苏农银行:苏农银行2025年第三季度报告

江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

证券代码：603323证券简称：苏农银行

江苏苏州农村商业银行股份有限公司

2025年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

公司董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人邱萍及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第三季度财务报表是否经审计

□是√否

1江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币本报告期比上年年初至报告期末年初至报项目本报告期同期增减变动幅比上年同期增减告期末

度(%)变动幅度(%)

营业收入940548-0.2332209610.08

利润总额73522215.57212293215.53

归属于上市公司股东的净利润5301534.5417084465.01

归属于上市公司股东的扣除非5216366.4016953115.72经常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额4454786323.5570564444259.24

基本每股收益（元/股）0.27-3.570.85-5.56

稀释每股收益（元/股）0.27-20.590.85-5.56

2.70减少0.13个百分9.02减少0.66个百分

加权平均净资产收益率（%）点点本报告期末比上本报告期末上年度末年度末增减变动

幅度(%)

总资产2267492012139871005.96归属于上市公司股东的所有者

18687702180418413.58

权益归属于上市公司普通股股东的

9.269.83-5.80

每股净资产（元/股）

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

（二）非经常性损益项目和金额

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币年初至报告期末非经常性损益项目本期金额说明金额

非流动性资产处置损益，包括已计提-1108-1123资产减值准备的冲销部分

计入当期损益的政府补助，但与公司3435719正常经营业务密切相关、符合国家政

策规定、按照确定的标准享有、对公主要为政府补助司损益产生持续影响的政府补助除外其他符合非经常性损益定义的损益1237413181久悬未取款项收项目入

2江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

减：所得税影响额-3066-4609

少数股东权益影响额（税后）-26-33合计851713135

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用□不适用

项目名称变动比例（%）主要原因

拆出资金33.84投资策略调整

衍生金融资产-88.31投资策略调整

买入返售金融资产100.00投资策略调整

向中央银行借款224.19支小再贷款增加

同业及其他金融机构存放款项422.47融资策略调整

拆入资金31.86投资策略调整

交易性金融负债259.46投资策略调整

衍生金融负债-97.63投资策略调整

应付职工薪酬-31.65薪酬计提减少

预计负债-51.60预期损失计提减少

应交税费85.72免税业务下降

应付债券-74.14同业存单发行规模下降

其他负债38.03结算资金变动

其他综合收益-56.93其他债权投资估值下降

手续费及佣金支出-33.81债券交易手续费支出减少

投资收益30.50债券处置规模上升

其他收益-87.40政府补助下降

公允价值变动收益-119.72金融资产估值下降

汇兑收益113.43外汇价格变动

资产处置收益-98.75资产处置规模下降

信用减值损失-61.23信用损失计提减少

其他业务成本94.34投资性房地产折旧

营业外收入553.77久悬未取款项收入

营业外支出-31.30暂无特殊支出

所得税费用96.13免税业务下降

少数股东损益69.60上一年度吸收合并

经营活动产生的现金流量净额4259.24向央行借款增加

投资活动产生的现金流量净额-46.54投资规模下降

筹资活动产生的现金流量净额-125.98同业存单发行减少

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二、股东信息及投资者交流情况

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末普通股股报告期末表决权恢复的优先股股东总数

31960/

东总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或冻结情持股持有有限售条件况股东名称股东性质持股数量比例股份数量

(%)股份数量状态境内非国

亨通集团有限公司1374549536.810质押100120000有法人江苏新恒通投资集境内非国

1358864286.730无0

团有限公司有法人弘康人寿保险股份境内非国

1000013094.950无0

有限公司－自有有法人香港中央结算有限

其他941066364.660无0公司吴江市盛泽化纺绸境内非国

459760812.280无0

厂有限公司有法人境内自然

周宇光312828501.550无0人吴江市恒达实业发境内非国

245052731.210质押24480000

展有限公司有法人苏州汉润文化旅游境内非国

220003301.090无0

发展有限公司有法人吴江市新吴纺织有境内非国

214969601.060无0

限公司有法人江苏恒宇纺织集团境内非国

214515891.060无0

有限公司有法人

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类数量亨通集团有限公司137454953人民币普通股137454953江苏新恒通投资集

135886428人民币普通股135886428

团有限公司弘康人寿保险股份

100001309人民币普通股100001309

有限公司－自有香港中央结算有限

94106636人民币普通股94106636

公司

4江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

吴江市盛泽化纺绸

45976081人民币普通股45976081

厂有限公司周宇光31282850人民币普通股31282850吴江市恒达实业发

24505273人民币普通股24505273

展有限公司苏州汉润文化旅游

22000330人民币普通股22000330

发展有限公司吴江市新吴纺织有

21496960人民币普通股21496960

限公司江苏恒宇纺织集团

21451589人民币普通股21451589

有限公司上述股东关联关系

根据可获知信息，本行未发现上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。

或一致行动的说明前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通无业务情况说明（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

□适用√不适用

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用

（二）报告期内投资者交流情况

2025年7月1日至2025年9月30日期间，通过各类形式共开展投资者交流活动4场次，主

要情况如下：

序号活动时间活动类别参与单位名称

华泰证券、国任财险、万家基金、招商信

12025年7月9日特定对象调研

诺保险

广发证券、永赢基金、西藏东财基金、建

信理财、太平养老、上海竹润投资有限公

22025年7月10日特定对象调研司、上海厚山投资管理有限公司、上海九

方云智能科技有限公司、Millennium

Capital Management (Hong Kong) Limited

浙商证券、建信基金、泰康基金、汇添富

32025年7月17日特定对象调研基金、国民养老、中信保诚、恒安标准人

寿

4 2025年 9月 26日特定对象调研 Point72

需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

5江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

□适用√不适用

6江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

三、经营情况分析

2025年前三季度，本行坚持聚焦主责主业，立足战略全局，将“三一五”发展战略规划与经

营重点深度融合，在深耕普惠金融、服务实体经济、赋能科技创新等核心领域强化资源倾斜与服务升级，推动金融“五篇大文章”在重点领域落地生根，助力经济社会发展行稳致远。

经营根基持续夯实。截至2025年9月末，本行资产总额2267.49亿元，较年初增长5.96%；

贷款总额1379.69亿元，较年初增长6.68%；存款总额1823.02亿元，较年初增长7.08%。

经营效益稳步提升。2025年1-9月，本行实现营业收入32.21亿元，同比增长0.08%；归属于母公司股东的净利润17.08亿元，同比增长5.01%。

资产质量保持稳健。截至2025年9月末，本行不良贷款率维持0.90%，关注贷款率1.24%，拨备覆盖率355.85%，风险抵御防线坚实稳固。

（一）存贷款按产品分布情况

单位：千元币种：人民币

2025年9月30日2024年12月31日增减（%）

资产总额2267492012139871005.96

负债总额2080479061959314006.18

股东权益18701295180557003.58

存款总额1823016441702490357.08

其中：企业活期存款3440714734832224-1.22

企业定期存款19916480189035465.36

储蓄活期存款15848687150241445.49

储蓄定期存款959852618631295411.21

存入保证金11244047105848406.23

其他存款107696990028.78

应计利息479232644923256.68

贷款总额1379691231293341286.68

其中：企业贷款89231619827519867.83

零售贷款29348550291496410.68

票据贴现193889541743250111.22

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

（二）贷款按地区分布情况

单位：千元币种：人民币

2025年9月30日2024年12月31日

地区分布增减（%）

账面余额比例（%）账面余额比例（%）

苏州地区9954423372.159467498473.205.14

其中：吴江区6894713449.976442004349.817.03

其他地区3059709922.183025494123.391.13

7江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

苏州以外地区1903593613.801722664313.3210.50

票据中心1938895414.051743250113.4811.22

合计137969123100.00129334128100.006.68

（三）贷款分级分类情况

单位：千元币种：人民币

2025年9月30日2024年12月31日

五级分类

金额占比（%）金额占比（%）

正常类13501289997.8612661389497.90

关注类17143821.2415553161.20

次级类9490790.696501930.50

可疑类681250.054176180.32

损失类2246380.16971070.08

总额137969123100.00129334128100.00

（四）补充财务指标

单位：千元币种：人民币项目（%）2025年9月30日2024年12月31日

资产利润率1.030.93

资本利润率12.3911.49

不良贷款率0.900.90

拨备覆盖率355.85428.96

拨贷比3.203.86

成本收入比29.8635.22

注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

（五）资本数据

单位：千元币种：人民币项目合并口径母公司核心一级资本净额1712300417088173一级资本净额1712336717088173总资本净额2049771920460484

核心一级资本充足率（%）10.7610.75

一级资本充足率（%）10.7610.75

资本充足率（%）12.8812.87

8江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

（六）母公司杠杆率

单位：千元币种：人民币项目2025年9月末2025年6月末2025年3月末2024年12月末

杠杆率（%）6.566.746.646.69一级资本净额17088173170215311693484416713013调整后的表内外资产余额260547592252482701255061418249725005

（七）流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币项目2025年9月30日合格优质流动性资产29542140未来30天现金净流出量24818881

流动性覆盖率（%）119.03

9江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

四、季度财务报表合并资产负债表

2025年9月30日

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2025年9月30日2024年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项1077265210733802存放同业款项27289082245289拆出资金68499455117896衍生金融资产18788160743

买入返售金融资产503519-发放贷款和垫款133928050124850814

金融投资：

交易性金融资产1116005411007402债权投资3042568626839012其他债权投资2397608426895468其他权益工具投资597095597695长期股权投资17634811680360投资性房地产1935420832固定资产12880271364386在建工程6329286859使用权资产8639378149无形资产463230406947递延所得税资产13185101275891其他资产786133625555资产总计226749201213987100

负债：

向中央银行借款98641923042744同业及其他金融机构存放款项47449890819拆入资金39582473001850交易性金融负债574582159846衍生金融负债3016127087卖出回购金融资产款65922917275388吸收存款182301644170249035应付职工薪酬272155398187应交税费287986155067预计负债98753204050应付债券273408710573401租赁负债8044269967

10江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

其他负债806013583959负债合计208047906195931400

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)20185411835037资本公积24185832602087其他综合收益416639967248盈余公积59791505979150一般风险准备46184134061046未分配利润32363762597273

归属于母公司所有者权益（或股东权益）

1868770218041841

合计少数股东权益1359313859

所有者权益（或股东权益）合计1870129518055700

负债和所有者权益（或股东权益）总

226749201213987100

计

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：邱萍会计机构负责人：顾建忠

11江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

合并利润表

2025年1—9月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2025年前三季度2024年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、营业总收入32209613218293利息净收入20584962140676利息收入46511415014319利息支出25926452873643手续费及佣金净收入6784855923手续费及佣金收入128372147364手续费及佣金支出6052491441投资收益（损失以”-”号填列）1115616854878其他收益450035701公允价值变动收益（损失以”-”号填列）-36955187421汇兑收益（损失以”-”号填列）8448-62922其他业务收入29582621

资产处置收益（损失以“-”号填列）503995

二、营业总支出11111651372363税金及附加3947434646业务及管理费9616351056917信用减值损失108579280040其他业务成本1477760三、营业利润（亏损以”-”号填列）21097961845930

加：营业外收入211563236

减：营业外支出802011674四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）21229321837492

减：所得税费用414752211464五、净利润（净亏损以”-”号填列）17081801626028

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）17081801626028

2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏损

17084461626903以“-”号填列）

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-266-875

六、其他综合收益的税后净额-550609-22929归属母公司所有者的其他综合收益的税后

-550609-22929净额

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--

1．重新计量设定受益计划变动额--

12江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

2．权益法下不能转损益的其他综合收益--

3．其他权益工具投资公允价值变动--

4．企业自身信用风险公允价值变动--

（二）将重分类进损益的其他综合收益-550609-22929

1．权益法下可转损益的其他综合收益

2．其他债权投资公允价值变动-386997205151

3．金融资产重分类计入其他综合收益的金

--额

4．其他债权投资信用损失准备-72199-176312

5．现金流量套期储备--

6．外币财务报表折算差额--

7．其他-91413-51768

归属于少数股东的其他综合收益的税后净

--额

七、综合收益总额11575711603099归属于母公司所有者的综合收益总额11578371603974

归属于少数股东的综合收益总额-266-875

八、每股收益

（一）基本每股收益(元/股)0.850.90

（二）稀释每股收益(元/股)0.850.90

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：邱萍会计机构负责人：顾建忠

13江苏苏州农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

合并现金流量表

2025年1—9月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2025年前三季度2024年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额1213568312028411向中央银行借款净增加额68089883625

向其他金融机构拆入资金净增加额956321-247104

收取利息、手续费及佣金的现金39058414225284

回购业务资金净增加额-687793-3889086收到其他与经营活动有关的现金262978375792经营活动现金流入小计2338201812496922客户贷款及垫款净增加额95624325243660存放中央银行和同业款项净增加额837735481890拆出资金净增加额1727052返售业务资金净增加额5000002501939

支付利息、手续费及佣金的现金22026622399691支付给职工及为职工支付的现金694705698367支付的各项税费371908463000支付其他与经营活动有关的现金429080878032经营活动现金流出小计1632557412666579

经营活动产生的现金流量净额7056444-169657

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金49501539122656385取得投资收益收到的现金23273342011910

处置固定资产、无形资产和其他长期资

12888059

产收回的现金净额投资活动现金流入小计51830161124676354投资支付的现金50738627122822411

购建固定资产、无形资产和其他长期资

14959992098

产支付的现金投资活动现金流出小计50888226122914509投资活动产生的现金流量净额9419351761845

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金612000021240000筹资活动现金流入小计612000021240000偿还债务支付的现金1401000024213087