金81800112383投资活动现金流出小计6284047554097879

投资活动产生的现金流量净额-7182801-2109314

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金49540824840000筹资活动现金流入小计49540824840000偿还债务支付的现金66434595160000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金435807395334偿付租赁负债支付的现金1311311313筹资活动现金流出小计70923795566647

筹资活动产生的现金流量净额-2138297-726647

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-295734925

五、现金及现金等价物净增加额-1242718325638

加：期初现金及现金等价物余额45242304094080

六、期末现金及现金等价物余额32815124419718

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

592023年半年度报告

母公司现金流量表

2023年1—6月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目2023年半年度2022年半年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额135840439593377

向中央银行借款净增加额-39439169265向其他金融机构拆入资金净增加额6000001175843

收取利息、手续费及佣金的现金27511322633297向其他金融机构拆出资金净减少额978323435901买入返售金融资产款净减少额5648552005435收到其他与经营活动有关的现金105594345889经营活动现金流入小计1854450816359007客户贷款及垫款净增加额113302419288291

存放中央银行和同业款项净增加额411687-451654

支付利息、手续费及佣金的现金15154281431451支付给职工及为职工支付的现金529115498546支付的各项税费326265273909

卖出回购金融资产净减少额-39269841770660支付其他与经营活动有关的现金270603408974经营活动现金流出小计1045635513220177经营活动产生的现金流量净额80881533138830

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金5462855651270753取得投资收益收到的现金1028653710689

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金4657123净额投资活动现金流入小计5565767451988565投资支付的现金6275867553985496

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金81605112327投资活动现金流出小计6284028054097823

投资活动产生的现金流量净额-7182606-2109258

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金49540824840000筹资活动现金流入小计49540824840000偿还债务支付的现金66434595160000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金435807395334偿付租赁负债支付的现金1311311125筹资活动现金流出小计70923795566459

筹资活动产生的现金流量净额-2138297-726459

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-295734924

五、现金及现金等价物净增加额-1235707338037

加：期初现金及现金等价物余额45383604101909

六、期末现金及现金等价物余额33026534439946

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

602023年半年度报告

合并所有者权益变动表

2023年1—6月

单位:千元币种:人民币

2023年半年度

归属于母公司所有者权益项目少数股东权所有者权益实收资其他权益工具

资本公减：库其他综合盈余公一般风未分配利益合计

本(或股

优先股永续债其他积存股收益积险准备润本)

一、上年期末余额180301520152288237553545729231953418128712823714328226

7322536

加：会计政策变更前期差错更正其他

二、本年期初余额180301520152288237553545729231953418128712823714328226

7322536

三、本期增减变动金额239159483171387349-2087415789906727（减少以“－”号填列）

（一）综合收益总额23915996830157891213249

（二）所有者投入和减少资本

1．所有者投入的普通股

2．其他权益工具持有者投

入资本

3．股份支付计入所有者权

益的金额

4．其他

（三）利润分配483171387349--306522

117704

2

1．提取盈余公积483171-483171

2．提取一般风险准备387349-387349

3．对所有者（或股东）的-306522-306522

分配

612023年半年度报告

4．其他

（四）所有者权益内部结转1．资本公积转增资本（或股本）2．盈余公积转增资本（或股本）

3．盈余公积弥补亏损

4．设定受益计划变动额结

转留存收益

5．其他综合收益结转留存

收益

6．其他

四、本期期末余额180301520152288261469450560935826916041313402615234953

7322625

2022年半年度

归属于母公司所有者权益项目少数股东权所有者权益

实收资其他权益工具资本公减：库其他综合盈余公一般风险未分配益合计

本(或股

优先股永续债其他积存股收益积准备利润本)

一、上年期末余额18030715201722882053605040389128881214408312104513268267

07675

加：会计政策变更前期差错更正其他

二、本年期初余额18030715201722882053605040389128881214408312104513268267

07675

三、本期增减变动金额1-14-21819383993307216-1398114045533628（减少以“－”号填列）

（一）综合收益总额-218198398894045822115

（二）所有者投入和减少1-144资本

1．所有者投入的普通股

622023年半年度报告

2．其他权益工具持有者投1-144

入资本

3．股份支付计入所有者权

益的金额

4．其他

（三）利润分配383993307216-979700-288491

1．提取盈余公积383993-383993

2．提取一般风险准备307216-307216

3．对所有者（或股东）的-288491-288491

分配

4．其他

（四）所有者权益内部结转1．资本公积转增资本（或股本）2．盈余公积转增资本（或股本）

3．盈余公积弥补亏损

4．设定受益计划变动额结

转留存收益

5．其他综合收益结转留存

收益

6．其他

四、本期期末余额18030715201622882151423144229031953413010212509013801895

11934

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

632023年半年度报告

母公司所有者权益变动表

2023年1—6月

单位:千元币种:人民币

2023年半年度

减：

项目实收资本其他权益工具其他综合一般风险未分配利所有者权益资本公积库存盈余公积

(或股本)优先股永续债其他收益准备润合计股

一、上年期末余额1803073152015228822237553545440163182215178345414128530

加：会计政策变更前期差错更正其他

二、本年期初余额1803073152015228822237553545440163182215178345414128530

三、本期增减变动金额239159483171386537-214821894046（减少以“－”号填列）

（一）综合收益总额2391599614091200568

（二）所有者投入和减少资本

1．所有者投入的普通股

2．其他权益工具持有者投

入资本

3．股份支付计入所有者权

益的金额

4．其他

（三）利润分配483171386537--306522

1176230

1．提取盈余公积483171-483171

2．提取一般风险准备386537-386537

3．对所有者（或股东）的-306522-306522

分配

4．其他

（四）所有者权益内部结转1．资本公积转增资本（或股本）2．盈余公积转增资本（或股本）

642023年半年度报告

3．盈余公积弥补亏损

4．设定受益计划变动额结

转留存收益

5．其他综合收益结转留存

收益

6．其他

四、本期期末余额1803073152015228822261469450271873568752156863315022576

2022年半年度

项目实收资本其他权益工具

减：

其他综合一般风险未分配利所有者权益资本公积库存盈余公积

(或股本)优先股永续债其他收益准备润合计股

一、上年期末余额1803070152017228820753605040108112875035142003013085220

加：会计政策变更前期差错更正其他

二、本年期初余额1803070152017228820753605040108112875035142003013085220三、本期增减变动金额（减1-14-21819383975307180-144165525175少以“－”号填列）

（一）综合收益总额-21819835481813662

（二）所有者投入和减少资1-144本

1．所有者投入的普通股

2．其他权益工具持有者投1-144

入资本

3．股份支付计入所有者权

益的金额

4．其他

（三）利润分配383975307180-979646-288491

1．提取盈余公积383975-383975-

2．提取一般风险准备307180-307180-

2．对所有者（或股东）的-288491-288491

分配

3．其他

（四）所有者权益内部结转

652023年半年度报告1．资本公积转增资本（或股本）2．盈余公积转增资本（或股本）

3．盈余公积弥补亏损

4．设定受益计划变动额结

转留存收益

5．其他综合收益结转留存

收益

6．其他

四、本期期末余额1803071152016228821151423143947863182215127586513610395

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

662023年半年度报告

三、公司基本情况

1.公司概况

√适用□不适用

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系2004年8月经中国银行业监督

管理委员会银监复[2004]118号文批准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作社联合社，统一社会信用代码为 91320500251317395W。

本行公开发行人民币普通股（A股）股票于 2016年 11月 29日在上海证券交易所上市，股票代码为603323。

本行及本行控股子公司（以下简称“本集团”）主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短

期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管

箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；

经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）本集团是一家由中资法人股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行，公司无控股股东，实行一级法人体制。

2.合并财务报表范围

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币持股比例表决权比是否合子公司全称子公司类型注册地业务性质注册资本经营范围

(%)例(%)并报表江苏靖江润丰

江苏省吸收公众存款、

村镇银行股份股份有限公司金融业13498454.3354.33是靖江市发放贷款等有限公司湖北嘉鱼吴江

湖北省吸收公众存款、

村镇银行股份股份有限公司金融业3000066.3366.33是嘉鱼县发放贷款等有限公司

四、财务报表的编制基础

1.编制基础本公司财务报表以持续经营为编制基础。本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。

编制本财务报表时，除某些金融工具外，均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

2.持续经营

√适用□不适用

本集团对自2023年6月30日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

672023年半年度报告

五、

具体会计政策和会计估计提示：

√适用□不适用

本集团根据实际生产经营特点制定了具体会计政策和会计估计，主要体现在发放贷款及垫款坏账准备的计提、金融工具的估值、固定资产折旧等。

1.遵循企业会计准则的声明

本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。

2.会计期间

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3.营业周期

□适用√不适用

4.记账本位币

本公司的记账本位币为人民币。本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币千元为单位表示。

本集团下属子公司、合营企业及联营企业，根据其经营所处的主要经济环境自行决定其记账本位币，编制财务报表时折算为人民币。

5.同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用□不适用同一控制下企业合并

参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制，且该控制并非暂时性的，为同一控制下企业合并。同一控制下企业合并，在合并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并方，参与合并的其他企业为被合并方。合并日，是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。

合并方在同一控制下企业合并中取得的资产和负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉），按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相关会计处理。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，不足冲减的则调整留存收益。

非同一控制下企业合并

参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下企业合并。

非同一控制下企业合并，在购买日取得对其他参与合并企业控制权的一方为购买方，参与合并的其他企业为被购买方。购买日，是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。

非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。

支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买

方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉，并以成本减去累计减值损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并中取得的被购买

方可辨认净资产公允价值份额的，首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）及购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值的计量进行复核，复核后支付的合并对价的公允价值（或发行的权益

682023年半年度报告性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和仍小于合并中取得的被

购买方可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益。

6.合并财务报表的编制方法：

(1).编制方法

√适用□不适用

合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司的财务报表。子公司，是指被本行控制的主体（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及本行所控制的结构化主体等）。

编制合并财务报表时，子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。

子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初股东权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。

对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司，被购买方的经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表，直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。

对于通过同一控制下企业合并取得的子公司，被合并方的经营成果和现金流量自合并当年年初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对前期财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。

如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的，本集团重新评估是否控制被投资方。

(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处理方法

□适用√不适用

7.合营安排分类及共同经营会计处理方法

□适用√不适用

8.现金及现金等价物的确定标准

现金等价物是指企业持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转

换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

9.外币业务和外币报表折算

√适用□不适用

本集团对于发生的外币交易，将外币金额折算为人民币金额。

外币交易在初始确认时，采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额。

于资产负债表日，对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额，除以下情况之外，均计入当期损益。1）属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的差额，按照借款费用资本化；2）对作为境外经营净投资套期组成部分的外币货币性项目，该差额计入其他综合收益，直至净投资被处置时，该累计差额才被确认为当期损益。

以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算，不改变其记账本位币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。

692023年半年度报告

10.金融工具

金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用□不适用金融工具的确认和终止确认本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

（1）收取金融资产现金流量的权利届满；

（2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流

量全额支付给第三方的义务；并且（a）实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或（b）虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理，差额计入当期损益。

以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产，是指按照合同条款的约定，在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日，是指本集团承诺买入或卖出金融资产的日期。

金融资产的分类和计量本集团的金融资产于初始确认时根据本集团企业管理金融资产的业务模式和金融资产的合同

现金流量特征分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金

融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值计量，但是因销售商品或提供服务等产生的应收账款或应收票据未包含重大融资成分或不考虑不超过一年的融资成分的，按照交易价格进行初始计量。

对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。

金融资产的后续计量取决于其分类：

以摊余成本计量的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入，其终止确认、修改或减值产生的利得或损失，均计入当期损益。此类金融资产主要包含现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及

垫款、债权投资和其他应收款等。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：本集团管理该金融资产的业务模式是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标；

该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。此类金融资产列报为其他债权投资，自资产负债表日起一年内到期的其他债权投资列报为一年内到期的非流动资产，原到期日在一年以内的其他债权投资列报为其他流动资产。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资本集团不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其

他综合收益的金融资产，仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，

702023年半年度报告

之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。此类金融资产列报为其他权益投资。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产上述以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之

外的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，所有公允价值变动计入当期损益。此类金融资产列报为交易性金融资产。

金融负债的分类和计量

本集团的金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

和其他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。

金融负债的后续计量取决于其分类：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具）和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。

交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，所有公允价值变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期损益；如果由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配，本集团将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。

其他金融负债

对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。

金融工具减值

本集团以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。

信用损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。其中，对于本集团购买或源生的已发生信用减值的金融资产，应按照该金融资产经信用调整的实际利率折现。对于不含重大融资成分的应收款项，本集团运用简化计量方法，按照相当于整个存续期内的预期信用损失金额计量损失准备。

除上述采用简化计量方法以外的金融资产、贷款承诺及财务担保合同，本集团在每个资产负债表日评估其信用风险自初始确认后是否已经显著增加，如果信用风险自初始确认后未显著增加，

处于第一阶段，本集团按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面

余额和实际利率计算利息收入；如果信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生信用减值的，

处于第二阶段，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面

余额和实际利率计算利息收入；如果初始确认后发生信用减值的，处于第三阶段，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照摊余成本和实际利率计算利息收入。

对于资产负债表日只具有较低信用风险的金融工具，本集团假设其信用风险自初始确认后未显著增加。

本集团在评估预期信用损失时，考虑有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

关于本集团对信用风险显著增加判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量

的假设等披露参见附注。本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映的因素包括：通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额、货币时间价值，以及在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

712023年半年度报告

当本集团不再合理预期能够全部或部分收回金融资产合同现金流量时，本集团直接减记该金融资产的账面余额。

金融工具抵消

同时满足下列条件的，金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款时，代为偿付合同持有人的损失。本集团将财务担保合同提供给银行、金融机构和其他实体，为客户贷款、透支和取得其他银行额度提供保证。

财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日按合同的摊余价值和按预期信用损失模型所确定的减值准备金额孰高进行后续计量，与该合同相关负债的增加计入当期利润表。

贷款承诺是本集团向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。

贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。

衍生工具及嵌入衍生工具

衍生工具于相关合同签署日以公允价值进行初始计量，并以公允价值进行后续计量，衍生工具的公允价值变动计入当期损益。

对包含嵌入衍生工具的混合工具，如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，嵌入衍生工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系，且与嵌入衍生工具条件相同，单独存在的工具符合衍生工具定义的，嵌入衍生工具从混合工具中分拆，作为单独的衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对嵌入衍生工具进行单独计量，则将混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债。

可转换债券

本集团发行的同时包含负债和转换选择权的可转换债券，初始确认时进行分拆，分别予以确认。其中，以固定金额的现金或其他金融资产换取固定数量的自身权益工具结算的转换选择权，作为权益进行核算。

初始确认时，负债部分的公允价值按类似不具有转换选择权债券的现行市场价格确定。可转换债券的整体发行价格扣除负债部分的公允价值的差额，作为债券持有人将债券转换为权益工具的转换选择权的价值，计入其他权益工具。

后续计量时，可转换债券负债部分采用实际利率法按摊余成本计量；划分为权益的转换选择权的价值继续保留在权益。可转换债券到期或转换时不产生损失或收益。

发行可转换债券发生的交易费用，在负债成份和权益成份之间按照各自的相对公允价值进行分摊。与权益成份相关的交易费用直接计入权益；与负债成份相关的交易费用计入负债的账面价值，并采用实际利率法于可转换债券的期限内进行摊销。

金融资产转移

本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；

保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。

本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。

722023年半年度报告

11.贵金属

□适用√不适用

12.应收款项

应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

13.应收款项融资

□适用√不适用

14.合同资产

(1).合同资产的确认方法及标准

□适用√不适用

(2).合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

15.持有待售资产

□适用√不适用

16.债权投资

债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

√适用□不适用

参见10.金融工具

17.其他债权投资

其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

√适用□不适用

参见10.金融工具

18.长期股权投资

√适用□不适用

长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。

长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。

通过同一控制下企业合并取得的长期股权投资，以合并日取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为初始投资成本；初始投资成本与合并对价账面价值之间差额，调整资本公积（不足冲减的，冲减留存收益）；合并日之前的其他综合收益，在处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，在处置该项投资时转入当期损益；其中，处置后仍为长期股权投资的按比例结转，处置后转换为金融工具的则全额结转。

通过非同一控制下企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本（通过多次交易分步实现非同一控制下企业合并的，以购买日之前所持被购买方的股权投资的账面价值与购买日新增投资成本之和作为初始投资成本），合并成本包括购买方付出的资产、发生或承担的负

732023年半年度报告

债、发行的权益性证券的公允价值之和；购买日之前持有的因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，在处置该项投资时转入当期损益；其中，处置后仍为长期股权投资的按比例结转，处置后转换为金融工具的则全额结转。

除企业合并形成的长期股权投资以外方式取得的长期股权投资，按照下列方法确定初始投资成本：支付现金取得的，以实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；发行权益性证券取得的，以发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。

本公司能够对被投资单位实施控制的长期股权投资，在本行个别财务报表中采用成本法核算。

控制，是指拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响回报金额。

采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的，调整长期股权投资的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。

本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的，长期股权投资采用权益法核算。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响，是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。

采用权益法时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，归入长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。

采用权益法时，取得长期股权投资后，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础，按照本集团的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照应享有的比例计算归属于投资方的部分（但内部交易损失属于资产减值损失的，应全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认，但投出或出售的资产构成业务的除外。

按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本集团确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入股东权益。

处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，因处置终止采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，全部转入当期损益；仍采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理

并按比例转入当期损益，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，按相应的比例转入当期损益。

19.投资性房地产

不适用

20.固定资产

(1).确认条件

√适用□不适用

742023年半年度报告

固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。

与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出，在发生时计入当期损益。

(2).折旧方法

√适用□不适用

类别折旧方法折旧年限（年）残值率年折旧率

房屋及建筑物平均年限法20年5%4.75%

电子设备平均年限法5年-10年5%9.5%-19%

交通工具平均年限法5年5%19%

机器设备平均年限法5年-10年5%9.5%-19%

固定资产装修平均年限法两次装修期间与尚可使用年限两者孰短5%-

当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。

本集团至少于每年年度终了，对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，必要时进行调整。

(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法

□适用√不适用

21.在建工程

√适用□不适用

在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。

在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。

22.借款费用

□适用√不适用

23.使用权资产

√适用□不适用

2018年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第21号——租赁》（简称“新租赁准则”），

新租赁准则采用与现行融资租赁会计处理类似的单一模型，要求承租人对除短期租赁和低价值资产租赁以外的所有租赁确认使用权资产和租赁负债，并分别确认折旧和利息费用。本集团自2021年1月1日开始按照新修订的租赁准则进行会计处理，并根据衔接规定，选择追溯调整并不重述比较数据。对于首次执行日之前的经营租赁，本集团根据剩余租赁付款额按首次执行日的增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并根据每项租赁按照与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整计量使用权资产；本集团对首次执行日之前租赁资产属于低价值资产的经营租赁或

将于12个月内完成的经营租赁，采用简化处理，未确认使用权资产和租赁负债并在租赁期内按照直线法确认当期损益。

24.无形资产

√适用□不适用

752023年半年度报告

无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确认，并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的无形资产，其公允价值能够可靠地计量的，即单独确认为无形资产并按照公允价值计量。

无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命，无法预见其为本集团带来经济利益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。

各项无形资产的使用寿命如下：

类别使用寿命

土地使用权40-60年软件2-10年本集团取得的土地使用权，通常作为无形资产核算。

使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少于每年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。

本集团将内部研究开发项目的支出，区分为研究阶段支出和开发阶段支出。研究阶段的支出，于发生时计入当期损益。开发阶段的支出，只有在同时满足下列条件时，才能予以资本化，即：

完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性；具有完成该无形资产并使用或出售

的意图；无形资产产生经济利益的方式，包括能够证明运用该无形资产生产的产品存在市场或无形资产自身存在市场，无形资产将在内部使用的，能够证明其有用性；有足够的技术、财务资源和其他资源支持，以完成该无形资产的开发，并有能力使用或出售该无形资产；归属于该无形资产开发阶段的支出能够可靠地计量。不满足上述条件的开发支出，于发生时计入当期损益。

25.附回购条件的资产转让

√适用□不适用买入返售金融资产购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。

卖出回购金融资产款卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债

表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。

售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。

26.合同负债

合同负债的确认方法

□适用√不适用

27.职工薪酬

职工薪酬，是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的除股份支付以外各种形式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本集团提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利，也属于职工薪酬。

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用□不适用

在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益或相关资产成本。

职工福利费为非货币性福利的，按照公允价值计量。

本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，按规定提取的工会经费和职工教育经费，以及本集团建立的设定提存计划的年金计划，在职工为本

762023年半年度报告

集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额，并确认相应负债，计入当期损益。

(2)、离职后福利的会计处理方法

√适用□不适用

本集团在职工为其提供服务的会计期间，将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用□不适用

本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益：企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；企业确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

√适用□不适用

向职工提供的其他长期职工福利，适用离职后福利的有关规定确认和计量其他长期职工福利净负债或净资产，但变动均计入当期损益或相关资产成本。

内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄，经本集团管理层批准，向自愿退出工作岗位休养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年龄止，向接受内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会计处理，在符合确认条件时，将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养福利，确认为负债，计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。

28.预计负债

√适用□不适用

除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外，当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：

（1）该义务是本集团承担的现时义务；

（2）该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团；

（3）该义务的金额能够可靠地计量。

预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。

29.租赁负债

√适用□不适用在租赁期开始日，本集团将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债（短期租赁和低价值资产租赁除外）。

租赁付款额包括固定付款额及实质固定付款额扣除租赁激励后的金额、取决于指数或比率的

可变租赁付款额、根据担保余值预计应支付的款项，还包括购买选择权的行权价格或行使终止租赁选择权需支付的款项，前提是本集团合理确定将行使该选择权或租赁期反映出本集团将行使终止租赁选择权。在计算租赁付款额的现值时，本集团采用租赁内含利率作为折现率；无法确定租赁内含利率的，采用承租人增量借款利率作为折现率。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。租赁期开始日后，本集团确认利息时增加租赁负债的账面金额，支付租赁付款额时减少租赁负债的账

772023年半年度报告面金额。

当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数

或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化时，本集团按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

30.股份支付

□适用√不适用

31.优先股、永续债等其他金融工具

□适用√不适用

32.回购本公司股份

□适用√不适用

33.收入

(1)、收入确认和计量所采用的会计政策

√适用□不适用利息收入和利息支出

利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算，并计入当期损益。

手续费及佣金收入

本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中，通过在一定期间内提供服务收取的手续费及佣金在相应期间内按照履约进度确认，其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。本集团在向客户转让服务前能够控制该服务的，本集团为主要责任人。如果履约义务是安排另一方提供指定服务，则本集团为代理人。在这种情况下，本集团在该服务转移给客户之前不会控制另一方提供的指定服务。当本集团作为代理人身份时，本集团按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确认收入，作为安排由另一方提供的指定服务的回报。

本集团根据履行履约义务与客户付款之间的关系在资产负债表中列示合同负债。合同负债是指已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务，如企业在转让承诺的商品或服务之前已收取的款项。

(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况

□适用√不适用

34.合同成本

□适用√不适用

35.政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值；或确认为递延收益，在相关资产使用寿命内按照直线法方法分期，计入当期损益，相关资产在使用寿命结束前被出售、转让、报废或发生毁损的，尚未分配的相关递延收益余额转入资产处置当期的损益。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

782023年半年度报告

与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间计入当期损益或冲减相关成本；用于补偿已发生的相关成本费

用或损失的，直接计入当期损益或冲减相关成本。

政府补助在能够满足其所附的条件并且能够收到时，予以确认。政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量；公允价值不能可靠取得的，按照名义金额计量。

政府文件规定用于购建或以其他方式形成长期资产的，作为与资产相关的政府补助；政府文件不明确的，以取得该补助必须具备的基本条件为基础进行判断，以购建或其他方式形成长期资产为基本条件的作为与资产相关的政府补助，除此之外的作为与收益相关的政府补助。

36.递延所得税资产/递延所得税负债

√适用□不适用

所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉，或与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

当期所得税

本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。

递延所得税

本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额

产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法计提递延所得税。

各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非：

(1)应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：商誉的初始确认，或者具有以下特征的交易中

产生的资产或负债的初始确认：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。

(2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该暂时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。

对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非：

(1)可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。

(2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，同时满足下列条件的，确认相应的递延所得税资产：暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。

本集团于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。

于资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。

于资产负债表日，本集团重新评估未确认的递延所得税资产，在很可能获得足够的应纳税所得额可供所有或部分递延所得税资产转回的限度内，确认递延所得税资产。

同时满足下列条件时，递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；递延所得税资产和递延所得税负债是与同一

税收征管部门对同一应纳税主体征收的所得税相关或者对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产和递延所得税负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债或是同时取得资产、清偿债务。

792023年半年度报告

37.租赁

(1)、经营租赁的会计处理方法

√适用□不适用租赁的识别

在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁，如果合同中一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本行评估合同中的客户是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益，并有权在该使用期间主导已识别资产的使用。

单独租赁的识别

合同中同时包含多项单独租赁的，本行将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行会计处理。

同时符合下列条件的，使用已识别资产的权利构成合同中的一项单独租赁：

（1）承租人可从单独使用该资产或将其与易于获得的其他资源一起使用中获利；

（2）该资产与合同中的其他资产不存在高度依赖或高度关联关系。

租赁期的评估

租赁期是本行有权使用租赁资产且不可撤销的期间。本行有续租选择权，即有权选择续租该资产，且合理确定将行使该选择权的，租赁期还包含续租选择权涵盖的期间。本行有终止租赁选择权，即有权选择终止租赁该资产，但合理确定将不会行使该选择权的，租赁期包含终止租赁选择权涵盖的期间。发生本行可控范围内的重大事件或变化，且影响本行是否合理确定将行使相应选择权的，本行对其是否合理确定将行使续租选择权、购买选择权或不行使终止租赁选择权进行重新评估。

作为承租人使用权资产本集团使用权资产类别主要包括房屋建筑物。

在租赁期开始日，本行将其可在租赁期内使用租赁资产的权利确认为使用权资产，包括：租赁负债的初始计量金额；在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额，存在租赁激励的，扣除已享受的租赁激励相关金额；承租人发生的初始直接费用；承租人为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。本行后续采用年限平均法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，本行在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，本行在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。

本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债，并相应调整使用权资产的账面价值时，如使用权资产账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本行将剩余金额计入当期损益。

租赁负债

在租赁期开始日，本行将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债，短期租赁和低价值资产租赁除外。在计算租赁付款额的现值时，本行采用租赁内含利率作为折现率；无法确定租赁内含利率的，采用承租人增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额于实际发生时计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。

租赁期开始日后，当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际

行权情况发生变化时，本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

租赁变更

802023年半年度报告

租赁变更是原合同条款之外的租赁范围、租赁对价、租赁期限的变更，包括增加或终止一项或多项租赁资产的使用权，延长或缩短合同规定的租赁期等。

租赁发生变更且同时符合下列条件的，本行将该租赁变更作为一项单独租赁进行会计处理：

（1）该租赁变更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围；

（2）增加的对价与租赁范围扩大部分的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。

租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理的，在租赁变更生效日，本行重新确定租赁期，并采用修订后的折现率对变更后的租赁付款额进行折现，以重新计量租赁负债。在计算变更后租赁付款额的现值时，本行采用剩余租赁期间的租赁内含利率作为折现率；无法确定剩余租赁期间的租赁内含利率的，采用租赁变更生效日的本行增量借款利率作为折现率。

就上述租赁负债调整的影响，本行区分以下情形进行会计处理：

（1）租赁变更导致租赁范围缩小或租赁期缩短的，本行调减使用权资产的账面价值，以反映

租赁的部分终止或完全终止，部分终止或完全终止租赁的相关利得或损失计入当期损益；

（2）其他租赁变更，本行相应调整使用权资产的账面价值。

短期租赁和低价值资产租赁

本行将在租赁期开始日，租赁期不超过12个月，且不包含购买选择权的租赁认定为短期租赁；

将单项租赁资产为全新资产时价值不超过人民币3万元的租赁认定为低价值资产租赁。本行转租或预期转租租赁资产的，原租赁不认定为低价值资产租赁。

作为出租人

租赁开始日实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁，除此之外的均为经营租赁。

作为经营租赁出租人

经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益，未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

经营租赁发生变更的，本行自变更生效日起将其作为一项新租赁进行会计处理，与变更前租赁有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。

(2)、融资租赁的会计处理方法

□适用√不适用

(3)、新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

38.资产证券化业务

□适用√不适用

39.套期会计

□适用√不适用

40.其他重要的会计政策和会计估计

√适用□不适用

（1）利润分配

本集团的现金股利，于股东大会批准后确认为负债。

（2）分部报告

812023年半年度报告

本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。

（3）公允价值计量

本集团于每个资产负债表日以公允价值计量交易性金融资产、交易性金融负债、以公允价值

计量的贷款及垫款、其他债权投资、衍生金融工具和其他权益工具投资。

公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相关资产或负债，假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债的主要市场进行；不存在主要市场的，本集团假定该交易在相关资产或负债的最有利市场进行。主要市场（或最有利市场）是本集团在计量日能够进入的交易市场。

本集团采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。

以公允价值计量非金融资产的，考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产生经济利益的能力，或者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参与者产生经济利益的能力。

本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，优先使用相关可观察输入值，只有在可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。

在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债，根据对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次输入值，确定所属的公允价值层次：第一层次输入值，在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值，除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值，相关资产或负债的不可观察输入值。

每个资产负债表日，本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新评估，以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换。

（4）重大会计判断和估计

编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会影响收入、费用、资产和负债的列报金额及其披露，以及资产负债表日或有负债的披露。这些假设和估计的不确定性所导致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。

判断

在应用本集团的会计政策的过程中，管理层作出了以下对财务报表所确认的金额具有重大影响的判断：

业务模式

金融资产于初始确认时的分类取决于本集团管理金融资产的业务模式，在判断业务模式时，本集团考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时，本集团需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。

合同现金流量特征

金融资产于初始确认时的分类取决于金融资产的合同现金流量特征，需要判断合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异、对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提前还款特征的公允价值是否非常小等。

估计的不确定性

以下为于资产负债表日有关未来的关键假设以及估计不确定性的其他关键来源，可能会导致未来会计期间资产和负债账面金额重大调整。

金融资产减值

本集团采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估，应用预期信用损失模型需要做出重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出该等判断和估计时，本集团根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标等因素推断债务人信用风险的预期变动。

822023年半年度报告

不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。

根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断，例如：

将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合，选择恰当的计量模型，并确定计量相关的关键参数；

判断信用风险显著增加、违约和己发生信用减值的判断标准；

用于前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重的采用。

非金融资产的减值损失本集团于资产负债表日对除金融资产之外的非流动资产判断是否存在可能发生减值的迹象。

对使用寿命不确定的无形资产，除每年进行的减值测试外，当其存在减值迹象时，也进行减值测试。其他除金融资产之外的非流动资产，当存在迹象表明其账面金额不可收回时，进行减值测试。

预计未来现金流量现值时，管理层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量，并选择恰当的折现率确定未来现金流量的现值。

金融工具公允价值

本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的估值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率和相关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。

不良贷款转让的终止确认

在确定转让的不良贷款是否能够全部或者部分终止确认的过程中，本集团需要作出重大的判断和估计。在评估和判断时，本集团综合考虑多方面因素，根据合同约定判断是否已将收取金融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满足“过手”的要求将合同现金流转移至另一方；判断金融资产所有权有关的风险和报酬是否几乎全部转移来确定金融资产终止确认的条件是否满足。

对结构化主体的判断

本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。

本集团根据《企业会计准则解释第8号》相关要求判断对理财产品是否存在控制，并根据其要求进行相应的会计处理。

所得税

本集团在正常的经营活动中，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。

承租人增量借款利率

对于无法确定租赁内含利率的租赁，本集团采用承租人增量借款利率作为折现率计算租赁付款额的现值。确定增量借款利率时，本集团根据所处经济环境，以可观察的利率作为确定增量借款利率的参考基础，在此基础上，根据自身情况、标的资产情况、租赁期和租赁负债金额等租赁业务具体情况对参考利率进行调整以得出适用的增量借款利率。

41.重要会计政策和会计估计的变更

(1)、重要会计政策变更

□适用√不适用

(2)、重要会计估计变更

□适用√不适用

(3)、2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用√不适用

832023年半年度报告

42.其他

√适用□不适用财政部于2021年颁布了《关于印发<企业会计准则解释第15号>的通知》(以下简称“解释15号”)，并于2022年及2023年颁布了《关于印发<企业会计准则解释第16号>的通知》(以下简称“解释16号”及《企业会计准则实施问答》，本集团及本行已采用上述通知和实施问答编制2023年度中期财务报表，上述修订对本集团及本行财务报表无重大影响。

在编制2023年度中期财务报表时，本集团及本行已选择自2023年1月1日起采用解释16号中有关单项交易产生的资产和负债相关递延所得税不适用初始确认豁免的会计处理规定，并采用追溯调整法处理，2022年度的财务报表相关附注已相应重列。

除此之外，本财务报表所采用的其他会计政策与2022年度财务报表一致。

六、税项

1.主要税种及税率

主要税种及税率情况

√适用□不适用税种计税依据税率增值税应税收入（简易计税方法的应纳税额按应纳税销售额乘以3%、5%征收率计算）消费税营业税

城市维护建设税应纳流转税5%、7%

企业所得税应纳所得税25%

地方教育费附加应纳流转税1.5%、2%

教育费附加应纳流转税3%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明□适用√不适用

2.税收优惠

□适用√不适用

3.其他

□适用√不适用

七、合并财务报表项目注释

1、现金及存放中央银行款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额库存现金215910503997存放中央银行法定准备金81174647717020存放中央银行超额存款准备金12524162120821存放中央银行的其他款项2716123082应计利息37253937

842023年半年度报告

合计961667610368857

现金及存放中央银行款项的说明：

存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的

存款准备金，包括人民币存款准备金及外汇存款准备金。本行的缴存比率为：

2023年6月30日2022年12月31日

人民币存款准备金5.50%5.75%

外汇存款准备金6%6%

上述法定存款准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

存放中央银行超额存款准备金主要用于资金清算、头寸调拨等。

2、存放同业款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额境内存放同业款项22256652116353境外存放同业款项32092214776应计利息54184276

减：坏账准备874912277合计22544262323128

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：

□适用√不适用存放同业款项预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

存放同业款项的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部存放同业纳入阶段一。

3、贵金属

□适用√不适用

4、拆出资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额拆放其他银行217420拆放境内银行21677拆放境外银行应计利息65拆放非银行金融机构19067132908158拆放境内非银行金融机构19000002900000拆放境外非银行金融机构应计利息67138158小计19284552908158

852023年半年度报告

减：贷款损失准备1096231418拆出资金账面价值19174932876740

拆出资金信用风险与预期信用损失情况：

□适用√不适用拆出资金预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

拆出资金的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部拆出资金纳入阶段一。

5、衍生金融工具

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初金额非套期工具非套期工具类别名义金额公允价值名义金额公允价值资产负债资产负债利率衍生工具224301986967271547234972664746849260货币衍生工具7640848387132385262129126408844498权益衍生工具信用衍生工具其他衍生工具合计30071046108385953992971017811155693758

6、应收款项

(1)按明细列示

□适用√不适用

(2)按账龄分析

□适用√不适用

(3)按计提坏账列示

□适用√不适用

(4)预期信用损失准备变动表按一般模式计提的信用损失准备变动表

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

7、应收款项融资

□适用√不适用

862023年半年度报告

8、合同资产

(1).合同资产情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用

(3).本期合同资产计提减值准备情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

9、买入返售金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额金融债券249945404800政府债券380000390000

同业存单-400000应计利息73902

减：坏账准备34756500买入返售金融资产账6265431189202面价值买入返售信用风险与预期信用损失情况

□适用√不适用买入返售预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

买入返售金融资产的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。

10、持有待售资产

□适用√不适用

11、发放贷款和垫款

(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额个人贷款和垫款2922003727558893

－信用卡206955221739

－住房贷款85455739089451

－个人经营性及消费贷款2046750918247703

872023年半年度报告

企业贷款和垫款9108687581488174

－贷款7397762965485319

－贴现1710924616002855贷款和垫款总额120306912109047067

加：贷款应计收利息165767177251

减：贷款损失准备47424274337644贷款和垫款账面价值（包含利115730252104886674息）

(2).发放贷款按行业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

行业分布期末账面余额比例(%)期初账面余额比例(%)

制造业3490955929.033175056629.12

建筑业92507377.6981127537.44

批发和零售业95232987.9281585577.48

租赁和商务服务业91766607.6380732217.40

房地产业23601971.9622773092.09

农、林、牧、渔业15426701.2817190321.58

电力、燃气及水的生产和14126001.1714305501.31供应业

住宿和餐饮业11834270.987325480.67

交通运输、仓储和邮政业10164510.848311600.76

水利、环境和公共设施管9431500.785784400.53理业

金融业1700000.141100000.10

科学研究和技术服务业5016300.425269460.48

其他13454411.1211842371.09

福费廷6418090.53--

贴现1710924614.221600285514.68

个人贷款2922003724.292755889325.27

贷款和垫款总额120306912100.00109047067100.00

加：贷款应计收利息165767177251

减：贷款损失准备47424274337644贷款和垫款账面价值（包115730252100.00104886674100.00含利息）

(3).贷款和垫款按地区分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

地区分布期末账面余额比例(%)期初账面余额比例(%)

苏州地区10402948586.479061780883.10

其他地区1627742713.531842925916.90

贷款和垫款总额120306912100.00109047067100.00

加：贷款应计收利息165767177251

减：贷款损失准备47424274337644

882023年半年度报告贷款和垫款账面价值（不115730252100.00104886674100.00含利息）

(4).贷款和垫款按担保方式分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额信用贷款111859638009355保证贷款3337858131865935附担保物贷款7574236869171777

其中：抵押贷款5338213548876712质押贷款2236023320295065贷款和垫款总额120306912109047067

加：贷款应计收利息165767177251

减：贷款损失准备47424274337644贷款和垫款账面价值（包含115730252104886674利息）

(5).逾期贷款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末账面余额期初账面余额逾期90逾期90逾期1逾期1天至逾期360天至逾期360项目天至90逾期3天至90逾期3

360天天至3年360天天至3年

天(含年以上天(含年以上

(含360(含3年)(含360(含3年)

90天)90天)

天)天)

信用贷款324955850021419-43792509017486-保证贷款528993629361714035754371710756062773附担保物228470228531764466559257823228330176426593贷款

其中：抵228470215061299566559244353180513176426593押贷款

质押贷款-1347046490-1347047817--合计31386432332410403610594377052296338307349366

(6).贷款损失准备

□适用√不适用

(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)账面余额11772055214826351103725120306912

892023年半年度报告

应计利息1624632393911165767损失准备33884204928468611614742427账面价值114494595992182243475115730252贷款和垫款预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)期初余额30627264669728079464337644期初余额在本期

--转入第二阶段-354144973-41432

--转入第三阶段-16356-2234138697

--转回第二阶段

--转回第一阶段32782-32706-76本期计提3124093594836096384453本期转回178404178404本期转销

本期核销-151843-151843

其他变动400-6631-6231期末余额33884204928468611614742427

对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

12、交易性金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额公允价值初始成本分类为以公指定为以公分类为以公指定为以公允价值计量允价值计量允价值计量允价值计量类别公允价值合初始成本且其变动计且其变动计且其变动计且其变动计计合计入当期损益入当期损益入当期损益入当期损益的金融资产的金融资产的金融资产的金融资产债券3450605345060534105603410560公募

9532380953238093819869381986

基金合计12982985129829851279254612792546期初余额公允价值初始成本分类为以公指定为以公分类为以公指定为以公允价值计量允价值计量允价值计量允价值计量类别公允价值合初始成本且其变动计且其变动计且其变动计且其变动计计合计入当期损益入当期损益入当期损益入当期损益的金融资产的金融资产的金融资产的金融资产

902023年半年度报告

债券1592747159274715735901573590公募

7574160757416075540717554071

基金合计9166907916690791276619127661对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

13、债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目初始成本利息减值准备账面价值初始成本利息减值准备账面价值金融债1215931248960124082774115522488763643企业债政府债11982729150518904512124202964775319129391899829857券信托计25000049751527253448950000263017577968724划公司债16176332710874251637316券其他合计150662932074971799715255793113389082400821676611562224债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段未来12个整个存续期预期整个存续期预期合计

月预期信用信用损失(未发信用损失(已发

损失生信用减值)生信用减值)账面余额1506629315066293应计利息207497207497损失准备1799717997账面价值1525579315255793债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段未来12个月整个存续期预整个存续期预合计

预期信用损期信用损失(未期信用损失(已

失发生信用减值)发生信用减值)期初余额1676616766期初余额在本期

912023年半年度报告

--转入第二阶段

--转入第三阶段

--转回第二阶段

--转回第一阶段本期计提12311231本期转回本期转销本期核销其他变动期末余额1799717997

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

14、其他债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目公允价累计减公允价累计减初始成本利息账面价值初始成本利息账面价值值变动值准备值变动值准备政府债1635226719831218520116735780991016191513208740453091644556211886券金融债54665926344524436555447340755800001238188895704707368

公司债7273024103566170947393684303107181048143795-87159723768438145券资产支1700002769138517415435723035012642268233882840持证券

同业存52755370212752776643641271830218393-631527303802391单

合计34537420368092230243351357554462531901213496010-450083235221553630其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)账面余额3513575535135755损失准备4462544625其他债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

922023年半年度报告

期初余额5363053630期初余额在本期

--转入第二阶段

--转入第三阶段

--转回第二阶段

--转回第一阶段本期计提

本期转回-9005-18333-27338本期转销本期核销其他变动1833318333期末余额44625044625

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

15、其他权益工具投资

(1).按项目披露

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期上期指定为以公允价值计量且其本期确本期末本期确项目初始成本期末公初始成变动计入认的股公允价认的股本允价值本其他综合利收入值利收入收益的原因江苏如皋农村商2735003501342735003513403000非以交易业银行股份有限为目的公司江苏启东农村商13445024385017971344502482991351非以交易业银行股份有限为目的公司江苏省农村信用60060060060060非以交易合作社联合社为目的中国银联股份有7500335507500335502400非以交易限公司为目的

合计41605062813417974160506337896811/

(2).本期终止确认的其他权益工具

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

16、长期股权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

932023年半年度报告

本期增减变动权益减值追减法下宣告发被投资单期初其他综其他计提期末准备加少确认放现金其位余额合收益权益减值余额期末投投的投股利或他调整变动准备余额资资资损利润益

一、合营企业小计

二、联营企业

江苏射阳农8383643956020894-705689176村商业银行2股份有限公司江苏东台农535574443431181759173村商业银行4股份有限公司

小计137398390332711-70561483

38496

137398390332711-70561483

合计

38496

其他说明：

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团长期股权投资无减值情况，未计提减值。

17、投资性房地产

投资性房地产计量模式

(1).采用成本计量模式的投资性房地产不适用

(2).未办妥产权证书的投资性房地产情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

18、固定资产

(1).固定资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币房屋及建筑固定资产项目机器设备运输工具电子设备合计物装修

一、账面原值：

1.期初余额1970573260030120941332432580342633974

2.本期增加金额4322715810497921059

（1）购置432271431966215251

942023年半年度报告

（2）在建工程转入149143175808

（3）企业合并增加

3.本期减少金额-11-4458-1773-496-6738

（1）处置或报废-11-4458-1773-496-6738

4.期末余额1970605255572123211472802625172648295

二、累计折旧

1.期初余额6078911986548950726211776111065727

2.本期增加金额41457117355638007349865260

（1）计提41457117355638007349865260

3.本期减少金额-6-4228-1664-105-6003

（1）处置或报废-6-4228-1664-105-6003

4.期末余额6493422061619513789641810041124984

三、减值准备

1.期初余额

2.本期增加金额

（1）计提

3.本期减少金额

（1）处置或报废

4.期末余额

四、账面价值

1.期末账面价值132126349411280868316815131523311

2.期初账面价值136268261376314460622804231568247

(2).暂时闲置的固定资产情况

□适用√不适用

(3).通过融资租赁租入的固定资产情况

□适用√不适用

(4).通过经营租赁租出的固定资产

□适用√不适用

(5).未办妥产权证书的固定资产情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

19、在建工程

(1).在建工程情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值营业用房59083590837934179341其他78504785046647266472

952023年半年度报告

合计137587137587145813145813

(2).重要在建工程项目本期变动情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币其

本期工程累利息中：本期本期工预本期转入计投入资本本期利息项目名期初其他期末程资金算增加固定占预算化累利息资本称余额减少余额进来源数金额资产比例计金资本化率金额度

金额(%)额化金(%)额舜湖支41000662047620行新大楼泰州分2600026000行大楼在建工程

合计6700066202600047620////

(3).本期计提在建工程减值准备情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

20、使用权资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目房屋及建筑物合计

一、账面原值

1.期初余额109460109460

2.本期增加金额42804280

租赁42804280

3.本期减少金额41694169

租赁41694169

4.期末余额109571109571

二、累计折旧

1.期初余额4356743567

2.本期增加金额1272912729

(1)计提1272912729

3.本期减少金额32733273

(1)处置32733273

4.期末余额5302353023

三、减值准备

1.期初余额

962023年半年度报告

2.本期增加金额

(1)计提

3.本期减少金额

(1)处置

4.期末余额

四、账面价值

1.期末账面价值5654856548

2.期初账面价值6589365893

21、无形资产

(1).无形资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目土地使用权专利权非专利技术软件合计

一、账面原值

1.期初余额174780541197715977

2.本期增加金额2335823358

(1)购置2335823358

(2)内部研发

(3)企业合并增加

3.本期减少金额

(1)处置

4.期末余额174780564555739335

二、累计摊销

1.期初余额57387346802404189

2.本期增加金额21272468626813

（1）计提21272468626813

3.本期减少金额

(1)处置

4.期末余额59514371488431002

三、减值准备

1.期初余额

2.本期增加金额

（1）计提

3.本期减少金额

(1)处置

4.期末余额

四、账面价值

1.期末账面价值115266193067308333

2.期初账面价值117393194395311788

972023年半年度报告

(2).未办妥产权证书的土地使用权情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

22、商誉

(1).商誉账面原值

□适用√不适用

(2).商誉减值准备

□适用√不适用

(3).商誉所在资产组或资产组组合的相关信息

□适用√不适用(4).说明商誉减值测试过程、关键参数（例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期增长率、利润率、折现率、预测期等，如适用）及商誉减值损失的确认方法□适用√不适用

(5).商誉减值测试的影响

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

23、递延所得税资产/递延所得税负债

(1).未经抵销的递延所得税资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目可抵扣暂时性递延所得税可抵扣暂时性递延所得税差异资产差异资产资产减值准备38832879708213460202865051内部交易未实现利润可抵扣亏损待备案核销损失11109102777281137241284310预计负债3556448891139447398618应付职工薪酬1455483638720771951930预收贴现利息收入885092212710388625972递延的政府补贴42355105894611411527

贴现公允价值变动--153253831

其他债权投资公允价值--4500811252变动

982023年半年度报告

其他68327170827767219418合计5694580142364554876401371909

(2).未经抵销的递延所得税负债

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末余额期初余额项目应纳税暂时性递延所得税应纳税暂时性递延所得税差异负债差异负债非同一控制企业合并资产评估增值

计入其他综合收益的减-296572-74143-310909-77728值准备

其他债权投资公允价值-230243-57561--变动

其他权益工具投资公允-212084-53021-217739-54435价值变动

交易性金融工具公允价-156139-39035-17421-4355值变动

使用权资产-56548-14137-65893-16473

衍生金融工具公允价值-12986-3246-17798-4450变动

贴现公允价值变动-4680-1170--

合计-969252-242313-629760-157441

(3).以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币递延所得税抵销后递延递延所得税抵销后递延抵销后递延资产和负债所得税资产资产和负债所得税资产所得税资产项目期末互抵金或负债期末期初互抵金或负债期初或负债上年额余额额余额期末余额

递延所得税资产-2423131181332-1574411214468

递延所得税负债-242313-157441

(4).未确认递延所得税资产明细

□适用√不适用

(5).未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

24、其他资产

√适用□不适用

992023年半年度报告

单位：千元币种：人民币项目期末账面价值期初账面价值存出保证金应收利息21341965应收股利其他应收款237065110931抵债资产代理兑付债券合同取得成本合同履约成本应收退货成本长期待摊费用67447749其他5877合计245943126522其他应收款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币款项性质期末账面余额期初账面余额应收暂付款项22561896858垫付款项1545117680其他4646

减：减值准备-4050-3653合计237065110931其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况

□适用√不适用其他应收款等项目预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

25、资产减值准备明细

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期初账面本期减少额期末账面项目本期计提额余额转回转销合计余额

一、坏账准备—存12277-35288749放同业款项

二、坏账准备—买6500-30253475入返售金融资产

三、贷款损失准备31418-2045610962

—拆出资金

四、贷款损失准备4337644384453172173-15184320330474242

—发放贷款及垫款7

五、应收款项坏账准备

六、合同资产减值准备

1002023年半年度报告

七、债权投资减值16766123117997准备

八、其他债权投资53630-27338183331833344625减值准备

九、长期股权投资减值准备

十、投资性房地产减值准备

十一、固定资产减值准备

十二、在建工程减值准备

十三、抵债资产跌价准备

十四、无形资产减值准备

十五、商誉减值准备

十六、发放贷款和257279-5332251947

垫款—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

十七、其他资产-36532761211214050其他应收款

十八、其他资产-2305-1812124应收利息

合计4721472326100190627-15184338784508635

6

26、中央银行款项及国家外汇存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额中央银行款项26390002686239国家外汇存款应计利息15721701合计26405722687940

27、同业及其他金融机构存放款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额同业存放款项11061171923337其他金融机构存放款项5481429应计利息23257308合计11089901932074

1012023年半年度报告

28、拆入资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额银行拆入款项35000002900000非银行金融机构拆入款项应计利息21652214合计35021652902214

29、交易性金融负债

(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末公允价值期初公允价值分类为以公指定为以公分类为以公指定为以公允价值计量允价值计量允价值计量允价值计量项目且其变动计且其变动计合计且其变动计且其变动计合计入当期损益入当期损益入当期损益入当期损益的金融负债的金融负债的金融负债的金融负债债券2924502292450212363961236396合计2924502292450212363961236396对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明

□适用√不适用

(2)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入其他综合收益

□适用√不适用

(3)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入当期损益

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

30、卖出回购金融资产款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额政府债券42000001381500金融债券14018501415000同业存单1000000592000票据18176501104016应计利息50324194合计84245324496710

1022023年半年度报告

31、吸收存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额活期存款5199414752844005公司3832956637739523个人1366458115104482

定期存款(含通知存款)9035598174481424公司2069420020599635个人6966178153881789

其他存款(含汇出汇款、应解214802234032

汇款)存入保证金88374449380484应计利息30364292864735合计154438803139804680

32、应付职工薪酬

(1).应付职工薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、短期薪酬228793348953456617121129

二、离职后福利-设定提3034743218669996566存计划

三、辞退福利

四、一年内到期的其他福利

五、内部退养福利98411142061317199446合计357551406377536787227141

(2).短期薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种:人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、工资、奖金、津贴和220182251178353998117362补贴

二、职工福利费-1928819288-

三、社会保险费7582410324742119

其中：医疗保险费工伤保险费生育保险费

四、住房公积金34486744869810

五、工会经费和职工教育7819571098913638经费

六、短期带薪缺勤

七、短期利润分享计划合计228793348953456617121129

1032023年半年度报告

(3).设定提存计划列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

1、基本养老保险21264102634190

2、失业保险费18118102

3、企业年金缴费3032515997398486474

合计3034743218669996566

其他说明：

□适用√不适用

33、应交税费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额企业所得税166921211262个人所得税1543916526增值税及附加4561855851其他1980613353合计247784296992

34、应付款项

□适用√不适用

35、合同负债

(1).合同负债情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

36、持有待售负债

□适用√不适用

37、预计负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额期末余额形成原因财务担保合同计提损394473355644失准备

1042023年半年度报告

合计394473355644/

38、应付债券

(1).应付债券

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额同业存单77101049409826可转换公司债券13461211326177二级资本债券499561499538应计利息2604626548合计958183211262089注1：本集团于本期末未偿付的同业存单共计28支，面值合计人民币7760000千元（2022年12月31日：人民币9520000千元），期限均为1年以内；利率范围为2.05%至2.88%（2022年12月31日：1.85%至2.88%）。

注2：本集团二级资本债券于2021年4月15日簿记建档，并于2021年4月19日发行完毕，发行规模为人民币5亿元，品种为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权，票面利率为4.80%。

(2).应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币债券发行债券发行期初本期按面值计提本期期末面值溢折价摊销名称日期期限金额余额发行利息偿还余额

21苏州农商2021-4-15365250000051637101209923-24000504493

0.1

二级01

22江苏苏州2022-12-182200000197295002705-200000-

农商银行0.129

CD047

22江苏苏州2022-12-182400000394673005327-400000-

农商银行0.123

CD046

22江苏苏州2022-12-182200001976600234-20000-

农商银行0.112

CD040

22江苏苏州2022-11-181500000494796005204-500000-

农商银行0.125

CD038

22江苏苏州2022-11-181500000494929005071-500000-

农商银行0.124

CD037

22江苏苏州2022-11-181300000296979003021-300000-

农商银行0.123

CD035

22江苏苏州2022-11-9181500004962300377-50000-

农商银行0.1

CD034

22江苏苏州2022-9-14273500000495360004640-500000-

农商银行0.1

CD028

22江苏苏州2022-9-132731000009909100909-100000-

农商银行0.1

CD027

22江苏苏州2022-8-25273500000495977004023-500000-

农商银行0.1

CD026

1052023年半年度报告

22江苏苏州2022-8-24273500000496004003996-500000-

农商银行0.1

CD024

22江苏苏州2022-8-171841000009975300247-100000-

农商银行0.1

CD021

22江苏苏州2022-8-12184500004987900121-50000-

农商银行0.1

CD018

22江苏苏州2022-8-12273180000178661001339-180000-

农商银行0.1

CD019

22江苏苏州2022-6-23273550000547122002878-550000-

农商银行0.1

CD012

22江苏苏州2022-4-14365350000347442002558-350000-

农商银行0.1

CD008

22江苏苏州2022-3-29365500000496804003196-500000-

农商银行0.1

CD006

22江苏苏州2022-3-24365250000248483001517-250000-

农商银行0.1

CD004

22江苏苏州2022-3-23365500000497019002981-500000-

农商银行0.1

CD001

22江苏苏州2022-12-36510000097274001367098641

农商银行0.123

CD045

22江苏苏州2022-12-3653500003405810048590345440

农商银行0.115

CD042

22江苏苏州2022-12-3651500001460040020610148065

农商银行0.115

CD043

22江苏苏州2022-12-274500004901700686049703

农商银行0.115

CD044

22江苏苏州2022-12-365400003898500528039513

农商银行0.112

CD041

22江苏苏州2022-12-93651900001851930025090187702

农商银行0.1

CD039

22江苏苏州2022-11-3652200002147730028690217642

农商银行0.124

CD036

22江苏苏州2022-9-263651500001476710015590149230

农商银行0.1

CD031

22江苏苏州2022-9-233653000002953590031180298477

农商银行0.1

CD030

22江苏苏州2022-9-143651500001477750015590149334

农商银行0.1

CD029

22江苏苏州2022-8-24365500004933400508049842

农商银行0.1

CD025

22江苏苏州2022-8-183651000009872500998099723

农商银行0.1

CD023

22江苏苏州2022-8-173651700001678540016880169542

农商银行0.1

CD022

1062023年半年度报告

22江苏苏州2022-8-123652000001973890020800199469

农商银行0.1

CD020

22江苏苏州2022-8-9365500004938800499049887

农商银行0.1

CD017

22江苏苏州2022-8-53653000002963780029790299357

农商银行0.1

CD016

22江苏苏州2022-7-193655000004935930056760499269

农商银行0.1

CD015

22江苏苏州2022-7-183654000003948770048430399720

农商银行0.1

CD014

23江苏苏州2023-5-243250000004991350865-500000-

农商银行0.1

CD001

23江苏苏州2023-5-253150000049915085-50000-

农商银行0.1

CD003

23江苏苏州2023-5-263115000001497460254-150000-

农商银行0.1

CD006

23江苏苏州2023-6-281831000000098824001280988368

农商银行0.1

CD012

23江苏苏州2023-6-28183820000081035701050810462

农商银行0.1

CD013

23江苏苏州2023-6-992500000049725005620497812

农商银行0.1

CD011

23江苏苏州2023-6-692530000052701907690527788

农商银行0.1

CD010

23江苏苏州2023-6-6301000000998320130099962

农商银行0.1

CD009

23江苏苏州2023-6-592500000049718807560497944

农商银行0.1

CD007

23江苏苏州2023-6-53050000049916068049984

农商银行0.1

CD008

23江苏苏州2023-5-2692200000019887503990199274

农商银行0.1

CD005

23江苏苏州2023-5-2592800000795400178079718

农商银行0.1

CD004

23江苏苏州2023-5-24925100000507069011660508235

农商银行0.1

CD002

合计///15010000992619749540821209996218-67740008214596

(3).可转换公司债券的转股条件、转股时间说明

√适用□不适用

经中国相关监管机构批准，本行于 2018 年 8 月 2 日发行了面值总额为人民币 25 亿元的 A 股可转换公司债券，转债简称“吴银转债”（2019年3月26日变更为“苏农转债”），转债代码“113516”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自2018年8月2日至2024年8月1日），票面利率为第一年0.50%、第二年0.80%、第三年1.00%、第四年1.50%、第五年1.80%、第六年

2.00%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到

期之日止（即自2019年2月11日至2024年8月1日）。在本次发行的可转债期满后五个交易日

1072023年半年度报告内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的110%（含最后一期年度利息）向投资者赎回全部未转股的可转债。

截至 2023年 6月 30日，累计已有面值人民币 1211407千元可转债转为 A股普通股(2022年

12月31日：人民币1211407千元)，累计转股数为191074095股(2022年12月31日：

191074095股)。

在本次发行可转债的转股期内，如果本行 A 股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%（含130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债；此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。如果本行在获得相关监管部门批准（如需）后行使上述有条件赎回的条款，可能促使可转债投资者提前转股。

在本次发行的可转债存续期间，当本行 A 股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交股东大会审议表决。

可转债的初始转股价格为6.34元/股。当本行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配股、派送现金股利等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加股本的情形），则转股价格相应调整。于2023年6月30日，可转债的转股价格为5.04元/股（2022年12月31日：5.21元/股）。

(4).划分为金融负债的其他金融工具说明

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

39、租赁负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额一年以内2000323971一至五年2646832852五年以上77906830

折现调整-3839-4219合计5042259434

40、其他负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额存入保证金应付利息应付股利51483893其他应付款312750375417递延收益4235546114合计360253425424

1082023年半年度报告

其他应付款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额应付暂收款项139093188633应付工程款100853140005委托及代理业务47427767其他7233019012合计312750375417

41、股本

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

本次变动增减（+、一）期初余额发行公积金期末余额送股其他小计新股转股股份总数18030731803073

42、库存股

□适用√不适用

43、其他权益工具(1)其他金融工具划分至其他权益工具的基本情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）

□适用√不适用

(2)期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币发行在外的金融期初本期增加本期减少期末工具数量账面价值数量账面价值数量账面价值数量账面价值可转换公司债券1288615201512886152015合计1288615201512886152015

其他说明:

□适用√不适用

44、资本公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

资本溢价（股本溢价）22834872283487其他资本公积47354735合计22882222288222

1092023年半年度报告

45、其他综合收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期发生金额

减：前

减：前期期计入

本期所减：所计入其他其他综税后归税后归期末余项目期初余额得税前得税费综合收益合收益合计属于母属于少额发生额用当期转入当期转公司数股东损益入留存收益

一、不能重分163304-5655-1414-4241-42410159063类进损益的其他综合收益

其中：重新计量设定受益计划变动额权益法下不能转损益的其他综合收益

其他权益工具163304-5655-1414-4241-42410159063投资公允价值变动企业自身信用风险公允价值变动

二、将重分类21223131302470230-6062434002434000455631进损益的其他综合收益

其中：权益法下可转损益的其他综合收益

其他债权投资-33755275956688137052064382064380172683公允价值变动金融资产重分类计入其他综合收益的金额

其他债权投资40223-16646-2251-7641-6754-6754033469信用损失准备现金流量套期储备外币财务报表折算差额按权益法确认2429732711327113271157008的联营公司除净损益外的其他所有者权益变动

其他债权投资-114932633550026330150031500303510信用减值准备

以公允价值计192959-5332-1334-3998-39980188961量且其变动计入其他综合收益的贷款信用减值准备

其他综合收益37553530736968816-6062391592391590614694合计上期发生金额

本期所减：所减：前期减：前税后归税后归期末余项目期初余额得税前得税费计入其他期计入合计属于母属于少额发生额用综合收益其他综公司数股东

1102023年半年度报告

当期转入合收益损益当期转入留存收益

一、不能重分223887-31343-7835-23508-23508200379类进损益的其他综合收益

其中：重新计量设定受益计划变动额权益法下不能转损益的其他综合收益

其他权益工具223887-31343-7835-23508-23508200379投资公允价值变动企业自身信用风险公允价值变动

二、将重分类312163--3498-14055016891689313852进损益的其他142359综合收益

其中：权益法下可转损益的其他综合收益

其他债权投资107800-48924-2410-39285-7229-7229100571公允价值变动金融资产重分类计入其他综合收益的金额

其他债权投资14113-3897791-70582370237016483信用损失准备现金流量套期储备外币财务报表折算差额按权益法确认2493712181121811218137118的联营公司除净损益外的其他所有者权益变动

以公允价值计981-863561962-94207588958896870量且其变动计入其他综合收益的贷款公允价值变动

以公允价值计164332-15363-3841-11522-11522152810量且其变动计入其他综合收益的贷款信用减值准备

其他综合收益536050--11333-140550-21819-21819514231合计173702

46、盈余公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额法定盈余公积13169661316966任意盈余公积32559594831713739130储备基金

1112023年半年度报告

企业发展基金其他合计45729254831715056096

47、一般风险准备

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目期初余额本期计提计提比例（%）本期减少期末余额一般风险准备31953433873493582692合计31953433873493582692

48、未分配利润

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期上年度调整前上期末未分配利润18128761440835调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）调整后期初未分配利润18128761440835

加：本期归属于母公司所有者的净利9683011501757润

减：提取法定盈余公积150016提取任意盈余公积483171383993提取一般风险准备387349307216应付普通股股利306522288491转作股本的普通股股利期末未分配利润16041351812876

49、利息净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额利息收入33192303064070存放同业145317049存放中央银行6711762969拆出资金及买入返售4272034013发放贷款及垫款24824302364597

其中：个人贷款和垫款709390685819公司贷款和垫款16189451518580票据贴现154095160198买入返售金融资产债权投资利息收入其他债权投资利息收入其他712432595442

其中：已减值金融资产利息收66316211入利息支出17786991493037

1122023年半年度报告

同业存放59693474向中央银行借款2470529112拆入资金吸收存款14885161227090发行债券139661153258卖出回购金融资产其他拆入资金及卖出回购金融资11984880103产利息净收入15405311571033

50、手续费及佣金净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额手续费及佣金收入104183135370结算与清算手续费1864821579代理业务手续费1626121909信用承诺手续费及佣金银行卡手续费顾问和咨询费托管及其他受托业务佣金其他理财业务收入4898579624贷记卡手续费收入59942581电子银行业务收入94969486其他业务手续费收入4799191手续费及佣金支出5095153546手续费支出佣金支出支付结算手续费支出47664157代理手续费支出90297558电子银行手续费及佣金1710325363债券借贷业务支出50875641外汇业务手续费支出83444224其他66226603手续费及佣金净收入5323281824

51、投资收益

(1)投资收益情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额权益法核算的长期股权投资收益8390390448处置长期股权投资产生的投资收益

1132023年半年度报告

交易性金融资产持有期间的投资7232463286收益其他权益工具投资持有期间取得17971351的股利收入处置交易性金融资产取得的投资3377963051收益

处置债权投资取得的投资收益82580-处置其他债权投资取得的投资收5260276298益债务重组收益

衍生金融工具-835-1633合计326150292801

(2)交易性金融工具投资收益明细表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币交易性金融工具本期发生额上期发生额分类为以公允价持有期间收益9982181219值计量且其变动计入当期损益的处置取得收益4879535373金融资产指定为以公允价持有期间收益值计量且其变动计入当期损益的处置取得收益金融资产分类为以公允价

持有期间收益-27497-17933值计量且其变动计入当期损益的

处置取得收益-1501627678金融负债指定为以公允价持有期间收益值计量且其变动计入当期损益的处置取得收益金融负债

52、净敞口套期收益

□适用√不适用

53、其他收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额政府补助5086426072合计5086426072

其他说明：

□适用√不适用

1142023年半年度报告

54、公允价值变动收益/（损失）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额交易性金融资产13598470652

其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产交易性金融负债2734

其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

衍生金融工具-831037其他合计13863571689

55、其他业务收入

□适用√不适用

56、资产处置收益

□适用√不适用

57、税金及附加

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额城市维护建设税59055775其他2035111381合计2625617156

58、业务及管理费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额职工费用406377395859无形资产摊销2681322462长期待摊费用摊销74615893业务招待费90038140固定资产折旧费用6526056047使用权资产折旧费用1272911522日常行政费用1987121231电子设备运转费107017306业务宣传费117256742专业服务费46324262机构监管费1335012190安保费用1373213256保险费3280015591

1152023年半年度报告

其他2535139787合计659805620288

59、信用减值损失

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币类别本期发生额上期发生额以摊余成本计量的贷款和垫款384453455908债权投资1231540

其他债权投资-273383161

财务担保合同及贷款承诺-388297472

存放同业-3528-1208

拆出资金-20456-9697

买入返售金融资产-3025-914

以公允价值计量且其变动计入其他综-5332-15363合收益的贷款和垫款其他资产95514合计287271440413

60、其他资产减值损失

□适用√不适用

61、其他业务成本

□适用√不适用

62、营业外收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币计入当期非经常性损项目本期发生额上期发生额益的金额

政府补助5316-5316其他9801131980合计629611316296计入当期损益的政府补助

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

63、营业外支出

□适用√不适用

1162023年半年度报告

64、所得税费用

(1)所得税费用表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额当期所得税费用187502251057

递延所得税费用-35680-92539合计151822158518

(2)会计利润与所得税费用调整过程

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目本期发生额利润总额1125912

按法定/适用税率计算的所得税费用281477子公司适用不同税率的影响调整以前期间所得税的影响

非应税收入的影响-139401

不可抵扣的成本、费用和损失的影响10756使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响

利用以前年度可抵扣亏损-221

对以前期间当期所得税的调整-789

未确认的可抵扣暂时性差异的影响-所得税费用151822

其他说明：

□适用√不适用

65、基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用□不适用基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本集团发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。

每股收益如下:

单位：元/股币种：人民币

2023年1-6月2022年1-6月

基本每股收益（持续经营）0.540.47

稀释每股收益（持续经营）0.480.42

单位：元/股币种：人民币

2023年1-6月2022年1-6月

归属于母公司股东的当期净利

968301839889

润

1172023年半年度报告

加：可转换公司债券的利息支

2365622942出（税后）用于计算稀释每股收益的净利

991957862831

润发行在外普通股的加权平均数

18030731803071（千股）

加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数255675247334（千股）用于计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数20587482050405（千股）

稀释每股收益0.480.42

66、其他综合收益

√适用□不适用详见附注45

67、现金流量表项目

(1).收到的其他与经营活动有关的现金

□适用√不适用

(2).支付的其他与经营活动有关的现金

□适用√不适用

(3).收到的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用

(4).支付的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用

(5).收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用√不适用

(6).支付的其他与筹资活动有关的现金

□适用√不适用

68、现金流量表补充资料

(1)现金流量表补充资料

√适用□不适用

1182023年半年度报告

单位：千元币种：人民币补充资料本期金额上期金额

1．将净利润调节为经营活动现金

流量：

净利润974090843934

加：资产减值准备信用减值损失287271440413

固定资产折旧、油气资产折耗、生

6526056047

产性生物资产折旧使用权资产摊销1272911522无形资产摊销2681322462长期待摊费用摊销74615893

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填267-6136列）固定资产报废损失（收益以“－”号填列）公允价值变动损失（收益以“－”-138635-71689号填列）

财务费用（收益以“－”号填列）

投资损失（收益以“－”号填列）-326150-292801递延所得税资产减少（增加以-35680-92539“－”号填列）递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）存货的减少（增加以“－”号填列）经营性应收项目的减少（增加以-10183784-6158254“－”号填列）经营性应付项目的增加（减少以

179655858771301“－”号填列）

其他-573890-403479经营活动产生的现金流量净额80813373126674

2．不涉及现金收支的重大投资和

筹资活动：

债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产

3．现金及现金等价物净变动情

况：

现金的期末余额215910217893

减：现金的期初余额503997281693

加：现金等价物的期末余额30656024201825

减：现金等价物的期初余额40202333812387

现金及现金等价物净增加额-1242718325638

1192023年半年度报告

(2)本期支付的取得子公司的现金净额

□适用√不适用

(3)本期收到的处置子公司的现金净额

□适用√不适用

(4)现金和现金等价物的构成

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额

一、现金215910503997

其中：库存现金215910503997

二、现金等价物30656024020233

其中：三个月内到期的债券投资可随时用于支付的存放中央银行12524162120821款项

存放同业款项-18131861899412

三、期末现金及现金等价物余额32815124524230

其中：母公司或集团内子公司使用受限制的现金和现金等价物

69、所有权或使用权受到限制的资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面价值受限原因票据1817650因开展回购业务质押的金融资产债券13861200因开展回购业务质押的金融资产

合计15678850/

70、外币货币性项目

(1).外币货币性项目

□适用√不适用

(2).境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位

币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。

□适用√不适用

71、套期

□适用√不适用

72、政府补助

(1).政府补助基本情况

√适用□不适用

1202023年半年度报告

单位：千元币种：人民币种类金额列报项目计入当期损益的金额与资产相关的政府补助746营业外收入746与收益相关的政府补助4570营业外收入4570与日常活动的政府补助50864其他收益50864

(2).政府补助退回情况

□适用√不适用

73、其他

□适用√不适用

八、资产证券化业务的会计处理

□适用√不适用

九、合并范围的变更

1、非同一控制下企业合并

□适用√不适用

2、同一控制下企业合并

□适用√不适用

十、在其他主体中的权益

1、在子公司中的权益

(1).企业集团的构成

√适用□不适用

持股比例(%)取得子公司名称主要经营地注册地业务性质直接间接方式

江苏靖江润丰村镇银江苏省靖江市江苏省金融业54.33-发起设立行股份有限公司靖江市

湖北嘉鱼吴江村镇银湖北省嘉鱼县湖北省金融业66.33-发起设立行股份有限公司嘉鱼县

在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：

不适用

持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依

据：

不适用

对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：

不适用

确定公司是代理人还是委托人的依据：

不适用

1212023年半年度报告

其他说明：

不适用

(2).重要的非全资子公司

□适用√不适用

(3).重要非全资子公司的主要财务信息

□适用√不适用

(4).使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：

□适用√不适用

(5).向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

2、在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易

□适用√不适用

3、在合营企业或联营企业中的权益

□适用√不适用

4、重要的共同经营

□适用√不适用

5、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用□不适用本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的理财产品。本集团对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者。本集团作为资产管理人获取手续费及佣金收入。本集团发行但未纳入本集团合并财务报表范围的理财产品资产规模及相关手续费及佣金信息如下：

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

理财产品余额1749657418450701

2023年1-6月2022年1-6月

手续费及佣金4898579624本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体

1222023年半年度报告

本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的债权融资计划、投资基金以及资产支持证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。

本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资

产负债表中的相关资产项目列示如下：

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日交易性金融资产债权投资其他债权投资合计最大风险敞口

投资基金9532380--95323809532380

资产支持证券--174154174154174154

债权融资计划-254975-254975254975合计953238025497517415499615099961509

2022年12月31日交易性金融资产债权投资其他债权投资合计最大风险敞口

投资基金7574160--75741607574160

资产支持证券--233882233882233882

债权融资计划-976301-976301976301合计757416097630123388287843438784343

6、其他

□适用√不适用

十一、与金融工具相关的风险

□适用√不适用

十二、公允价值的披露

1、以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末公允价值

项目第一层次公允价第二层次公允价第三层次公允价值合计值计量值计量计量

一、持续的公允价值计量

（一）交易性金融资产95323803558990-13091370

1.以公允价值计量且变动95323803558990-13091370

计入当期损益的金融资产

（1）债务工具投资95323803450605-12982985

（2）权益工具投资

（3）衍生金融资产108385-108385

2.指定以公允价值计量且

其变动计入当期损益的金融资产

（1）债务工具投资

（2）权益工具投资

（二）其他债权投资700671345880097-52886810

（三）其他权益工具投资--628134628134

（四）投资性房地产

1.出租用的土地使用权

2.出租的建筑物

1232023年半年度报告

3.持有并准备增值后转让

的土地使用权

（五）生物资产

1.消耗性生物资产

2.生产性生物资产

持续以公允价值计量的资165390934943908762813466606314产总额

（六）交易性金融负债30199013019901

1.以公允价值计量且变动30199013019901

计入当期损益的金融负债

其中：发行的交易性债券29245022924502衍生金融负债9539995399其他

2.指定为以公允价值计量

且变动计入当期损益的金融负债持续以公允价值计量的负30199013019901债总额

二、非持续的公允价值计量

（一）持有待售资产非持续以公允价值计量的资产总额非持续以公允价值计量的负债总额

2、持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据

√适用□不适用

第一层级：估值日能获得的相同资产或负债在活跃市场上的报价（未经调整）。活跃市场

上的报价提供了公允价值最可靠的证据，一般情况下，只要该报价可获得，就应该不加调整地应用于计量公允价值。

3、持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

√适用□不适用

第二层级：按活跃市场中类似资产或负债的报价；非活跃市场中相同或类似资产或负债

的报价；资产或负债除报价以外可观察的输入值，包括但不限于：在正常报价间隔期间可观察的利率、即期收益率曲线、到期收益率曲线及定盘曲线、隐含波动率、信用利差等市场验证的输入值。本集团划分为第二层次的债券投资为在银行间债券市场交易的人民币债券和以银行间债券市场交易的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。本集团划分为第二层次的外汇远期及掉期、利率掉期、利率期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

4、持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

√适用□不适用

1242023年半年度报告

第三层级：不可观察输入值。对于本集团持有的未上市股权，其公允价值的计量可能采

用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，对于部分投资品的估值考虑了底层资产的收益率，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允价值也会相应改变。

5、持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感

性分析

√适用□不适用

持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：

单位：千元币种：人民币

2023年1-6月2022年度

期/年初数633789714566

利得和损失总额-5655-80777

-计入当期损益--

-计入其他综合收益-5655-80777

购入--

结算--

期/年末数628134633789

6、持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政

策

□适用√不适用

7、本期内发生的估值技术变更及变更原因

□适用√不适用

8、不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

√适用□不适用

下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允价值：

单位：千元币种：人民币账面价值公允价值

2023年2022年2023年2022年

6月30日12月31日6月30日12月31日

金融资产债权投资15255793115622241550215211724704金融负债已发行债务证券958183211262089967028411376428以上金融资产及金融负债属于公允价值计量第二层次。

9、其他

□适用√不适用

1252023年半年度报告

十三、关联方及关联交易

1、本企业的母公司情况

□适用√不适用

2、本企业的子公司情况

本企业子公司的情况详见附注

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

子公司业务性注册资本持股比例(%)取得主要经营地注册地

名称质（人民币）直接间接方式江苏靖江润丰村镇发起

江苏省靖江市江苏省靖江市金融业13498454.33-银行股份有限公司设立湖北嘉鱼吴江村镇发起

湖北省嘉鱼县湖北省嘉鱼县金融业3000066.33-银行股份有限公司设立

3、本企业合营和联营企业情况

本企业重要的合营或联营企业详见附注

□适用√不适用

本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下

√适用□不适用合营或联营企业名称与本企业关系江苏射阳农村商业银行股份有限公司本公司的联营企业江苏东台农村商业银行股份有限公司本公司的联营企业

其他说明：

□适用√不适用

4、其他关联方情况

√适用□不适用其他关联方名称亨通集团有限公司江苏新恒通投资集团有限公司江苏射阳农村商业银行股份有限公司江苏东台农村商业银行股份有限公司吴江市鑫辉纺织有限公司

中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所苏州翔楼新材料股份有限公司新疆大全新能源股份有限公司中德证券有限责任公司上海智华金泉金融信息服务有限公司上海剑控信息技术有限公司南京清浅流年文化传媒有限公司南京轩清海文化传媒有限公司江苏坤商律师事务所

1262023年半年度报告

南京思麦奥文化传媒有限公司苏州高铭房产发展有限公司吴江市盛泽化纺绸厂有限公司苏州市吴江盛泽化纺绸厂吴江市志超喷织厂吴江市双盈化纺实业有限公司苏州市奕双新材料有限公司江苏绸都房产发展有限公司苏州市盛泽城乡投资发展有限公司亨通财务有限公司珠海市铧顺资产管理有限公司苏州融盛达投资控股有限公司

托普纺织（苏州）有限公司吴江市锦隆喷气织造有限责任公司江苏万鼎智能制造有限公司宁波捷碧医疗科技有限公司富康财富金控投资有限责任公司

凯地钻探（北京）股份有限公司北京市场经济开发研究院江苏泗阳农村商业银行股份有限公司吴江市恒益光电材料有限公司江苏正威新材料股份有限公司江苏九鼎集团有限公司江苏九鼎集团进出口有限公司甘肃九鼎风电复合材料有限公司如皋市汇金农村小额贷款有限公司华夏之星融资租赁有限公司南通中园园林绿化工程有限公司

聚得国际融资租赁（天津）有限公司

南通睿博新材料技术中心（有限合伙）天津隆丰元达国际贸易有限公司苏州天禄光科技股份有限公司江苏张家港农村商业银行股份有限公司苏州工业园区两棵树投资管理有限公司中核苏阀科技实业股份有限公司江苏德策律师事务所苏州市聚鑫商业保理有限公司苏州市聚创科技小额贷款有限公司苏州新区创新科技投资管理有限公司苏州高新区中小企业融资担保有限公司苏州高新区新合盛融资担保有限公司苏州市新合盛科技小额贷款有限公司苏州高新创业投资集团聚晟资产管理有限公司吴江佳力高纤有限公司吴江市新吴纺织有限公司吴江市广业纺织厂吴江市广业纺织品有限公司

苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业（有限合伙）

1272023年半年度报告

江苏恒宇纺织集团有限公司吴江市赛格保温材料有限公司吴江市荣信物业管理有限公司苏州光享新能源科技有限公司吴江市递依织造有限公司吴江联南汽车销售服务有限公司吴江震泽镇沪江彩板钢构厂吴江市花木桥无纺制品厂吴江市松陵镇家富富侨足浴店苏州恒通景观绿化工程有限公司吴江市恒通电缆有限公司吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司

苏州华丰投资中心（有限合伙）

苏州创昀投资中心（有限合伙）苏州东通建设发展有限公司江苏亨通光电股份有限公司江苏亨通投资控股有限公司亨通地产股份有限公司江苏亨通创业投资有限公司苏州信诚典当行有限公司

亨通大厦（苏州）置业有限公司苏州中科亨通矿产资源开发有限公司亨通集团上海贸易有限公司亨通文旅发展有限公司江苏亨芯石英科技有限公司亨通新能源技术有限公司

亨通光载无限信息技术（江苏）有限公司江苏亨通国际物流有限公司江苏亨通金控投资有限公司

苏州亨通永贞创业投资企业（有限合伙）苏州亨泰置业有限公司苏州科大亨芯长三角研究院有限公司江苏亨通数字智能科技有限公司苏州亨通文创有限公司江苏亨通海洋光网系统有限公司江苏亨通龙韵新能源科技有限公司江苏亨通精密铜业有限公司江苏宇钛新材料有限公司苏州市博融商业保理有限公司苏州亨通融资担保有限公司苏州市亨信资产管理有限公司苏州亨通东太湖置业有限公司

亨通温泉乐园管理（苏州）有限公司

金汇通（天津）电工材料交易市场有限公司江苏五一互联电子商务有限公司

亨通国创（苏州）科技创业服务有限公司

中联通服（北京）通讯技术有限公司江苏通顺创业投资有限公司

1282023年半年度报告

江苏亨通智能装备有限公司江苏亨通储能科技有限公司上海国能物流有限公司苏州亨芯置业有限公司苏州亨通金融大厦物业有限公司

苏州工业园区鑫艾投资企业（有限合伙）

苏州工业园区盛华聚信股权投资企业（有限合伙）

苏州至辉中安创业投资合伙企业（有限合伙）

苏州工业园区玄戈投资企业（有限合伙）苏州亨通环网信息服务有限公司苏州恒誉长耀建设发展有限公司

亨通地产（吴江）有限公司苏州亨通物业有限公司苏州亨通朗铭置业有限公司苏州中城绿建科技有限公司珠海横琴亨通永智投资有限公司新疆中科亨通矿业资源开发有限公司广德亨通铜业有限公司

苏州亨通永旭创业投资企业（有限合伙）

苏州亨通永鑫创业投资企业（有限合伙）江苏亨通电力电缆有限公司江苏亨通线缆科技有限公司江苏尚吉亨通新材料有限公司国充充电科技江苏股份有限公司

苏州亨通永盛创业投资企业（有限合伙）

上海汇至股权投资基金中心（有限合伙）

北京方壶亨通创业投资中心（有限合伙）苏商融资租赁有限公司内蒙古亨芯石英有限公司

北京方壶天地创业投资中心（有限合伙）江苏亨通信息安全技术有限公司江苏亨通工控安全研究院有限公司

苏州亨通投资管理合伙企业（有限合伙）

苏州亨通永源创业投资企业（有限合伙）苏州迈为科技股份有限公司

福立旺精密机电(中国)股份有限公司无锡朗贤轻量化科技股份有限公司

中研绿色金融研究院（南京）有限公司上海思融投资管理有限公司上海畇晟商务咨询有限公司

金鹰企业管理（中国）有限公司苏州市投资有限公司杭州大自然科技股份有限公司苏州苏投金融信息服务有限公司江苏洛德股权投资基金管理有限公司苏州市信智经贸有限公司苏州长三角汽车循环产业投资管理有限公司苏州银杏置业有限公司

1292023年半年度报告

苏州茅蓬坞旅游文化发展有限公司浙江恩嘉壹汽车服务有限公司上海达慧文化发展有限公司东吴黄金集团有限公司苏州波塞东投资有限公司苏州东文信息技术有限公司江苏仪征农村商业银行股份有限公司吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司江苏亨通金服数字科技有限公司横琴华通金融租赁有限公司武汉川阳机电设备有限公司苏州聚瑭农业科技有限公司苏州恩赐医疗科技有限公司苏州波塞东投资有限公司

南通睿博新材料技术中心（有限合伙）

5、关联交易情况

(1).购销商品、提供和接受劳务的关联交易

采购商品/接受劳务情况表

□适用√不适用

出售商品/提供劳务情况表

□适用√不适用

购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明

□适用√不适用

(2).关联受托管理/承包及委托管理/出包情况

本公司受托管理/承包情况表：

□适用√不适用

关联托管/承包情况说明

□适用√不适用

本公司委托管理/出包情况表：

□适用√不适用

关联管理/出包情况说明

□适用√不适用

(3).关联租赁情况

本公司作为出租方：

□适用√不适用

本公司作为承租方：

□适用√不适用关联租赁情况说明

□适用√不适用

(4).关联担保情况本公司作为担保方

1302023年半年度报告

□适用√不适用本公司作为被担保方

□适用√不适用关联担保情况说明

□适用√不适用

(5).关联方资金拆借

□适用√不适用

(6).关联方资产转让、债务重组情况

□适用√不适用

(7).关键管理人员报酬

√适用□不适用

单位：万元币种：人民币项目本期发生额上期发生额关键管理人员报酬901796

(8).其他关联交易

√适用□不适用本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本集团根据《江苏苏州农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。

发放贷款和垫款

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

持有本行5%及5%以上股份的股东

亨通集团有限公司130087-其他关联方884844849401合计1014931849401利息收入

单位：千元币种：人民币

2023年1-6月2022年1-6月

持有本行5%及5%以上股份的股东亨通集团有限公司876632其他关联方1351918940合计1360625572吸收存款

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

持有本行5%及5%以上股份的股东亨通集团有限公司34782497933江苏新恒通投资集团有限公司2621086其他关联方748252931221

1312023年半年度报告

合计10963381030240利息支出

单位：千元币种：人民币

2023年1-6月2022年1-6月

持有本行5%及5%以上股份的股东亨通集团有限公司1570120江苏新恒通投资集团有限公司44其他关联方239812010合计397212134其他债权投资

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

其他关联方8292681061信贷承诺

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

持有本行5%及5%以上股份的股东亨通集团有限公司159995289995其他关联方95469158077合计255464448072

6、关联方应收应付款项

(1).应收项目

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目名期末余额期初余额关联方称账面余额坏账准备账面余额坏账准备

持本行5%以上(含5%)股份的股875--应收利息东应收利息其他关联方402451223857

(2).应付项目

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目名称关联方期末账面余额期初账面余额

持本行5%以上(含5%)1931611应付利息股份的股东应付利息其他关联方805314175

7、关联方承诺

√适用□不适用信贷承诺

1322023年半年度报告

单位：千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

持有本行5%及5%以上股份的股东亨通集团有限公司159995289995其他关联方95469158077合计255464448072

8、其他

□适用√不适用

十四、股份支付

1、股份支付总体情况

□适用√不适用

2、以权益结算的股份支付情况

□适用√不适用

3、以现金结算的股份支付情况

□适用√不适用

4、股份支付的修改、终止情况

□适用√不适用

5、其他

□适用√不适用

十五、承诺及或有事项

1、重要承诺事项

√适用□不适用

资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额信用承诺

单位:千元币种:人民币

2023年6月30日2022年12月31日

银行承兑汇票1804939921007972开出信用证14721471242619贷款承诺861211698545开出保函3565751074815合计2073933224023951资本性承诺

单位:千元币种:人民币

2023年6月30日2022年12月31日

一年以内3840143337

1332023年半年度报告

一年至五年5526355895合计9366499232

2、或有事项

(1).资产负债表日存在的重要或有事项

□适用√不适用

(2).公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

□适用√不适用

3、其他

√适用□不适用

本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相关业务的常规及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：

单位:千元币种:人民币担保物账面价值相关负债账面价值

2022年12月312022年12月312023年6月30日2023年6月30日

日日卖出回购交易票据1817650111010718170481104016债券7142200360380066018503388500向中央银行借款债券3193500268580026350002600000交易性金融负债债券3525500201700029245021236396合计156788509416707139784008328912

除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行及子公司的日常经营活动。本行在相关业务中接受的质押物不可以出售或再次向外质押。

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无已再次质押、但有义务到期返还的质押物。

十六、资产负债表日后事项

1、重要的非调整事项

□适用√不适用

2、利润分配情况

□适用√不适用

3、销售退回

□适用√不适用

4、其他资产负债表日后事项说明

□适用√不适用

1342023年半年度报告

十七、风险管理

√适用□不适用

1、金融风险管理概述

本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。

本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健地经营。

风险管理架构

本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督本集团风险管理及内部控制系统，并评估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷管理部、计划财务部等部门共同构成本集团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计部门则负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2、信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于本集团对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。

（1）信用风险管理

本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷

业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以

及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过（1）催收；（2）重组；（3）执行处置抵质押物或向担保方追索；（4）诉讼或仲裁；（5）按监管规定核销；（6）资产转让等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。

对资金业务（包括债权性投资），本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

（2）减值及准备金计提政策

根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：

第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；

第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；

第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。

本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了大量的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况（例如，客户违约的可能性及相应损失）。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计，例如：信用风险显著增加的判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的参数、前瞻性信息。

信用风险显著增加判断标准本集团在每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合

1352023年半年度报告

理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。

当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：

?定量标准主要为报告日剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例

?定性标准主要为债务人经营或财务情况出现重大不利变化、五级分类为关注级别、预警客户清单等

?上限指标为债务人合同付款（包括本金和利息）逾期超过30天已发生信用减值资产的定义

为确定是否发生信用减值，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

?发行方或债务人发生重大财务困难；

?债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

?债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

?债务人很可能破产或进行其他财务重组；

?发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

?债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

预期信用损失计量的参数

根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下：

?违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。

本集团的信贷业务违约概率以逾期天数转移矩阵结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下债务人违约概率；资金业务及同业业务等使用外部评级所对应的违约概率；

?违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级，以及担保品的不同，违约损失率也有所不同。违约损失率为违约发生时风险敞口损失的百分比，以未来12个月内或整个存续期为基准进行计算；

?违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。

前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标，如国内生产总值、70个重点城市房价指数等。

本集团在此过程中应用了专家判断，根据专家判断的结果，每季度对这些经济指标进行预测，并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。除了提供基准经济情景外，本集团根据专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的12个月预期信用损失（第一阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第二阶段及第三阶段）计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

（3）发放贷款及垫款

发放贷款及垫款按行业方式分类列示如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%

1362023年半年度报告

公司贷款和垫款

制造业3490955929.033175056629.12

建筑业92507377.6981127537.44

批发和零售业95232987.9281585577.48

租赁和商务服务业91766607.6380732217.40

房地产业23601971.9622773092.09

农、林、牧、渔业15426701.2817190321.58

电力、燃气及水的生产和供应业14126001.1714305501.31

住宿和餐饮业11834270.987325480.67

交通运输、仓储和邮政业10164510.848311600.76

水利、环境和公共设施管理业9431500.785784400.53

金融业1700000.141100000.10

科学研究和技术服务业5016300.425269460.48

其他13454411.1211842371.09

福费廷6418090.53--

贴现1710924614.221600285514.68

公司贷款和垫款小计9108687575.718148817474.73

个人贷款2922003724.292755889325.27

贷款和垫款总额120306912100.00109047067100.00

发放贷款及垫款按地区方式分类列示如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%

苏州地区10402948586.479061780883.10

其他地区1627742713.531842925916.90

贷款和垫款总和120306912100.00109047067100.00

发放贷款及垫款五级分类与阶段划分情况列示如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

阶段一阶段二阶段三合计

正常117720552--117720552

关注-1482635-1482635

次级--992717992717

可疑--8235082350

损失--2865828658合计11772055214826351103725120306912

单位:千元币种：人民币

2022年12月31日

阶段一阶段二阶段三合计

正常106392227--106392227

关注-1617207-1617207

次级--926083926083

1372023年半年度报告

可疑--7618276182

损失--3536835368合计10639222716172071037633109047067

（4）最大信用风险敞口下表为本集团未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日2022年12月31日

存放中央银行款项94007669864860存放同业款项22544262323128拆出资金19174932876740买入返售金融资产6265431189202发放贷款及垫款115730252104886674金融投资6337453353081346其他金融资产239199112896表内信用风险敞口合计193543212174334846表外信用承诺风险敞口合计2073933224023951最大信用风险敞口214282544198358797

（5）金融投资的评级及三阶段风险敞口

金融投资中交易性金融资产的评级情况列示如下：

单位:千元币种：人民币交易性金融资产2023年6月30日2022年12月31日A（含）以上 136269 132621

未评级（注1）128467169034286合计129829859166907

金融投资中债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

阶段一阶段二阶段三合计A（含）以上 11864300 - - 11864300

未评级（注1）3391493--3391493

合计15255793--15255793

2022年12月31日

阶段一阶段二阶段三合计A（含）以上 9016763 - - 9016763

未评级（注1）2545461--2545461

合计11562224--11562224

金融投资中其他债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

阶段一阶段二阶段三合计A（含）以上 25469741 - - 25469741

1382023年半年度报告

A以下（注 2） 416246 - - 416246

未评级（注1）9249768--9249768

合计35135755--35135755

2022年12月31日

阶段一阶段二阶段三合计A（含）以上 21767434 - - 21767434

A以下（注 2） 393131 - - 393131

未评级（注1）10191650--10191650

合计32352215--32352215

注1：未评级的主要为国债、政策性银行债、资产支持证券及基金。

注 2：A以下的为穆迪评级为 BBB的美元债券。

（6）信用质量分析

于2023年6月30日本集团各项金融资产（未扣除减值准备且不含应计利息）的风险阶段划

分如下：

单位:千元币种：人民币账面金额

第一阶段第二阶段第三阶段

2023年6月30日合计

未来12个月整个存续期整个存续期不适用预期信用损失预期信用损失预期信用损失

存放中央银行款项9400766---9400766

存放同业存款2263175---2263175

拆出资金1928455---1928455买入返售金融资产630018630018

发放贷款及垫款11788301514850281104636-120472679

交易性金融资产---1298298512982985

债权投资15273790---15273790

其他债权投资35135755---35135755

其他金融资产233174-12199-245373合计1827481481485028111683512982985198332996

于2022年12月31日本集团各项金融资产（未扣除减值准备且不含应计利息）的风险阶段划分

如下：

单位:千元币种：人民币账面金额

第一阶段第二阶段第三阶段

2022年12月31日合计

未来12个月整个存续期整个存续期不适用预期信用损失预期信用损失预期信用损失

存放中央银行款项9864860---9864860

存放同业存款2335405---2335405

拆出资金2908158---2908158

买入返售金融资产1195702---1195702

发放贷款及垫款10656182016198021042696-109224318

交易性金融资产---91669079166907

债权投资11578990---11578990

1392023年半年度报告

其他债权投资32352215---32352215

其他金融资产102184-16670-118854合计166899334161980210593669166907178745409

在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵质押品进行评估，以专业中介评估机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一特定抵质押品的价值下降或者控制权转移的情况，本集团会重新评估抵质押品的价值。于2023年6月30日本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款抵质押物公允价值为人民币1030807千元（2022年12月31日：人民币1131606千元）。

（7）重组贷款

重组贷款是在出现延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款作出调整后，并综合考虑各项因素作出风险分类调整的贷款。重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。本集团于2023年6月30日重组贷款余额为人民币205197千元（2022年12月31日：人民币200459千元）。

3、市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于本集团的交易与非交易业务中。

本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。

银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率风险与汇率风险。

敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险的信息。

（1）外汇风险

本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。

境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。

下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

美元港币其他币种项目人民币折合人民币折合人民币折合人民币合计金融资产现金及存放中

9558867569131417559616676

央银行款项存放同业款项200212713544619941148592254426

拆出资金189575121742--1917493

衍生金融资产6967229750-8963108385买入返售金融

626543---626543

资产发放贷款和垫

115393289336963--115730252

款交易性金融资

12982985---12982985

产

1402023年半年度报告

债权投资15255793---15255793

其他债权投资324311122704643--35135755其他权益工具

628134---628134

投资

其他金融资产239199---239199金融资产合计19108347232854572135124577194495641金融负债向中央银行借

2640572---2640572

款同业及其他金

融机构存放款1108990---1108990项

拆入资金3502165---3502165交易性金融负

2924502---2924502

债

衍生金融负债7154716071-778195399卖出回购金融

8424532---8424532

资产款吸收存款15398224339945462556481154438803

应付债券9581832---9581832其他金融负债28758514548159559443363171金融负债合计1825239684300732220123705183079966资产负债表头

85595042855384-8587211415675

寸净额

表外信用承诺20543209130978-6514520739332

单位:千元币种：人民币

2022年12月31日

美元港币其他币种项目人民币合计折合人民币折合人民币折合人民币金融资产现金及存放中

103210174695927061110368857

央银行款项存放同业款项19198713049701594966932323128

拆出资金2876740---2876740

衍生金融资产4746859945-4143111556买入返售金融

1189202---1189202

资产发放贷款和垫

104638741247933--104886674

款交易性金融资

9166907---9166907

产

债权投资11562224---11562224

其他债权投资296406012711614--32352215其他权益工具

633789---633789

投资

其他金融资产112896---112896金融资产合计17210945633714211864101447175584188

1412023年半年度报告

负债向中央银行借

2687940---2687940

款同业及其他金

融机构存放款1932074---1932074项

拆入资金2902214---2902214交易性金融负

1236396---1236396

债

衍生金融负债4926038996-550293758卖出回购金融

4496710---4496710

资产款吸收存款13909581666948662438754139804680已发行债务证

11262089---11262089

券其他金融负债263700110928132158902434851金融负债合计1639261998194101945103158164850712资产负债表头

81832572552011-81-171110733476

寸净额

表外信用承诺23586160103104-33468724023951

本集团外汇头寸金额不重大，外汇风险主要来自美元。下表显示了人民币对美元的即期汇率同时升值10%或贬值10%的情况下，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

单位:千元币种：人民币

2023年1-6月2022年

项目净损益股东权益合计净损益股东权益合计

增加/（减少）增加/（减少）增加/（减少）增加/（减少）

人民币对美元贬值10%214213214213191267191267

人民币对美元升值10%-214213-214213-191267-191267

上述对净利润的影响是基于本集团期/年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，本集团会依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差异。

（2）利率风险

利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行管理。

本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。

于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日（较早者）的情况如下：

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

项目3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上不计息合计金融资产现金及存放

中央银行款9339603---2770739616676项

1422023年半年度报告

存放同业款

2081007168000--54192254426

项

拆出资金1910715---67781917493衍生金融资

----108385108385产买入返售金

626470---73626543

融资产发放贷款和

1853402970821456218522404166842355685115730252

垫款交易性金

--6867212734067956219712982985融资产债权投资7924913403536738645689004920749715255793其他债权投

5339155783344911974096954805944099635135755

资其他权益工

----628134628134具投资其他金融资

----239199239199产金融资产合

3791022880163258412517022333901711831436194495641

计

2023年6月30日

项目3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上不计息合计金融负债向中央银行

8040291835000--15432640572

借款同业及其他

金融机构存1106665---23251108990放款项

拆入资金3740003126000--21653502165交易性金融

2924502----2924502

负债衍生金融负

----9539995399债卖出回购金

834793771563--50328424532

融资产款吸收存款650733191262588350938208227649643036429154438803

应付证券487419928359051845682-260469581832其他金融负

917111843235105898312750363172

债金融负债合

835138222050619452807400227708623481689183079967

计

利率敏感度--

59657064568155834974711415674

缺口总计4560359411555698

2022年12月31日

项目3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上不计息合计金融资产

1432023年半年度报告

现金及存放

中央银行款9797848---57100910368857项存放同业款

1943235375617--42762323128

项

拆出资金2868582---81582876740衍生金融资

----111556111556产买入返售金

1188300---9021189202

融资产发放贷款和

1973315763044268160982745627868383107104886674

垫款交易性金

--77518580294575887779166907融资产债权投资6175807663913290858664731324008211562224其他债权投

2669491838321912204384862775446736732352215

资其他权益工

----633789633789具投资其他金融资

----112896112896产金融资产合

3881819372569495323687012170588010121919175584188

计

2022年12月31日

项目3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上不计息合计金融负债向中央银行

7822391904000--17012687940

借款同业及其他

金融机构存1924766---73081932074放款项

拆入资金5000002400000--22142902214交易性金融

1236396----1236396

负债衍生金融负

----9375893758债卖出回购金

26830991809417--41944496710

融资产款吸收存款739337991244026235290650152752342864735139804680

应付债券193905074707761825715-2654811262089其他金融负

1074214549290025141375417434851

债金融负债合

830100912603900437145367152803753375875164850712

计

利率敏感度-

46530491-47766666425505674604410733476

缺口总计44191898

下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于资产负债表日的生息资产与计息负债的结构，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

单位:千元币种：人民币

1442023年半年度报告

其他综合收益的股东权益

2023年1-6月基点净损益

税后净额合计

增加/-减少增加/-减少增加/-减少增加/-减少

人民币及外币100267719-867895-600176

人民币及外币-100-267719980102712383其他综合收益的股东权益

2022年基点净损益

税后净额合计

增加/-减少增加/-减少增加/-减少增加/-减少

人民币及外币100249206-716144-466938

人民币及外币-100-249206791308542102

对净利润的影响是指基于一定利率变动对期/年末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的一年的影响。

上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系其他债权投资。

净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》（2004年7月）附录的标准化框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净利息收入的假设。

本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策因此上述影响可能与实际情况存在差异。

（3）其他价格风险其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险并不重大。

4、流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。

（1）流动性风险管理

本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险管理工作。

本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

(i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

(ii)设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；

(iii)保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；

(iv)建立流动性预警机制和应急预案

（2）非衍生金融工具的现金流分析

下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；

列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

单位:千元币种：人民币

2023年6月30日

已逾期/无即时偿还1个月内1-3个月3个月-1年1-5年5年以上合计期限金融资产

1452023年半年度报告

现金及存放中

81174641495512-3700---9616676

央银行款项

存放同业款项-221889118242398605173475--2673394

拆出资金--1145111776574---1921685买入返售金融

--626685----626685资产发放贷款和垫

234436-764341211949024637238172709100619720848130362543

款交易性金融资

-9527516839714425822121081717353928914253556产

债权投资--383209489615433838408792792411518009506

其他债权投资--261633627093526852268155612411222946339968660其他权益工具

628134------628134

投资

其他金融资产2133237066-----239199资产合计8982167134789851226068415646576723751555214275643413715218300038金融负债向中央银行借

--80818960151847501--2661705款同业及其他金

融机构存放款-1108990-----1108990项

拆入资金--1064592860253163300--3555784交易性金融负

--2927632----2927632债卖出回购金融

--7798740629945---8428685资产款

吸收存款-6185607431195214204404180033375512711318819579161130028

应付债券--1050000386319528700001989460-9772655

其他金融负债-3027644145302520622286647790367010

负债合计-63267828158146868992609259047605714523718827369189952489

表内流动性敞-

8982167-3554002665396746470395-50024812458634628347549

口49788843

表外承诺事项-863791466884848905991015254716282172620739332

2022年12月31日

已逾期/无即时偿还1个月内1-3个月3个月-1年1-5年5年以上合计期限金融资产现金及存放中

77187912646154-3912---10368857

央银行款项存放同

-2279974102359511382290--2722798业款项拆出资

--1888425992687---2881112金

1462023年半年度报告

买入返

售金融--1189708----1189708资产发放贷

款和垫280439-705407613763551549090442144817122453519119908800款交易性

金融资-7574160504027774923093070412931159855026产债权投

--4316773956339321424352268723030913342029资其他债

--91562312040158081776157010361091991136822361权投资其他权

益工具633789------633789投资其他金

1965110931-----112896

融资产资产合

8634984126112191148557216422086643544824243217941896854197837376

计金融负债向中央

银行借--8086024358841939254--3183740款同业及其他金

融机构-1932074-----1932074存放款项拆入资

--2058763101602409975--2926011金交易性

金融负--1237338----1237338债卖出回

购金融--24731802132581824238--4510676资产款吸收存

-6286086645381107784715142292143856054815699578143673031款应付债

---195000076171951989460-11556655券其他金

-15078447013038348772377507923439073融负债负债合

-64943724926780710697055280547534078775815707501169458598计表内流

动性敞8634984-52332505221776557250313629972916444212618935328378778口表外承

-6985453262577543001414434581196938129624023951诺事项

（4）衍生金融工具的现金流分析

a以净额交割的衍生金融工具本集团按照净额清算的衍生金融工具为利率衍生工具及其他。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额清算的衍生金融工具未折现现金流：

单位:千元币种：人民币

3个月内3个月至1年1至5年合计

2023年6月30日

以净额交割的衍生金融工具1994645-16633181

2022年12月31日

1472023年半年度报告

以净额交割的衍生金融工具19528-15155-16622711

b 以全额交割的衍生金融工具

本集团持有的以全额交割的衍生金融工具为外汇衍生工具：货币远期、货币掉期、货币期权及信用风险缓释工具。

下表列示了本集团期/年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。

单位:千元币种：人民币

3个月内3个月至1年1至5年合计

2023年6月30日

—现金流入209813236507-446320

—现金流出195435241040-436475

合计14378-4533-9845

2022年12月31日

—现金流入250625335933-586558

—现金流出248113323282-571395

合计251212651-15163

十八、其他重要事项

1、前期会计差错更正

(1).追溯重述法

□适用√不适用

(2).未来适用法

□适用√不适用

2、债务重组

□适用√不适用

3、资产置换

(1).非货币性资产交换

□适用√不适用

(2).其他资产置换

□适用√不适用

4、年金计划

□适用√不适用

5、终止经营

□适用√不适用

1482023年半年度报告

6、分部信息

(1).报告分部的确定依据与会计政策

√适用□不适用

本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，基于该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括对公业务、对私业务及资金业务。

对公业务指为公司客户提供的银行服务，包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、代理、委托等服务。

对私业务指为个人客户提供的银行服务，包括对私存款、对私贷款、银行卡、结算、代理等服务。

资金业务包括与同业金融机构间的资金往来以及对金融资产的投资。

各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易，即以市场价格为基础计量。

本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一客户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的5%。

(2).报告分部的财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目公司银行业务个人银行业务资金业务其他业务合计营业收入10903175002293684571365652095568外部利息净收入1540531

1332172-338257546616-

/(支出)分部利息净收入0

-228948836654-607706-

/(支出)手续费及佣金净收53232

2415183248985-

入

其他业务收入-15322-380562136565501805

营业支出-583823-249747-126008-13754-973332营业利润5064942504822424491228111122236

加：营业外收支净3676

---3676额利润总额5064942504822424491264871125912资产总额7024056429076133961728283703467199192992负债总额692267478592857928492487310226183958039补充信息0

1、折旧和摊销费112074

5176928715293022288

用

2、长期股权投资62539

以外的其他非流动2813313913134677026资产增加额

3、折旧和摊销以287271

26502775085-53117276

外的非现金费用

4、对联营企业的83903

---83903投资收益

5、对联营企业的1483496

---1483496长期股权投资

1492023年半年度报告

(3).公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用√不适用

(4).其他说明

□适用√不适用

7、金融工具项目计量基础分类表

(1).金融资产计量基础分类表

□适用√不适用

(2).金融负债计量基础分类表

□适用√不适用

8、其他对投资者决策有影响的重要交易和事项

□适用√不适用

9、其他

□适用√不适用

十九、补充资料

1、当期非经常性损益明细表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目金额说明

非流动资产处置损益-267

越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、

56180

按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费

企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益非货币性资产交换损益委托他人投资或管理资产的损益

因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备债务重组损益

企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益

1502023年半年度报告

同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益除同公司正常经营业务相关的有效套期保

值业务外，持有交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债

产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融

负债、衍生金融负债和其他债权投资取得的投资收益

单独进行减值测试的应收款项、合同资产减值准备转回对外委托贷款取得的损益采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益

根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响受托经营取得的托管费收入捐赠支出

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-1373其他符合非经常性损益定义的损益项目

减：所得税影响额-13635

少数股东权益影响额（税后）-86合计40819上述非经常性损益系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》（中国证券监督管理委员会公告[2008]43号）的需求确定和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。本集团结合自身正常经营业务的性质和特点，将单独进行减值测试的贷款及应收款项减值准备转回、处置债权性金融资产取得的投资收益、委托他人投资或管理资产的收益认定为经常性损益项目。

对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

2、净资产收益率及每股收益

√适用□不适用加权平均净资产收益每股收益报告期利润率（%）基本每股收益稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润6.590.540.48扣除非经常性损益后归属于公司

6.320.510.46

普通股股东的净利润

1512023年半年度报告

3、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

1522023年半年度报告

第十一节备查文件目录载有法定代表人签名的半年度报告文本备查文

载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表件目录报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的附件

董事长：徐晓军

董事会批准报送日期：2023年8月25日修订信息

□适用√不适用

153