宁波银行股份有限公司

2025年度董事会工作报告

2025年，是“十四五”规划的收官之年，公司董事会深入

贯彻中央金融工作会议精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，坚守金融为民初心，锚定服务实体经济本源。在公司党委的坚强领导下，董事会统筹战略决策、监督管理、资本运作等核心工作，带领全行主动研判宏观形势变化，积极应对行业发展挑战，在完善公司治理、优化资本结构、防控金融风险、深化投资者关

系等方面取得明显成效，可持续发展能力不断增强。

2025年末，公司总资产36287亿元，存款20249亿元，贷

款17333亿元，实现归属于母公司股东的净利润293亿元；不良贷款率0.76%，拨备覆盖率373%，主要经营目标顺利实现，以实际行动践行金融“五篇大文章”，实现稳健经营与高质量发展的有机统一。在英国《银行家》杂志根据一级资本评选的“2025年全球银行1000强”榜单上，公司位列第72位。

一、2025年工作情况

（一）强化战略引领，推动三年规划圆满收官

一是战略引领深化提质。2025年，全球地缘政治博弈复杂多变，经济增长面临较大不确定性。国内经济正逐步摆脱传统增长路径，向高质量发展深度转型，银行业经营环境日趋复杂。董

1事会密切关注宏观政策动向与市场变化，前瞻性调整战略执行节奏，科学部署各项工作，聚焦金融“五篇大文章”，推动资源向重点领域倾斜，有效应对各项挑战。公司总资产、存贷款、净利润、净资产收益率等关键经营指标均超额完成预算目标，“鲲鹏司库”“五管二宝”等数字化产品和一揽子方案服务的客户和交

易量保持较快增长，国金、票据、投行、托管等板块业务规模进一步提升，全行2022-2025三年发展规划圆满收官，银行保持稳健高质量发展。

二是经营格局持续优化。公司秉持“真心对客户好”的理念，不断实践和提升“专业化、数字化、综合化、国际化”经营体系，使其越发成为服务客户的有效抓手。专业化方面，深刻把握错综复杂的国际环境，发挥专业优势，提升资产投资效益，保持代客业务竞争优势，业务交易量继续保持平稳并稳居全市场前列；数字化方面，通过专业经营和金融科技，根据企业“业财一体化”的需求，用开放银行将银行系统与企业直连，为客户“产供销”全流程提供数字化支撑；综合化方面，波波知了、设备之家、美好生活的赋能体系更加完整，客户黏性持续提升；国际化方面，帮助企业实现从“走出去”到“走进去、走上去”的跃升，同时，强化跨境金融服务的专业能力。

三是风险管理成效明显。董事会秉持“经营银行就是经营风险”的理念，在当前复杂多变的内外部经济发展环境中加强风险

2研判，强化系统思维，合规审慎开展各项业务，借助金融科技和大数据，持续提升风险管理的智能化水平，推动银行稳健经营。

在业务管理上，根据市场变化和风险趋势，持续优化授信准入政策，落实第一还款来源，动态调整风险管理措施。在文化塑造上，将合规理念融入员工职业素养的提升中，严格落实内外部检查发现问题的整改，坚守底线思维，避免发生重大风险。在员工管理上，完善员工关爱体系，同时强化重点领域风险防控，切实筑牢案件防控和操作风险的“第一道防线”，保障全行平稳运转。

四是数智驱动步伐加快。董事会持续强化科技赋能的顶层设计与战略统筹，推动人工智能、大数据和云架构等前沿技术在产品创新、运营提效、智能风控、精准服务等核心场景的落地应用。

业务支持方面，新信贷三期项目上线，“五管二宝”、数字人力等数字化产品完成新版迭代，持续优化客户体验；业务可持续性方面，完成生产私有云双中心部署，全面落实新一代骨干网建设，推动应急预案建设，顺利通过人行业务连续性压力测试，系统稳定性进一步提升，业务支撑能力持续增强。

（二）优化治理架构，提升治理水平

一是完成顶层架构调整。根据监管要求，公司稳步推进治理架构优化调整，2025年12月完成内部审批程序并获得监管部门核准，正式终止监事会运作，将原由监事会承担的财务监督、内控合规监督、履职监督等核心职能移交董事会审计委员会承接。

3通过修订《公司章程》《股东会议事规则》《董事会议事规则》

等制度文件，明确审计委员会在财务报告真实性核查、内控制度有效性评估、高管履职合规性监督、审计工作统筹协调等方面的

权责边界与工作流程。调整后，审计委员会实现了监督职能与董事会决策职能的深度融合，既保持了监督工作的独立性与专业性，又有效提升了治理决策的效率与精准度，形成了“决策更高效、监督更有力、协同更顺畅”的公司治理新格局。

二是夯实治理制度根基。对照最新监管法律法规和行业规章，组织开展公司治理制度“回头看”专项工作，系统梳理制度短板，建立健全制度体系：针对新制度中对于董事高管的最新关联交易

管控要求，修订完善《关联交易管理实施办法》等基础管理制度，进一步厘清权责边界；针对“三低”环境下风险防控压力增大的

实际情况，新制定和修订《集团风险偏好管理办法》《市场风险管理办法》等制度，健全风险防控制度体系；着眼于银行高质量发展要求，制定《资本计量高级方法实施管理办法》，为未来争取采用内部模型计量风险与监管资本奠定制度基础，有望进一步提升全行风险管理能力和资本充足保障力。

三是治理机制有效运转。董事会充分发挥定战略、控风险、促治理的核心职能，有力维护公司及全体股东的合法权益和长期价值。报告期内，公司召开年度股东会1次、临时股东会2次；

召开董事会定期会议4次、临时会议2次；召开董事会专门委员

4会会议20次。全体董事以高度的责任感和使命感投入履职实践，

积极参与各项议案的研讨与审议，细致听取经营管理层的工作汇报。围绕公司战略布局优化、风险防控体系建设、内控机制完善等关键议题，提出了富有建设性与前瞻性的意见与建议。在面对重大决策时，秉持审慎原则，充分论证、科学研判，兼顾发展与稳健的平衡。同时，公司尽最大努力保障董事履职，组织董事赴南京分行及当地特色企业进行现场调研，充分了解一线的运作情况，切身体会专精特新行业的发展趋势。董事们零距离感知基层运营的真实状态，有效拉近了决策层与执行端的距离，为科学判断和精准决策提供了扎实依据。

（三）统筹资本运作，优化资金配置

面对当前银行盈利空间收窄、资本消耗加快的挑战，公司综合运用多种融资工具，兼顾资本充足率稳定与融资成本控制，为银行稳健发展提供充足资本支撑和业务拓展动能。

一是有序推进债券融资。全年完成100亿元无固定期限资本债券、89亿元二级资本债券发行，发行成本低于同期均值，分别有效补充其他一级资本与二级资本。同时，公司发行30亿元科技创新债券用于专项支持科技创新领域业务，票面利率与同期限国债利差进一步缩小，融资成本进一步优化。

二是持续降低融资成本。在进行资本补充的同时，董事会牵头对存量融资的成本进行了优化。董事会于2025年8月审议通

5过《关于行使第二期优先股赎回权的议案》，推动部分赎回付息

成本较高的优先股，并于2025年11月赎回100亿元优先股。

赎回后，降本增效成果显著。

三是强化资本约束理念。公司不断优化资本配置，提升财富管理等轻资本业务比重，促进资源向重点领域、重点客户倾斜。

公司加权风险资产增速持续低于总资产增速，规模增长对资本的消耗影响减少，集约化经营效应进一步体现。截至2025年末，公司资本充足率达14.30%，一级资本充足率10.40%，核心一级资本充足率9.34%，持续保持上市银行较好水平，为满足系统重要性银行附加资本要求、支持业务持续扩张奠定坚实基础。

（四）规范信息披露，提升运作透明度

一是严格履行信披义务，筑牢资本市场合规根基。2025年2月中国证监会审议通过《上市公司信息披露管理办法》致力于进一步提升信息披露的方向性与精准性以满足投资者及其他市

场参与者的决策需求。我行严格按照监管要求，全年累计披露公告50次，涵盖经营业绩、资本运作、股权变动、重大合同等关键信息，做到披露内容无差错、披露时点无延迟。针对“三低”环境下市场关注的盈利模式转型、息差管理、资产质量等核心问题，在定期报告中增设“经营中关注的重点问题”专项章节，详细解读银行应对策略及成效，增强信息披露的针对性和可读性。

2025年，我行连续17年获得深交所年度信息披露考核最高等级

6A 级，披露质量居上市公司前列。

二是不断深化投资者沟通，凝聚发展共识。我行构建“全方位、多渠道、深层次”的投资者沟通体系，全年组织年度大型业绩网络说明会1次、线上路演和现场接待证券分析师及各类投资

者调研 40 余批次，覆盖国内外主流基金、券商、保险、QFII 等机构投资者，累计覆盖人次超千次。在传统沟通方式的基础上，我行创新沟通形式，通过银行官网、官方微信、视频号等平台发布行业解读、转型进展等原创内容，构建起“主流平台为核心、多元渠道为补充”的全域内容分发格局，覆盖不同圈层受众。凭借规范的信息披露和高效的投资者关系管理，公司连续三年蝉联中国上市公司协会“上市公司董事会最佳实践”奖项。

三是实施中期分红，切实兑现回报承诺。根据监管导向，为增强资本市场信心，推动公司市值形成良性循环，2025年12月，公司首次实施中期现金分红。此次权益分派以66.04亿股总股本为基数，每10股派发现金红利3元（含税），合计派现19.81亿元，切实兑现了《2025-2027年股东回报规划》中“优先现金分红、有条件推行中期分红”的承诺，延续了自2007年上市以来重视股东回报的一贯作风。截至目前，公司上市以来累计普通股现金分红约378亿元，已超历年股权融资总额，彰显了与股东共享发展成果的理念。

（五）履行社会责任，树立良好企业形象

72025年，董事会继续秉承“公平诚信，善待客户，关心员工，热心公益，致力环保，回报社会”的社会责任观，坚持金融为民宗旨，把 ESG 理念深度融入经营发展全过程，努力实现经济价值与社会价值共赢。一是以系统重要性银行建设为牵引，完善治理架构，筑牢稳健发展根基；二是聚焦实体经济，服务国家战略大局，助力高质量发展；三是深化创新驱动，坚持专业化、数字化、平台化、国际化相结合，推动科技融合发展，提升服务效能；四是深耕普惠金融，助力小微企业，让金融发展成果惠及更广泛群体；五是坚持以客户为中心，提升服务温度与专业度，强化反诈防控体系建设，切实保障消费者合法权益；六是厚植人才发展沃土，完善员工培养体系，营造积极向上、共创共享的职场生态；七是锚定双碳目标，深化绿色金融实践，推动企业低碳转型，促进人与自然和谐共生。

二、2026年工作重点

2026年，是国家“十五五”规划的开局之年，也是公司新

一轮三年规划的起步之年。银行业“低利率、低息差、低收益”的行业特征持续凸显，行业分化加剧，发展面临的挑战空前严峻。

面对复杂多变的外部形势，公司将不断完善党建引领和公司治理机制，以高质量党建引领全行高质量发展。公司董事会将继续保持战略定力，坚持稳中求进、以进促稳的工作总基调，加强风险前瞻研判，优化决策执行流程，全力保障战略规划目标如期达成。

8一是强化党建引领。坚持党委前置决策流程，使党组织政治

核心作用发挥制度化、程序化、具体化，形成党组织和其他治理主体权责明晰、各司其职、协调运转、有效制衡的公司治理机制。

二是做好各项重点业务拓展。公司将继续紧扣“增活期、做代发、抓营收”工作主线，把握经营管理逻辑，不断升级商业模式和展业方案，打造全方位综合化服务体系，推动银行营收盈利可持续增长。

三是提升全面风险管理水平。不断深化信用风险管理，守住不发生大额风险的底线；强化重点业务风险监测，强化债券、外汇和贵金属等业务风险监测，做好全流程管理；加强案防风险重点管控，持续加强对风险领域监督的全面性、及时性、精准性，提升监测效能。

四是强化金融科技支撑能力。全面推进大模型建设，强化企业级大模型服务引擎；深耕鲲鹏司库、财资大管家、外汇金管家

等重点产品、数字人力等重点平台以及个人和企业 APP 的持续迭

代和优化建设，强化开放银行数字化、便利化、智能化，提升经营赋能。

五是锻造员工队伍竞争力。推进企业文化建设，凝聚全员奋进力量，共筑公司高质量发展新篇章；持续完善绩效管理，围绕核心指标，突出工作主线，确保经营目标与绩效管理不脱节；深化职业素养提升主线，持续提升员工能力与岗位匹配度，加快复

9合型、专业化人才梯队建设。

六是深化公司治理体系建设。紧密对接监管导向，动态优化董事会及各专门委员会的职能边界与议事规则，建立健全权责清晰、制衡有效的决策与监督链条；持续提升治理透明度与规范化水平，加强董事及高级管理层的履职能力建设，发挥治理体系在保障稳健经营、维护股东利益、增强市场信心等方面的核心作用。

宁波银行股份有限公司董事会

2026年4月23日

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