证券代码：000001证券简称：平安银行公告编号：2025-023
优先股代码：140002优先股简称：平银优01平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
二〇二五年四月十九日平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
重要内容提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：
保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3、第一季度报告是否经过审计
□是√否本季度合并及公司财务报表未经审计。
4、审计师发表非标意见的事项
□适用√不适用
5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”
指中国平安保险（集团）股份有限公司。
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第一节主要财务数据
1.1主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是√否（货币单位：人民币百万元）期末比上年末项目2025年3月31日2024年12月31日增减
资产总额577785857692700.1%
股东权益5061124948422.3%
归属于本行普通股股东的股东权益4361594248942.7%
股本1940619406-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）22.4821.892.7%
项目2025年1-3月2024年1-3月同比增减
营业收入3370938770(13.1%)
归属于本行股东的净利润1409614932(5.6%)
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1404314906(5.8%)
经营活动产生的现金流量净额162946(21382)上年同期为负
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）8.40(1.10)上年同期为负
基本/稀释每股收益（元/股）0.620.66(6.1%)
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益（元/股）0.620.66(6.1%)
平均总资产收益率（未年化）0.24%0.26%-0.02个百分点
平均总资产收益率（年化）0.98%1.06%-0.08个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）2.80%3.15%-0.35个百分点
加权平均净资产收益率（年化）12.07%13.36%-1.29个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（未年化）2.79%3.15%-0.36个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）12.02%13.33%-1.31个百分点注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。
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2025年第一季度报告（货币单位：人民币百万元）项目2025年3月31日2024年12月31日2023年12月31日期末比上年末增减
吸收存款本金3667108353367834072953.8%
其中：企业存款2336225224649821996774.0%
个人存款1330883128718012076183.4%
发放贷款和垫款本金总额3411713337410334075091.1%
其中：企业贷款1682667160693514297904.7%
一般企业贷款1495571142120612149915.2%
贴现1870961857292147990.7%
个人贷款172904617671681977719(2.2%)
注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
截至披露前一交易日的公司总股本（股）19405918198
支付的优先股股利（元）874000000
支付的永续债利息（元）1155000000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，1-3月累计）0.62报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额
□是√否
1.2非经常性损益项目和金额
√适用□不适用（货币单位：人民币百万元）
项目2025年1-3月非流动性资产处置净损益65其他16
所得税影响(28)合计53
注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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1.3监管指标和财务比率（单位：%）项目标准值2025年3月31日2024年12月31日2023年12月31日
资本充足率≥10.75(注2)13.4413.1113.43
一级资本充足率≥8.75(注2)10.9910.6910.90
核心一级资本充足率≥7.75(注2)9.419.129.22
不良贷款率≤51.061.061.06
拨备覆盖率≥130(注3)236.53250.71277.63
拨贷比≥1.8(注3)2.502.662.94
成本收入比（年初至期末）不适用26.8627.6627.90
存贷差（年初至期末，年化/未年化）不适用2.34/0.572.473.23净利差（年初至期末，年化/未年化）不适用1.78/0.441.832.31净息差（年初至期末，年化/未年化）不适用1.83/0.451.872.38
注：（1）以上指标均为本集团口径。
（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》及我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，执
行附加资本0.25%等要求。
（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。
1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
√适用□不适用（货币单位：人民币百万元）项目本期金额变动金额变动比率变动原因分析
存放同业款项1747954270532.3%主要是期末存放境内同业款项增加
衍生金融资产44629(20783)(31.8%)受市场波动影响，主动减少业务规模其他资产5633737375197.1%主要是应收清算款增加
基于期末人民币头寸情况，向中央银行融入向中央银行借款1484176230772.4%资金增加
衍生金融负债42038(22515)(34.9%)受市场波动影响，主动减少业务规模卖出回购金融资产款70769(60412)(46.1%)主要是卖出回购债券规模减少
其他综合收益1329(798)(37.5%)主要是其他债权投资公允价值变动减少
投资收益6770206844.0%主要是交易性金融资产投资收益增加
公允价值变动损益(3080)(4652)(295.9%)主要是交易性金融工具公允价值变动减少
汇兑损益4043975671.4%主要是汇率波动等因素影响
其他业务收入1263944.8%基期数小，上年同期为0.87亿元资产处置损益65622066.7%基期数小，上年同期为0.03亿元其他资产减值损失-(1)(100.0%)基期数小，上年同期为0.01亿元营业外收入20866.7%基期数小，上年同期为0.12亿元注：上述会计数据和财务指标为资产负债表及利润表增减变动幅度超过30%的项目。
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1.5管理层讨论与分析
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落
实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。
2025年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。
1.5.1总体业绩
营收利润同比下降，业务经营保持稳健。2025年一季度，受市场变化、优化业务结构等因素影响，本集团实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1%。同时，通过数字化转型驱动经营降本增效，业务及管理费90.55亿元，同比下降13.2%；加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失74.30亿元，同比下降20.9%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。
持续优化业务结构，支持服务实体经济。2025年3月末，本集团整体业务规模保持平稳，资产总额57778.58亿元，较上年末增长0.1%；发放贷款和垫款本金总额34117.13亿元，较上年末增长1.1%，本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长4.7%；顺应外部经营环境变化，持续优化零售贷款业务结构，促进“量、价、险”平衡发展，个人贷款余额较上年末下降2.2%。负债总额52717.46亿元，较上年末下降0.1%；
吸收存款本金余额36671.08亿元，较上年末增长3.8%；2025年一季度，吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点，存款成本持续优化。
强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2025年3月末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；
逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.64；拨备覆盖率236.53%。
践行资本精细化管理，核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年3月末，本集团核心一级资本充足率9.41%，较上年末上升0.29个百分点。
实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年3月末，本行共有110家分行（含香港分行），合计1145家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
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1.5.2零售业务
本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，一方面以客户为中心，聚焦队伍建设、产品升级、客户经营等方面，深化推进零售战略转型，另一方面持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融两大平台基础，推动零售业务高质量、可持续发展。
（1）贷款业务
2025年3月末，本行个人贷款余额17290.46亿元，较上年末下降2.2%，其中抵押类贷款占个
人贷款的比例为64.7%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3394.34亿元，较上年末增长4.1%；
信用卡应收账款余额4006.38亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4593.15亿元，较上年末下降3.2%；经营性贷款余额5296.59亿元，较上年末下降0.3%。
本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放业务资产质量；三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力；四是深化综合经营服务，升级产品方案、优化业务流程、完善服务体系，满足客户多样化金融需求。
2025年3月末，本行信用卡流通户数4604.96万户，一季度信用卡总消费金额4970.24亿元。
针对信用卡业务，本行顺应市场环境变化，强化品质客户选择，深化存量客户经营，新户获取规模有所下降。本行信用卡业务坚持稳健经营策略，一是丰富产品和权益体系，推出“平安万事达标准白金卡悦购版、悦购 PLUS 版”产品，并升级“平安运通金卡”“平安百夫长白金卡”，为客户提供更丰富的线上消费权益及境外消费活动；二是推进精细化存客经营，升级“天天88”本地生活优惠活动和“8.8元购”精选商品优惠活动，优化外籍人士办卡流程，提升境外消费支付体验；三是加强渠道能力建设，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。
2025年3月末，本行汽车金融贷款余额2927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元，同比增长61.4%。针对汽车金融业务，本行积极响应国家政策，大力发展新能源汽车贷款业务，持续深化头部新能源品牌合作，并优化线上化产品与服务，不断提升客户服务满意度。
（2）存款和财富管理业务
2025年 3 月末，本行零售客户数1 12604.43 万户，较上年末增长 0.4%，管理零售客户资产（AUM）
42454.91亿元，较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心，在满足客户存款需求的基础上，通过
提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。
1零售客户数包含借记卡和信用卡客户数量，并去重。
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存款业务
2025年3月末，本行个人存款余额13308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量业务带来
客户存款余额3785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余额13166.31亿元，较去年同期增长6.5%。
本行持续推进零售存款业务稳健发展，构建以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景，着力推动低成本存款沉淀，带动规模稳健增长、结构持续优化。投资理财方面，持续丰富产品货架，通过做大 AUM 带动活期存款沉淀；代发服务方面，拓展公私联动、园区服务等获客场景，升级“平安薪”企业数字化管理平台，通过强化线上线下客户综合经营，推动低成本存款增长；支付结算方面，丰富借记卡产品并拓展用卡场景，升级商户、收单等业务，完善支付运营体系，通过优化场景服务促进资金留存。
私行财富
2025年3月末，本行财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，其中私行客户29.86万户，较
上年末增长 1.9%；私行客户 AUM 余额 19911.69 亿元，较上年末增长 0.8%。2025 年一季度，本行财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5%；其中，代理个人保险收入3.44亿元，同比增长
38.7%，代理个人理财收入2.98亿元，同比增长16.4%，代理个人基金收入5.22亿元，同比增长5.7%。
本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2025年一季度，本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”。产品方面，提升产品筛选、引入及定制能力，持续升级投资理财产品货架，优化保险产品结构，并依托平安集团医疗养老生态圈，逐步丰富“保险+服务”产品；服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医养、教育、慈善等王牌权益，为顶级私行客户定制家族办公室等个性化解决方案；
队伍方面，升级客户经营能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的综合化陪伴式服务。
（3）数字化平台与综合金融
2025 年 3 月末，平安口袋银行 APP 注册用户数 17571.27 万户，较上年末增长 1.0%，其中，月
活跃用户数（MAU）3950.73 万户。本行着力提升数字化综合经营水平，优化经营效率和客户体验。
一是积极布局数字营销渠道，精准定位目标客群，覆盖主流社媒平台，推出优质垂直领域内容，打通从公域触客到私域深度服务的转化路径，全面升级线上获客和经营；二是全方位迭代平安口袋银行 APP，升级发布 7.0 版本，围绕使用场景多维度整合权益活动，并丰富“鸿蒙”系统的 APP 应用场景，提升 APP 综合经营水平和客户使用体验。
2私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元。
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本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着力加强社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户
资产（AUM）规模、贷款发放等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025 年一季度，综合金融贡献
的财富客户净增户数占比 54.8%、管理零售客户资产（AUM）净增额占比 66.2%、汽车金融贷款发
放额占比10.4%、信用卡新增户数占比11.5%。
1.5.3对公业务
本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大实体经济支持力度。本行始终坚持以客户为中心，培育并做强一批战略客群，并持续升级公私融合经营机制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。2025年3月末，企业贷款余额16826.67亿元，较上年末增长4.7%；企业存款余额23362.25亿元，较上年末增长4.0%。
（1）做精行业
本行紧跟国家战略导向，积极推进对公大类资产投放策略，通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2025年一季度，本行四大基础行业贷款新发放1235.71亿元，同比增长13.3%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2025年一季度，本行三大新兴行业贷款新发放739.56亿元，同比增长32.7%。
（2）做精客户
本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2025年3月末，本行对公客户数88.07万户，较上年末增加2.74万户，增幅3.2%。
战略客户方面，本行通过提升营销层级，与战略客户集团直接对接，提供专属服务方案，满足企业多元化投融资需求。2025年3月末，本行总行级战略客户数3232户，总行级战略客户贷款余额3446.13亿元，同口径较上年末增长9.1%；总行级战略客户存款余额4561.39亿元，同口径较上年末增长8.5%。
机构客户方面，本行围绕财政社保、住建民生、司法生态三大领域，持续开展机构业务资格投标，结合分行特点制定差异化策略，推进特色场景开发，实现“稳规模、增活期、跨周期”的目标。
2025年3月末，本行已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格1070项，机构客户存款余额4169.19亿元，较上年末增长1.2%。
3总行级战略客户名单有调整，贷款余额及存款余额的统计口径相应调整。
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科技企业客户方面，本行持续深化“客群+产品+政策+生态”经营体系，加大对科技型企业的培育支持力度。2025年3月末，本行科技企业4客户数28261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
（3）做精产品
本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。
支付结算及现金管理
本行围绕企业客户需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，并推出轻量化、普适化产品，扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管理品牌，完善存款组合工具和代销产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财富配置需求；数字经营方面，打造“数字财资+”一体化平台，提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务，助力企业数智化转型。2025年3月末，本行数字财资平台签约集团客户数3389户，较上年末增长13.9%。
供应链金融
本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，保持差异化产品优势；二是聚焦重点行业，为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案，生态化经营核心企业及其上下游企业；三是坚持新型供应链模式创新，将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2025年一季度，本行供应链金融融资发生额4338.86亿元，同比增长28.6%。同时，本行将票据业务深度嵌入供应链生态，并通过“直贴+转贴”双轮驱动，满足客户多元化的票据金融需求。2025年一季度，本行为16174家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数8860户；直贴业务发生额2790.70亿元，同比增长
20.8%。
跨境金融
本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸（OSA）、自贸区（FT）、境外机构境内外汇/人民币（NRA）、海外分行五大跨境账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务，助力客户全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系
4科技企业按国家金融监督管理总局《科技金融基本情况表》最新口径统计。
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列线上服务功能，持续提升客户体验。同时，通过产品迭代，进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年一季度，本行跨境贸易融资发生额845.40亿元，同比增长35.9%。
投资银行
本行持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案，精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购银团生态圈，2025年一季度，并购业务发生额107.70亿元，银团业务发生额5565.03亿元；二是把握直接融资市场高质量发展的契机，深化债券“揽、做、销”一体化运营，有序开展金融创新，2025年一季度，非金融债券承销业务发生额390.21亿元；三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外，本行依托平安集团多元化生态圈布局，积极践行监管导向，深化上市公司客群经营，构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系，2025年3月末，已成功落地多笔股票回购增持贷款业务，助力资本市场稳定发展。
1.5.4资金同业业务本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。
（1）投资交易
2025年一季度，全球经济格局不断演变，国际形势复杂多变，人工智能等关键科技领域快速发展，FICC（固定收益、外汇和大宗商品）市场呈现出复杂且多元的发展态势，全球利率市场依然受到各国货币政策调整的影响，外汇市场、贵金属市场波动加大。本行密切关注国内外市场形势变化，一方面加强宏观分析研判，合理配置持仓组合，保持稳健投资，另一方面加强交易策略的研发力度，积极捕捉结构性交易机会，并运用灵活的交易手段应对市场变化。
本行积极发挥投资交易优势，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报价，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行进一步完善地方债、同业存单定价曲线，基本实现全利率品种常态化报价和做市，高等级信用债做市活跃度显著提升，覆盖面不断延展，助推债券市场高质量发展。
（2）客户业务
本行坚持以客户为中心，通过“多场景、多账户、多产品”的服务经营模式，整合平安集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量发展，并在机构销售、资产托管、企业避险多领域积极发力，优化金融产品和服务流程，满足同业和企业客户金融服务需求。2025年3月末，本行同业机构价值客户数达1255户。
5银团业务发生额包含本行担任牵头及联合牵头行的银团合同总金额，以及本行参团项目的实际出资额。
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交易服务
本行继续扩大交易服务的广度和深度，完善“人工+电子”多层次服务体系，升级境内外销售交易队伍和交易服务矩阵，通过境内外的交易服务网络，将交易服务直接触达客户，满足广大机构投资者的投资交易需求，并为境内债券市场引入海外投资者，助力推进人民币国际化。2025年一季度，本行境内外机构交易活跃客户达380家，境内外机构销售的现券交易量1.01万亿元，同比增长19.2%。
机构销售
产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化服务需求，持续迭代平台交易系统，完善投研服务功能，丰富机构端专业产品服务矩阵，打造同业机构销售品牌；2025年3月末，“行e通”平台累计合作客户达2732户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2410.50亿元。债券承销方面，依托金融同业机构生态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025年一季度，本行同业渠道销售债券规模918.92亿元，同比增长40.1%。
资产托管
本行紧跟资本市场发展机遇，围绕“托管+服务”，重点布局公募基金、理财、保险等长周期核心托管产品，业务结构持续优化，通过不断完善“托管+融资+投资”一体化服务体系，实现客户的深度经营。2025年3月末，本行资管类产品托管资产规模4.89万亿元。
企业避险
本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托本行交易定价能力和差异化避险方案设计能力，不断完善“产品+客群”矩阵，为企业打造全方位汇率避险服务。
一方面，优化产品服务，联动境内外分行，助力企业客户管理外汇市场风险，为其在全球化经营中保驾护航；另一方面，积极落实国家对普惠金融服务的相关要求，响应减费让利实体的号召，推出普惠性产品，降低中小微企业避险门槛。2025年一季度，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9692户，同比增长15.2%。
1.5.5数字金融
本行积极推动数字金融发展，通过持续筑牢数字金融能力底座，赋能金融服务质效全面提升。
（1）提升数字金融服务质效
本行持续推进数字化经营、数字化管理、数字化运营，促进数字金融服务升级、提质增效。
数字化经营零售业务方面，本行升级平安口袋银行APP，赋能线上化经营，并深化“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）经营服务模式，拓展生成式人工智能（AIGC）覆盖场景，为客户提供“省心、省时、又省钱”的智能化服务；2025年3月末，平安口袋银行APP注册用户数17571.27万户，较上年末增长1.0%；本行为超660万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。对公业务方面，“平安
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2025年第一季度报告数智政务平台”整合约50项机构业务产品，建立全链路闭环服务体系，提升政务服务数字化水平。
资金同业业务方面，依托人工智能（AI）大模型，提升金融市场债券做市和机构销售的智能化水平，一季度“iDeal结构化询报价”交易量超4800亿元；优化“行e通”客户交易体验，提升机构销售的运营效率，一季度“行e通”平台销售的资管产品交易量超1400亿元。
数字化管理风险管理方面，积极探索AI大模型在智慧风控领域的应用，并推进零售风险统一风控平台和“风险智策中心”建设，提升风险管控效能；深化“资金流信用信息共享平台”应用，支持信贷资金精准直达中小微企业。稽核内控方面，深化智能技术与监督执纪场景的融合应用，基于“慧小喵”审计大模型开展自动化审查，助力提升合规风险预警和防控能力。
数字化运营
中后台赋能经营管理方面，通过数智赋能费用、采购、税务一体化管理，实现全流程、全场景行为分析，并推出机构管理任务督办和费用分析功能，赋能职场成本管控。业务交付方面，通过智能字符识别（ICR）、跨系统直连等技术推动运营作业自动化、集约化，2025年3月末，集中运营中心数智化率达91%。账户风险防控方面，通过大数据算法赋能反洗钱风险识别，3月末反洗钱尽职调查智能化率达69%。消保服务方面，依托“智慧决策模型”匹配解决方案，并深化数据及模型应用，提升投诉解决效率，3月末该模型覆盖率约78%，消保审查智能化率约88%。
（2）筑牢数字金融能力底座
本行通过强化基础保障能力建设，筑牢数字金融发展的基础，为业务高质量发展提供坚实支撑。
技术能力
本行稳步实施云原生工程，构建弹性高效的数字化技术支撑能力。一是持续推进微服务改造和云平台升级，依托云原生技术提升算力调度效率，增强系统稳定性和资源可用性；二是升级智能化研发体系，在需求管理、代码生成、质量管控等环节全面引入大模型技术；2025年一季度，本行80%程序员已使用AI代码助手，整体AI代码采纳率达24%。
数据能力
本行聚焦数据质量与价值，深化数据治理与数据中台能力建设。开展业务系统的标准化改造，构建企业级数据集，提升数据采集质量，并推动数据模型体系建设，深化数据中台资源整合与服务。
2025年一季度，本行新增数据标签超400个，通过统一采集、清洗、存储，完成近1.7万张数据表存储至数据湖。
创新能力
本行积极开展人工智能前沿技术研究和成果转化应用。2025年一季度，完成国内最新开源大模型的私有化部署。同时，依托本行数据，运用监督微调（SFT）、强化学习（RL）、文档检索增强生成（RAG）、智能体（AI Agent）等技术，开展模型的优化适配和定制化开发，推进重点场景的模型策略应用部署。
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安全保障能力
本行持续推进新型基础设施建设，保障系统安全稳定运行。一是提升智能化运维和应急管理能力，关键业务运行可用率保持在99.999%以上；二是加强网络安全防护，一季度监测伪冒业务网站216个；三是通过数据加密、数据防泄漏、安全风险监测等技术应用，强化数据全生命周期安全管理，保障客户信息与业务数据安全。
1.5.6社会责任
（1）服务实体经济
本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。2025年3月末，本行表内外授信总融资额48245.70亿元。
提升普惠金融服务能力，将“真普惠、真小微”落到实处。一是优化普惠产品服务及风险管理体系，强化信用类贷款和科创类贷款推广，通过“信贷+”模式提供结算、代发等综合服务，全方位满足中小微企业金融需求；二是积极响应监管机构减费让利号召，进一步降低小微企业服务成本；
三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式，深度经营中小微企业。2025年3月末，本行单户授信
1000万元及以下不含票据融资的小微企业（以下简称普惠型小微企业）贷款户数76.69万户，普惠
型小微企业贷款余额4963.28亿元，较上年末增加6.22亿元，一季度普惠型小微企业贷款新发放
614.02亿元，同比增长22.5%，不良率控制在合理范围。
深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于制造类核心企业的渠道控制力和稳定交易关系，向其下游经销商提供信用授信；基于制造类核心企业的付款信用和交易信用，向其上游供应商提供订单融资、保理授信等；二是不断引入外部数据并挖掘存量数据，对模型策略持续开发、检视及迭代，优化审批及放款的效率，通过线上化和自动化的方式提升客户体验。2025年3月末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长6.0%。
深化科技金融经营，深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期服务体系，通过“科创贷”“创投贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务；三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的服务支持；四是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，不断整合各方资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年3月末，本行科技企业客户数28261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
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（2）养老金融
本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，完善多样化养老金融产品体系，构建体系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。
加速业务布局，支持“老有所养”。完善个人养老金服务体系，升级平安口袋银行APP养老专区功能，强化与平安集团医疗健康资源的协同联动，通过“金融+服务”双轮驱动，优化账户管理、产品配置与健康权益的一站式服务体验，夯实养老金融基础服务平台。
丰富金融产品，助力“老有所依”。打造多样化产品矩阵，优选具备稳健性、长期限、普惠性的养老产品，满足多元化养老财富管理需求；同时，加强产品适当性管理，针对长者购买养老金融产品，强化风险评估及管控。2025年3月末，本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。
优化适老服务，促进“老有所享”。推进数字化适老改造，迭代平安口袋银行APP适老化交互功能，简化业务办理流程；强化线下网点的长者专属服务通道建设，配套开展养老金融知识普及活动。
（3）绿色金融
本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年3月末，本行绿色贷款6余额2470.66亿元，同口径较上年末增长4.0%。
一是不断优化信贷资源配置，重点支持节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级和绿色服务产业等七大领域，通过落实央行碳减排支持工具、建立绿色信贷考核激励机制等举措，积极推动先进适用绿色低碳技术的产业化应用，助力绿色金融高质量发展。同时，本行持续打造绿色零售产品和服务模式，支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿色消费，倡导绿色生活方式。
二是在夯实绿色信贷的基础上，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，构建具有本行特色的绿色金融战略客户经营新模式，助力企业绿色转型和可持续发展。同时，持续推进环境、社会和治理（ESG）风险管理相关工作，严格控制“两高一剩”行业授信，推动钢铁、煤炭行业转型升级，通过加强环境风险评估，完善绿色金融风险防控机制，确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。
（4）乡村振兴
本行持续践行乡村振兴国家战略，做好金融服务乡村振兴工作，着力提升服务质效，支持实体经济高质量发展。2025年一季度，本行投放乡村振兴支持资金155.01亿元，累计投放1677.48亿元；
乡村振兴借记卡发卡1.44万张，累计发卡27.08万张。
金融服务支持方面，一是持续做好涉农贷款投放，2025年3月末，本行涉农贷款7余额1185.81
6绿色贷款按《中国人民银行调查统计司关于调整绿色贷款专项统计的内容通知》等要求统计。
7涉农贷款按国家金融监督管理总局《银行业普惠金融重点领域贷款情况表》等要求统计。
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2025年第一季度报告亿元，同口径较上年末增长3.4%；二是通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧农业基地等方式，持续支持广东省“百千万工程”；三是针对地方特色产业，打造“水产养殖贷”“玩具贷”“陈皮贷”等特色业务；2025年一季度，推出“惠棉贷”业务，专项支持新疆棉农的春耕资金需求。
乡村公益文旅方面，完善乡村振兴“权益+公益”服务体系，持续打通客户服务增值和公益慈善，助力乡村振兴。2025年一季度，本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团，赴湘西十八洞村等地开展公益行活动。
（5）消费者权益保护
本行切实履行消费者权益保护（以下简称消保）主体责任，持续提升消保工作质效。教育宣传方面，本行积极开展“3·15”金融消保宣教活动，宣传金融惠民政策，提示非法中介风险；2025年一季度，本行组织教育宣传活动3167次，线上线下触及消费者1.7亿人次；2025年3月，本行参与发行的金融知识普及漫画书籍入选中国金融传媒发布的金融消保与服务创新优秀案例。纠纷化解方面，本行加强源头预防，积极参与金融纠纷调解，健全纠纷调解保障体系；2025年3月末，本行与调解组织合作建立调解服务站点31家，输送专业兼职调解员194名。科技赋能方面，本行运用AI 大模型语义分析和处理能力，自动提炼消保审查要点，构建并调优审查规则模型，提升消保审查效率，增强事前发现和解决问题的能力。
1.5.7平安理财基本情况
本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用、强化重点渠道经营，在守住风险合规底线的同时，推进理财业务稳健发展。2025年3月末，平安理财已与超50家同业银行达成合作；平安理财管理的理财产品余额11773.79亿元。
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2025年第一季度报告
1.6利息收支情况
1.6.1主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均付息率情况（货币单位：人民币百万元）
2025年1-3月2024年1-3月
项目利息收入/平均收益/利息收入/平均收益/日均余额日均余额支出付息率支出付息率资产
发放贷款和垫款3364885344064.15%3412937419114.94%
金融投资102462071662.84%103220078203.05%
存放央行2128998161.55%2286288781.54%
存拆放同业及其他43623425502.37%37254827602.98%
生息资产总计5038638449383.62%5046313533694.25%负债
吸收存款3607957161021.81%3397121187122.22%
已发行债务证券59905432112.17%77829650792.62%
同业业务及其他67530928371.70%75437144212.36%
计息负债总计4882320221501.84%4929788282122.30%利息净收入2278825157
存贷差2.34%2.72%
净利差1.78%1.95%
净息差1.83%2.01%
2025年1-3月2024年10-12月
项目利息收入/平均收益/利息收入/平均收益/日均余额日均余额支出付息率支出付息率资产
发放贷款和垫款3364885344064.15%3378105344644.06%
金融投资102462071662.84%92598474053.18%
存放央行2128998161.55%2144778331.55%
存拆放同业及其他43623425502.37%38194123762.47%
生息资产总计5038638449383.62%4900507450783.66%负债
吸收存款3607957161021.81%3583913171771.91%
已发行债务证券59905432112.17%64649237312.30%
同业业务及其他67530928371.70%64921132792.01%
计息负债总计4882320221501.84%4879616241871.97%利息净收入2278820891
存贷差2.34%2.15%
净利差1.78%1.69%
净息差1.83%1.70%
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2025年第一季度报告
2025年一季度，本集团净息差1.83%，较去年同期下降18个基点，主要受市场利率下行、优化
业务结构等因素影响。
1.6.2发放贷款和垫款日均余额及平均收益率（货币单位：人民币百万元）
2025年1-3月2024年1-3月
项目日均余额利息收入平均收益率日均余额利息收入平均收益率
企业贷款1460941115243.20%1283042121003.79%
票据贴现1646906901.70%21276610171.92%
个人贷款1739254221925.17%1917129287946.04%
发放贷款和垫款3364885344064.15%3412937419114.94%
2025年1-3月2024年10-12月
项目日均余额利息收入平均收益率日均余额利息收入平均收益率
企业贷款1460941115243.20%1428242119903.34%
票据贴现1646906901.70%1776877471.67%
个人贷款1739254221925.17%1772176217274.88%
发放贷款和垫款3364885344064.15%3378105344644.06%
2025年一季度，本行发放贷款和垫款平均收益率4.15%，较去年同期下降79个基点，其中企业
贷款平均收益率3.20%，较去年同期下降59个基点，个人贷款平均收益率5.17%，较去年同期下降
87个基点。一是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，持续加大对制造业、科技企业、绿色金融
等重点领域的信贷支持力度；同时资产结构调整效果显现，优质资产占比提升；二是2024年贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整的影响持续释放，叠加重定价效应影响，贷款组合收益率同比下行。
1.6.3吸收存款日均余额及平均付息率（货币单位：人民币百万元）
2025年1-3月2024年1-3月
项目日均余额利息支出平均付息率日均余额利息支出平均付息率
企业存款229132697461.73%2160954115432.15%
其中：活期存款86906413460.63%89398923561.06%
定期存款142226284002.40%126696591872.92%
其中：国库及协议存款709824952.83%794145973.02%
个人存款131663163561.96%123616771692.33%
其中：活期存款335343800.10%2546101270.20%
定期存款98128862762.59%98155770422.89%
吸收存款3607957161021.81%3397121187122.22%
17平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告（货币单位：人民币百万元）
2025年1-3月2024年10-12月
项目日均余额利息支出平均付息率日均余额利息支出平均付息率
企业存款229132697461.73%2297241106171.84%
其中：活期存款86906413460.63%82880914700.71%
定期存款142226284002.40%146843291472.48%
其中：国库及协议存款709824952.83%850715842.73%
个人存款131663163561.96%128667265602.03%
其中：活期存款335343800.10%319908740.09%
定期存款98128862762.59%96676464862.67%
吸收存款3607957161021.81%3583913171771.91%
2025年一季度，吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点，存款成本持续优化。未来，本行将继续强化客户拓展和经营，加强高成本存款产品管控，促进低成本存款沉淀，持续优化存款结构和成本。
1.7关于房地产风险管理
本集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控，持续加强房地产贷款管控，落实城市房地产融资协调机制，坚持“以项目为中心”，通过强化项目封闭管理，实施贷管并重机制，进一步提升风险管控水平。
2025年3月末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信
用风险的业务余额合计2677.22亿元，较上年末减少56.15亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计719.13亿元，较上年末减少39.66亿元。其中：
（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2384.78亿元，较上年末减少67.41亿元。其中房地产开发贷751.03亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.2%，全部落实有效抵押，平均抵押率42.9%，97.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并
购贷款及其他合计1633.75亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率51.3%，92.3%分布在一、二线
城市城区及大湾区、长三角区域。2025年3月末，本行对公房地产贷款不良率2.25%，较上年末上升0.46个百分点，主要是受外部环境影响，房地产市场仍在止跌回稳过程中，部分房企去化周期变长、资金面持续紧张，本集团已审慎计提拨备，总体风险可控。
（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金325.46亿元，较上年末
减少1.37亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模224.84亿元，88.2%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债产品。
国家密集出台支持政策，促进房地产市场止跌回稳，有助于释放需求、优化供给、改善房地产融资环境。本集团将继续落实中央政策导向和监管要求，深刻认识房地产工作的人民性、政治性，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，重点支持保障性住房、刚需和改善型商品住房
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2025年第一季度报告
开发建设、租赁住房建设运营以及符合要求的地方国企收购存量商品房用作保障房，持续对接城市房地产融资协调机制，分类分批将相关住房开发贷款项目纳入“白名单”，应进尽进、应贷尽贷，更好满足项目合理融资需求，支持打好保交房攻坚战，助力房地产市场止跌回稳。
1.8资产质量
2025年一季度，宏观经济总体呈现起步平稳、稳中有进的态势，中小企业和个人还款能力有所恢复，但外部环境仍存在不确定性。本行响应国家战略，积极服务实体经济，强化资产质量管控手段，不断优化资产结构，持续加大问题资产处置力度，资产质量整体平稳。2025年3月末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；拨备覆盖率236.53%，拨贷比2.50%，风险抵补能力保持良好。
本行加大问题资产清收处置力度，进一步优化不良资产管理机制。2025年一季度，本行核销贷款170.65亿元；收回不良资产总额94.25亿元，其中收回已核销不良资产本金37.60亿元（含收回已核销不良贷款36.43亿元）；不良资产收回额中97.3%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续优化资产结构，强化重点领域风险管控及体系化监控，加大催清收力度，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住资产质量底线。
1.8.1发放贷款和垫款五级分类情况（货币单位：人民币百万元）
2025年3月31日2024年12月31日期末比上年末
项目余额占比余额占比增减
正常贷款331494097.16%327340597.01%1.3%
关注贷款607301.78%649601.93%(6.5%)
不良贷款360431.06%357381.06%0.9%
其中：次级165630.49%157070.47%5.4%
可疑138260.40%135310.40%2.2%
损失56540.17%65000.19%(13.0%)
发放贷款和垫款本金总额3411713100.00%3374103100.00%1.1%
发放贷款和垫款减值准备(85251)(89600)(4.9%)
其中：以摊余成本计量的发放贷
(84261)(88643)(4.9%)款和垫款减值准备以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放(990)(957)3.4%贷款和垫款减值准备
不良贷款率1.06%1.06%-
逾期90天以上贷款偏离度（注1）0.640.63+0.01
逾期60天以上贷款偏离度（注2）0.800.80-
拨备覆盖率236.53%250.71%-14.18个百分点
逾期90天以上贷款拨备覆盖率368.40%397.09%-28.69个百分点
逾期60天以上贷款拨备覆盖率294.58%315.02%-20.44个百分点
拨贷比2.50%2.66%-0.16个百分点
注：（1）逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。
（2）逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。
19平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
1.8.2发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况（货币单位：人民币百万元）
2025年3月31日2024年12月31日
项目不良率增减余额不良率余额不良率
企业贷款16826670.78%16069350.70%+0.08个百分点
其中：一般企业贷款14955710.88%14212060.79%+0.09个百分点
贴现187096-185729--
个人贷款17290461.32%17671681.39%-0.07个百分点
其中：住房按揭贷款3394340.41%3260980.47%-0.06个百分点
信用卡应收账款4006382.40%4349972.56%-0.16个百分点
消费性贷款4593151.36%4746631.35%+0.01个百分点
经营性贷款5296591.06%5314101.02%+0.04个百分点
发放贷款和垫款本金总额34117131.06%33741031.06%-
企业贷款方面，2025年3月末，本行企业贷款不良率0.78%，较上年末上升0.08个百分点，企业信贷风险指标整体保持良好水平。本行不断升级风险政策体系，因地制宜配套特色政策，提升政策适配性，助力分行综合化经营；持续优化风险监控体系，强化预警分层管理，压实重点领域前瞻管控，持续对接城市房地产融资协调机制，重点加强房地产风险管控、攻坚和化解；强化不良清收处置力度，助力资产质量保持平稳。
个人贷款方面，2025年3月末，本行个人贷款不良率1.32%，较上年末下降0.07个百分点。2025年一季度，国内经济平稳向好，个人客户还款能力有所恢复，同时，本行持续优化客群和资产结构，落实客户分类分层经营，加快优质资产投放，并积极推进存量风险化解，个人贷款资产质量逐步改善。后续，本行将密切关注内外部经济形势，动态监测资产质量，守好风险底线。
1.8.3逾期贷款情况（货币单位：人民币百万元）
2025年3月31日2024年12月31日
项目余额占贷款总额比余额占贷款总额比
本金和利息逾期90天以内贷款289540.85%287120.85%
本金或利息逾期90天以上贷款231410.68%225640.67%
本金或利息逾期60天以上贷款289400.85%284430.84%
2025年3月末，本行逾期贷款余额占比1.53%，较上年末上升0.01个百分点。针对逾期贷款，
本行已采取各项针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，积极推进风险管理和化解工作，整体风险可控。
20平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
1.9资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
1.9.1资本充足率（货币单位：人民币百万元）
2025年3月31日2024年12月31日
项目本集团本行本集团本行核心一级资本净额417471403496405333391556一级资本净额487424473449475237461399资本净额596148582128582713567693风险加权资产合计4436527439913844451174421385信用风险加权资产3947107394339939123483908299表内风险加权资产3198734319502631307153126666表外风险加权资产736002736002771534771534交易对手信用风险暴露的风险加权资产12371123711009910099市场风险加权资产193720162686237070220034操作风险加权资产295700293053295699293052
核心一级资本充足率9.41%9.17%9.12%8.86%
一级资本充足率10.99%10.76%10.69%10.44%
资本充足率13.44%13.23%13.11%12.84%
注：根据《商业银行资本管理办法》的规定计算资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用标准法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。
1.9.2杠杆率（货币单位：人民币百万元）项目2025年3月31日2024年12月31日2024年9月30日2024年6月30日
杠杆率6.73%6.47%6.58%6.61%一级资本净额487424475237479196470152调整后表内外资产余额7238354734273372787037114931
注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行资本管理办法》的规定计算杠杆率；3月末本集团杠杆率较上年末上升，主要为一级资本净额增长。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。
1.9.3流动性覆盖率（货币单位：人民币百万元）项目2025年3月31日2024年12月31日
流动性覆盖率110.89%136.15%合格优质流动性资产622633661716净现金流出561496486021
注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。
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第二节股东信息
2.1普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表（单位：股）报告期末表决权恢复的
报告期末普通股股东总数504267户-
优先股股东总数（如有）
前10名普通股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记或持股比例持有有限售条股东名称股东性质持股数量冻结情况
（%）件的股份数量股份状态数量
中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本
境内法人49.569618540236---
级－自有资金
中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金境内法人6.111186100488---
香港中央结算有限公司境外法人3.39658114653---
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通
境内法人2.27440478714---保险产品
中国证券金融股份有限公司境内法人2.21429232688---
中国工商银行股份有限公司－华泰柏瑞沪深
境内法人0.82158803503---
300交易型开放式指数证券投资基金
境内法人0.57110935144---交易型开放式指数发起式证券投资基金
中国工商银行股份有限公司－华夏沪深300交
境内法人0.3975280777---易型开放式指数证券投资基金
中国银行股份有限公司－嘉实沪深300交易型
境内法人0.3670005962---开放式指数证券投资基金
深圳中电投资有限公司境内法人0.3262523366---
前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）持有无限售条股份种类股东名称件股份数量股份种类数量
中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金9618540236人民币普通股9618540236
中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金1186100488人民币普通股1186100488香港中央结算有限公司658114653人民币普通股658114653
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品440478714人民币普通股440478714中国证券金融股份有限公司429232688人民币普通股429232688
中国工商银行股份有限公司－华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券
158803503人民币普通股158803503
投资基金
中国建设银行股份有限公司－易方达沪深300交易型开放式指数发起式
110935144人民币普通股110935144
证券投资基金
中国工商银行股份有限公司－华夏沪深300交易型开放式指数证券投资
75280777人民币普通股75280777
基金
中国银行股份有限公司－嘉实沪深300交易型开放式指数证券投资基金70005962人民币普通股70005962深圳中电投资有限公司62523366人民币普通股62523366
22平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司
和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国上述股东关联关系或一致行动的说明平安人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前10名普通股股东参与融资融券业务无
股东情况说明（如有）
公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□是√否
持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
□适用√不适用
前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
□适用√不适用
2.2优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表（单位：股）持有表决权恢复的
报告期末优先股股东总数35户-
优先股股份数量（如有）前10名优先股股东持股情况
质押、标记或冻结持股比例持有有限售条股东名称股东性质持股数量情况
（%）件的股份数量股份状态数量
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红境内法人29.0058000000---
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能境内法人19.3438670000---
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险
境内法人9.6719330000---产品
境内法人5.4810950000---管理计划
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远
境内法人5.3610720000---
1号集合资产管理计划
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添
境内法人3.667325000---利1号集合资金信托计划
境内法人3.056105000---管理计划
光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号
境内法人2.404800000---权益类资产管理产品
中诚信托有限责任公司－中诚信托－汇赢128号集
境内法人2.364720000---合资金信托计划
23平安银行股份有限公司
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中信建投基金－中国银行－中信建投基金－中银优
境内法人2.234465000---享32号集合资产管理计划
1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”“中国平安人寿保险股份有限公司－万能上述股东关联关系或一致行动的说明－个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
24平安银行股份有限公司
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第三节其他重要事项
√适用□不适用经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了“平安银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券（第一期）（债券通）”（以下简称本期债券）。本期债券于2025年3月4日簿记建档，于2025年3月6日发行完毕。本期债券发行规模为人民币300亿元，前5年票面利率为2.27%，每
5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券募集的资金将依据
适用法律和监管部门的批准，用于补充本行其他一级资本。
25平安银行股份有限公司
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第四节财务报表
4.1财务报表
1、合并及公司资产负债表（未经审计）
2、合并及公司利润表（未经审计）
3、合并及公司现金流量表（未经审计）
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2025年第一季度报告
平安银行股份有限公司合并资产负债表
2025年3月31日
货币单位：人民币百万元资产2025年3月31日2024年12月31日现金及存放中央银行款项291060268973存放同业款项174795132090贵金属1067012620拆出资金269606267252衍生金融资产4462965412买入返售金融资产2687832719发放贷款和垫款33362653294053
金融投资：
交易性金融资产532449629571债权投资777634785075其他债权投资173453176655其他权益工具投资56255773投资性房地产266298固定资产83998634使用权资产44115048无形资产60346238商誉75687568递延所得税资产5177952329其他资产5633718962资产总计57778585769270负债及股东权益负债向中央银行借款14841786110同业及其他金融机构存放款项521292447877拆入资金4823855641交易性金融负债110365137356衍生金融负债4203864553卖出回购金融资产款70769131181吸收存款37242993592313应付职工薪酬1291216163应交税费1377614172已发行债务证券542593695200租赁负债46515410预计负债50775828其他负债2731922624负债合计52717465274428股东权益股本1940619406其他权益工具6995369948
其中：优先股1995319953永续债5000049995资本公积8070980713其他综合收益13292127盈余公积1078110781一般风险准备6831368262未分配利润255621243605股东权益合计506112494842负债及股东权益总计57778585769270副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
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2025年第一季度报告
平安银行股份有限公司资产负债表
2025年3月31日
货币单位：人民币百万元资产2025年3月31日2024年12月31日现金及存放中央银行款项291060268973存放同业款项174100130851贵金属1067012620拆出资金269606267252衍生金融资产4462965412买入返售金融资产2687832719发放贷款和垫款33362653294053
金融投资：
交易性金融资产500048588204债权投资777352784795其他债权投资170013172583其他权益工具投资56255773长期股权投资50005000投资性房地产266298固定资产83708602使用权资产44115048无形资产60346238商誉75687568递延所得税资产5162952231其他资产5612518773资产总计57456495726993负债及股东权益负债向中央银行借款14841786110同业及其他金融机构存放款项521321447904拆入资金4823855641交易性金融负债110365137356衍生金融负债4203864553卖出回购金融资产款4675796806吸收存款37243013592314应付职工薪酬1269215742应交税费1362314050已发行债务证券542593695200租赁负债46515410预计负债50775828其他负债2725822745负债合计52473315239659股东权益股本1940619406其他权益工具6995369948
其中：优先股1995319953永续债5000049995资本公积8071580718其他综合收益13222084盈余公积1078110781一般风险准备6529865298未分配利润250843239099股东权益合计498318487334负债及股东权益总计57456495726993副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
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平安银行股份有限公司合并利润表
2025年1-3月
货币单位：人民币百万元
项目2025年1-3月2024年1-3月一、营业收入3370938770利息净收入2278825157利息收入4493853369
利息支出(22150)(28212)手续费及佣金净收入65937181手续费及佣金收入74508216
手续费及佣金支出(857)(1035)投资收益67704702
其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认
--产生的收益
公允价值变动损益(3080)1572汇兑损益4047其他业务收入12687资产处置损益653其他收益4361
二、营业支出(9369)(10820)
税金及附加(314)(390)
业务及管理费(9055)(10430)
三、减值损失前营业利润2434027950
信用减值损失(7430)(9395)
其他资产减值损失-(1)
四、营业利润1691018554
加：营业外收入2012
减：营业外支出(47)(41)
五、利润总额1688318525
减：所得税费用(2787)(3593)
六、净利润1409614932持续经营净利润1409614932
终止经营净利润--
七、其他综合收益的税后净额(798)345
(一)不能重分类进损益的其他综合收益(125)(6)
其他权益工具投资公允价值变动(125)(6)
(二)将重分类进损益的其他综合收益(673)351
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
(685)132金融资产的公允价值变动
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
15216
金融资产的信用损失准备
3.外币财务报表折算差额(3)3
八、综合收益总额1329815277
九、每股收益
（一）基本每股收益(元/股)0.620.66
（二）稀释每股收益(元/股)0.620.66副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
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2025年第一季度报告
平安银行股份有限公司利润表
2025年1-3月
货币单位：人民币百万元
项目2025年1-3月2024年1-3月一、营业收入3317737407利息净收入2276325131利息收入4491353343
利息支出(22150)(28212)手续费及佣金净收入61035889手续费及佣金收入69487850
手续费及佣金支出(845)(1961)投资收益65944711
其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认
--产生的收益
公允价值变动损益(2919)1519汇兑损益4047其他业务收入12687资产处置损益653其他收益4160
二、营业支出(9243)(10640)
税金及附加(311)(382)
业务及管理费(8932)(10258)
三、减值损失前营业利润2393426767
信用减值损失(7430)(9396)
其他资产减值损失-(1)
四、营业利润1650417370
加：营业外收入2012
减：营业外支出(21)(41)
五、利润总额1650317341
减：所得税费用(2730)(3323)
六、净利润1377314018持续经营净利润1377314018
终止经营净利润--
七、其他综合收益的税后净额(762)335
(一)不能重分类进损益的其他综合收益(126)(6)
其他权益工具投资公允价值变动(126)(6)
(二)将重分类进损益的其他综合收益(636)341
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
(648)122融资产的公允价值变动
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
15216
融资产的信用损失准备
3.外币财务报表折算差额(3)3
八、综合收益总额1301114353副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
30平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
平安银行股份有限公司合并现金流量表
2025年1-3月
货币单位：人民币百万元
项目2025年1-3月2024年1-3月一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项净减少额-38261
向中央银行借款净增加额62690-吸收存款和同业存放款项净增加额20638479797
拆入资金净增加额-9400
卖出回购金融资产款净增加额-6980买入返售金融资产净减少额445864
收取利息、手续费及佣金的现金4851459601
为交易目的而持有的金融资产净减少额90111-收到其他与经营活动有关的现金791126849经营活动现金流入小计416055221752
存放中央银行和同业款项净增加额(23574)-
向中央银行借款净减少额-(42895)
发放贷款和垫款净增加额(58965)(98651)
拆出资金净增加额(3906)(25735)
拆入资金净减少额(8001)-
卖出回购金融资产款净减少额(60412)-
为交易目的而持有的金融资产净增加额-(32936)
支付利息、手续费及佣金的现金(21872)(19900)
支付给职工及为职工支付的现金(8044)(8251)
支付的各项税费(5135)(3837)
支付其他与经营活动有关的现金(63200)(10929)
经营活动现金流出小计(253109)(243134)
经营活动产生/(使用)的现金流量净额162946(21382)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金243429115917取得投资收益收到的现金97437709
处置固定资产、无形资产及其他长期资产收回的现金2517投资活动现金流入小计253197123643
投资支付的现金(227916)(115091)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金(338)(241)
投资活动现金流出小计(228254)(115332)投资活动产生的现金流量净额249438311
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券及其他权益工具收到的现金79667294764筹资活动现金流入小计79667294764
偿还债务证券本金及其他权益工具支付的现金(234978)(268539)
偿付债务证券利息支付的现金(509)(713)
分配股利及利润支付的现金(2029)(2029)
偿还租赁负债支付的现金(542)(682)
支付其他与筹资活动有关的现金(7)-
筹资活动现金流出小计(238065)(271963)
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额(158398)22801
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(130)923
五、现金及现金等价物净增加额2936110653
加：年初现金及现金等价物余额256946298219
六、期末现金及现金等价物余额286307308872副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
31平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
平安银行股份有限公司现金流量表
2025年1-3月
货币单位：人民币百万元
项目2025年1-3月2024年1-3月一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项净减少额-38261
向中央银行借款净增加额62690-吸收存款和同业存放款项净增加额20638779784
拆入资金净增加额-9400
卖出回购金融资产款净增加额-10703买入返售金融资产净减少额445864
收取利息、手续费及佣金的现金4799559217
为交易目的而持有的金融资产净减少额91521-收到其他与经营活动有关的现金791126848经营活动现金流入小计416949225077
存放中央银行和同业款项净增加额(23574)-
向中央银行借款净减少额-(42895)
发放贷款和垫款净增加额(58965)(98651)
拆出资金净增加额(3906)(25735)
拆入资金净减少额(8001)-
卖出回购金融资产款净减少额(50049)-
为交易目的而持有的金融资产净增加额-(32971)
支付利息、手续费及佣金的现金(22053)(19960)
支付给职工及为职工支付的现金(7772)(8017)
支付的各项税费(5035)(3528)
支付其他与经营活动有关的现金(63114)(10860)
经营活动现金流出小计(242469)(242617)
经营活动产生/(使用)的现金流量净额174480(17540)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金225043111718取得投资收益收到的现金96837627
处置固定资产、无形资产及其他长期资产收回的现金2517投资活动现金流入小计234751119362
投资支付的现金(220460)(114138)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金(338)(234)
投资活动现金流出小计(220798)(114372)投资活动产生的现金流量净额139534990
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券及其他权益工具收到的现金79667294764筹资活动现金流入小计79667294764
偿还债务证券本金及其他权益工具支付的现金(234978)(268539)
偿付债务证券利息支付的现金(509)(713)
分配股利及利润支付的现金(2029)(2029)
偿还租赁负债支付的现金(542)(682)
支付其他与筹资活动有关的现金(7)-
筹资活动现金流出小计(238065)(271963)
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额(158398)22801
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(130)923
五、现金及现金等价物净增加额2990511174
加：年初现金及现金等价物余额255707297301
六、期末现金及现金等价物余额285612308475副行长兼法定代表人行长首席财务官会计机构负责人谢永林冀光恒项有志郁辰
32平安银行股份有限公司
2025年第一季度报告
4.2审计报告
第一季度报告是否经过审计
□是√否
第一季度合并及公司报告未经审计。
平安银行股份有限公司董事会
2025年4月19日
33
沪公网安备31011802005267号
