证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2025-014

转债代码：128129转债简称：青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

2025年第一季度报告

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

重要内容提示：

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准

确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武

兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.本行第一季度财务报表未经会计师事务所审计。

4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本

行及本行所属子公司的合并报表数据。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元

项目2025年1-3月2024年1-3月本报告期比上年同期增减

营业收入305677430269120.99%

利润总额1293881113379014.12%

净利润117891910813069.03%

归属于母公司股东的净利润118161510943997.97%归属于母公司股东的扣除非经

113707510658396.68%

常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额147345654737050211.05%

基本每股收益（元/股）0.200.1811.11%

1稀释每股收益（元/股）0.170.1513.33%

加权平均净资产收益率（年化）12.08%11.88%增加0.20个百分点扣除非经常性损益后加权平均

11.56%增加0.04个百分点

净资产收益率（年化）11.52%项目2025年3月31日2024年12月31日本报告期末比上年末增减

资产总额5115748684950324203.34%

发放贷款和垫款总额2742771452665829072.89%

贷款损失准备（含贴现）(11974895)(11977889)-0.02%

负债总额4701090454539212973.57%

吸收存款3396823853266728983.98%

归属于母公司股东的净资产41210783407471401.14%归属于母公司普通股股东的每

6.526.441.24%

股净资产（元/股）注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

（二）非经常性损益项目及金额

单位：千元

项目2025年1-3月非流动资产处置净收益37508政府补助22379

其他符合非经常性损益定义的损益项目(326)非经常性损益净额59561

减：以上各项对所得税的影响(14898)合计44663

其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益44540影响少数股东损益的非经常性损益123

注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》规定计算。

2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融

负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

□适用□不适用本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

2□适用□不适用

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

（三）补充财务及监管指标

单位：千元指标类别指标指标标准2025年3月31日2024年12月31日2023年12月31日

核心一级资本充足率≥7.5%10.28%10.70%9.91%

一级资本充足率≥8.5%11.78%12.26%11.48%

资本充足率≥10.5%13.47%13.96%13.21%

核心一级资本净额-342214563426935431975973

一级资本净额-392276983928961237010132

二级资本净额-560191554458845579022

资本充足率总资本净额-448296134473549642589154

风险加权资产合计-332921242320364880322506380

信用风险加权资产-302052997286928505292295534

市场风险加权资产-111279341280333411107029

操作风险加权资产-193173401931734019103817交易账簿和银行账簿间转

-4229711315701不适用换的风险加权资产

流动性风险流动性比例≥25%91.40%104.51%98.03%

不良贷款率≤5%1.77%1.79%1.81%

单一客户贷款集中度≤10%5.91%6.24%5.38%信用风险

单一集团客户授信集中度≤15%10.93%11.08%10.21%

最大十家客户贷款比例-40.81%40.10%42.19%

拨备覆盖率≥150%246.76%250.53%237.96%拨备情况

贷款拨备率-4.37%4.49%4.32%

指标类别指标指标标准2025年1-3月2024年度2023年度

成本收入比≤45%23.67%30.74%31.70%

总资产收益率（年化）-0.94%0.59%0.58%盈利能力

净利差（年化）-1.63%1.67%1.77%

净利息收益率（年化）-1.64%1.67%1.76%注：1.2025年3月末资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，2023年末资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

3总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。

（四）杠杆率

单位：千元项目2025年3月31日一级资本净额39227698调整后表内外资产余额569145896

杠杆率6.89%注：杠杆率相关指标均根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。

（五）流动性覆盖率

截至2025年3月末，本行合格优质流动性资产610.74亿元，未来30天现金净流出量234.38亿元，流动性覆盖率260.57%，均符合金融监管总局的监管要求。

（六）贷款五级分类情况

单位：千元

2025年3月31日2024年12月31日

项目金额占比金额占比

正常类25563466193.20%24841567393.19%

关注类137895825.03%133861645.02%

次级类20271400.74%16131570.60%

可疑类26201590.96%19785280.74%

损失类2056030.07%11893850.45%

发放贷款和垫款总额274277145100.00%266582907100.00%

不良贷款及不良贷款率48529021.77%47810701.79%

（七）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

单位：千元

2025年2024年与上年同期

项目主要原因

1-3月1-3月相比增减幅度

投资收益96164153344180.27%金融资产实现的投资回报增加

公允价值变动损益(103205)368530不适用交易性金融资产公允价值变动减少

其他收益2240933897(33.89%)与业务相关的政府补助减少

其他业务收入290810681(72.77%)非主营业务收入减少

4资产处置损益375087142425.18%固定资产处置收益增加所致

其他资产减值损失-13000不适用其他资产减值损失减少

营业外收入1507433248.04%正常业务变化，绝对金额较小营业外支出(1863)(2712)(31.31%)正常业务变化，绝对金额较小所得税费用11496252484119.04%当期所得税费用增加

少数股东损益(2696)(13093)(79.41%)村镇银行净亏损减少其他综合收益的税后

(626471)78825不适用其他债权投资公允价值变动减少净额

2025年2024年与上年末

项目主要原因

3月31日3月31日相比增减幅度

存放同业款项9700891711884936.27%存放境内银行款项增加

衍生金融资产149773216748(30.90%)利率衍生工具公允价值变动同业及其他金融机构

100392663240454209.81%同业存放定期款项增加导致

存放款项

拆入资金10028278726110338.11%境内拆入款项增加

衍生金融负债179891260922(31.06%)利率衍生工具公允价值变动

卖出回购金融资产款1148197518157678(36.77%)卖出回购证券款项减少

应交税费500590228630118.95%应交企业所得税增加

其他负债127638396517232.24%待结算及清算款项增加

其他综合收益7109261337397(46.84%)其他债权投资公允价值变动减少

二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末普通股股东总数报告期末表决权恢复的优

81487不适用

（户）先股股东总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持股比报告期末持股持有有限售条质押、标记或冻结情况股东名称股东性质

例数量（股）件的股份数量股份状态数量（股）青岛国信发展（集团）有限国有法人9.08%504530000---责任公司青岛城市建设投资（集团）国有法人9.05%502730500500000000--有限责任公司日照钢铁控股境内非国

5.43%301657000---

集团有限公司有法人青岛即发集团境内非国

4.98%276720000---

股份有限公司有法人城发投资集团

国有法人4.52%251372300---有限公司青岛金家岭控

股集团有限公国有法人2.70%150000000---司香港中央结算

境外法人2.69%149250652---有限公司

青岛国际商务境内非国1.98%110000000---

5中心有限公司有法人

日照银行股份

国有法人1.70%94260000---有限公司山东威海农村境内非国

商业银行股份1.44%80000000---有法人有限公司

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）报告期末持有无限售条件股份种类及数量股东名称股份数量股份种类数量

青岛国信发展（集团）有限责任

504530000人民币普通股504530000

公司日照钢铁控股集团有限公司301657000人民币普通股301657000青岛即发集团股份有限公司276720000人民币普通股276720000城发投资集团有限公司251372300人民币普通股251372300青岛金家岭控股集团有限公司150000000人民币普通股150000000香港中央结算有限公司149250652人民币普通股149250652青岛国际商务中心有限公司110000000人民币普通股110000000日照银行股份有限公司94260000人民币普通股94260000山东威海农村商业银行股份有限

80000000人民币普通股80000000

公司威海银行股份有限公司78850000人民币普通股78850000上述股东关联关系或一致行动的

上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

说明前10名股东参与融资融券业务情无

况说明（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况不适用。

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化不适用。

（二）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表不适用。

三、其他重要事项

除已披露事项外，无其他重要事项。

四、季度财务报表详见后附财务报表。

6青岛农村商业银行股份有限公司董事会

2025年4月24日

7青岛农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表

2025年3月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额年初余额

资产：

现金及存放中央银行款项2849343527690391存放同业款项97008917118849拆出资金1357868811312656衍生金融资产149773216748买入返售金融资产1085661712659440发放贷款和垫款262849437255106911

金融投资：176171023171378992交易性金融资产4927567947992049债权投资7290416178920780其他债权投资5398598344460963其他权益工具投资52005200投资性房地产55固定资产31420953190429在建工程9379794917使用权资产368800379793无形资产7051371077递延所得税资产58322935483339其他资产267501328873资产总计511574868495032420

负债：

向中央银行借款1888896317866936同业及其他金融机构存放款项100392663240454拆入资金100282787261103衍生金融负债179891260922卖出回购金融资产款1148197518157678吸收存款339682385326672898应付职工薪酬18969082182212应交税费500590228630预计负债318316305932应付债券7561744876572630租赁负债198642206730其他负债1276383965172负债合计470109045453921297

股东权益：

股本55556195555617其他权益工具54714425471441

其中：永续债49928494992849资本公积38310383826540其他综合收益7109261337397盈余公积54121135412113一般风险准备67039766703976未分配利润1352566912440056归属于母公司股东权益合计4121078340747140少数股东权益255040363983项目期末余额年初余额股东权益合计4146582341111123负债和股东权益总计511574868495032420后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧青岛农村商业银行股份有限公司母公司资产负债表

2025年3月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额年初余额

资产：

现金及存放中央银行款项2724987225083580存放同业款项53229524345335拆出资金1357868811312656衍生金融资产149773216748买入返售金融资产1085661712659440发放贷款和垫款254468483246727462

金融投资：176171023171378992交易性金融资产4927567947992049债权投资7290416178920780其他债权投资5398598344460963其他权益工具投资52005200长期股权投资1081763980007投资性房地产55固定资产29969563042487在建工程7907380193使用权资产334541342915无形资产6998970541递延所得税资产57789775430712其他资产245952311128资产总计498384664481982201

负债：

向中央银行借款1882266617818640同业及其他金融机构存放款项100392663240454拆入资金100282787261103衍生金融负债179891260922卖出回购金融资产款1148197518157678吸收存款327022104314273015应付职工薪酬18826222163069应交税费487015211031预计负债317843305541应付债券7561744876572630租赁负债161526166607其他负债1260574948502负债合计457301208441379192

股东权益：

股本55556195555617其他权益工具54714425471441

其中：永续债49928494992849资本公积38182133818206其他综合收益7109261337397盈余公积54121135412113一般风险准备66580356658035未分配利润1345710812350200项目期末余额年初余额股东权益合计4108345640603009负债和股东权益总计498384664481982201后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧青岛农村商业银行股份有限公司合并利润表

2025年1季度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、营业总收入30567743026912利息净收入17906851751616利息收入38463564017920利息支出20556712266304手续费及佣金净收入331165308440手续费及佣金收入356048341033手续费及佣金支出2488332593

投资收益（损失以“-”号填列）961641533441其他收益2240933897

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）-103205368530

汇兑收益（损失以“-”号填列）1366313165其他业务收入290810681

资产处置收益（损失以“-”号填列）375087142

二、营业总支出17625371890843税金及附加3742631432业务及管理费723418679764信用减值损失10015601192478

其他资产减值损失--13000其他业务成本133169

三、营业利润（亏损以“-”号填列）12942371136069

加：营业外收入1507433

减：营业外支出18632712

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）12938811133790

减：所得税费用11496252484

五、净利润（净亏损以“-”号填列）11789191081306

（一）按经营持续性分类--

1．持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）11789191081306

（二）按所有权归属分类--

1．归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）11816151094399

2．少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-2696-13093

六、其他综合收益的税后净额-62647178825

归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额-62647178567

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--

1．重新计量设定受益计划变动额--

2．其他权益工具投资公允价值变动--

（二）将重分类进损益的其他综合收益-62647178567

1．其他债权投资公允价值变动-60735086561

2．其他债权投资信用损失准备-19121-7994

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额-258

七、综合收益总额5524481160131归属于母公司股东的综合收益总额5551441172966

归属于少数股东的综合收益总额-2696-12835

八、每股收益

（一）基本每股收益（元/股）0.200.18项目本期金额上期金额

（二）稀释每股收益（元/股）0.170.15后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧青岛农村商业银行股份有限公司母公司利润表

2025年1季度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、营业总收入29866182958022利息净收入17189131681368利息收入37084153896683利息支出19895022215315手续费及佣金净收入333225310667手续费及佣金收入355910340894手续费及佣金支出2268530227

投资收益（损失以“-”号填列）961641533441其他收益2196833028

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）-103205368530

汇兑收益（损失以“-”号填列）1366313165其他业务收入290610681

资产处置收益（损失以“-”号填列）375077142

二、营业总支出16729621802488税金及附加3676030990业务及管理费669110632852信用减值损失9669671151477

其他资产减值损失--13000其他业务成本125169

三、营业利润（亏损以“-”号填列）13136561155534

加：营业外收入1217366

减：营业外支出16812708

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）13131921153192

减：所得税费用11028453741

五、净利润（净亏损以“-”号填列）12029081099451

（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）12029081099451

六、其他综合收益的税后净额-62647178482

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--

1．重新计量设定受益计划变动额--

（二）将重分类进损益的其他综合收益-62647178482

1．其他债权投资公允价值变动-60735086494

2．其他债权投资信用损失准备-19121-8012

七、综合收益总额5764371177933后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧青岛农村商业银行股份有限公司合并现金流量表

2025年1季度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额137175615920097同业及其他金融机构存放款项净增加额67983544842723向中央银行借款净增加额10143801869346

收取利息、手续费及佣金的现金33647423656761

拆入资金净增加额2746904-

回购业务资金净增加额-2037224

存放中央银行和同业款项净减少额-202130

为交易目的而持有的金融资产净减少额--

拆出资金减少额9263854-

返售业务资金净减少额1802511-收到其他与经营活动有关的现金291146487734经营活动现金流入小计3899945219016015客户贷款及垫款净增加额88056425757913存放中央银行和同业款项净增加额821780192998为交易目的而持有的金融资产净增加额4543974603669

拆出资金净增加额-217117

返售业务资金净增加额-619367

同业及其他金融机构存放款项净减少额--

拆入资金净减少额-3484762

回购业务资金净减少额6678305-

支付利息、手续费及佣金的现金23593182151532支付给职工及为职工支付的现金706746671354支付的各项税费292748292133支付其他与经营活动有关的现金56374288120经营活动现金流出小计2426488714278965经营活动产生的现金流量净额147345654737050

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金3788681735845313取得投资收益收到的现金20017161556562

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额390978061

收到其他与投资活动有关的现金--投资活动现金流入小计3992763037409936投资支付的现金3909630935042666

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金1734217852投资活动现金流出小计3911365135060518投资活动产生的现金流量净额8139792349418

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金2261833523823093筹资活动现金流入小计2261833523823093偿还债务支付的现金2372606430110000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金34993696039

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润--支付其他与筹资活动有关的现金1786915753筹资活动现金流出小计2409386930221792

筹资活动使用的现金流量净额-1475534-6398699

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响3422-5130项目本期金额上期金额

五、现金及现金等价物净增加额14076432682639

加：期初现金及现金等价物余额1941207214164430

六、期末现金及现金等价物余额3348850414847069后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧青岛农村商业银行股份有限公司母公司现金流量表

2025年1季度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额134448445433423同业及其他金融机构存放款项净增加额67983544871038向中央银行借款净增加额9963801774590

收取利息、手续费及佣金的现金32248003535300

拆入资金净增加额2746904-

回购业务资金净增加额-2037224

存放中央银行和同业款项净减少额-226150

为交易目的而持有的金融资产净减少额--

拆出资金净减少额9263854-

返售业务资金净减少额1802511-收到其他与经营活动有关的现金282012480877经营活动现金流入小计3855965918358602客户贷款及垫款净增加额87695765115787

存放中央银行和同业款项净增加额619451-为交易目的而持有的金融资产净增加额4543974603669

拆出资金净增加额-217117

返售业务资金净增加额-619367

同业及其他金融机构存放款项净减少额--

拆入资金净减少额-3484762

回购业务资金净减少额6678305-

支付利息、手续费及佣金的现金22786862078969支付给职工及为职工支付的现金670642635536支付的各项税费280249281862支付其他与经营活动有关的现金28095269047经营活动现金流出小计2386897813306116经营活动产生的现金流量净额146906815052486

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金3788681735845313取得投资收益收到的现金20017161556562

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额390978061投资活动现金流入小计3992763037409936投资支付的现金3909630935042666

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金1717016503投资活动现金流出小计3911347935059169投资活动产生的现金流量净额8141512350767

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金2261833523823093筹资活动现金流入小计2261833523823093偿还债务支付的现金2372606430110000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金34993696039支付其他与筹资活动有关的现金1489112183筹资活动现金流出小计2409089130218222项目本期金额上期金额

筹资活动使用的现金流量净额-1472556-6395129

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响3422-5130

五、现金及现金等价物净增加额140356981002994

加：期初现金及现金等价物余额1588408312346128

六、期末现金及现金等价物余额2991978113349122后附财务报表附注为财务报表的组成部分。

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧