郑州银行股份有限公司2025年度董事会工作报告

2025年，是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划谋

篇布局之年。郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和省市党委、政府工作要求，严格遵守各项监管规定，践行金融为民的责任担当，持续优化治理架构，不断提升治理效能，推动本行高质量发展行稳致远。

截至2025年末，本行资产总额7436.74亿元，较上年末增长

9.95%；吸收存款本金总额4630.75亿元，较上年末增长14.47%；发

放贷款及垫款本金总额4102.64亿元，较上年末增长5.82%；实现营业收入129.21亿元，净利润19.09亿元；净利息收益率1.61%，成本收入比27.67%，资本充足率11.71%，不良贷款率1.71%，拨备覆盖率185.81%，主要监管指标符合监管要求。

一、2025年董事会主要工作情况

（一）聚焦战略引领，筑牢高质量发展坚实基础

1.战略拆解赋能业务发展。董事会锚定全行战略愿景和目标，通

过建立完善联席会议制度、动态调整、精细化管理等工作机制，进一步压实责任、强化统筹，有效破解战略执行过程中条线联动、总分协同、科业融合等难题，切实将“对外客户体验第一，对内提升效率第一”贯穿战略拆解始终，有效提升战略落地的穿透力、协同性与可持续性，奠定全行高质量发展坚实基础。零售业务聚焦两大平台、三大业务板块、五大服务渠道，聚力提升四项核心能力，通过经营策略创新、产品迭代优化，打造市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家四大管家服务，系统推进零售业务转型升级。对公业务坚持政务金融、产业金融双轮驱动，组建专业团队，健全项目调评、联席会议等机制，以体制机制创新激发活力，围绕省市重点产业、重点项目、重点区域深耕细作，差异化推动业务增量提质。风险内控坚持以信用风险为切入点，模块化推进制度、机制和流程重塑，完善集团客户授信管理，精简优化放款监督流程，试行贷后分区管理模式，建立高管讲合规机制，上线舆情预警、资金流向监测等数字化工具，持续夯实风险管理基础。数字化转型坚持以数据治理为首要工程，成立数据治理专班，建立数据协同机制，派驻科技骨干至业务部门挂职，以科技业务融合为抓手，逐步推进从科技支撑向科技引领转变。

2.务实笃行深耕地方经济。董事会始终践行金融工作的政治性、人民性，引领经营层致力融入地方经济发展大局，紧密围绕区域内重大战略部署，聚焦重点领域和重大项目，全力做好金融“五篇大文章”，为地方经济发展提供更加有力有效的金融支持。科技金融方面，增设

4家科技特色支行，筑牢科技金融服务阵地；创新推出信用为主的便

捷化产品“惠企贷”，合力构建多元科技金融生态圈。截至2025年末，科技贷款余额332.37亿元，较年初新增67.69亿元，增幅25.57%，以“金融活水”精准滴灌，为科创企业注入金融动能。绿色金融方面，设立首批绿色特色分支行，同步优化完善考核激励机制，夯实业务发展基础，多措并举引导本行信贷资源向绿色金融领域倾斜。截至2025年末，绿色信贷余额136.94亿元，较年初新增38.82亿元，增幅39.56%。

普惠金融方面，精准适配普惠客群融资需求，强化资源倾斜，加大政策优惠，创新推出“郑惠贷”等产品，推动普惠金融服务提质增效。

截至2025年末，普惠小微贷款余额573.26亿元，较年初增长6.78%。

养老金融方面，围绕养老产业与老年客群双维度，构建多元化养老金融服务体系，产业端重点支持养老设施领域建设，服务端推进适老化标准化建设，提升老年客户服务体验，切实践行养老金融服务责任。

数字金融方面，围绕数字化转型战略，聚焦政策引导、客群支撑、产品优化等维度，大力发展数字经济业务，同时持续推动产品及流程线上化，积极利用 OCR、RPA 等金融科技手段，提升管理运营效率，以数字化赋能业务发展。

（二）优化顶层设计，提升公司治理内生效能

1.党的领导与治理深度融合。董事会始终坚持党中央对金融工作

的集中统一领导，将党的领导贯穿公司治理全过程，推动党的领导融入公司治理制度化、规范化、程序化。进一步完善章程中党建工作要求，巩固党组织在公司治理中的法定地位；坚持“三重一大”和重大事项党委前置研究，畅通党组织与董事会、高管层的常态化沟通渠道，持续探索党的领导与公司治理有机融合的方式路径。

2.治理架构体系持续优化。落实关于公司治理架构的改革要求，

按照法律法规及监管规定，完成对本行《公司章程》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》的修订工作；稳妥推进公司治理架构优化调整，结合监管政策导向及本行公司治理实际，不再设立监事会及其专门委员会，由董事会审计委员会行使《公司法》及监管制度规定的监事会职权，努力构建精简高效、运转协作的公司治理架构，为本行高质量发展提供坚实治理保障。

3.治理机制平稳有效运转。全年由董事会依法召集股东会4次，

审议关联交易预计额度、利润分配预案、修订《公司章程》等17项议案，听取5项汇报事项。召开董事会会议14次，审议通过包括关联交易、估值提升、聘任高级管理人员等议案73项，听取各类通报及报告事项25项，严格按照法定程序完成会议通知、议案收集、审议表决等工作，各位董事在经营业绩、风险管控、内控合规等方面进行深入研究讨论，积极发表意见建议，对表决议案有重大利害关系的依规履行回避表决，充分保障董事会科学决策，确保治理层会议运作高效有序。

4.专委会履职效能有效发挥。结合第八届董事会成员行业背景和专业所长，统筹调整董事会专门委员会成员构成，积极落实香港联交

所相关规则，增补女性董事进入董事会提名委员会，持续优化董事会的专业决策智囊团。2025年，董事会持续强化与各专门委员会之间的沟通协作，各专门委员会围绕本行风险管理、关联交易、财务情况、合规内控等事项前置研究，深度讨论，全年共组织召开委员会会议

38次，审议议案65项，充分体现专委会对董事会的专业支撑和决策支持作用。

5.董事会决策质效不断提升。全体董事能够严格遵守法律法规、监管规定和本行《公司章程》各项要求，忠实勤勉履行义务，客观独立进行决策。年内，本行主动为董事提供获取专业知识的渠道和机会，董事亦能够积极参加各类履职能力提升培训，持续提高履职能力和决策水平。董事会充分运用各类线上交流工具，除却常规会议决策，董事对重要议题、专项报告等关注事项与本行董事、高管层及相关部门

进行了深入充分的探讨，有助于董事及时了解本行经营管理情况，切实提高决策效率。同时，独立董事对聘请外审机构、关联交易、聘任高管等事项发表客观公正的独立意见，充分保障了中小股东的合法权益。

6.股权管理措施持续优化。董事会持续优化股权管理措施，积极

探索股权管理新路径，在本行官网增设股权管理模块，展示股权管理监管规定，帮助股东充分了解股东义务，切实保障股东权利。强化股东行为约束，严格依照监管规定披露股份变动及股东情况，通过发函确认、企业信息查询、日常交流等方式，定期掌握主要股东和大股东资质、财务状况，督促主要股东依法合规履职履约，并向股东会报告主要股东和大股东履职履约情况，有力维护了中小股东的权益。

7.关联交易管理规范合规。董事会严格遵守关联交易监管规定，

不断强化关联交易管理水平。按照监管规定穿透识别认定关联方，动态更新完善关联方信息档案，采取“内部+外部”相互结合的方式识别确认关联方。充分履行关联交易管理责任，董事会及关联交易控制委员会审慎对包括关联交易专项报告、日常关联交易预计额度、重大关

联交易等议案进行表决，及时履行披露义务。董事会不断提升关联交易智能化管理水平，按时报送关联交易监管报表，管控质效持续优化。

（三）坚守风险底线，扎牢风险内控合规防线

1.全面风险管理体系持续健全。董事会始终坚持“审慎稳健”的风险偏好，高度重视风险防控工作，督促经营层全面推进风险管理体制机制建设。综合考量本行发展战略、资本规划和经营情况，统筹制定集团层面风险偏好，构建集团风险管控体系，定期审阅风险管理相关专项报告，审慎研判本行风险政策适配性、风险管理有效性与风险承受能力，压实全面风险管理责任。纵深推进风险模型管理机制建设，持续完善风险监测机制，推动风险数据治理，全面提升风险管理的精细化水平与管控实效。

2.内控合规管理水平持续强化。董事会持续督促经营层履行内控

合规管理职责，加强内控合规管理体系建设。支持经营层优化组织架构，将反洗钱和消保工作职责集中到内控合规管理部门；对现行制度进行系统梳理和全面后评价，提出改进意见建议；对业务产品和管理流程进行风险识别，评估控制措施的有效性；加强授权过程管理，事前备案审核，事后抽查复检；统筹开展条线检查工作，持续推动跟踪整改，提升条线检查联动效能；深入宣贯合规理念，开展合规培训及专题活动，厚植合规金融文化。

3.内部审计监督质效不断夯实。董事会持续健全内部审计管理体系，定期审议内部控制自我评价报告、内审工作报告等议案，听取审计委员会年度工作报告，推动中长期内部审计工作规划稳步落实。年内累计开展各类审计项目89项，持续加大监督检查力度，保障审计监督职能有效发挥。深化内部审计结果运用，强化后续问题整改问责，筑牢审计监督闭环管理机制。建强内部审计人才梯队，完善制度体系和工作流程，丰富内部审计监督手段，严控内部审计工作质量，以高质量审计监督护航全行经营发展大局。

（四）聚焦社会责任，塑造合规诚信市场形象

1.规范信息披露，畅通沟通渠道。董事会严格遵守相关法律法规

及监管规定，建立完备的信息披露管理制度体系，规范信息披露全流程管控机制，持续提升信息披露的真实性、完整性、准确性。认真编制年度报告、半年度报告、季度报告等定期报告，严格按照监管规定发布临时公告，并加强自愿性公告披露，年内，发布 A 股、H 股各类公告共计175项。多渠道与投资者保持沟通，举办2024年度业绩网上说明会，围绕经营业绩、战略转型等方面问题，与投资者进行互动交流，通过专人接听投资者来电、深交所“互动易”平台回复投资者提问等形式，增强投资者对本行的了解。综合考虑股东回报、业务发展等情况，向股东派发现金红利，与投资者共享经营发展成果。聚焦经营管理、风控水平、股东回报等方面编制本行估值提升计划，不断提振投资者信心。

2.坚持金融为民，践行社会责任。董事会始终秉持金融工作的人民性，在金融为民中厚植特色发展优势，为地方经济发展不遗余力。

坚持下沉服务重心，惠农站点建设优先填补农村金融服务空白村，推广乡村振兴主题借记卡，持续开展乡村金融服务活动；有效延伸服务半径，将金融服务嵌入社区生活场景，依托社区站点开展多元化社区活动；持续迭代优化存贷款产品，满足实体经济多元化金融需求；不断扩大消费者权益保护宣传覆盖范围和服务触达能力，助力提升金融消费者权益与风险防控意识；冠名“郑州银行杯”2025郑州马拉松

赛事、举办“郑好爱相伴”八段锦大赛、打造“郑好未来星”服务品牌、开展健康义诊等活动，诠释“与城市共成长”的责任担当。

二、2026年主要工作

2026年，本行董事会将继续坚持以习近平新时代中国特色社会

主义思想为根本遵循和行动指南，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神以及中央、省委、市委经济工作会议精神，始终坚守城商行“三服务”定位，全力做好金融“五篇大文章”，立足地方，专注专业，以“金融活水”浇灌高质量发展沃土。

（一）强化战略引领，推动业务高质量发展

董事会将围绕省委“1+2+4+N”目标任务体系和市委“1+7+7+7”工作部署，立足自身资源禀赋，切实发挥比较优势，进一步明确方位、找准定位，科学谋划本行新一轮五年战略规划。坚持“对外客户体验

第一，对内提升效率第一”，加快构建上下贯通、左右协同、执行有

力的战略推进体系，以战略引领带动经营管理机制加速转换，筑牢全行高质量发展的战略根基。

（二）优化公司治理，激活经营发展动能

董事会将深入探索现代化公司治理运行模式，协调做好内部监督机构的履职交接和工作衔接，做好治理层制度的规划修订工作，为治理规范化提供制度保证；持续提升董事会决策效率和运作效能，强化董事履职能力建设，提升董事对监管政策、行业趋势、风险防控的研判能力；优化股权管理措施，强化关联交易管控，不断提升公司治理质效。

（三）拓宽补充渠道，强化资本精细化管理

董事会将持续健全资本补充机制，确保资本管理能力与发展战略、风险管理能力等相匹配、互促进。坚持内源资本积累、外源融资并行的原则，增强内生资本积累能力，合理开展外源性资本补充，积极争取资本补充政策支持，持续优化资本结构；强化资本节约意识，实施资本精细化管理，通过数据治理、结构调整优化，不断提升资本使用效率，巩固可持续发展根基。

（四）健全风控体系，筑牢经营安全防线

董事会将持续深化全面风险管理体系建设，完善全面风险监测，强化限额执行刚性约束，持续增强信用风险、市场风险、流动性风险、信息科技风险等监测与管控能力，优化风险模型建设，不断丰富风险管理工具；扎实开展各类内部审计项目，科学发挥审计评价职能，筑牢风险防控第三道防线；夯实内控合规制度基础，宣传贯彻合规文化，恪守风险防控思想底线，确保本行平稳运行。

（五）促进提质增效，彰显公司发展活力

董事会严格遵守法律法规及监管要求，认真履行信息披露义务，确保信息披露的真实性、完整性、准确性，增强市场透明度，切实维护股东合法权益。高度重视市值管理工作，提升经营管理质效，注重与投资者的互动交流，传递本行发展理念和价值导向。积极履行社会责任，主动融入地方发展大局，关心关注人民群众的衣食住行，持续优化金融服务供给，不断提升本行的市场认可度。

郑州银行股份有限公司董事会

2026年3月30日