中证报中证网讯遥感卫星源源不断传回海量数据，矿山、公交平台沉淀海量经营信息，过去大量高价值数据资源沉睡在企业系统之中，难以转化为经营资本。如今依托金融创新，这些没有传统实物形态的数据资产，正在变成企业实实在在的流动资金。近日，恒丰银行“恒数通”数据资产金融服务实践入选“2026好品金融”数字金融创新产品，这一创新模式为破解数据要素融资难题提供可复制样本，也标志着山东数字金融实践迈出重要一步。

破解行业痛点：探索数据资产价值化新路径

数据要素市场化进程中，确权难、估值难、合规安全难一直是制约数据质押融资落地的现实堵点。不少科创企业、实体企业手握大量数据资源，却缺少房产、设备等传统抵押物，陷入“捧着数据金矿却融资难”的困境。

据悉，“好品金融”评选活动由中共山东省委金融委员会办公室、中国人民银行山东省分行、国家金融监督管理总局山东监管局、中国证券监督管理委员会山东监管局联合主办。本次入选，是监管层面对恒丰银行探索数据资产金融实践的认可。据了解，“恒数通”采用“双轮驱动”架构打造综合性金融解决方案。一方面推进数据要素价值化服务，覆盖数据评估、入表、质押融资、资产证券化探索全链条，帮助企业把数据资源转变为可计量、可融资的资产;另一方面搭建数据驱动信贷赋能体系，将大数据嵌入业务场景，构建对公、普惠、个贷一体化智能风控与营销体系，让数据既成为企业资产，也成为金融业务的底层驱动力。

针对数据估值确权的行业堵点，恒丰银行创新构建“投入价值+业务价值”双维评估模型与“订单法”，总结提炼“数资六步”全流程解决方案，在2024年8月完成业内数据资产入表核算实践，打通数据资产从资源到资本的关键环节。

落地多点开花：多场景实践验证模式可行性

模式的价值，最终体现在服务实体经济的真实案例上。航天宏图手握上海数据交易所挂牌的数据资产，但缺少传统抵押物，融资渠道受限。恒丰银行突破传统信贷逻辑，以企业登记的数据资产作为核心质押物，落地首单数据资产质押贷款，打开科创企业数据资产变现新通道。

在实体产业领域，创新同样落地见效。山东黄金矿业(莱州)有限公司三山岛金矿，将“智能选矿质效提升”“安全隐患闭环管理”两项核心数据资产用于质押，获得1000万元贷款。“过去数据只存于系统后台，如今能够盘活成为流动资金，切实解决企业周转难题。”三山岛金矿相关负责人表示。面向公共交通主体，恒丰银行针对济宁公交集团担保物不足的现实痛点，借助数据资产质押增信，投放1000万元融资，打造出数据要素赋能地方公共企业的济宁样板。

规模效应显现：政企银协同拓展数据金融版图

单点案例之后，“恒数通”逐步走向规模化落地。截至2025年末，这套体系累计生成潜客白名单超5万户，实现企业开户近1500户，累计授信规模突破689亿元。细分场景上，普惠场景赋能227户主体，投放贷款16.5亿元;个人信贷场景授信客户接近1.2万户，放款金额超3亿元。

业务版图也在持续向外延伸。恒丰银行相继与上海、北京等地数据交易所达成战略合作，联动山东省大数据局、山东征信搭建政企银协同机制，推动源自山东的金融创新向外输出。作为山东省数据全过程管理试点单位，该行持续拓宽数据来源，丰富业务应用场景。

恒丰银行表示，未来将继续以“恒数通”为抓手，深度参与全国数据要素市场建设，推动更多企业的数据资源转化为资产、资本，以数字金融创新，为实体经济高质量发展注入金融动能。